中國農業(yè)銀行西藏自治區(qū)分行2023年春季招聘32名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農業(yè)銀行西藏自治區(qū)分行2023年春季招聘32名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于CreditMetriCs模型的說法，不正確的是（）。

A.CreditMetriCs模型的基本原理是信用等級變化分析

B.CreditMetriCs模型本質上是一個VAR模型

C.CreditMetriCs模型從單一資產的角度來看待信用風險

D.CreditMetriCs模型使用了信用工具邊際風險貢獻的概念

2.通過外包、保險、專門協(xié)議等工具，將損失全部或部分轉移至第三方，屬于商業(yè)銀行面對操作風險的（）策略。

A.降低風險

B.承受風險

C.轉移或緩釋風險

D.回避風險

3.以下屬于操作風險的是()。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險

4.下列關于杠桿率說法正確的是（）。

A.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額，不低于1％

B.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額，不低于2％

C.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額，不低于4％

D.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額，不低于5％

5.貸款組合層面的行業(yè)風險應關注的因素不包括（）。

A.銀行客戶的行業(yè)集中度

B.銀行貸款在不同行業(yè)中的分布

C.銀行主要客戶所在行業(yè)的特征

D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境

6.在銀行監(jiān)管實踐中，()監(jiān)管貫穿于市場準入、持續(xù)經營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.盈利能力

B.資本收益率

C.資本充足率

D.資產收益率

7.單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對（）進行分析。

A.資產負債表和損益表

B.利潤表和所有者權益變動表

C.現(xiàn)金流量表和資產負債表

D.資產負債表和財務報表

8.經濟風險屬于()。

A.法律風險

B.市場風險

C.信用風險

D.國別風險

9.（）表示商業(yè)銀行在某國可能的業(yè)務量相對大小。

A.業(yè)務機會

B.國別風險

C.業(yè)務類型

D.國家(地區(qū))重要性

10.全面的風險管理模式強調信用風險、（）和操作風險、流動性風險管理并舉，信貸資產與非信貸資產管理并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉。

A.市場風險

B.流動風險

C.戰(zhàn)略風險

D.法律風險

11.下列方法中不適用于計量市場風險的是（

）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.內部評級法

D.缺口分析

12.下列各項中，不屬于商業(yè)銀行的流動性基本要素的是()。

A.時間

B.成本

C.資產規(guī)模

D.資金數(shù)量

13.下列關于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是()。

A.制定危機管理規(guī)劃是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內容之一

B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗策略

C.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機可能永遠不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造增加值

14.承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任的機構是()。

A.股東大會

B.董事會

C.風險管理部門

D.法律/合規(guī)部門

15.商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度，最顯著影響其資產負債的期限結構。

A.存貸款基準利率

B.存款準備金率

C.票據(jù)貼現(xiàn)率

D.市場收益率

二.多選題(共15題)

1.風險監(jiān)管是一種()的監(jiān)管模式。

A.計劃性強

B.計劃性弱

C.目標明確

D.提高效率

E.節(jié)省資源

2.流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.資產流動性

B.資本流動性

C.負債流動性

D.表外流動性

E.表內流動性

3.商業(yè)銀行市場風險管理總體要求包括的內容有()

A.有效的董事會和高級管理層的治理架構

B.全面的市場風險管理政策

C.完善的市場風險管理流程

D.完備、可靠的IT系統(tǒng)

E.可靠的獨立驗證

4.適時發(fā)現(xiàn)可能預示即將發(fā)生流動性風險的預警信號，有助于商業(yè)銀行及時采取措施降低流動性風險。下列可被認為是商業(yè)銀行流動性風險預警信號的有（）。

A.銀行發(fā)行的股票價格異常下跌

B.市場上愿意提供融資的交易對手數(shù)量減少

C.銀行發(fā)行的可流通債券(包括次級債)的交易量顯著增加，且買賣利差擴大

D.銀行評級下調

E.資產質量惡化

5.風險治理是（）之間在風險管理職責方面的監(jiān)督和制衡機制。

A.董事會

B.業(yè)務條線

C.股東大會

D.高級管理層

E.風險管理部門

6.商業(yè)銀行擁有良好的信用風險內部評級體系能夠（）。

A.有效進行風險排序

B.有效識別信用風險

C.準確量化風險參數(shù)

D.自由調整評級結果

E.有效區(qū)分風險等級

7.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構現(xiàn)場檢查的重點內容有（）。

A.風險狀況和資本充足性

B.管理水平和內部控制

C.流動性

D.資產質量

E.市場風險敏感度

8.下列屬于資本的作用的是（）。

A.為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為風險管理提供最根本的驅動力

9.市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括()。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機構管理約束

C.良好的市場環(huán)境

D.有效的市場退出政策

E.監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構所披露的信息進行評估

10.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，監(jiān)管資本中的二級資本包括()。

A.二級資本工具及其溢價

B.盈余部分

C.一級資本工具及其溢價

D.少數(shù)股東資本可計入部分

E.超額貸款損失準備可計入部分

11.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，（）被認為是促進金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A.治理結構

B.內部控制

C.最低資本要求

D.市場約束

E.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

12.下列說法正確的是（）。

A.重要性要求在統(tǒng)計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認

B.全面性即操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結果客觀、準確和具有可比性

C.及時性應及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因時效問題造成當期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確

D.謹慎性指對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統(tǒng)計，準確計量損失金額

E.在損失事件收集工作中需要堅持的原則包括客觀性

13.操作風險管理與控制情況報告中包括（）。

A.主要操作風險事件的詳細信息

B.已確認的重大操作風險損失

C.潛在的重大操作風險損失

D.操作風險及控制措施的評估結果

E.關鍵風險指標監(jiān)測結果

14.下列關于內部控制的主要原則說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的內部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門和崗位

B.內部控制的監(jiān)督部門不可以直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告

C.任何人不得擁有不受內部控制約束的權力

D.內部控制的監(jiān)督部門隸屬于內部控制的建設、執(zhí)行部門

E.商業(yè)銀行內部控制均應體現(xiàn)“內控優(yōu)先”的要求

15.商業(yè)銀行風險管理流程包括（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

E.風險對沖

三.判斷題(共15題)

1.應急計劃應進行定期審批和更新。將大量的計劃細節(jié)交由董事會進行審批不是好的做法。（）

2.商業(yè)銀行的信用風險經濟資本主要用來抵御預期損失，預期損失越高，所需配置的經濟資本越多。（）

3.中國的銀行業(yè)金融機構在進行國別風險管理時，應當把中國香港、中國澳門和中國臺灣作為相同的司法管轄區(qū)或經濟體。()

4.內部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。（）

5.董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結果負有最終責任。（）

6.國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權人的控制范圍。（）

7.違約風險只是針對個人。()

8.風險管理中常用的久期分析方法側重于計量利率變動對商業(yè)銀行當期收益的影響。（）

9.基金增加值（EVA)強調資本成本的重要性，督促金融機構減少運營過程中所占用的資本,達到增加金融機構價值的目的。（）

10.收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期的結果。()

11.其他一級資本工具自發(fā)行之日起至少3年方可由發(fā)行銀行贖回，但發(fā)行銀行不得形成贖回權將被行使的預期。（

）

12.風險對沖是指投資或購買與管理基礎資產收益波動正相關或完全正相關的某種金融資產或金融衍生產品，來沖銷風險的一種風險管理策略。（）

13.通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施。（）

14.集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期應當保持一致。()

15.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式實施后，我國系統(tǒng)重要性和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。（）

四.單選題(共15題)

1.個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的（）發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A.家庭

B.法人

C.企業(yè)

D.自然人

2.個人征信查詢系統(tǒng)中的居住信息不包括()。

A.工作單位姓名

B.郵政編碼

C.居住狀況

D.配偶情況

3.（）策略的立足點放在挽留老客戶上。

A.專業(yè)化

B.分層營銷

C.情感營銷

D.交叉營銷

4.下列關于押品接收標準的說法中，錯誤的是（）。

A.押品具有財產價值，并可依法轉讓變現(xiàn)

B.權屬清晰，抵質押人對押品具有所有權

C.具有明確、可操作的抵質押權公示方式

D.存在可及時、經濟、有效處置押品的市場

5.個人貸款申請應具備的條件不包括（）。

A.借款人具備還款意愿

B.借款用途明確合法

C.借款幣種必須為人民幣

D.借款人信用良好

6.商業(yè)助學貸款的貸款額度不超過()。

A.借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費

B.8000元

C.借款人在校年限內所在學校的學雜費和學費的80％

D.12000元

7.下列不屬于商用房貸款信用風險的是（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.保證人擔保能力發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.借款人申請材料不完整

8.下列關于信用卡的產生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項是（）。

A.我國的信用卡業(yè)務最早開始于1979年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東關VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務.信用卡第一次進入中國市場

B.直到1985年.中國銀行珠海分行發(fā)行國內第一張信用卡——“中銀卡”，國內信用卡才真正起步

C.2004年被業(yè)內稱為"中國信用卡元年”

D.1995年3月，廣東發(fā)展銀行發(fā)行了中國內地第一張真正意義上的國際標準信用卡

9.對于個人汽車貸款，貸款審批人應進行的審查中不包括（

）。

A.借款人資格和條件是否具備

B.申請借款的金額、期限、擔保等是否符合有關貸款辦法和規(guī)定

C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

D.貸款方案風險是否在規(guī)定范圍內

10.貸款審查人審查學校提交的信息表和申請材料完畢后，在（）上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進行審批。

A.國家助學貸款申請審批表

B.國家助學貸款借款合同

C.國家助學貸款學生審核信息表

D.中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表

11.個人汽車貸款在開戶放款時遇法定利率調整，應執(zhí)行（）利率。

A.簽約時規(guī)定的

B.簽約日

C.放款通知上的

D.放款日當日

12.商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼。

A.1

B.2

C.3

D.6

13.商用房貸款信用風險的主要內容不包括（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人將借款合同丟失

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

14.商業(yè)銀行應以()的方式發(fā)放對政府土地儲備機構的貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.保證擔保

15.合作機構風險的表現(xiàn)形式不包括（）。

A.房地產開發(fā)商和中介機構的欺詐風險

B.擔保公司的擔保風險

C.其他合作機構的風險

D.借款人違約風險

五.多選題(共15題)

1.為控制借款人調查中的風險，對借款申請人的調查內容應包括()。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產負債比率是否合理

C.借款申請人所提交資料的真實、合法

D.借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足

E.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

2.個人商用房貸款的第一還款來源包括（）。

A.借款人的其他合法收入

B.借款人的經營收入

C.借款人的工資薪金收入

D.個人商用房的資產增值

E.商用房的租金收入

3.下列關于個人商用房貸款期限的表述，正確的有()。

A.借款人申請期限調整的應提交申請書

B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

C.貸款展期期限不得超過一年

D.貸款期限最短一年(含)，最長不超過10年

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

4.個人貸款業(yè)務中，不能擔任保證人的有()。

A.國家機關

B.醫(yī)院

C.自然人

D.學校

E.法人

5.關于個人醫(yī)療貸款的表述，正確的有()。

A.個人醫(yī)療貸款的對象能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保

B.個人醫(yī)療貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人

C.個人醫(yī)療貸款的額度可按抵（質）押物的100%或抵（質）押率確定

D.個人醫(yī)療貸款的利率按中國人民銀行公布的同期利率上浮10%執(zhí)行

E.個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的，只可解決借款人本人的就醫(yī)資金短缺問題

6.以下各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的有()。

A.申請資料上填的信息錯誤

B.個人貸款按約定由單位或擔保公司等機構代為償還，但代償者沒有及時還款造成逾期

C.信用卡從來沒有使用過，欠費逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意中逾期

E.個人信用數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)未到正常更新時間

7.對于金融機構來說，個人貸款業(yè)務具有（）的重要意義。

A.開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到相當?shù)姆召M收入

D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內或地域內的集中，個人貸款不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

E.個人貸款業(yè)務的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求，極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用

8.商業(yè)銀行制定的個人住房貸款申請文件應包括（）。

A.借款人收支情況

B.借款人資產表

C.借款人現(xiàn)住房情況

D.借款人購房貸款資料

E.擔保方式

9.個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對（）等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔保情況變化

D.貸款品種

E.貸款對象

10.在房地產估價中，遵循合法原則應做到（）。

A.評估價必須符合國家的價格政策

B.在合法使用方面，應以使用管制為依據(jù)

C.要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格

D.在合法處分方面，應以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)

E.在合法產權方面，應以房地產權屬證書、權屬檔案的記載或其他合法證件為依據(jù)

11.目前，我國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的信息直接使用者包括（）。

A.數(shù)據(jù)主體本人

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.數(shù)據(jù)主體本人的上級領導或單位

E.金融監(jiān)督管理機構

12.個人汽車貸款信用風險的內容包括（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的抵押物擔保效力不足

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

13.下列關于個人住房貸款的說法中，正確的有()。

A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式

B.實質是一種融資關系而非商品買賣關系

C.貸款金額大、期限長

D.是以信用為前提建立的借貸關系

E.風險具有系統(tǒng)性特點

14.誠信申貸主要包含兩層含義，即（）。

A.借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料

B.借款人應證明其信用記錄良好、貨款用途和還款來源明確合法

C.監(jiān)督貸款資金按用途使用

D.對借款人賬戶進行監(jiān)控

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任

15.下列各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的有（）。

A.申請資料上填的信息錯誤

B.個人貸款按約定由單位或擔保公司等機構代為償還，但代償者沒有及時還款造成逾期

C.信用卡從來沒有使用過，欠費逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意中逾期

E.個人信用數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)未到正常更新時間

六.判斷題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機構向自然人發(fā)放的、單戶授信總額10萬元(含)以下的消費貸款。住房按揭貸款、汽車消費貸款、信用卡透支不在此列。()

2.貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型為“完全同意”、“保留意見”、“否決”三種。()

3.商用房貸款的期限通常不超過10年。()

4.個人貸款信用風險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。()

5.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。（）

6.由于區(qū)域型營銷組織結構是按不同的區(qū)域安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。（）

7.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限二年之前變更所有權并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。（）

8.個人經營貸款的貸款期限一般為5年以上。

9.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。（）

10.借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認可的其他財產作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。（）

11.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

12.即使借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約事件時。貸款銀行也不可以定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。（）

13.個人汽車貸款的借款人與貸款銀行簽約時．要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整時，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，不用通知相關部門。直接重新辦理開戶放款有關手續(xù)。（）

14.對于小型銀行業(yè)金融機構，可以根據(jù)自身業(yè)務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執(zhí)行部門，但需由獨立的崗位負責貸款發(fā)放和支付的審核工作。（）

15.國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。()

七.單選題(共15題)

1.一家銀行聲稱給儲戶10％的年利率，每季度按復利計息，則一筆1000元的存款在兩年后價值為（

）元。

A.1102.5

B.1125.7

C.1218.4

D.1207.6

2.銀行個人理財業(yè)務人員可以（）。

A.以某些間接方式貶低同行業(yè)的人

B.與其他銀行個人理財業(yè)務人員互換各自客戶信息

C.通過參加學術研討會進行業(yè)內信息交流與合作

D.與其他銀行個人理財業(yè)務人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃

3.2008年，包括中國在內的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔的風險是()。

A.違約風險

B.價格風險

C.再投資風險

D.通貨膨脹風險

4.對未取得基金代銷業(yè)務資格、擅自開辦基金銷售業(yè)務的機構及其負責人，()。

A.撤銷該機構

B.追究刑事責任

C.給予行政處分

D.責令改正，并處以警告、罰款

5.一個期限為4年的項目，初始投資35000元，貼現(xiàn)率為8%，未來4年每年的現(xiàn)金流如下：第一年盈利5000元，第二年盈利10000元，第三年盈利15000元，第四年盈利15000元。該投資是否可行？()

A.-1135.95

B.1135.95

C.-1250.36

D.1250.36

6.下列金融產品中，應當包含金融衍生工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.意外險

D.結構性存款

7.一般來說，()。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券價格與市場利率反向變動

C.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高

D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低

8.理財產品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財產品在進行合規(guī)銷售時，不合規(guī)的是()。

A.對于保證收益理財產品，風險提示的內容應至少包括“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

B.不主動向衍生產品相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售

C.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產品風險

D.在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，不進行風險揭示

9.理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業(yè)銀行或其委托的境內投資管理人應具備()交易資格以及相適應的風險管理能力。

A.儲蓄產品

B.理財產品

C.金融機構衍生品

D.金融機構投資產品

10.從（）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產品。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

11.以下關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是()。

A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

12.下列選項中，不屬于人身保險的是()。

A.意外傷害保險

B.責任保險

C.人壽保險

D.健康保險

13.下列不能成為民事法律關系主體的是（）。

A.自然人

B.法人

C.標的物

D.國家

14.下列不屬于貨幣市場特點的是（）。

A.流動性強

B.風險小

C.償還期短

D.籌集的資金大多用于固定資產投資

15.債務人或者第三人有權處分的下列權利中不可以出質的是()。

A.倉單、提單

B.匯票、支票、本票

C.應收賬款

D.名譽權

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可發(fā)行公司債券的有（）。

A.有限責任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)

2.彈性較小的理財目標有()。

A.房產投資

B.子女教育

C.父母贍養(yǎng)

D.未來購車

E.購買高檔珠寶

3.在理財產品銷售文件中應包含專項客戶權益須知，客戶權益須知至少包括（）。

A.商業(yè)銀行聯(lián)絡方式及其他需要向客戶說明的內容

B.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率

C.客戶辦理理財產品的流程

D.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產品等相關內容

4.理財客戶投資股票之后成為公司的股東，其享有的權益的內容包括（）

A.股本

B.資本公積

C.盈余公積

D.法定公益金

E.未分配利潤

5.根據(jù)《物權法》規(guī)定，下列債務人或者第三人有權處分的權利中，可以出質的有（）。

A.債券

B.匯票

C.提單

D.應收賬款

E.可以轉讓的基金份額

6.下列財產中為夫妻一方的個人財產的有（

）。

A.一方的婚前財產

B.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費

C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產

D.一方專用的生活用品

E.殘疾人生活補助費

7.行為信任表現(xiàn)形式包括（）。

A.長期關系的維持和重復購買

B.形成對銀行產品和服務的持久滿意和偏好

C.對企業(yè)和產品的重點關注

D.尋求鞏固信任的信息

E.求證不信任信息

8.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在（）。

A.綜合理財服務分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類

B.綜合理財服務活動中是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

C.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔

D.綜合理財服務更強調個性化的服務

E.私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務

9.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產中，不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權

B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產設備

D.學校教學樓

E.荒地承包經營權

10.債券市場的功能不包括()。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.優(yōu)化資源配置功能

D.宏觀調控功能

E.提高交易效率功能

11.關于理財師的職業(yè)特征中的顧問性、專業(yè)性和綜合性的特點，以下說法正確的是（

）。

A.理財規(guī)劃服務是一項涉及業(yè)務范圍廣、專業(yè)性很強的服務

B.理財規(guī)劃服務要求理財師或從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識和專業(yè)技能

C.理財規(guī)劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等

D.如果涉及代客操作，一定要合乎有關規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權書及其他代理客戶投資所必需的法律文件

E.金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產生的所有收益或風險均由金融機構和客戶共同擁有或承擔

12.一般而言，預期本國未來利率水平上升，理財策略調整建議減少配置的資產有()。

A.股票

B.外匯

C.房產

D.儲蓄

E.債券

13.下列關于客戶信息分類的說法，正確的是()

A.客戶信息可以分為財務信息和非財務信息

B.客戶家庭收支狀況屬于財務信息

C.客戶的發(fā)展目標和預期目標屬于財務信息

D.客戶財務方面的信息屬于定量信息

E.客戶的個人興趣愛好，屬于定性信息

14.商業(yè)銀行應當建立健全理財業(yè)務人員的資格認定、培訓、考核評價和問責制度，確保理財業(yè)務人員具備必要的（）。

A.專業(yè)知識、行業(yè)經驗和管理能力

B.充分了解相關法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定

C.充分了解理財產品的法律關系、交易結構、主要風險及風險管控方式

D.遵守職業(yè)道德標準

E.遵守行為準則

15.宣傳推介材料包括（

）。

A.信函

B.戶外廣告

C.公開出版資料

D.互聯(lián)網資料

E.電視

九.單選題(共15題)

1.下面幾項不屬于抵債資產的保管方式的是（）。

A.親自保管

B.上收保管

C.就地保管

D.委托保管

2.對于出現(xiàn)的較大風險，客戶部門無法自行在()個月內控制和化解處置風險的，應及時報告授信審批行風險資產管理部門或信貸管理部門。

A.1

B.3

C.6

D.12

3.借款人的權利不包括（）。

A.自主向銀行的經辦機構申請貸款并依條件獲得貸款

B.有權按合同約定提取和使用全部貸款

C.有權向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關情況

D.有權不接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務核定的監(jiān)督

4.一家銀行為牽頭行時，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于()。

A.10%

B.30%

C.40%

D.50%

5.自有資金現(xiàn)金流量表從__________的角度出發(fā)，以__________為計算基礎，用于計算自有資金財務內部收益率、凈現(xiàn)值等評價指標，考查項目自有資金的盈利能力。（）。

A.債權人；全部投資

B.投資者；全部投資

C.債權人；債權人的全部借款額

D.投資者；投資者的出資額

6.下列各項中，說法錯誤的是（）。

A.國別風險可能由經濟狀況惡化引發(fā)

B.轉移風險是國別風險的主要類型之一

C.外匯管制或貨幣幣貶值等情況也引發(fā)國別風險

D.國別風險的類型還包括主權風險、傳染風險、貨幣風險的加總

7.對市場機會的分析要綜合考慮（）及銀行自身和競爭對手三個方面。

A.市場風險

B.市場定位

C.細分市場

D.獲利狀況

8.下列不屬于企業(yè)財務狀況風險的是（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.應收賬款異常增加

C.流動資產占總資產比重下降

D.短期負債增加失當，長期負債大量增加

9.下列關于貸款申請受理的說法中，不正確的是（）。

A.與客戶面談后進行內部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務面談

B.業(yè)務人員在撰寫會談紀要時，不應包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見

C.業(yè)務人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等其他渠道對客戶情況進行初步查詢

D.風險管理部門可以對是否受理貸款提供意見

10.影響區(qū)域風險的外部因素很多，對信貸人員來說，關注重點在于對信貸風險影響程度（）、關聯(lián)性（）的一些主要因素。

A.高；強

B.高；弱

C.低：強

D.低；弱

11.在信貸業(yè)務中經常運用的擔保方式不包括（）。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

12.借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）貸款。

A.關注

B.次級

C.可疑

D.損失

13.不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還()的貸款本息的貸款。

A.人民銀行

B.投資銀行

C.企業(yè)

D.商業(yè)銀行

14.在擔保管理工作中，商業(yè)銀行對保證人的管理內容不包括()。

A.了解保證人的保證意愿

B.審查保證人的資格

C.保全保證人的資產

D.分析保證人的保證實力

15.某公司某年主營收入3000萬元，主營業(yè)務成本2000萬元，營業(yè)費用200萬元，管理費用150萬元，財務費用50萬元，投資收入300萬元，營業(yè)稅率5％，所得稅率25％，該公司該年主營業(yè)務利潤、利潤總額和凈利潤分別為（）。

A.650萬元、750萬元、562.5萬元

B.650萬元、800萬元、600萬元

C.1000萬元、750萬元、562.5萬元

D.850萬元、750萬元、562.5萬元

十.多選題(共15題)

1.短期貸款報審材料的內容包括（）。

A.借款申請文件

B.借款人資信審査文件

C.貸款擔保文件

D.借款用途證明文件

E.貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料

2.在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應關注的內容有()。

A.銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平

B.實際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率

C.經營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要

D.公司月度和季度的營運資本投資變動情況

E.公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況

3.借款需求的主要影響因素包括（）。

A.季節(jié)性銷售增長和資產效率下降

B.原材料價格上升

C.固定資產重置及擴張

D.商業(yè)信用的減少及改變

E.利潤率下降

4.下列關于合同管理的做法正確的有（）。

A.銀行應全面梳理過去制定或執(zhí)行的貸款合同的內部流程、框架和內容

B.著重強化貸款用途的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款的執(zhí)行力

C.著重強化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款的執(zhí)行力

D.按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用

E.銀行無需梳理過去制定或執(zhí)行的貸款合同的內部流程，而應重點強化審查環(huán)節(jié)

5.關于資產與負債變化對現(xiàn)金流量的影響，下列表述中，正確的有（）。

A.非現(xiàn)金資產增加、負債減少，會導致現(xiàn)金流入

B.非現(xiàn)金資產減少會導致現(xiàn)金流入，負債減少會導致現(xiàn)金流出

C.非現(xiàn)金資產增加會導致現(xiàn)金流入，負債增加會導致現(xiàn)金流出

D.非現(xiàn)金資產減少、負債增加，會導致現(xiàn)金流入

E.非現(xiàn)金資產增加會導致現(xiàn)金流出，負債增加會導致現(xiàn)金流入

6.下列關于成熟階段行業(yè)特點的說法中，正確的有（）。

A.產品價格繼續(xù)下跌，銷售額增長速度開始放緩

B.現(xiàn)金流先是正值，然后慢慢減小

C.產品更多地傾向于特定的細分市場，產品推廣成為影響銷售的最主要因素

D.現(xiàn)金流維持在正值的時間跨度一般長于利潤的時間跨度

E.由于銷售的持續(xù)上升加上成本控制，成熟階段利潤達到最大化

7.當（）時，供方具有比較強的討價還價能力。

A.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大

B.供方行業(yè)為一些具有比較穩(wěn)固的市場地位而不受市場激烈競爭困擾的企業(yè)所控制

C.供方各企業(yè)的產品各具有一定特色，以至于買主難以轉換或轉換成本太高

D.供方能夠方便地實行前向聯(lián)合或一體化，而買主難以進行后向聯(lián)合或一體化

E.供方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

8.下列經營行為中，可能產生短期融資需求的有（）。

A.資產效率下降

B.季節(jié)性銷售增長

C.設備更新

D.債務重構

E.商業(yè)信用減少

9.以下關于項目融資貸前調查報告中風險評價的說法中，正確的有()。

A.以償債能力分析為核心

B.充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響

C.充分識別和評估融資項目中存在的籌備期風險和建設期風險

D.重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險

E.根據(jù)項目預測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款金額、期限等

10.貸款項目技術評估是一項非常復雜、專業(yè)性強的工作，商業(yè)銀行需要做到()。

A.搞好方案的定量分析，進行備選方案的綜合技術評估

B.認真核實各項技術方案指標

C.評估人員必須深入實際，調查研究項目的技術與設計方案

D.對大型項目，應通盤考慮由于該項目的興建所帶來的一系列新的技術、經濟和社會問題

E.配備一定數(shù)量的具有一定專業(yè)水平的技術專家或技術人員

11.假設一家公司的財務信息如下表所示：

單位：元

依據(jù)上述信息，下列指標計算中正確的有（

）。

A.公司的資本回報率為16％

B.公司的利潤留存比率為61％

C.公司的可持續(xù)增長率為11％

D.公司的資產負債率為55％

E.公司的紅利支付率為59％

12.銀行可通過客戶（

）來評估借款公司由于固定資產重置導致的借款需求。

A.資本投資周期

B.設備使用年限

C.營運資金使用效率

D.設備當前狀況

E.技術變化率

13.在貸款分類過程中，銀行首先要了解的貸款基本信息包括（）。

A.貸款人資信

B.貸款目的

C.還款來源

D.貸款在使用過程中的周期性分析

E.還款記錄

14.貸款保證存在的主要風險因素包括（

）。

A.虛假擔保人

B.保證人不具備擔保資格

C.保證人不具備擔保能力

D.公司互保

E.保證手續(xù)不完備，保證合同產生法律風險

15.下列屬于銀行流動資金貸款貸前調查報告內容的有（）。

A.借款人經濟效益情況

B.借款人與銀行的關系

C.對貸款擔保的分析

D.還款來源分析

E.對流動資金貸款的必要性分析

十一.判斷題(共15題)

1.一般情況下，流動比率小于速動比率。（）

2.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（

）

3.基本預備費一般按固定資產投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

4.抵押權人若在主債權訴訟時效期間未行使抵押權，人民法院不予保護。()

5.保證人應是具有代為清償能力的公司代表或自然人。（）

6.客戶重組包括重整、改組和吸收三種基本方式，即使是發(fā)生重組現(xiàn)象，客戶的基本情況也不會發(fā)生變化，所以銀行不需要重點關注。()

7.《固定資產貸款管理暫行辦法》規(guī)定：只有查驗注冊資本證明、核對發(fā)票或者交易合同與付款憑證才是有效的驗資方式。（）。

8.應付利潤、應付工資可能為流動負債,也可能為長期負債。（）

9.當外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發(fā)生企業(yè)以外幣質押向銀行借人民幣的情況。()

10.信貸的重要物權憑證在存放保管時視同現(xiàn)金管理。()

11.耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外），自留地、自留山等集體所有的土地使用權不得抵押。（）

12.擔保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。()

13.利息保障倍數(shù)比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越弱。（）

14.（2017年真題）關于抵押的效力，下列說法中正確的有（

）。

A.若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權的擔保

B.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

D.抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用

E.抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效

15.增量存貸比率高于存量存貸比率，機構流動性將進一步降低或惡化。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關于貨幣層次的表述中，不正確的是()。

A.M0被稱為狹義貨幣

B.M1是現(xiàn)實購買力

C.M2被稱為廣義貨幣

D.M2與M1之差為潛在購買力

2.重大聲譽事件發(fā)生后（）內向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。

A.12小時

B.24小時

C.36小時

D.72小時

3.以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內容的是（）。

A.為消費者提供規(guī)范服務

B.履行信息披露要求

C.做好消費者信息管理

D.完善消費者金融知識教育

4.目前市場上第三方支付公司的運營模式可以歸為兩大類，一類是獨立第三方支付模式，另一類是以（）為首的依托于自有B2C、C2C電子商務網站提供擔保功能的第三方支付模式。

A.快錢、拉卡拉

B.易寶支付、財富通

C.支付寶、財富通

D.支付寶、拉卡拉

5.《中國銀監(jiān)會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知》主要是為防范()風險而頒布的。

A.信用

B.案件

C.市場

D.流動性

6.商業(yè)銀行的()策略強調降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。

A.低成本

B.低風險

C.低效益

D.高成本

7.自營貸款風險由()承擔。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款責任人

8.（）是我國民事基本法律，調整平等主體之間的人身關系和財產關系。

A.中華人民共和國民法通則

B.中華人民共和國物權法

C.中華人民共和國合同法

D.中華人民共和國擔保法

9.重大投訴處理基本原則不包括（）。

A.積極應對、快速反應

B.有效控制、減少影響

C.結果透明公開

D.公正誠信、實事求是

10.下列銀行績效考評的指標中，不屬于風險管理類指標的是（

）。

A.信用風險指標

B.操作風險指標

C.違規(guī)處罰

D.市場風險指標

11.財務公司自成立以來，為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括下列哪個選項（）。

A.催生了大型企業(yè)的財團意識

B.節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本

C.防控企業(yè)集團資金風險

D.減少了系統(tǒng)風險

12.托收的方式中不包括（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

13.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，允許解除合同的是（）。

A.作為當事人一方的公民死亡和作為當事人一方的法人終止

B.法定代表人變更

C.由于不可抗力致使合同不能履行

D.當事人一方發(fā)生合并、分立

14.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產中，可以抵押的是（）。

A.土地所有權

B.招標取得的土地承包經營權

C.宅基地土地使用權

D.學校

15.下列中不屬于單位結算賬戶的是（

）。

A.基本存款賬戶

B.特別存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

十三.多選題(共15題)

1.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.股票

D.可轉讓大額存單

E.回購協(xié)議

2.金融會計的主要特點不包括（）。

A.風險管理的嚴格性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內部控制的嚴密性

E.風險管理的獨特性

3.下列關于金融市場的表述中，正確的有（）。

A.金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和

B.根據(jù)金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

C.一級市場是金融市場的基礎環(huán)節(jié)，主要發(fā)揮融資功能

D.現(xiàn)貨交易是交易協(xié)議達成后，立即辦理交割的交易

E.公開市場一般是有組織的交易場所，如證券交易所、期貨交易所等

4.金融債券的發(fā)行方式包括（）。

A.公募

B.私募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

E.行政性發(fā)行

5.根據(jù)金融創(chuàng)新的原則．商業(yè)銀行應做到（）。

A.“認識你的業(yè)務”

B.“認識你的風險”

C.“認識你的市場定位”

D.“認識你的客戶”

E.“認識你的交易對手”

6.風險管理類指標包括（）。

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.聲譽風險指標

D.操作風險指標

E.市場風險指標

7.根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產品可以分為()。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營類貸款

D.個人質押類貸款

E.個人信用類貸款

8.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務的原則為（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密原則

E.利率優(yōu)惠

9.下列符合逆周期資本占風險加權資產的要求比例的有()。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％

10.信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預期損失

D.違約風險暴露

E.有效期限

11.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。

A.樹立保密觀念

B.規(guī)范操作

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.自覺抵制內幕交易

E.投資股票應遵守相關法律法規(guī)

12.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

13.中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實施監(jiān)管的手段包括（

）。

A.風險控制

B.市場準入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

E.資本要求

14.不良貸款重組的方式包括（）。

A.重新約期

B.變更擔保

C.債務轉移

D.調整利率（上調）

E.調整利率（下調）

15.不良貸款早期預警信號中，屬于宏觀方面的是（）。

A.宏觀經濟變化

B.經濟政策調整

C.企業(yè)財務狀況或財務行為出現(xiàn)異常

D.報送財務報表出現(xiàn)異常

E.經營狀況出現(xiàn)重大變化

十四.判斷題(共10題)

1.銀行辦理各項授信業(yè)務時，不得強迫企業(yè)將貸款轉作存款。

2.根據(jù)《固定資產貸款管理暫行辦法》，固定資產貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款款。()

3.銀行應當樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標和具體指標。（

）

4.對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率。（）

5.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應當指定專門的部門負責市場風險的管理工作。

6.銀行業(yè)金融機構在一般性投訴處理中應堅持積極主動原則，積極主動地處理投訴。（

）

7.我國是目前全球最大的金融租賃市場。（）

8.中央銀行調整再貼現(xiàn)率的作用機制是：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而也就縮減了市場貨幣供應量。隨著市場貨幣供應量的減少，市場利率相應上升，社會對貨幣的需求相應減少，整個社會的投資支出減少，經濟增速放慢，最終實現(xiàn)貨幣政策目標。

9.銀行應當區(qū)分內部自查、外部檢查以及違規(guī)程度，確定合規(guī)經營類指標中違規(guī)處罰的具體分值和權重，對于內部檢查發(fā)現(xiàn)并實施監(jiān)管措施或行政處罰的，應當調低績效考評等級。（

）

10.監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系。

十五.單選題(共15題)

1.作為一名信貸人員，（）是不正確的。

A.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔

B.采取相應措施對客戶資料進行驗證和調查，促進交易達成

C.按照要求對客戶貸款進行貸后監(jiān)控

D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

2.抵押財產折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸（）所有。

A.債權人

B.抵押人

C.拍賣機構

D.作為稅收

3.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務

B.托管業(yè)務

C.承諾業(yè)務

D.支付結算業(yè)務

4.某銀行從業(yè)人員為了銷售理財產品，向客戶隱瞞了該理財產品的風險。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則關于（）的規(guī)定。

A.勤勉盡職

B.專業(yè)勝任

C.誠實信用

D.保護商業(yè)與客戶隱私

5.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務通常是()。

A.1元起存，只以存折為存取憑證

B.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.10元起存，以存折或銀行卡為存款憑證

D.1元起存，只以銀行卡為存款憑證

6.下列關于電匯業(yè)務的說法，不正確的是（）。

A.交款迅速

B.安全可靠

C.費用低

D.多用于急需用款和大額匯款

7.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是()。

A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

8.某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

9.下列關于銀行業(yè)相關職務犯罪的犯罪主體的說法，錯誤的是（）。

A.職務侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員

B.挪用資金罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

C.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

D.簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員

10.銀行本票提示付款期限為()。

A.10天

B.1個月

C.2個月

D.3個月

11.民事主體依法享有民事權利，承擔民事義務的資格是指（）。

A.民事行為能力

B.民事權利能力

C.限制行為能力

D.完全民事行為能力

12.按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.逾期貸款

B.正常類貸款

C.關注類貸款

D.損失類貸款

13.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機構的是（

）。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.農村信用社

D.金融資產管理公司

14.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

15.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為（）。

A.全體發(fā)起人認購的資本總額

B.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的股本總額

C.股東認購總額

D.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

十六.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的措施包括（）。

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資產轉讓

D.對董事、高級管理人員或其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款

E.停止批準增設分支機構

2.根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（

）。

A.全部責任保證

B.專項責任保證

C.特別保證

D.連帶責任保證

E.一般保證

3.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》。修正后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的主要職能包括（）。

A.防范和化解金融風險

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.維護金融穩(wěn)定

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

4.自律組織對其會員的監(jiān)管方式有（）。

A.對會員每半年進行一次例行檢查

B.對會員每年進行一次例行檢查

C.對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管

D.對會員的管理層進行監(jiān)管

E.對會員進行內部控制

5.在我國，法人成立的必要條件是（）。

A.必須是公司

B.依法成立

C.有必要的財產和經費

D.有自己的名稱、組織機構和場所

E.能夠獨立承擔民事責任

6.票據(jù)在公告期間不可以進行的活動包括（）

A.承兌

B.付款

C.貼現(xiàn)

D.轉讓

E.以上均是

7.銀行由于短期資金周轉的需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.證券回購協(xié)議

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

8.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構“忠于職守”的內容包括（）

A.自覺維護所在機構形象和聲譽

B.保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權

C.不在公共場所發(fā)表與身份不符的有損本機構的言論

D.自覺遵守所在機構的各種規(guī)章制度

E.為所在機構招攬更多的客戶

9.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

10.2016年春節(jié)，劉女士看中了一條標價為2萬元的鉆石項鏈，經過討價還價，最終支付1．8萬元買下該項鏈。該過程中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

11.按照清償方式的不同，我國目前的銀行卡主要有（）。

A.個人卡

B.信用卡

C.借記卡

D.電子卡

E.單位卡

12.無權代理的構成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力

13.保理業(yè)務中銀行提供的金融服務主要有（）。

A.貿易融資

B.商業(yè)資信調查

C.應收賬款管理

D.信用風險擔保

E.促進公司經營規(guī)模擴張

14.下列關于貨幣經紀公司的表述不正確的有（）。

A.為境內外金融機構提供經紀服務

B.不得為境內外金融機構提供外匯交易服務

C.從事融資租賃業(yè)務

D.不得從事任何金融產品的自營業(yè)務

E.從事金融機構間資金融通服務

15.公司解散的原因包括（

）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

E.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷

十七.判斷題(共15題)

1.中國的銀行業(yè)目前實施混業(yè)經營。（）

2.擔保抵押債券是資產證券化的一種發(fā)展形式。()

3.《中華人民共和國物權法》規(guī)定，質押財產的交付是質押合同生效的前提條件，而不是質權設立的前提條件。

4.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。（）

5.審慎經營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經營目標。（）

6.商業(yè)銀行在我國境內在任何情形下不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向其他金融機構和企業(yè)投資。()

7.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

8.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。()

9.我國《物權法》規(guī)定，《擔保法》與《物權法》規(guī)定不一致的，以《擔保法》為準。

10.商業(yè)銀行收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定（）。

11.合規(guī)管理制度包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度。()

12.教育儲蓄是指父母為了子女接受義務教育而存錢，到期一次支取本息的一種定期儲蓄。（）

13.犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。（）

14.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當債權債務同歸于一人時，債權債務終止。（）

15.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：(CreditMetriCs)是從資產組合而不是單一資產的角度來看待信用風險。①信用風險取決于債務人的信用狀況，而債務人的信用狀況用信用等級來表示；②信用工具(貸款、私募債券)的市場價值取決于信用等級；③從資產組合來看，而不是單一資產的角度，資產組合理論；④采用邊際風險貢獻率；⑤解析法與蒙特卡羅模擬法；⑥本質上是一個VAR模型；⑦是一個無條件組合風險模型。

2.答案：C

本題解析：轉移或緩釋風險，即通過外包、保險、專門協(xié)議等工具，將損失全部或部分轉移至第三方，值得注意的是，在轉移或緩釋操作風險的過程中，可能會產生新的操作風險。

3.答案：A

本題解析：操作風險是指不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。根據(jù)監(jiān)管機構的規(guī)定，操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。

4.答案：C

本題解析：杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額，不低于4％。

5.答案：D

本題解析：行業(yè)風險是指當某些行業(yè)出現(xiàn)產業(yè)結構調整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。D項屬于區(qū)域風險應關注的因素。

6.答案：C

本題解析：建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產損失準備基礎上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經營實力和抵御風險能力的重要指標?！緦＜尹c撥】在銀行監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。

7.答案：A

本題解析：

單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對資產負債表和損益表進行分析。

8.答案：D

本題解析：國別風險主要形式：政治風險、社會風險和經濟風險。(1)

9.答案：A

本題解析：業(yè)務機會表示商業(yè)銀行在某國可能的業(yè)務量相對大小。

10.答案：A

本題解析：全面風險管理模式強調信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險管理并舉，信貸資產與非信貸資產管理并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉。

11.答案：C

本題解析：市場風險計量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風險價值等。

12.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的流動性是衡量商業(yè)銀行在一定時間內、以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產的能力，其基本要素包括時間、成本和資金數(shù)量。

13.答案：C

本題解析：答案為C。A選項是改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐之一；B選項傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責任，但往往招致更強烈的對抗行動，現(xiàn)在，更加具有建設性的危機處理方法是“化敵為友”；D選項無論危機是否會發(fā)生，在系統(tǒng)規(guī)劃聲譽危機管理時，很多潛在的風險就已經被及時發(fā)現(xiàn)并得到有效處理。因此，聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了增加值。

14.答案：B

本題解析：董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

15.答案：A

本題解析：。商業(yè)銀行資產負債期限結構是指在未來特定的時段內，到期資產(現(xiàn)金流入）與到期負債（現(xiàn)金流出）的構成狀況。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產負債期限結構外，存貸款基準利率的調整也會導致其資產負債期限結構發(fā)生變化。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

風險監(jiān)管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

2.答案：A、C、D

本題解析：

流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產流動性、負債流動性和表外流動性。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行市場風險管理總體要求包括六方面主要內容：(1)有效的董事會和高級管理層的治理架構。(2)全面的市場風險管理政策。(3)完善的市場風險管理流程。(4)完備、可靠的IT系統(tǒng)。(5)可靠的獨立驗證。(6)嚴格的內部控制和審計。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行如果持續(xù)性忽視預警指標，并在預警信號產生期間不積極建立流動性儲備，則容易成為觸發(fā)流動性危機的主要原因。流動性風險預警信號包括：①銀行收入下降；②資產質量惡化，如不良資產的增加；③銀行評級下調；④無保險的存款、批發(fā)融資或資產證券化的利差擴大；⑤股價大幅下跌；⑥資產規(guī)模急速擴張或收購規(guī)模急劇增大；⑦無法獲得市場借款。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險治理是董事會、高級管理層、業(yè)務條線、風險管理部門之間在風險管理職責方面的監(jiān)督和制衡機制。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行采用內部評級法計量信用風險資本，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩(wěn)健的風險區(qū)分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構現(xiàn)場檢查的重點內容包括：業(yè)務經營的合法合規(guī)性、風險狀況和資本充足性、資產質量、流動性、盈利能力、管理水平和內部控制、市場風險敏感度。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要體現(xiàn)在以下幾個方面:

（1）資本為商業(yè)銀行提供融資。

（2）吸收和消化損失。

（3）限制業(yè)務過度擴張和風險承擔,增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（4）維持市場信心。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構所披露的信息進行評估等。

10.答案：A、D、E

本題解析：

二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。

11.答案：C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場約束三大支柱，對促進全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。

12.答案：A、C、D

本題解析：

在損失事件收集工作中需要堅持的原則一共有四點：第一，重要性，即在統(tǒng)計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認；

第二，及時性，即應及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因時效問題造成當期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確；

第三，統(tǒng)一性，即操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結果客觀、準確和具有可比性；

第四，謹慎性，即對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統(tǒng)計，準確計量損失金額。

考點:

操作風險管理框架

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險管理與控制情況報告中應包括：主要操作風險事件的詳細信息、已確認或潛在的重大操作風險損失等信息、操作風險及控制措施的評估結果、關鍵風險指標監(jiān)測結果。

14.答案：B、D

本題解析：

商業(yè)銀行內部控制覆蓋商業(yè)銀行的所有部門和崗位，所以A項正確；內部控制的監(jiān)督部門有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道，所以B項不正確；任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，C項正確；內部控制的監(jiān)督部門獨立于內部控制的建設、執(zhí)行部門，所以D項不正確；商業(yè)銀行內部控制均應體現(xiàn)“內控優(yōu)先”的要求，所以E項正確。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

。按照良好的公司治理結構和內部控制機制，商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

應急計劃應進行定期審批和更新。將大量的計劃細節(jié)交由董事會進行審批不是好的做法。過多的細節(jié)會限制管理層行動的靈活性。而且對過多細節(jié)進行更新也是非常繁雜的。一個處理方式是董事會批準一個簡短而概括的應急計劃，其余細節(jié)通過附錄的形式展現(xiàn)并由高級管理者負責制定和維護。

2.答案：錯誤

本題解析：

經濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，也稱風險資本，它是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額