中國農(nóng)業(yè)銀行新疆維吾爾自治區(qū)分行2023年校園招聘100名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行新疆維吾爾自治區(qū)分行2023年校園招聘100名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列哪一種情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃（）

A.中國銀行業(yè)實(shí)行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計劃推行不如預(yù)期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務(wù)

D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求

2.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸若該銀行資產(chǎn)負(fù)債表上有日元資產(chǎn)1500，日元負(fù)債800，銀行賣出的日元遠(yuǎn)期合約頭寸為500，買入的日元遠(yuǎn)期合約頭寸為200，持有的期權(quán)敞口頭寸為50，則日元的敞口頭寸為（）。

A.空頭450

B.空頭750

C.多頭450

D.多頭750

3.股票市場投資收益率上升，最可能會給銀行造成（）風(fēng)險。

A.信用

B.市場

C.聲譽(yù)

D.流動性

4.對股東大會負(fù)責(zé)的監(jiān)督機(jī)構(gòu)是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.中國銀監(jiān)會

5.關(guān)于中國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險控制特點(diǎn)描述不正確的是（）

A.頭寸管理是重要的日常管理

B.資產(chǎn)管理變現(xiàn)能力存在局限

C.負(fù)債管理開始運(yùn)用符合國內(nèi)市場特色的金融工具

D.資產(chǎn)管理擁有流動性差的組合

6.對于操作風(fēng)險的管理，商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門的職責(zé)不包括（）。

A.負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險戰(zhàn)略和體系

B.負(fù)責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險治理架構(gòu)的合理性

C.負(fù)責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險內(nèi)控體系的有效性

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險管理流程的適用性

7.下列各項(xiàng)中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是()。

A.多戶頭支票欺詐

B.內(nèi)幕交易

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

8.下列關(guān)于風(fēng)險管理和商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法中，錯誤的是（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險既是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.健全的風(fēng)險管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價值

C.風(fēng)險管理是能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

D.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

9.下列屬于流動性最差的資產(chǎn)的是（）。

A.現(xiàn)金

B.活期存款

C.無法出售的貸款

D.股票

10.在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風(fēng)險價值

D.敏感性分析

11.()是指金融機(jī)構(gòu)合并資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的所有者權(quán)益。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實(shí)收資本

12.商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是（）。

A.解決表面問題，不須深究

B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視

13.()是根據(jù)針對火災(zāi)險的財險精算原理，對貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioVien模型

D.CreditMonitor模型

14.計算資本充足率和核心資本充足率時，都應(yīng)該扣除（）。

A.商譽(yù)

B.附屬資本

C.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

15.（）是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.外匯敞口分析

C.敏感性分析

D.久期分析

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)外部環(huán)境變化及時評估戰(zhàn)略目標(biāo)的（），并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風(fēng)險。

A.獨(dú)立性

B.合理性

C.兼容性

D.一致性

E.完整性

2.下列屬于商業(yè)銀行二級資本的有（）。

A.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分

B.未公開儲備

C.少數(shù)股東資本可計入部分

D.二級資本工具及其溢價

E.重估儲備

3.有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳操作實(shí)踐有（）。

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)

B.確保實(shí)現(xiàn)承諾

C.確保及時處理投訴和批評

D.將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來

E.制定危機(jī)管理規(guī)劃

4.自我評估工作應(yīng)堅持的原則有（）。

A.全面性

B.主觀性

C.謹(jǐn)慎性

D.及時性

E.前瞻性

5.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理信息系統(tǒng)建設(shè)需要多方面的企業(yè)數(shù)據(jù)，下列()屬于內(nèi)部評級系統(tǒng)中經(jīng)計量后的結(jié)果數(shù)據(jù)。

A.企業(yè)的稅收數(shù)據(jù)

B.債項(xiàng)的違約損失率

C.企業(yè)的工商登記數(shù)據(jù)

D.企業(yè)的違約概率

E.企業(yè)所在國家主權(quán)評級數(shù)據(jù)

6.操作風(fēng)險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）。

A.聘用員工做法和工作場所安全性

B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法

D.實(shí)物資產(chǎn)損壞

E.外部欺詐

7.戰(zhàn)略風(fēng)險是指()，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長遠(yuǎn)的影響。

A.經(jīng)營決策錯誤

B.決策執(zhí)行不當(dāng)

C.對行業(yè)變化束手無策

D.監(jiān)管不力

E.解決爭議問題

8.企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險分析主要內(nèi)容包括()。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略

B.企業(yè)的管理政策

C.行業(yè)的特征和定位

D.行業(yè)的依賴性分析

E.行業(yè)成功的關(guān)鍵因素

9.商業(yè)銀行風(fēng)險按照損失結(jié)果可以劃分為（）。

A.純粹風(fēng)險

B.投機(jī)風(fēng)險

C.可量化風(fēng)險

D.不可量化風(fēng)險

E.非系統(tǒng)風(fēng)險

10.在國內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系。一家股份制銀行的流動性儲備可分為()。

A.一級流動性儲備

B.二級流動性儲備

C.三級流動性儲備

D.四級流動性儲備

E.五級流動性儲備

11.下列風(fēng)險類別中，可以應(yīng)用風(fēng)險對沖策略進(jìn)行管理的有（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

E.信用風(fēng)險?

12.下列有關(guān)偏度和峰度的表述正確的有（

）。

A.偏度用來度量隨機(jī)變量概率分布的不對稱性

B.峰度可以用來度量隨機(jī)變量概率分布的陡峭程度

C.當(dāng)偏度大于0時，說明相對而言X右邊偏離均值的數(shù)據(jù)較多，數(shù)據(jù)分布呈現(xiàn)出右偏，也稱正偏

D.若峰度小于3，則稱為低峰，圖形上相比正態(tài)分布呈現(xiàn)出矮峰瘦尾

E.對于正態(tài)分布來說，偏度等于零，表示數(shù)據(jù)分布左右對稱

13.下列銀行活動中，存在匯率風(fēng)險的有(?)。

A.為客戶提供外匯即期交易

B.為客戶提供外匯遠(yuǎn)期交易

C.為客戶提供外匯期貨交易

D.進(jìn)行自營外匯交易

E.吸收外幣存款

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況。

A.定期

B.不定期

C.及時

D.完整

E.充分

15.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸中的遠(yuǎn)期合約包括()。

A.遠(yuǎn)期外匯合約

B.外匯期貨合約

C.未到交割日的現(xiàn)貨合約

D.已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約

E.外匯期權(quán)合約

三.判斷題(共15題)

1.戰(zhàn)略風(fēng)險是一個簡單的風(fēng)險體系。（）

2.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險限額指標(biāo)通常包括頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額等。（）

3.會計資本的數(shù)量小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。（）

4.敏感性分析主要應(yīng)用于計量復(fù)雜金融工具的收益相對市場風(fēng)險要素的非線性變化。(?)?

5.一般來說，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。其中，敞口限額的設(shè)定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區(qū)。（）

6.基本事件是隨機(jī)實(shí)驗(yàn)中可以再分解的簡單的隨機(jī)事件。（）

7.財務(wù)因素分析是信用風(fēng)險分析過程中的一個重要組成部分，非財務(wù)因素分析只是對財務(wù)因素分析的一個輔助與補(bǔ)充。（）

8.在《巴塞爾新資本協(xié)議》計量公式下，將所有債項(xiàng)的經(jīng)濟(jì)資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟(jì)資本，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本在各個維度的分配。（）

9.內(nèi)部審計是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運(yùn)營。（）

10.高級管理層負(fù)責(zé)監(jiān)控每日市場風(fēng)險限額執(zhí)行情況，確認(rèn)超限后及時向前臺發(fā)出超限提示，通常前臺業(yè)務(wù)部門應(yīng)在合理時限內(nèi)反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前臺、中臺溝通一致后采取相應(yīng)的超限處理方式。（）

11.在風(fēng)險為本的持續(xù)經(jīng)營監(jiān)管框架中，以風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查是風(fēng)險為本的監(jiān)管最為核心的步驟。（）

12.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)法可用于評估商業(yè)銀行整體的操作風(fēng)險水平。()

13.限額就像銀行管理體系中的潤滑油。（）

14.風(fēng)險對沖對于利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險的管理是行之有效的。（）

15.杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產(chǎn)負(fù)債率、有形凈值債務(wù)率和流動比率。()

四.單選題(共15題)

1.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

2.下列情形當(dāng)中屬于認(rèn)為個人基本信息與實(shí)際情況不符的個人征信異議的是()。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.個人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期

D.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間引起的異議

3.（

）是指持卡人使用貸記卡消費(fèi)時，銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品或服務(wù)的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費(fèi)資金在約定期限內(nèi)分期通過持卡人貸記卡賬戶進(jìn)行扣收，持卡人分期償還的業(yè)務(wù)。

A.消費(fèi)透支

B.分期付款

C.取現(xiàn)透支

D.轉(zhuǎn)賬透支

4.按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可對銀行市場定位方式進(jìn)行分類，其中不包括（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.補(bǔ)缺式定位

C.產(chǎn)品式定位

D.追隨式定位

5.下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，正確的是（）。

A.發(fā)放對象主要是法人

B.可分為個人商用房貸款和個人流動資金貸款

C.相對個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款風(fēng)險更容易控制

D.借款人可將該貸款用于定向購買商鋪和機(jī)械設(shè)備

6.個人商用房貸款調(diào)查實(shí)行（）制度。

A.單人調(diào)查和見客談話

B.單人調(diào)查和間接調(diào)查

C.雙人調(diào)查和見客談話

D.雙人調(diào)查和間接調(diào)查

7.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收人證明嚴(yán)格把關(guān)，驗(yàn)證收入的真實(shí)性，下列不屬于驗(yàn)證范圍的是()。

A.融資收入的真實(shí)性

B.經(jīng)營收入的真實(shí)性

C.租金收入的真實(shí)性

D.工資收入的真實(shí)性

8.下列關(guān)于無擔(dān)保流動資金貸款的說法，錯誤的是（）。

A.貸款利率通常較高

B.貸款額度根據(jù)抵押物或質(zhì)物價值的一定比例確定

C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D.采用個人信用擔(dān)保的方式

9.下列內(nèi)容不屬于個人汽車貸款貸前調(diào)査的是（）。

A.材料的一致性

B.借款人的身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

C.貸款合同的規(guī)范性

D.擔(dān)保情況的調(diào)查

10.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過（）年，符合相關(guān)條件的可放寬到（）年。

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

11.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的（）確定貸款額度。

A.保證能力

B.還款意愿

C.信用等級

D.資金實(shí)力

12.有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。

A.1.5

B.1.1

C.3

D.2

13.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的()。

A.操作風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

14.在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實(shí)第二還款來源，學(xué)生信用卡的第二還款來源方不包括()。

A.父母

B.監(jiān)護(hù)人

C.沒有正常收入的同學(xué)

D.法律允許的其他管理人

15.以下不能作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的是（）。

A.匯票

B.應(yīng)收賬款

C.債券

D.應(yīng)付賬款

五.多選題(共15題)

1.人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況

B.借款人工作單位變化情況

C.借款人健康狀況

D.借款人還款誠意變化情況

E.抵押物市場價格變化情況

2.下列關(guān)于等比累進(jìn)還款法特點(diǎn)的描述，錯誤的有()。

A.每個時間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款

B.任意一期還款計劃中的本金或利息不得小于零

C.如果預(yù)期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞減法，減少提前還款的麻煩

D.如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞增法，減少利息支出

E.每期還款額遞增

3.貸款要素的內(nèi)容有（

）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

4.借款人調(diào)整借款期限必須具備的前提條件有()。

A.貸款已到期

B.貸款未到期

C.無欠息

D.無拖欠本金

E.本期本金己歸還

5.個人汽車貸款中汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.同購車人相互勾結(jié)，以同一套真實(shí)的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實(shí)際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

6.公積金個人住房貸款實(shí)行()的原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

E.先貸后存

7.對于采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)中，下列正確的有()。

A.銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

B.貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

C.貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同的約定方式支付貸款資金

D.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

E.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件

8.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強(qiáng)對開發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的人住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時對抵押物進(jìn)行處理

C.及時了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)等

E.開發(fā)商的經(jīng)營及財務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證

9.對保證人及抵(質(zhì)）押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人收入水平是否發(fā)生變化

B.借款人有無卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛

C.保證人的財務(wù)狀況

D.抵押物的價值變化情況

E.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性

10.對于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法中正確的有（

）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務(wù)

C.各商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經(jīng)營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

11.個人教育貸款的經(jīng)辦銀行有（）。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.國家開發(fā)銀行及政策性銀行

E.中國銀行

12.下列屬于個人征信異議的有()。

A.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

B.從未使用過信用卡因欠年費(fèi)而造成逾期

C.個人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

D.個人基本信息與實(shí)際情況不符

E.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

13.在我國，個人質(zhì)押貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、分次任意還本法

D.任意還本、利隨本清法

E.到期一次還本付息法

14.借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C.借款人年滿l8周歲

D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

15.有下列（）情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣

B.貸款資金用于居民消費(fèi)且金額不超過五十萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

E.借款人可以事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

六.判斷題(共15題)

1.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內(nèi)，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）

2.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（）

3.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，發(fā)生保險事故時，保險公司可拒絕賠償。()

4.房地產(chǎn)估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設(shè)開發(fā)法、短期趨勢法、基準(zhǔn)地價修正法等。

5.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以從離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時一次性償還。（）

6.經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取降低車輛合同價格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車，使銀行利益受損。（）

7.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)將遺漏的信用交易信息補(bǔ)上。在提交異議申請時，不需提供有關(guān)交易的詳細(xì)情況。（）

8.理性動機(jī)是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認(rèn)、欣賞，或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動機(jī)。（）

9."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔(dān)保物(What)及如何還款(How)。()

10.由于市場型營銷組織結(jié)構(gòu)是按照不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。（）

11.借款人還清貸款本息后，檔案材料存檔不能退還給借款人。（）

12.目前，電子銀行不能為個人貸款營銷提供服務(wù)。（）

13.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付發(fā)放貸款資金。（）

14.個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民、或在中華人民共和國連續(xù)居住1年以上（含1年）的港澳臺居民及外國人

15.申請商用房貸款，借款人可以使用的擔(dān)保方式只能是抵押。（）

七.單選題(共15題)

1.某銀行推出一款與新興市場資源類公司掛鉤的理財產(chǎn)品，并保證理財產(chǎn)品到期時100％還本付息且預(yù)期收益率為10％。則該理財產(chǎn)品屬于（

）。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.非保本固定收益理財計劃

2.世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.紐約

B.東京

C.倫敦

D.新加坡

3.影響貨幣時間價值的首要因素是（）。

A.時間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D.單利與復(fù)利

4.就資金的投資期限而言，下列不會影響投資風(fēng)險的因素是()。

A.景氣循環(huán)

B.復(fù)利效應(yīng)

C.投資期限

D.收入水平

5.當(dāng)一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是（

）。

A.銷售產(chǎn)品

B.投資推薦

C.了解客戶

D.明確客戶理財目標(biāo)

6.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是（）。

A.抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力弱

B.具有內(nèi)在價值和實(shí)用性

C.存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險

D.收益和股票市場的收益負(fù)相關(guān)

7.在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是()。

A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B.減少這方面的咨詢

C.引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其家庭財務(wù)的信息

D.考慮客戶會不會告訴自己

8.一般而言，下列選項(xiàng)中不適宜作為風(fēng)險管理目標(biāo)的是（）。

A.實(shí)現(xiàn)家庭財務(wù)的穩(wěn)定性

B.徹底杜絕風(fēng)險可能性

C.減少風(fēng)險造成的損失

D.降低風(fēng)險事故發(fā)生概率

9.李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)金存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現(xiàn)在存人一筆錢，按照每年4％的復(fù)利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。

A.選項(xiàng)A方案

B.兩個方案不能比較

C.選擇B方案

D.兩個方案一樣，任選一個

10.張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計劃每年年末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應(yīng)存人銀行（）元。

A.500000

B.100000

C.1000000

D.50000

11.資產(chǎn)配置中，中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低的資產(chǎn)配置類型是()

A.金字塔形

B.啞鈴形

C.紡錘形

D.梭鏢形

12.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）。

A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易

C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

13.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過基金將資金注入市場

B.通過資產(chǎn)管理計劃將資金注入市場

C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場

D.通過存款方式將資金注入市場

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括()級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.3

B.4

C.5

D.6

15.下列選項(xiàng)中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。

A.H股股票

B.同業(yè)存款

C.國債

D.私募股權(quán)基金

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）。

A.外匯掛鉤類

B.利率掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.商品掛鉤類

E.指數(shù)掛鉤類

2.下列選項(xiàng)中，關(guān)于有限合伙人的表述，正確的包括（）。

A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，合伙協(xié)議另有規(guī)定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

D.有限合伙人的債權(quán)人也可以依法請求人民法院強(qiáng)制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償

E.人民法院強(qiáng)制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)

3.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。

A.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

4.下列機(jī)構(gòu)的工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的有()。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

5.金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.提高交易效率

B.調(diào)控經(jīng)濟(jì)

C.價格發(fā)現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險E、優(yōu)化資源配置

6.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E.儲蓄存款，信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

7.金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)包括()。

A.無法規(guī)避價格風(fēng)險

B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.柜臺交易，不利于信息交流和傳遞

D.沒有履約保證，違約風(fēng)險較高

E.不利于形成統(tǒng)一的價格

8.下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品的有（

）。

A.新股申購信托資產(chǎn)

B.金融債

C.長期融資券

D.中央銀行票據(jù)

E.國債

9.已知一個投資項(xiàng)目要求的回報率和現(xiàn)金流狀況是:初始投資10000元,第一年收回2000元,第二年收回3000元,第三年收回4000元，第四年收回5000元。共投資4年銀行同期貸款利率為5%。內(nèi)部回報率為12.83%。則以下結(jié)論正確的有()。

A.該項(xiàng)目的內(nèi)部回報率IRR=12.83%>r,表明該項(xiàng)目無利可圖

B.該項(xiàng)目的內(nèi)部回報率IRR=12.83%>r,表明該項(xiàng)目有利可圖

C.該項(xiàng)目盈虧平衡

D.假設(shè)該投資項(xiàng)目無法從銀行取得貸款，需要從民間籌借資金民間借款利率為月利率1.5%,則該項(xiàng)目投資是虧損的

E.假設(shè)該投資項(xiàng)目無法從銀行取得貨款，需要從民間籌借資金民間借款利率為月利率1.5%,則該項(xiàng)目投資依然可以盈利

10.理財資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)符合的要求()

A.銀監(jiān)會應(yīng)對理財資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查

B.遵守國家相關(guān)法律法規(guī)的要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)對理財資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查

D.比照自營貸款業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)對信托貸款項(xiàng)目作出評審

E.遵守國家產(chǎn)業(yè)政策的要求

11.資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括（）。

A.股票

B.債券

C.證券投資基金

D.銀行承兌匯票

E.商業(yè)票據(jù)

12.在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有（）

A.上網(wǎng)發(fā)行方式

B.行政分配方式

C.招標(biāo)拍賣發(fā)行方式

D.網(wǎng)下發(fā)行方式

E.私募定向發(fā)行方式

13.客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（

）。

A.客戶當(dāng)前的收支狀況

B.客戶的社會地位

C.客戶的年齡

D.客戶的投資偏好

E.客戶的風(fēng)險承受能力

14.使目標(biāo)客戶獲得良好的第一印象的主要方法包括（）。

A.得當(dāng)?shù)暮?/p>

B.誠懇的態(tài)度

C.嚴(yán)格遵守時間

D.第一時間展示精心準(zhǔn)備的金融服務(wù)建議書

E.服裝儀容整潔

15.對于一個投資項(xiàng)目，下列表述正確的有（）。其中r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報酬率。

A.如果rIRR，表明該項(xiàng)目無利可圖

C.如果r>IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖

D.不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利

E.如果r<IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖

九.單選題(共15題)

1.為應(yīng)對經(jīng)營風(fēng)險，企業(yè)應(yīng)（）。

A.使流動資產(chǎn)在整個資金來源中占有足夠比重，至少能應(yīng)付資產(chǎn)變現(xiàn)需求

B.使應(yīng)收賬款在整個資產(chǎn)中只占很小比重，最多僅限于所有者權(quán)益數(shù)額

C.使自有資金在整個資金來源中占有足夠比重，至少能彌補(bǔ)資產(chǎn)變現(xiàn)時的損失

D.使長期資產(chǎn)在整個資金來源占有足夠比重，至少能彌補(bǔ)資產(chǎn)變現(xiàn)損失

2.根據(jù)規(guī)模細(xì)分的各子市場中，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)爭取的客戶群為（）。

A.工業(yè)企業(yè)

B.大型、特大型企業(yè)

C.中小企業(yè)

D.國有企業(yè)

3.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，中長期貸款利率按貸款合同（）相應(yīng)檔次的法定貸款利率計算。

A.簽訂日

B.成立日

C.生效日

D.實(shí)施日

4.貸款抵押風(fēng)險存在的可能原因不包括（）。

A.資產(chǎn)評估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值

B.未抵押有效證件或抵押的證件不齊

C.因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效

D.抵押物價值增加

5.貸款（）是我國貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)的一條核心的內(nèi)容。

A.償還的可能性

B.風(fēng)險程度

C.擔(dān)保程度

D.損失程度

6.廣義的貸款期限不包括（）。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.展期

7.下列屬于流動資金貸款用途的是()。

A.用于支付并購交易價款

B.用于采購或生產(chǎn)信用證項(xiàng)下貨物資金需求

C.滿足固定資產(chǎn)設(shè)施更新和技術(shù)改造的資金需求

D.滿足借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金需要

8.下列關(guān)于資本金同比例到位落實(shí)情況的說法中，正確的是()。

A.資本金與貸款同比例到位只是一個理想要求，銀行可以根據(jù)情況調(diào)整

B.對于建設(shè)期風(fēng)險較大，企業(yè)可能面臨周轉(zhuǎn)困難的項(xiàng)目，貸款人可酌情降低資本金比例要求，或以臨時墊款形式支持企業(yè)流動性

C.對于國家要求項(xiàng)目資本金在貸款發(fā)放前全部到位的項(xiàng)目，應(yīng)遵守國家法律法規(guī)的規(guī)定，但房地產(chǎn)項(xiàng)目不在此列

D.貸款人應(yīng)加強(qiáng)項(xiàng)目建成后的資本金管理，防止借款人以貸款置換等各種方式抽逃資本金

9.以下關(guān)于中長期貸款描述，不正確的是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款自有資金應(yīng)占項(xiàng)目預(yù)算投資的30%以上

B.房地產(chǎn)開發(fā)商的土地使用權(quán)終止時間不早于貸款終止時間

C.對外勞務(wù)承包工程貸款都是長期貸款

D.出口賣方信貸還需要提交出口許可證或其他證明文件

10.《貸款通則》從（）起施行。

A.2003年8月1日

B.2001年8月1日

C.1996年8月1日

D.1990年8月1日

11.在貸款風(fēng)險分類過程中，銀行首先需要了解貸款基本信息，其內(nèi)容不包括（）。

A.還款來源

B.貸款期限

C.貸款目的

D.還款記錄

12.銀行市場營銷活動的社會與文化環(huán)境不包括（）。

A.信貸客戶分布與構(gòu)成

B.購買金融商品的模式與習(xí)慣

C.勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)

D.政府的施政綱領(lǐng)

13.下列不屬于流動負(fù)債的是()。

A.預(yù)收賬款

B.應(yīng)付賬款

C.短期借款

D.待攤費(fèi)用

14.關(guān)于商業(yè)銀行貸款發(fā)放管理，下列說法正確的是（）。

A.貸款發(fā)放的先決條件，通常不列入借款主合同

B.股東或政府部門出具的支持函屬于與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)文件

C.貸款合同審查主要是對信貸業(yè)務(wù)中不涉及的合同進(jìn)行審查

D.貸款發(fā)放時，銀行要核查提款申請書的提款日期、提款金額、劃款途徑等要素，確保提款手續(xù)正確無誤

15.關(guān)于固定資產(chǎn)原值的確定，下列說法正確的是（）。

A.購入固定資產(chǎn)按合同協(xié)議確定的價值入賬

B.融資租人的固定資產(chǎn)按繳納各期租金的現(xiàn)值入賬

C.購建固定資產(chǎn)繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅不計人固定資產(chǎn)原值

D.與購建固定資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期支付的貸款利息和匯兌損失應(yīng)計入相應(yīng)固定資產(chǎn)原值

十.多選題(共15題)

1.對擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（）。

A.等級尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.相似度法

E.道氏評估法

2.貸款安全性調(diào)查要對借款人、保證人、法定代表人的（）精心調(diào)查，熟知其經(jīng)營管理水平、公眾信譽(yù)，了解其履行協(xié)議條款的歷史記錄。

A.品行

B.業(yè)績

C.能力

D.信譽(yù)

E.資格

3.影響貸款價格的主要因素有（）。

A.貸款成本和貸款風(fēng)險程度

B.貸款費(fèi)用和貸款供求狀況

C.借款人與銀行的關(guān)系

D.銀行貸款的目標(biāo)收益率和貸款的期限

E.借款人從其他途徑融資的融資成本

4.5Cs是信貸分析中使用最廣泛的分析框架，5Cs系統(tǒng)包括（）。

A.資本(Capital)

B.授信條件(Condition)

C.品德(Character)

D.抵押(Collateral)

E.還款能力(Capacity)

5.挪用貸款的情況一般包括()。

A.未按合同規(guī)定清償貸款本息

B.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

C.未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.套取貸款相互借貸牟取非法收入

E.借款企業(yè)挪用流動資金搞基本建設(shè)或用于財政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利

6.下列關(guān)于抵押物審查的說法，正確的有（）。

A.要認(rèn)真審查有關(guān)權(quán)利憑證，確保抵押物的真實(shí)性

B.對于房地產(chǎn)抵押的，要對房地產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地核查

C.要防止法律禁止抵押的財產(chǎn)用于抵押

D.要認(rèn)真查驗(yàn)抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用合伙企業(yè)財產(chǎn)抵押時，需經(jīng)一半以上合伙人同意

7.下列關(guān)于項(xiàng)目的可行性研究與貸款項(xiàng)目評估關(guān)系的說法，正確的有（?）。

A.兩者權(quán)威性相同

B.兩者發(fā)生時間不同

C.兩者范圍和側(cè)重點(diǎn)不同

D.兩者的目的不同

E.兩者發(fā)起主體相同

8.銀行貸款審查事項(xiàng)中的財務(wù)因素審查包括（）。

A.借款人基本會計政策的合理性

B.財務(wù)報告的完整性和真實(shí)性

C.產(chǎn)品定價分析

D.財務(wù)報告的合理性

E.審計結(jié)論

9.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則，包括（）。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責(zé)一致原則

E.審貸分離原則

10.下列關(guān)于貸款抵押風(fēng)險防范的說法正確的有（）。

A.對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查，首先要確保抵押物的真實(shí)性，這就要求信貸人員認(rèn)真審查有關(guān)權(quán)利憑證

B.對抵押物的價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估，這是保證抵押物足值的關(guān)鍵。銀行一般要求抵押企業(yè)提供商業(yè)評估機(jī)構(gòu)出具的評估報告，并根據(jù)評估價值打折扣后確定貸款額

C.需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效

D.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，但可認(rèn)為合同有效

E.抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同

11.對貸款擔(dān)保的分析內(nèi)容主要包括()。

A.保證人基本狀況

B.保證人擔(dān)保能力評價

C.資信水平、信用等級、評級機(jī)構(gòu)、其他對外保證金額、抵押或質(zhì)押情況

D.根據(jù)近3年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售收入、凈利潤、創(chuàng)匯等指標(biāo)分析其資本信用與財務(wù)狀況

E.中國人民銀行征信反映的貸款情況、擔(dān)保情況及信用記錄情況

12.銀行通過對（）的趨勢比較，可作出合理的貸款決策。

A.實(shí)際銷售增長率

B.可持續(xù)增長率

C.利潤率

D.成本率

E.存貨周轉(zhuǎn)率

13.對于設(shè)定質(zhì)押的票據(jù)背書進(jìn)行連續(xù)性審查的內(nèi)容包括（）。

A.每一次背書記載事項(xiàng)、各類簽章完整齊全并不得附有條件

B.設(shè)定質(zhì)押的股票必須是依法可以流通的

C.各背書相互銜接

D.辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”“設(shè)質(zhì)”等字樣

E.對以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流通的股票

14.財務(wù)分析的方法包括()。

A.結(jié)構(gòu)分析法

B.趨勢分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.因素分析法

15.下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售的說法中。正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

十一.判斷題(共15題)

1.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利無追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。（）

2.在財產(chǎn)清查時，對于一些沒有完全停止經(jīng)營活動的債務(wù)人，從其對自身的正面宣傳中，也能夠發(fā)現(xiàn)一些有價值的財產(chǎn)線索。（）

3.貸方分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

4.成長期銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢；成本費(fèi)用較少，銀行利潤較穩(wěn)定。（）

5.國別風(fēng)險與其他風(fēng)險是并列的關(guān)系。（）

6.一般情況下，流動比率小于速動比率。（）

7.在抵押物的認(rèn)定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財產(chǎn)全額抵押。（）

8.目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期整利率、借款企變更、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以抵債。

9.由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應(yīng)至少口頭征得銀行同意后，才可以提前還款。（）

10.貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（）

11.關(guān)于借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)，一個基本的信貸準(zhǔn)則是長期資金需求要通過長期融資實(shí)現(xiàn)，短期資金既可通過短期融資實(shí)現(xiàn)，也可通過長期融資實(shí)現(xiàn)。()

12.貸款的還款方式一般分為一次性歸還款和分次還款兩種。（）

13.波特五力模型是邁克爾·波特于20世紀(jì)90年代初首次提出的。（）

14.短期貸款是指貸款期限在3年以內(nèi)(含3年)的貸款。（）

15.（2016年真題）約束條件中的提款條件主要包括（

）。

A.財務(wù)維持

B.股權(quán)維持

C.信息交流

D.合法授權(quán)

E.政府批準(zhǔn)

十二.單選題(共15題)

1.中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)繳存的法定存款準(zhǔn)備金所支付的利率被稱為()。

A.超額存款準(zhǔn)備金利率

B.無風(fēng)險利率

C.財政貼息利率

D.存款準(zhǔn)備金利率

2.機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于（）萬元。

A.100

B.500

C.1000

D.2000

3.有兩個或兩個以上委托人的信托為（

）。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

4.下列選項(xiàng)中，不屬于應(yīng)當(dāng)加以分離的不相容職務(wù)的是（）。

A.授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行

B.授權(quán)審批與相應(yīng)記錄

C.業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄

D.授權(quán)批準(zhǔn)與監(jiān)督檢查

5.商業(yè)銀行在確定貸款額度時應(yīng)考慮的因素不包括()。

A.借款人要求貸款的具體用途

B.借款人提出的信貸要求是否符合其業(yè)務(wù)需求

C.借款人的經(jīng)營領(lǐng)域

D.貸款資金是否會用于支持借款人主營業(yè)務(wù)

6.下列關(guān)于銀行業(yè)保護(hù)客戶隱私的說法錯誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況信息

C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)

7.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險類型是（）。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

8.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)的款項(xiàng)叫作（

）。

A.同業(yè)存放

B.存放同業(yè)

C.同業(yè)拆入

D.同業(yè)拆出

9.對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。

A.委托支付

B.受托支付

C.自主支付

D.對沖

10.下列不屬于財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（

）。

A.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

B.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

C.委托貸款

D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

11.以下不屬于法人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險的是（）。

A.個人消費(fèi)貸款

B.貸前調(diào)查

C.信貸審批

D.評級授信

12.我國金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司

13.關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的說法，不正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級資本的功能

B.界定并區(qū)分二級資本的功能

C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，但不要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本

14.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定了每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險，任何一個環(huán)節(jié)缺少風(fēng)險管理都有可能造成損失，甚至導(dǎo)致整個業(yè)務(wù)活動的失敗。因此，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)行()。

A.全面的風(fēng)險管理

B.全程的風(fēng)險管理

C.全新的風(fēng)向管理

D.全員的風(fēng)險管理

15.將風(fēng)險分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險的依據(jù)是()。

A.風(fēng)險事故的來源

B.風(fēng)險發(fā)生的范圍

C.誘發(fā)風(fēng)險的原因

D.風(fēng)險的作用結(jié)果

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。

A.樹立保密觀念

B.規(guī)范操作

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.自覺抵制內(nèi)幕交易

E.投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)

2.按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括()。

A.借入負(fù)債

B.現(xiàn)金

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.結(jié)算中負(fù)債

E.存款負(fù)債

3.巴塞爾協(xié)議Ⅲ改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.建立宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

4.商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責(zé)有()。

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

B.執(zhí)行董事會決策

C.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)

D.組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估

E.監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估

5.下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》中的內(nèi)容的是（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束

D.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的監(jiān)管

E.操作風(fēng)險的監(jiān)管

6.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

B.大幅提高了在證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

7.商業(yè)銀行的財務(wù)管理主要包括()。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費(fèi)用預(yù)算

D.進(jìn)行審計、財務(wù)控制

E.進(jìn)行稅收和風(fēng)險管理

8.財務(wù)指標(biāo)評價方法具有（）等優(yōu)點(diǎn)，股東、經(jīng)營管理者是這類評價方法的主要使用者。

A.目標(biāo)清晰

B.操作簡單

C.評價標(biāo)準(zhǔn)一致

D.具有可比性

E.適用范圍廣

9.根據(jù)《存款保險條例》的規(guī)定，下列應(yīng)當(dāng)參加存款保險的金融機(jī)構(gòu)有()。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.外商獨(dú)資銀行

E.中外合資銀行

10.單位結(jié)算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.個人結(jié)算賬戶

D.存款賬戶

E.臨時存款賬戶

11.目前商業(yè)銀行效率評價常用的非參數(shù)方法是數(shù)據(jù)包絡(luò)法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；參數(shù)分析法包括（）。

A.隨機(jī)前沿分析法

B.參數(shù)分析法

C.自由分布法

D.厚前沿函數(shù)法

E.關(guān)鍵指標(biāo)分析法

12.合規(guī)管理的基本機(jī)制包括()。

A.合規(guī)績效考核機(jī)制

B.合規(guī)內(nèi)控機(jī)制

C.誠信舉報機(jī)制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

E.合規(guī)問責(zé)機(jī)制

13.高級管理層的職責(zé)包括（）。

A.執(zhí)行董事會決策

B.監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系

C.根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

D.建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

E.組織內(nèi)部對外部控制體系的充分性和有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估

14.根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，基本薪酬是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的（）等因素確定。

A.物價變動

B.所承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險

C.服務(wù)年限

D.所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任

E.勞動投入

15.商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，應(yīng)采取的風(fēng)險控制措施有()。

A.按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責(zé)，完善內(nèi)部控制措施

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線、風(fēng)險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線“三道防線”建設(shè)

C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點(diǎn)能及時提供警示信息

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護(hù)意識

E.強(qiáng)化一線實(shí)時監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是可以避免的。

2.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債券和外匯等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介作用。()

3.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面l臨的系統(tǒng)性風(fēng)險。()

4.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計。()

5.金融會計具有核算和經(jīng)營管理兩項(xiàng)主要功能。

6.內(nèi)部審計的目標(biāo)是審查評價。（）

7.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

8.2015年7月，巴塞爾委員會公布的最新版<加強(qiáng)公司治理的原則》中強(qiáng)調(diào)了董事會整體及其成員的任職資格要求。()

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正。

10.目標(biāo)市場分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。（）

十五.單選題(共15題)

1.以下說法不正確的是（）。

A.定活比=（活期存款/定期存款）×100%

B.存款是商業(yè)銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)

C.按存款的不穩(wěn)定性可分為活期存款和定期存款

D.按存款額主體不同，可劃分為單位存款和個人存款

2.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位

C.增強(qiáng)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性

D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

3.代發(fā)工資屬于（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

C.代收代付業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

4.信用卡的功能不包括（）。

A.投資

B.消費(fèi)信用

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.提取現(xiàn)金

5.《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。?

A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義

B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

C.規(guī)定風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算

D.規(guī)定市場風(fēng)險內(nèi)容

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。

A.我國法律對同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險

B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

C.“同一借款人”指同一自然人

D.對同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容

7.負(fù)責(zé)監(jiān)管企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的機(jī)構(gòu)是（

）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.地方財政部

8.根據(jù)國際貨幣基金組織的分類，主要的金融領(lǐng)域都出現(xiàn)混亂屬于（

）。

A.貨幣危機(jī)

B.銀行危機(jī)

C.外債危機(jī)

D.系統(tǒng)性金融危機(jī)

9.下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）。

A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標(biāo)價法

C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標(biāo)價法

D.在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標(biāo)價法下，匯率升髙表示本國貨幣升值

10.乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，付款人為丙公司。乙公司請求承兌時，丙公司在匯票上簽注：“承兌，甲公司款到后支付?！毕铝嘘P(guān)于丙公司付款責(zé)任的表述中，正確的是（）。

A.應(yīng)視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔(dān)付款責(zé)任

B.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任

C.丙公司已經(jīng)承兌，應(yīng)承擔(dān)付款責(zé)任

D.甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔(dān)付款責(zé)任

11.（）原則是指合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照合同規(guī)定的標(biāo)的履行自己的義務(wù)，未經(jīng)權(quán)利人同意，不得以其他標(biāo)的代替履行或者以支付違約金和賠償金來免除合同規(guī)定的義務(wù)。

A.全面履行

B.實(shí)際履行

C.誠實(shí)信用

D.協(xié)作履行

12.在下列()情形下，銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實(shí)施接管。

A.嚴(yán)重違法經(jīng)營

B.擅自開辦新業(yè)務(wù)

C.可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益

D.重大違約行為

13.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起____個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起____個月不行使而消滅。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

14.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的頒布實(shí)施日期是()

A.2007年2月7日

B.2007年2月8日

C.2007年2月9日

D.2007年2月10日

15.甲向乙銀行貸款50萬元，合同約定2015年6月1日還款，丙為保證人，保證合同中寫明：“若甲不能履行債務(wù)時，丙承擔(dān)保證責(zé)任。”6月1日，甲未清償。乙銀行于是找到丙，要求丙還款50萬元。下列表述中，正確的是（）。

A.丙有權(quán)要求乙銀行先對甲追索

B.丙要承擔(dān)立即還款責(zé)任

C.丙不需要承擔(dān)保證責(zé)任

D.該保證是連帶保證

十六.多選題(共15題)

1.《刑法》規(guī)定的主刑有()。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無期徒刑

E.死刑

2.某銀行由于短期的資金周轉(zhuǎn)需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.債券回購

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

3.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.高負(fù)債經(jīng)營

B.低負(fù)債經(jīng)營

C.自有資本較多

D.融資杠桿率高

E.利潤較大

4.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列哪些情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的

約定承擔(dān)責(zé)任（）。

A.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的

B.商業(yè)銀行未按照客戶指令進(jìn)行操作的

C.商業(yè)銀行未保存相關(guān)證明文件的

D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.銷售未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的

5.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人？（）

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

6.下列選項(xiàng)中屬于個人消費(fèi)貸款的有（

）。

A.個人汽車貸款

B.助學(xué)貸款

C.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人消費(fèi)額度貸款

7.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是()。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

C.惡意串通，損害第三人利益的合同

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

E.損害社會公共利益的合同

8.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行的“三性四自”經(jīng)營原則，分別是指（）。

A.三性是指：安全性、流動性和效益性

B.四自是指：商業(yè)銀行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束

C.三性是指：收益性、安全性、風(fēng)險性

D.四自是指：商業(yè)銀行自主經(jīng)營、自我監(jiān)管、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險

E.三性是指：流動性、風(fēng)險性、效益性

9.下列屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員的金融犯罪的有（）。

A.貪污

B.受賄

C.貸款詐騙罪

D.挪用公款罪

E.簽訂合同失職罪

10.影響債券發(fā)行價格的因素包括（）。

A.債券面額

B.票面利率

C.違約的可能性

D.債券期限

E.發(fā)行手續(xù)費(fèi)

11.有關(guān)接受監(jiān)管，做法正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合現(xiàn)場檢查

D.銀行業(yè)從業(yè)人員為個人發(fā)展，不應(yīng)披露單位負(fù)面消息

E.對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)

12.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪？（）

A.個人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

13.我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有（）。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

14.以下不屬于核心一級資本的是（）。

A.實(shí)收資本

B.混合資本

C.重估儲備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

E.優(yōu)先股

15.國際收支平衡表的賬戶，可分為（）。

A.資本賬戶

B.經(jīng)常賬戶

C.非經(jīng)常項(xiàng)戶

D.錯誤與遺漏賬戶

E.金融賬戶

十七.判斷題(共15題)

1.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

2.商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務(wù)管理目標(biāo)和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的一系列服務(wù)。（）

3.中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。（）

4.人民幣活期存款1元起存，個人活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計息。（）

5.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。（）

6.合同的形式具有多種，在我國只能采取書面形式。（）

7.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。（）

8.信托基金、社會保障基金以及住房基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（

）

9.犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。（）

10.平均總資產(chǎn)回報率一凈利潤／凈資產(chǎn)平均余額。（）

11.可以同時采取分子對策和分母對策，以提高商業(yè)銀行資本充足率，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。()

12.上海證券交易所成立于1990年11月。（）

13.跟單托收僅附金融單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。()

14.商務(wù)差旅卡屬于信用卡中的個人卡。（）

15.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（）。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險。B項(xiàng)，產(chǎn)品的計劃推行不如預(yù)期，其原因可能是經(jīng)濟(jì)環(huán)境不允許、經(jīng)濟(jì)政策不支持或規(guī)劃方向有誤等，如果僅是短期內(nèi)的貨幣政策影響，房貸市場仍然長期看好，就不應(yīng)視為戰(zhàn)略有誤，無須對長遠(yuǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行調(diào)整。

2.答案：C

本題解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠(yuǎn)期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(即期資產(chǎn)-即期負(fù)債)+(遠(yuǎn)期買入-遠(yuǎn)期賣出)+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(1500-800)+(200-500)+50=450>0，因此，該銀行在日元上處于多頭，即日元的敞口頭寸為多頭450。

3.答案：D

本題解析：股票市場投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行轉(zhuǎn)到股票市場，而借款人可能會推進(jìn)新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，也將對商業(yè)銀行的流動性狀況造成影響。

4.答案：B

本題解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。

5.答案：D

本題解析：中國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險控制特點(diǎn)是:頭寸管理是重要的日常管理，資產(chǎn)管理上雖擁有良好的流動性組合但變現(xiàn)能力存在局限，負(fù)債管理正在穩(wěn)步發(fā)展，開始運(yùn)用符合國內(nèi)市場特色的金融工具。

6.答案：A

本題解析：內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性。選項(xiàng)A屬于商業(yè)銀行高管層及高管層風(fēng)險管理委員會的職責(zé)。

7.答案：D

本題解析：內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方。A、B、C項(xiàng)均屬于內(nèi)部欺詐事件，D項(xiàng)屬于違反用工法事件。

8.答案：C

本題解析：風(fēng)險管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合，所以C項(xiàng)錯誤。

9.答案：C

本題解析：流動性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無法進(jìn)行市場交易的資產(chǎn),如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。考點(diǎn)：市場流動性風(fēng)險與融資流動性風(fēng)險

10.答案：C

本題解析：

風(fēng)險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

11.答案：A

本題解析：本題考核的是會計資本的定義。

12.答案：C

本題解析：答案為C。商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。恰當(dāng)處理投訴和批評有助于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作目的僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行潛在的風(fēng)險才是真正有價值的收獲。

13.答案：B

本題解析：答案為B。CreditRisk+模型是根據(jù)針對火災(zāi)險的財險精算原理，對貸款組合違約率進(jìn)行分析的，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

14.答案：A

本題解析：。商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目是：①商譽(yù)；②商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資；③商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。在計算核心資本充足率時，應(yīng)從核心資本中扣除的項(xiàng)目是：①商譽(yù)；②商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50%;③商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%。因此，計算資本充足率和核心資本充足率時，都應(yīng)該扣除商譽(yù)。

15.答案：B

本題解析：外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯配。當(dāng)在某一個時段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，其差額就形成了外匯敞口。外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理框架應(yīng)當(dāng)包括董事會及其下設(shè)委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施管理和監(jiān)督體系。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)外部環(huán)境變化及時評估戰(zhàn)略目標(biāo)的合理性、兼容性和一致性，并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風(fēng)險。

2.答案：A、C、D

本題解析：

二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后，不帶贖回機(jī)制，不允許設(shè)定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減記或轉(zhuǎn)股條款。

二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備可計人部分、少數(shù)股東資本可計入部分。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳操作實(shí)踐的是強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)，確保實(shí)現(xiàn)承諾，確保及時處理投訴和批評，從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)，盡量保持絕大多數(shù)利益持有者的期望和商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)相一致，增強(qiáng)客戶／公眾的透明度，將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，保持與媒體的良好接觸，制定危機(jī)管理規(guī)劃。故本題選ABCDE。

4.答案：A、D、E

本題解析：

自我評估工作要堅持的原則有：①全面性。自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風(fēng)險相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。②及時性。自我評估工作應(yīng)及時開展，評估結(jié)果應(yīng)及時報送，管理行動應(yīng)及時實(shí)施，對實(shí)施效果應(yīng)及時追蹤。③客觀性。自我評估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆印＂芮罢靶?。自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。⑤重要性。自我評估應(yīng)以操作風(fēng)險管理薄弱或者風(fēng)險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

5.答案：B、D

本題解析：

此題暫無解析

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性，客戶、產(chǎn)業(yè)及業(yè)務(wù)做法，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，交割及流程管理。

7.答案：A、B、C

本題解析：

本題考查的是戰(zhàn)略風(fēng)險的定義。

8.答案：C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

9.答案：A、B

本題解析：

AB商業(yè)銀行作為一種經(jīng)營風(fēng)險的特殊企業(yè)，為了有效識別和管理風(fēng)險，有必要對其所面臨的風(fēng)險進(jìn)行明確分類。其中，按損失結(jié)果可以將風(fēng)險劃分為純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險。

10.答案：A、B、C

本題解析：

一家股份制銀行的流動性儲備分為以下三級：(1)一級流動性儲備。(2)二級流動性儲備。(3)三級流動性儲備。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險（利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險）非常有效。近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展,風(fēng)險對沖策略也被廣泛應(yīng)用于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域。?

考點(diǎn)?

商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略?

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

偏度用來度量隨機(jī)變量概率分布的不對稱性。

偏度刻畫了概率密度曲線尾部的相對長度。當(dāng)偏度大于0時，說明相對而言X右邊偏離均值的數(shù)據(jù)較多，數(shù)據(jù)分布呈現(xiàn)出右偏，也稱正偏。當(dāng)偏度小于0時，說明相對而言X左邊偏離均值的數(shù)據(jù)較多，數(shù)據(jù)分布呈現(xiàn)出左偏