中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行黑龍江分行2023年校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行黑龍江分行2023年校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)該高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現(xiàn)的財產(chǎn)作為抵押，并且要求借款人購買（）。

A.保證保險

B.信用保險

C.財產(chǎn)保險

D.責任保險

2.商業(yè)銀行發(fā)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的意義不包括（）。

A.將不具有流動性的中長期貸款置于資產(chǎn)負債表之外，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)

B.以最小的成本增強流動性和提高資本充足率

C.將不良資產(chǎn)成批量、快速轉(zhuǎn)換為可流通的金融產(chǎn)品，盤活部分資產(chǎn)的流動性，將銀行資產(chǎn)潛在的風險消除

D.增強盈利能力，改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)

3.以下不屬于風險轉(zhuǎn)移策略的是()。

A.出口信貸保險

B.擔保

C.備用信用證

D.市場對沖

4.使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風險評估方法還必須考慮關(guān)鍵的(?)。

A.宏觀環(huán)境和外部控制

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

C.監(jiān)管環(huán)境和市場競爭

D.國家環(huán)境和政策風險

5.企業(yè)資產(chǎn)或負債上的空頭或多頭不加保護的部分是指（）。

A.風險價值

B.缺口

C.敏感性資產(chǎn)

D.敞口

6.基于()的風險管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人，應(yīng)是全面的。

A.風險分散

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險轉(zhuǎn)移

7.()就是對風險誘因、風險指標和損失時間進行歷史統(tǒng)計，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。隨著相關(guān)因素發(fā)生變化，模型能預(yù)測出潛在損失及原因，并對未來環(huán)境進行分析。

A.隨機模型

B.計量模型

C.資本模型

D.因果分析模型

8.關(guān)于風險計量中的VaR，下列說法不正確的是（）。

A.VaR是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險因子發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或金融機構(gòu)造成的潛在最大損失

B.在VaR的定義中，有兩個重要參數(shù)——持有期△t和預(yù)測損失水平卸，任何VaR只有在給定這兩個參數(shù)的情況下才會有意義

C.△p為金融資產(chǎn)在持有期△t內(nèi)的損失

D.該方法完全是一種基于統(tǒng)計分析基礎(chǔ)上的風險度量技術(shù)

9.以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構(gòu)要素的是（

）

A.高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表參與信息科技管理工作

B.較大信息科技預(yù)算投入

C.設(shè)立負責信息科技風險管理的部門

D.董事會履行的信息科技管理職責

10.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中應(yīng)優(yōu)先考慮補充（

）。

A.核心一級資本

B.二級資本

C.儲備資本

D.其他一級資本

11.貸款重組的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.準備重組方案

C.與債務(wù)人協(xié)商

D.調(diào)整信貸產(chǎn)品

12.商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風險敞口過大而表現(xiàn)出的風險為()，該風險為流動性風險的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風險

B.集中度風險

C.信用風險

D.市場風險

13.下列屬于國際性金融監(jiān)管機構(gòu)的是（）。

A.世界銀行

B.國際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會

D.金融穩(wěn)定

14.（）是最具流動性的資產(chǎn)。

A.現(xiàn)金

B.票據(jù)

C.股票

D.貸款

15.下列關(guān)于聲譽危機管理規(guī)劃的說法中，正確的是()。

A.如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“分清敵我”

B.危機管理應(yīng)當采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略

C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機可能永遠不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值

二.多選題(共15題)

1.新發(fā)生不良貸款的外部原因包括（）。

A.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

B.企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉

C.企業(yè)逃廢銀行債務(wù)

D.企業(yè)違法違規(guī)

E.地方政府行政干預(yù)

2.市場風險計量管理報告，綜合反映報告期內(nèi)市場風險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應(yīng)的風險管理建議。內(nèi)容包括但不限于（

）。

A.按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風險類別分別統(tǒng)計／計量的市場風險頭寸

B.金融市場業(yè)務(wù)的盈虧情況

C.交易賬簿風險價值與返回檢驗

D.壓力測試開展情況

E.限額執(zhí)行情況

3.以下（）屬于個人零售貸款。

A.汽車消費貸款

B.信用卡消費貸款

C.個人住宅抵押貸款

D.助學貸款

E.個人經(jīng)營貸款

4.商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的()，并融人資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風險管理和資本管理體系中。

A.收益性

B.全面性

C.審慎性

D.規(guī)范性

E.有效性

5.在資產(chǎn)負債風險管理階段中出現(xiàn)的重要分析手段有()。

A.定量分析

B.實證分析

C.久期分析

D.定性分析

E.缺口分析

6.內(nèi)部評級法初級法下，合格凈額結(jié)算包括（）。

A.表內(nèi)凈額結(jié)算

B.表外凈額結(jié)算

C.回購交易凈額結(jié)算

D.場外衍生工具凈額結(jié)算

E.交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算

7.利率預(yù)測的內(nèi)容包括()。

A.利率變動方向

B.利率變動水平

C.利率變動速度

D.利率變動大小

E.利率周期轉(zhuǎn)折點

8.戰(zhàn)略風險管理的作用包括()。

A.能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

C.強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力

D.能夠持久.有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失

E.能夠預(yù)先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用

9.商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實現(xiàn)()

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保資本的增值

E.確保資本的完整

10.

該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問題。

商業(yè)銀行市場風險中的利率風險包括（）

A.股票風險

B.基準風險

C.期權(quán)性風險

D.收益率曲線風險

E.重新定價風險

11.下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力

12.以下屬于杠桿比率指標的有（）。

A.資產(chǎn)負債率

B.有形凈值債務(wù)率

C.利息償付比率

D.總資產(chǎn)收益率

E.權(quán)益收益率

13.銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準主要包括（)。

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制

C.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.提高我國銀行業(yè)風險管理水平

E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

14.風險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風險評估，其他的流程有()。

A.了解機構(gòu)

B.準備風險為本的現(xiàn)場檢查

C.對監(jiān)管結(jié)果匯總報告

D.實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級

E.持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

15.市場約束的參與方除了銀行監(jiān)管部門以外，還包括()。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.外部中介機構(gòu)

C.銀行股東

D.公眾存款人

E.其他債權(quán)人

三.判斷題(共15題)

1.中央銀行上調(diào)基準利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益；對于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而增加其市場價值。()

2.在動產(chǎn)質(zhì)押時，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面的質(zhì)押合同。（）

3.流動性風險報告應(yīng)該按照層次進行劃分。（）

4.商業(yè)銀行的市場風險限額管理通常包括授權(quán)、風險價值限額、止損限額、交易限額等多重內(nèi)容。（）

5.操作風險可以分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和內(nèi)部事件四大類別。（）

6.戰(zhàn)略風險的發(fā)生可能引發(fā)銀行重大損失甚至倒閉。（）

7.關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。（）

8.高級管理層的職責是對股東大會負責，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構(gòu)。（）

9.在風險緩解的處理中，被認可的質(zhì)押品分成兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，另一類是高質(zhì)量的金融工具。()

10.相對于信用風險而言，市場風險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術(shù)加以控制。()

11.期限錯配分析的一個缺點是假設(shè)資產(chǎn)負債到期后不可展期，也無新業(yè)務(wù)。這個假設(shè)與銀行持續(xù)經(jīng)營假設(shè)相符。（）

12.會計資本的數(shù)量小于經(jīng)濟資本的數(shù)量。（）

13.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營和發(fā)展的核心。（）

14.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征，是不可規(guī)避的。()

15.信息科技風險管理的目標是通過建立有效的機制，實現(xiàn)對商業(yè)銀行信息科技風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促進商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運行，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平，增強核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。()

四.單選題(共15題)

1.實貸實付原則的關(guān)鍵是讓（）按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

A.貸款人

B.借款人

C.中介人

D.擔保人

2.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可分為（）。

A.商業(yè)助學貸款和出國留學貸款

B.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C.國家助學貸款和貧困學生生活補助

D.國家助學貸款和國家獎學金

3.個人貸款受理環(huán)節(jié)中的初審過程主要審查的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人的主體資格

B.借款申請人提交材料的完整性

C.借款申請人提交材料的規(guī)范性

D.借款申請人提交材料的真實性

4.以下關(guān)于個人貸款還款方式的表述，正確的是()。

A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清

D.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減

5.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還（）。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

6.當商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少時，應(yīng)采用的市場定位方式是（）。

A.補缺式定位

B.趕超式定位

C.追隨式定位

D.主導式定位

7.按照（）劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

A.資金來源

B.貸款對象

C.住房交易形態(tài)

D.貸款利率的確定方式

8.商業(yè)助學貸款發(fā)放后應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息不包括（）。

A.貸款余額、貸款利率

B.貸款期限、放款日期

C.貸款賬戶、合同金額

D.貸款用途、還款來源

9.關(guān)于個人住房貸款信用風險防范的說法，正確的是（）。

A.保持“重抵押物、輕還款能力”的審批思路

B.可靠的證明材料包括至少過去三個月的工資單、工資卡或存折入賬流水等

C.借款人收入審核是指審核借款人的工資收入和租金收入兩個方面

D.由于自雇人士收入水平高，在審核此類個人住房貸款申請時，可放松其收入證明審核

10.以下不屬于市場定位的原則的是（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.具有潛力

D.突出特色

11.下列關(guān)于購房者申請個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.購房者已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房的，貸款首付比例一般不得低于50％

C.貸款額度與購房者所能提供的擔保及自身的資信情況有關(guān)

D.購房者購買首套自住房，貸款首付款比例不得低于30％

12.申請商業(yè)助學貸款時，貸款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學校所在地的申請

B.可受理借款人在生源地的申請，也可同時受理在就讀學校所在地的申請

C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請

D.可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學校所在地的申請

13.開展押品價值評估，應(yīng)充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值，確定抵質(zhì)押率，該項原則屬于押品管理的（）原則。

A.平衡制約

B.差異化

C.有效性

D.審慎性

14.李某向銀行申請個人貸款，月供為3000元，以此推算李某的月收入不低于（）元。

A.5000

B.5454

C.6000

D.8000

15.個人貸款市場基本上是一個（）市場。

A.完全競爭

B.完全壟斷

C.寡頭壟斷

D.壟斷競爭

五.多選題(共15題)

1.國家助學貸款與商業(yè)助學貸款的區(qū)別包括（）。

A.擔保措施

B.借款對象

C.貸款期限

D.還款方式

E.貸款額度

2.銀行向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的途徑有（

）。

A.現(xiàn)場咨詢

B.網(wǎng)上銀行

C.電話銀行

D.門戶網(wǎng)站

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊

3.個人商用房貸款的第一還款來源包括()。

A.商用房的租金收入

B.借款人的工資薪金收入

C.個人商用房的房產(chǎn)增值

D.借款人經(jīng)營收入

E.借款人的其他合法收入

4.個人申請國家助學貸款所應(yīng)具備的銀行要求條件有（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明

B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用（包括學費、住宿費和生活費）

C.具有完全民事行為能力（未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意）

D.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)

E.誠實信用，遵紀守法，無違規(guī)違紀行為

5.下列屬于個人汽車貸款履約保證保險責任范圍的有（）。

A.貸款本金

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權(quán)的費用

6.下列不屬于申請預(yù)購商品房抵押權(quán)預(yù)告登記應(yīng)當提交的材料有（）。

A.主債權(quán)合同

B.當事人關(guān)于預(yù)告登記的約定

C.登記申請書

D.房屋所有權(quán)證書或房地產(chǎn)權(quán)證書

E.房屋竣工驗收合格證明

7.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的有（）。

A.執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

B.單戶貸款額度一般在人民幣2000～20000元

C.期限最長不超過2年，并不得延期

D.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，擔保機構(gòu)只需提供項目總額擔保

E.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之間承擔連帶責任保證

8.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。

A.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔保的情況

B.企業(yè)資信等級或信用程度

C.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

D.項目資金到位情況

E.稅務(wù)登記證明

9.商用房借款合同的變更與解除情況包括()。

A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.需辦理抵（質(zhì)）押登記的，還應(yīng)到原抵（質(zhì)）押登記部門辦理變更抵（質(zhì)）押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E.借款人喪失民事行為能力

10.銀行的外部合作機構(gòu)中，公信類合作方應(yīng)符合的基本條件包括()。

A.有固定的營業(yè)場所

B.內(nèi)部管理制度健全

C.近兩年無不良執(zhí)業(yè)記錄

D.具有充足的具備執(zhí)業(yè)資格的人才

E.具有較高執(zhí)業(yè)能力、在行業(yè)內(nèi)具有較高聲譽

11.個人貸款定價應(yīng)遵從的原則有（）

A.逆經(jīng)濟周期原則

B.組合定價原則

C.參照市場價格原則

D.風險定價原則

E.成本收益原則

12.為防控有擔保流動資金貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。

A.產(chǎn)權(quán)明晰的商用房

B.工業(yè)用房

C.劃撥土地及地上定著物

D.集體土地使用權(quán)

E.工業(yè)土地及地上定著物

13.銀行營銷人員的基本要求一般包括()。

A.品質(zhì)

B.技能

C.身體素質(zhì)

D.知識

E.學歷

14.在個人汽車貸款中，對借款人貸后檢查的主要內(nèi)容包括()。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人家庭成員收入是否有重大變化

C.借款人收入情況有無變化

D.借款人家庭住址是否有變化

E.借款人有無發(fā)生重大經(jīng)濟糾紛

15.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，影響金融機構(gòu)確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有（）。

A.借款人是否首次購房

B.借款人所購住房是否是普通住房

C.借款人的年齡

D.借款人的信用記錄

E.借款人的還款能力

六.判斷題(共15題)

1.借款期限越長，每期還款額越少，總還款額越少。()

2.提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。()

3.銀行市場定位時只能采用一種策略。（）

4.抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進行重新評估，且均要采用內(nèi)部評估方式。（）

5.資產(chǎn)規(guī)模很小的商業(yè)銀行可以采取追隨式定位。()

6.對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說，一般采用等額本金還款法。（）

7.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機構(gòu)不得經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)。（）

8.個人征信系統(tǒng)可以查詢到個人的信用情況，個人或銀行可隨時進行查詢。

9.個人住房貸款的還款方式只能采用分期還款的還款方式。（）

10.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行負責審批。（）

11.對于一手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀商。（

）

12.押品管理部門要及時、準確、完整地錄入押品基本信息。（）

13.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

14.在個人汽車貸款中．對于貸款期限在半年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。（）

15.貸款人申請商業(yè)助學貸款，必要時需提供有效的擔保。（）

七.單選題(共15題)

1.有限責任公司的“有限責任”是指（）。

A.股東以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔責任

B.股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔責任

C.股東以其注冊資本對債權(quán)承擔責任

D.股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任

2.如果第1年年初投資100萬元，希望在第10年年末得到340萬元，假設(shè)投資的年收益率（必要回報率）是8.0%，則需每年年末追加投資（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12

3.下列選項中，不屬于銀行代理財產(chǎn)險的是()。

A.教育投資險

B.家庭財產(chǎn)險

C.房貸險

D.企業(yè)財產(chǎn)保險

4.《中華人民共和國民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做如下分類()。

A.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

5.某投資者通過銀行購買了10000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中作了記錄，則下列表述正確的是()。

A.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

B.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

C.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

D.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

6.在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財師工作流程的描述中，不恰當?shù)氖?)。

A.作為一名專業(yè)理財師，需要一條標準、科學的工作方法，貫穿整個客戶服務(wù)過程

B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務(wù)信息、分析財務(wù)現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財目標

C.面對具體客戶和不同情況時，應(yīng)依據(jù)客戶的需要和具體案例而定

D.規(guī)范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務(wù)

7.以下不是保險相關(guān)要素的是（）。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險人親屬

8.下列哪一項不屬于自然人民事行為能力的分類？（）

A.完全民事行為能力人

B.相對民事行為能力人

C.限制民事行為能力人

D.無民事行為能力人

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

B.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應(yīng)由銀行承擔

D.商業(yè)銀行不得承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

10.下列選項中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。

A.H股股票

B.同業(yè)存款

C.國債

D.私募股權(quán)基金

11.下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。

A.愿意承擔較高的風險，追求高收益

B.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險

D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

12.一般來說，公司債券的違約風險通過()表示。

A.投資人評價

B.銀行評價

C.中介結(jié)構(gòu)公布的投資評價

D.信用評級

13.理財顧問服務(wù)要求從業(yè)人員具有扎實的金融知識，對金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的（）。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

14.某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理的售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業(yè)績獎助，建議劉偉再購買200萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了專業(yè)勝任準則

B.違反了遵紀守法準則

C.違反了公平公正準則

D.違反了正直守信準則

15.下列（）不屬于社會保險的特點。

A.非營利性

B.風險性

C.社會公平性

D.強制性

八.多選題(共15題)

1.下列屬于有限合伙制私募股權(quán)基金內(nèi)部治理所要達到的目的有（）。

A.解決基金運作過程中信息不對稱和風險不對稱兩大問題

B.防止經(jīng)營者所有者利益的背離

C.保障專業(yè)投資人才經(jīng)營能力的充分發(fā)揮.并在不同利益之間尋找最佳平衡點

D.提高基金運作和決策的效率

E.保證基金管理者利益的最大化

2.金融市場的中介包括（

）。

A.交易中介

B.價格中介

C.經(jīng)營中介

D.服務(wù)中介

E.產(chǎn)品中介

3.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。

A.適用性原則

B.合法性原則

C.銀行利益最大化原則

D.客觀性原則

E.客戶利益最大化原則

4.參與私募債券認購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合的條件有()。

A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準設(shè)立的金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等

B.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東

C.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人

D.合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)

E.經(jīng)交易所認可的其他合格投資者

5.單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務(wù)的建立與形成期，這一時期有很多理財目標，因此應(yīng)當（）。

A.科學合理地安排日常收支

B.積累投資經(jīng)驗

C.適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資

D.加強現(xiàn)金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

6.下列選項中，屬于法人的是（

）。

A.企業(yè)法人

B.社會團體法人

C.醫(yī)院

D.學校

E.無民事行為能力人

7.在資產(chǎn)證券化方面，基金子公司可以通過和銀行合作來開展（）的證券化。

A.信貸資產(chǎn)

B.抵押資產(chǎn)

C.質(zhì)押資產(chǎn)

D.不動產(chǎn)資產(chǎn)

E.租賃資產(chǎn)

8.與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)的突破包括()。

A.突破了理財產(chǎn)品期限的限制

B.突破了理財產(chǎn)品資金量的限制

C.突破了理財產(chǎn)品投資風險的限制

D.突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制

E.突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式

9.在時間管理優(yōu)先矩陣中，需要客戶緊急處理的重要事件包括（）。

A.危機、客戶投訴

B.有期限壓力的任務(wù)

C.防患于未然

D.突發(fā)事件

E.與核心價值觀聯(lián)系緊密的事

10.企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢主要包括（）。

A.轉(zhuǎn)變金融經(jīng)營理念

B.借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展

C.信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機整合

D.理財師工作方法由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

E.理財師向銷售方向發(fā)展

11.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。

A.適當性原則

B.收益最大原則

C.客觀性原則

D.主觀性原則

E.避免利益沖突原則

12.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員除應(yīng)當具備理財產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財務(wù)等專業(yè)的知識和技能外，還應(yīng)當滿足的要求有()。

A.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

B.具備相應(yīng)的學歷水平和工作經(jīng)驗

C.對理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認識

D.掌握所宣傳銷售的理財產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產(chǎn)品的特性，對有關(guān)理財產(chǎn)品市場有所認識和理解

E.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則

13.執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）。

A.目標明確

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

E.實事求是

14.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是()。

A.收益率的調(diào)整

B.幣種轉(zhuǎn)換的調(diào)整

C.理財計劃的期限調(diào)整

D.最終支付貨幣的選擇權(quán)

E.最終支付工具的選擇權(quán)

15.基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形（）。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

B.介紹基金過往業(yè)績

C.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

九.單選題(共15題)

1.信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是（），第二重支付是（）。

A.銀行支付信貸資金給使用者；使用者支付本金和利息給銀行

B.銀行支付信貸資金給使用者；使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用

C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中；使用者支付本金和利息給銀行

D.使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用；經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中

2.（）是廠商將產(chǎn)品通過中間渠道銷售給終端客戶，其好處是無需自找客源，資金投入少，但應(yīng)收賬款較多。

A.間接銷售

B.直接銷售

C.電話銷售

D.上門銷售

3.關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是（）。

A.應(yīng)要求借款人及時到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記

B.抵押合同期限自動順延

C.抵押物價值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物

D.銀行可以不核查抵押物的價值

4.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，表內(nèi)授信不包括（）。

A.票據(jù)承兌

B.貿(mào)易融資

C.項目融資

D.貼現(xiàn)

5.借款人與銀行可在（）約定提前還款有關(guān)事宜。

A.提前還款條款

B.提前還款申請書

C.提前還款時

D.貸款到期日前

6.股東背景在很大程度上決定著客戶的經(jīng)濟性質(zhì)、經(jīng)營方向、管理方式及社會形象等，因此信貸人員需要對客戶的股東背景給予關(guān)注。以下對各類股東背景的特征，表述錯誤的是（）。

A.政府背景的客戶通常具有政策資源上的優(yōu)勢，行業(yè)競爭性強，但管理效率不高

B.外資背景的客戶通常管理較多資金，技術(shù)力量較強，但可能通過關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移利潤

C.上市背景的客戶通常管理較規(guī)范，并有集團經(jīng)營優(yōu)勢，不會發(fā)生關(guān)聯(lián)交易

D.家庭背景的客戶通常風險常識較強.經(jīng)營上精打細算

7.以下各項中不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.土地所有權(quán)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

8.借款企業(yè)預(yù)提銀行借款利息屬于（）。

A.流動資產(chǎn)

B.非流動資產(chǎn)

C.流動負債

D.長期負債

9.（），通常將計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。

A.按照計息的周期

B.按是否計算復(fù)利

C.按貨幣種類計息

D.按貸款用途

10.下列選項中，不屬于抵押物價值變動趨勢分析的是（）。

A.實體性貶值

B.使用性貶值

C.功能性貶值

D.經(jīng)濟性貶值

11.根據(jù)波特五力模型，一個行業(yè)的（）時，該行業(yè)風險較小。

A.進入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買賣方議價能力強

D.現(xiàn)有競爭者的競爭能力強

12.企業(yè)一定時期內(nèi)的收入、成本費用、利潤應(yīng)列入（）。

A.利潤表

B.財務(wù)狀況說明書

C.現(xiàn)金流量表

D.資產(chǎn)負債表

13.項目可行性報告是()進行投資決策、報批項目和申請貸款的必備材料，因此，項目可行性研究除了判斷項目的可行性外，主要是用于項目報批和貸款申請。

A.項目業(yè)主

B.審批部門

C.貸款人

D.擔保人

14.未轉(zhuǎn)換的可轉(zhuǎn)換債券的數(shù)量少于()時，上市公司就要進行披露。

A.3000萬元

B.4000萬元

C.5000萬元

D.6000萬元

15.下列不屬于流動資產(chǎn)的組成的是（）。

A.存貨

B.待攤費用

C.預(yù)付賬款

D.無形資產(chǎn)

十.多選題(共15題)

1.信貸資金運動是信貸資金的（）過程的總稱。

A.籌集

B.運用

C.分配

D.增值

E.收回

2.公司信貸的種類按貸款擔保方式劃分為（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.自營貸款

D.保證貸款

E.信用貸款

3.目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有（）。

A.調(diào)整利率

B.變更擔保條件

C.調(diào)整還款期限

D.借款企業(yè)變更

E.減免貸款利息

4.財務(wù)杠桿加大對公司的可持續(xù)增長率影響不顯著的原因在于（）。

A.利潤的增長并沒有促進資產(chǎn)增長

B.資產(chǎn)使用效率比較低，資產(chǎn)增長未能帶來銷售的顯著增長

C.公司的大部分利潤都用于發(fā)放紅利，用于再投資的比例過小

D.利潤的增長促進資產(chǎn)大幅增長

E.公司現(xiàn)有的銷售凈利率并不是足夠大

5.分析企業(yè)資金結(jié)構(gòu)是否合理時要注意（）。

A.資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)是否合理

B.現(xiàn)金流量表結(jié)構(gòu)是否合理

C.資金成本

D.企業(yè)經(jīng)營風險水平

E.資產(chǎn)收益

6.下列關(guān)于成本結(jié)構(gòu)表述正確的是(

)

A.低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例

B.低經(jīng)營杠桿行業(yè)在經(jīng)濟惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平

C.在銷售上升時，經(jīng)營杠桿越低的行業(yè)，增長速度越慢

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.高經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例

7.下列關(guān)于保證合同的簽訂說法正確的是（）

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同

C.書面保證合同可以單獨訂立，也可以是主合同中的擔保條款

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確

E.從合同之間的當事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

8.下列屬于黑色預(yù)警法的應(yīng)用有()

A.警兆指標

B.預(yù)期合成指數(shù)

C.商情指數(shù)

D.經(jīng)濟波動圖

E.經(jīng)濟擴散指數(shù)

9.銀行產(chǎn)品定價的目標包括()。

A.盈利

B.擴大市場份額和占有率

C.被市場認可

D.被消費者認可

E.銀行產(chǎn)品的多元化

10.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求的是（）。

A.借款人資信情況

B.投資估算與資金籌措安排情況

C.項目可研報告批復(fù)及其主要內(nèi)容

D.銀行從項目獲得的受益預(yù)測

E.項目效益情況

11.根據(jù)《歐洲貨幣》提出衡量國別風險計算方法，衡量一國國家風險需要考率的因素主要包括（）。

A.政治和經(jīng)濟風險

B.債務(wù)情況

C.進入資本市場的能力

D.獲得短期融資的能力

E.稅收風險

12.初次面談中了解客戶的公司狀況時，應(yīng)了解（）。

A.歷史沿革

B.股東背景與控股股東情況

C.資本構(gòu)成

D.所在行業(yè)情況

E.經(jīng)營現(xiàn)狀

13.業(yè)務(wù)人員應(yīng)要求客戶在擬定借款申請書時寫明（）。

A.借款人概況

B.申請借款金額

C.借款幣別

D.借款期限

E.借款利息

14.“提前還款”條款可以包括（）。

A.未經(jīng)銀行的書面同意.借款人不得提前還款

B.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內(nèi)提前還款

C.借款人應(yīng)在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

D.申請書中應(yīng)列明借款人要求提前償還的本金金額

E.由借款人發(fā)出的提前還款申請應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款

15.下列選項中，屬于依法收貸步驟的有（）。

A.提起訴訟

B.財產(chǎn)清收

C.申請強制執(zhí)行

D.申請破產(chǎn)

E.重組

十一.判斷題(共15題)

1.業(yè)務(wù)人員在開展貸前調(diào)查工作時，應(yīng)圍繞具體對象進行全面調(diào)查，特別是對貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進行調(diào)查。（）

2.數(shù)據(jù)驅(qū)動的統(tǒng)計方法是根據(jù)風險管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗判斷，來評估和決定影響1GD大小的風險因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評級模型的方法。（）

3.信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。

4.營運能力對借款企業(yè)盈利能力的持續(xù)增長和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）

5.呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項。（）

6.經(jīng)濟資本的作用是彌補銀行非預(yù)期損失。（

）

7.銀行未與保證人約定保證期間的，應(yīng)在債務(wù)履行期屆滿之日起3個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。()

8.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風險較小，因此最適當?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資。()

9.在司法型貸款重組中，申請破產(chǎn)重組的只能是債權(quán)人或債務(wù)人。（）

10.損失賠償金是指債務(wù)人因不履行或不完全履行債務(wù)給銀行造成損失時，應(yīng)向銀行支付的違約金。()

11.債務(wù)人對于銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期l00天以上。若客戶違反了規(guī)定的透支限額或者新核定的限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。（）

12.如果借款人在借款合同到期日之前提前還款，銀行有權(quán)按照原貸款合同向借款人收取利息。（）

13.貸款發(fā)放時，銀行應(yīng)審查有關(guān)提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已開立、性質(zhì)是否已明確。

14.維權(quán)原則，即貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護銀行和善意第三人的合法權(quán)益。（）

15.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交外債指標的批文。()

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（

）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％

2.基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的基本建設(shè)項目。

A.50

B.20

C.30

D.100

3.貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（

）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

4.以下不屬于銀行金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系的是（）。

A.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制

B.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定

C.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作進度考評制度

D.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

5.當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（

）。

A.證券公司

B.上市公司

C.保險公司

D.商業(yè)銀行

6.流動資金貸款用途限于借款人()。

A.投資理財

B.購置流動資產(chǎn)

C.日常消費

D.日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行董事會負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風險管理政策

B.高級管理層要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風險管理政策相一致

C.商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)技術(shù)支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)

8.根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，企業(yè)集團成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團體法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％

9.下列不屬于擔保貸款的是()。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

10.下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。

A.金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場

B.金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場

C.金融市場按市場功能分為一級市場和二級市場

D.金融市場按交易標的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。

11.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的（）組成。

A.全體會員單位

B.50%會員單位

C.30%會員單位

D.20%會員單位

12.下列屬于流動性風險監(jiān)管指標的是（）。

A.凈穩(wěn)定資金比率

B.人民幣超額備付率

C.流動性比例

D.核心負債比例

13.下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是（

）。

A.保證

B.信用證

C.保理

D.托收承付

14.下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施，說法正確的是（）。

A.有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理

C.有權(quán)對與涉嫌金融違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的股東實行首次準入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機構(gòu)進行資格審查

15.當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時，()就較為奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品組合策略

C.親情營銷策略

D.差異化策略

十三.多選題(共15題)

1.在核算杠桿率時，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為()之和。

A.調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額

B.衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額

C.證券融資交易資產(chǎn)余額

D.調(diào)整后的表外項目余額

E.扣除一級資本扣減項

2.根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，下列各項中，屬于付款提示當事人的有()。

A.持票人的代理人

B.持票人的質(zhì)權(quán)人

C.持票人

D.付款人

E.背書人

3.《信托法》允許以（

）設(shè)定信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

4.信用風險緩釋應(yīng)遵循的原則包括()。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨立性原則

5.金融市場的功能有()。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置的功能

C.交易及定價功能

D.反映經(jīng)濟運行功能

E.風險分散與風險管理功能

6.下列屬于由外部事件引發(fā)的操作風險的是()。

A.外部欺詐／盜竊

B.業(yè)務(wù)外包

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災(zāi)害

E.恐怖威脅

7.新型貨幣政策工具包括（）。

A.常備借貸便利

B.中期借貸便利

C.長期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.短期流動性調(diào)節(jié)工具

8.下列關(guān)于信用卡授信管理的說法中，正確的有()。

A.發(fā)卡銀行應(yīng)當建立信用卡授信管理制度

B.商務(wù)差旅卡的現(xiàn)金提取授信額度應(yīng)當設(shè)置為零

C.發(fā)卡銀行可以為信用卡轉(zhuǎn)賬(轉(zhuǎn)出)和支取現(xiàn)金提供超授信額度用卡服務(wù)

D.發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)

E.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

9.商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對象為()。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

10.外部審計機構(gòu)存在下列()情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計機構(gòu)關(guān)系密切，影響審計獨立性的

E.風險承受能力較強的

11.各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當加強與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機構(gòu)提示相關(guān)（）。

A.市場風險

B.環(huán)境風險

C.經(jīng)濟風險

D.系統(tǒng)風險

E.社會風險

12.商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標包括()。

A.市場風險指標

B.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標

C.聲譽風險指標

D.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

E.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

13.下列可能引發(fā)操作風險的有()。

A.多樣化的產(chǎn)品

B.新技術(shù)的應(yīng)用

C.人員的流動

D.制度流程的變化

E.產(chǎn)品營銷渠道的拓展

14.下列關(guān)于流動性覆蓋率的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100％

C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于最低監(jiān)管標準

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

15.下列屬于加強金融教育與金融消費者權(quán)益保護的舉措有（）。

A.完善金融消費者投訴管理機制

B.強化普惠金融宣傳

C.加強金融知識普及教育

D.加大金融消費者權(quán)益保護力度

E.培育公眾金融風險意識

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)自覺遵守買者有責的原則，明確區(qū)分其代理銷售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品。（）

A．正確

B．錯誤

2.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的，以人民幣計價的記賬式大額存款憑證。

3.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務(wù)接管手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。（）

4.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過5％。（）

A．正確

B．錯誤

5.商業(yè)銀行的合規(guī)文化不能創(chuàng)造價值。()

6.一級清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。（

）

7.商譽不屬于資本扣減項目。（）

8.美國“沃爾克規(guī)則”規(guī)定：限制銀行的自營交易，商業(yè)銀行投資私募股權(quán)基金和對沖基金的規(guī)模必須低于銀行自有資本和基金所有者權(quán)益的3％。()

9.代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。()

10.融資租賃業(yè)務(wù)和固定收益類證券投資屬于金融租賃公司的負債業(yè)務(wù)。

十五.單選題(共15題)

1.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A.積數(shù)計息法

B.逐筆計息法

C.復(fù)利計息法

D.單利計息法

2.我國存款保險制度的主要內(nèi)容不包括（

）。

A.目的

B.投保機構(gòu)

C.時間

D.保險幣種

3.民事訴訟當事人不包括（）。

A.原告

B.被告

C.第三人

D.特別訴訟人

4.金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.租賃

D.融資租賃

5.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

6.王某向好友張某借款5000元，同意將自己的電動車質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（

）起設(shè)立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

7.作為一名銀行從業(yè)人員，可以（）。

A.將所在銀行的驗鈔機長期借給親戚用，不歸還

B.隨便從網(wǎng)上下載QQ、MSN等軟件到工作時用的電腦上

C.發(fā)現(xiàn)所在機構(gòu)有違法行為，及時向上級機關(guān)進行舉報

D.將請朋友吃飯的餐費作為差旅費向所在機構(gòu)申請報銷

8.下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展說法不正確的是（）

A.早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現(xiàn)代商業(yè)銀行

B.高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行

C.按照資本主義經(jīng)濟的要求組建股份商業(yè)銀行

D.現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴大而發(fā)展起來的

9.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

10.下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A.賣出持有的央行票據(jù)

B.同業(yè)拆入資金

C.上市發(fā)行股票

D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

11.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，（

）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

12.當銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時，對于客戶此前的財務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該（）。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

13.原我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行，經(jīng)修改后，現(xiàn)行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自（）起施行。

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

14.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個月以內(nèi)

B.一年以內(nèi)

C.一年以上

D.二年以上

15.目前在進出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式，不包括（）。

A.匯票

B.匯款

C.托收

D.信用證

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理的有（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國工商銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

E.期貨經(jīng)紀公司

2.當經(jīng)濟處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的是（）。

A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

B.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大

C.商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，信用投放能力銳減

D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴大

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯縮小

3.金融機構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機關(guān)辦理查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)時，需要進行登記的情況有()

A.有權(quán)機關(guān)名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號碼

B.金融機構(gòu)經(jīng)辦人員姓名

C.被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個人的名稱或姓名

D.協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃的時間和金額

E.相關(guān)法律文書名稱及文號

4.非零售信用風險暴露包括（）。

A.主權(quán)信用風險暴露

B.公司信用風險暴露

C.股權(quán)信用風險暴露

D.金融機構(gòu)信用風險暴露

E.其他信用風險暴露

5.具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標主要有（）。

A.增強市場信心

B.減少金融犯罪

C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.保護存款人和廣大金融消費者的利益

E.支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風險

6.下列選項中，不以營利為目的的銀行主要有（

）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國進出口銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

7.被稱為貨幣政策的“三大法寶”是（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.存款準備金

C.再貼現(xiàn)

D.利率政策

E.匯率政策

8.下列屬于標準化金融工具的是（）。

A.承兌匯票

B.固定收益類金融工具

C.衍生類金融工具

D.信托貸款

E.貨幣市場工具

9.區(qū)域分析主要是對（）進行分析。

A.區(qū)域發(fā)展自然條件

B.社會經(jīng)濟背景

C.社會經(jīng)濟特征

D.社會政治背景

E.社會經(jīng)濟對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的影響

10.下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)基本法律的說法中，正確的有()。

A.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行可以自由選擇存貸款利率區(qū)間

D.商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

E.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款

11.《刑罰》規(guī)定的主刑有()。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無期徒刑

E.死刑

12.第一版《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容包括（）。

A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

B.根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為五個風險檔次

C.資本充足率監(jiān)管的三個要素是監(jiān)管資本定義，風險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求

D.規(guī)定銀行的資本充足率不得低于4%

E.規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于2%

13.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有()。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

14.關(guān)于金融市場是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”，主要表現(xiàn)在（）。

A.在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器

B.金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策

C.金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應(yīng)量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟運行的信息和運行狀況

D.在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟發(fā)展的情況

E.金融市場反映的信息能夠為個人投融資決策提供信息依據(jù)

15.債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請破產(chǎn)的，下列說法正確的有（）。

A.只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請

B.破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審

C.破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作

D.破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)

E.破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算

十七.判斷題(共15題)

1.誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。（）

2.外商獨資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經(jīng)營部分或全部人民幣業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)。()

3.訴訟時效期間從權(quán)利侵害時算起。

4.同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。（）

5.明知是假幣的情況下，把假幣贈予他人也應(yīng)列為使用假幣罪。()

6.目前債務(wù)人評級方法較為成熟，應(yīng)用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。（）

7.個人通知存款的起存金額一般為5萬。（）

8.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度（）

9.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。

10.權(quán)重法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約，銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對信用損失進行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。（）

11.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，最具典型性的是代理銀行匯票業(yè)務(wù)，可分為代理簽發(fā)銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。（）

12.債權(quán)人委員會成員不得超過十人。

13.貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。（）

14.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

15.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以客戶為主體的表示方法。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：由于個人貸款的抵押權(quán)實現(xiàn)困難，商業(yè)銀行應(yīng)當高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現(xiàn)的財產(chǎn)作為抵押，并且要求借款人購買財產(chǎn)保險。

2.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行發(fā)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，有助于:

1.通過證券化的真實出售和破產(chǎn)隔離功能，可以將不具有流動性的中長期貸款置于資產(chǎn)負債表之外，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，及時獲取高流動性的現(xiàn)金資產(chǎn)，從而有效緩解商業(yè)銀行的流動性壓力。2.通過對貸款進行證券化而非持有到期，可以改善資本狀況，以最小的成本增強流動性和提高資本充足率，有利于商業(yè)銀行資本管理。3.通過資產(chǎn)證券化將不良資產(chǎn)成批量、快速轉(zhuǎn)換為可流通的金融產(chǎn)品，盤活部分資產(chǎn)的流動性，將銀行資產(chǎn)潛在的風險轉(zhuǎn)移、分散，有利于化解不良資產(chǎn)，降低不良貸款率。4.增強盈利能力，改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)，如貸款銀行在出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的同時可以獲得手續(xù)費、管理費等收入。此外，還可以為其他銀行資產(chǎn)證券化提供擔保及發(fā)行服務(wù)，并賺取收益。

3.答案：D

本題解析：D屬于風險對沖。

4.答案：B

本題解析：使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風險評估方法還必須考慮關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素。?

5.答案：D

本題解析：。企業(yè)資產(chǎn)或負債上的空頭或多頭不加保護的部分是指敞口，敞口就是風險暴露，即銀行所持有的各類風險性資產(chǎn)余額。

6.答案：A

本題解析：根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一借款人。

7.答案：D

本題解析：。因果分析模型就是對風險誘因、風險指標和損失事件進行歷史統(tǒng)計，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

8.答案：B

本題解析：B項，在VaR的定義中，有兩個重要參數(shù)——持有期△t和置信水平x％，任何VaR只有在給定這兩個參數(shù)的情況下才會有意義。

9.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好公司治理的基礎(chǔ)上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行的董事會履行信息科技管理職責，同時設(shè)立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負責監(jiān)督各項職責的落實；并且應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向行長匯報，并參與決策。另外，應(yīng)設(shè)立或指派一個特定部門負責信息科技風險管理工作，并直接向首席信息官或首席風險官（風險管理委員會）報告工作。最后，應(yīng)在內(nèi)部審計部門設(shè)立專門的信息科技風險審計崗位。

10.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。故本題選A。

11.答案：A

本題解析：貸款重組的第一步是成本收益分析。

12.答案：B

本題解析：集中度風險源于銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風險敞口過大而產(chǎn)生的風險。

13.答案：C

本題解析：理事會為使國際活躍銀行公平競爭，十國集團于20世紀70年代初成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(簡稱巴塞爾委員會)，專門研究對國際活躍銀行的監(jiān)管問題。

14.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會認為最具流動性的資產(chǎn)是現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資。A項正確。故本題選A。

15.答案：C

本題解析：傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責任，但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“化敵為友”，敢于面對暫時性的危機或挑戰(zhàn)，勇于承擔責任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造相當可觀的附加價值。

二.多選題1.答案：B、C、D、E

本題解析：

新發(fā)生不良貸款的外部原因包括：①企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉；②企業(yè)逃廢銀行債務(wù)；③企業(yè)違法違規(guī)；④地方政府行政干預(yù)等。

內(nèi)部原因包括：①違反貸款“三查”制度；②違反貸款授權(quán)授信規(guī)定；③銀行員工違法等。

故本題選BCDE。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風險計量管理報告，綜合反映報告期內(nèi)市場風險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應(yīng)的風險管理建議。內(nèi)容包括但不限于：按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風險類別分別統(tǒng)計／計量的市場風險頭寸，金融市場業(yè)務(wù)的盈虧情況，交易賬簿風險價值與返回檢驗，壓力測試開展情況，限額執(zhí)行情況，全行匯率風險分析，銀行賬簿利率風險分析，以及市場風險管理建議等。故本題選ABCDE。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

其他個人零售貸款包括個人消費貸款(含個人汽車消費貸款)、個人經(jīng)營貸款、信用卡消費貸款、助學貸款等多種方式。

考點：個人客戶信用風險識別

4.答案：B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并融入資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風險管理和資本管理體系中。

5.答案：C、E

本題解析：

缺口分析、久期分析是資產(chǎn)負債風險管理模式的重要分析手段。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部評級法初級法下，合格凈額結(jié)算包括：表內(nèi)凈額結(jié)算、回購交易凈額結(jié)算、場外衍生工具及交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算。銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風險時，應(yīng)持續(xù)監(jiān)測和控制后續(xù)風險，并在凈頭寸的基礎(chǔ)上監(jiān)測和控制相關(guān)的風險暴露。

7.答案：A、B、E

本題解析：

利率預(yù)測的內(nèi)容包括利率變動方向、利率變動水平、利率周期轉(zhuǎn)折點的預(yù)測。

8.答案：A、C、E

本題解析：

戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。同時，戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。BD兩項屬于聲譽風險管理的作用。

9.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實現(xiàn)以下目標：(1)確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告。(2)確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應(yīng)。(3)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險。

11.答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要有下面幾個體現(xiàn):

（1）資本為商業(yè)銀行提供融資。

（2）吸收和消化損失。

（3）限制業(yè)務(wù)過度擴張和風險承擔,增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（4）維持市場信心。

12.答案：A、B、C

本題解析：

杠桿比率就是用自有資本獲得融資或者償債的能力，A、B、C三項都有償債的因素。帶有收益因素的都是盈利性指標。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

。良好監(jiān)管標準是規(guī)范和檢驗銀行監(jiān)管工作的標桿。中國銀監(jiān)會成立后，及時總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗，明確提出良好銀行監(jiān)管的六大標準：一是促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；二是努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；三是對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；四是鼓勵公平競爭，反對無序競爭；五是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制；六是高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

14.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險為本的監(jiān)管框架是由六個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，具體包括了解機構(gòu)，風險評估，規(guī)劃監(jiān)管行動，準備風險為本的現(xiàn)場檢查，實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級，監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束的參與方主要包括：監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機構(gòu)和其他參與方。銀行業(yè)協(xié)會屬于其他參與方。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

中央銀行上調(diào)基準利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益，題干前半句正確；對于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而降低其市場價值，甚至造成巨額損失，題干后半句錯誤。

2.答案：正確

本題解析：

略。

3.答案：正確

本題解析：

建立流動性風險管理報告體系的核心問題是“我們應(yīng)該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息”，因此流動性風險報告應(yīng)該按照層次進行劃分。

4.答案：錯誤

本題解析：

市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。

5.答案：錯誤

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。

6.答案：正確

本題解析：

戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。商業(yè)銀行在重大決策和業(yè)務(wù)創(chuàng)新、國際化發(fā)展中要重視戰(zhàn)略風險管理，戰(zhàn)略風險的發(fā)生可能引發(fā)銀行重大損失甚至倒閉。

7.答案：正確

本題解析：

關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項