中國農業(yè)銀行青島分行2023年校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農業(yè)銀行青島分行2023年校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過（），賣出美元，買入日元，滿足對日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠期外匯交易

D.期權交易

2.下列關于壓力測試，說法錯誤的是（）。

A.壓力測試需要定性與定量結合

B.商業(yè)銀行需要定期對市場風險進行壓力測試

C.壓力測試以定量為主

D.壓力測試以定性為主

3.某銀行用1年期存款作為1年期貸款的融資來源，存款按照倫敦銀行同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款則按照美國國庫券利率每月重新定價一次，在這種情況下，該銀行最容易引發(fā)的利率風險是()。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期限錯配風險

4.（）是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值

5.下列關于流動性風險壓力測試情景，說法正確的是（）。

A.短期輕度情景是時間長度為5天，資產輕度下跌，存款輕度流失，同業(yè)資金輕度流失

B.短期重度情景是時間長度為5天，資產輕度下跌，存款輕度流失，同業(yè)資金輕度流失

C.中期輕度情景是時間長度為30天，資產輕度下跌，出現(xiàn)不良貸款，存款輕度流失，同業(yè)資金輕度流失

D.中期中度情景是時間長度為30天，資產中度下跌，出現(xiàn)不良貸款，存款中度流失，同業(yè)資金中度流失，法定存款準備金率上升1個百分點

6.在商業(yè)銀行所面臨的下列風險類別中，最具有系統(tǒng)性風險特征的是（

）。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.信用風險

D.操作風險

7.監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風險的及時預警、識別和評估。確保商業(yè)銀行風險得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查

B.外部審計和信息披露

C.自我評估和壓力測試

D.風險評級和糾正處置

8.小張在出差之前要求公司為其投一份意外傷害險，小張的行為屬于（）。

A.風險規(guī)避

B.損失控制

C.風險自留

D.風險轉移

9.以下（

）不是衡量盈利能力比率的指標。

A.銷售毛利率＝[（銷售收入-銷售成本）/銷售收入]×100%

B.銷售凈利率＝（凈利潤/銷售收入）×100%

C.總資產收益率＝凈利潤/平均總資產

D.權益收益率＝稅后損益/平均股東權益凈額?

10.下列不屬于企業(yè)非財務因素分析的是（）。

A.管理層風險分析

B.聲譽風險分析

C.生產和經營風險分析

D.行業(yè)風險分析

11.一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人有關的因素和與市場有關的因素。下列屬于與市場有關的因素的是()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經濟周期

12.流動性覆蓋率(LCR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產滿足未來至少()日的流動性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30

13.（）是對已經識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。

A.風險監(jiān)測

B.風險計量

C.風險控制

D.風險識別

14.（）是指債務人因所在國發(fā)生政治沖突、政權更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險。

A.間接國別風險

B.主權風險

C.傳染風險

D.轉移風險

15.()將銀行視為一個整體來衡量操作風險，只分析銀行整體的操作風險水平，而不對其構成進行分析。

A.內部模型法

B.權重法法

C.基本指標法

D.內部評級法

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行保持合理的資產負債分布結構有助于降低流動性風險，下列做法恰當?shù)挠校ǎ?/p>

A.制定適當?shù)膫鶆战M合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系

B.適度分散客戶種類和資金到期日

C.關注貸款對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構

D.保持合理的資金來源結構

E.根據(jù)本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產組合

2.以下關于遠期和期貨的說法，正確的有()。

A.遠期合約是標準化的

B.期貨合約是非標準化的

C.期貨合約是標準化的

D.期貨合約通常在交易所交易

E.期貨合約流動性較好，遠期合約流動性差

3.現(xiàn)金流分析是從（）幾個維度全面分析銀行所面臨的流動性風險。

A.事件

B.時間

C.產品

D.場景

E.地點

4.期貨市場的基本經濟功能包括（）。

A.套期保值、規(guī)避市場風險功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.投機牟取暴利的功能

D.造市的功能

E.吸引更多市場參與者的功能

5.下列屬于商業(yè)銀行操作風險管理框架的是（）。

A.治理架構

B.政策制度

C.數(shù)據(jù)管理

D.信息系統(tǒng)

E.成果應用

6.計算風險加權資產時，對于信用風險資產，商業(yè)銀行可以采取（）。

A.標準法

B.內部模型法

C.高級計量法

D.內部評級初級法

E.內部評級高級法

7.商業(yè)銀行的資產負債期限結構是指，在未來特定時段內，（）的構成狀況。

A.流動性資產數(shù)量與流動性負債數(shù)量

B.長期資產數(shù)量與長期負債數(shù)量

C.敏感性資產數(shù)量與敏感性負債數(shù)量

D.到期資產數(shù)量與到期負債數(shù)量

E.現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出

8.零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的()。

A.金融知識

B.金融經驗

C.銀行的地理位置

D.產品種類

E.服務質量

9.商業(yè)銀行柜員在辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務時，以下行為存在操作風險的有()

A.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

B.未能正確識別假鈔

C.無支付憑證或用內部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務

D.未經授權辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

E.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

10.面對當前復雜多變的全球經濟、金融格局，各國政府及監(jiān)管機構有必要進一步加強并深化銀行監(jiān)管，主要原因是()

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務

B.銀行普遍存在通過擴大資產規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動

C.風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益

D.存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

11.明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括（）。

A.為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸

B.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

C.向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品

D.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

E.為規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的頭寸

12.根據(jù)集團內部關聯(lián)關系的不同，企業(yè)集團可以分為（）。

A.股份合作化企業(yè)集團

B.縱向一體化企業(yè)集團

C.橫向多元化企業(yè)集團

D.有限責任企業(yè)集團

E.綜合企業(yè)集團

13.客戶評級必須具有（）的功能。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢

B.能夠有效防止違約風險

C.能夠準確量化客戶違約風險，即能夠估計各信用等級的違約概率

D.能夠有效抵補風險，以保證商業(yè)銀行的正常經營

E.將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內

14.在流動性比例中，流動性負債包括（)。

A.—個月內到期的同業(yè)往來凈額

B.—個月到期的各種已發(fā)行的債券和票據(jù)

C.一個月內到期的中央銀行借款

D.—個月內到期的應付款

E.活期存款(不含財政性存款）

15.商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。對戰(zhàn)略風險管理進行監(jiān)測的意義在于（）。

A.滿足客戶需求

B.提高雇員的技術水平

C.銀行能更清楚的認識到市場變化

D.銀行可以了解自身營運狀況的改變

E.了解各業(yè)務領域為實現(xiàn)整體經營目標所承受的風險

三.判斷題(共15題)

1.全面風險管理體現(xiàn)在對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務單位、全部種類的風險進行集中統(tǒng)籌管理。（）

2.商業(yè)銀行風險管理的主要策略是風險分離、風險緩解、風險轉嫁、風險規(guī)避、風險賠償。（

）

3.商業(yè)銀行可以把核心業(yè)務集中在少數(shù)客戶和產業(yè)上。（）

4.流動性風險是高頻率、高損失事件，屬于極端事件導致的風險。（）

5.商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點。（）

6.銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計量市場風險資本的前提和基礎。()

7.進入或退出市場的規(guī)劃屬于微觀層面對戰(zhàn)略風險的識別。()

8.二級流動性儲備包括超額備付金和庫存現(xiàn)金，直接用于流動性支付和流動性波動。（）

9.在進行資本評估中，商業(yè)銀行應當優(yōu)先考慮補充一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量。()

10.運用最廣泛、方法最成熟的損失事件數(shù)據(jù)方法被稱為操作風險管理的三大基礎管理工具之一。（）

11.商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內建立的“借長貸短”的資產負債期限結構（或持有期缺口），被認為是一種正常的、可控性較強的流動性風險。()

12.我國商業(yè)銀行監(jiān)管的總目標是提升我國商業(yè)銀行的核心競爭力，壯大整體規(guī)模。()

13.巴塞爾協(xié)議Ⅲ與巴賽爾協(xié)議Ⅱ相比，有大幅度增加高風險業(yè)務的資本要求。()

14.聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造最多的附加價值。（）

15.交易賬戶的適用范圍僅包括商業(yè)銀行的所有表內頭寸。（）

四.單選題(共15題)

1.農產貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項轉入指定的借款人結算賬戶，嚴禁以()方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實借款人。

A.匯款

B.ATM支付

C.現(xiàn)金

D.網銀支付

2.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括()。

A.未按規(guī)定保管借款合同

B.合同憑證預簽無效

C.合同填寫不規(guī)范

D.未對合同簽署人及簽字進行核實

3.下列關于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是（）。

A.借款學生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，次月1日（含1日）開始歸還貸款利息

B.提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息

D.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息

4.抵質押合同簽訂后的（）個工作日內，經辦行(機構)應按照法律法規(guī)的規(guī)定到登記部門辦理押品登記手續(xù)。

A.5

B.10

C.15

D.20

5.在商業(yè)銀行發(fā)放個人住房貸款前，開發(fā)商開發(fā)的項目必須“五證”齊全，“五證”是指（）。

A.國有土地使用權證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證

B.貸款證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證

C.國有土地使用權證、開發(fā)企業(yè)資質等級證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證

D.開發(fā)企業(yè)資質等級證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證

6.以下不屬于個人汽車貸款的特征的是（

）。

A.作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系

C.風險管理難度相對較大

D.貸款金額大、期限長

7.商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。

A.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配

B.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

C.向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

D.合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實

8.商業(yè)銀行可以查詢個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的情形和條件中，下列表述錯誤的是（）。

A.查詢前須經當事人書面或口頭授權

B.審核是否接受個人作為擔保人時

C.審核個人貸款、信用卡申請時

D.對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理時

9.下列關于信貸管理的要求，錯誤的是（）。

A.分時管理

B.分段管理

C.按時交接

D.專人負責

10.個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點不包括()。

A.審查不嚴導致內外勾結騙取銀行信貸

B.合同憑證預簽無效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

11.下列不屬于個人經營貸款信用風險的內容的是（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人所控制企業(yè)經營情況發(fā)生變化

C.保證人還款能力發(fā)生變化

D.借款人常住地址發(fā)生變化

12.個人住房組合貸款是指同時申請（）

A.固定利率個人住房貸款和公積金個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款和公積金個人住房貸款

C.個人住房貸款和個人商業(yè)住房貸款

D.個人住房貸款和個人綜合消費貸款

13.()對借款人的信用評價方面可以有所省略。

A.個人質押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人信用貸款

D.個人住房貸款

14.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，委托代理關系應當終止的情況是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

B.作為被代理人或者代理人的法人終止

C.被代理人取得或者恢復民事行為能力

D.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅

15.銀行通常規(guī)定，個人汽車貸款的展期期限不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

五.多選題(共15題)

1.一般來說，貸款期限為（）時實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。

A.2年

B.6個月

C.3個月

D.1年

E.3年

2.個人貸款審批流程中，審查人必須進行審查的內容包括（）。

A.貸款用途

B.申請借款的金額、期限

C.借款人的資格和條件

D.借款人所購房產的結構

E.借款人的資信狀況

3.公積金管理中心應()按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

E.每周

4.下列關于個人貸款簽約與發(fā)放的表述正確的有()。

A.貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需要擔保的應同時簽訂擔保合同

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人可以為同一人

C.貸款人應健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風險

D.借款合同應設置相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任

E.貸款人應健全合同管理制度，有效防范個人貸款市場風險

5.下列關于按擔保方式劃分的各類個人貸款的表述正確的有（）。

A.根據(jù)擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為個人信用貸款、個人質押貸款、個人抵押貸款和個人保證貸款

B.當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物的價款優(yōu)先受償

C.如果個人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

D.債券、存款單、應收賬款可以作為質物出質

E.個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款

6.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法中，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案材料，必須經過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領取重要檔案材料必須經由借款人本人辦理，不得委托他人

7.下列關于等額本息還款法的特點，正確的有（）。

A.貸款期內每月還款額度相等

B.貸款期還款額度逐月遞增

C.貸款期內償還的本金逐月遞減

D.貸款期內償還的利息逐月遞減

E.當利率調整時，需要重新計算每月還款額

8.個人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的回收

D.貸前檢查

E.貸款風險分類與不良貸款管理

9.下列關于個人經營貸款的表述中，正確的有（）。

A.采取抵押擔保的，貸款人應當與抵押人(或其代理人)到房產所在地的房地產登記機關或土地登記機關辦理抵押登記，取得他項權證或其他證明文件

B.個人經營貸款可以用于生產經營流動資金、裝修店面、購置商鋪廠房以及機械設備、股權性投資等合理用途

C.采取抵押擔保的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限

D.質押擔保方式且期限在一年以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式

E.抵押房產或土地應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內部評估人員進行價值評估

10.銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內容主要包括（）。

A.稅務登記證明

B.國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

C.會計報表

D.企業(yè)資信等級

E.開發(fā)商的債權債務情況

11.在辦理個人住房貸款時，項目審查的內容包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的有效性

E.項目資金到位情況

12.商業(yè)助學貸款實行的原則是()。

A.部分自籌

B.風險補償

C.有效擔保

D.專款專用

E.按期償還

13.押品價值的評估方式包括（）

A.內部評估

B.外部評估

C.直接評估

D.間接評估

E.雙向評估

14.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運輸工具

C.抵押人經營租賃的機器設備

D.抵押人依法有權處分的國有土地使用權

E.抵押人依法承包的并經發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權

15.銀行個人貸款產品的市場定位過程包括（）。

A.識別重要屬性

B.制定定位圖

C.定位選擇

D.執(zhí)行定位

E.市場細分

六.判斷題(共15題)

1.農戶小額信用貸款是指農村中小金融機構基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發(fā)放的不需要提供擔保的貸款，其采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。（）

2.個人征信系統(tǒng)可以查詢到個人的信用情況，個人或銀行可隨時進行查詢。

3.信用卡個人貸款業(yè)務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內使用。（）

4.按照五級分類方式．不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。（）

5.對正常、關注類貸款進行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進行一次。（）

6.押品價值評估有內部評估、外部評估兩種方式。（）

7.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）

8.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場型營銷組織。（）

9.汽車成交價格均含有各類附加稅、費及保費等。()

10.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。()

11.商業(yè)銀行對自雇人士申請個人住房貸款進行審核時不能僅憑個人開具的收入證明來判斷其還款能力，應通過要求其提供有關資產證明、銀行對賬單、財務報表等，全面分析其還款能力。（）

12.個人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費用。()

13.申請個人汽車貸款時，可以由經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（

）

14.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人不得中斷或撤銷保險。()

15.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。()

七.單選題(共15題)

1.下列哪一項不屬于銀行代理信托類產品的特點（）

A.信托是以信托為基礎的財產管理制度

B.信托財產具有間隔性

C.受托人不承擔無過失的損失風險

D.信托具有融通資金的職能

2.對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的（）。

A.贖回風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.價格風險

3.下列（）不屬于設立合伙企業(yè)的條件。

A.合伙人是自然人的，應當具有完全民事行為能力

B.有書面合伙協(xié)議

C.有合伙人認繳或者實際繳付的出資

D.合伙企業(yè)的營業(yè)時間

4.下列不屬于銀行可以選擇的目標市場模式的是（）。

A.不完全市場覆蓋

B.產品專門化

C.市場專門化

D.密集單一市場

5.在理財期間，市場利率上升，但理財產品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產品面臨的()。

A.市場風險

B.政策風險

C.法律風險

D.流動性風險

6.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上。

A.3萬元

B.4萬元

C.5萬元

D.6萬元

7.李先生不幸因車禍去世，家庭財產有婚后共同購買的一處房產價值300萬人民幣，無貸款；現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財產中李太太應該分得（

）萬元。

A.50

B.200

C.250

D.100

8.期貨交易的結算，由（）統(tǒng)一組織進行。

A.期貨交易所

B.商業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.國務院

9.所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過（）人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。

A.50

B.49

C.35

D.25

10.在金融實務中尊重客觀規(guī)律的存在，屬于遵循SMART原則中的()。

A.理財目標具體明確

B.理財目標合理、可行

C.實事求是

D.理財目標要有時限

11.個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產得以保值增值。

A.穩(wěn)定期

B.維持期

C.建立期

D.高峰期

12.先履行合同的當事人有確切證據(jù)證明對方有經營狀況嚴重惡化，轉移資產、抽逃資金以逃避債務，喪失商業(yè)信譽，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同時履行抗辯權

B.先履行抗辯權

C.后履行抗辯權

D.不安抗辯權

13.下列關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所

14.個人理財業(yè)務中，客戶與商業(yè)銀行之間的關系是(??)。

A.委托代理

B.經紀

C.信托

D.存款合同

15.下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。

A.銷售不能獨立測算的理財計劃

B.對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標

C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D.根據(jù)理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額

八.多選題(共15題)

1.下列是某銀行發(fā)行的一款高風險理財產品的客戶評估問卷：

問題1：您是否知道投資本產品有風險，且本產品為高風險

問題2：您目前的家庭現(xiàn)金資產總額是多少

問題3：您計劃投資本計劃的總現(xiàn)金資產比例是多少

問題4：當投資產品低于您的預期收益率時，您是否接受

問題5：本產品為非本金和收益保障型理財產品，且預期年化收益率有達到X％，您是否知曉

客戶在回答上述問題時，問題1選“是”，問題2選“現(xiàn)金資產少于10萬元”，問題3選“投資該產品比例不超過現(xiàn)金資產的50％”，問題4選“是”，問題5選“是”。

根據(jù)上述答案，下列表述中，正確的有()。

A.該客戶實際風險承受能力比較低

B.雖然該客戶主觀風險承受能力比較高，但其實際情況不適合購買高風險產品

C.可以拒絕客戶購買該款理產品

D.該客戶現(xiàn)金資產較少，不適合購買高風險產品

E.本著符合客戶利益和風險承受能力原則，應明確向該客戶提示該款理財產品不適合該客戶

2.關于信托類產品的流動性，下列說法錯誤的是（）。

A.流動性強

B.在通常情況下，信托資金不可以提前支取

C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，但無須繳納手續(xù)費

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托收益權

3.按照職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員（）為其他崗位人員代為履行職責。

A.可以

B.經內部職責調整可以

C.經過適當批準可以

D.緊急情況可以

E.特殊情況可以

4.增強型新股申購理財產品可以申購的對象有()。

A.國債

B.可分離債

C.可轉債

D.中央銀行票據(jù)

E.新股

5.一個完整的退休規(guī)劃包括（

）等內容。

A.工作生涯設計

B.退休后生活設計

C.自籌退休金部分的儲蓄設計

D.自籌退休金部分的投資設計

E.以上都不對

6.一般而言，私人銀行具有的特征有（）。

A.準入門檻高

B.綜合化服務

C.個性化服務

D.大眾化服務

7.銀行處理投訴的目標，需要圍繞（）予以確定。

A.—定時限內投訴減少率

B.客戶滿意度

C.處理投訴滿意率

D.處理投訴率

E.員工處理投訴效率

8.期貨交易的主要制度包括（）。

A.持倉限額制度

B.每日結算制度

C.強行平倉制度

D.大戶報告制度

E.通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行

9.商業(yè)銀行進行同業(yè)拆借時，拆入資金可用于()。

A.投資

B.彌補票據(jù)結算

C.發(fā)放固定資產貸款

D.解決臨時性資金周轉

E.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

10.下列關于金融市場的說法，正確的是（）。

A.是進行金融交易的有形和無形的“場所”

B.反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

C.包含了金融資產的交易機制，最主要的是價格機制

D.金融資產的價格機制最主要包括利率、匯率及各種證券的價格

E.是無風險交易交易

11.風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括（）。

A.財務狀況

B.客戶年齡

C.風險認識

D.流動性要求

E.投資經驗

12.目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）。

A.永久式國債

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.拆實式國債

E.實物式國債

13.影響黃金價格變動的因素包括()。

A.供求關系

B.均衡價格

C.通貨膨脹

D.利率

E.天氣

14.下列關于利率／債券掛鉤類理財產品的說法正確的有（）。

A.由銀行發(fā)行

B.收益高

C.不穩(wěn)定

D.投資期限固定

E.不得提前支取

15.直接決定了債券的投資價值的因素有（

）。

A.發(fā)行利率

B.付息頻率

C.發(fā)行期限

D.發(fā)行價格

E.有無擔保

九.單選題(共15題)

1.下列不屬于財產擔保的是（）擔保。

A.企業(yè)保證

B.房產

C.債券

D.保險單

2.貸款合同的制定原則中，（）是指貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業(yè)金融機構的合法權益。

A.適宜相容原則

B.維權原則

C.完善性原則

D.不沖突原則

3.下列各項中，借款人償還債務最具有保障的來源是()。

A.現(xiàn)金流量

B.資產銷售

C.抵押物清償

D.資產置換

4.相比之下，如借款人的長期負債和所有者權益之和小于長期資金需求，則借款人的（）。

A.償債能力受到影響

B.融資能力增強

C.融資能力減弱

D.財務杠桿損失

5.按照我國《擔保法》的規(guī)定，擔保方式中不包括（）。

A.保證

B.抵押

C.承諾

D.定金

6.在衰退期可以采取的措施不包括（）。

A.持續(xù)策略

B.創(chuàng)新策略

C.轉移策略

D.淘汰策略

7.貸款抵押風險存在的可能原因不包括（）。

A.資產評估不真實，導致抵押物不足值

B.未抵押有效證件或抵押的證件不齊

C.因主合同無效，導致抵押關系無效

D.抵押物價值增加

8.下列選項中，不屬于效益成本評比法的方法是（）。

A.盈虧平衡點比較法

B.凈現(xiàn)值比較法

C.決策樹分析法

D.最低成本分析法

9.下列關于抵押物轉讓的說法，錯誤的是()。

A.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未告知受讓人轉讓物已經抵押，則轉讓行為無效

B.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未通知銀行，則轉讓行為無效

C.抵押權應與其擔保的債權分離而單獨轉讓

D.抵押人轉讓抵押物所得的價款，應向銀行提前清償所擔保的債權

10.實行信貸轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權屬于信貸授權原則的哪一原則（）。

A.授權適度原則

B.差別授權原則

C.動態(tài)調整原則

D.權責一致原則

11.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括()。

A.自營貸款

B.并購貸款

C.項目融資

D.流動資金貸款

12.銀行流動資金貸前調查報告內容不包括（）。

A.借款人生產經營及經濟效益情況

B.借款人財務狀況

C.借款人與銀行的關系

D.項目效益情況

13.利率的形式不包括（

）。

A.年利率

B.季利率

C.月利率

D.日利率

14.生產階段的核心是（

）。

A.進貨

B.技術

C.市場

D.產品競爭力

15.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產的日常管理，下列關于現(xiàn)金管理的目的的說法中，錯誤的是（）。

A.滿足應急資金的需求

B.滿足未來消費的需求

C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D.滿足財富積累的需求

十.多選題(共15題)

1.實務操作中，貸款抵押風險分析主要包括()。

A.因主合同無效，導致抵押關系無效

B.未抵押有效證件或抵押的證件不全

C.將共有財產抵押而未經共有人同意

D.未辦理抵押物登記手續(xù)

E.抵押物虛假或嚴重不實

2.簽訂貸款合同時，下列選項中，可能會損害貸款人權益的有()。

A.貸款合同中約定罰息的計算基礎是本金和利息之和

B.貸款合同明確擔保方式為抵押擔保但簽訂抵押擔保合同后沒有辦完抵押變更手續(xù)

C.貸款合同約定銀行有權提前收回貸款及解除合同，并明確在何種情況下銀行可行使上述權利

D.貸款合同明確擔保方式為保證擔保，但未說明是一般保證還是連帶責任保證

E.貸款合同規(guī)定借款人未按規(guī)定用途使用貸款，貸款人可按一定標準收取罰息，但未明確計息方法

3.在計算國別風險時，一般都采用風險因素加權打分方法，其缺點包括（）。

A.無法量化風險

B.計算過程過于簡單

C.受主觀影響比較大

D.評價結果可能不一致

E.可將不同國別風險進行比較

4.貸款分類時，應該遵循的原則有()。

A.合法性原則

B.真實性原則

C.及時性原則

D.審慎性原則

E.重要性原則

5.對于質押擔保貸款，出質人應向商業(yè)銀行提交的材料有（）。

A.擔保意向書

B.出質人資格證明

C.質押財產的產權證明文件

D.出質人須提供有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.財產共有人出具的同意出質的文件

6.資產轉換理論帶來的問題主要包括（）。

A.自償性貸款隨經濟周期而決定信用量，會加大經濟的波動

B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

C.經濟波動較大時，證券的大量拋售同樣會造成銀行的巨額損失

D.銀行短期存款的沉淀和長期資金的增加使得銀行具備發(fā)放中長期貸款的能力

E.缺乏物質保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

7.下列關于主要工程設計方案的分析，正確的有（）。

A.主要工程設計方案是指土建工程設計方案

B.土建工程主要指地基、一般土建、工業(yè)管道、電氣及照明等工程

C.建筑工程方案分析主要對建筑物的平面布置和樓層高度是否適應工藝和設備需要、建筑結構選擇是否經濟實用進行評估

D.施工組織設計分析主要對施工方案、進度、順序、產品原材料供應進行分析

E.對工程量的分析應采用相應的行業(yè)標準

8.以下屬于項目盈利能力分析主要指標的有（

）。

A.財務內部收益率

B.財務凈現(xiàn)值

C.投資利潤率

D.投資利稅率

E.資本金利潤率

9.人力資源結構包括（）。

A.人力資源自然結構

B.人力資源文化結構

C.人力資源專業(yè)技能結構

D.人力資源流動結構

E.人力資源業(yè)務或工種結構

10.歷史成本法的缺陷有()。

A.與審慎的會計準則相抵觸

B.不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值

C.會導致銀行損失的低估和對資本的高估

D.市場會產生逆向選擇

E.計算方法較復雜

11.下列關于基金子公司產品的特征的說法中，正確的有（）。

A.產品收益率相對較高

B.產品參與人相對較多

C.產品標準化程度不高

D.產品種類少

E.抗風險能力低

12.銀行信貸業(yè)務人員對提出貸款需求的客戶進行前期調查的目的有（

）。

A.確定能否受理該貸款業(yè)務

B.確定是否進行后續(xù)貸款洽談

C.確定是否需要正式開始貸前調查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

13.按照階段劃分，風險處置可以分為（）。

A.全面性處置

B.預控性處置

C.局部處置

D.重點處置

E.事后處置

14.商業(yè)銀行的客戶評級流程一般包括()

A.評級發(fā)起

B.評級更新

C.評級推翻

D.評級認定

E.評級數(shù)據(jù)

15.下列關于長期投資的說法中，正確的是（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風險較大

C.最適當?shù)娜谫Y方式是股權性融資

D.屬于負債變化引起的借款要求

E.在發(fā)達國家，銀行會有選擇性地為公司并購或股權收購等提供債務融資，其選擇的主要標準是收購的股權能夠提供控制權收益，從而形成借款公司部分主營業(yè)務

十一.判斷題(共15題)

1.應收賬款周轉率必須以年為計算基礎。()

2.對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，應在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證副本后，才能允許借款人提款。（）

3.在商業(yè)銀行信貸授權管理中，對內授權與對外授信密切相關。對內合理授權是商業(yè)銀行對外合格授信的前提和基礎。（）

4.銀行實行轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權體現(xiàn)了信貸授權的差別授權原則。（

）

5.借款人申請貸款時只需向銀行提供其基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

6.客戶的信用評級可以代替對貸款的分類。（）

7.波特五力模型是邁克爾?波特于20世紀90年代初首次提出的。()

8.銀行可以向未滿18周歲的未成年人授信。()

9.企業(yè)從銀行獲取貸款的行為屬于直接融資。（）

10.公司信貸業(yè)務人員應仔細核查借款人的法人資格、借款資格、營業(yè)執(zhí)照的有效期、真實性及當年是否辦理了年檢手續(xù)、貸款卡的有效期及當年是否辦理了年審手續(xù)以及近期是否發(fā)生內容變更、名稱變更、注銷、作廢等情況。()

11.除股權外的其他權利作為抵債資產的，處置時限最長不得超過自取得日起的1年。（）

12.根據(jù)《固定資產貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》的相關規(guī)定，貸款人應將固定資產貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理。

13.（2016年真題）確認項目資本金到位的方式很多，具體包括：查驗注冊資本證明、核對存放資本金賬戶的資金進出情況，對于已經用于項目的資本金，還可以核對發(fā)票或者交易合同與付款憑證等。

（

）

14.系統(tǒng)性風險是不可分散風險。（）

15.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產或權利作為抵押發(fā)放的貸款。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行內部審計的目標不包括()。

A.保證國家有關經濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.在銀行業(yè)金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平

C.改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值

D.提高銀行風險管理水平，增加銀行利潤

2.合規(guī)管理部門的基本職責不包括（

）。

A.設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則

B.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況

C.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

D.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

3.商業(yè)銀行向中央銀行繳存法定存款準備金的比例通常由()決定。

A.商業(yè)銀行

B.財政部

C.全國人大

D.中央銀行

4.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規(guī)管理職責的是（

）。

A.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性

B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策

5.()是典型的合作營銷。

A.網點營銷

B.電子銀行營銷

C.銀團貸款

D.登門拜訪營銷

6.根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，企業(yè)集團成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團體法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％

7.我國的金融資產管理公司不包括（）。

A.中國信達資產管理公司

B.中國東方資產管理公司

C.中國長城資產管理公司

D.中國平安資產管理公司

8.商業(yè)銀行基礎業(yè)務不包括（）。

A.存

B.貸

C.支

D.匯

9.下列（）屬于發(fā)展轉型類的指標。

A.公眾金融教育

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

D.綠色信貸

10.下列關于匯款業(yè)務的說法中，正確的是()。

A.票匯和信匯的時間較長，收費較高

B.解付匯款的銀行叫做匯出行

C.匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業(yè)務中的四個基本當事人

D.信匯的費用比電匯的高

11.重大投訴處理基本原則不包括（）。

A.積極應對、快速反應

B.有效控制、減少影響

C.結果透明公開

D.公正誠信、實事求是

12.信用證是開證行憑規(guī)定單據(jù)向()或其指定方進行付款的書面文件。

A.保證人

B.受益人

C.申請人

D.被擔保人

13.商業(yè)銀行合規(guī)文化的核心是()。

A.法律意識

B.價值取向

C.制度建設

D.道德觀念

14.關于信用風險的說法，錯誤的是（

）。

A.信用風險只存在于貸款業(yè)務中

B.承兌業(yè)務可能會造成信用風險

C.發(fā)放關聯(lián)貸款可能會造成信用風險

D.交易對象無力履約引發(fā)信用風險

15.普惠金融的發(fā)展目標不包括()。

A.提高金融服務收益率

B.提高金融服務覆蓋率

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

十三.多選題(共15題)

1.互聯(lián)網金融的主要特征包括()。

A.成本低、效率高

B.以客戶為中心，尊重客戶體驗

C.促進金融業(yè)務綜合化，為綜合化經營助力

D.風險復雜化，網絡風險將難以掌控

E.監(jiān)管難度小

2.內部審計的主要工作方法包括()。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.突擊檢查

E.自行查核

3.單位結算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.個人結算賬戶

D.存款賬戶

E.臨時存款賬戶

4.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置的功能

C.交易及定價功能

D.反映經濟運行功能

E.風險分散與風險管理功能

5.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務有（

）。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

E.間接融資租賃

6.商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系

7.我國現(xiàn)有的貨幣經紀公司有（）。

A.天津信唐貨幣經紀公司

B.平安利順國際貨幣經紀公司

C.中誠寶捷思貨幣經紀公司

D.上海國利貨幣經紀公司

E.上海國際貨幣經紀有限責任公司

8.貨幣經紀公司是（）等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介的作用。

A.外匯

B.現(xiàn)金

C.債權

D.貸款

E.資金

9.銀行業(yè)金融機構應該履行的企業(yè)社會責任包括（

）。

A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽

B.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.提供均等化的金融服務，擴大金額服務的普惠力度

E.貫徹宏觀調控政策，支持產業(yè)結構優(yōu)化

10.根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，貸款人要求借款人在建設期應當采取的降低建設期風險的措施包括（）。

A.提供完工擔保和履約保函

B.投保商業(yè)保險

C.簽訂長期供銷合同

D.發(fā)起人提供資金缺口擔保

E.建立完工保證金

11.公司貸款業(yè)務種類主要包括（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.貿易融資

D.并購貸款

E.銀團貸款

12.下列屬于貨幣經紀公司的服務對象的有()。

A.商業(yè)銀行

B.國有企業(yè)

C.農村信用聯(lián)社

D.證券公司

E.信托公司

13.單位資本項目外匯賬戶包括()。

A.貸款(外債及轉貸款)專戶

B.還貸專戶

C.發(fā)行外幣股票專戶

D.B股交易專戶

E.一般存款賬戶

14.以下行為屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的有()。

A.以信托財產提供擔保

B.利用受托人地位謀取不當利益

C.對他人處理信托事務的行為承擔責任

D.將信托財產挪用于非信托目的的用途

E.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

15.存款保險基金管理機構應履行的職責有()。

A.制定并發(fā)布與其履行職責有關的規(guī)則

B.制定和調整存款保險費率標準.報國務院批準

C.確定各投保機構的適用費率

D.歸集保費

E.管理和運用存款保險基金

十四.判斷題(共10題)

1.銀行的監(jiān)管指標包括資本充足、信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險。（）

2.根據(jù)《固定資產貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款款。()

3.財務公司不可以向成員開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務。（）

4.銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構應當責令限期改正。

5.銀行自有資本占在資產總額的比率遠遠高于其他行業(yè)，這一經營特點決定了商業(yè)銀行本身就是一種具有內在風險的特殊企業(yè)。

6.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益的貸款應至少歸為關注類貸款。()

7.內部審計具有預防性、經常性和針對性，是外部審計的基礎，對外部審計能起輔助和補充作用。（

）

8.一級清算業(yè)務，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。（）

9.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資銀行業(yè)金融機構不可以申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。（）

10.中國銀行業(yè)協(xié)會對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內部審計部門負責人和直接負責人追究責任。

十五.單選題(共15題)

1.因重大誤解而訂立的合同應予（）。

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

2.下列關于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

C.經濟資本是根據(jù)銀行資產的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱為風險資本

3.（）是風險管理的“第一道防線”。

A.風險管理團隊

B.業(yè)務團隊

C.內部審計團隊

D.風險控制團隊

4.第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

5.某機關職員王某非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動，其行為已觸犯《刑法》，構成犯罪。那么他不可能面臨（）制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤職

D.罰金

6.中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)鈔買入價

C.現(xiàn)匯買入價

D.中間價

7.下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的是（）。

A.代收水費

B.代理資金結算

C.代收電費

D.代發(fā)工資

8.在我國，現(xiàn)階段商業(yè)銀行可以投資的證券是()。

A.股票

B.權證

C.證券投資基金

D.金融債券

9.下列對單位外匯存款操作表述正確的是（）。

A.境內機構只能開立一個經常項目外匯賬戶

B.單位開立外匯賬戶不受管制

C.境內機構可以開立兩個經常項目外匯賬戶

D.原則上經常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

10.下列不屬于主刑的是()。

A.管制

B.拘役

C.死刑

D.警告

11.希望和他人訂立合同的意思表示稱為()。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.諾成

12.下列不屬于銀行管理流動性指標的是()。

A.流動性覆蓋率

B.貸存比

C.流動性比例

D.風險調整后資本回報率

13.（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險規(guī)避

14.銀行出具匯票的有效簽章是（）。

A.該銀行財務專用章

B.該銀行法定代表人的簽章

C.該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章

D.該銀行結算專用章及法定代表人的簽章

15.冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的行為構成()

A.盜竊罪

B.搶劫罪

C.信用卡詐騙罪

D.洗錢罪

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)債券發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

A.混合債

B.公司債

C.企業(yè)債

D.金融債

E.國債

2.我國商業(yè)銀行的會計資本是由（）構成的。

A.次級債務

B.盈余公積

C.資本公積

D.實收資本

E.未分配利潤

3.市場風險的計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值法

D.風險指數(shù)

E.壓力測試

4.下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

5.以下哪些權利可以出質（）

A.匯票

B.債權

C.提單

D.應收賬款

E.存款

6.下列屬于同業(yè)業(yè)務風險監(jiān)管要求的是（）。

A.管理體系要求

B.清算設定要求

C.專營與授權管理要求

D.授信管理要求

E.擔保管理要求

7.商業(yè)銀行還應注重聲譽風險管理的常態(tài)化建設，夯實管理基礎，具體內容包括（）。

A.主動接受社會輿論監(jiān)督，建立統(tǒng)一管理的采訪接待和信息發(fā)布機制，及時準確公開信息

B.做好聲譽資本積累，加強品牌建設，承擔社會責任，誠實守信經營，提供優(yōu)質高效服務

C.建立與投訴、舉報、調解、訴訟等聯(lián)動的聲譽風險防范機制

D.要制訂有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求

E.持續(xù)開展聲譽風險隱患排查，定期開展聲譽風險情景模擬和應急演練，將聲譽風險管理納入內部審計范疇

8.準貸記卡和貸記卡的共同點包括（）。

A.是否有免息還款期

B.是否可以透支

C.是否循環(huán)信用

D.是否能預借現(xiàn)金

E.是否有存款利息

9.銷售人員從事理財產品銷售活動，不得有的行為包括（

）。

A.在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益

B.對客戶進行風險提示

C.擅自更改客戶交易指令

D.私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易

E.對客戶做出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔

10.關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的有（）。

A.福費廷業(yè)務主要提供短期貿易融資

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權益

C.是銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E.從業(yè)務運作的實質來看福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)

11.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應當（）。

A.接受監(jiān)管

B.配合現(xiàn)場檢查

C.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問

12.汽車金融公司可以從事（）業(yè)務。

A.向金融機構借款

B.提供購車貸款

C.發(fā)行金融債券

D.代理政策性銀行業(yè)務

E.為貸款購車提供擔保

13.資本市場的主要特點有（）。

A.期限長

B.期限短

C.風險大

D.風險小

E.收益高

14.外資銀行分行能夠在中國經營的業(yè)務（）。

A.與境內法人銀行的經營范圍一致

B.與中資商業(yè)銀行的經營范圍完全一致

C.有除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務

D.有全部外匯業(yè)務

E.有全部人民幣業(yè)務

15.背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經紀公司

十七.判斷題(共15題)

1.交易對手違約風險是雙向的，交易對手的雙方面臨的交易市場價值都有可能是正值或負值。（）

2.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

3.保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。（）

4.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則。（）

5.資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

6.自律組織即自我管理機構，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充。（）

7.審慎經營規(guī)則是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構提出的核心經營目標。（）

8.票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（）

9.當前，中國銀監(jiān)會可以對在香港設立的銀行業(yè)金融機構實行監(jiān)管。（）

10.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現(xiàn)金流期限錯配限額，并保證每一期限內的現(xiàn)金流錯配凈額高于現(xiàn)金流期限錯配限額。（

）

11.英國金融業(yè)發(fā)展及金融監(jiān)管的歷史都比較悠久。（）

12.銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機構的紀律處分時，應當立即向監(jiān)管部門反映。（）

13.我國刑事審判實行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。（）

14.我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法。（）

15.商業(yè)銀行應當每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告的重要部分。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：本題主要考查的是即期外匯交易的含義。即期外匯交易是外匯交易中最基本的交易，可以滿足客戶對不同貨幣的需求。

2.答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行需要定期對市場風險進行壓力測試。壓力測試是一種定性與定量結合，以定量為主的風險分析與控制手段。

3.答案：C

本題解析：此題暫無解析

4.答案：C

本題解析：外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。外匯敞口主要來源于銀行表內外業(yè)務中的貨幣金額和期限錯配。故本題選C。

5.答案：C

本題解析：短期輕度情景是時間長度為7天，資產輕度下跌，存款輕度流失，同業(yè)資金輕度流失；短期中度情景是時間長度為7天，資產中度下跌，存款中度流失，同業(yè)資金中度流失。法定存款準備金率上升0.5個百分點；短期重度情景是時間長度為7天，資產重度下跌，存款重度流失，同業(yè)資金重度流失。法定存款準備金率上升1個百分點。

中期輕度情景是時間長度為30天，資產輕度下跌，出現(xiàn)不良貸款，存款輕度流失，同業(yè)資金輕度流失；中期中度情景是時間長度為30天，資產中度下跌，出現(xiàn)不良貸款，存款中度流失，同業(yè)資金中度流失。法定存款準備金率上升0.5個百分點；中期重度情景是時間長度為30天，資產重度下跌，出現(xiàn)不良貸款，存款重度流失，同業(yè)資金重度流失。法定準備金率上升1個百分點。

6.答案：B

本題解析：由于市場風險主要來自所屬經濟體，因此具有明顯的系統(tǒng)性風險特征，難以通過在自身經濟體內分散化投資完全消除。

7.答案：A

本題解析：監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對風險的及時預警、識別和評估，并針對不同風險程度的銀行機構，建立風險糾正和處置安排，確保銀行風險得以有效控制。

8.答案：D

本題解析：風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移兩種。小張的行為屬于保險轉移，即以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人。

9.答案：D

本題解析：權益收益率屬于效率比率指標。權益收益率＝稅后損益/平均股東權益凈額?考點?單一法人客戶信用風險識別?

10.答案：B

本題解析：

非財務因素分析是信用分析過程中的重要組成部分，與財務分析相互印證、互為補充?？疾旌头治銎髽I(yè)的非財務因素，主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產與經營風險，宏觀經濟、社會及自然環(huán)境因素等方面進行分析和判斷。

11.答案：D

本題解析：一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面的因素：(1)與借款人有關的因素，包括聲譽、杠桿和收益波動性。(2)與市場有關的因素，包括經濟周期、宏觀經濟政策和利率水平。

12.答案：D

本題解析：流動性覆蓋率(LCR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。

13.答案：C

本題解析：風險控制／緩釋是商業(yè)銀行對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。

14.答案：A

本題解析：間接國別風險是指債務人因所在國發(fā)生政治沖突、政權更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險。

15.答案：C

本題解析：暫無解析

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應通過以下方法保持合理的資產負債分布結構：①根據(jù)自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；②在日常經營中持有足夠水平的流動資金，并根據(jù)本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備；③制定適當?shù)膫鶆战M合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系，以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性；④制定風險集中限額，并監(jiān)測日常遵守的情況；⑤注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構。

2.答案：C、D、E

本題解析：

遠期合約是非標準化的；期貨合約是標準化的。

3.答案：B、C、D

本題解析：

相比比例分析，現(xiàn)金流分析不是以一個數(shù)字表示銀行面臨的短期流動性風險，而是從時間、產品和場景三個維度全面分析銀行所面臨的流動性風險，也以更直接的方式回答“銀行是否有足夠的頭寸應對流動性風險”。

4.答案：A、B

本題解析：

。期貨市場具有規(guī)避市場風險的功能，是因為人們可以通過在期貨市場上進行套期保值交易來達到降低價格波動風險的目的。另一方面，期貨交易所是一個公開、公平、公正競爭的交易場所，將眾多的影響供求的因素集中于交易所內，通過公開競價形成一個公正的交易價格。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》及相關配套制度，商業(yè)銀行應從治理架構、政策制度、數(shù)據(jù)管理、信息系統(tǒng)、成果應用等方面加強操作風險管理。

6.答案：A、D、E

本題解析：

答案為ADE。計算風險加權資產時：①對于信用風險資產，商業(yè)銀行可以采取標準法、內部評級初級法和內部評級高級法計算風險加權資產；②對于市場風險，商業(yè)銀行可以采用標準法和內部模型法；③對于操作風險，商業(yè)銀行可以采用基本指標法、標準法或高級計量法。

7.答案：D、E

本題解析：

。本題考查銀行資產負債結構的概念。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經驗、銀行的地理位置、產品種類、服務質量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行負債流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

加強銀行監(jiān)管的原因有：(1)銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務。(2)銀行普遍存在通過擴大資產規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動。(3)存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的。(4)風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益。(5)銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。

11.答案：A、C

本題解析：

進行了對沖后的頭寸不包括在交易賬戶頭寸中。

12.答案：B、C

本題解析：

根據(jù)集團內部關聯(lián)關系的不同，企業(yè)集團可以分為縱向一體化企業(yè)集團和橫向多元化企業(yè)集團

13.答案：A、C、E

本題解析：

客戶評級必須具有兩大功能：

①能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢；

②能夠準確量化客戶違約風險，即能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內。

故本題選ACE。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。除了活期之外，“流動性”的期限是一個月。

15.答案：C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略管理／規(guī)劃部門對評估結果的連續(xù)性和波動性進行長期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測，非常有利于商業(yè)銀行清醒地認識市場變化、運營狀況的改變，以及各業(yè)務領域為實現(xiàn)整體經營目標所承受的風險。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

全面風險管理體現(xiàn)在對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務單位、全部種類的風險進行集中統(tǒng)籌管理。

2.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的風險管理策略通常可概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。

3.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行不可以把核心業(yè)務集中在少數(shù)客戶和產業(yè)上，否則可能遭受巨大的風險。故本題選B。

4.答案：錯誤

本題解析：

流動性風險是低頻率、強損失事件，屬于極端事件導致的風險，所以相比其他風險管理，流動性風險管理更加重視壓力測試。

5.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點。

6.答案：正確

本題解析：

合理的賬戶劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風險計量監(jiān)控、準確計量市場風險監(jiān)管資本要求的基礎。

7.答案：錯誤

本題解析：

在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險。例如，進入或退出市場、提供新產品／服務、接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴、建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)等重要決策，應當保持長期內在一致性，并有助于支持短期目標的實現(xiàn)。

8.答案：錯誤

本題解析：

一級流動性儲備包括超額備付金和庫存現(xiàn)金，直接用于流動性支付和流動性波動。

9.答案：錯誤

本題解析：

在進行資本評估中，商業(yè)銀行應當優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量。

10.答案：錯誤

本題解析：

操作風險識別與評估的主要方法包括自我評估法、損失事件數(shù)據(jù)方法和流程圖。其中，運用最廣泛、方法最成熟的自我評估法被稱為操作管理的三大基礎管理工具之一。題干說法錯誤。故本題選B。

11.答案：錯誤

本題解析：

考查流動性風險的內容。商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內建立的“借短貸長”的資產負債期限結構（或持有期缺口），被認為是一種正常的、可控性較強的流動性風險。

12.答案：錯誤

本題解析：

我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。同時，提出銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保證銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

13.答案：正確