中國農(nóng)業(yè)銀行青島分行2023年校園招聘68名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行青島分行2023年校園招聘68名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強化信息披露監(jiān)控機制，其具體措施不包括()。

A.懲罰機制

B.獎勵機制

C.日常監(jiān)督機制

D.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任

2.某企業(yè)2008年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2008年年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2008年年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％

3.以下不屬于財務(wù)報表分析關(guān)注的內(nèi)容的是()。

A.識別和評價財務(wù)報表風(fēng)險

B.識別和評價經(jīng)營管理狀況

C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況

D.識別和評價收益狀況

4.在本幣的流動性風(fēng)險管理中，下列關(guān)于特定時段內(nèi)的流動性缺口的計算正確的是()。

A.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足

B.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足

C.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足

D.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足

5.新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險是指()。

A.聲譽風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.違規(guī)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

6.我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強化（）的管理。

A.信用風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

7.若客戶尚未違約，在債項評級中表外項目的違約風(fēng)險暴露為（）。

A.表外項目已承諾未提取金額

B.表外項目已提取金額

C.表外項目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)×已承諾未提取金額

D.表內(nèi)項目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)×已承諾未提取金額

8.操作風(fēng)險計量模型的置信度應(yīng)設(shè)定為()，觀測期為()年。

A.99.9％；1

B.99％；1

C.99.9％；2

D.99％；2

9.(?)指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

10.影響貸款最低定價的風(fēng)險成本的因素不包括（）。

A.違約概率

B.盈利率

C.違約損失率

D.違約風(fēng)險暴露

11.全面的風(fēng)險管理模式強調(diào)信用風(fēng)險、()和操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險管理模式。

A.市場風(fēng)險

B.流動風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

12.某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計算應(yīng)提貨款損失準(zhǔn)備10億元,則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%

13.信用風(fēng)險管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應(yīng)當(dāng)從貸款組合的層面進行（）。

A.識別、計量、監(jiān)測和控制

B.預(yù)測、識別、監(jiān)測和控制

C.識別、預(yù)測、控制和調(diào)整

D.預(yù)測、記錄、控制和調(diào)整

14.國際會計準(zhǔn)則委員會(IASB)建議企業(yè)資產(chǎn)使用()為基礎(chǔ)記賬。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估

15.在反洗錢主要制度體系中，處于核心地位的是(

)。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料保存制度

C.客戶交易記錄保存制度

D.大額交易與可疑交易報告制度

二.多選題(共15題)

1.目前最廣泛應(yīng)用的信用風(fēng)險評分模型是（）。

A.CP模型

B.KPMG模型

C.線性概率模型

D.Probit模型

E.線性辨別模型

2.對于巨大的災(zāi)難性損失，下列()不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤

C.保險手段

D.資本金

E.核心資本

3.下列可被認(rèn)為是商業(yè)銀行短期流動性風(fēng)險三級預(yù)警信號的有（）。

A.本外幣備付率連續(xù)一周低于1％

B.存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％

C.本外幣超額準(zhǔn)備金率持續(xù)一周低于1.5

D.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌

E.市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶評級和債項評級的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風(fēng)險水平的兩個維度

B.同一個債務(wù)人的不同債項可以有不同的債項評級

C.債項評級由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個債務(wù)人可以有多個客戶評級

E.客戶評級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

5.商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)的壓力測試政策，確保壓力測試工作的()，并融人資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險管理和資本管理體系中。

A.收益性

B.全面性

C.審慎性

D.規(guī)范性

E.有效性

6.下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險的說法中，正確的是（）。

A.貸款組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總

B.將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險

C.將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險

D.相對于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險識別中應(yīng)更多的關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險因素

E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性

7.商業(yè)銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.盯市

B.盯模

C.按照成本價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

8.目前國際銀行業(yè)應(yīng)用比較廣泛的組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型

E.ZETA模型

9.市場上可得的流動性監(jiān)測指標(biāo)很多，下列（

）屬于市場流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)。

A.市場整體的信息

B.金融行業(yè)的信息

C.特定銀行的信息

D.政府行業(yè)的信息

E.服務(wù)行業(yè)的信息

10.以下關(guān)于債項評級和客戶評級的說法，正確的有（）。

A.它們反映了信用風(fēng)險水平的兩個維度

B.債項評級主要針對交易主體

C.債項評級的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.一個債務(wù)人只能有一個客戶評級

E.一個債務(wù)人的不同的交易可以有不同的債項評級

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保市場風(fēng)險模型輸入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、及時。模型輸入數(shù)據(jù)可分為（）。

A.市場數(shù)據(jù)

B.交易數(shù)據(jù)

C.頭寸數(shù)據(jù)

D.模型的假設(shè)和參數(shù)

E.相關(guān)參考數(shù)據(jù)

12.全面性原則要求情景分析對當(dāng)前面臨的各種宏觀情景因素和業(yè)務(wù)經(jīng)營中的微觀情景進行分析，其中宏觀情景因素包括（）。

A.經(jīng)濟

B.社會

C.人員

D.法律

E.流程

13.匯率風(fēng)險分為()。

A.外匯交易風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.道德風(fēng)險

D.外匯結(jié)構(gòu)風(fēng)險

E.價格風(fēng)險

14.風(fēng)險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準(zhǔn)實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標(biāo)體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險隱患相對較大的重點風(fēng)險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。

工行在快速發(fā)展中形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的（）。

A.哲學(xué)

B.公司治理原則

C.內(nèi)部控制體系

D.風(fēng)險管理理念

E.價值觀

15.下列商業(yè)活動中，商業(yè)銀行面臨期權(quán)性風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動有（）。

A.客戶提取活期存款

B.投資債券被發(fā)行人提前贖回

C.客戶提前償還房屋貸款

D.銀行提前終止理財產(chǎn)品

E.銀行將投資債券回售給發(fā)行人

三.判斷題(共15題)

1.市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報由風(fēng)險管理部門獨立編制，每周及時發(fā)送相關(guān)的高級管理層成員，以及風(fēng)險管理部門和前臺業(yè)務(wù)部門的相關(guān)人員。()

2.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機構(gòu)參與項目。（）

3.根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。（）

4.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高越有利于企業(yè)長期發(fā)展。()

5.信用價差衍生產(chǎn)品是商業(yè)銀行與交易對方簽訂的以信用價差為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用遠(yuǎn)期合約，以信用價差反映貸款的信用狀況。信用價差增加表明貸款信用狀況良好，減少表明貸款信用狀況惡化。()

6.系統(tǒng)性風(fēng)險對貸款組合信用風(fēng)險的影響，主要由行業(yè)風(fēng)險和區(qū)域風(fēng)險的變動反映出來。()

7.債項評級在本質(zhì)上等同于貸款分類。（）

8.世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預(yù)防并重的模式。（）

9.戰(zhàn)略風(fēng)險是一個簡單的風(fēng)險體系。（）

10.住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經(jīng)濟狀況變化的可能性就越小。()

11.壓力測試有助于協(xié)助銀行制定改進措施。（）

12.計量違約損失率的方法包括市場價值法和回收現(xiàn)金流法。（）

13.專家系統(tǒng)對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性。（）

14.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險通常是信用、市場、操作等重要風(fēng)險長期積聚、惡化的綜合結(jié)果。

15.傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任；現(xiàn)在更加具有建設(shè)性的危機處理方式是“化敵為友”。（）

四.單選題(共15題)

1.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由()承擔(dān)階段性保證責(zé)任。

A.借款人所在單位

B.開發(fā)商

C.中介機構(gòu)

D.擔(dān)保機構(gòu)

2.以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是（）

A.審批主體不同

B.貸款對象不同

C.貸款條件不同

D.資金來源不同

3.貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。

A.現(xiàn)金收入

B.擔(dān)保情況

C.風(fēng)險程度

D.誠信狀況

4.反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風(fēng)險的防范能力的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風(fēng)險運營效率

5.首批住房體制改革的試點城市是(

)。

A.青島和合肥

B.北京和上海

C.煙臺和蚌埠

D.廣州和深圳

6.陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務(wù)支出與收入比為（）。

A.37.5％

B.31.3％

C.47.2％

D.53.5％

7.對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。①填寫合同②申請支用③審核合同④抵押登記手續(xù)的辦理⑤簽訂合同⑥支用核批⑦相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放⑧支用審查

A.④①②③⑤⑥⑦⑧

B.①③⑤④②⑧⑥⑦

C.①④③⑤②⑧⑦⑥

D.④①③⑤②⑦⑧⑥

8.個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息不包括（）。

A.證件信息

B.工作單位姓名

C.郵政編碼

D.居住狀況

9.目前，個人信用報告主要用于（）。

A.銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)

B.商業(yè)賒銷

C.信用交易

D.招聘

10.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。

A.3

B.5

C.10

D.15

11.二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦理好抵押登記前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.開發(fā)商

C.有擔(dān)保能力的第三人

D.借款人

12.根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。

A.無擔(dān)保

B.質(zhì)押

C.保證

D.抵押

13.準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例是（）。

A.貸款遷徙率指標(biāo)

B.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

C.風(fēng)險運營效率指標(biāo)

D.不良貸款撥備覆蓋率

14.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。

A.會計事務(wù)所

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.個人

15.在經(jīng)濟學(xué)中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。

A.操作風(fēng)險

B.道德風(fēng)險

C.逆向選擇

D.信用風(fēng)險

五.多選題(共15題)

1.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟性

2.影響個人貸款定價的因素主要包括()。

A.資金成本

B.風(fēng)險

C.擔(dān)保

D.利率政策

E.選擇性因素

3.下列有關(guān)個人耐用消費品貸款的說法，正確的有()。

A.貸款起點一般為人民幣2000元

B.貸款期限一般在1年以內(nèi)

C.貸款期限最長不超過3年（不含）

D.借款人要求信用良好

E.借款人購買商品的目的是為了幫助別人

4.在抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更環(huán)節(jié)，需要（）。

A.判斷合同是否需要辦理公證

B.關(guān)注訂立的抵質(zhì)押合同要素是否齊全，填寫是否規(guī)范

C.判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求

D.抵質(zhì)押合同簽訂后，跟蹤檢查押品登記手續(xù)辦理是否及時

E.確定對容易受到自然災(zāi)害或意外事故影響造成損失的押品是否已按銀行指定的險種辦理了足額保險

5.為控制借款人調(diào)查中的風(fēng)險，對借款申請人的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率是否合理

C.借款申請人所提交資料的真實、合法

D.借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足

E.借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效

6.個人經(jīng)營貸款中銀行貸款審查應(yīng)對（）進行全面審查。

A.貸前調(diào)查人提交的個人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表

B.貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性

C.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性

D.貸款調(diào)查內(nèi)容的準(zhǔn)確性

E.貸款調(diào)查內(nèi)容的可靠性

7.根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才可查看個人的信用報告。

A.辦理貸款業(yè)務(wù)

B.辦理存款業(yè)務(wù)

C.貸后管理

D.辦理信用卡業(yè)務(wù)

E.辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)

8.在個人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供保證

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證

9.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

E.針對性

10.個人經(jīng)營貸款貸前調(diào)查的方式包括（）。

A.實地調(diào)查為主

B.間接調(diào)查為輔

C.現(xiàn)場核實

D.電話查問

E.信息咨詢

11.根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為（）。

A.個人質(zhì)押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用貸款

E.個人保證貸款

12.以下各項中，屬于流動資金貸款的有()。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

C.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

D.“幸福時貸”個人無擔(dān)保貸款

E.“現(xiàn)貸派”個人無擔(dān)保貸款

13.在個人住房貸款中，借款人的信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為（）。

A.政策風(fēng)險

B.還款意愿風(fēng)險

C.擔(dān)保風(fēng)險

D.還款能力風(fēng)險

E.訴訟時效風(fēng)險

14.個人貸款業(yè)務(wù)中，借款人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款人可以采取的措施包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.直接變賣抵押物

E.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

15.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列可以抵押的財產(chǎn)有()。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋及其他地上定著物

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通工具及其他財產(chǎn)

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

E.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理時，必須取得客戶的書面授權(quán)才能查詢個人征信報告。()

2.押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估兩種方式。（）

3.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

4.國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。（）

5.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件，不得使用復(fù)印件。（）

6.借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的重要前提。（）

7.個人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險是一種系統(tǒng)性風(fēng)險。（）

8.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

9.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。（）

10.與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款最明顯的特征。（）

11.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構(gòu)將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關(guān)交易的詳細(xì)情況。（）

12.貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性分析方法。（）

13.品牌是銀行的核心競爭力。（）

14.收益法適用于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價，如待開發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。（）

15.個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，可以浮動。

七.單選題(共15題)

1.某人于第一年年初向銀行借款30000元，預(yù)計在未來每年年末償還借款6000元，連續(xù)10年還清，則該項貸款的年利率為（）。

A.20％

B.14％

C.16.13％

D.15.13％

2.一般而言，客戶的理財目標(biāo)包括財富積累、財富保障、財富增值和（

）四個方面。

A.財富分配

B.財富轉(zhuǎn)移

C.財富運作

D.財富保值

3.（）是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。

A.受益人

B.被保險人

C.投保人

D.保險代理人

4.下列選項中，不屬于理財顧問服務(wù)的是（）。

A.財務(wù)分析與規(guī)劃

B.個人投資產(chǎn)品推介

C.投資建議

D.信貸產(chǎn)品銷售介紹

5.下列屬于金融市場客體的是（）。

A.居民個人

B.金融機構(gòu)

C.貨幣頭寸

D.會計師事務(wù)所

6.下列哪一項不屬于家庭收支和債務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容？（）

A.家庭收支平衡規(guī)劃的形式

B.家庭收支平衡規(guī)劃的目的

C.家庭消費開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義

D.現(xiàn)金管理規(guī)劃

7.孩子10年后讀大學(xué)，屆時大學(xué)學(xué)費為每年2萬元，連續(xù)4年，教育金投資產(chǎn)品的年報酬率為6％，如果采用現(xiàn)在一次性投資的方式，約需要投資（

）元。（不考慮學(xué)費成長率，學(xué)費是年初繳納，投資為年末投入）

A.45913

B.38671

C.41020

D.73460

8.短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣（）產(chǎn)品的活動。

A.貨幣市場

B.股票市場

C.資本市場

D.債券市場

9.市場組合是()

A.市場上大部分金融資產(chǎn)按照市場價值加權(quán)平均計算所得的組合

B.市場上所有金融資產(chǎn)按照市場價值加權(quán)平均計算所得的組合

C.市場上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價值加權(quán)平均計算所得的組合’

D.市場上所有金融資產(chǎn)按照賬面價值加權(quán)平均計算所得的組合

10.某投資者購買了50000美元一年期利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品（一年按360天計算），該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2%～2.75%區(qū)間時，給予高收益率6%，若任何一天LIBOR超出2%～2.75%區(qū)間，當(dāng)天則按低收益率2%計算，若是一年中LIBOR在2%～2.75%區(qū)間為90天，則該投資者的收益為()美元。

A.1500

B.2500

C.3000

D.750

11.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）。

A.銀行存款

B.普通股

C.公司債券

D.優(yōu)先股

12.風(fēng)險承受能力最高的人群是（）。

A.失業(yè)無自宅

B.單薪有子女的

C.傭金收入者

D.上班族雙薪無子女

13.下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是()。

A.由于進行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無風(fēng)險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運用基金資產(chǎn)

14.下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是()。

A.收入與支出

B.投資偏好

C.健康狀況

D.風(fēng)險特征

15.下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是（）。

A.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

B.商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門

C.應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

D.商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

八.多選題(共15題)

1.另類理財產(chǎn)品中的另類資產(chǎn)有（

）。

A.房地產(chǎn)

B.股票

C.對沖基金

D.大宗商品

E.巨災(zāi)債券

2.基金銷售機構(gòu)在設(shè)計宣傳材料，從事基金銷售活動時，不得有()情形。

A.預(yù)測基金的投資業(yè)績

B.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

C.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.介紹基金過往業(yè)績

3.下列對理財產(chǎn)品特點的描述，屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的有（）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認(rèn)知度高

D.當(dāng)今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一

E.通常被作為活期存款的替代品

4.未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)審核并報國務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事()等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。

A.信托投資

B.股票投資

C.非自用不動產(chǎn)投資

D.設(shè)計合約，安排合約上市

E.按照章程和交易規(guī)則對會員進行監(jiān)督管理

5.假設(shè)當(dāng)前歐元兌美元的匯率是1：1．4528，投資者預(yù)計歐元兌美元匯率將下降。他可以向銀行購買一個與外匯期權(quán)掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款，即存入10000歐元，存期為6個月，并同時向銀行買入一個同期限的美元看漲期權(quán)，執(zhí)行價格為當(dāng)前價格，則下列說法正確的有()。

A.投資者的成本即向銀行購買期權(quán)的期權(quán)費

B.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價格購買10000美元的權(quán)利

C.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價格出售10000美元的權(quán)利

D.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價格購買10000歐元的權(quán)利

E.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價格出售10000歐元的權(quán)利

6.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

D.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業(yè)拆借指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺

7.甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22號以乙的名義與丙簽訂了一份電視機的合同，此時，（）。

A.合同自始無效

B.乙可追認(rèn)該合同，使得合同生效

C.乙不追認(rèn)該合同，應(yīng)由甲承擔(dān)相關(guān)的合同追認(rèn)

D.丙可催告乙在1個月內(nèi)予以追認(rèn)，如乙未作表示，視為拒絕追認(rèn)

E.合同有效

8.下列各項可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有()。

A.土地供給減少

B.經(jīng)濟衰退

C.銀行利率上調(diào)

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

9.古玩的特點包括（

）。

A.交易成本高

B.流動性低

C.投資者要有鑒別能力

D.平民化

E.投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力

10.在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時間

B.工作時間

C.可預(yù)期開支

D.現(xiàn)在收入

E.將來收入

11.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的說法，正確的有（

）。

A.黃金非貨幣化后，其流動性較其他證券投資品差

B.黃金與股票市場收益正相關(guān)

C.黃金價格隨通貨膨脹而提高，常作為保值產(chǎn)品

D.黃金可以分散投資組合風(fēng)險

E.黃金的價格受到國際市場影響較大

12.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則包括（??）。

A.適當(dāng)性原則

B.誠實信用原則

C.公平原則

D.客觀性原則

E.避免利益沖突原則

13.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。

A.股權(quán)

B.期權(quán)

C.期貨

D.遠(yuǎn)期

E.互換

14.金融市場中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。

A.證券交易經(jīng)紀(jì)人

B.證券交易所

C.銀行

D.會計師事務(wù)所

E.證券結(jié)算公司

15.證券投資基金的基本當(dāng)事人不包括()

A.證券交易所

B.基金投資人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.證監(jiān)會

九.單選題(共15題)

1.在使用波特五力對細(xì)分市場結(jié)構(gòu)吸引力進行分析時，考慮的主要因素不包括（）。

A.融資結(jié)構(gòu)

B.替代產(chǎn)品

C.同行業(yè)競爭者

D.購買者和供應(yīng)商

2.信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險()。

A.高

B.低

C.適中

D.不確定

3.下面哪一項不屬于商業(yè)銀行一級押品的范疇?（)

A.銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票

B.保險批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書

C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

D.上市公司股票、政府債券和公司債券

4.下列情形中，不會引起短期現(xiàn)金需求的是（??）。

A.短期的存貨周轉(zhuǎn)率下降

B.短期的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率下降

C.重置部分固定資產(chǎn)

D.季節(jié)性營運資本投資增長

5.經(jīng)營杠桿是（）相對于銷售量變化敏感度的指示劑。

A.營業(yè)利潤

B.凈利潤

C.稅后利潤

D.利潤總額

6.甲企業(yè)于2015年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期3年的項目投資。截止2016年底，項目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是（）。

A.及時性原則

B.進度放款原則

C.資本金足額原則

D.計劃、比例放款原則

7.經(jīng)中國銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)做抵（質(zhì)）押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期日前最后____年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣______。()

A.3；20%

B.3；1096

C.5；20%

D.5；l0%

8.抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以（）為基礎(chǔ)合理定價。

A.市場價格

B.公允價值

C.協(xié)議價格

D.資產(chǎn)原值

9.“對全額保證金業(yè)務(wù)、存單(國債)質(zhì)押業(yè)務(wù)等分別給予不同的審批權(quán)限”，這屬于信貸授權(quán)形式中的（）。

A.按客戶風(fēng)險評級授權(quán)

B.按擔(dān)保方式授權(quán)

C.按受權(quán)人劃分

D.按授信品種劃分

10.一般來說，股東背景為外資背景的客戶在經(jīng)營、管理上所具有的特點為（）。

A.風(fēng)險意識強，經(jīng)營上精打細(xì)算

B.管理較多資金、技術(shù)力量較強，有可能通過關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移利潤

C.具有政策資源上的優(yōu)勢，行業(yè)競爭性強，管理效率低

D.管理較規(guī)范，有集團經(jīng)營優(yōu)勢，關(guān)聯(lián)方復(fù)雜，關(guān)聯(lián)交易較多

11.公司信貸理論的發(fā)展歷程是()。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據(jù)理論

B.預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.真實票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論

D.真實票據(jù)理論、預(yù)期收入理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、超貨幣供給理論

12.下列不屬于貸款發(fā)放原則的是()。

A.計劃、比例放款原則

B.按時發(fā)放原則

C.資本金足額原則

D.進度放款原則

13.下列關(guān)于自有資金的說法中，不正確的是（）。

A.投資者繳付的資金

B.包括資本金和資本溢價

C.項目法人可自主支配的資金

D.企業(yè)不能長期使用，盈利時需歸還給個人的資金

14.一來說，信貸平均損失比率越高，區(qū)域風(fēng)險（）。

A.越小

B.越大

C.不變

D.無法確定

15.公司信貸客戶按規(guī)模細(xì)分時，林業(yè)行業(yè)大型企業(yè)的營業(yè)收入需滿足()

A.營業(yè)收入Y≥10000萬元

B.營業(yè)收入Y≥20000萬元

C.營業(yè)收入Y≥25000萬元

D.營業(yè)收入Y≥30000萬元

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險的說法中，正確的是()。

A.銀行管理水平因素不可能導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險

B.分析特定區(qū)域風(fēng)險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟和文化都會影響區(qū)域風(fēng)險

D.分析某個特定區(qū)域的風(fēng)險時，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)

E.分析某個特定區(qū)域的風(fēng)險時，要判斷風(fēng)險成本收益能否匹配

2.對貸款擔(dān)保的分析內(nèi)容主要包括()。

A.保證人基本狀況

B.保證人擔(dān)保能力評價

C.資信水平、信用等級、評級機構(gòu)、其他對外保證金額、抵押或質(zhì)押情況

D.根據(jù)近3年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售收入、凈利潤、創(chuàng)匯等指標(biāo)分析其資本信用與財務(wù)狀況

E.中國人民銀行征信反映的貸款情況、擔(dān)保情況及信用記錄情況

3.企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

B.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

C.對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

D.長期負(fù)債大量增加

E.應(yīng)收賬款異常增加

4.評價區(qū)域金融發(fā)展水平的主要指標(biāo)有（）。

A.實際利用外資總額

B.地區(qū)存(貸)款總量及增長率

C.地區(qū)存貸比水平

D.地區(qū)直接融資占比

E.地區(qū)社會融資規(guī)模

5.關(guān)于項目的可行性研究同貸款項目評估關(guān)系的說法中，正確的有（）。

A.兩者權(quán)威性相同

B.兩者發(fā)生時間不同

C.兩者范圍和側(cè)重點不同

D.兩者項目評估和可行性研究的目的不同

E.兩者發(fā)起主體相同

6.個人汽車貸款支付管理中，受托支付的操作要點包括（）。

A.明確支付審核要求

B.完善操作流程

C.要合規(guī)使用放款專戶

D.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

E.合理確定流動資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)

7.財務(wù)分析方法主要包括（）。

A.趨勢分析法

B.比較分析法

C.因素分析法

D.結(jié)構(gòu)分析法

E.比率分析法

8.銀行要定期檢查抵押品，主要的檢查內(nèi)容有（）。

A.抵押品價值的變化情況

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被變賣出售

D.抵押品保險到期后有沒有及時續(xù)投保險

E.抵押品有否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

9.狹義的依法收貸手段包括（）。

A.仲裁

B.扣收

C.催收

D.保全

E.訴訟

10.進行常規(guī)清收應(yīng)注意的事項不包括（）。

A.要分析債務(wù)人拖欠債款的真正原因

B.利用政府和主管機關(guān)向債務(wù)人施加壓力

C.要引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款

D.銀行可以申請財產(chǎn)保全

E.銀行可以申請支付令

11.短期貸款報審材料中，借款申請文件包括()。

A.上報單位關(guān)于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.流動資金貸款評審報告

D.借款人借款申請書

E.外商投資企業(yè)和股份制企業(yè)的董事會關(guān)于同意申請借款的決議(有法定人數(shù)董事會成員簽名)和借款授權(quán)書

12.在對還款賬戶的監(jiān)控上，貸款新規(guī)對（）賬戶做了具體規(guī)定。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.項目融資

C.長期貸款

D.流動資金貸款

E.貼現(xiàn)貸款

13.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（）。

A.公司業(yè)務(wù)部門

B.監(jiān)事會

C.稽核部門

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

14.下列關(guān)于依法收貸的說法，正確的有（

）。

A.應(yīng)先向人民法院申請強制執(zhí)行，若債務(wù)人拒絕執(zhí)行，則再向人民法院提起訴訟

B.若勝訴后債務(wù)人自動償還債款的，則無須申請強制執(zhí)行

C.為了防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)，債權(quán)銀行可以向人民法院申請財產(chǎn)保全

D.對于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民銀行申請支付令

E.對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)

15.我國銀行貸款擔(dān)保的具體形式主要有（）。

A.定金

B.貸款證券化

C.保證

D.質(zhì)押

E.抵押

十一.判斷題(共15題)

1.根據(jù)人民銀行印發(fā)的《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》，一般準(zhǔn)備年末余額不得低于年末貸款余額的2％。（）

2.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合寬度就越小，反之則越寬。（）

3.公司一般不使用完全折舊但未報廢的機械設(shè)備。（）

4.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，將貸款資金直接支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

5.現(xiàn)行的增值稅實行的是價內(nèi)稅，因此產(chǎn)品成本中包括外購?fù)度胛锼Ц兜倪M項稅。（）

6.從企業(yè)經(jīng)營來看，資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率越低越好。（）

7.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。（）

8.進入壁壘是指新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的有利因素。（）

9.銀行在進行財務(wù)效益評估前不必進行其他分析。（）

10.基本建設(shè)投資項目的計稅依據(jù)是建筑工程投資額。()

11.行業(yè)風(fēng)險分析框架主要從7個方面來評價一個行業(yè)的潛在風(fēng)險，即行業(yè)規(guī)范度、競爭程度、替代品潛在威脅、盈利結(jié)構(gòu)、行業(yè)周期、行業(yè)進入壁壘、行業(yè)退出壁壘。（）

12.計算現(xiàn)金流量時，以資產(chǎn)負(fù)債表為基礎(chǔ)，根據(jù)損益表期初期末的變動數(shù)進行調(diào)整。（）

13.銀行業(yè)金融機構(gòu)在實行轉(zhuǎn)授權(quán)時，在貸款金額上不可以大于原授權(quán)，但在范圍上可根據(jù)自身需求有所突破。()

14.“固定資產(chǎn)剩余壽命”可用來衡量公司原有固定資產(chǎn)的平均剩余壽命。()

15.在保證中，核保必須雙人同去。()

十二.單選題(共15題)

1.以追償方式劃分，直接追償不包括(

)。

A.委外清收

B.存款資金清收

C.敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)

D.直接催收

2.()是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項新活動。

A.金融工具創(chuàng)新

B.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

C.金融服務(wù)創(chuàng)新

D.金融創(chuàng)新

3.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽風(fēng)險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容不包括()。

A.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確保客戶合法權(quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

4.《存款保險條例》規(guī)定，存款保險的最高償付限額為人民幣（）萬元。

A.30

B.50

C.100

D.200

5.債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（）天以上，債務(wù)人即被視為違約。

A.30

B.60

C.90

D.180

6.以下不屬于銀行內(nèi)部審計的目標(biāo)的是（）。

A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

B.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值

C.在銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)，促使風(fēng)險控制在可接受水平

D.保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

7.消費金融公司的客戶定位為()。

A.高收入者

B.城鄉(xiāng)居民

C.低收入者

D.中低收入者

8.下列關(guān)于合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的敘述中，有誤的一項是()。

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度

B.其中債權(quán)人是轉(zhuǎn)讓人，第三人是受讓人

C.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須經(jīng)債務(wù)人同意

D.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外

9.代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要代理()和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.外資行

D.中國進出口銀行

10.商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

11.新會計準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的（）而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、收入水平、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境

D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

12.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管理的重要性，()權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)

B.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

C.社會責(zé)任類指標(biāo)

D.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和經(jīng)營效益類指標(biāo)

13.在商業(yè)銀行績效評價標(biāo)準(zhǔn)的難易程度上，一般選擇既富有挑戰(zhàn)性同時又有實現(xiàn)可能性的目標(biāo)，這一目標(biāo)是指行業(yè)3／4分位數(shù)以上業(yè)績的乎均值，或者是使用()的努力程度能夠完成的目標(biāo)。

A.75％

B.80％

C.90％

D.100％

14.在我國貨幣政策的傳導(dǎo)過程中，運用貨幣政策工具直接影響到的是貨幣政策的（

）。

A.最終目標(biāo)

B.增長目標(biāo)

C.操作目標(biāo)

D.中介目標(biāo)

15.下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是（

）。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

十三.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任機制的措施有（）。

A.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

B.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

C.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽

D.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動

E.提供均等化的金融服務(wù)，擴大金融服務(wù)的普惠力度

2.下列關(guān)于金融債券的特點，說法正確的有（）。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)

B.盈利性較好

C.流動性較好

D.不必繳納法定存款準(zhǔn)備金

E.債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當(dāng)局的限制較松

3.EVA的缺點包括（）。

A.評價指標(biāo)的一致性和可比性難以保障

B.指標(biāo)明確

C.指標(biāo)調(diào)整復(fù)雜

D.指標(biāo)未關(guān)注到非財務(wù)指標(biāo)，忽略股東以外的利益相關(guān)者

E.管理導(dǎo)向清晰

4.傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指（）。

A.票據(jù)承兌

B.擔(dān)保

C.信用證

D.貸款承諾

E.票據(jù)貼現(xiàn)

5.以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有()。

A.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保

B.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

C.對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

D.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

E.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

6.貸款的基本要素主要包括()。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

7.金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進展包括（）。

A.督促修改國際會計標(biāo)準(zhǔn)

B.加強宏觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

E.加強金融監(jiān)管國際合作

8.不良貸款早期預(yù)警信號中，屬于宏觀方面的是（）。

A.宏觀經(jīng)濟變化

B.經(jīng)濟政策調(diào)整

C.企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常

D.報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

9.下列關(guān)于不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)作用及效果的說法中，正確的是（）。

A.對金融風(fēng)險的防范和化解發(fā)揮不可替代的作用

B.對實體經(jīng)濟復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動性彌補作用

C.資產(chǎn)公司運用處置經(jīng)驗，發(fā)揮管理專長，收購因流動性風(fēng)險造成的不良資產(chǎn)并對其進行重組，將風(fēng)險化解前移至實際產(chǎn)生損失之前，提前預(yù)防和化解經(jīng)濟金融領(lǐng)域的系統(tǒng)性風(fēng)險

D.在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，并未增加債務(wù)人的負(fù)擔(dān)

E.在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，同時增加了債務(wù)人的負(fù)擔(dān)

10.銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.資本充足

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

11.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)有()。

A.同業(yè)拆借

B.提供購車貸款業(yè)務(wù)

C.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

D.經(jīng)批準(zhǔn)從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)

E.向金融機構(gòu)借款

12.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括()。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機構(gòu)

13.根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)新的公開市場業(yè)務(wù)工具主要包括()。

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.同業(yè)回購

14.下列屬于由外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險的是()。

A.外部欺詐／盜竊

B.業(yè)務(wù)外包

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災(zāi)害

E.恐怖威脅

15.當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象，不包括（）。

A.大型企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

十四.判斷題(共10題)

1.參與銀團貸款的成員應(yīng)按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。()

2.代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。()

3.銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。

4.構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境對內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分。

5.違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。()

6.金融創(chuàng)新是將金融領(lǐng)域內(nèi)部的各種不同要素進行重新組合的創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造和引進的新事物。

7.合規(guī)風(fēng)險管理是商業(yè)銀行合規(guī)部門合規(guī)人員的責(zé)任，營銷部門只需做好銀行相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)的營銷工作即可。（）

8.在綜合化經(jīng)營的機制下，單一機構(gòu)或單一集團可以提供幾乎全品類的金融服務(wù)，在金融細(xì)分領(lǐng)域還未實現(xiàn)服務(wù)交叉、客戶共享。

9.銀行應(yīng)該遵守所有開展業(yè)務(wù)所在國家或地區(qū)的適用法律和監(jiān)管規(guī)定，合規(guī)部門的組織方式和結(jié)構(gòu)以及合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求。

10.辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系時，不用回避。

十五.單選題(共15題)

1.在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

2.代理中央銀行的業(yè)務(wù)不包括（）。??

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理金銀

D.代理資金結(jié)算

3.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。

A.無權(quán)代理

B.有權(quán)代理

C.授權(quán)代理

D.法定代理

4.某商業(yè)銀行機構(gòu)某年度的營業(yè)總收人為782億元，稅后利潤總額為236億元，股本總數(shù)為489億股，則該商業(yè)銀行的每股收益約為（）。

A.1.6元／股

B.0.9元／股

C.1.2元／股

D.0.48元／股

5.下面關(guān)于托收的業(yè)務(wù)流程正確的順序應(yīng)為（）。①發(fā)貨；②寄單；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦進口商付款。

A.①④③②⑤⑦⑥

B.①④②③⑦⑤⑥

C.①②③④⑤⑦⑥

D.①②③④⑦⑥⑤

6.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有或使用的，尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是（）。

A.處以5千元以上5萬元以下罰款

B.責(zé)令改正，并處5千元以下罰款

C.沒收違法所得，并處5萬元以下罰款

D.由公安機關(guān)處15日以下拘留、1萬元以下罰款

7.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率為（

）。

A.10.5％

B.11.5％

C.11％

D.8％

8.下列關(guān)于“守法合規(guī)”要求的說法正確的是（）。

A.遵守法律法規(guī)

B.遵守行業(yè)自律規(guī)范

C.遵守所在機構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上都應(yīng)遵守

9.教育儲蓄存款的起存金額為（）。

A.10元

B.50元

C.1000元

D.1萬元

10.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后______年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣________。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

11.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法不正確的是()

A.作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.債權(quán)人為抵押權(quán)人

D.債務(wù)人或者第三人為抵押人

12.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

13.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的主要方式不包括（）。

A.接管

B.出售

C.撤銷

D.重組

14.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌管密碼，某日，甲請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

15.我國金融機構(gòu)體系的經(jīng)營主體是（

）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.信托公司

十六.多選題(共15題)

1.內(nèi)部評級法可分為（）。

A.初級內(nèi)部評級法

B.高級內(nèi)部評級法

C.中級內(nèi)部評級法

D.零售內(nèi)部評級法

E.非零售內(nèi)部評級法

2.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。

A.現(xiàn)鈔是具體的.實在的外國紙幣.硬幣

B.現(xiàn)鈔是指可自由兌換的匯票.支票等外幣票據(jù)

C.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

D.現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價相同

E.現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價不同

3.貨幣的職能主要包括（）。

A.價值尺度

B.計量手段

C.流通手段

D.貯藏手段

E.支付手段

4.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有（

）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)

B.發(fā)放貸款

C.國內(nèi)外結(jié)算

D.買賣政府債券

E.吸收公眾存款

5.薪酬管理制度的制定應(yīng)當(dāng)科學(xué)、合理，并長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)，包括的內(nèi)容有（）。

A.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法

B.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法

C.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

6.設(shè)立普通合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件（）。

A.有二個以上合伙人

B.合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力

C.有合伙人認(rèn)繳或者實際繳付的出資

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所

E.有書面合伙協(xié)議

7.銀行卡的功能包括()。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲蓄功能

D.循環(huán)信貸

E.信用證

8.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

9.資本市場的主要特點有（）。

A.期限長

B.期限短

C.風(fēng)險大

D.風(fēng)險小

E.收益高

10.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊，研究（）等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報告，供投資決策參考。

A.宏觀經(jīng)濟社會

B.理財業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)外金融市場

D.經(jīng)濟政策

E.相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域

11.下列()情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算。

A.公司營業(yè)期限屆滿而解散

B.股東大會決議解散

C.公司合并或分立需要解散

D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司破產(chǎn)

12.我國商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.最近五年連續(xù)盈利

C.核心資本充足率不低于8％

D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

E.最近三年無重大違法、違規(guī)行為

13.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對人主觀上為善意

C.相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人與無權(quán)代理人之間的民事行為成立

14.下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點的有()。

A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益

B.商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全，也不承諾收益水平

C.商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任

D.是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品

E.是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體

15.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括（）。

A.利率優(yōu)惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.分次存入

E.儲戶特定

十七.判斷題(共15題)

1.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

2.在整個經(jīng)濟總供給與總需求大體均衡的情況下，不會出現(xiàn)通貨膨脹的經(jīng)濟現(xiàn)象。（）

3.優(yōu)先股股東可以分享公司經(jīng)營改善增加的利潤。（）

4.外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國機構(gòu)和我國國內(nèi)機構(gòu)合資創(chuàng)辦的銀行。（）

5.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。()

6.多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團貸款方式。()

7.平均總資產(chǎn)回報率一凈利潤／凈資產(chǎn)平均余額。()

8.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，但銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等保持不變。（）

9.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險主要體現(xiàn)在市場流動性風(fēng)險和投資流動性風(fēng)險。（）

10.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

11.保證和擔(dān)保物權(quán)，受《物權(quán)法》的調(diào)整。

12.理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標(biāo)準(zhǔn)就是將理財產(chǎn)品的風(fēng)險級與客戶的風(fēng)險承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風(fēng)險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進行適當(dāng)?shù)牡燃壴O(shè)置，以實現(xiàn)風(fēng)險匹配，避免誤導(dǎo)銷售。（）

13.“買者自負(fù)”是市場經(jīng)濟的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負(fù)任何責(zé)任，也無須對客戶進行教育。

14.最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議任意變更相關(guān)內(nèi)容。（）

15.對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強化信息披露監(jiān)控機制，包括：(1)日常監(jiān)督機制。(2)懲罰機制。(3)監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任。

2.答案：D

本題解析：凈資產(chǎn)收益率(權(quán)益報酬率)=凈利潤／[(期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計)／2]×100％=20×12％／[(40+55)／2]×100％=5．05％。

3.答案：D

本題解析：財務(wù)報表分析主要是對資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經(jīng)營狀況以及經(jīng)營過程中存在的問題。財務(wù)報表分析應(yīng)特別關(guān)注以下四項內(nèi)容：①識別和評價財務(wù)報表風(fēng)險；②識別和評價經(jīng)營管理狀況；③識別和評價資產(chǎn)管理狀況；④識別和評價負(fù)債管理狀況。

4.答案：B

本題解析：特定時段內(nèi)的流動性缺口=最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的頭寸剩余或不足。

5.答案：B

本題解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)操作風(fēng)險中的法律風(fēng)險，指新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險。

6.答案：B

本題解析：我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品，服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強化戰(zhàn)風(fēng)險的管理。

7.答案：C

本題解析：違約風(fēng)險暴露是指債務(wù)人違約時的預(yù)期表內(nèi)項目和表外項目的風(fēng)險暴露總額。如果客戶尚未違約．則違約風(fēng)險暴露對于表內(nèi)項目為債務(wù)賬面價值．對于表外項目為：表外項目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額。

8.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行可根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險管理水平自行選擇操作風(fēng)險計量模型，包括損失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度應(yīng)設(shè)定為99．9％，觀測期為l年。

9.答案：B

本題解析：風(fēng)險對沖指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)(Underlying?Asset)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略。風(fēng)險對沖是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的方法，可以分為自我對沖和市場對沖。?

10.答案：B

本題解析：貸款最低定價=(資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本+資本成本)／貸款額。其中，風(fēng)險成本指預(yù)期損失，預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險暴露。

11.答案：A

本題解析：全面的風(fēng)險管理模式強調(diào)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險管理模式。

12.答案：B

本題解析：貨款損失準(zhǔn)備充足率=貨款實際計提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100%=[(5+7)/10]*100%=120%

13.答案：A

本題解析：

信用風(fēng)險管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應(yīng)當(dāng)從貸款組合的層面進行識別、計量、監(jiān)測和控制。

14.答案：C

本題解析：國際會計準(zhǔn)則委員會(IASB)建議企業(yè)資產(chǎn)使用公允價值為基礎(chǔ)記賬。

15.答案：D

本題解析：在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。

二.多選題1.答案：C、D、E

本題解析：

。信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有：線性概率模型（LinearProbabilityModel)、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型（LinearDiscriminantModel)。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

對于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用保險手段來轉(zhuǎn)移。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行短期流動性風(fēng)險三級預(yù)警信號包括：①本外幣備付率連續(xù)一周低于1％；②存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％；③市場出現(xiàn)恐慌性擠兌；④一周到期現(xiàn)金流不足存款總額的1％；⑤市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機。C項屬于商業(yè)銀行短期流動性風(fēng)險二級預(yù)警信號。

4.答案：A、B、E

本題解析：

一般來說，商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險，第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級，一個債務(wù)人一般有一個客戶信用評級，而同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級。

5.答案：B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并融入資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險管理和資本管理體系中。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。以上各項關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險的說法都正確。

7.答案：A、B

本題解析：

市值重估是指對交易賬戶頭寸重新估算其市場價值。商業(yè)銀行在進行市值重估時通常采用盯市與盯模兩種方法。盯市即按市場價格計值，按市場價格對頭寸的計值至少應(yīng)逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到。盯模即按模型計值，當(dāng)按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。

8.答案：A、B、C

本題解析：

。考查基礎(chǔ)知識。目前國際銀行業(yè)應(yīng)用比較廣泛的組合模型包括CreditMetrics模型,CreditPortfolioView模型、CreditRisk+模型。

9.答案：A、B、C

本題解析：

市場上可得的流動性監(jiān)測指標(biāo)很多，屬于市場流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的有：市場整體的信息，金融行業(yè)的信息，特定銀行的信息。

10.答案：A、D、E

本題解析：

債項評級和客戶評級都反映了信用風(fēng)險水平的兩個維度，所以A項正確；客戶評級主要針對交易主體，其等級水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定，所以B、C錯誤；一個債務(wù)人只能有一個客戶評級，一個債務(wù)人的不同的交易可以有不同的債項評級，所以D、E正確。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保市場風(fēng)險模型輸入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、及時。模型輸入數(shù)據(jù)可分為交易及頭寸數(shù)據(jù)、市場數(shù)據(jù)、模型的假設(shè)和參數(shù)，以及相關(guān)參考數(shù)據(jù)。

12.答案：A、B、D

本題解析：

全面性：情景分析的范圍既包括當(dāng)前面臨的各種社會、經(jīng)濟、法律等宏觀情景因素，也包括業(yè)務(wù)經(jīng)營中人員、流程等微觀情景。

13.答案：A、D

本題解析：

此題暫無解析

14.答案：A、D、E

本題解析：

風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

15.答案：B、C

本題解析：

期權(quán)性風(fēng)險是一種越來越重要的利率風(fēng)險，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)性條款。期權(quán)可以隱含于其他的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報由風(fēng)險管理部門獨立編制。每日及時發(fā)送相關(guān)的高級管理層成員，以及風(fēng)險管理部門和前臺業(yè)務(wù)部門的相關(guān)人員。

2.答案：正確

本題解析：

為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)做到：

（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風(fēng)險。

（2）嚴(yán)守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險國家的業(yè)務(wù)。

（3）通過投保國別風(fēng)險保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

（4）增加風(fēng)險較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)?；虺袃?。

（5）對貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排。