東莞銀行總行個人業(yè)務部2023年誠聘5人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

東莞銀行總行個人業(yè)務部2023年誠聘5人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于杠桿率指標優(yōu)點的說法錯誤的是（）。

A.違約概率、違約損失率等風險參數(shù)與實體經濟狀況具備一定正相關性

B.資本要求與經濟周期同向變動對金融機構和實體經濟均造成負面影響

C.杠桿率指標具有逆周期性的特點

D.在經濟下行期，銀行資產規(guī)模相對平穩(wěn)或縮減，杠桿率指標下降

2.某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過（），賣出美元，買入日元，滿足對日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠期外匯交易

D.期權交易

3.信用風險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)，經歷的三個主要階段是（）。

A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型

B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

D.信用評分模型→專家判斷法→違約概率模型

4.采用基本指標法的商業(yè)銀行所持有的操作風險資本應等于（）。

A.前兩年中各年總收人乘以一個固定比例加總后的平均值

B.前兩年中各年正的總收入乘以一個固定比例加總后的平均值

C.前三年中各年正的總收入乘以一個固定比例加總后的平均值

D.前三年中各年總收人乘以一個固定比例加總后的平均值

5.國別風險有很多常見的表現(xiàn)形式，不包括()。

A.重議利息

B.取消債務

C.提供擔保

D.再融資

6.下列各項不是產品設計缺陷表現(xiàn)的是()。

A.提供的產品在業(yè)務管理框架方面不完善

B.提供的產品在權利義務結構方面不健全

C.提供的產品在風險管理要求方面不完善

D.提供的產品在售后服務方面考慮不周到

7.監(jiān)管機構關于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括()。

A.銀行應該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數(shù)據(jù)

B.能夠滿足內部需求以及監(jiān)管問詢的要求

C.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應監(jiān)管要求變化，適應組織架構變化和新業(yè)務

D.銀行生成的匯總風險數(shù)據(jù)應該有針對性地滿足壓力／危機情境下風險管理報告的需要

8.商業(yè)銀行通過假設自身3個月的收益率變化增加／減少20％的情況進行流動性測算，以確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性來應付可能出現(xiàn)的各種極端狀況的方法屬于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信號分析

D.壓力測試

9.戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項()的戰(zhàn)略投資。

A.長期性的

B.短期性的

C.臨時性的

D.永久性的

10.即期交易中的交付及付款在合約訂立后的()營業(yè)日內完成。

A.1個

B.2個

C.3個

D.當日

11.以下不屬于財務報表分析關注的內容的是()。

A.識別和評價財務報表風險

B.識別和評價經營管理狀況

C.識別和評價資產管理狀況

D.識別和評價收益狀況

12.市場風險中最主要和最常見的利率風險形式是（）。

A.收益率曲線風險

B.期權性風險

C.重新定價風險

D.基準風險

13.在商業(yè)銀行經營管理實踐中，銀行公司治理的內涵不包括()。

A.銀行內部制衡關系

B.管理信息系統(tǒng)

C.監(jiān)督考核機制

D.外部經營環(huán)境

14.某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售持有至到期日債權實現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標法，該行2014年應持有的操作風險資本為（）。

A.900萬元

B.9000萬元

C.945萬元

D.9450萬元

15.商業(yè)銀行對市場風險管理承擔最終責任的是（）。

A.股東大會

B.董事會

C.風險管理部門

D.高級管理層

二.多選題(共15題)

1.可以用來量化收益率的風險或者說收益率的波動性的指標有(）。

A.預期收益率

B.中位數(shù)

C.方差

D.標準差

E.眾數(shù)

2.商業(yè)銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用（）方式來緩解。

A.制定應急計劃和連續(xù)營業(yè)方案

B.改變市場定位

C.購買保險

D.業(yè)務外包

E.調整業(yè)務規(guī)?；蚍艞壞承┊a品

3.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立（）資本充足率壓力測試工作機制。

A.合規(guī)的

B.全面的

C.審慎的

D.建設性的

E.前瞻性的

4.以下關于商業(yè)銀行信用風險控制與緩釋的描述，正確的有（）。

A.限額管理對控制商業(yè)銀行業(yè)務活動的風險非常重要，目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋

B.信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵（質）押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險

C.信貸業(yè)務流程應當結構清晰、職能明確，在業(yè)務處理過程中做到關鍵崗位相互分離、相互協(xié)調、相互制約，同時滿足業(yè)務發(fā)展和風險管理的需要

D.在商業(yè)銀行的風險管理實踐中，限額管理包含銀行管理和信貸業(yè)務兩個層面的主要內容

E.商業(yè)銀行信貸業(yè)務層面的授信限額是銀行管理層面的資本限額的具體落實

5.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（

）。

A.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷

B.整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

D.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏

E.政治、經濟和社會環(huán)境發(fā)生變化

6.市場風險限額指標主要包括()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.期限限額

7.以下說法中，正確的有（）。

A.違約概率即通常所稱的違約損失概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預測

E.違約頻率可作為內部評級的直接依據(jù)

8.下列各項屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.政治風險

C.匯率風險

D.商品風險

E.結算風險

9.日常國別風險信息監(jiān)測渠道包括（）

A.新聞平臺

B.外部評級機構數(shù)據(jù)

C.內部評級機構數(shù)據(jù)

D.銀行內部信息

E.銀行外部信息

10.信貸客戶財務狀況變化的風險預警信號包括（）。

A.拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴重

B.關鍵的人事變動

C.業(yè)務性質改變

D.存款賬戶余額下降

E.主要產品供應商流失

11.下列關于貸款轉讓的程序，說法正確的是（）。

A.第一步是對資產組合進行評估

B.第二步是挑選出具有同性質的待轉讓單筆貸款，并將其放在一個資產組合中

C.第三步是為投資者提供詳細信息，使他們能夠評估貸款的風險

D.第四步是雙方協(xié)商確定購買價格

E.第五步是辦理貸款轉讓手續(xù)

12.關于全面風險管理模式的先進理念和方法，下列說法正確的有（）。

A.全員的風險管理文化

B.全面的風險管理范圍

C.全新的風險管理方法

D.全程的風險管理過程

E.全球的風險管理體系

13.商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務特色和需要，對以下()風險因素的變化可能對各類資產、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試。

A.存貸款基準利率連續(xù)累計上調／下調250個基點

B.市場收益率提高／降低50％

C.持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％

D.重要行業(yè)的原材料／銷售價格上下波幅超過50％

E.GDP、CPl、失業(yè)率等重要宏觀經濟指標上下波幅超過20％

14.下列定義正確的有（）。

A.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

B.關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素

C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

15.《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調，高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行（）。

A.經營業(yè)績

B.重要合同

C.財務狀況

D.風險狀況

E.經營前景

三.判斷題(共15題)

1.市場風險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，可供選擇的金融產品種類豐富。()

2.流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產。（）

3.壓力測試有助于協(xié)助銀行制定改進措施。（）

4.商業(yè)銀行的聲譽風險管理主要應對聲譽危機的處置，不需要配置風險資本。（）

5.即便在市場整體流動性寬松的情況下，局部市場流動性緊張現(xiàn)象也會發(fā)生。（）

6.貸款轉讓按轉讓的筆數(shù)可以分為一次轉讓和回購式轉讓。()

7.銀行體系存在個體理性和集體理性的沖突，意味即便每家銀行都理性行事，也不能保證所有銀行的整體行動結果還是理性的。因此，必須由監(jiān)管機構從銀行業(yè)整體高度加強風險控制。()

8.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動性風險一般不會連帶著其他商業(yè)銀行也發(fā)生流動性風險。()

9.有效性、流動性、盈利性被看做是商業(yè)銀行流動性風險的三個原則。（）

10.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人貸款期違約概率與0．03％中的較高者。（）

11.在動產質押時，出質人和質權人應當訂立書面的質押合同。（）

12.資本規(guī)劃采用滾動預測的方式，即每年重新開展一次對未來三年或五年的規(guī)劃。(?)?

13.新產品（業(yè)務）風險控制發(fā)生在商業(yè)銀行在風險動態(tài)識別、評估的基礎上。（）

14.期權的Gamma反映了標的資產波動率的變化對期權價格的影響。

15.對于市場風險和流動性風險而言，以天或周為單位設計壓力情景的預測期間相當普遍。（）

四.單選題(共15題)

1.一次還本付息法的特點不包括（）。

A.利隨本清

B.一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款

C.一般適用于期限在1年以上的貸款

D.個人經營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法

2.銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對()分析的基礎上。

A.競爭對手和客戶需求

B.內部環(huán)境和外部環(huán)境

C.市場環(huán)境和政策環(huán)境

D.宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境

3.個人消費類貸款不包括()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人住房貸款

D.個人商用房貸款

4.下列能做質押擔保的權利質物是（

）

A.郵票

B.發(fā)票

C.名人字畫

D.應收賬款

5.個人征信系統(tǒng)的功能分為（）。

A.社會功能和輻射功能

B.社會功能和經濟功能

C.經濟功能和輻射功能

D.經濟功能和文化功能

6.根據(jù)現(xiàn)行的對貸款額度的規(guī)定，個人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.35％

B.30％

C.25％

D.20％

7.下列財產不可以抵押的是()。

A.社會公益設施

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用權

D.抵押人所有的交通運輸工具

8.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.資金以轉賬方式劃人售房人賬戶

B.資金以轉賬方式劃人借款人賬戶

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

9.下列關于個人住房貸款合同的說法，錯誤的是()。

A.應使用統(tǒng)一格式的個人住房貸款的有關合同文本

B.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

10.辦理有擔保的流動資金貸款時，銀行可采取的防控操作風險的措施包括（）。

A.抵押合同未經抵押物共有人書面授權

B.貸款抵押手續(xù)全權交由外部中介機構辦理

C.不接受劃撥土地為有擔保流動資金的抵押物

D.抵押人未經銀行許可將抵押物出租

11.在通過信用卡領用合同（協(xié)議）或書面協(xié)議對通知方式進行約定的前提下，發(fā)卡銀行應當提前（）天以上采用明確、簡潔、易懂的語言將信用卡章程、產品服務等即將發(fā)生變更的事項通知持卡人

A.30

B.45

C.60

D.90

12.個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的（）。

A.0.9倍

B.0.7倍

C.0.6倍

D.1.1倍

13.個人汽車貸款業(yè)務中，合作機構的擔保風險主要是保險公司的()以及汽車經銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。

A.車損險

B.履約保證保險

C.盜搶險

D.交強險

14.()是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產生的購買動機。

A.感性動機

B.理性動機

C.客觀動機

D.主觀動機

15.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

五.多選題(共15題)

1.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運輸工具

C.抵押人經營租賃的機器設備

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權

E.抵押人依法承包的并經發(fā)包方同意抵押的荒山土地使用權

2.借款人申請個人經營貸款須符合的條件包括（）。

A.借款人具有合法的經營資格

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.借款人在銀行開立單位結算賬戶

D.具有良好的信用記錄和還款意愿

E.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

3.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括（）。

A.個人職業(yè)信息

B.非銀行信息

C.信貸信息

D.客戶本人聲明

E.個人基本信息

4.銀行市場分析應當做到的“四化”包括（）。

A.經?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.流程化

D.科學化

E.制度化

5.下列有關代理的特征，表述正確的是（）。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

6.市場細分是一個信息（）的過程。

A.收集

B.分析

C.分類

D.總結

E.歸納

7.個人住房貸款受理中的風險包括（）。

A.借款申請人提交的資料是否齊全，格式是否符合銀行的要求

B.借款申請人所提交資料是否真實合法

C.貸款發(fā)放程序是否合規(guī)

D.個人信貸信息錄入是否準確

E.借款申請人的主體資格是否符合所申請貸款管理辦法的規(guī)定

8.下列有關個人耐用消費品貸款的說法，正確的有()。

A.貸款起點一般為人民幣2000元

B.貸款期限一般在1年以內

C.貸款期限最長不超過3年（不含）

D.借款人要求信用良好

E.借款人購買商品的目的是為了幫助別人

9.開戶放款包括（）。

A.年度開戶放款

B.一次性開戶放款

C.分次開戶放款

D.半年度開戶放款

E.月度開放賬戶

10.透支包括（

）。

A.消費透支

B.分期付款

C.取現(xiàn)透支

D.轉賬透支

E.透支扣收

11.個人汽車貸款中,銀行操作流程包括（

）。

A.貸款的受理和調查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約與發(fā)放

D.購車合同的簽訂

E.貸后與檔案管理

12.根據(jù)《商業(yè)助學貸款管理辦法》，辦理就讀地商業(yè)助學貸款的貸款人，應聯(lián)系借款人就讀學校（）。

A.對借款人資格及申請材料進行初審

B.協(xié)助貸款人對貸款使用進行監(jiān)督

C.協(xié)助貸款人采取相應債權保護措施

D.為借款人提供抵押擔保

E.向貸款人提供借款人畢業(yè)去向

13.個人商用房貸款貸前調查必須遵循（）的原則。

A.及時

B.真實

C.準確

D.完整

E.有效

14.采用市場法進行資產評估需要滿足的最基本的前提條件是（）。

A.被評估資產處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)

B.被評估資產的預期收益能夠支持其重置及投入價值

C.要有一個活躍的公開市場

D.被評估資產預期獲利年限可以預測

E.公開市場上要有可比的資產及其交易活動

15.關于按照產品用途劃分的各類個人貸款，下列說法中正確的有（）。

A.足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請住房公積金貸款和自營性個人住房貸款

B.個人貸款產品按照產品用途劃分有個人住房貸款、個人教育貸款、個人消費貸款和個人經營類貸款

C.商業(yè)助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€，，的原則

D.個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于該個人及其家庭成員參加銀行認可的各類旅行社組織的國內、國際旅游所需費用的貸款

E.個人消費額度貸款主要用于滿足借款人的消費需求，可先向銀行申請有效額度，必要時才使用，不使用貸款不收取利息

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行發(fā)展個人住房貸款業(yè)務，離不開合作機構。()

2.借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的，貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校作為介紹人，在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關信息。

3.基準利率加點定價模型又稱價格領導模型定價法，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。（）

4.授信風險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)就應越多、頻率應越高。（）

5.操作風險是指在個人住房貸款業(yè)務操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發(fā)生在實務操作中的、內部形成的系統(tǒng)性風險。（）

6.提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。()

7.目前，國內信用卡市場已相當成熟，逐漸從“買方市場”轉向“賣方市場”，這促使銀行不斷對產品升級換代，對獲客渠道深度挖掘。

8.《個人住房貸款管理辦法》的頒布標志著國內住房貸款業(yè)務的正式全面啟動。()

9.辦理商業(yè)助學貸款抵押手續(xù)時，經辦人員可全權委托外部中介機構辦理。（）

10.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除中國銀監(jiān)會及其派出機構批準經營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行外，其他機構不得經營個人汽車貸款業(yè)務。（）

11.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放屬于個人經營貸款業(yè)務流程中的信用風險。（）

12.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議種類。（）

13.在個人住房貸款合同簽訂的過程中，必須辦理合同公證。（）

14.借款人申請商用房貸款，購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房，按中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產開發(fā)商。()

15.在個人住房貸款中，事前的信息不對稱不會給銀行帶來不利影響。（）

七.單選題(共15題)

1.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。

A.實際風險承受能力

B.風險偏好

C.風險分散

D.風險認知

2.關于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。

A.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

B.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

C.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

3.下列不屬于債券市場的功能的是(

)。

A.債券市場具備融資功能

B.債券市場是分散資金的場所

C.債券市場具備價格發(fā)現(xiàn)功能

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

4.以6%的年復利來計算，那么經過大約12年本金會翻（）番。

A.—

B.二

C.三

D.四

5.期貨交易的結算，由（）統(tǒng)一組織進行。

A.期貨交易所

B.商業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.國務院

6.委托管理機制存在以下（

）不足之處。

A.委托法律關系穩(wěn)定

B.委托法律關系不可隨時解除

C.第三方承擔的責任較輕.約束不夠

D.基金管理公司存在過錯.不用承擔投資失敗的法律責任

7.下列金融衍生品種類，不屬于按基礎工具的種類劃分的是()。

A.貨幣衍生工具

B.資本衍生工具

C.股權衍生工具

D.利率衍生工具

8.銀監(jiān)會2011年8月28日公布了《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，下列關于理財產品銷售管理的說法錯誤的是(

)。

A.理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構評價結果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”、“最好”、“最強”等夸大過往業(yè)績的表述

C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產品進行宣傳

D.理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產品有風險、投資需謹慎”

9.對貝塔系數(shù)的理解，下列論述不正確的是（）。

A.如果以各種金融資產的市場價值占市場組合總的市場價值的比重為權數(shù)，所有金融資產的貝塔系數(shù)的平均值等于1

B.市場組合的貝塔系數(shù)等于1

C.貝塔系數(shù)等于金融資產收益與市場組合收益之間的協(xié)方差除以市場組合收益的方差

D.貝塔系數(shù)是指金融資產收益與其平均收益的離差平方和的平方數(shù)

10.期貨交易者買人或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但交易方向相反的合約，從而終結期貨交易的行為是()

A.平倉

B.交割

C.結算

D.持倉

11.基金宣傳推介材料中可以登載的是（?）。

A.公開出版資料

B.承諾收益或者承擔損失

C.單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的證券投資業(yè)績

12.銀行理財從業(yè)人員為客戶建議的稅收規(guī)劃可分為避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和()三類。

A.延期規(guī)劃

B.增稅規(guī)劃

C.增收規(guī)劃

D.轉嫁規(guī)劃

13.下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務的是()。

A.投資建議

B.財務分析與規(guī)劃

C.綜合理財服務

D.個人投資品推介

14.()嫌銅臭，不讓金錢左右人生，命運論者，不擔心財務保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入。

A.儲藏者

B.積累者

C.修道士

D.揮霍者

15.貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價證券的期限通常是（）。

A.一年至三年之間

B.6個月以內

C.一年以內

D.一年以上

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行不得銷售的理財產品包括（）。

A.無市場分析預測的理財產品

B.無風險管控預案的理財產品

C.無風險評級的理財產品

D.不能獨立測算的理財產品

E.風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品

2.馬斯洛需求層次理論包括（

）。

A.生理需求

B.安全需求

C.愛和歸屬感的需求

D.被尊重的需求

E.自我實現(xiàn)的需求

3.利率水平對個人理財?shù)挠绊懼饕?)。

A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產品價格上升，股票價格上升，房地產市場走高

B.利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響

C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響

D.利率水平的變動影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿

E.利率水平的高低是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟指標

4.下列屬于銀行代理理財產品銷售原則的是（）。

A.適當性原則

B.客觀性原則

C.謹慎性原則

D.相關性原則

E.避免利益沖突原則

5.商業(yè)銀行應當根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，相關人員必須具備的條件有()。

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產品的風險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產品的能力

6.下列關于年金的計算公式中，正確的有()。

A.期末年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r×［1-1/（1+r）t］

B.期初年金現(xiàn)值的公式為：PVBEG=C/r×［1-1/（1+r）t］×（1+r）

C.期末年金終值的公式為：FV=C/r×［（1+r）t-1］

D.期初年金終值的公式為：FVBEG=C/r×［（1+r）t-1］×（1+r）

E.期末永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r

7.《中華人民共和國民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應當具備的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財產或者經費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.由自然人組成

8.被代理人知道保險代理人的代理行為違法時，不做反對表示，由（

）承擔連帶責任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人

9.商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀監(jiān)會報送的材料包括（）。

A.有商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務介紹

C.業(yè)務實施方案

D.商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見

E.中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

10.個人外匯業(yè)務按照交易性質區(qū)分為（）。

A.境外個人外匯業(yè)務

B.貿易項目個人外匯業(yè)務

C.經常項目個人外匯業(yè)務

D.資本項目個人外匯業(yè)務

E.境內個人外匯業(yè)務

11.下列屬于封閉式基金特點的有（）。

A.基金價格以基金凈資產價值為計算依據(jù)

B.基金規(guī)模不可變化

C.價格受供求關系影響較大

D.通常在交易所交易

E.能夠被隨時贖回

12.證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財產品．下列關于基金的特征，正確的有（

）。

A.集合理財、專業(yè)管理

B.組合投資、分散投資

C.利益共享、風險共擔

D.嚴格監(jiān)管、信息透明

E.獨立托管、保障安全

13.根據(jù)市場有效假說，市場可以劃分為()。

A.強型有效市場

B.半弱型有效市場

C.弱型有效市場

D.中度有效市場

E.半強型有效市場

14.資本市場具備并發(fā)揮的功能有（）。

A.籌集資金的重要渠道

B.資源合理配置的有效場所

C.調劑資金余缺

D.有利于企業(yè)重組

E.促進產業(yè)結構向高級化發(fā)展

15.我國金融機構的理財師的職業(yè)道德要求有（

）。

A.專業(yè)勝任

B.客觀公正

C.克己奉公

D.勤勉盡職

E.誠實守信

九.單選題(共15題)

1.（）是指受權的經營單位在總部直接授權的權限內，對本級行各有權審批人、相關授信業(yè)務職能部門和所轄分支機構轉授一定的授信審批權限。

A.差別授權

B.直接授權

C.臨時授權

D.轉授權

2.貸款重組是指（）。

A.借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在某一程度上評估貸款風險而做出的控制和化解貸款風險的行為。

B.借款企業(yè)還款困難，銀行在充分評估貸款風險基礎上，直接修改或重新制定貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為

C.借款企業(yè)出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎上，做出的控制和化解貸款風險的行為

D.貸款重組是指借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎上，修改或重新制訂貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為

3.某抵押物市場價值15萬元，其評估值為10萬元，抵押貸款率為60%，則抵押貸款額為（）萬元。

A.12.6

B.9

C.8.6

D.6

4.項目生產條件分析主要是指項目建成投產后，對生產經營過程中所需要的物資條件和（）條件進行的分析。

A.銷售

B.生產

C.經濟

D.供應

5.下列各項中，企業(yè)可直接用來償還銀行貸款的是（）。

A.應收賬款

B.利潤總額

C.現(xiàn)金

D.存貨

6.銀行通過對（）的趨勢比較，可以作出合理的貸款決策。

A.預期增長率和實際增長率

B.實際增長率和可持續(xù)增長率

C.預期增長率和可持續(xù)增長率

D.內含增長率和實際增長率

7.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成（）

A.傾向性意見

B.綜合性診斷結果

C.貸前調查報告

D.紀要文件

8.下列不屬于抵債資產的保管方式的是（

）。

A.上收保管

B.就地保管

C.委托保管

D.親自保管

9.下列選項中，不屬于項目盈利能力分析評價指標的是()。

A.內部收益率

B.凈現(xiàn)值

C.投資與貸款回收期

D.流動資金估算

10.以下關于擔保的范圍說法錯誤的是（）。

A.擔保范圍即《擔保法》規(guī)定的法定范圍

B.損害賠償金在擔保范圍之內

C.實現(xiàn)債權的費用在擔保范圍之內

D.質物保管費用在擔保范圍之內

11.融資性擔保公司不得從事下列活動的是（）。

A.貸款擔保

B.票據(jù)承兌擔保

C.信用證擔保

D.吸收存款

12.以下（）不屬于非現(xiàn)場調查。

A.搜尋調查

B.委托調查

C.接觸客戶的關聯(lián)企業(yè)

D.現(xiàn)場會談

13.下列關于商業(yè)銀行放款執(zhí)行部門職責的表述，錯誤的是()。

A.審核貸款定價水平

B.審核提款金額與項目進度的匹配情況

C.審核放款條件的落實情況

D.審核銀行授信業(yè)務審批文書是否在有效期內

14.保證合同不能為（）。

A.書面形式

B.口頭承諾

C.信函、傳真

D.主合同中的擔保條款

15.下列屬于對保證人日常管理的主要內容的是（

）。

A.審查保證人的資格

B.了解保證人的家庭環(huán)境

C.了解保證人的保證意愿

D.了解保證人的信用等級

十.多選題(共15題)

1.在擔?；顒又校栽冈瓌t主要體現(xiàn)在（）。

A.當事人有權從事?lián)；顒踊虿粡氖聯(lián)；顒?/p>

B.當事人有權選擇擔保方式

C.當事人無權選擇為誰提供擔保

D.當事人有權選擇擔保相對人的自由

E.擔保主體不能選擇擔保合同的訂立方式

2.銀行產品定價的目標包括()。

A.盈利

B.擴大市場份額和占有率

C.被市場認可

D.被消費者認可

E.銀行產品的多元化

3.小微企業(yè)申請續(xù)貸的主要條件有（）。

A.依法合規(guī)經營

B.有第三方為其提供擔保

C.生產經營正常，具有持續(xù)經營能力和良好的財務狀況

D.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠款欠息等不良行為

E.原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發(fā)流動資金周轉貸款條件和標準

4.資產轉換理論帶來的問題主要包括（）。

A.自償性貸款隨經濟周期而決定信用量，會加大經濟的波動

B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

C.經濟波動較大時，證券的大量拋售同樣會造成銀行的巨額損失

D.銀行短期存款的沉淀和長期資金的增加使得銀行具備發(fā)放中長期貸款的能力

E.缺乏物質保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

5.受托支付的操作要點包括（）。

A.明確借款人應提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.完善操作流程

D.合規(guī)使用放款專戶

E.明確貸款發(fā)放前的審核要求

6.在客戶法人治理結構評價中，對客戶控股股東行為評價需考慮的關鍵因素有（）。

A.控股股東與其他股東間是否存在關聯(lián)交易

B.控股股東及其客戶是否占有其他客戶資源

C.控股股東是否為客戶及其關聯(lián)方提供連環(huán)擔保

D.股東之間是相互獨立還是利益關系人

E.最終的所有者是否為同一人

7.下列因素中，可能成為進入一個行業(yè)壁壘的有()。

A.專利權和版權

B.政府政策和管制

C.較高的投資要求

D.較高的市場占有率要求

E.招商引資

8.借款需求可能來自于（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少及改變

C.債務重構

D.資產效率下降

E.一次性或非預期的支出

9.流動資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人的財務狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標為（）。

A.股本權益

B.流動資產

C.流動負債

D.存貨

E.應收賬款

10.貸前調查特別要對貸款的（）進行調查。

A.信用等級

B.股東結構

C.合規(guī)性

D.安全性

E.效益性

11.下列關于季節(jié)性融資的說法，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

12.授信額度的決定因素有()。

A.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

B.貸款組合管理的限制

C.銀行的客戶政策

D.借款企業(yè)對借貸金額的需求

E.客戶的還款能力

13.根據(jù)相關規(guī)定，如果借款人發(fā)生（）情形的，均可能導致銀行貸款合同無效或效力待

定，會對銀行保全債權產生不確定性。

A.惡意串通損害國家、集體或第三人利益的

B.主體資格存在瑕疵的

C.以合法形式掩蓋非法目的的

D.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的

E.損害國家利益的

14.初次面談中了解客戶的公司狀況時，應了解（）。

A.歷史沿革

B.股東背景與控股股東情況

C.資本構成

D.所在行業(yè)情況

E.經營現(xiàn)狀

15.會計報表附注主要說明（）。

A.借款人所采用的會計處理方法

B.會計處理方法的變更情況

C.會計處理方法的變更原因

D.會計處理方法的變更對財務狀況和經營成果的影響

E.借款人的生產經營情況

十一.判斷題(共15題)

1.在執(zhí)行市場定位過程中，要求銀行的所有元素(員工、政策、形象等)都能反映一個相似的，且能共同傳播希望占據(jù)的市場位置的形象。()

2.債務人公益性質的職工住宅等生活設施、教育設施和醫(yī)療衛(wèi)生設施不得用于抵償債務。

3.利息保障倍數(shù)不能低于1（）

4.只要流動比率高，借款人的短期償債能力就一定強。（）

5.債務人根據(jù)轉換協(xié)議，將應付可轉換公司債券轉為資本的，則屬于正常情況下的債務轉資本，不能作為債務重組處理。（）

6.銀行業(yè)金融機構應至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報送自我評估報告。（）

7.應收賬款周轉率、應收賬款回收期、存貨周轉率、存貨回收期越高，表明資產利用效率越高。（）

8.最低資本金比例城市軌道交通項目為20％，港口、沿海及內河航運、機場項目為25％，鐵路、公路項目為10％。（）

9.借款人只需要如實向銀行提供其基本賬戶情況，即可使銀行真實掌握借款人資金運行情況。（）

10.信貸人員對客戶法人治理結構的評價要著重考慮中小股東行為的規(guī)范和對其的約束和激勵這兩個因素。（）

11.信貸資金可用于財政支出。()

12.項目融資是銀行對大型、特大型工程項目建設發(fā)放的貸款。

13.目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔保條件、調整還款期整利率、借款企變更、債務轉為資本和以抵債。

14.（2017年真題）貸款申請受理環(huán)節(jié)，初次面談的工作提綱應包括（

）。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.客戶家庭背景

D.簽訂借款合同

E.擬向客戶推介的信貸產品

15.質押合同是從質物移交給質權人占有之日起生效。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。

A.股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購協(xié)議

D.銀行承兌匯票

2.()主要包括個人住房按揭貸款、個人消費貸款、個人生產經營貸款等。

A.個人信貸業(yè)務

B.個人融資業(yè)務

C.資金交易業(yè)務

D.代理業(yè)務

3.商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（）的價值觀念。

A.一切從經濟效益出發(fā)

B.做大規(guī)模和做強效益

C.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)

D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

4.客戶的風險管理的主要措施有（）。

A.建立客戶風險管理手段、完善客戶風險管理機制

B.建立客戶風險管理機制、完善客戶風險管理手段

C.建立客戶風險控制機制、完善客戶風險管理手段

D.建立客戶風險管理機制、完善客戶風險控制手段

5.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行()應將操作風險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風險，并承擔監(jiān)控操作風險管理有效性的最終責任。

A.高級管理層

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

6.經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是（）。

A.企業(yè)集團財務公司

B.貨幣經紀公司

C.金融資產管理公司

D.信托公司

7.下列選項關于風險的不同分類方法，說法正確的是（）。

A.按照風險事故的來源，風險可以分為經濟風險、市場風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險

B.按照風險發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風險、操作風險和非系統(tǒng)性風險

C.按照誘發(fā)風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等

D.按照風險發(fā)生的范圍，可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險

8.下列關于商業(yè)銀行勞務派遣人員的表述，不符合《勞動合同法》的是()。

A.勞務派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用

B.勞務派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施

C.勞務派遣單位不得克扣用工單位按照勞務派遣協(xié)議支付給被派遣勞動者的勞動報酬

D.勞務派遣單位與被派遣勞動者訂立固定期限勞動合同不得超過10年

9.下列選項關于風險的不同分類方法.說法正確的是()。

A.按照風險事故的來源，風險可以分為經濟風險、市場風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險

B.按照風險發(fā)生的范圍.可以分為系統(tǒng)性風險、操作風險和非系統(tǒng)性風險

C.按照誘發(fā)風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等

D.按照風險發(fā)生的范圍，可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險

10.根據(jù)金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

11.下列選項中，不屬于銀行高級管理層內部控制職責的是()。

A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

B.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

C.負責根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

D.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系

12.為了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞爾委員會第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》特別添加了兩條新的核心原則，即原則14(公司治理)和()。

A.原則31(信息披露和透明度)

B.原則30(信息披露和透明度)

C.原則29(信息披露和透明度)

D.原則28(信息披露和透明度)

13.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，下列選項中，不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）。

A.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

B.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

14.下列不符合《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求的是()。

A.商業(yè)銀行應制定有利于本行戰(zhàn)略目標實施和競爭力提升與人才培養(yǎng)、風險控制相適應，的薪酬機制

B.商業(yè)銀行應確?？勺冃匠昕傤~不會弱化本行持續(xù)增加資本基礎的能力

C.商業(yè)銀行績效薪酬應體現(xiàn)充足的各類風險與各項成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵約束要求

D.商業(yè)銀行應建立有效薪酬監(jiān)督機制，鼓勵為員工或允許員工對遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險、責任險等避險措施，以降低薪酬與風險的關聯(lián)性

15.以下關于董事會的職責，說法錯誤的是（）。

A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

B.審批高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告

C.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

D.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性

十三.多選題(共15題)

1.金融資產管理公司的基本功能定位包括（）。

A.處置不良資產管理和處置市場的培育者

B.各類存量資產的盤活者

C.資產管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.單一的金融服務的實踐者

2.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務有()。

A.同業(yè)拆借

B.提供購車貸款業(yè)務

C.經批準發(fā)行金融債券

D.經批準從事與汽車金融業(yè)務相關的金融機構股權投資業(yè)務

E.向金融機構借款

3.根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可分為()。

A.并購貸款

B.個人經營貸款

C.個人消費貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

4.貸款利率具體分為()。

A.法定利率

B.實際利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場利率

E.固定利率

5.商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.審慎原則

E.為存款人保密

6.合規(guī)文化的內涵包括（）。

A.銀行對社會負責

B.員工對銀行負責

C.誠實

D.正義

E.敬業(yè)

7.合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的（

）。

A.年齡

B.資質

C.經驗

D.專業(yè)技能

E.個人素質

8.貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經營的業(yè)務有（）。

A.境內外衍生產品交易

B.境內外證券市場交易

C.境內外貨幣市場交易

D.境內外債券市場交易

E.境內外外匯市場交易

9.信托的設立至少包括（）構成要素。

A.信托收益

B.信托財產

C.信托目的

D.信托當事人

E.信托行為

10.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權職責內容的有()。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監(jiān)會等有關部門的溝通機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

11.銀行業(yè)自律的宗旨是（）

A.保證我國銀行業(yè)依法合法經營

B.維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境

C.共同抵制行業(yè)內不正當競爭行為

D.防范金融風險,促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展。

E.維護市場穩(wěn)定

12.下列屬于混業(yè)經營的機遇的是（）。

A.我國金融業(yè)發(fā)展迅速

B.企業(yè)的上市、并購等需要自由化金融服務

C.企業(yè)和居民的金融服務需求提高

D.股票、房地產、基金、保險、信托、私募等產品的投資比例逐漸擴大

E.更能滿足人們對于金融服務需求的一體化、快捷化、便利化要求

13.信用卡按照發(fā)行對象不同可以分為（）。

A.個人卡

B.單位卡

C.商務差旅卡

D.商務采購卡

E.貸記卡

14.()被廣泛認為是2008年國際金融危機發(fā)生的重要原因之一。

A.金融體系資產負債表過度擴張

B.金融機構過度承擔風險所導致的杠桿化程度過高

C.銀行附加資本要求過高

D.超額貸款損失準備可計入二級資本

E.采用內部評級法計量信用風險加權資產

15.銀行的存款定價方法主要有（

）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息遞增定價

E.費用遞減定價

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行可以發(fā)放無指定用途的個人貸款。（）

2.信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。()

3.風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務部門乃至運營部門，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風險因素，并主動地加以預防。（

）

4.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。

5.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風險委員會、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局、歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局等歐盟監(jiān)管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

6.對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率。（）

7.中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級遵循全面性、及時性、系統(tǒng)性和審慎性原則。()

8.貸后管理是銀行業(yè)金融機構在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。()

9.第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》在對銀行審慎監(jiān)管方面，要求銀行監(jiān)管資本覆蓋銀行給所在市場和宏觀經濟環(huán)境帶來的風險。()

10.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的，以人民幣計價的記賬式大額存款憑證。

十五.單選題(共15題)

1.票據(jù)一經背書轉讓．票據(jù)上的權利也隨之轉讓給()。

A.被背書人

B.出票人

C.承兌人

D.背書人

2.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是()。

A.債權人不占有抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償

C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償

D.債權人有權使用抵押物

3.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。

A.24

B.6

C.1

D.3

4.根據(jù)《公司法》，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是（）。

A.都是企業(yè)法人

B.股東都對公司承擔有限責任

C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責任公司

D.都必須依法制定公司章程

5.商業(yè)銀行操作風險的特點是（）。

A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C.操作風險是銀行經營中最重要的風險

D.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單

6.商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，可以對該銀行實行接管的機構是（）。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.政策性銀行

D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

7.如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是()。

A.外匯儲備規(guī)模增加

B.外匯儲備的實際價值減少

C.外匯儲備的實際價值增加

D.外匯儲備規(guī)模減小

8.在區(qū)域自然條件和經濟分析的基礎上，通過發(fā)展預測、結構優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展方向，并分析預測其實施效應屬于()。

A.區(qū)域發(fā)展分析

B.區(qū)域經濟分析

C.區(qū)域發(fā)展條件分析

D.區(qū)域分析

9.（）是最常用、最重要的風險緩釋措施。

A.期權

B.擔保

C.購買保險

D.出售風險頭寸

10.以下不屬于個人存款的是（）。

A.定活兩便存款

B.教育儲蓄存款

C.協(xié)定存款

D.保證金存款

11.中央銀行可采取（）的公開市場操作來抑制通貨膨脹。

A.賣有價證券

B.買有價證券

C.允許提前支取特種存款

D.提前兌付央行票據(jù)

12.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（）原則。

A.互相信任

B.協(xié)議承諾

C.誠實告知

D.雙方自愿

13.（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.法律風險

14.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A.客戶類型不同

B.存款幣種不同

C.賬戶種類不同

D.存款期限不同

15.張先生在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1月取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.50

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.48

十六.多選題(共15題)

1.加強聲譽風險應對處置，按照聲譽事件的不同級別，靈活采取相應措施，可包括（）。

A.對可能的補救措施進行評估，根據(jù)實際情況采取合理的補救措施控制利益相關方損失程度和范圍

B.對惡意損害本機構聲譽的行為，依法采取措施維護自身合法權益

C.檢視其他經營區(qū)域及業(yè)務、宣傳策略等與聲譽事件的關聯(lián)性，防止聲譽事件升級或出現(xiàn)次生風險

D.核查引發(fā)聲譽事件的基本事實、主客觀原因，分析機構的責任范圍

E.及時開展聲譽恢復工作，加大正面宣傳，介紹針對聲譽事件的改進措施以及其他改善經營服務水平的舉措，綜合施策消除或降低聲譽事件的負面影響

2.我國商業(yè)銀行辦理的個人定期存款類型有（）。

A.存本取息

B.整存零取

C.整存整取

D.通知存款

E.零存整取

3.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

4.金融詐騙罪的構成特征包括()。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失

E.采取暴力手段實施

5.合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，履行的基本職責具體包括()。

A.持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議

B.制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等

C.審核評價商業(yè)銀行各項控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準則的要求

D.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估管理程序和合規(guī)指南的適當性，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導

E.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系。跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況

6.商業(yè)匯票可以分為（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行匯票

D.外貿匯票

E.跟單匯票

7.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說（）。

A.銀行提前收回墊付的現(xiàn)金

B.買進票據(jù)行為

C.銀行成為票據(jù)的權利人

D.票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額

E.銀行提前收回墊付的商業(yè)成本

8.中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務包括（）。

A.辦理煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理對外承包工程

C.辦理開戶企事業(yè)單位的結算

D.為重點建設項目物色國內外合資伙伴

E.辦理保險代理等中間業(yè)務

9.下列關于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內，以自己名義周轉性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

10.下列關于銀行活期存款的計息表述，正確的有()。

A.計結息規(guī)則完全由銀行自己把握

B.分段計息算至厘位

C.按季度結息

D.按月度結息

E.按年度結息

11.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質和來源的行為，可能造成洗錢罪的有()。

A.通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移

B.提供資金賬戶

C.協(xié)助將財產轉換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券

D.以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質

E.協(xié)助將資金匯往境外

12.下列關于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

13.以下各罪項中本罪主體是特殊主體的是（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.非法出具金融票據(jù)罪

E.背信運用受托財產罪

14.下列屬于公司董事會職責的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

15.下列屬于金融消費者保護十項基本原則的有（）。

A.保護消費者信息和隱私

B.競爭

C.信息披露和透明度

D.監(jiān)管主體的角色

E.金融教育和金融知識普及

十七.判斷題(共15題)

1.銀行管理者對目前資產質量的評估和潛在風險的界定都會反映在銀行當期損益表的本期計提撥備中，從而影響到銀行當期營業(yè)利潤。

2.備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

3.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求各家商業(yè)銀行同時實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

4.信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪。

5.英國金融業(yè)發(fā)展及金融監(jiān)管的歷史都比較悠久。（）

6.債權人可以委托代理人出席債權人會議，行使表決權。

7.商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。()

8.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

9.商業(yè)銀行的代理業(yè)務中，代理政策性銀行業(yè)務目前主要是指代理中國農業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。（）

10.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構成。（）

11.民事權利主體包括自然人、法人以及非法人組織。（）

12.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

13.貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關。（）

14.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()

15.上海證券交易所成立于1990年11月。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：杠桿率指標具有逆周期性的特點，在經濟上行期，資產價格上升，銀行會擴大資產規(guī)模，杠桿率指標會相應下降；相反，在經濟下行期，銀行資產規(guī)模相對平穩(wěn)或縮減，杠桿率指標上升。

2.答案：B

本題解析：本題主要考查的是即期外匯交易的含義。即期外匯交易是外匯交易中最基本的交易，可以滿足客戶對不同貨幣的需求。

3.答案：C

本題解析：

信用風險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)，經歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。

4.答案：C

本題解析：答案為C。采用基本指標法的商業(yè)銀行所持有的操作風險資本應等于：前三年中各年正的總收入乘以一個固定比例（用a表示）加總后的平均值。如果某年的總收入為負值或零，在計算平均值時，就不應當在分子和分母中包含這項數(shù)據(jù)。

5.答案：C

本題解析：不包括提供擔保。

6.答案：D

本題解析：產品設計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機構等客戶提供的產品在業(yè)務管理框架、權利義務結構、風險管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。

7.答案：A

本題解析：關于靈活性，巴塞爾委員會要求：銀行生成的匯總風險數(shù)據(jù)應該有針對性地滿足風險管理報告的需要，包括壓力／危機情境下的需要、內部需求以及監(jiān)管問詢的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應監(jiān)管要求變化，適應組織架構變化和新業(yè)務。除生成總的風險敞口外，還要具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力。A項體現(xiàn)的是完整性的要求。

8.答案：D

本題解析：壓力測試是根據(jù)不同的假設情況(可量化的極端范圍)進行流動性測算。以確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性來應付可能出現(xiàn)的各種極端情況。

9.答案：A

本題解析：戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。

10.答案：B

本題解析：即期交易中的交付及付款在合約訂立后的兩個營業(yè)日內完成。

11.答案：D

本題解析：財務報表分析主要是對資產負債表和損益表進行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經營狀況以及經營過程中存在的問題。財務報表分析應特別關注以下四項內容：①識別和評價財務報表風險；②識別和評價經營管理狀況；③識別和評價資產管理狀況；④識別和評價負債管理狀況。

12.答案：C

本題解析：最主要和最常見的利率風險形式是重新定價風險。重新定價風險又稱為期限錯配風險，源于銀行資產、負債和表外業(yè)務到期期限或重新定價期限之間所存在的差異。

13.答案：D

本題解析：考查銀行公司治理的內涵。銀行公司治理在商業(yè)銀行經營管理實踐中逐步被賦予了更廣泛的內容，其內涵延伸到銀行內部制衡關系和職責分工、內部控制體系、監(jiān)督考核機制、激勵約束機制以及管理信息系統(tǒng)等更為廣泛的領域。

14.答案：B

本題解析：KBIA=(6+8-1+5)15%／3=0.9(億元)。

15.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行董事會對銀行風險管理承擔最終責任。

二.多選題1.答案：C、D

本題解析：

答案為CD。預期收益率是一種平均水平的概念，眾數(shù)和中位數(shù)不具有衡量收益率比重的特性，標準差和方差可用來量化收益率的波動情況，例如，標準差越大表明不確定性越大，即出現(xiàn)較大收益或損失的機會增大。

2.答案：A、C、D

本題解析：

火災、搶劫、高管欺詐等操作風險商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制訂應急和連續(xù)營業(yè)方案，購買保險、業(yè)務外包等方式將風險轉移或緩釋。

3.答案：B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發(fā)生損失及風險資產的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

限額管理對控制商業(yè)銀行業(yè)務活動的風險非常重要，目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋；信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵（質）押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險；信貸業(yè)務流程應當結構清晰、職能明確，在業(yè)務處理過程中做到關鍵崗位相互分離、相互協(xié)調、相互制約，同時滿足業(yè)務發(fā)展和風險管理的需要；在商業(yè)銀行的風險管理實踐中，限額管理包含銀行管理和信貸業(yè)務兩個層面的主要內容；商業(yè)銀行信貸業(yè)務層面的授信限額是銀行管理層面的資本限額的具體落實。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在四個方面：

（1）商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性。

（2）為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經營策略存在缺陷。

（3）為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏。

（4）整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證。

故本題選ABCD。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。

7.答案：B、C

本題解析：

違約概率和違約損失率是不同的概念，A項錯誤；違約概率與違約頻率不同，違約頻率是事后檢驗的結果，而違約概率是分析模型作出的事前預測，二者存在本質區(qū)別，D項錯誤；違約頻率可用于對信用風險計量模型事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據(jù)，E項錯誤。B、C項正確。故本題選BC。

8.答案：A、C、D

本題解析：

市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，其中利率風險尤為重要。B項屬于國別風險；E項屬于信用風險。

9.答案：A、B、D

本題解析：

日常國別風險信息監(jiān)測渠道包括:一是新聞平臺

二是外部評級機構數(shù)據(jù)

三是銀行內部信息

10.答案：A、D

本題解析：

信貸客戶財務狀況變化的風險預警信號包括：拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴重和存款賬戶余額下降。B、C、E三項屬于非財務風險預警信號。

11.答案：C、D

本題解析：

。關于貸款轉讓的程序第一步是挑選出具有同性質的待轉讓單筆貸款，并將其放在一個資產組合中；第二步是對資產組合進行評估。所以A、B項錯誤；第三步是為投資者提供詳細信息，使他們能夠評估貸款的風險；第四步是雙方協(xié)商確定購買價格；所以C、D項正確；第五步是簽署轉讓協(xié)議；第六步是辦理貸款轉讓手續(xù)。所以E選項不正確。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

全面風險管理模式體現(xiàn)了以下先進的風險管理理念和方法：①全球的風險管理體系；②全面的風險管理范圍；③全程的風險管理過程；④全新的風險管理方法；⑤全員的風險管理文化。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務特色和需要，對以下風險因素的變化可能對各類資產、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試：存貸款基準利率連續(xù)累計上調／下調250個基點；市場收益率提高／降低50％；持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％；重要行業(yè)的原材料／銷售價格上下波幅超過50％GDP、CPl、失業(yè)率等重要宏觀經濟指標上下波幅超過20％。

14.答案：A、B、E

本題解析：

次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失?？梢少J款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調，高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行經營業(yè)績、重要合同、財務狀況、風險狀況和經營前景等情況。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

相對于信用風險而言，市場風險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，可供選擇的金融產品種類豐富。

2.答案：正確

本題解析：

流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產，本題記憶即可。

3.答案：正確

本題解