2023年九江銀行信用卡中心同業(yè)招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年九江銀行信用卡中心同業(yè)招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是有效管理個人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調(diào)查

C.個人信用評分系統(tǒng)

D.客戶資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查

2.反洗錢有利于消除洗錢活動給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在()。

A.金融風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

C.金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

3.假設(shè)某銀行在2014會計(jì)年度結(jié)束時，其正常類貸款為30億元人民幣，關(guān)注類貸款為l5億元人民幣，次級類貸款為5億元人民幣，可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為l億元人民幣，則其不良貸款率約為()。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％

4.假設(shè)在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)價值VaR為1萬美元，則表明該資產(chǎn)組合（）。

A.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過9500美元

B.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過9500美元

C.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元

D.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過1萬美元

5.最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是()

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

6.強(qiáng)調(diào)通過加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、項(xiàng)目調(diào)查等手段來提高商業(yè)銀行安全度的風(fēng)險(xiǎn)管理階段是（）。

A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

7.下列關(guān)于首席風(fēng)險(xiǎn)官的說法中，錯誤的是（）。

A.首席風(fēng)險(xiǎn)官的聘任和解聘由董事會負(fù)責(zé)并及時向公眾披露

B.負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督

C.負(fù)責(zé)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，并可以直接向董事會及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會報(bào)告

D.應(yīng)當(dāng)具有完整、可靠、獨(dú)立的信息來源，具備判斷商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)狀況的能力，及時提出改進(jìn)方案

8.下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標(biāo)的是（）。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率

9.商業(yè)銀行至少應(yīng)建立短期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和中長期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警兩類預(yù)警機(jī)制，其中中長期預(yù)警機(jī)制為（）級，短期預(yù)警機(jī)制為（）。

A.一，二

B.二，一

C.二，三

D.三，二

10.個人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。其操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以（）和（）為擔(dān)保方式的個人貸款。

A.質(zhì)押；信用

B.抵押；保證

C.信用；保證

D.質(zhì)押；抵押

11.分析流動性風(fēng)險(xiǎn)的主要來源屬于流動性風(fēng)險(xiǎn)（）階段的工作。

A.識別

B.計(jì)量

C.監(jiān)測

D.控制

12.債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)指的是()。

A.間接國別風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

13.某企業(yè)2015年流動資產(chǎn)合計(jì)為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負(fù)債合計(jì)2000萬元，則該公司2015年速動比率為（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

14.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（

）

A.風(fēng)險(xiǎn)評估

B.資本規(guī)劃

C.信息披露

D.壓力測試

15.商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()

A.5%

B.4%

C.6%

D.7%

二.多選題(共15題)

1.根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則，采取市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)有（）。

A.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)

B.維護(hù)國有商業(yè)銀行的利益

C.保護(hù)存款者的利益

D.維護(hù)銀行市場秩序

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

2.馬柯維茨的投資組合理論的理性人假設(shè)包括（）。

A.厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B.偏好收益

C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)

D.偏好風(fēng)險(xiǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)中性

3.商業(yè)銀行資本的作用包括()。

A.為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

D.維持市場信心

E.為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力

4.法人信貸業(yè)務(wù)按照其流程，可大致分為（）。

A.評級授信

B.貸前調(diào)查

C.信貸審查

D.信貸審批

E.貸款發(fā)放和貸后管理

5.以下（）屬于銀行內(nèi)部流程中的流程無效因素。

A.缺乏必要的流程

B.依賴手工錄人

C.設(shè)計(jì)不完善

D.管理信息不準(zhǔn)確

E.項(xiàng)目資金不足

6.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)中的期權(quán)包括()。

A.交易所交易的期權(quán)

B.場外的期權(quán)合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還

E.銀行資產(chǎn)、負(fù)債之間的幣種不匹配

7.下列選項(xiàng)中，屬于專業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量方法的有()。

A.內(nèi)部評級法

B.外部評級法

C.監(jiān)管映射法

D.違約概率法

E.資產(chǎn)負(fù)債率法

8.法人客戶財(cái)務(wù)狀況變化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號包括（）。

A.銀行存款余額不斷減少

B.高管人員沒有履行個人義務(wù)

C.關(guān)鍵的人事變動

D.會計(jì)師變化

E.缺乏可見的管理連續(xù)性

9.其他條件不變的情況下，當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時，下列關(guān)于市場利率與銀行整體價值變化的描述，正確的有（）。

A.市場利率不變。銀行整體價值不變

B.市場利率上升，銀行整體價值增加

C.市場利率下降，銀行整體價值增加

D.市場利率上升.銀行整體價值減少

E.市場利率下降，銀行整體價值減少

10.下列屬于巴塞爾委員會認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則有(?)。

A.董事會應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價值準(zhǔn)則

B.董事會應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級管理層執(zhí)行董事會政策

C.公司治理應(yīng)維護(hù)股東的權(quán)利

D.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

E.董事會和高級管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營架構(gòu)

11.為了緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的管理措施有（

）。

A.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額

B.購買商業(yè)保險(xiǎn)

C.計(jì)提經(jīng)濟(jì)資本

D.制訂應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案

E.外包核心業(yè)務(wù)

12.貸款重組可以采取的措施有（）。

A.減少貸款額度

B.調(diào)整貸款利率

C.增加控制措施

D.調(diào)整信貸產(chǎn)品

E.調(diào)整信貸業(yè)務(wù)的期限

13.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因進(jìn)行劃分，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.國別風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.市場風(fēng)險(xiǎn)

14.下述商業(yè)銀行常見的風(fēng)險(xiǎn)管理策略中，屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的有（）。

A.為營業(yè)場所購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.對于不擅長承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，銀行對其配置有限的經(jīng)濟(jì)資本

C.銀行對信用等級較低的客戶提高貸款利率

D.將貸款資產(chǎn)證券化后出售

E.要求借款人提供第三方擔(dān)保

15.下列屬于柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有()。

A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理

B.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)

C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時提供警示信息

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護(hù)意識

E.強(qiáng)化一線實(shí)時監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

三.判斷題(共15題)

1.敞口統(tǒng)計(jì)和限額管理的系統(tǒng)化及自動化將帶來國別風(fēng)險(xiǎn)管理效率的大幅提升。（）

2.由于前臺人員最接近市場,能夠方便的取得資產(chǎn)市場價格,因此,市值重估工作應(yīng)當(dāng)由前臺負(fù)責(zé)。（）

3.總敞口頭寸是每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)凈敞口頭寸以及其他敞口頭寸之各，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.當(dāng)商業(yè)銀行面對季節(jié)性的流動性緊張現(xiàn)象時，會提前儲備大量短期到期的資金頭寸，流動性覆蓋率（LCR）指標(biāo)會有所改善，雖然未來的潛在存款流失率會上升，但是指標(biāo)的改善表示了商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)降低。（

）

5.商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理主要應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的處置，不需要配置風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.正確

B.錯誤

6.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略是風(fēng)險(xiǎn)分離、風(fēng)險(xiǎn)緩解、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)賠償。（）

7.單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映整個貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)。()

8.在風(fēng)險(xiǎn)緩解的處理中，被認(rèn)可的質(zhì)押品分成兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，另一類是高質(zhì)量的金融工具。()

9.商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系的第一維度（債項(xiàng)評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)。（）

10.資本充足率壓力測試主要需要定量方法進(jìn)行分析。()

11.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評估程序中評估資本充足水平，即進(jìn)行資本評估。()

12.銀行使用久期缺口測量其資產(chǎn)和負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)。（）

13.留置與定金是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中普遍采用的擔(dān)保方式。()

14.國別風(fēng)險(xiǎn)有兩個基本特征，其中之一就是：國別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國別風(fēng)險(xiǎn)。（）

15.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)立項(xiàng)申請、需求設(shè)計(jì)、技術(shù)開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運(yùn)用定量或定性方法對新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和控制，并由風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)督管理的過程。()

四.單選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)的借貸合同關(guān)系的一方是銀行，另一方主體是（）。

A.集體

B.企事業(yè)單位

C.個人

D.中介機(jī)構(gòu)

2.商用房貸款面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化、還款意愿不足

D.貸款人出現(xiàn)暫時性資金短缺，同業(yè)拆借困難

3.下列關(guān)于合作機(jī)構(gòu)營銷的表述，錯誤的是（）

A.對于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔(dān)保

B.合作機(jī)構(gòu)營銷是銀行個人貸款業(yè)務(wù)最重要的營銷渠道

C.如銀行與4S店簽訂合作協(xié)議，為客戶提供個人汽車貸款，是銀行在消費(fèi)場所與經(jīng)銷商合作的典型做法

D.對于一手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地產(chǎn)開發(fā)商

4.商用房貸款借款合同的簽約流程為（）。

A.填寫合同—審核合同—簽訂合同

B.審核合同—填寫合同—簽訂合同

C.填寫合同—簽訂合同—審核合同

D.審核合同—簽訂合同—填寫合同

5.銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上做到的“四化”不包括()。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.制度化

D.合理化

6.個人貸款可采用多種擔(dān)保形式，其中不正確的是（）。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

7.銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會計(jì)報(bào)表

8.根據(jù)國家助學(xué)貸款相關(guān)管理辦法規(guī)定，國家助學(xué)貸款首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后()年。

A.5

B.1

C.2

D.3

9.從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度屬于市場環(huán)境分析“四化”中的（）。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.科學(xué)化

D.制度化

10.下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

11.下列關(guān)于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.前者的申請對象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個人住房貸款

D.后者的信貸風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行自身承擔(dān)

12.個人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的還款來源是（）。

A.由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.個人控制企業(yè)的利潤

C.個人控制企業(yè)的固定資產(chǎn)折舊

D.個人控制企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金收入

13.個人住房裝修貸款的貸款期限（）。

A.一般為1～5年.最長不超過5年

B.一般為1～2年，最長不超過5年

C.一般為1～3年.最長不超過5年

D.一般為1～2年，最長不超過3年

14.期限在1年以內(nèi)的貸款實(shí)行的是（）利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率調(diào)整利息

D.利息隨法定利率變動而變動

15.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括（）。

A.住房制度的改革

B.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

五.多選題(共15題)

1.下列有關(guān)代理的特征，表述正確的是（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位

2.個人保證貸款整個過程涉及（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.第三方

E.公證人

3.抵押貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺賬中設(shè)立專門的（）記錄欄，記錄貸款相關(guān)變動情況。

A.貸款額度調(diào)整

B.貸款利率調(diào)整

C.貸款失效

D.貸款終止

E.貸款申請

4.個人貸款申請應(yīng)具備的條件有（）。

A.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.貸款人要求的其他條件

5.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性，主要包括（）。

A.文本書寫是否規(guī)范

B.合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確

C.文字表達(dá)是否清晰

D.主從合同及附件是否齊全

E.內(nèi)容是否與審批意見一致

6.個人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的管理措施有（）。

A.嚴(yán)格審查貸款申請

B.嚴(yán)格實(shí)行貸放分控

C.嚴(yán)格實(shí)行支付管

D.嚴(yán)格實(shí)行貸后管理

E.嚴(yán)格實(shí)行反饋管理

7.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)做的工作及滿足的條件有()。

A.向銀行提交期限調(diào)整申請書

B.貸款未到期

C.無拖欠利息

D.無拖欠本金

E.本期本金已償還

8.在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中,如借款所購車輛為商用車,還需提供（）。

A.掛靠協(xié)議

B.租賃協(xié)議

C.購車意向證明

D.車輛年檢證明

E.車輛評估報(bào)告

9.下列屬于個人住房貸款貸后管理風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時

B.按照規(guī)定保管借款合同，擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

C.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.只關(guān)注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測

10.個人商用房貸款的還款方式有()

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周.三周)還本付息還款法

D.到期一次還本付息法

E.按月不等額還本付息法

11.銀行市場的微觀環(huán)境包括()。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行內(nèi)部擁有資源

C.銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力和策略

D.銀行自身實(shí)力

E.客戶的信貸需求和信貸動機(jī)

12.商業(yè)助學(xué)貸款的特色包括()。

A.不需要任何擔(dān)保

B.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

C.各金融機(jī)構(gòu)均可辦理

D.貸款用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出

E.財(cái)政不貼息

13.銀行營銷管理的主要活動有（）。

A.設(shè)計(jì)營銷方案

B.分析營銷機(jī)會

C.調(diào)整業(yè)務(wù)組合

D.制定營銷戰(zhàn)略

E.實(shí)施營銷控制

14.下列屬于個人住房貸款的有()。

A.個人在農(nóng)村建房

B.個人在城鎮(zhèn)購買房屋

C.個人大修理房屋

D.個人購買商鋪

E.個人獨(dú)資企業(yè)購買辦公樓

15.申請公積金個人住房貸款，借款人應(yīng)具備的基本條件包括（）。

A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議

E.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

六.判斷題(共15題)

1.客戶定位是商業(yè)銀行對服務(wù)對象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)劣勢來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實(shí)伙伴的過程。（）

2.組合還款法是借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

3.目前，個人住房貸款業(yè)務(wù)中所采用的借款合同基本都是統(tǒng)一的格式文本。()

4.指定代理人按照被代理人的指定行使代理權(quán)。（）

5.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

6.審貸分離的要義是貸款審批通過即放款。()

7.對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務(wù)，需要提請復(fù)議的，對原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報(bào)送。（）

8.在浮動利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。（）

9.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

10.在商用房貸款中，保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因。()

11.對于借款人自主支付的個人貸款資金，貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（）

12.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將未解除商品房買賣合同的商品房再行銷售給他人時，應(yīng)辦理產(chǎn)權(quán)登記。()

13.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除原中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)。（

）

14.對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說，一般采用等額本金還款法。（）

15.個人住房貸款的期限最長可達(dá)50年。

七.單選題(共15題)

1.下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是（）。

A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大

B.通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比

C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升

D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的

2.注重投資于增長較快、升值潛力較大的企業(yè)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來較高投資回報(bào)的是（）。

A.平衡型基金

B.收入型基金

C.指數(shù)型基金

D.成長型基金

3.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯誤的是()。

A.離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還

B.離婚時夫妻共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理

C.離婚時，如果一方生活困難，有負(fù)擔(dān)能力的另一方應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)幫助

D.離婚后家庭土地經(jīng)營權(quán)益歸丈夫所有

4.某企業(yè)2008年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費(fèi)用50萬元，則該企業(yè)2008年的已獲利息倍數(shù)為()

A.6

B.7

C.9

D.10

5.根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

6.如果投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以（）。

A.買入看跌期權(quán)

B.賣出看漲期權(quán)

C.賣出該項(xiàng)資產(chǎn)

D.買入看漲期權(quán)

7.股票市場在市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況（）的作用。

A.“晴雨表”

B.“蓄水池”

C.“體溫計(jì)”

D.“靈敏計(jì)”

8.下列關(guān)于時間優(yōu)先原則的表述中，正確的是()

A.同一時點(diǎn)申報(bào)，按價格大小決定優(yōu)先順序

B.同一價位申報(bào)，按申報(bào)時序決定優(yōu)先順序

C.無論價位是否相同，均按申報(bào)時序決定優(yōu)先順序

D.無論申報(bào)方式如何，均以證券經(jīng)紀(jì)商接到書面憑證的順序決定申報(bào)時序

9.銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料中應(yīng)充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，說明()投資情形。

A.一般情況下的

B.以往同類產(chǎn)品的

C.最不利的

D.最好的

10.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對代理進(jìn)行分類，其中不包含()。

A.委托代理

B.指定代理

C.合同代理

D.法定代理

11.在個人理財(cái)規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財(cái)任務(wù)是（）。

A.籌備結(jié)婚，買房買車、繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財(cái)富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值

C.穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期的正常支出

D.為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)

12.下列有關(guān)代理的法律責(zé)任錯誤的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

C.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，行為人不承擔(dān)責(zé)任

D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力

13.()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.現(xiàn)金規(guī)劃

14.2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.價格風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

15.境外個人將原兌換未用完的人民幣外匯兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理。對于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值()以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計(jì)不超過等值()的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

A.500美元(含)；500美元(含)

B.500美元(含)；1000美元(含)

C.500美元(不含)；1000美元(不含)

D.500美元(不含)；500美元(不含)

八.多選題(共15題)

1.銀行理財(cái)產(chǎn)品的特征信息包括（

）。

A.產(chǎn)品標(biāo)的收益類型

B.產(chǎn)品標(biāo)的委托期限

C.產(chǎn)品標(biāo)的到期日期

D.產(chǎn)品標(biāo)的付息日期

E.產(chǎn)品標(biāo)的客戶贖回權(quán)

2.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的育()。

A.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

B.境外匯回的投資本金

C.境外匯回的投資收益

D.資產(chǎn)管理費(fèi)

E.貨幣兌換費(fèi)

3.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.客戶年齡

B.財(cái)務(wù)狀況

C.投資經(jīng)驗(yàn)

D.流動性要求

E.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識

4.基金應(yīng)該公開披露的信息包括（）。

A.基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議

B.基金募集情況

C.基金份額上市交易公告書

D.基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值

E.涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟

5.《民法通則》中以法人的活動性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，劃分的法人類型包括（）。

A.企業(yè)法人

B.公司法人

C.機(jī)關(guān)法人

D.事業(yè)單位法人

E.社會團(tuán)體法人

6.按照投資對象的不同，基金可以分為（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.貨幣市場基金

D.成長型基金

E.債券型基金

7.銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息大致可分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息，下列屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息范疇的有()。

A.銀行終止權(quán)

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問

D.發(fā)行人

E.客戶資產(chǎn)要求

8.債券投資具有的風(fēng)險(xiǎn)包括（

）。

A.價格風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

E.贖回風(fēng)險(xiǎn)

9.以下屬于證監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的有（）。

A.批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市

B.依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和市場行為

C.管理信貸征信業(yè)

D.統(tǒng)一管理證券期貨交易市場

E.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

10.在綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行需要將()等兩類人員相分離，并定期檢查、比較兩類人員的交易狀況。

A.負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員

B.負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品銷售的人員

C.負(fù)責(zé)存款業(yè)務(wù)的人員

D.負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的人員

E.負(fù)責(zé)自營交易的交易人員

11.理財(cái)師的職業(yè)特征包括（

）。

A.規(guī)范性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.長期性

E.顧問性

12.理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。

A.投資品推介

B.信貸產(chǎn)品介紹

C.財(cái)務(wù)策劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介

13.在綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行需要將（）等兩類人員相分離，并定期檢查、比較兩類人員的交易狀況。

A.負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員

B.負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品銷售的人員

C.負(fù)責(zé)存款業(yè)務(wù)的人員

D.負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的人員

E.負(fù)責(zé)自營交易的交易人員

14.市場營銷理論中的4Ps分別是指（）

A.產(chǎn)品

B.價格

C.渠道

D.促銷

E.策略

15.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到()。

A.成本可算

B.風(fēng)險(xiǎn)可控

C.進(jìn)行合規(guī)性審查

D.信息充分披露

E.對投資者教育

九.單選題(共15題)

1.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項(xiàng)的表述，錯誤的是()。

A.除非借款合同另有規(guī)定，商業(yè)銀行不能代客戶填寫借款憑證

B.在審查工作中，銀行應(yīng)通過可能的渠道了解借款人是否存在重復(fù)使用商務(wù)合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象

C.商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門須在借款人的提款期滿之后，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

D.借款人提款用途通常包括土建費(fèi)用、工程設(shè)備款、購買商品費(fèi)用、支付勞務(wù)費(fèi)用等

2.（）被認(rèn)為是公司的無成本融資來源。

A.應(yīng)收賬款

B.應(yīng)付賬款

C.信用貸款

D.保證貸款

3.王先生投資5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率l2％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.3％

B.4％

C.12％

D.12.55％

4.在貸款質(zhì)押擔(dān)保問題上，銀行要重點(diǎn)考慮的是（）。

A.擔(dān)保的合法性

B.擔(dān)保的充分性

C.擔(dān)保人的資格

D.擔(dān)保人的意愿

5.下列關(guān)于信貸授權(quán)中轉(zhuǎn)授權(quán)的說法，不正確的是（

）。

A.受權(quán)的經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)進(jìn)行授信審批權(quán)限的轉(zhuǎn)授

B.受權(quán)的經(jīng)營單位對本級行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限

C.貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制

D.審批人員報(bào)上級批準(zhǔn)，秉持審慎原則可越權(quán)審批貸款

6.（）是指某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表結(jié)構(gòu)

B.成本結(jié)構(gòu)

C.經(jīng)營杠桿

D.盈虧平衡點(diǎn)

7.由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是（）貶值。

A.功能性

B.實(shí)體性

C.經(jīng)濟(jì)性

D.泡沫

8.與實(shí)行新稅制前相比，現(xiàn)行基本報(bào)表最大的特點(diǎn)不包括()。

A.銷售收入中不含營業(yè)稅

B.銷售收入中不含增值稅的銷項(xiàng)稅

C.總成本中不含進(jìn)項(xiàng)稅

D.銷售稅金中不含增值稅

9.某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財(cái)行為對其資產(chǎn)負(fù)債表的影響是（）。

A.資產(chǎn)減少，負(fù)債增加

B.資產(chǎn)增加，收入減少

C.資產(chǎn)增加，負(fù)債增加

D.資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動

10.《貸款通則》從（）起施行。

A.2003年8月1日

B.2001年8月1日

C.1996年8月1日

D.1990年8月1日

11.根據(jù)我國《企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定，在和解中，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓應(yīng)在人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后()內(nèi)。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

12.銀行營銷控制中最高等級的控制是()。

A.戰(zhàn)略控制

B.年度計(jì)劃控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

13.短期貸款報(bào)審材料中，借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門或會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表不包括()。

A.損益表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.現(xiàn)金流量表

D.財(cái)務(wù)狀況變動表

14.貸款分類應(yīng)達(dá)到的目標(biāo)不包括（）。

A.揭示貸款的實(shí)際價值和風(fēng)險(xiǎn)程度

B.真實(shí)、全面、動態(tài)地反映貸款數(shù)量

C.及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題

D.為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)

15.下列關(guān)于流動比率的說法，正確的是（）。

A.流動比率反映了企業(yè)用來償還負(fù)債的能力

B.企業(yè)的流動比率越高越好

C.流動比率=流動資產(chǎn)/(流動資產(chǎn)+流動負(fù)債）

D.流動比率也稱“酸性測驗(yàn)比率”

十.多選題(共15題)

1.公司信貸產(chǎn)品主要包括（）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.綠色信貸

D.項(xiàng)目融資

E.貿(mào)易融資

2.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）

A.統(tǒng)一原則

B.公平原則

C.適度原則

D.預(yù)警原則

E.公開原則

3.以下關(guān)于項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模分析正確的是（）。

A.國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策是項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素之一

B.行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率是項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素之一

C.項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)是項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素之一

D.資金與基本投入物是項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素之一

E.生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況是項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素之一

4.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法，正確的有（）。

A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大

B.該理論認(rèn)為，銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

C.該理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

D.該理論認(rèn)為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E.依照該理論進(jìn)行信貸管理的銀行在經(jīng)濟(jì)局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來的巨額損失

5.下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的支付管理的說法，正確的有（）。

A.對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應(yīng)要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

C.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過35萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.有擔(dān)保流動資金貸款是銀行向個人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式

E.銀行應(yīng)與有擔(dān)保流動資金貸款借款人在借款合同中事先約定，要求借款人不定期報(bào)告貸款資金支付情況

6.借款人資產(chǎn)利用效率越高，（）。

A.盈利能力越強(qiáng)

B.短期償債能力越強(qiáng)

C.借款人獲得收入越多

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快

E.長期償債能力越強(qiáng)

7.銀行自身實(shí)力分析包括()。

A.銀行對金融業(yè)務(wù)的處理能力

B.銀行的市場地位

C.銀行的社會影響

D.銀行的現(xiàn)有資本實(shí)力

E.銀行的股東支持力

8.一般情況下，借款人的還款來源包括（）。

A.現(xiàn)金流量

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

C.抵押物清償

D.重新籌資

E.擔(dān)保人償還

9.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序包括()。

A.信用信息的收集與傳遞

B.風(fēng)險(xiǎn)處置

C.停止放款

D.風(fēng)險(xiǎn)分析

E.后評價

10.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債表的說法，正確的有（）。

A.在進(jìn)行項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析時，資產(chǎn)負(fù)債表可用于計(jì)算期內(nèi)各年末資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益的增減變化和對應(yīng)關(guān)系

B.在進(jìn)行項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析時，資產(chǎn)負(fù)債表可用于考察項(xiàng)目資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益的結(jié)構(gòu)是否合理

C.在進(jìn)行項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析時，資產(chǎn)負(fù)債表主要用于進(jìn)行清償能力分析

D.在進(jìn)行項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析時，資產(chǎn)負(fù)債表主要用于進(jìn)行盈利能力分析

E.資產(chǎn)負(fù)債表可用于計(jì)算流動比率和速動比率

11.預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)包括()。

A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的

B.穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源

D.當(dāng)流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產(chǎn)

E.長期投資的資金應(yīng)來自長期資源

12.常規(guī)清收包括（）。

A.依法收貸

B.直接追償

C.協(xié)商處置抵(質(zhì))押物

D.委托第三方清收

E.依法追償

13.在確定拍賣保留價時，進(jìn)行對比分析的價格包括（）。

A.資產(chǎn)評估價

B.建議拍賣價

C.意向受讓人詢價

D.同類資產(chǎn)市場價

E.貸款所欠本息及相關(guān)費(fèi)用

14.現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括()。

A.債權(quán)維護(hù)

B.財(cái)產(chǎn)清查

C.依法收貸

D.財(cái)產(chǎn)保全

E.依法清收

15.下列融資需求中，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預(yù)期性支出

D.持續(xù)銷售增長

E.債務(wù)重構(gòu)

十一.判斷題(共15題)

1.經(jīng)濟(jì)資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內(nèi)，為彌補(bǔ)銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算而得到。（）

2.貸款合同是從借款人主體角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行與法人，其他組織之間就貸款的發(fā)放與收回等相關(guān)事宜簽訂的規(guī)范借貸雙方權(quán)利義務(wù)的書面法律文件。（）

3.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利無追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。（）

4.保證人是具有代為清償能力的企業(yè)法人。（）

5.呆賬核銷意味著銀行放棄債權(quán)。（）

6.推行貸放分控，有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在滿足有效信貸需求的同時，嚴(yán)防貸款資金被挪用。()

7.一般而言，信貸前臺部門負(fù)責(zé)客戶營銷和維護(hù)，也是銀行的“利潤中心”。（）

8.計(jì)算現(xiàn)金流量時，現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金應(yīng)剔除已辦理質(zhì)押的活期存款。（）

9.企業(yè)稅后利潤必須先用于提取法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

10.訴前財(cái)產(chǎn)保全是指可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財(cái)產(chǎn)保全措施。（）

11.公司一般不使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備。（）

12.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架主要從7個方面來評價一個行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，即行業(yè)規(guī)范度、競爭程度、替代品潛在威脅、盈利結(jié)構(gòu)、行業(yè)周期、行業(yè)進(jìn)入壁壘、行業(yè)退出壁壘。（）

13.信貸授權(quán)是指銀行對其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。（）

14.對存貨質(zhì)押融資，要充分考慮當(dāng)實(shí)際銷售已經(jīng)小于或?qū)⑿∮谒A(yù)期的銷售量時的風(fēng)險(xiǎn)和對策。（）

15.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過12個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是（）。

A.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

B.加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行、維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

D.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

2.下列選項(xiàng)中，內(nèi)部審計(jì)部門不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的是（）。

A.向高級管理層提交的全面審計(jì)工作報(bào)告

B.內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)同時將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對象所在地的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)

C.內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報(bào)告董事會后，在問題未得到認(rèn)真查處整改的情況下，應(yīng)直接向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報(bào)告相關(guān)情況

D.外部中介機(jī)構(gòu)對銀行的審計(jì)報(bào)告

3.主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競爭的產(chǎn)業(yè)政策是（）。

A.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策

B.產(chǎn)業(yè)合理化政策

C.產(chǎn)業(yè)布局政策

D.市場秩序政策

4.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營部門制，由()建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營。

A.人民銀行總行

B.商業(yè)銀行行長

C.人民銀行當(dāng)?shù)刂?/p>

D.法人總部

5.下列選項(xiàng)中，不屬于信托當(dāng)事人的是()。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

6.以下關(guān)于內(nèi)部審計(jì)部門說法不正確的是（）。

A.有權(quán)列席或參加與其責(zé)任有關(guān)的會議

B.認(rèn)為必要時有權(quán)向董事會直接匯報(bào)審計(jì)發(fā)現(xiàn)

C.有權(quán)及時、全面了解經(jīng)營管理信息、并就有關(guān)問題向?qū)徲?jì)對象和相關(guān)人員進(jìn)行調(diào)查、質(zhì)詢、取證

D.負(fù)責(zé)建立和維護(hù)健全有效的內(nèi)部審計(jì)體系

7.由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.國家風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

8.中國銀行業(yè)協(xié)會成立于（），是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，是中國銀行業(yè)自律組織。

A.2000年5月

B.2000年8月

C.2001年5月

D.2002年5月

9.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180

10.下列銀行經(jīng)營模式中，（）又被稱為“金融百貨公司制”。

A.金融控股公司

B.銀行母子公司

C.全能銀行

D.通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營

11.長期貸款是指貸款期限在()以上的貸款。

A.5年(不合5年)

B.10年(含10年)

C.20年(不合20年)

D.15年(含15年)

12.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣政策工具中信用間接控制工具的是（）。

A.道義勸告

B.信用分配

C.利率限制

D.特種貸款

13.下列不屬于不良貸款的是（

）。

A.次級貸款

B.正常貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

14.下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中，錯誤的是（）。

A.客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀

C.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年

D.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料

15.我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求不包括（)。

A.依法合規(guī)經(jīng)營

B.熱情友好服務(wù)

C.公開透明信息

D.開展消費(fèi)者教育

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行可以通過（

）策略達(dá)到營銷目的。

A.專業(yè)化

B.低成本

C.單一營銷

D.大眾營銷

E.產(chǎn)品差異

2.EVA的缺點(diǎn)包括（）。

A.評價指標(biāo)的一致性和可比性難以保障

B.指標(biāo)明確

C.指標(biāo)調(diào)整復(fù)雜

D.指標(biāo)未關(guān)注到非財(cái)務(wù)指標(biāo)，忽略股東以外的利益相關(guān)者

E.管理導(dǎo)向清晰

3.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，其內(nèi)容包括（）。

A.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則

B.風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部審計(jì)制度

C.對前臺主管人員及工作人員的培訓(xùn)計(jì)劃

D.交易員守則

E.交易品種及其風(fēng)險(xiǎn)控制制度

4.2008年國際金融危機(jī)后，中國銀監(jiān)會對其監(jiān)管組織架構(gòu)進(jìn)行了重大改革，其中包括按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部。下列關(guān)于其具體規(guī)定的說法中，正確的有()。

A.合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部

B.銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部

C.銀行監(jiān)管二部為全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部

D.銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部

E.銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部

5.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理主要包括（）等具體內(nèi)容。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費(fèi)用預(yù)算

D.進(jìn)行審計(jì)

E.進(jìn)行稅收

6.貨幣政策的目標(biāo)包括（）。

A.最終目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.預(yù)期目標(biāo)

D.中介目標(biāo)

E.最低目標(biāo)

7.對于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員單位，協(xié)會可按有關(guān)規(guī)定采取的措施有（）。

A.警示

B.內(nèi)部通報(bào)

C.公開曝光

D.暫停行使會員權(quán)利

E.取消會員資格

8.財(cái)務(wù)公司的發(fā)展取向有（）。

A.做實(shí)資產(chǎn)交易

B.做長服務(wù)鏈條

C.做活市場融資

D.做全中間業(yè)務(wù)

E.做大資金歸集

9.下列關(guān)于我國貨幣政策的說法中，正確的有()。

A.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

B.基礎(chǔ)貨幣就是高能貨幣

C.M2與M1之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現(xiàn)金

E.我國的基礎(chǔ)貨幣由兩部分構(gòu)成

10.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。

A.再貸款率

B.再貼現(xiàn)率

C.再存款率

D.存款準(zhǔn)備金率

E.超額存款準(zhǔn)備金利率

11.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)中，說法正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

B.對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴(yán)格的合格標(biāo)準(zhǔn)，以提高各類資本工具的損失吸收能力

C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，并要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風(fēng)險(xiǎn)的三級資本

E.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款

12.下列屬于托收的基本當(dāng)事人的有()。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

13.約束條件中的提款條件主要包括（）

A.合法授權(quán)

B.政府批準(zhǔn)

C.資本金要求

D.監(jiān)管條件落實(shí)

E.其他提款條件

14.回購交易方式按照期限不同可以分為（）

A.隔日回購

B.當(dāng)日回購

C.次月回購

D.定期回購

E.次工作日回購

15.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)，分別為()。

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.貸款損失準(zhǔn)備率

D.金融體系負(fù)債率

E.核心資產(chǎn)負(fù)債率

十四.判斷題(共10題)

1.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(ESRB)、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局(EBA)、歐洲證券和市場監(jiān)管局(ESMA)與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局(EIOPA)等四家歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)。()

2.融資類信托業(yè)務(wù)包括信托貸款、附有回購(及回購選擇權(quán))或擔(dān)保安排的股權(quán)融資類信托、信貸資產(chǎn)受讓信托等。()

3.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債券和外匯等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介作用。()

4.銷售促進(jìn)作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。（）

A．正確

B．錯誤

5.財(cái)務(wù)公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。()

6.汽車金融公司拆人資金的最長期限為6個月。()

7.不良貸款重組方式包括重新約期、調(diào)整利率(下調(diào))、變更擔(dān)保和債務(wù)轉(zhuǎn)移。()

8.監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系。

9.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。（）

10.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于30％。（）

十五.單選題(共15題)

1.按照《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為（）。

A.每季度末月的20日

B.每季度末月的10日

C.每季度末月的15日

D.每季度末月的25日

2.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

3.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

4.目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度是（）。

A.審批制

B.核準(zhǔn)制

C.注冊制

D.會員制

5.單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托資金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗(yàn)資

6.貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對（）進(jìn)行管理與控制。

A.還款準(zhǔn)備金賬戶

B.派生存款

C.借款人交易對手賬戶

D.貸款資金的支付

7.通過（）的分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

A.隨機(jī)分配

B.平均分配

C.自上而下

D.自下而上

8.下列關(guān)于抵銷的敘述中。有誤的一項(xiàng)是()。

A.當(dāng)事人互負(fù)到期債務(wù)，該債務(wù)的標(biāo)的物種類、品質(zhì)相同的，任何一方可以將自己的債務(wù)與對方的債務(wù)抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷的除外

B.當(dāng)事人主張抵銷的，應(yīng)當(dāng)通知對方，通知自發(fā)出時就已生效

C.抵銷不得附條件或者附期限

D.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷

9.下列屬于《中華人民共和國票據(jù)法》(簡稱《票據(jù)法》)規(guī)定的匯票必須記載事項(xiàng)的是()。

A.用途

B.出票日期

C.付款日期

D.付款地

10.()是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

A.流通性

B.票面利率

C.市場利率

D.債券面額

11.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C.當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

12.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（

）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.1

B.3

C.5

D.10

13.根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于（）。

A.6％

B.4％

C.3％

D.5％

14.下列關(guān)于貿(mào)易融資的說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類

B.與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較高，許多達(dá)不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持

C.福費(fèi)廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)

D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具

15.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。

A.積數(shù)計(jì)息法

B.逐筆計(jì)息法

C.復(fù)利計(jì)息法

D.單利計(jì)息法

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利有()。

A.付款請求權(quán)

B.追索權(quán)

C.背書轉(zhuǎn)讓

D.出票

E.貼現(xiàn)

2.根據(jù)我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面要承擔(dān)的義務(wù)有（）。

A.協(xié)助反洗錢調(diào)查

B.及時報(bào)告大額和可疑交易

C.建立內(nèi)部反洗錢工作機(jī)制和規(guī)程

D.進(jìn)行與反洗錢有關(guān)的政策、法規(guī)宣傳和培訓(xùn)的工作

E.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

3.導(dǎo)致合同無效的原因包括（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

4.下列業(yè)務(wù)可以使用銀行保函的有（）。

A.融資租賃

B.銀行借款

C.預(yù)付款

D.公開授信

E.延期付款

5.應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項(xiàng)包括（）。

A.利潤分配方案

B.解聘基層管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)務(wù)重組

E.董事會做出決議

6.關(guān)于互換業(yè)務(wù)，下列敘述正確的有（）。

A.最常見的利率互換是固定利率與浮動利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換

B.貨幣互換僅交換貨幣本金不交換貨幣利息

C.當(dāng)利率看漲時，可將浮動利率債務(wù)類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具

D.當(dāng)利率看跌時，可以將固定利率資產(chǎn)類金融工具轉(zhuǎn)換成浮動利率金融工具

E.貨幣互換本金的交易方式是在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、金額進(jìn)行一次本金的反向交換

7.“一行三會”是指（）。

A.中國人民銀行

B.中國證監(jiān)會

C.中國保監(jiān)會

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

E.中國電監(jiān)會

8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素包括（）。

A.信息交流與反饋

B.治理結(jié)構(gòu)

C.機(jī)構(gòu)設(shè)置及責(zé)權(quán)分配

D.企業(yè)文化

E.人力資源政策

9.下列監(jiān)督管理措施中，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管措施的有()。

A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

B.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話

C.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表

D.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

E.有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送由注冊會計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告

10.違約責(zé)任承擔(dān)的形式有（）。

A.補(bǔ)救措施

B.定金責(zé)任

C.繼續(xù)履行

D.支付違約金

E.賠償損失

11.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪？（）

A.個人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

12.債權(quán)人會議行使的職權(quán)包括（）。

A.通過債權(quán)人財(cái)產(chǎn)管理方案

B.選任和更換債權(quán)人委員會成員

C.決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)

D.通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價方案

E.申請人民法院更換管理人

13.下列屬于中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)的有()。

A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益

D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

E.通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識別

14.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在（）。

A.服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員

B.不允許為非成員單位提供服務(wù)

C.不允許從集團(tuán)外吸收存款

D.財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持

E.僅可以吸收集團(tuán)內(nèi)部成員以及與集團(tuán)內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款

15.下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失

B.因監(jiān)管措施支付的罰款所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口

C.因國家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營損失

D.因解決民商事爭議支付的賠償金所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口

E.因流程管理不完善導(dǎo)致的損失

十七.判斷題(共15題)

1.物價水平和社會商品可供量t同貨幣需求成正比，但是貨幣流通速度與貨幣需求成反比。

2.根據(jù)客戶的需求，借記卡可以開通透支功能。（）

3.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實(shí)現(xiàn)方式相同。（）

4.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應(yīng)寫成壹拾月貳拾日。（）

5.在現(xiàn)代證券市場上，股票主要以紙質(zhì)記賬的形式存在。（）

6.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本。（）

7.優(yōu)先股股東可以分享公司經(jīng)營改善增加的利潤。（）

8.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行面臨重大訴訟的消息。該親屬第二天賣掉該銀行股票，由于是無意問行為，不違規(guī)。（）

9.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟對效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護(hù)。（）

10.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

11.信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人（收款人）開立的一種無條件的銀行支付承諾。（）

12.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都可依法面向公眾吸收存款。

13.目前我國實(shí)行的是以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。（

）

14.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。（）

15.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：個人信用評分系統(tǒng)是有效管理個人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，有助于大幅擴(kuò)大并提高個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模和效率。

2.答案：C

本題解析：反洗錢的目的之一就是有利于消除洗錢活動給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

3.答案：A

本題解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％-(5+2+1)÷(30+15+5+2+1)×100％≈15％。

4.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)價值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險(xiǎn)要索的變化可能對資產(chǎn)價值造成的最大損失。

5.答案：B

本題解析：柜臺業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

6.答案：B

本題解析：

20世紀(jì)60年代以前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行極為重視對資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，通過加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、項(xiàng)目調(diào)查、嚴(yán)格審批制度、減少信用放款等各種措施和手段來減少、防范資產(chǎn)業(yè)務(wù)損失的發(fā)生。

7.答案：B

本題解析：監(jiān)事會負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督。

8.答案：B

本題解析：違約概率是實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行需要準(zhǔn)確估計(jì)的重要風(fēng)險(xiǎn)要素，無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計(jì)違約概率。

9.答案：C

本題解析：考慮到短期流動性風(fēng)險(xiǎn)、中長期結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化問題，商業(yè)銀行至少應(yīng)建立短期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和中長期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警兩類預(yù)警機(jī)制，其中中長期預(yù)警機(jī)制為兩級，短期預(yù)警機(jī)制為三級。

10.答案：D

本題解析：答案為D。個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。其操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)之一便是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款。

11.答案：A

本題解析：

流動性風(fēng)險(xiǎn)的識別就是分析流動性風(fēng)險(xiǎn)的主要來源，從而能夠有針對地進(jìn)行相關(guān)流動性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與控制。

12.答案：C

本題解析：政治風(fēng)險(xiǎn)指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：C

本題解析：速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨=3000-1500=1500，速動比率=速動資產(chǎn)／流動負(fù)債合計(jì)=1500／2000=0．75。

14.答案：C

本題解析：內(nèi)部資本充足評估是第二支柱的核心內(nèi)容，銀行的內(nèi)部資本充足評估包括風(fēng)險(xiǎn)評估、資本規(guī)劃、壓力測試等內(nèi)容。

15.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的核心一級資本充足率指標(biāo)不得低于5%，資本充足率不得低于8%。

二.多選題1.答案：C、D、E

本題解析：

市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：①保證注冊銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系；②維護(hù)銀行市場秩序；③保護(hù)存款者利益。

2.答案：A、B、C

本題解析：

。理性人假設(shè)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的，即在同樣收益情況下，偏好風(fēng)險(xiǎn)小的資產(chǎn)組合。同時有自己明確的效用函數(shù)。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行以負(fù)債經(jīng)營為特色，其資本所占比重較低，融資杠桿率很高，因此，商業(yè)銀行時刻面臨著風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下幾方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；④維持市場信心；⑤為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

法人信貸業(yè)務(wù)按照其流程，可大致分為評級授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放和貸后管理六個環(huán)節(jié)。

5.答案：B、D、E

本題解析：

答案為BDE。流程無效的因素包括依賴手工錄入、管理信息不準(zhǔn)確、管理信息不及時、未保留相應(yīng)文件、流程中斷、項(xiàng)目和主動變更的增加或集中、項(xiàng)目未達(dá)到特定目標(biāo)、項(xiàng)目資金不足和流程發(fā)生沖突，所以B、D、E項(xiàng)正確；A選項(xiàng)是流程缺失；C選項(xiàng)是流程設(shè)計(jì)不完善。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)是一種越來越重要的利率風(fēng)險(xiǎn)，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)性條款。期權(quán)可以是單獨(dú)的金融工具，如場內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)和場外的期權(quán)合同，也可以隱含于其他的標(biāo)準(zhǔn)化金額工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。通常，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對期權(quán)持有者有利時執(zhí)行。E選項(xiàng)為匯率風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：A、C

本題解析：

按照《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的要求，專業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量可以有兩種選擇：一種是采用內(nèi)部評級法，另一種是采用監(jiān)管映射法。

8.答案：A、D

本題解析：

BCE三項(xiàng)屬于法人客戶非財(cái)務(wù)警示信號。

9.答案：A、C、D

本題解析：

銀行的久期缺口都為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價值都會增加，但資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加；如果市場利率上升，則資產(chǎn)與負(fù)債的價值都將減少，但資產(chǎn)價值減少的幅度比負(fù)債價值減少的幅度大.銀行的市場價值將減少。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利，所以C項(xiàng)不符合題意，巴塞爾委員會認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則是：①董事會應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹；②有效的董事會應(yīng)清楚地界定自身和高級管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實(shí)行條線清晰的責(zé)任制和問責(zé)制；③董事會應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級管理層是否執(zhí)行董事會政策；④董事會和高級管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門、外部審計(jì)單位及內(nèi)部控制部門的作用；⑤董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致；⑥商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度；⑦董事會和高級管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營架構(gòu)；⑧董事會成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對商業(yè)銀行的各項(xiàng)事務(wù)作出正確的判斷。?

11.答案：B、D

本題解析：

目前，主要的操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段有業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃、商業(yè)保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款重組可以采取的措施有：減少貸款額度，調(diào)整貸款利率，增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營活動；調(diào)整信貸產(chǎn)品和調(diào)整信貸業(yè)務(wù)的期限。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊機(jī)構(gòu)。為了有效識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制風(fēng)險(xiǎn)，必須對其所、面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確分類。根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八類，分別為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

14.答案：A、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。A、D、E選項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。B選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，C選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

15.答案：B、C、D、E

本題解析：

柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括：(1)完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)。(2)加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時提供警示信息。(3)加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護(hù)意識。(4)強(qiáng)化一線實(shí)時監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

敞口和限額管理較大程度上依托于銀行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)輸入，需要內(nèi)嵌于各前臺系統(tǒng)，開發(fā)難度較大，但同時敞口統(tǒng)計(jì)和限額管理的系統(tǒng)化及自動化將帶來國別風(fēng)險(xiǎn)管理效率的大幅提升。

2.答案：錯誤

本題解析：

市值重估應(yīng)當(dāng)由與前臺相對獨(dú)立的中臺、后臺部門負(fù)責(zé)。

3.答案：錯誤

本題解析：

單幣種敞口頭寸是每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)凈敞口頭寸以及其他敞口頭寸之各，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：正確

本題解析：

在春節(jié)期間，由于企業(yè)和個人會從銀行取現(xiàn)，商業(yè)銀行在春節(jié)期間會經(jīng)歷流動性緊張。為了應(yīng)對季節(jié)性的流動性緊張，商業(yè)銀行往往在春節(jié)前一個月，就開始提前增加超額備付，準(zhǔn)備各類流動性儲備。在這期間，商業(yè)銀行的各流動性指標(biāo)改善明顯，表明銀行流動性趨于良好。

5.答案：錯誤

本題解析：

2012年6月7日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，自2013年1月1日開始實(shí)施。其中有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的評估要求第五條為：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的流動性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)對資本水平的影響，并視情況配置相應(yīng)的資本。

6.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略是風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

7.答案：錯誤

本題解析：

單幣種敞口頭