2023年福建農(nóng)信社招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年福建農(nóng)信社招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.如果期權(quán)持有者只能在到期日當(dāng)天才能行使權(quán)力，則這種期權(quán)成為()。

A.價內(nèi)期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.價外期權(quán)

D.美式期權(quán)

2.人民銀行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是()。

A.內(nèi)部控制

B.資本監(jiān)管

C.信息披露

D.公司治理

3.銀行監(jiān)管是由（

）主導(dǎo)、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。

A.行業(yè)協(xié)會

B.政府

C.審計機構(gòu)

D.商業(yè)銀行

4.A企業(yè)2010年的銷售收入80億元，銷售凈利率為15％，2010年年初所有者權(quán)益為110億元，2010年年末所有者權(quán)益為130億元，則該企業(yè)2010年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.15％

B.12％

C.11％

D.10％

5.下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

B.違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.05％中的較高者

C.計算違約概率的1年期限與財務(wù)報表周期以及內(nèi)部評級的最短時間完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性

6.歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險屬于（）。

A.法律風(fēng)險

B.政策風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.策略風(fēng)險

7.2009年1月，（）明確指出，銀行應(yīng)將聲譽風(fēng)險納入其風(fēng)險管理體系中。

A.《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.《資本協(xié)議市場風(fēng)險補充規(guī)定》

8.操作風(fēng)險評估的對象通常為“業(yè)務(wù)流程”和（），在特定情況下，也可能是某個特定的操作風(fēng)險事件。

A.“業(yè)務(wù)活動”

B.“管理流程”

C.“管理活動”

D.“整體流程”

9.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案。在以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴于(?)的反饋循環(huán)。

A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理

B.戰(zhàn)略實施和戰(zhàn)略風(fēng)險管理

C.風(fēng)險監(jiān)測和運營績效

D.風(fēng)險識別和整體戰(zhàn)略

10.某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元。其中在2006年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率（）。

A.為6.0％

B.為8.0％

C.為8.5％

D.因數(shù)據(jù)不足無法計算

11.對計入所有者權(quán)益的可供出售債券公允價值負(fù)變動可從附屬資本中扣減的比例為()。

A.25％

B.50％

C.75％

D.100％

12.()是市場約束的核心。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機構(gòu)

13.巴塞爾委員會要求采用內(nèi)部模型計算市場風(fēng)險資本的銀行對模型進行事后檢驗，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)根據(jù)事后檢驗的結(jié)果決定是否通過（）來提高市場的監(jiān)管資本要求。

A.設(shè)定附加因子

B.提高風(fēng)險系數(shù)

C.設(shè)定乘數(shù)因子

D.提高置信水平

14.商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立的SPV的主要目的是（）。

A.支付標(biāo)的資產(chǎn)的所有收益

B.為了真正實現(xiàn)權(quán)益資產(chǎn)與原始權(quán)益人的破產(chǎn)隔離

C.為了購買權(quán)益資產(chǎn)

D.為了進行總收益率互換

15.失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險。下列（）活動屬于這一因素。

A.交易不報告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運動

二.多選題(共15題)

1.下列屬于資本規(guī)劃的監(jiān)管要求的是（）。

A.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

B.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

C.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化

2.采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本時，信用風(fēng)險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）。

A.違約概率下降

B.風(fēng)險損失降低

C.違約損失率下降

D.違約風(fēng)險暴露下降

E.組合限額降低

3.首席風(fēng)險官應(yīng)當(dāng)具有（）的信息來源，具備判斷商業(yè)銀行整體風(fēng)險狀況的能力，及時提出改進方案。

A.完整

B.及時

C.可靠

D.真實

E.獨立

4.下列關(guān)于行業(yè)財務(wù)風(fēng)險指標(biāo)的表述，正確的有（）。

A.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)，越高越好

B.行業(yè)銷售利潤率是衡量產(chǎn)品附加值、市場競爭力及其發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好

C.資本積累率是評價目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好

D.勞動生產(chǎn)率是衡量生產(chǎn)技術(shù)水平及單位員工產(chǎn)出的重要指標(biāo)，越高越好

E.行業(yè)盈虧系數(shù)是衡量行業(yè)風(fēng)險程度的關(guān)鍵指標(biāo)，越高越好

5.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本可分為以下幾類（??）。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.風(fēng)險資本

D.靜態(tài)資本

E.經(jīng)濟資本

6.商業(yè)銀行進行信用風(fēng)險預(yù)警分析時，可考慮將（）作為區(qū)域風(fēng)險預(yù)警信號。

A.區(qū)域經(jīng)濟整體下滑

B.區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃不合理

C.區(qū)域相關(guān)法律法規(guī)重大調(diào)整

D.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.區(qū)域內(nèi)客戶資信狀況普遍降低

7.有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐有()。

A.強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)

B.確保實現(xiàn)承諾

C.確保及時處理投訴和批評

D.將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來

E.制定危機管理規(guī)劃

8.以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有（）。

A.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

B.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

C.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

D.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收人上升

E.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

9.下列屬于國際會計準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)劃分優(yōu)點的有()。

A.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持

B.按照確認(rèn)、計量、記錄和報告等程序嚴(yán)格界定了進人四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)

C.直接面對風(fēng)險管理的各項要求

D.是基于會計核算的劃分

E.維持良好的公共關(guān)系

10.我國商業(yè)銀行在劃分交易賬戶和銀行賬戶過程中可以借鑒的相關(guān)法規(guī)包括（）。

A.《關(guān)于下發(fā)商業(yè)銀行市場風(fēng)險資本要求的計算表、計算說明的通知》

B.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

C.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》

D.《國際會計準(zhǔn)則第39號》

E.《巴塞爾新資本協(xié)議》

11.止損限額適用于（）的累計損失。

A.1日

B.2年

C.1周

D.1個月

E.3個月

12.下列（

）屬于對風(fēng)險的度量指標(biāo)。

A.方差

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.投資收益率

D.預(yù)期收益率

E.利率

13.商業(yè)銀行風(fēng)險管理涉及到大量的數(shù)據(jù)，下列各項屬于外部數(shù)據(jù)的有（）。

A.國內(nèi)市場行情數(shù)據(jù)

B.外部評級數(shù)據(jù)

C.外部損失數(shù)據(jù)

D.行業(yè)統(tǒng)計分析數(shù)據(jù)

E.客戶在本行的信用記錄

14.下列關(guān)于缺口分析的理解，正確的有()。

A.缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法

B.在正缺口情況下，市場利率上升會導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

C.在負(fù)缺口情況下，市場利率上升會導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

D.當(dāng)某一時間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負(fù)債敏感型缺口

E.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

15.下列()屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險的表現(xiàn)。

A.房產(chǎn)證丟失

B.銀行員工知識缺乏

C.現(xiàn)金未及時送達網(wǎng)點

D.負(fù)責(zé)報告的部門職責(zé)不清晰

E.產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不完善

三.判斷題(共15題)

1.《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國際貨幣基金組織和世界銀行作為評估各成員國金融體系穩(wěn)健程度的重要依據(jù)。

2.商品價格風(fēng)險的定義中的商品包括農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品（包括石油）和貴金屬（包括黃金）。()

3.市場風(fēng)險壓力測試主要目標(biāo)在于彌補VaR模型缺陷和強化風(fēng)險管理。（）

4.買方期權(quán)對期權(quán)買方來說是買入一個賣出交易標(biāo)的物的權(quán)利。()

5.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)在合同中減少保護條款。（）

6.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人貸款期違約概率與0．03％中的較高者。（）

7.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。()

8.矩陣型模式作為銀行風(fēng)險管理組織結(jié)構(gòu)的一種，是對風(fēng)險管理部集權(quán)模式和事業(yè)部模式的綜合，從而在一定程度上避免了這兩種模式的不足。（）

9.自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了自我評估工作堅持的全面性原則。（）

10.限額指標(biāo)全部采用的是比率指標(biāo)。（）

11.擴張性貨幣政策，如貨幣政策中貸款利率的上調(diào)，可能導(dǎo)致部分微利企業(yè)因財務(wù)費用增加出現(xiàn)虧損。（）

12.從各類限額的關(guān)系看，行業(yè)限額是最基本的限額。()

13.違約風(fēng)險僅針對個人而言，不針對企業(yè)。（

）

14.流動性缺口率不得低于10％。（）

15.既存在于表內(nèi)業(yè)務(wù)，又存在于表外業(yè)務(wù)，還存在于衍生產(chǎn)品交易中的風(fēng)險是信用風(fēng)險。（）

四.單選題(共15題)

1.個人貸款發(fā)放以后，客戶經(jīng)理還要行使貸后管理職責(zé)，下列不屬于其職責(zé)范疇的是（）。

A.對逾期賬戶進行持續(xù)催收和監(jiān)控，進行貸款移交

B.對抵(質(zhì))押物進行檢查，評估抵(質(zhì))押物風(fēng)險狀況

C.審查貸后檢查任務(wù)，批準(zhǔn)行動建議

D.貸款五級分類劃分

2.國家助學(xué)貸款的原則不包括（）。

A.財政貼息

B.風(fēng)險補償

C.信用發(fā)放

D.風(fēng)險預(yù)測

3.下列不屬于個人質(zhì)押貸款特點的是（）。

A.借款人資信優(yōu)良

B.貸款時間較短

C.辦理手續(xù)簡便

D.貸款風(fēng)險較低

4.下列各項中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。

A.按合同約定提取和使用全部貸款

B.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

C.按借款合同約定及時清償貸款本息

D.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

5.下列不屬于個人信用報告中的信息的是（）。

A.公安部身份信息核查結(jié)果

B.個人基本信息

C.個人的信用風(fēng)險評估

D.銀行信貸交易信息

6.借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，在提前部分還款后，對于希望保持原貸款期限不變，僅調(diào)整分期還款額的申請，銀行應(yīng)在辦理完提前部分還款手續(xù)后，按()重新計算分期還款額。

A.貸款余額、剩余貸款期限

B.已還貸款額、貸款期限

C.貸款余額、已還貸款期數(shù)

D.借款期限

7.借款人貸款本金為100萬元，貸款期限為二十年，采用按月等額本金還款法，月利率為3．465‰，借款人第一期的還款額為（）元。

A.6980.58

B.7612.03

C.7989.62

D.7631.67

8.下列能做質(zhì)押擔(dān)保的權(quán)利質(zhì)物是（

）

A.郵票

B.發(fā)票

C.名人字畫

D.應(yīng)收賬款

9.目前針對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管設(shè)置了四條紅線，下列敘述有誤的一項是()。

A.明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)

B.明確平臺本身可以提供擔(dān)保

C.不得搞資金池

D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

10.下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法，錯誤的是（）。

A.個人征信系統(tǒng)由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發(fā)完成

B.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

D.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得

11.購買健身器材時申請的貸款屬于（）。

A.個人耐用消費品貸款

B.設(shè)備貸款

C.流動資金貸款

D.個人消費額度貸款

12.下列情形中，農(nóng)戶貸款不可以采取借款人自主支付的是()。

A.借款人交易對象不具備使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款，金額不超過50萬元

C.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的

D.農(nóng)戶消費貸款且金額達到40萬元

13.個人商用房貸款最短為（）年。

A.1

B.2

C.5

D.10

14.以下關(guān)于個人教育貸款特征的說法，錯誤的是（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風(fēng)險度相對較低

15.（）后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準(zhǔn)成立了第一家信用評級公司。

A.20世紀(jì)60年代

B.20世紀(jì)70年代

C.20世紀(jì)80年代

D.20世紀(jì)90年代

五.多選題(共15題)

1.在市場選擇中，有五種力量決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力，其中包括()。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.客戶選擇能力

D.互補產(chǎn)品

E.替代商品

2.下列關(guān)于個人住房貸款貸后檔案管理的說法中，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所

C.對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意。

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須經(jīng)由借款人本人辦理，不得委托他人

3.下列屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險內(nèi)容的是（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險

B.借款人的還款意愿風(fēng)險

C.借款人的欺詐風(fēng)險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

4.下列關(guān)于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

5.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的有（）。

A.執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

B.單戶貸款額度一般在人民幣2000-20000元之間

C.期限最長不超過2年，并不得延期

D.合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

E.合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之問要承擔(dān)連帶責(zé)任保證

6.在建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的過程中，為了保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行規(guī)定了（）措施。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

7.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，個人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

8.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.企業(yè)資信等級或信用程度

C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.借款申請人償還能力

9.與申請一手車個人汽車貸款相比，申請二手車個人汽車貸款時，還需特別提供的資料有（）。

A.購車意向證明

B.貸款銀行認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的車輛評估報告書

C.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明

D.所交易車輛的“機動車輛登記證”

E.車輛年檢證明

10.銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)有（）。

A.進行營銷決策

B.分析購買行為

C.進行市場細(xì)分

D.選擇目標(biāo)市場

E.實行市場定位

11.目前，我國銀行信貸管理一般實行（）與貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

A.集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理

B.集中授信管理、統(tǒng)一授權(quán)管理

C.審貸分離、分級審批

D.審貸結(jié)合、分級審批

E.審貸結(jié)合、集中審批

12.個人住房貸款操作風(fēng)險管理中貸款流程的風(fēng)險內(nèi)容包括（）。

A.擔(dān)保風(fēng)險

B.貸款審查和審批中的風(fēng)險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險

D.貸款支付管理中的風(fēng)險

E.合同有效性風(fēng)險

13.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行主要的合作機構(gòu)包括()。

A.信托公司

B.房地產(chǎn)評估機構(gòu)

C.擔(dān)保公司

D.律師事務(wù)所

E.房地產(chǎn)開發(fā)商

14.下列關(guān)于個人貸款利率的表述，錯誤的有（）。

A.個人貸款的利率由貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額／本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

15.當(dāng)發(fā)生下列情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進行重新評估的是（）。

A.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

B.被認(rèn)定為“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化

C.押品市場價格發(fā)生大幅下降

D.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類向下遷徙為不良貸款

E.債務(wù)人財務(wù)狀況亞化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險事件

六.判斷題(共15題)

1.有擔(dān)保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。（）

2.商業(yè)助學(xué)貸款必須按年償還。

3.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

4.個人經(jīng)營貸款的借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處理。（）

5.商業(yè)助學(xué)貸款各分次放款金額合計應(yīng)與合同總金額一致。()

6.通過審查會計報表，可以掌握企業(yè)的經(jīng)營期限、經(jīng)營范圍、按期納稅的情況。（）

7.人工催收的主要方式包括電話催收和上門催收。()

8.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（）

9.如采用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期Et確定貸款期限。（）

10.根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，單一營銷策略具有針對性強、營銷成本高的特點。()

11.貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。（）

12.實踐中，我國境內(nèi)商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個人住房貸款。（）

13.有擔(dān)保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

14.國家助學(xué)貸款利率按照中國人民銀行的同期利率規(guī)定執(zhí)行．允許貸款銀行有一定上浮。（）

15.差異性戰(zhàn)略成本費用較高，適用于大中型銀行。（）

七.單選題(共15題)

1.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，關(guān)于銀行向客戶提供的其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)賬單的表述，錯誤的是（）。

A.列明資產(chǎn)變動情況

B.每季度提供一次

C.列明期末資產(chǎn)估值

D.列明收入和費用

2.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進行分析，下列屬于流動負(fù)債的是()。

A.汽車貸款

B.教育貸款

C.住房抵押貸款

D.信用卡貸款

3.金融期貨合約的特點包括（）。

(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約；

(2)履約大部分通過對沖方式；

(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；

(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額。

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

4.下列（）不屬于銀行理財產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。

A.產(chǎn)品名稱

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.產(chǎn)品類型

D.募集規(guī)模

5.下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是(

)。

A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標(biāo)

D.簡稱股價指數(shù)

6.假定一項投資的年利率為20％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.40％

B.20％

C.21％

D.10％

7.文小姐計算把20萬元存款投入某名義利率為15%的理財產(chǎn)品中，采取連續(xù)復(fù)利計息方式，則3年后可回收多少錢？（）

A.33.4682

B.31.3662

C.23.5689

D.21.3476

8.下列關(guān)于回購協(xié)議中說法正確的是（）。

A.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全

C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物

D.資金借入方標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金協(xié)議購回

9.下列描述中，適于描述開放式基金的有（）個，適于描述封閉式基金的有（）個。

①基金的資金規(guī)模具有可變性

②在證券交易所按市價買賣

③所募集到的資金可全部用于投資

④收益憑證可贖回

⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購這一種渠道

A.3；3

B.3；2

C.2；4

D.2；3

10.房貸險的第一受益人是（）。

A.貸款銀行

B.業(yè)主

C.房產(chǎn)商

D.保險公司

11.基金資產(chǎn)中，（）以上基金資產(chǎn)中投資于債券的，為債券基金。

A.20%

B.30%

C.60%

D.80%

12.假如某人希望在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為（

）元。

A.6710.08

B.7246.89

C.14486.56

D.15645.49

13.在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財師工作流程的描述，不恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

）

A.作為一名專業(yè)理財師，需要一套標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)的工作方法，貫穿整個客戶服務(wù)過程

B.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行過程應(yīng)當(dāng)依據(jù)客戶的需要和實際情況進行調(diào)整

C.規(guī)范科學(xué)的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊的展開客戶專業(yè)咨詢服務(wù)

D.理財師的工作流程中，了解客戶的財務(wù)信息、分析財務(wù)現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財目標(biāo)

14.目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中“一行”是指（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國工商銀行

15.私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過（

）人。

A.20

B.50

C.200

D.100

八.多選題(共15題)

1.張先生計劃3年后購買一輛價值16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%。下列說法正確的有（

）。

A.以單利計算，第三年年底的本利和是162000元

B.以復(fù)利計算，第三年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于短期目標(biāo)

E.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標(biāo)

2.根據(jù)客戶類型，理財業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.理財業(yè)務(wù)

B.高級客戶理財業(yè)務(wù)

C.財富管理業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

E.大眾理財業(yè)務(wù)

3.風(fēng)險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于（）。

A.客戶年齡

B.流動性要求

C.投資經(jīng)驗

D.風(fēng)險認(rèn)識

E.財務(wù)狀況

4.下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有()。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

5.下列關(guān)于期末年金與期初年金的說法，正確的有（

）。

A.根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金

B.期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初

C.期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等

D.期初年金與期末年金存在本質(zhì)差別

E.期初年金與期末年金僅在于收付款時間的不同

6.普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有()。

A.公司決策權(quán)

B.股票贖回權(quán)

C.利潤分配權(quán)

D.剩余財產(chǎn)分配權(quán)

E.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

7.在國外和香港地區(qū)，對個人理財從業(yè)人員資格提出的具體要求是為了明確從業(yè)人員的()

A.資質(zhì)條件

B.相關(guān)限制

C.法律責(zé)任

D.職業(yè)操守

E.規(guī)則制度

8.法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織，法人成立的要件()。

A.有自己的名稱、組織機構(gòu)

B.以營利為目的

C.有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費

D.有自己的住所

E.依法成立

9.理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明有利的投資情形

10.在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律有（）。

A.《中華人民共和國民法通則》

B.《中華人民共和國合同法》

C.《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》

D.《證券投資基金銷售管理辦法》

E.《中華人民共和國信托法》

11.下列屬于金融衍生工具的有（）。

A.普通股

B.公司債券

C.股指期貨

D.遠期利率協(xié)議

E.貨幣互換

12.下列信息屬于證券交易活動中的內(nèi)幕信息的是()

A.公司定向增發(fā)股票的計劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C.公司計劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其主要資產(chǎn)的30%用做抵押

13.客戶的個人理財行為影響到個人資產(chǎn)負(fù)債表．下列表述正確的有（）。

A.用銀行存款償還全部到期債務(wù).則客戶的總資產(chǎn)將會減少

B.用銀行存款每月償還住房分期付款.則每月償還后凈資產(chǎn)將會減少

C.用銀行存款購買期望收益率更高的公司債券.則客戶的總資產(chǎn)將會增加

D.股票市值下降后.客戶的總資產(chǎn)將會減少E、以分期付款的方式購買一處房產(chǎn).客戶的總資產(chǎn)將會增加

14.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.誠實信用

E.效益

15.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，存在（

）情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍

B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20％

C.月期交保費超過投保人家庭月收入的10％

D.保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60

E.保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150％

九.單選題(共15題)

1.下列反映借款客戶短期償債能力的指標(biāo)中，分析錯誤的是（）。

A.營運資金為負(fù)，說明該借款人是用長期資金支持著部分流動資產(chǎn)

B.現(xiàn)金比率越高，表明客戶直接支付能力越強

C.流動比率越高，借款人償付日常到期債務(wù)的能力越強

D.應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力對速動比率有重要影響

2.對借款人的借款目的進行調(diào)查是對貸款的（）進行調(diào)查。

A.合法合規(guī)性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

3.資產(chǎn)負(fù)債表中的項目變動對現(xiàn)金流量的影響表現(xiàn)為：資產(chǎn)增加時，現(xiàn)金()；負(fù)債減少時，現(xiàn)金()。

A.流出，流出

B.流出，流入

C.流入，流出

D.流入，流入

4.保證人的保證限額等于()。

A.信用風(fēng)險限額

B.信用風(fēng)險限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風(fēng)險限額-對銀行負(fù)債

D.信用風(fēng)險限額+未來收入現(xiàn)值

5.某家電行業(yè)每年平均有3億人購買家電，每人每年平均購買1.5臺，平均每臺的價格為2000元，則該家電的總市場潛量為()。

A.3億人

B.4.5億臺

C.6000億元

D.9000億元

6.（）是指受權(quán)的經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)，對本級行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限。

A.轉(zhuǎn)授權(quán)

B.直接授權(quán)

C.臨時授權(quán)

D.信貸授權(quán)

7.下列關(guān)于貸款抵押風(fēng)險分析，正確的是（）。

A.抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實際存在，且抵押人對此擁有完全的所有權(quán)

B.我國《擔(dān)保法》規(guī)定了在法律規(guī)定范圍內(nèi)的財產(chǎn)或權(quán)利抵押時，雙方當(dāng)事人只需要簽訂抵押合同即可

C.共有財產(chǎn)是指兩人以上對同一財產(chǎn)享有所有權(quán)。對以共有財產(chǎn)抵押的，只要一方同意抵押就有效

D.未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押時，抵押關(guān)系無效，但不構(gòu)成侵權(quán)

8.抵押物的估價是評估抵押物的現(xiàn)值。對于機器設(shè)備的估價，不需要考慮的因素有（）。

A.無形損耗

B.折舊

C.原值

D.市場價格

9.凈現(xiàn)值法中，較難確定的是（）。

A.利率

B.收益率

C.貼現(xiàn)率

D.回報率

10.貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)中關(guān)于經(jīng)營狀況的信號不包括（）。

A.喪失一個或多個財力雄厚的客戶

B.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某客戶的訂貨變化無常

C.投機于存貨，使存貨超出正常水平

D.應(yīng)收賬款余額或比例激增

11.項目建設(shè)期間發(fā)生的工程費用、工程其他費用及預(yù)備費屬于（）。

A.固定投資

B.建設(shè)投資

C.建筑工程費用

D.流動資產(chǎn)投資

12.下列屬于信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)的是（）。

A.審查授信業(yè)務(wù)是否符合國家和本行信貸政策投向政策

B.對財務(wù)報表、商務(wù)合同等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

C.負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

D.審查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性。

13.以下關(guān)于貸款保證風(fēng)險表述不正確的是()。

A.保證貸款逾期2年期間，銀行未采取任何措施中斷訴訟時效，則銀行將喪失勝訴權(quán)

B.就保證責(zé)任而言，如果保證合同對保證期間有約定，應(yīng)依約定

C.如果保證合同未約定或約定不明，則保證責(zé)任自主債務(wù)履行期屆滿之日起1年

D.在規(guī)定的時期內(nèi)債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，保證人免除保證責(zé)任

14.下列選項中，不屬于風(fēng)險預(yù)警信號系統(tǒng)有關(guān)經(jīng)營狀況的信號是（）。

A.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

B.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

C.投機于存貨，使存貨超出正常水平

D.冒險兼并其他公司

15.貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)中，關(guān)于經(jīng)營狀況的信號不包括()

A.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

B.喪失一個或多個財力雄厚的客戶

C.投機于存貨，使存貨超出正常水平

D.應(yīng)收賬款余額或比例激增

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)邁克爾波特的理論，競爭戰(zhàn)略可分為（）。

A.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略

B.差異化戰(zhàn)略

C.集中化戰(zhàn)略

D.分散化戰(zhàn)略

E.同一化戰(zhàn)略

2.商業(yè)銀行在開展質(zhì)押貸款中，不能接受作為質(zhì)押財產(chǎn)的有（）。

A.某工商行政管理局新購進的一批辦公用電腦

B.某家具公司新購進的一批木材

C.公司珍藏的名人字畫

D.項目特許經(jīng)營權(quán)

E.倉單、提單

3.不良貸款的成因主要有()。

A.社會融資結(jié)構(gòu)的影響

B.宏觀經(jīng)濟體制的影響

C.國際經(jīng)濟形勢的影響

D.社會信用環(huán)境影響

E.商業(yè)銀行自身及外部監(jiān)管問題

4.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)管理的說法中，正確的有（）。

A.銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(包括不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利等)、特點等決定保管方式

B.銀行處置抵債資產(chǎn)應(yīng)采用公開拍賣方式進行處置，不得以其他方式處置

C.確定拍賣保留價時，要對資產(chǎn)評估價、同類資產(chǎn)市場價、意向買受人詢價、拍賣機構(gòu)建議拍賣價進行對比分析，考慮當(dāng)?shù)厥袌鰻顩r、拍賣付款方式及快速變現(xiàn)等因素，合理確定拍賣保留價

D.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)，但確因經(jīng)營管理需要將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用的，可自行使用

E.抵債資產(chǎn)不適于拍賣時，可根據(jù)資產(chǎn)的實際情況，采用協(xié)議處置、招標(biāo)處置、打包出售委托銷售等方式變現(xiàn)

5.市場細(xì)分的作用包括()。

A.有利于對市場進行總結(jié)

B.有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略

C.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需要

D.有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場，提高銀行的經(jīng)濟效益

E.有利于開發(fā)新產(chǎn)品，適應(yīng)更多的市場

6.根據(jù)貸款幣種的不同，將利率分為（）。

A.本幣貸款利率

B.浮動利率

C.固定利率

D.外幣貸款利率

E.基準(zhǔn)利率

7.呆賬發(fā)生后的處理原則包括（）。

A.自動核銷

B.隨時上報

C.隨時審核審批

D.及時轉(zhuǎn)賬

E.長期掛賬

8.貸款合同的制定原則包括（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.時效性原則

D.維權(quán)原則

E.完善性原則

9.在同一項目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式簽署的保證協(xié)議

B.提款申請書

C.政府主管部門出具的同意項目開工批復(fù)

D.貸款憑證

E.工程檢驗師出具的工程進度報告和成本末超支的證明

10.貸款質(zhì)押風(fēng)險主要有()。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險

B.司法風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.經(jīng)濟風(fēng)險

11.借款需求分析對銀行的意義在于()。

A.幫助銀行有效地評估風(fēng)險

B.幫助銀行確定合理的貸款期限

C.為公司提供融資方面的合理建議

D.確定貸款總供給量

E.幫助銀行增加盈利

12.效率比率包括的指標(biāo)有（??）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款回收期

D.存貨持有天數(shù)

E.銷售利潤率

13.下列主體中，商業(yè)銀行可接收為保證人的有（）。

A.金融機構(gòu)

B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)法人

C.事業(yè)法人

D.自然人

E.電視臺

14.衡量區(qū)域風(fēng)險狀況的內(nèi)部指標(biāo)主要從()方面衡量一個區(qū)域的信貸風(fēng)險。

A.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.區(qū)域市場化程度

C.盈利性

D.區(qū)域政府信用

E.流動性

15.保證合同的條款審查主要應(yīng)注意的條款是（）。

A.保證的方式

B.保證期限

C.保證擔(dān)保的范圍

D.借款人履行債務(wù)的期限

E.被保證的貸款數(shù)額

十一.判斷題(共15題)

1.貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，不受外部環(huán)境的影響。

2.利息保障倍數(shù)不能低于1（）

3.一個企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個營業(yè)機構(gòu)開立一個基本存款賬戶。（）

4.各級分支行發(fā)生的呆賬，要逐戶、逐級上報，上級行接到下級行的核銷申請，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進行嚴(yán)格審查并簽署意見。（）

5.根據(jù)《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》，銀團費用中的代理費可根據(jù)代理行的工作量按年支付。（）

6.信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報告，供風(fēng)險管理部門或風(fēng)險評審委員會評審、批準(zhǔn)。在貸前調(diào)查階段就應(yīng)參照各商業(yè)銀行要求安排調(diào)查提綱和計劃。（）

7.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強制執(zhí)行超過2年仍未收回的債權(quán)，即可認(rèn)定為呆賬。（）

8.在企業(yè)出現(xiàn)挪用貸款的情況下，銀行可以宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期。（）

9.抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實際存在，且抵押人對其擁有完全的所有權(quán)。

10.對貸審會通過的授信，有權(quán)審批人可以否定。（）

11.目前，很多依據(jù)《公司法》成立的企業(yè)雖然由原來的國有企業(yè)脫胎而來，但已經(jīng)擺脫了計劃經(jīng)濟的烙印，并不存在所有者“缺位”問題。（）

12.費率的類型包括擔(dān)保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費、銀行貼現(xiàn)率。（）

13.現(xiàn)有的外匯貸款幣種有美元、日元、英鎊和歐元四種。()

14.當(dāng)借款公司有明確的借款需求原因時，銀行可以忽略借款需求分析。（）

15.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人，自然人除外，企業(yè)法人應(yīng)提供真實的營業(yè)執(zhí)照及近期財務(wù)報表。（）

十二.單選題(共15題)

1.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位

B.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

C.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資金足額到位

D.確認(rèn)50％的項目資本金先行到位

2.（

）是為沒有收益的公益性項目發(fā)行，主要以一般公共預(yù)算收入作為還本付息資金來源。

A.一般債券

B.專項債券

C.地方政府債券

D.國債

3.假設(shè)某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行不良貸款的總額為（）億。

A.200

B.5

C.10

D.50

4.國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

A.流動性

B.收益水平

C.市場敏感性

D.經(jīng)營管理水平

5.國別風(fēng)險不包括()。

A.政治風(fēng)險

B.經(jīng)濟風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

6.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)定期與()溝通信息．掌握其對商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的調(diào)整情況和相關(guān)意見。

A.商業(yè)銀行董事會

B.外部審計機構(gòu)

C.商業(yè)銀行高級管理層

D.理事會

7.按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資的5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應(yīng)采用()受托支付方式。

A.擔(dān)保人

B.委托人

C.貸款人

D.受托人

8.銀行信貸金額的表外業(yè)務(wù)是指()金額。

A.政策名義

B.合同名義

C.政府名義

D.銀行名義

9.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

B.核心資本充足率不低于4％

C.最近3年連續(xù)盈利

D.最近5年沒有重大違法、違規(guī)行為

10.目前中國整體經(jīng)濟形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的影響。

A.增長速度下坡期

B.緩沖期

C.高壓期

D.前期刺激政策消化期

11.由有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.國家風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

12.以下關(guān)于風(fēng)險的定義，說法不正確的是（）

A.風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險是一種損失

C.風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離

D.風(fēng)險本質(zhì)是一種不確定性

13.()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

A.操作風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險

14.我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國信達資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國平安資產(chǎn)管理公司

15.根據(jù)《反洗錢法》，下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責(zé)的是()。

A.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報

C.向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況

D.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

十三.多選題(共15題)

1.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中包括的是（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

E.從事同業(yè)拆借

2.下列選項中，屬于關(guān)注類貸款的有（）。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

E.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

3.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于3年

D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

4.商業(yè)銀行應(yīng)對重大聲譽風(fēng)險事件，采取的處置措施應(yīng)包括（）。

A.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息

B.事件發(fā)生后，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施

C.實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案

D.及時向監(jiān)管部門匯報情況

E.指定高管人員、建立專門團隊、明確處置權(quán)限和職責(zé)

5.開辦銀團貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關(guān)信息，其內(nèi)容主要有（）。

A.借款人信用評級

B.銀團貸款的利率水平

C.擔(dān)保條件

D.貸款期限

E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量

6.根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為()。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人質(zhì)押類貸款

E.個人信用類貸款

7.下列屬于企業(yè)集團財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。

A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

E.委托貸款

8.下列關(guān)于操作風(fēng)險的損失事件類型的表述，正確的有()。

A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件

E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件

9.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。

A.將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離

B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性

C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類

10.下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機構(gòu)的工商企業(yè)集團

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務(wù)公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或子公司

C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業(yè)控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式

11.商業(yè)銀行審慎經(jīng)營規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)，包括()。

A.風(fēng)險管理

B.損失準(zhǔn)備金

C.內(nèi)部控制

D.風(fēng)險集中

E.關(guān)聯(lián)交易

12.金融債券的發(fā)行方式有（）。

A.私募

B.直接公募

C.間接發(fā)行

D.間接公募

E.行政性發(fā)行

13.績效考評的基本要素包括（）。

A.評價目標(biāo)

B.評價標(biāo)準(zhǔn)

C.評價指標(biāo)

D.評價報告

E.評價對象

14.出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務(wù)指標(biāo)的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

15.信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一種最主要風(fēng)險，信用風(fēng)險一般存在于銀行的（）等業(yè)務(wù)之中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

E.場外衍生品交易

十四.判斷題(共10題)

1.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，金融機構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定，將本機構(gòu)在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過程中獲得的公民個人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。（）

2.在交易所回購交易開始時其申報買賣部位為賣出。

3.風(fēng)險識別是在風(fēng)險分析的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及影響程度，對識別的風(fēng)險進行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風(fēng)險。（）

4.違約損失率的大小，取決于擔(dān)保品的特性。

5.直接融資工具包括銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等。

6.商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議上約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)15%以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

7.有追索保理融資指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時，銀行在追索應(yīng)收賬款付款方之外，還有權(quán)向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項。()

8.債券違約風(fēng)險是發(fā)行債券的公司不能按時償還本金，但不包括不能按時支付利息。（）

9.對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把貸款的擔(dān)保作為主要還款來源，借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的次要還款來源。

10.主觀經(jīng)驗法．是指考核者憑自己以往的經(jīng)驗直接給指標(biāo)設(shè)定權(quán)重，一般適用于考核者對考核客體非常熟悉和了解的情況。()

十五.單選題(共15題)

1.某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，若不考慮扣除項因素，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其資本不得億元，核心資本不得億元。（）

A.低于400；低于800

B.低于800；低于400

C.高于400；高于800

D.高于800；高于400

2.現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為（）個層次。

A.2

B.3

C.4

D.5

3.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

4.依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

B.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

C.票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利

D.票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利，而不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利

5.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（

），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。

A.職業(yè)操守

B.職業(yè)行為

C.職業(yè)道德水準(zhǔn)

D.職業(yè)紀(jì)律

6.個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

7.銀團貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）；分銷給其銀團貸款成員的份額原則上不低于（）。

A.10%；20%

B.20%；50%

C.30%；40%

D.30%；50%

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯誤的是（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于4%

C.最近五年連續(xù)盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

9.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（

）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.扣押保證人財產(chǎn)

C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D.要求保證人歸還貸款利息

10.以下屬于反映企業(yè)經(jīng)營成果的是()。

A.資產(chǎn)

B.利潤

C.負(fù)債

D.所有者權(quán)益

11.某人買人10000英鎊看漲期權(quán)，則（

）。

A.該客戶到期必須按照預(yù)定價格買入10000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預(yù)定價格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

12.第十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（）實施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

13.下列企業(yè)中屬于非法人組織的是（）。

A.中國人壽保險公司?

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行石家莊支行?

D.中國投資有限責(zé)任公司

14.以下關(guān)于活期存款和定期存款計息方法表述正確的是（）。

A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息

B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息

D.銀行多使用逐筆計息法計算零存整取存款利息

15.在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟金融活動中不存在的風(fēng)險是（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.國家風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

十六.多選題(共15題)

1.《中華人民共和國公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為（）。

A.兩合公司

B.無限公司

C.股份有限公司

D.有限責(zé)任公司

E.資合公司

2.非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.信用證

B.資信證明

C.票據(jù)

D.保函

E.存單

3.銀行面臨的風(fēng)險損失可劃分為（

）。

A.災(zāi)難性損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.極端損失

E.絕對損失

4.下面屬于股東會職責(zé)的是（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會和監(jiān)視會

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

5.中國人民銀行的職責(zé)有（）

A.管理地方財政局工作

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.防范和化解金融風(fēng)險

D.監(jiān)督管理金融市場

E.維護金融穩(wěn)定

6.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個人住房貸款的（

）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟性

7.根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，針對銀行的外部犯罪主要包括()。

A.挪用公款罪

B.簽訂合同失職罪

C.破壞金融管理秩序罪

D.受賄罪

E.金融詐騙罪

8.2010年巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本，提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了商業(yè)銀行不同層次的最低資本要求，具體是（）。

A.核心一級資本充足率為4.5％

B.一級資本充足率為6％

C.總資本充足率為8％

D.二級資本充足率為10％

E.總資本充足率為10％

9.中國人民銀行對（

）有權(quán)進行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

10.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能時，辦理的業(yè)務(wù)包括()。

A.貨幣兌換

B.融資代理

C.貨幣收付

D.貨幣結(jié)算

E.財務(wù)咨詢

11.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取現(xiàn)場檢查的措施包括()

A.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

B.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明

C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料

D.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

E.檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

12.銀行公司治理的主體包括（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.職工代表

E.高級管理層

13.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司劃分為（）。

A.無限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.兩合公司

E.資合公司

14.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括（

）。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.增加了二手車貸款

E.擴大了貸款購車的品種

15.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理專項資金管理

B.代理國庫

C.代理財政性存款

D.代理貸款項目管理

E.代理金銀

十七.判斷題(共15題)

1.在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務(wù)。()

2.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。

3.無人申請時，人民法院不得自行啟動破產(chǎn)程序。

4.人民法院受理破產(chǎn)申請時，出賣人已將買賣標(biāo)的物向作為買受人的債務(wù)人發(fā)運，債務(wù)人尚未收到且未付清全部價款的，出賣人可以取回在運途中的標(biāo)的物。

5.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。（）

6.商業(yè)銀行開展存款業(yè)務(wù)時，計算利息時的E1利率通常用年利率除以計息天數(shù)365天。（）

7.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中，代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要是指代理中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。（）

8.商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中，通過創(chuàng)造派生存款形成的。（）

9.國際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中勞務(wù)收支是國際收支中最主要的部分。（）

10.設(shè)立公司必須依法制定章程。

11.在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于50%。()

12.存款合同是一種諾成合同，故必須是存款人將款項交付存款機構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后，存款合同才成立。（

）

13.動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

14.商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是使風(fēng)險帶來的損失最小。（）

15.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，則按調(diào)整后的相應(yīng)定期存款利率計息。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：按合約的履約時間不同，金融期權(quán)分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)。美式期權(quán)可在期權(quán)到期日或到期日之前的任何一個營業(yè)日執(zhí)行。歐式期權(quán)只能在期權(quán)到期日執(zhí)行。

2.答案：B

本題解析：資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

3.答案：B

本題解析：銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。

4.答案：D

本題解析：銷售凈利率=（凈利潤／銷售收入）×100％，可得凈利潤=80×15％=12（億元）；凈資產(chǎn)收益率（權(quán)益報酬率）=凈利潤／[（期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計）／2]×100％=12／[（110+130）/2]×100％=12／120×100％=10％。

5.答案：C

本題解析：A項所述為違約概率的概念；B項，違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監(jiān)管當(dāng)局在推行內(nèi)部評級法中保持更高的一致性。

6.答案：C

本題解析：本題中銀行面臨的這種風(fēng)險屬于由人員因素引起的操作風(fēng)險。

7.答案：B

本題解析：2009年1月，《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》明確指出，銀行應(yīng)將聲譽風(fēng)險納入其風(fēng)險管理體系中，并在資本充足率評估和流動性應(yīng)急預(yù)案中適當(dāng)涵蓋聲譽風(fēng)險。故本題選B。

8.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險評估的對象通常為“業(yè)務(wù)流程”和“管理活動”，在特定情況下，也可能是某個特定的操作風(fēng)險事件。

9.答案：B

本題解析：在以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃調(diào)整依賴于戰(zhàn)略實施和戰(zhàn)略風(fēng)險管理的反饋循環(huán)。?

10.答案：C

本題解析：正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％。

11.答案：D

本題解析：公允價值的負(fù)變動應(yīng)全額從附屬資本中扣減。

12.答案：A

本題解析：監(jiān)管部門是市場約束的核心。

13.答案：A

本題解析：答案為A。巴塞爾委員會1996年發(fā)布的《資本協(xié)議市場風(fēng)險補充規(guī)定》要求采用內(nèi)部模型計算市場風(fēng)險資本的銀行對模型進行事后檢驗，以檢驗并提高模型的準(zhǔn)確性和可靠性。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)根據(jù)事后檢驗的結(jié)果決定是否通過設(shè)定附加因子（plusfactor)來提高市場風(fēng)險的監(jiān)管資本要求。而商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期實施事后檢驗，將市場風(fēng)險計量方法或模型的估算結(jié)果與實際結(jié)果進行比較，并以此為依據(jù)對市場風(fēng)險計量方法或模型進行調(diào)整和改進。

14.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立的SPV來發(fā)行證券，SPV與原始權(quán)益人實行“破產(chǎn)隔離”。

15.答案：B

本題解析：短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長屬于失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

1．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。

2．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性。

3．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險暴露，嚴(yán)重且長期的市場衰退，以及突破風(fēng)險承受能力的其他事件。

4．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。

5．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化。

6．對于重度壓力測試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補充政策安排和應(yīng)對措施，并充分考慮融資市場流動性變化，合理設(shè)計資本補充渠道。商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展、采用風(fēng)險緩釋措施等。

7．商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)當(dāng)充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險及風(fēng)險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運營的能力，并判斷資本管理目標(biāo)、資本補充政策安排和應(yīng)對措施的合理性。

2.答案：A、C、D

本題解析：

采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本時，信用風(fēng)險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率(如保證的替代效果)、違約損失率[如抵(質(zhì))押和保證的減輕效果]或違約風(fēng)險暴露(如凈額結(jié)算)的下降。

3.答案：A、C、E

本題解析：

首席風(fēng)險官應(yīng)當(dāng)具有完整、可靠、獨立的信息來源，具備判斷商業(yè)銀行整體風(fēng)險狀況的能力，及時提出改進方案。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

行業(yè)財務(wù)風(fēng)險主要包括以下6種指標(biāo)：①行業(yè)凈資產(chǎn)收益率，該指標(biāo)是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)，越高越好；②行業(yè)盈虧系數(shù)，該指標(biāo)是衡量行業(yè)風(fēng)險程度的關(guān)鍵指標(biāo)，數(shù)值越低風(fēng)險越??；③資本積累率，該指標(biāo)是評價目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好；④行業(yè)銷售利潤率，該指標(biāo)越高，說明行業(yè)產(chǎn)品附加值越高，市場競爭力越強，發(fā)展?jié)摿υ酱螅虎菪袠I(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率，該指標(biāo)越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求，現(xiàn)有市場規(guī)模還可進一步擴大；⑥勞動生產(chǎn)率，該指標(biāo)在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術(shù)水平，該指標(biāo)越高表明其生產(chǎn)技術(shù)越先進，單位員工產(chǎn)出越多。

5.答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本分為三類：一是賬面資本，賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映的銀行實際擁有的資本水平；二是經(jīng)濟資本，又稱為風(fēng)險資本，是銀行抵補風(fēng)險所要求擁有的資本，并不必然等于銀行賬面資本；三是監(jiān)管資本，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本。故選ABE。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

區(qū)域風(fēng)險通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域經(jīng)營環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等，其風(fēng)險預(yù)警主要包括：（1）政策法規(guī)發(fā)生重大變化；（2）區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化；（3）區(qū)域商業(yè)銀行分支機構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險因素。選項B、C屬于政策法規(guī)發(fā)生重大變化的情況；選項A、D、E屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的情況。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐的是強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)，確保實現(xiàn)承諾，確保及時處理投訴和批評，從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗，盡量保持絕大多數(shù)利益持有者的期望和商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致，增強客戶／公眾的透明度，將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，保持與媒體的良好接觸，制定危機管理規(guī)劃。

8.答案：B、C、E

本題解析：

答案為BCE。對缺口分析相關(guān)內(nèi)容的考查。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。相反，當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)大于負(fù)債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升。

9.答案：A、B、D

本題解析：

國際會計準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點在于它是基于會計核算的劃分，而且按照確認(rèn)、計量、記錄和報告等程序嚴(yán)格界定了進入四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時問和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)，有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持。

10.答案：B、C

本題解析：

。我國商業(yè)銀行在劃分交易賬戶和銀