中國光大銀總行信用卡中心人力資源崗2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國光大銀總行信用卡中心人力資源崗2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是指由于不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風險。

A.市場風險

B.流動性風險

C.操作風險

D.國家風險

2.用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資能力的比率是()。

A.效率比率

B.杠桿比率

C.流動比率

D.盈利能力比率

3.下列關于商業(yè)銀行內部控制的描述中，正確的是（）。

A.內部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，并由全體人員參與

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應當體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內控為輔”的要求

C.內部控制須有高度的權威性，除董事會和高層管理者外任何人不得擁有不受內部控制的權利

D.內部控制的建設、執(zhí)行部門同時負責內部控制的監(jiān)督、評價

4.（）是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.負債流動性

B.表外流動性

C.資產(chǎn)流動性

D.表內流動性

5.某公司2000年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%，2000年初所有者權益為28億元人民幣，2000年末所有者權益為36億元人民幣，則該企業(yè)2000年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%

6.按照業(yè)務特點和風險特性的不同，商業(yè)銀行的客戶可以分為()。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.企業(yè)類客戶和機構類客戶

7.從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）。

A.保護銀行的正常經(jīng)營

B.為銀行的注冊提供資金

C.吸收損失

D.組織營業(yè)

8.在商業(yè)銀行國別風險管理中，借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務的風險，被稱為（）。

A.傳染風險

B.外匯風險

C.轉移風險

D.政治風險

9.借款人的資產(chǎn)與負債情況調查的主要內容不包括（）。

A.借款人年薪收入

B.借款人所在單位的盈利情況

C.借款人是否具有良好的還款意愿和能力

D.借款人的可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

10.企業(yè)2015年流動資產(chǎn)合計3000萬元，其中存貨1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2015年的速動比率為()。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

11.()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避

12.下列不屬于留置擔保的范圍的是（）。

A.主債權及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.固定資產(chǎn)凈殘值

13.內部審計在商業(yè)銀行風險管理體系中發(fā)揮不可替代的作用，下列未體現(xiàn)內部審計作用的是()。

A.監(jiān)控和評價風險管理體系運行的效果

B.幫助識別、評價重要的風險暴露，促進風險管理和控制系統(tǒng)的改進

C.內部審計具有充足的資源，可以直接向董事會報告

D.評價與銀行治理、運營和信息系統(tǒng)有關的風險暴露

14.()是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎。

A.風險對沖

B.風險計量

C.風險轉移

D.風險補償

15.關聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內()之間的有關轉移權利或義務的事項安排。

A.高級管理層

B.關聯(lián)方

C.控股股東

D.董事會成員

二.多選題(共15題)

1.行業(yè)風險預警的風險因素包括()。

A.政策法規(guī)發(fā)生重大變化

B.行業(yè)環(huán)境風險因素

C.行業(yè)經(jīng)營風險因素

D.不良貸款風險因素

E.政府環(huán)境風險因素

2.下列關于行業(yè)財務風險指標的表述，正確的有（）。

A.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標，越高越好

B.行業(yè)銷售利潤率是衡量產(chǎn)品附加值、市場競爭力及其發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?，越高越?/p>

C.資本積累率是評價目標行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?，越高越?/p>

D.勞動生產(chǎn)率是衡量生產(chǎn)技術水平及單位員工產(chǎn)出的重要指標，越高越好

E.行業(yè)盈虧系數(shù)是衡量行業(yè)風險程度的關鍵指標，越高越好

3.風險評估體系要符合銀行內部（）的需要。

A.資本管理

B.利潤管理

C.財務管理

D.風險管理

E.運營管理

4.銀行賬戶利率風險計量的常用方法包括（）。

A.敏感性分析

B.缺口分析

C.情景模擬

D.久期分析

E.敞口分析

5.下列關于外部審計的說法，正確的有()。

A.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充

B.外部審計沒有獨立權

C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關系

D.外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表

E.加強外部審計，會增加監(jiān)管成本

6.操作風險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）。

A.就業(yè)制度和工作場所安全性

B.內部欺詐

C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法

D.實物資產(chǎn)損壞

E.外部欺詐

7.2007年年底，美國爆發(fā)了次級債危機。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分數(shù)較低、收入證明缺失、負債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場回落，客戶負擔逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機就產(chǎn)生了。危機使信用衍生產(chǎn)品市場大跌，眾多機構的投資受損，并進一步致使銀行間資金吃緊。危機殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣。上述信息包含了()等風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

8.下列關于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述中，正確的有（）。

A.流動性覆蓋率指標確保商業(yè)銀行能滿足未來至少15日的流動性需求

B.商業(yè)銀行的存貸比不高于75％

C.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例大于100％

D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％

E.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％

9.在戰(zhàn)略風險管理中，下列屬于商業(yè)銀行面臨的外部風險的有()。

A.技術風險

B.信用風險

C.競爭對手風險

D.操作風險

E.品牌風險

10.內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，即（）。

A.風險評估

B.資本規(guī)劃

C.壓力測試

D.情景模式

E.高級計量

11.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風險的有()。

A.未能正確識別假鈔

B.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

C.無支付憑證或用內部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

E.未經(jīng)授權辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

12.商業(yè)銀行對單一法人客戶的財務狀況分析主要采用的方法有（）。

A.財務報表分析

B.經(jīng)營成果分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.財務比率分析

E.經(jīng)營效率分析

13.在銀行公司治理架構中，風險管理部門的職責包括（）。

A.批準風險管理的政策及相關文件

B.具體執(zhí)行操作風險管理系統(tǒng)。并制定相應的政策、程序和步驟

C.確定商業(yè)銀行的薪酬政策

D.指導并定期檢查、評估業(yè)務條線的操作風險管理活動和狀況

E.為操作風險管理開發(fā)相應的技術和方法

14.市場風險是我國商業(yè)銀行所要面臨的主要風險之一，它包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.信用風險

D.商品價格風險

E.流動性風險

15.下列()事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別。

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導致大量業(yè)務信息丟失

D.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

三.判斷題(共15題)

1.矩陣型模式作為銀行風險管理組織結構的一種，是對風險管理部集權模式和事業(yè)部模式的綜合，從而在一定程度上避免了這兩種模式的不足。（）

2.違約概率模型主要應用于信用風險內部評級法。（）

3.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務所涉國別風險，應嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業(yè)務。（）

4.銀行監(jiān)管是由政府主導、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。（）

5.止損限額是指所允許的最大損失額。（

）

6.風險文化一般由風險管理理念、知識和措施三個層次組成。（）

7.銀行通常將聲譽風險看作是對市場價值最大的威脅。()

8.商業(yè)銀行通過監(jiān)控和分析不同時期自身關鍵風險指標的變化，并與同類金融機構進行橫向比較，有助于深入理解操作風險狀況的變化趨勢，為操作風險管理提供早期預警。()

9.交易賬戶的適用范圍僅包括商業(yè)銀行的所有表內頭寸。()

10.對于我國生產(chǎn)企業(yè)來說，各項周轉率(如存貨周轉率、應收賬款周轉率、資產(chǎn)回報率等)越高，則該企業(yè)的盈利能力和償債能力就越好。（）

11.在商業(yè)銀行信用風險內部評級法中，信用等級為AAA級的企業(yè)違約概率為零。()

12.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，商業(yè)銀行可能面臨的風險也就越小。()

13.對外賠償是指由于內部操作風險事件，導致商業(yè)銀行未能履行應承擔的責任造成對外的賠償。（）

14.風險評級的基本要素包括商業(yè)銀行的資本充足狀況、資產(chǎn)安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動性狀況和市場風險敏感性狀況等。（）

15.巴塞爾協(xié)議Ⅲ與巴賽爾協(xié)議Ⅱ相比，有大幅度增加高風險業(yè)務的資本要求。()

四.單選題(共15題)

1.設備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，不需要具備的條件為（）。

A.具有當?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?/p>

B.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員

C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金

D.有健全的管理機構和財務管理制度

2.經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款后，于每季度結束后的()個工作日內，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。

A.7

B.10

C.15

D.30

3.下列能做質押擔保的權利質物是（

）

A.郵票

B.發(fā)票

C.名人字畫

D.應收賬款

4.下列各項中，會導致委托代理終止的情形是()。

A.作為被代理人或者代理人的法人終止

B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

C.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅

D.被代理人取得或者恢復民事行為能力

5.借貸資金的“成本”是（）。

A.貸款期限

B.貸款利率

C.本金

D.利息

6.（

）實際上就是借貸資金的"成本"。

A.利率

B.凈利率

C.稅率

D.利息

7.在個人住房貸款業(yè)務中，擔保公司的“擔保放大倍數(shù)”是指（）。

A.擔保公司對外提供擔保的余額和自身實收資本的倍數(shù)

B.擔保公司向銀行的貸款和自身實收資本的倍數(shù)

C.擔保公司提供給借款者的貸款和自身實收資本的倍數(shù)

D.擔保公司的營業(yè)收入和自身實收資本的倍數(shù)

8.在個人住房貸款中，合作機構的主要風險表現(xiàn)形式不包括（）。

A.評估機構房產(chǎn)評估價值失實

B.開發(fā)商的“假個貸”

C.擔保公司擔保放大倍數(shù)過大

D.住房公積金管理中心貸款期限調整

9.商業(yè)助學貸款貸前調查的重點內容不包括（）。

A.材料一致性調查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途調查

C.擔保情況調查

D.借款申請人所在學校社會聲譽和競爭力調查

10.()是不以營利為目的，帶有很強的政策性的貸款。

A.自營性個人住房貸款

B.個人經(jīng)營類貸款

C.個人消費額貸款

D.公積金個人住房貸款

11.下列關于個人貸款合同主體變更的表述中，錯誤的是()。

A.新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行

B.經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人等合同主體重新簽訂有關合同文本

C.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

D.變更借款合同主體后，擔保人不變的，不必重新簽訂有關合同文本

12.個人住房貸款的合同填寫并復核無誤后，()應負責與借款人、擔保人簽訂合同。

A.貸款受理人

B.貸款審查人

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人

13.貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的審查內容不包括()。

A.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

B.借款申請人所提交材料的完整性

C.借款申請人的主體資格

D.借款申請人所提交材料的真實性

14.個人汽車貸款的貸后檔案管理的內容不包括()

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借（查）閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

15.機動車押品的登記部門為（）。

A.財稅所在地的工商管理部門

B.機動車管轄地車輛管理所

C.證券登記結算公司

D.中國人民銀行征信中心

五.多選題(共15題)

1.對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務（）。

A.為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求起到了融資的作用

B.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對擴大內需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對帶動眾多相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展具有十分重要的意義

2.按照客戶集中程度，將個人貸款營銷渠道分為（

）。

A.定向營銷

B.現(xiàn)場營銷

C.高位營銷

D.媒體營銷

E.非定向營銷

3.下列關于國家助學貸款的說法，正確的有（）。

A.國家助學貸款是由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款

B.國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式

C.學生可使用國家助學貸款購買高級流行服飾、數(shù)碼相機等產(chǎn)品

D.學生辦理國家助學貸款不需要提供擔保

E.國家承擔國家助學貸款的全部利息

4.商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有（）。

A.目標大、針對性不強、效果差

B.針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區(qū)域

5.關于個人汽車貸款中汽車價格，下列說法正確的是（）。

A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者

B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者

D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

E.汽車成交價格中必須包括各類附加稅、費及保費等

6.下列有關定向營銷的說法，正確的有（）。

A.銀行應該及時了解客戶，了解市場的動態(tài)需求變化

B.銀行應該設計和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產(chǎn)品和服務

C.銀行應該想辦法激發(fā)客戶的消費行為

D.目前，我國銀行與客戶之間的動態(tài)交流機制比較完善

E.與國外銀行相比，國內銀行在定向營銷方面做得比較好

7.商品房買賣合同中應明確（）。

A.商品房的銷售方式

B.買受人的收入來源

C.交付使用條件及日期

D.面積差異的處理方式

E.辦理產(chǎn)權登記有關事宜

8.公積金住房貸款業(yè)務的操作模式包括()。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批.銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核和審批。銀行操作

C.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

D.銀行受理、審核審批、操作

E.公積金管理中心受理、審核審批、操作

9.個人住房貸款中。抵押擔保法律風險表現(xiàn)為（）。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重復抵押

C.質押物的合法性

D.未明確連帶責任保證，追索的難度大

E.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

10.個人住房貸款中，銀行操作可能存在的風險有()。

A.未按規(guī)定對貸款業(yè)務的項目進行調查審核

B.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實

C.未充分調查借款人身份及第一還款來源

D.落實抵押或擔保后放款

E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度

11.個人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.還款方式靈活

E.貸款利率低

12.合作機構的（）因素對商業(yè)銀行個人貸款風險管理有著重要影響。

A.信用狀況

B.償債能力

C.管理水平

D.注冊地點

E.業(yè)界聲譽

13.貸款審查應對貸款調查內容的（）進行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準確性

D.合理性

E.針對性

14.對有擔保流動資金貸款進行貸前調查時，應重點調查的內容包括（）。

A.反映借款人所經(jīng)營企業(yè)實際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動資金

C.借款人開辦多個企業(yè)的，貸款人用于哪個具體經(jīng)營項目

D.開辦企業(yè)的日客流量和營業(yè)(銷售)額

E.開辦企業(yè)的主要結算賬戶(對公、個人)銀行對賬單

15.下列有關誠信申貸的說法，正確的是（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.貸款人恪守誠實守信原則

C.提供的材料真實、完整、有效

D.借款人應證明其信用記錄良好

E.貸款人應證明貸款用途和還款來源明確合法?

六.判斷題(共15題)

1.同一家銀行可以選擇多種市場定位策略。（）

2.貸前調查應以間接調查為主，實地調查為輔。（）

3.信息采集需要經(jīng)過數(shù)據(jù)報送、校驗加載、信息加工、反饋四個環(huán)節(jié)。（

）

4.合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險。（）

5.個人信用貸款需要客戶提供銀行認可的抵押物或第三方保證作為擔保。（）

6.公積金個人住房貸款無論采用哪種操作模式，其申請均由各地方公積金管理中心負責審批。（）

7.個人住房貸款的還款方式只能采用分期還款的還款方式。（）

8.只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。()

9.征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復;異議信息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告。（)

10.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經(jīng)辦銀行。

11.債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權，需要擔保的，可以依照《物權法》和其他法律的規(guī)定設立擔保物權。（）

12.借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的重要前提。（）

13.從風險承擔的角度上講，公積金個人住房貸款風險由商業(yè)銀行本身承擔。（）

14.貸款的支付方式只有柜面還款一種方式。()

15.銀行在汽車貸款業(yè)務開展中是獨立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無關。（）

七.單選題(共15題)

1.保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約定保險權利義務關系的協(xié)議。

A.被保險人、受益人、保單持有人

B.投保人、保險人、被保險人

C.保險經(jīng)紀人、保險代理人、保險公估人

D.投保人與保險人

2.商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者自有外匯進行境外理財投資的，其委托的金額()外匯局批準的投資購匯額度。

A.應計入

B.不計入

C.由投資者選擇是否計入

D.由商業(yè)銀行選擇是否計入

3.下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項目是（

）。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛卡車

B.你在銀行購買了10000元的短期國庫券

C.你獲得了一筆收入，買人10000份證券投資基金

D.你買入1000股公司股票

4.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。

A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B.雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主

C.太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

5.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應對理財人員建立的考評管理制度中，不包括()。

A.跟蹤評級

B.繼續(xù)培訓

C.銷售指標

D.考核與認定

6.允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權的是（）。

A.看漲期權

B.看跌期權

C.歐式期權

D.美式期權

7.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最可能是一只（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

8.下列關于契約型基金的說法中，錯誤的是（

）。

A.不具有法人資格

B.一般不向銀行借款

C.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款

D.基金契約期滿，基金運營停止

9.以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務是()。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權投資

D.購買國債

10.資本市場的特征是（）。

A.風險性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.風險性低，安全性也低

11.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機構在銷售基金和相關產(chǎn)品的過程中，應當堅持()原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠實守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任

12.單利和復利的區(qū)別在于(）。

A.單利的計息期是1年，而復利則有可能為季度、月或日

B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

13.一般而言，債券不具有以下特征()。

A.流動性

B.償還性

C.高風險性

D.收益性

14.商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結算信用風險額

15.按照投資理念不同，可以將證券投資基金劃分為()。

A.主動型基金和被動型基金

B.開放式基金和封閉式基金

C.成長型基金、收入型基金和平衡型基金

D.公司型基金和契約型基金

八.多選題(共15題)

1.基金份額持有人大會的職權是()

A.決定基金擴募或者延長基金合同期限

B.決定修改基金合同的重要內容或者提前終止基金合同

C.決定更換基金管理人、基金托管人

D.決定調整基金管理人、基金托管人的報酬標準

E.基金合同約定的其他職權

2.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁客戶權益通知，應當至少包括的內容有()。

A.風險提示內容

B.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等

C.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程

D.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關內容

3.理財師與客戶進行面對面溝通時，應注意的事項包括（

）。

A.理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等

B.理財師在面見客戶前，要安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候

C.在面談中，理財師的言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然

D.理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用

E.理財師要提高工作效率，談話時間不宜過長，注重自己的理財任務

4.投資顧問在銀行理財產(chǎn)品運作中所提供的顧問服務內容主要包括（）.

A.提供投資組合建議

B.提供投資計劃建議

C.提供投資策略建議

D.提供具體投資產(chǎn)品的建議

E.提供投資原則和投資理念建議

5.商業(yè)銀行設計發(fā)行的結構性理財產(chǎn)品，通?？膳c（）等掛鉤。

A.利率

B.股票

C.商品期貨指數(shù)

D.匯率

E.股指

6.金融衍生品的特性包括()。

A.可復制性

B.杠桿特征

C.高風險性

D.高投機性

E.跨期性

7.夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有(

)。

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權的收益

D.繼承或贈與所得的財產(chǎn)

E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用

8.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務應遵守國家的有關法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循（

）原則。

A.自愿

B.公開

C.公平

D.誠實信用

E.保守秘密

9.下列關于即期外匯交易的說法，正確的有（）。

A.即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

B.即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

C.外匯銀行同業(yè)問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割

D.英鎊采用直接報價法

E.即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交

10.直接融資具有（）特征。

A.可逆性

B.直接性

C.集中性

D.差異性較大

E.相對較強的自主性

11.教育規(guī)劃包括（

）。

A.長期教育規(guī)劃

B.短期教育規(guī)劃

C.子女教育規(guī)劃

D.客戶自身教育規(guī)劃

E.高等教育規(guī)劃

12.下列關于基金宣傳推介材料的表述中，正確的有()。

A.材料中可以使用高收益、保險等詞語，只是不要夸張

B.材料中有警示性文字提醒投資人注意風險

C.材料中承諾預期收益率

D.材料中可以有第三方專業(yè)機構對基金的評價結果

E.材料中特別聲明基金的以往成績不預示其未來成績

13.保險代理機構在開展代理業(yè)務過程中，下列情形屬于不正當競爭行為的是（）。

A.虛假廣告、虛假宣傳

B.以本機構名義銷售保險產(chǎn)品

C.向保險公司返回手續(xù)費

D.承諾給予投保人保險合同規(guī)定以外的利益

E.在許可業(yè)務范圍、經(jīng)營區(qū)域內代理保險業(yè)務

14.商業(yè)銀行申請代客境外理財購匯額度，應當向外匯局報送下列()文件。

A.申請書

B.中國銀監(jiān)會的業(yè)務資格批準文件

C.托管協(xié)議草案

D.擬與投資者簽訂的委托協(xié)議范本

E.外匯局要求的其他文件

15.下列屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素有（）。

A.基金管理人員的道德水平

B.基金所投資的證券市場行情波動

C.基金經(jīng)理的投資管理能力

D.基金托管人的管理水平

E.基金研究團隊的研究實力

九.單選題(共15題)

1.下列關于貸款抵押額度，錯誤的表述是（）。

A.抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值

B.抵押貸款額度=抵押物評估價值×抵押貸款率

C.該財產(chǎn)的價值大于所擔保債權的余額部分，再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超出所擔保的債權

D.抵押財產(chǎn)價值高于所擔保債權的余額部分不可以再次抵押

2.商業(yè)銀行制定的集團客戶授信業(yè)務風險管理制度應報（）備案。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.商務部

D.中國人民銀行

3.關于銀行對關系人的貸款，錯誤的說法是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

B.股份制銀行不得對其股東發(fā)放關系貸款

C.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬

4.在（）的擔保形式下，債權人占有債務人的財產(chǎn)。

A.抵押和質押

B.抵押和留置

C.質押和留置

D.抵押、質押和留置

5.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調整一次，則該貸款屬于（）品種。

A.固定利率

B.行業(yè)公定利率

C.市場利率

D.浮動利率

6.()是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

A.公司信貸

B.銀行信貸

C.擔保

D.抵押貸款

7.行業(yè)發(fā)展的各個階段，按照商業(yè)銀行信貸風險的程度從高到低排列，依次為（??）。

A.衰退階段，啟動階段，成長階段，成熟階段

B.啟動階段，成長階段，成熟階段，衰退階段

C.啟動階段，衰退階段，成長階段，成熟階段

D.成熟階段，成長階段，衰退階段，啟動階段

8.下列不屬于貸款發(fā)放審核擔保落實情況內容的是（）。

A.是否可以事后補辦抵（質）押登記

B.抵（質）押保險金額是否覆蓋信貸業(yè)務金額

C.擔保人的擔保資料是否完整、合規(guī)、有效

D.是否已按要求進行核保

9.（）是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.董事會

B.信貸業(yè)務后臺部門

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

10.因債務人（包括借款人和保證人）不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息時，銀行根據(jù)有關法律、法規(guī)或與債務人簽訂協(xié)議，取得債務人各種有效資產(chǎn)的處置權，以抵償貸款本息的方式是()。

A.重組

B.核銷

C.清收

D.以資抵債

11.實務操作中，（）是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷。

A.貸款申請

B.貸前調查

C.貸后監(jiān)督

D.貸款抵押

12.下列關于對目標市場進行市場細分的說法，錯誤的是（）。

A.有利于銀行資金安全

B.有利于提高銀行的經(jīng)濟效益

C.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場

D.有利于針對特定目標市場制定相應的營銷策略

13.借款人的（）是反映借款人在某一特定日期財務狀況的財務報表。

A.資產(chǎn)負債表

B.現(xiàn)金流量表

C.損益表

D.股東權益變動表

14.下列不屬于細分市場評估分析內容的是()。

A.市場機會分析

B.產(chǎn)品組合分析

C.結構吸引力分析

D.市場容量分析

15.下列屬于財產(chǎn)保全的方式的是（

）。

A.訴前財產(chǎn)保全

B.訴后財產(chǎn)保全

C.執(zhí)行財產(chǎn)保全

D.以上都對

十.多選題(共15題)

1.銀行流動資金貸前調查報告內容要求中，綜合性結論和建議應包括()。

A.對借款人信用的綜合評價

B.對貸款安全性的綜合評價

C.對銀行綜合收益的總體估算

D.對是否發(fā)放貸款及貸款金額、期限、利率等的結論性意見和建議

E.尚需進一步落實的事項或注意的問題

2.公司信貸前期調查的目的主要在于（）。

A.是否進行信貸營銷

B.是否受理該筆貸款業(yè)務

C.是否提高貸款利率

D.是否進行后續(xù)貸款洽談

E.是否正式開始貸前調查

3.項目企業(yè)分析應包括對企業(yè)（）等的分析。

A.管理水平

B.投資環(huán)境

C.經(jīng)營狀況

D.信用度

E.財務狀況

4.企業(yè)管理狀況風險主要體現(xiàn)在（）。

A.高級管理人員同時關注短期和長期利潤

B.借款人的主要股東、關聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

C.企業(yè)人員更新過快或員工不足

D.高級管理層不團結，出現(xiàn)內部矛盾

E.管理人員只有財務專長而沒有綜合能力，導致經(jīng)營計劃擱置

5.下列關于授信額度的表述中，正確的有（）。

A.集團授信額度指授予集團本部的授信額度，

B.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，貸款人應將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及其所在集團的統(tǒng)一授信管理

C.單筆貸款授信額度適用于被指定發(fā)放的一次性貸款本金額度

D.企業(yè)授信額度是指授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和

E.單筆貸款授信額度適用于貸款最高本金風險敞口額度

6.可持續(xù)增長率的假設條件有（）。

A.公司的資產(chǎn)使用效率將維持當前水平

B.公司的銷售凈利率將維持當前水平，并且可以涵蓋負債的利息

C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司的財務杠桿不變

E.公司未增發(fā)股票，增加負債是其唯一的外部融資來源

7.下列關于貸款債權保全和清償?shù)墓芾淼恼f法，正確的有（）。

A.貸款人有權參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務重組，應當要求借款人落實貸款還本付息事宜

B.貸款人對實行股份制改造的借款人，應當要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務的清償責任

C.貸款人對聯(lián)營后組成新的企業(yè)法人的借款人，應當要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例，將貸款債務落實到新的企業(yè)法人

D.貸款人對合并(兼并)的借款人，應當要求其在合并(兼并)前清償貸款債務或提供相應的擔保

E.貸款人對分立的借款人，應當要求其在分立前清償貸款債務或提供相應的擔保

8.抵債資產(chǎn)的管理主要涉及（）等方面的內容。

A.抵債資產(chǎn)的管理原則

B.抵債資產(chǎn)的保管

C.抵債資產(chǎn)的處置

D.監(jiān)督檢查

E.考核

9.存貨和應收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金去滿足其增長的需要，以下（）是季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道

A.季節(jié)性負債增加：應付賬款和應計費用

B.內部融資，來自公司內部的現(xiàn)金和有價證券

C.銀行貸款

D.外部融資

10.商業(yè)銀行貸款安全性調查的主要內容包括（）。

A.對借款人提供的財務報表的真實性進行審查

B.對抵押物的價值評估情況做出調查

C.對借款人對外股本權益性投資情況進行調查

D.對借款人在他行借款的利率進行調查

E.對借款人生產(chǎn)計劃的制定情況進行認定

11.商業(yè)銀行信貸業(yè)務經(jīng)營管理組織架構包括（）。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.人力資源部

E.信貸業(yè)務前中后臺部門

12.下列關于貸款意向書和貸款承諾，說法正確的有（

）。

A.貸款意向書和貸款承諾常見于中長期貸款，都是貸款程序中的階段成果

B.簽訂貸款意向書和貸款承諾協(xié)議時，銀行都提供了信用，都應收取費用

C.貸款承諾是銀行同意在未來特定時間內提供融資的書面承諾

D.對外出具貸款承諾，超越基層行權限的項目須報上級行批準

E.貸款意向書是要約邀請，只是一種意向性的書面聲明，不具備法律效力

13.企業(yè)管理狀況風險主要體現(xiàn)在（）。

A.董事會成員發(fā)生變動

B.管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應遲緩

C.管理層對企業(yè)的發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性的計劃，缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

D.中層管理層薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足

E.不能適應市場變化或客戶需求的變化

14.關于抵押物的保全，下列說法正確的有（

）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值增加時，有權要求抵押人停止其行為

C.若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

D.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權不消失

E.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

15.按所有者性質和組織形式細分，公司信貸的客戶分為（）。

A.國有企業(yè)

B.民營企業(yè)

C.外商獨資企業(yè)

D.合資和合作經(jīng)營企業(yè)

E.個人獨資企業(yè)

十一.判斷題(共15題)

1.對于流動資金貸款，應當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信、公開公正的原則。（）

2.市場的成熟和完善與否，直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域發(fā)展的快慢。()

3.根據(jù)《融資性擔保公司管理辦法》，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的20％。()

4.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)借款人的有效貸款需求，將貸款資金直接支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

5.增量存貸比率高于存量存貸比率，機構流動性將進一步降低或惡化。（）

6.在資產(chǎn)負債表中，無形資產(chǎn)屬于流動資產(chǎn)，應收賬款屬于非流動資產(chǎn)。（）

7.借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。（）

8.根據(jù)《貸款通則》，任何借款人在借款時都需提供擔保。（）

9.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。()

10.水力發(fā)電站的建設規(guī)模，主要根據(jù)水源的流量和落差來確定。（）

11.營運資金為負值時說明借款人是用長期資金支持著部分流動資產(chǎn)。（）

12.波特五力模型是邁克爾?波特于20世紀90年代初首次提出的。()

13.實貸實付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。

14.企業(yè)的三個財務報表分別反映企業(yè)營運情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況。（）

15.根據(jù)“三個辦法一個指引”的有關規(guī)定，貸款人應設立獨立責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核。它首先應獨立于前臺信貸營銷部門，其次應獨立于中臺授信審批部門。（

）

十二.單選題(共15題)

1.境內機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（

）核定。

A.歐元

B.英鎊

C.人民幣

D.美元

2.（

），銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，定義了關聯(lián)方和關聯(lián)方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

3.銀行業(yè)金融機構應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（

）。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.總行

C.中國銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

4.下列關于信用卡業(yè)務說法錯誤的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務

B.銀行信用卡實質上是一種消費信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用

D.根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個人卡和單位卡

5.國債利率最適合充當基準利率的原因不包括（）。

A.國債的信譽最高

B.與各類金融產(chǎn)品具有較強的關聯(lián)性

C.國債的流動性強

D.國債沒有風險

6.短期流動性調節(jié)工具屬于（）。

A.性政策工具

B.存款保險制度

C.常備借貸便利

D.新型貨幣政策工具

7.英國政府新成立的金融政策委員會，承擔了（）所擔負的維護整個金融體系穩(wěn)定與活力的“宏觀審慎監(jiān)管”職能。

A.英國財政部

B.英格蘭銀行

C.金融服務局

D.審慎監(jiān)管局

8.貸款人應當根據(jù)項目()等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。

A.預測現(xiàn)金流

B.投資回收期

C.預測現(xiàn)金流和投資回收期

D.借款人的償債能力和投資回收期

9.根據(jù)《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》，金融機構之間開展同業(yè)存款業(yè)務，關于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。

A.交易雙方都應當是商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金的存出方應當是具有吸收存款資格的金融機構

C.交易的一方可以是企業(yè)集團財務公司

D.交易雙方的資格應當經(jīng)過中國人民銀行的批準

10.我國存款保險制度的資金來源于()。

A.人民銀行撥款

B.財政撥款

C.各存款機構按比例繳納的

D.商業(yè)銀行繳納的準備金

11.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中不包括（

）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

D.市場約束

12.推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。

A.機會平等，惠及民生

B.健全機制，持續(xù)發(fā)展

C.市場導向，自由競爭

D.防范風險，推進創(chuàng)新

13.()指中國人民銀行向金融機構發(fā)放再貸款所采用的利率。

A.同業(yè)貸款利率

B.再貸款利率

C.銀行頭寸利率

D.短期拆借利率

14.可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率被稱為()。

A.預期收益率

B.當期收益率

C.到期收益率

D.即期收益率

15.下列關于理財產(chǎn)品分類，說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財產(chǎn)品可分為非保本浮動收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品和保證收益理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品是目前銀行理財產(chǎn)品的主體

D.保證收益理財產(chǎn)品最大的特點是為銀行承諾支付最低收益，這部分收益所對應的風險由銀行承擔

十三.多選題(共15題)

1.具體會計準則對銀行的影響包括（）。

A.金融工具確認對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

2.銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括（）。

A.柜面

B.遠程視頻柜員機

C.智能柜員機

D.網(wǎng)上銀行

E.手機銀行

3.現(xiàn)場檢查的主要方式有()。

A.抽調內審人員

B.約談外審人員

C.查閱資料文件

D.測試有關系統(tǒng)設施設備

E.向其他銀行業(yè)金融機構了解情況

4.財務公司的發(fā)展取向有（）。

A.做實資產(chǎn)交易

B.做長服務鏈條

C.做活市場融資

D.做全中間業(yè)務

E.做大資金歸集

5.針對國家風險，商業(yè)銀行應當選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，計量方法至少應當滿足（）的要求。

A.能夠跨越不同的時間進行計量

B.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險

C.能夠在單一和并表層面按國別計量風險

D.能夠根據(jù)有風險轉移和無風險轉移情況分別計量國別風險

E.能夠充分考慮國別風險的評估結果

6.某銀行正在辦理一筆農(nóng)戶貸款業(yè)務，對該項業(yè)務的風險管理進行討論：風險經(jīng)理小王認為可以通過適度提高貸款利息水平覆蓋風險；小劉認為可以通過要求該農(nóng)戶買人身意外保險降低風險；小陳認為農(nóng)戶業(yè)務風險水平過高不應該辦理該業(yè)務；小紀認為可以通過多辦理幾家從事不同種養(yǎng)殖行業(yè)的農(nóng)戶來降低風險；小曾認為應該找其他農(nóng)戶為該筆業(yè)務提供擔保。下列選項中，對以上風險策略分析正確的包括（）。

A.小曾的風險策略屬于風險分散

B.小陳的風險策略屬于風險轉移

C.小王的風險策略屬于風險補償

D.小紀的風險策略屬于風險分散

E.小劉的風險策略屬于風險轉移

7.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險的說法，正確的是（）。

A.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險

B.降低銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)

C.緩解親經(jīng)濟周期效應

D.在橫向維度上，對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求

E.在時間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子

8.商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施

D.要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權

E.向所在地司法部門申請凍結問題授信客戶的存款賬戶以減少損失

9.產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有()。

A.單一法

B.仿效法

C.創(chuàng)新法

D.補缺法

E.交叉組合法

10.外審機構存在下列（）情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務。

A.在形式和實質上均保持獨立性

B.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄

C.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

E.與被審計機構存在關聯(lián)關系，可能影響審計獨立性的

11.目前商業(yè)銀行效率評價常用的方法有（）。

A.參數(shù)分析法

B.非參數(shù)分析法

C.指數(shù)值法

D.關鍵因素分析法

E.自由分析法

12.銀行績效考核指標最終權重的確定要充分體現(xiàn)()原則。

A.與銀行業(yè)績的影響程度成正比

B.與經(jīng)營重心的關系成反比

C.反映各項指標沖突時的取舍

D.反映經(jīng)營決策導向

E.反映指標數(shù)值的可靠程度

13.銀行客戶營銷的主要手段包括（）

A.細分目標市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動

B.加強服務渠道管理，深入開展“結算優(yōu)質服務年”活動

C.加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應用力度

D.抓好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊伍建設

E.強化流程管理，提高風險控制水平

14.非銀行金融機構包括（）

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團財務公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

E.證券公司

15.大額存單期限包括（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.9個月

E.1年

十四.判斷題(共10題)

1.金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務的特點而制定的基礎會計。

2.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率計息。（）

3.美國通過了《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》，力圖完善監(jiān)管體制機制，填補舊制度的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。

4.銀行內部控制是商業(yè)銀行的核心管理活動。

5.商業(yè)銀行應當對內控管理職能部門和內部審計部門建立區(qū)別于業(yè)務部門的績效考評方式，以利于其有效履行內部控制管理和監(jiān)督職能。

6.非金融類不良資產(chǎn)是指金融機構所有，但不能為其帶來經(jīng)濟利益，或帶來的經(jīng)濟利益低于賬面價值，已經(jīng)發(fā)生價值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機構作為中間人受托管理其他法人或自然人財產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認為的不良資產(chǎn)。（）

7.長期貸款是指貸款期限在10年以上的貸款。

8.期權交易是買方在特定時間內買進或賣出證券的權利。()

9.活期存款的起存金額為1元。

10.電子銀行業(yè)務已成為全球銀行業(yè)服務客戶、贏得競爭的重要渠道之一。（

）

十五.單選題(共15題)

1.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設年利率為2．5％，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回（）元。

A.10408.26

B.10504.00

C.10506.25

D.10510.35

2.中國銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.現(xiàn)場檢查

C.非現(xiàn)場檢查

D.監(jiān)管談話

3.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.出票人

B.承兌人

C.保證人

D.背書人

4.下列資金清算業(yè)務中，必須通過中國人民銀行辦理的是（）。

A.全國聯(lián)行往來

B.支行轄內往來

C.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

D.分行轄內往來

5.下列不能夠成為銀行業(yè)民事主體的是()。

A.房產(chǎn)

B.法人

C.非法人組織

D.自然人

6.對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控屬于()

A.授信的內部控制

B.資金業(yè)務內部控制

C.存款及柜臺業(yè)務控制

D.中間業(yè)務內部控制

7.我國行使管理利率權限的機關是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.國務院

D.各銀行類金融機構

8.下面（）不是高凈值客戶。(1)小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣(2)小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

A.小王

B.小牽

C.小張

D.小趙

9.設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。

A.認繳資本一千萬元人民幣

B.認繳資本五千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

10.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構成（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.挪用資金罪

D.票據(jù)詐騙罪

11.單位存款人的主辦賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

12.（）是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險。

A.銀行監(jiān)督

B.銀行管理

C.銀行自律

D.銀行監(jiān)管

13.目前，我國銀行存款中，采取復利計算利息的是()。

A.1年期的定期存款

B.5年期的定期存款

C.個人活期存款

D.4年期教育儲蓄存款

14.中國人民銀行的職能不包括（）。

A.維護金融穩(wěn)定

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更與終止

D.防范和化解金融風險

15.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，屬于（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.金融憑證詐騙罪

十六.多選題(共15題)

1.金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括（）。

A.便利資源在時間和空間上的轉移

B.提供分散轉移和管理風險的途徑

C.提供清算和結算的途徑

D.提供集中資本和股份分割的機制

E.提供價格信息

2.下列屬于合格投資者的是（）。

A.具有3年投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

B.具有1年投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣的自然人

C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人

D.具有5年投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人

E.具有2年投資經(jīng)歷，或家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣的自然人

3.下列關于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，正確的是（）。

A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡經(jīng)營

B.支持社會主義新農(nóng)村建設

C.以批發(fā)業(yè)務和中間業(yè)務為主

D.實行市場化經(jīng)營管理

E.中國郵政儲蓄銀行與其他商業(yè)銀行形成互補關系

4.下列關于物權的法律特征，說法正確的有（

）。

A.物權是絕對權

B.物權是支配權

C.物權的標的是物

D.物權具有非排他性

E.物權具有追及力

5.在下列公司貸款基本流程的貸款支付環(huán)節(jié)中，正確的有（）。

A.貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核和支付操作

B.采用貸款人受托支付的，貸款人應審核交易資料是否符合合同約定條件

C.在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象

D.采用借款人支付方式的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況

E.采用借款人支付方式的，貸款人應通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途

6.資金管理的核心是建設（）。

A.內部資金轉移定價機制

B.外部產(chǎn)品定價機制

C.全額資金管理體質

D.自下而上集中資金

E.自上而下配置資金

7.下列關于匯率風險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險

8.下列選項中，屬于商業(yè)銀行市場風險的有（）。

A.押品價格變動風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.利率風險

E.商品價格風險

9.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)保全的手段有()。

A.提起訴訟

B.以資抵債

C.資產(chǎn)重組

D.催討清收

E.債權轉讓

10.借記卡按照功能的不同可分為（）。

A.轉賬卡

B.專用卡

C.儲值卡

D.信用卡

E.貸記卡

11.貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調節(jié)（）等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。??

A.需求

B.效益

C.貨幣供應量

D.信用

E.利率

12.下列關于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有()。

A.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款

B.技術改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

C.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關的貸款

D.固定資產(chǎn)貸款也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款

E.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建.擴建.改造.購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

13.在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉變

B.實現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預警的轉變

C.實現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉變

D.加強了風險監(jiān)測、識別和化解能力

E.節(jié)省監(jiān)管成本

14.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應該接受（）監(jiān)督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會派駐當?shù)氐姆种C構

D.社會公眾

E.所在商業(yè)銀行

15.資產(chǎn)負債計劃管理中，資產(chǎn)負債結構計劃主要包括（）。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業(yè)及金融機構往來融資計劃

E.存款計劃

十七.判斷題(共15題)

1.能效信貸是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。（）

2.當資金結算業(yè)務發(fā)生在兩個不同銀行系統(tǒng)之間，即不同銀行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯(lián)行往來。（）

3.流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求。（）

4.—個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

5.實施業(yè)務連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務及其恢復的時間目標，再確定恢復的優(yōu)先順序。（）

6.《中華人民共和國物權法》規(guī)定在未約定或約定不明時，同一債權既有債務人提供擔保又有第三人提供擔保物的，第三人提供的擔保物應先執(zhí)行。（）

7.非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行，是指采用非公開的方式，向特定的對象發(fā)行的行為。（

）

8.未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動（）

9.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，提前告知下一個反饋時限。()

10.銀行風險越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監(jiān)控風險，使得風險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學性的特征。()

11.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。（）

12.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照留置財產(chǎn)購買時的價格。（）

13.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。()

14.銀行運用風險定價覆蓋信用風險，以便在實際遭受損失時進行抵補。（）

15.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

2.答案：B

本題解析：用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力的比率是杠桿比率。

3.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應當體現(xiàn)“內控優(yōu)先”的要求，故B項錯誤。內部控制須有高度的權威性，任何人(包括董事會和高級管理者)不得擁有不受內部控制的權力，故C項錯誤。內部控制的監(jiān)督、評價部門必須獨立于內部控制的建設、執(zhí)行部門，故D項錯誤。

4.答案：A

本題解析：負債流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。

5.答案：A

本題解析：。銷售凈利率=凈利潤/銷售收入，則凈利潤=20X15%=3;凈資產(chǎn)收益率=凈利潤/[(期初所有者權益合計+期末所有者權益合計）/2]X100%=3/(64/2)≈9.4%。

6.答案：B

本題解析：按照業(yè)務特點和風險特性的不同，商業(yè)銀行的客戶可劃分為法人客戶與個人客戶。

7.答案：C

本題解析：從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失：①在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權人和存款人提供保護；②在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，體現(xiàn)為隨時用來彌補銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失。

8.答案：C

本題解析：轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。

9.答案：B

本題解析：借款人的資產(chǎn)與負債情況調查的主要內容包括：①確認借款人及家庭的人均；月收入和年薪收入情況；②調查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況；③調查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況等；①分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力。

10.答案：C

本題解析：將題中已知數(shù)據(jù)代入速動比率的相關計算公式，可得：速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨=3000-1500=1500(萬元)，速動比率=速動資產(chǎn)／流動負債合計=1500／2000=0．75。

11.答案：D

本題解析：風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

12.答案：D

本題解析：

留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金，留置物保管費用和實現(xiàn)留置權的費用。

13.答案：C

本題解析：內部審計活動應監(jiān)測和評價組織的風險管理系統(tǒng)的有效性，應評估與組織治理、經(jīng)營、信息系統(tǒng)有關的風險暴露，即財務和經(jīng)營信息懂得可靠和完整，經(jīng)營的效果和效率，資產(chǎn)的安全維護以及法律、法規(guī)及合同的遵循情況。

14.答案：B

本題解析：答案為B。風險計量是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎。

15.答案：B

本題解析：關聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內關聯(lián)方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。

二.多選題1.答案：B、C

本題解析：

行業(yè)風險預警包括對以下行業(yè)風險因素的預警：(1)行業(yè)環(huán)境風險因素。(2)行業(yè)經(jīng)營風險因素。(3)行業(yè)財務風險因素。(4)行業(yè)重大突發(fā)事件。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

行業(yè)財務風險主要包括以下6種指標：①行業(yè)凈資產(chǎn)收益率，該指標是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標，越高越好；②行業(yè)盈虧系數(shù)，該指標是衡量行業(yè)風險程度的關鍵指標，數(shù)值越低風險越??；③資本積累率，該指標是評價目標行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?，越高越好；④行業(yè)銷售利潤率，該指標越高，說明行業(yè)產(chǎn)品附加值越高，市場競爭力越強，發(fā)展?jié)摿υ酱?；⑤行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率，該指標越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應求，現(xiàn)有市場規(guī)模還可進一步擴大；⑥勞動生產(chǎn)率，該指標在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術水平，該指標越高表明其生產(chǎn)技術越先進，單位員工產(chǎn)出越多。

3.答案：A、D

本題解析：

風險評估體系要符合銀行內部風險管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風險管理的組織分工和管理流程，結合銀行的風險文化確定相應的評估內容。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行賬戶利率風險計量的常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模擬等。

5.答案：A、C、D

本題解析：

外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充，A項正確；外部審計作為獨立的第三方，依據(jù)審計準則，實施必要、規(guī)范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務報告發(fā)表審計意見，所以B項錯誤；銀行與外部審計師是委托與被委托的關系，外部審計師與銀行監(jiān)管當局是相互合作、相互補充的關系，所以C項正確；外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其他與財政收支或財務收支有關的資料和資產(chǎn)，被審計單位不得拒絕、隱瞞，所以D項正確；加強外部審計對銀行的監(jiān)督作用，有利于大大降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率，所以E項錯誤。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險包括內部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全性，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法、實物資產(chǎn)損壞、信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割及流程管理。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

【專家點撥】這段文字中，有一些關鍵字值得注意：“違規(guī)”是操作風險；“信用分數(shù)”是信用風險；“房地產(chǎn)市場”是市場風險；“資金吃緊”是流動性風險；“形象”是聲譽風險。

8.答案：B、C、E

本題解析：

凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于l00％。商業(yè)銀行的存貸比應當不高于75％。

商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％。流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。

商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25％。

9.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部風險有行業(yè)風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險、其他外部風險等。

10.答案：A、B、C

本題解析：

內部資本充足評估報告（ICAAP報告）是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，即風險評估、資本規(guī)劃和壓力測試。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

B是避免操作風險的正確做法。

12.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行對單一法人客戶的財務狀況分析主要采取財務報表分析、財務比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。

13.答案：B、D、E

本題解析：

在銀行公司治理架構中，風險管理部門的職責包括具體執(zhí)行操作風險管理系統(tǒng)，并制定相應的政策、程序和步驟，指導并定期檢查、評估業(yè)務條線的操作風險管理活動和狀況，為操作風險管理開發(fā)相應的技術和方法，所以BDE項正確。A項屬于董事會的職責，C項屬于高管層的職責。

14.答案：A、B、D

本題解析：

答案為ABD。本題考查的是市場風險的內容。市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動而帶來的風險。

15.答案：B、D、E

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。其中，外部事件表現(xiàn)為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。A項屬于人員因素；C項屬于系統(tǒng)缺陷；B、D、E三項均屬于外部事件。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

題干表述正確。

2.答案：正確

本題解析：

違約概率模型屬于現(xiàn)代信用風險計量方法，主要應用于信用風險內部