2023年交通銀行信用卡中心校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年交通銀行信用卡中心校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于匯率風險的敘述中，不正確的是()。

A.匯率風險是由于匯率波動對外匯持有者或外匯經(jīng)營者的外匯資產(chǎn)與負債損失或收益造成的不確定性

B.人民幣匯率形成機制改革不斷深化，人民幣國際化穩(wěn)步推進，人民幣對美元匯率雙向波動風險減小

C.其變動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率、匯率政策、市場預期以及投機沖擊等，以及各國國內(nèi)的政治、經(jīng)濟等多方面因素

D.匯率風險成為我國商業(yè)銀行面臨的主要市場風險之一

2.交易對手信用風險暴露計量方法不包括（）。

A.現(xiàn)期風險暴露法

B.標準法

C.內(nèi)部模型法

D.權(quán)重法

3.在單一法人客戶的非財務因素分析中，下列不屬于行業(yè)風險分析的內(nèi)容的是（）。

A.所有者關系、內(nèi)部控制機制是否完備及運行正常

B.行業(yè)競爭力及替代性分析

C.行業(yè)的成本及盈利性分析

D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關環(huán)境分析

4.在商業(yè)銀行風險管理理論的四種管理模式中，不包括（）。

A.資產(chǎn)風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.綜合風險管理模式

D.全面風險管理模式

5.關于風險的概念，理解不正確的是()

A.風險是一個事前概念

B.風險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.風險是一個貫穿于事前和事后的概念

D.風險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)

6.商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于核心地位的是（

）。

A.反洗錢稽核審計制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報告制度

D.客戶身份識別制度

7.按照法律的效力等級劃分，下列選項不是銀行監(jiān)管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.憲法

D.規(guī)章

8.穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的八項基本原則不包括()。

A.董事會成員應稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對銀行的各項事務作出正確的判斷

B.高級管理層應核準銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹

C.董事會和高級管理層有效發(fā)揮內(nèi)部審計都門、外部審計師及各內(nèi)部指控部門的作用

D.董事會應確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致

9.以下不屬于市場風險計量方法的是()。

A.缺口分析

B.即期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值

10.某商業(yè)銀行當期信用評級為B級的借款人的違約概率（PD）是0．10，違約損失率（LGD）是0．50。假設該銀行當期所有B級借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風險暴露（EAD）是20億元人民幣，則該銀行此類借款預期損失為（）億元。

A.0.8

B.4

C.1

D.3.2

11.假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=900億元，負債L=800億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負債久期為DL=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從5．5％上升到6％，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。

A.增加14.22億元

B.增加14.63億元

C.減少14.22億元

D.減少14.63億元

12.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％

13.下列選項中，屬于市場準入應該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信

14.以下屬于經(jīng)濟資本計量對象的是()

A.流動資產(chǎn)

B.固定資產(chǎn)

C.存放與拆放同業(yè)

D.無形資產(chǎn)

15.在利率敏感性缺口條件下，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.不確定

二.多選題(共15題)

1.行業(yè)風險預警主要包括（）。

A.行業(yè)發(fā)展前景分析

B.行業(yè)環(huán)境風險因素

C.行業(yè)財務風險因素

D.行業(yè)經(jīng)營風險因素

E.行業(yè)重大突發(fā)事件

2.衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標有)。

A.資本充足率

B.大額風險集中度

C.正常貸款遷徙率

D.不良貸款遷徙率

E.成本收入比

3.下列關于資本的作用的說法，正確的有（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為風險管理提供最根本的驅(qū)動力

4.下列屬于資本規(guī)劃的監(jiān)管要求的是（）。

A.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

B.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應

C.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素

D.商業(yè)銀行應當優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

E.商業(yè)銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化

5.黃金價格的波動不屬于（

）。

A.匯率風險

B.衍生品風險

C.商品價格風險

D.股票價格風險

E.資產(chǎn)價格風險

6.以下屬于效率比率指標的有（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.權(quán)益收益率

C.資產(chǎn)回報率

D.資產(chǎn)凈利率

E.凈資產(chǎn)收益率

7.壓力測試結(jié)果應運用于商業(yè)銀行的各項管理決策中，包括（）。

A.制定戰(zhàn)略性業(yè)務決策

B.編制經(jīng)營規(guī)劃

C.設定風險偏好

D.調(diào)整風險限額

E.開展內(nèi)部資本充足和流動性評估

8.市場約束機制的配套制度有（）。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機構(gòu)管理約束

C.良好的市場環(huán)境

D.有效的市場退出政策

E.監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)所披露的信息進行評估

9.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，可采用（）等與數(shù)據(jù)基礎一致的技術估計平均違約概率。

A.風險評估模型

B.外部環(huán)境分析

C.內(nèi)部違約經(jīng)驗

D.映射外部數(shù)據(jù)

E.統(tǒng)計違約模型

10.一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮的因素方面，屬于與借款人有關的因素是（

）。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟周期

E.宏觀經(jīng)濟政策

11.商業(yè)銀行風險管理的主要策略中，風險轉(zhuǎn)移的方式包括（）。

A.保險轉(zhuǎn)移

B.備用信用證

C.擔保

D.客戶分散

E.價格補償

12.易對手信用風險管理措施包括（）。

A.在管理理念上，在加強信用風險組合管理的同時，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理

B.在管理架構(gòu)上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理

C.在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發(fā)交易對手信用風險計量系統(tǒng)，提高精細化程度

D.在管理制度中，更加重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結(jié)算制度

E.在未來管理中，加強對CVA和錯向風險的識別和管理

13.風險評估體系要符合銀行內(nèi)部（）的需要。

A.資本管理

B.利潤管理

C.財務管理

D.風險管理

E.運營管理

14.下列各項屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬簿中的外幣業(yè)務活動的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.跨境投資

15.操作風險管理涉及商業(yè)銀行的每一個崗位，不論是業(yè)務線，還是管理職能部門都負有管理操作風險的責任。下列各項屬于操作風險管理部門主要職責的有()。

A.對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估

B.協(xié)助其他部門識別、評估和監(jiān)測本行重大項目的操作風險

C.擬定本行操作風險管理政策和程序，提交董事會和高級管理層審批

D.建立適用全行的操作風險基本控制標準，并指導和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風險管理

E.設計、組織實施本行操作風險評估、緩解（其中包括內(nèi)部控制措施）和監(jiān)測方法以及全行的操作風險報告系統(tǒng)

三.判斷題(共15題)

1.如果未來面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性低的企業(yè)更容易違約，信用風險較大。（）

2.小型商業(yè)銀行普遍擅長零售業(yè)務，有能力將資源和技術整合起來，和更多的對手競爭。()

3.對于授信權(quán)限的管理，根據(jù)不同銀行的具體情況的不同，可以不用在設立授信權(quán)限方面作出職責安排和相關規(guī)定。（）

4.商業(yè)銀行風險管理的目標并不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍的基礎上，盡量爭取收益/風險的有效性。（）

5.隨著風險因素的增加，風險管理的復雜程度和難度呈幾何倍數(shù)增長，所產(chǎn)生的邊際收益呈遞增趨勢。()

6.某國政府強制部分企業(yè)關閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風險屬于國家風險。()

7.風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分，是董事會在考慮利益相關者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎上，最終確定的風險管理的底線。()

8.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。（

）

9.撥備是對銀行貸款損失減值準備的俗稱。()

10.買方期權(quán)對期權(quán)賣方來說是買入一個賣出交易的物的權(quán)利。（）

11.內(nèi)部環(huán)境處于內(nèi)部控制五大要素之首。（）

12.商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)中的組合結(jié)果數(shù)據(jù)應包括限額的調(diào)整等在風險管理過程中所產(chǎn)生的操作數(shù)據(jù)。（）

13.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型不能直接估計客戶的違約概率。

14.商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標中的流動性指標比例不得低于15％。（）

15.對外賠償是指由于內(nèi)部操作風險事件，導致商業(yè)銀行未能履行應承擔的責任造成對外的賠償。（）

四.單選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.售房人直接提取現(xiàn)金

C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

D.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃人借款人賬戶

2.商業(yè)助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。

A.15

B.30

C.60

D.90

3.下列關于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務特征的說法中，錯誤的是（）。

A.個人貸款業(yè)務的辦理較為便利

B.低資本消耗是個人貸款最明顯的特征

C.客戶可在網(wǎng)上銀行、金融超市辦理個人貸款業(yè)務

D.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更

4.按照合作機構(gòu)在與銀行授信合作中履行的職責不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度劃分，外部合作機構(gòu)不包括（）。

A.公信類合作方

B.中介服務類合作方

C.技術支持類合作方

D.擔保類合作方

5.個人貸款原則上應當采用（）支付的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人自主

B.貸款人受托

C.借款人自主

D.借款人受托

6.市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括（）。

A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場

C.有利于提高銀行的經(jīng)濟效益

D.有利于規(guī)避風險

7.對()類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。

A.到期一次還本付息

B.等額本息

C.等額本金

D.等比本金

8.商業(yè)助學貸款實行的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.有效擔保

C.專款專用

D.風險補償

9.辦理商品房貸款時，銀行對提前還款的基本約定一般不包括（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.加收罰息

D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

10.“間客式”貸款流程為：選車—準備所需材料—（）。

A.與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—客戶提車

B.與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—客戶提車—銀行審批、放款

C.銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—與經(jīng)銷商簽訂購買合同—客戶提車

D.與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行審批、放款—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—客戶提車

11.個人住房貸款審批通過的，經(jīng)辦銀行應與借款人、開發(fā)商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權(quán)利義務，下列不屬于貸款合同約定事項的是（）。

A.貸款支付方式

B.貸款支付金額

C.貸款支付對象

D.貸款支付日期

12.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險控制點不包括（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.與借款人簽訂的合同無效

13.反映個人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收人等信息的是（）。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

14.公路收費權(quán)、學校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的()。

A.金融質(zhì)押品

B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.其他押品

D.應收賬款

15.借款人申請經(jīng)銷商汽車貸款，規(guī)定經(jīng)銷商的資產(chǎn)負債率不得超過()。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

五.多選題(共15題)

1.下列屬于個人住房貸款業(yè)務中合作機構(gòu)風險分析的有（）。

A.合作機構(gòu)的歷史信用記錄

B.合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度

C.合作機構(gòu)的償債能力

D.合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

E.合作機構(gòu)的競爭對手

2.下列關于個人貸款還款方式的說法，正確的有（

）

A.組合還款法滿足個性化需求，自身財務規(guī)劃能力強的客戶適用此種方法

B.債權(quán)人如果預期未來收入是呈遞減趨勢，則可選擇等比遞減法

C.等額本息還款每月歸還的本金不變

D.在最初還款購房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重

E.一次性還本付息一般適用于期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款

3.個人住房貸款業(yè)務操作流程包括（）。

A.貸款的受理與調(diào)查

B.審查與審批

C.簽約與發(fā)放

D.支付管理

E.貸后管理

4.根據(jù)中國人民銀行有關規(guī)定，貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按（）調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

A.日

B.季

C.半年

D.年

E.月

5.在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有()等類型。

A.認為某一筆貸款或者信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款記錄或者信用卡記錄與實際不符

C.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

D.對擔保信息有異議

E.對征信管理部門有異議

6.盡管專家判斷法在銀行信用風險分析中發(fā)揮著重要作用，然而實踐證明它仍然存在著缺點和不足，包括()

A.要維持這樣的專家制度需要相當數(shù)量的專業(yè)分析人員

B.實施的效果很不穩(wěn)定

C.對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準

D.各國專家語言不一致

E.各國政府不支持

7.以下關于個人汽車貸款額度的描述，正確的有()。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

8.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務操作中，對抵押物的調(diào)查和審查要重點關注()。

A.抵押文件資料的真實有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

9.個人汽車貸款貸前調(diào)查的方式包括（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實地調(diào)查

E.電話調(diào)查

10.下列關于個人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有（）。

A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年，當時中國工商銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關系

B.1998年9月《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個人住房貸款業(yè)務的政策之后，中國人民銀行推動消費信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點辦法中的事項確定下來

E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第3條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行

11.個人商用房貸款的還款方式有（）。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次還本付息法

E.按月不等額還本付息法

12.貸前調(diào)查可以采取()等多種方式進行。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.電話調(diào)查

E.實地調(diào)查

13.對商用房貸款申請人進行貸前調(diào)查，可采取的調(diào)查方式有（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實地調(diào)查

E.電話調(diào)查

14.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款人應為每個經(jīng)銷商借款人建立獨立的信貸檔案，經(jīng)銷商信貸檔案應載明()。

A.經(jīng)銷商法定代表人的健康狀況

B.各類營業(yè)證照復印件

C.經(jīng)銷商購買保險、商業(yè)信用及財務狀況

D.貸款擔保狀況

E.所購汽車及零部件的型號、價格及用途

15.商業(yè)助學貸款償還的原則有()。

A.先收息、后收本

B.先收本、后收息

C.全部到期、利隨本清

D.全部到期、本隨利清

E.本息同收

六.判斷題(共15題)

1.有擔保流動資金貸款的對象不包括自然人。（）

2.沒有參加住房公積金制度的職工也可以申請公積金個人住房貸款。（）

3.貸款檔案只能是原件，不能是復印件。（）

4.個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民、或在中華人民共和國連續(xù)居住1年以上（含1年）的港澳臺居民及外國人

5.申請個人商用房貸款，借款人可以使用的擔保方式只能是抵押。()

6.目前，個人住房貸款業(yè)務中所采用的借款合同基本都是統(tǒng)一的格式文本。()

7.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人，由其中一人提交申請材料即可。（）

8.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行外，其他機構(gòu)不得經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務。（）

9.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后進行貸后管理時，不能查看個人的信用報告。（）

10.個人征信系統(tǒng)的社會功能和經(jīng)濟功能相輔相成，互相促進。（）

11.職工所在單位為職工繳存的住房公積金，在職工提取前歸職工所在單位所有。（）

12.銀行在汽車貸款業(yè)務開展中是獨立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無關。（）

13.個人汽車貸款采取抵押擔保時，只需調(diào)查抵押物的合法性。（）

14.商業(yè)銀行發(fā)放個人住房貸款時，借款人所購買住房必須主體結(jié)構(gòu)已封頂。（）

15.民事法律行為的委托代理必須采用書面形式。()

七.單選題(共15題)

1.對于保證收益和保本浮動收益的理財計劃，商業(yè)銀行（）。

A.應提示潛在收益可能性

B.無須進行風險提示

C.應提示投資風險和只能獲得合同明確承諾的收益

D.應提示高風險和本金損失可能性

2.投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以()。

A.降低保險費率

B.提高保險費率

C.退還保險費

D.不退還保險費

3.下列屬于股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約的是（

）。

A.單個股票的遠期合約

B.定期存款單的遠期合約

C.短期債券的遠期合約

D.商業(yè)票據(jù)的遠期合約

4.利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的不包括（）。

A.股票籃子

B.國庫券

C.公司債券

D.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

5.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點不包括（

）。

A.實名制

B.金額較大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取

6.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財顧問服務（）的特點。

A.綜合性

B.規(guī)范性

C.專業(yè)性

D.顧問性

7.下列基金產(chǎn)品中，（）的流動性最高。

A.開放式基金

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.債券型基金

8.李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為（）。

A.無效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷

9.下列關于銀行代理服務類業(yè)務的說法中，正確的是()。

A.是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務

B.是銀行的主要負債業(yè)務

C.形成銀行的利息收入

D.形成銀行的非利息收入

10.私人銀行業(yè)務的特征不包括（

）。

A.目標客戶單一

B.準入門檻高

C.綜合化服務

D.重視客戶關系

11.李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（

）。

A.選擇B方案

B.兩個方案不能比較

C.選擇A方案

D.兩個方案一樣，任選一個

12.一個期限為4年的項目，初始投資35000元，貼現(xiàn)率為8%，未來4年每年的現(xiàn)金流如下：第一年盈利5000元，第二年盈利10000元，第三年盈利15000元，第四年盈利15000元。該投資是否可行？()

A.-1135.95

B.1135.95

C.-1250.36

D.1250.36

13.銀行理財產(chǎn)品宣傳材料中應充分揭示產(chǎn)品風險，說明（）投資情形。

A.一般情況下的

B.最好的

C.最不利的

D.同類產(chǎn)品

14.注重投資于增長較快、升值潛力較大的企業(yè)，強調(diào)為投資者帶來較高投資回報的是（）。

A.平衡型基金

B.收入型基金

C.指數(shù)型基金

D.成長型基金

15.下列條件中，不屬于理財從業(yè)人員基本條件的是（

）。

A.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解

C.具備本科以上學歷水平和銀行從業(yè)資格

D.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

八.多選題(共15題)

1.下列屬于個人理財業(yè)務相關主體的有()。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構(gòu)

D.政府機關

E.監(jiān)管機構(gòu)

2.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括()等內(nèi)容。

A.當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B.相關風險監(jiān)測與控制情況

C.當期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及法律訴訟情況

E.當期推出的理財計劃的內(nèi)部法律審查意見

3.監(jiān)管機構(gòu)負責制定理財業(yè)務的行業(yè)規(guī)范，個人理財業(yè)務的監(jiān)管機構(gòu)有（）。

A.國務院

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國保險監(jiān)督管理委員會

E.國家外匯管理局

4.組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢主要有()。

A.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

B.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

C.最大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風險防控方面的優(yōu)勢

D.突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應的缺陷

E.大大提高了單項資產(chǎn)的抗跌性和抗周期性

5.優(yōu)先股股權(quán)持有者可以享有的權(quán)利有()。

A.贖回股票的權(quán)利

B.優(yōu)先分配權(quán)

C.優(yōu)先認股權(quán)

D.公司決策參與權(quán)

E.優(yōu)先求償權(quán)

6.了解客戶、收集信息的渠道和方法包括()

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.網(wǎng)絡溝通

7.商業(yè)票據(jù)的特點包括（）。

A.期限長

B.方式靈活

C.利率敏感

D.信用度高

E.融資成本低

8.理財規(guī)劃師在首次交付客戶理財規(guī)劃方案后還要為客戶提供持續(xù)理財服務，其中理財規(guī)劃師對客戶理財規(guī)劃方案評估的頻率上要取決于（）。

A.客戶資本規(guī)模

B.客戶個人財務變化幅度

C.理財規(guī)劃師的性格和工作習慣

D.客戶的投資風格

E.理財規(guī)劃服務機構(gòu)的制度

9.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的資料包括（）。

A.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質(zhì)、目標客戶群以及相關分析預測

C.業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關部門的審核意見

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料

10.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務是指那些能為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，這些專業(yè)化服務表現(xiàn)為哪些性質(zhì)（

）

A.委托性質(zhì)

B.受托性質(zhì)

C.信托性質(zhì)

D.顧問性質(zhì)

E.代理性質(zhì)

11.股票投資的收益主要包括（）。

A.股息收益

B.資本利得

C.再投資收益

D.公積金轉(zhuǎn)增收益

E.利息收益

12.下列關于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的是（）。

A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時間成正比例關系

D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關系

13.不屬于個人理財業(yè)務中客戶和商業(yè)銀行之間的關系是（）。

A.委托代理

B.行紀

C.信托

D.存款事項

E.代辦

14.下列對理財產(chǎn)品特點的描述，屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的有（)。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認知度高

D.當今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務之一

E.通常被作為活期存款的替代品

15.商業(yè)銀行應當充分認識到()所面臨的主要風險，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度、工作規(guī)范和工作流程。

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個人理財顧問服務

D.個人理財顧問服務的不同渠道

E.個人理財顧問服務的不同價位

九.單選題(共15題)

1.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為（

）。

A.主債務履行期屆滿之日起兩年

B.借款之日起六個月

C.主債務履行期屆滿之日起六個月

D.借款之日起兩年

2.根據(jù)真實票據(jù)理論，企業(yè)長期投資的資金不應來自（）。

A.留存收益

B.流動資金貸款

C.發(fā)行長期債券

D.發(fā)行新股票

3.下列選項中，不屬于投資項目的內(nèi)部因素的是()。

A.產(chǎn)品種類

B.生產(chǎn)規(guī)模

C.廠址及平面布置

D.產(chǎn)品的社會需求

4.提款期是指從（

）開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。

A.第一次提款之日

B.借款合同規(guī)定的第一次還款日

C.借款合同生效之日

D.借款合同簽訂完畢之日

5.下列指標中，（

）通過凈利息收入與生息資產(chǎn)比值，反映目標區(qū)域信貸資產(chǎn)盈利能力。

A.利息實收率

B.凈息差

C.貸存比

D.經(jīng)濟資本回報率

6.()認為，穩(wěn)定的貸款應建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實票據(jù)理論

D.預期收入理論

7.下列不屬于個人貸款信用風險管理措施的是（）。

A.嚴格實行貸放分控

B.嚴格審查貸款申請

C.嚴格實行支付管理

D.嚴格實行貸中管理

8.下列關于貸款的表述不正確的是（）。

A.固定利率貸款在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整要分段計息

B.中長期貸款采用分期償還方式

C.委托貸款的風險由委托人承擔，銀行只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險，不代墊資金

D.短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式

9.以下選項中不屬于貸放分控操作要點的是()

A.設立獨立的放款執(zhí)行部門

B.放款流程監(jiān)督

C.明確放款執(zhí)行部門的職責

D.建立并完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制

10.下列關于準備金的說法，正確的是()。

A.計提和評估貸款損失準備金是進行貸款分類的基礎

B.普通準備金是用于彌補貸款組合的確定損失的

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.特別準備金是按照貸款內(nèi)在損失計提普通準備金基礎之上計提的

11.在行業(yè)風險分析當中，波特五力模型與行業(yè)風險分析框架均要考慮的因素是()。

A.行業(yè)成熟度

B.成本結(jié)構(gòu)

C.替代品威脅

D.買方討價還價能力

12.在面談過程中了解的關于客戶還貸能力的信息不包括（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟效益

C.還款資金來源

D.貸款目的

13.下列選項中，不屬于信貸資金運動特征的是()。

A.以償還為前提的支出，無條件地讓渡

B.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

C.產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)

D.信貸資金運動以銀行為軸心

14.下列選項中，不屬于效益成本評比法的方法是（）。

A.盈虧平衡點比較法

B.凈現(xiàn)值比較法

C.決策樹分析法

D.最低成本分析法

15.商業(yè)銀行制定的集團客戶授信業(yè)務風險管理制度應報（）備案。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.商務部

D.中國人民銀行

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)國家相關法律、法規(guī)規(guī)定，以下說法正確的有（）。

A.借款人有義務按照借款合同的約定及時清償貸款本金

B.借款人有義務按照借款合同的約定及時清償貸款利息

C.銀行有權(quán)利依照合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金

D.銀行有權(quán)利依照合同約定從借款人賬戶上劃收貸款利息

E.借款方不按合同規(guī)定歸還貸款的，應當承擔違約責任并加付利息

2.商業(yè)銀行客戶信用評級主要包括（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.傳統(tǒng)客戶評級方法

D.財務報表分析法

E.利潤表分析法

3.對貸款客戶的限制性條款主要包括（）。

A.辦理具體貸款業(yè)務品種、額度、期限及保證金比例的要求

B.貸款擔保方面的要求

C.對外擔保的限制

D.對資產(chǎn)負債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務指標的要求

E.資本出售的限制

4.根據(jù)《貸款風險分類指引》，商業(yè)銀行在貸款分類中應當做到（）。

A.可根據(jù)自身實際制定貸款分類制度，細化分類方法，但不得低于《貸款風險分類指引》提出的標準和要求

B.至少每年對全部貸款進行一次分類

C.內(nèi)部審計部門對信貸資產(chǎn)分類政策、程序和執(zhí)行情況的檢查和評估每季度不得少于一次

D.表外項目中的直接信用替代項目，應劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類

E.高級管理層要對貸款分類制度的執(zhí)行、貸款分類的結(jié)果承擔責任

5.衡量區(qū)域風險狀況的內(nèi)部指標主要從()方面衡量一個區(qū)域的信貸風險。

A.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.區(qū)域市場化程度

C.盈利性

D.區(qū)域政府信用

E.流動性

6.現(xiàn)金清收準備主要包括（）。

A.債權(quán)維護

B.財產(chǎn)清查

C.債權(quán)重組

D.財產(chǎn)評估

E.股權(quán)清查

7.根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)(2015]5號)，開辦并購貸款業(yè)務的商業(yè)銀行應當符合條件的有（）。

A.有并購貸款盡職調(diào)查和風險評估的專業(yè)團隊

B.貸款撥備率不低于3%

C.有健全的風險管理和有效的內(nèi)控機制

D.資本充足率不低于10%

E.不良貸款率不高于5%

8.對于質(zhì)押擔保貸款，出質(zhì)人應向商業(yè)銀行提交的材料有()。

A.出質(zhì)人須提供有權(quán)作出決議的機關作出的關于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

B.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

C.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

D.出質(zhì)人資格證明

E.擔保意向書

9.下列各項中，是銀行公司信貸產(chǎn)品的特點的有（）。

A.無形性

B.不可分性

C.異質(zhì)性

D.易模仿性

E.動力性

10.下列關于依法收貸的說法，正確的有（）。

A.應先向人民法院申請強制執(zhí)行，若債務人拒絕執(zhí)行，則再向人民法院提起訴訟

B.若債務人自動償還債款的，則無須申請強制執(zhí)行

C.為了防止債務人轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)，債權(quán)銀行可以向人民法院申請財產(chǎn)保全

D.對于借貸關系清楚的案件，債權(quán)銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民銀行申請支付令

E.對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆盏钠髽I(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)

11.銀行在采取所有可能措施和實施必要程序之后，（），銀行經(jīng)追償后仍無法收回的債權(quán)，可認定為呆賬。

A.借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)，并終止法人資格

B.借款人遭受重大自然災害，損失巨大且不能獲得保險補償

C.借款人完全停止經(jīng)營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

D.借款人完全停止經(jīng)營活動，連續(xù)兩年以上未參加工商年檢

E.借款人觸犯刑律，依法受到制裁.其財產(chǎn)不足以歸還所借債務，又無其他債務承擔者

12.運用固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率進行實際分析時，為真實反映固定資產(chǎn)的運用效率，還要考慮的因素有（

）。

A.折舊及更新對固定資產(chǎn)凈值的影響

B.不同企業(yè)折舊方法的差異

C.不同企業(yè)資產(chǎn)水平的不同

D.行業(yè)性質(zhì)不同造成固定資產(chǎn)狀況不同

E.行業(yè)不同造成銷售收入不同

13.對貸款環(huán)境的區(qū)域風險進行評估時，考慮的內(nèi)容包括（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

D.區(qū)域市場化程度和法制框架分析

E.銀行自身風險內(nèi)控管理水平

14.以下關于各類貸款的主要特征說法正確的是（）。

A.正常類貸款借款人有能力履行承諾，并且對貸款的本金和利息進行全額償還

B.關注類貸款借款人凈現(xiàn)金流出現(xiàn)減少

C.次級類貸款借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)的狀態(tài)

D.損失類貸款借款人已經(jīng)徹底停止經(jīng)營活動

E.可疑類貸款借款人已資不抵債

15.借款人有下列哪些情形之一者，不得對其發(fā)放貸款？（）

A.生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的

B.違反國家外匯管理規(guī)定的

C.建設項目按國家規(guī)定應當報有關部門批準而未取得批準文件的

D.生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的

E.在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并(兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應擔保的

十一.判斷題(共15題)

1.債務人根據(jù)轉(zhuǎn)換協(xié)議，將應付可轉(zhuǎn)換公司債券轉(zhuǎn)為資本的，需作為債務重組處理。（）

2.如抵(質(zhì))押物無明確的登記部門，則應先將抵(質(zhì))押物的有關產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當?shù)氐墓C部門進行公證。（）

3.銀行業(yè)金融機構(gòu)為實現(xiàn)一定的經(jīng)濟目的，明確相互權(quán)利義務關系而簽訂的貸款合同是民事合同，通過簽訂合同建立法律關系的行為是一種民事法律行為。（）

4.如果一筆貸款發(fā)放以后馬上計算其凈現(xiàn)值，有可能該筆貸款產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈現(xiàn)值會超過貸款的本金。（）

5.合同填寫完畢后應及時進行復核，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人盡量不要是同一人。（）

6.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人自主支付方式。（）

7.信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。（）

8.行業(yè)風險管理運用相關指標和數(shù)學模型等多個方面的風險因素，全面反映行業(yè)的周期性風險、成長性風險、產(chǎn)業(yè)關聯(lián)度風險、市場集中度風險、行業(yè)壁壘風險、宏觀政策風險。

9.公司為補充營運資本投資資金需求而發(fā)生的銀行貸款一般為長期貸款。（）

10.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計算。（）

11.主標尺不需要與國際公認的評級機構(gòu)的級別相對應。（）

12.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定：只有查驗注冊資本證明、核對發(fā)票或者交易合同與付款憑證才是有效的驗資方式。（）。

13.如有動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風險預警系統(tǒng)依托，可不必再進行信用信息收集、傳遞、風險分析等程序。（）

14.非預期性支出導致的借款需求是長期的。（）

15.借款人申請貸款時只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

十二.單選題(共15題)

1.將銀行資本看作當實際情況比預期的結(jié)果糟時，吸收這種不利后果的緩沖器，使得銀行可繼續(xù)經(jīng)營的經(jīng)營理念是()。

A.真實利潤

B.風險補償

C.加強資產(chǎn)組合管理

D.集合信貸

2.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的主要內(nèi)容不包括（）。

A.為消費者提供規(guī)范服務

B.做好消費者信息管理

C.開展消費者金融知識教育

D.建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系

3.（）是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會

C.銀監(jiān)會

D.協(xié)會理事會

4.()是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進行簡單再生產(chǎn)所需的費用，即開門費用。

A.固定費用

B.標準費用

C.營運費用

D.可變動費用

5.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，下列關于內(nèi)部控制評價要求的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次

B.商業(yè)銀行應當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案

C.商業(yè)銀行應當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領導班子考評的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

6.資本約束并不是控制銀行操作風險的最好方法，應對操作風險的重要手段是嚴格的()。

A.外部監(jiān)管

B.職責分工

C.員工培訓

D.內(nèi)部控制

7.銀行業(yè)金融機構(gòu)應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（

）。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.總行

C.中國銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

8.關于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件，下列表述錯誤的是（）。

A.最近三年連續(xù)盈利

B.核心資本充足率不低于8%

C.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

D.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關規(guī)定

9.銀行業(yè)金融機構(gòu)應堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。

A.公平性原則

B.公正性原則

C.公開性原則

D.服務便利性原則

10.一般來說，流動性與償還期限（）。

A.無關

B.不確定

C.正相關

D.負相關

11.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（）的價值觀念。

A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

B.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)

C.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)

D.做大規(guī)模和做強效益

12.下列屬于信托公司不得開展的固有業(yè)務的是（）。

A.存放同業(yè)

B.租賃

C.拆放同業(yè)

D.以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資

13.基本薪酬按()支付。

A.月

B.季度

C.年

D.天

14.嚴格執(zhí)行業(yè)務收費標準，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費標準，收費標準要對外進行（）

A.公示

B.監(jiān)督

C.審核

D.評估

15.資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

十三.多選題(共15題)

1.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構(gòu)體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導各類型機構(gòu)和組織結(jié)合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務

B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業(yè)專營機構(gòu)

D.推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力

E.鼓勵金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務

2.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。

A.異地臨時經(jīng)營活動

B.設立臨時機構(gòu)

C.注冊驗資

D.信托基金

E.財政預算外資金

3.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)主要有()。

A.檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D.處罰權(quán)

E.行業(yè)推薦權(quán)

4.外部事件引發(fā)的操作風險包括()。

A.外部欺詐、盜竊

B.洗錢

C.內(nèi)部欺詐

D.違反系統(tǒng)安全

E.監(jiān)管規(guī)定

5.在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

6.托收結(jié)算方式可分為（）。

A.間接托收

B.直接托收

C.光票托收

D.跟單托收

E.提示托收

7.信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取（）等方式進行。

A.投資

B.出售

C.存放同業(yè)

D.買入返售

E.租賃

8.我國于1999年先后成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，分別是()。

A.中國信達資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國華融資產(chǎn)管理公司

E.中國中信資產(chǎn)管理公司

9.金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

10.金融工具的風險主要有()。

A.交易風險

B.交割風險

C.信用風險

D.市場風險

E.持有風險

11.銀行產(chǎn)品設計的趨勢有（）

A.同業(yè)理財產(chǎn)品的逐步拓展

B.投資組合保險策略的逐步嘗試

C.動態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多

D.POP(ProductofProduct)的逐步繁榮

E.另類投資的逐步興起

12.貨幣經(jīng)紀公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀業(yè)務的服務對象包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村信用聯(lián)社

C.基金公司

D.信托公司

E.保險公司

13.針對國家風險，商業(yè)銀行應當選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，計量方法至少應當滿足（）的要求。

A.能夠跨越不同的時間進行計量

B.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險

C.能夠在單一和并表層面按國別計量風險

D.能夠根據(jù)有風險轉(zhuǎn)移和無風險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風險

E.能夠充分考慮國別風險的評估結(jié)果

14.信用卡按照發(fā)行對象不同可以分為()。

A.個人卡

B.單位卡

C.商務差旅卡

D.商務采購卡

E.貸記卡

15.以下行為屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的有()。

A.以信托財產(chǎn)提供擔保

B.利用受托人地位謀取不當利益

C.對他人處理信托事務的行為承擔責任

D.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

E.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

十四.判斷題(共10題)

1.全面審計一般以2年為一個周期。()

2.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。

3.EVA評價方法本質(zhì)上還是利潤評價，其考核評價的是會計利潤。

4.債券回購的最長期限為1年，利率由市場確定。()

5.授信集中度限額可以按不同維度設定，其中，行業(yè)、產(chǎn)品、風險等級和擔保是最常用的組合限額設定維度。()

6.金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風險。()

7.銀行應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展與風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系，全面客觀地實施績效考評。（

）

8.1998年，中國人民銀行頒布實施《汽車消費貸款管理辦法》，標志著商業(yè)銀行汽車消費信貸業(yè)務正式啟動。()

9.《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》從經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任三方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述。

10.信托公司可以以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資。（）

十五.單選題(共15題)

1.（

）作為股份有限公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.公司經(jīng)理

B.董事會

C.股東大會

D.監(jiān)事會

2.物價穩(wěn)定是要保持（）的基本穩(wěn)定，使一般物價水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

A.生產(chǎn)者物價水平

B.消費者物價水平

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.物價總水平

3.下列關于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法，正確的是（）。

A.該罪要求行為人以非法占有為目的

B.只有自然人可以構(gòu)成本罪

C.申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，則已經(jīng)構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

4.（

）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

5.某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）。

A.1000.48元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.45元

6.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行到期債務的。債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)（）。

A.順序受償

B.比例受償

C.平均受償

D.優(yōu)先受償

7.小明在2012年7月8日存人一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設年利率為2．5％，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。

A.10408.26

B.10504.00

C.10506.25

D.10510.35

8.一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期是指行業(yè)的()。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

9.根據(jù)《中華人民共和國支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)金額填寫要求的是()。

A.壹萬元整

B.伍佰元整

C.捌拾元整

D.叁千元整

10.下列金融市場分類中，不是金融市場按交易的階段劃分的是（

）。

A.貨幣市場和資本市場

B.一級市場和二級市場

C.發(fā)行市場和流通市場

D.發(fā)行市場和二級市場

11.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

D.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

12.單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于（）。

A.35%

B.25%

C.45%

D.15%

13.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A.法定活期存款準備金率

B.法定定期存款準備金率

C.超額準備金率

D.現(xiàn)金漏損率

14.下列關于銀行卡的敘述，不正確的是()。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

15.()是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎。

A.風險計量

B.風險識別

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

十六.多選題(共15題)

1.關于吸收客戶資金不入賬罪說法正確的有（）。

A.本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度

B.吸收客戶的資金既包括個人儲蓄也包括單位存款

C.本罪主觀方面是故意，并且以非法牟利目的為必要

D.“吸收客戶資金不入賬”是指不記入金融機構(gòu)的法定存款賬簿

E.本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構(gòu)工作人員

2.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

3.下列關于共同犯罪的說法，正確的有()。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團兩種

B.一般共犯是指兩人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

4.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因（）而終止。

A.解散

B.被撤銷

C.被宣告破產(chǎn)

D.接管

E.暫停經(jīng)營

5.下列國際貿(mào)易業(yè)務中，屬于商業(yè)銀行針對出口商開展的服務的有()。

A.提貨擔保

B.國際保理

C.福費廷

D.打包放款

E.出口押匯

6.下列對成本收入比的說法，正確的有（）。

A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關系

B.體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題

C.銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益

D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降

E.銀行是一個資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

7.中國人民銀行對（

）有權(quán)進行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為

8.銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。

A.股東大會

B.高級經(jīng)理

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.工會

9.目前，（）屬于我國商業(yè)銀行個人貸款。

A.房地產(chǎn)貸款

B.個人信用卡透支

C.個人住房貸款

D.個人消費貸款

E.個人經(jīng)營貸款

10.從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

11.金融市場的功能可以歸納為（）。

A.貨幣資金融通功能

B.風險分散與風險管理功能

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D.交易及定價功能

E.反映經(jīng)濟運行的功能

12.商業(yè)銀行貸款業(yè)務的基本業(yè)務流程包括()。

A.貸后管理

B.貸款審批

C.貸款申請

D.貸款調(diào)查

E.貸款發(fā)放

13.風險偏好是統(tǒng)一全行（）的認知標準。

A.經(jīng)營管理

B.業(yè)務管理

C.財務管理

D.風險管理

E.日常管理

14.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額

B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

C.企業(yè)進入和退出市場比較困難

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品

E.市場集中度高

15.信托受益人的權(quán)利主要有（）。

A.知情權(quán)

B.受益權(quán)

C.撤銷權(quán)

D.解任權(quán)

E.管理方法變更權(quán)

十七.判斷題(共15題)

1.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型構(gòu)架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)大不相同。

2.金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能僅僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應總量的變化可以影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度。

3.常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。（

）

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責主要由銀監(jiān)會行使，中國人民銀行主要負責金融宏觀調(diào)控，不再保留監(jiān)管職責。()

5.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

6.按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關規(guī)定，大額交易都應當報告。()

7.商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。()

8.代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理行為有效。()

9.使用假幣進行賭博的違法行為，也構(gòu)成使用假幣罪。（）

10.根據(jù)《行政處罰法》，行政強制執(zhí)行只能由法律設定；法律沒有規(guī)定行政機關可以強制執(zhí)行的，做出行政決定的行政機關應當申請人民法院強制執(zhí)行。（）

11.現(xiàn)匯是指可以自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)和外國紙幣、硬幣。（）

12.商業(yè)銀行應當每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告的重要部分。

13.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。（）

14.設立質(zhì)權(quán)的當事人可以采取書面或口頭形式訂立質(zhì)權(quán)合同。（）

15.保證擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：人民幣匯率形成機制改革不斷深化，人民幣國際化穩(wěn)步推進，人民幣對美元匯率雙向波動風險增大。

2.答案：D

本題解析：巴塞爾協(xié)議II提出三種交易對手信用風險暴露計量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風險暴露法、標準法和內(nèi)部模型法。

3.答案：A

本題解析：

行業(yè)風險分析的主要內(nèi)容包括：①行業(yè)特征及定位；②行業(yè)成熟期分析；③行業(yè)周期性分析；④行業(yè)的成本及盈利性分析；⑤行業(yè)依賴性分析；⑥行業(yè)競爭力及替代性分析；⑦行業(yè)成功的關鍵因素分析；⑧行業(yè)監(jiān)管政策和有關環(huán)境分析。

4.答案：C

本題解析：。在商業(yè)銀行風險管理理論的四種管理模式包括資產(chǎn)風險管理模式、.負債風險管理模式、資產(chǎn)負債風險管理模式、全面風險管理模式，不存在綜合風險管理模式。

5.答案：C

本題解析：風險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。風險是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)。

6.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系主要包括以下幾容：客戶身份識別制度；大額交易與可疑交易報告制度；客戶身份資料和交易記錄保存制度；客戶洗錢風險等級劃分制度；反洗錢宣傳培訓制度；反洗錢保密制度；反洗錢協(xié)助調(diào)查制度；反洗錢稽核審計制度；反洗錢崗位職責制度；反洗錢業(yè)務操作規(guī)程。其中，處于基礎地位的是客戶身份識別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。故本題選C。

7.答案：C

本題解析：在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級最高。行政法規(guī)是由國務院依法制定，以國務院令的形式發(fā)布的各種有關活動的法律規(guī)范。其效力低于法律，根據(jù)法律所制定。規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。

8.答案：B

本題解析：B選項應改為：董事會應核準商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹。

9.答案：B

本題解析：市場風險計量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值、敏感性分析、壓力測試、情景分析和返回檢驗。

10.答案：C

本題解析：預期損失=違約概率(PD)×違約風險暴露(EAD)×違約損失率(LGD)=0．1×20×0．5=1(億元)。

11.答案：C

本題解析：用DA表示總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期，DL表示總負債的加權(quán)平均久期，VA表示總資產(chǎn)，VL表示總負債，R為市場利率，當市場利率變動時，資產(chǎn)和負債的變化可表示為：△VA=-[DA×VA×△R／（1+R）]△VL=-[DL×VL×△R／（1+R）]將題目中的數(shù)據(jù)代入上述公式，△VA=-[6×900×0.5％／（1+5，5％）]=-25.59（億元），△VL=-[3×800×0.5％／（1+5.5％）]=-11.37（億元），△VA-△VL=-14.22（億元），故商業(yè)銀行的整體價值減少14.22億元。

12.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25％。

13.答案：A

本題解析：市場準入要遵循公開、公平、公正、效率和便民的原則。

14.答案：C

本題解析：經(jīng)濟資本計量對象為表內(nèi)各類風險資產(chǎn)和表外業(yè)務，包括貸款、存放與拆放同業(yè)、抵債資產(chǎn)、其他應收款、承兌、擔保和信用證等。

15.答案：D

本題解析：利率敏感性缺口是指在一定時期以內(nèi)將要到期或重新確定利率的資產(chǎn)和負債之間的差額，如果資產(chǎn)大于負債，為正缺口，反之，如果資產(chǎn)小于負債，則為負缺口。當市場利率處于上升通道時，正缺口對商業(yè)銀行有正面影響，若利率處于下降通道，則又為負面影響，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。負缺口的情況正好與此相反。

二.多選題1.答案：B、C、D、E

本題解析：

行業(yè)風險預警屬于中觀層面的預警，主要包括對以下行業(yè)風險因素的預警：①行業(yè)環(huán)境風險因素；②行業(yè)經(jīng)營風險因素；③行業(yè)財務風險因素；④行業(yè)重大突發(fā)事件。

2.答案：C、D

本題解析：

風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)監(jiān)測指標，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

很明顯“過度”業(yè)務擴張并非是商業(yè)銀行資本的作用，C項不正確。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

1．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率三年目標。

2．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性。

3．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露，嚴重且長期的市場衰退，以及突破風險承受能力的其他事件。

4．商業(yè)銀行應當優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。

5．商業(yè)銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化。

6．對于重度壓力測試結(jié)果，商業(yè)銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施，并充分考慮融資市場流動性變化，合理設計資本補充渠道。商業(yè)銀行的資本應急預案應包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務發(fā)展、采用風險緩釋措施等。

7．商業(yè)銀行高級管理層應當充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風險及風險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務持續(xù)運營的能力，并判斷資本管理目標、資本補充政策安排和應對措施的合理性。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)現(xiàn)行的國際和國內(nèi)監(jiān)管規(guī)則，黃金價格波動被納入商業(yè)銀行的匯率風險范疇。

6.答案：A、B、C

本題解析：

D、E項屬于盈利能力比率指標。故本題選ABC。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

壓力測試結(jié)果應運用于商業(yè)銀行的各項管理決策中，包括但不限于：制定戰(zhàn)略性業(yè)務決策、編制經(jīng)營規(guī)劃、設定風險偏好、調(diào)整風險限額、開展內(nèi)部資本充足和流動性評估、實施風險改進措施以及應急計劃等。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)所披露的信息進行評估等。

9.答案：C、D、E

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗、映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計違約模型等與數(shù)據(jù)基礎一致的技術估計平均違約概率，可選擇一項主要技術，輔以其他技術作比較，并進行可能的調(diào)整，確保估值能準確反映違約概率。

10.答案：A、B、C

本題解析：

與借款人有關的因素：聲譽、杠桿、收益波動性。

D、E兩項是與市場有關的因素。

11.答案：A、B、C

本題解析：

風險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風險轉(zhuǎn)移主要包括：①保險轉(zhuǎn)移，指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉(zhuǎn)移給承保人；②非保險轉(zhuǎn)移，指通過擔保、備用信用證等將信用風險轉(zhuǎn)移給第三方。A、B、C項正確。故本題選ABC。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

近些年來，隨著交易的日益復雜化，商業(yè)銀行面臨的交易對手信用風險也急劇上升。金融危機中，許多銀行暴露出交易對手信用風險管理方面的不足，我們必須對交易對手信用風險管理給予足夠的重視。

第一，在管理理念上，在加強信用風險組合管理的同時，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理。

第二，在管理架構(gòu)上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理。

第三，在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發(fā)交易對手信用風險計量系統(tǒng)，提高精細化程度。

第四，在管理制度中，更加重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結(jié)算制度。

第五，在未來管理中，加強對CVA和錯向風險的識別和管理。

13.答案：A、D

本題解析：

風險評估體系要符合銀行內(nèi)部風險管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風險管理的組織分工和管理流程，結(jié)合銀行的風險文化確定相應的評估內(nèi)容。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行為客