中國建設(shè)銀行博士后科研工作站博士后研究人員2023年招聘10人筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國建設(shè)銀行博士后科研工作站博士后研究人員2023年招聘10人筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)還應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，其調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.外包服務(wù)的集中度

C.財(cái)務(wù)穩(wěn)健性

D.突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力

2.自評(píng)工作的原則中，()原則是指自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng)。

A.全面性

B.及時(shí)性

C.客觀性

D.重要性

3.某研究機(jī)構(gòu)分析師分析了2019年以來幾家問題中小銀行爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的影響，下列選項(xiàng)不正確的是（

）。

A.低評(píng)級(jí)中小銀行的融資難度和成本將會(huì)降低

B.銀行儲(chǔ)蓄流動(dòng)性傳導(dǎo)路徑可能受阻

C.有關(guān)問題銀行及其他中小銀行的存款流失風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)也可能會(huì)引起系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

4.操作風(fēng)險(xiǎn)定義為()。

A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測這種不確定性的分布

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或?yàn)榭蛻籼峁┢渌?wù)時(shí)，面對(duì)的意外情況

D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)

5.投資者A期初以每股30元的價(jià)格購買股票100股，半年后每股收到0．4元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

6.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的說法，不正確的是（）。

A.是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失

B.等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口的乘積

C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積

D.是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的方差

7.A公司主營業(yè)務(wù)是產(chǎn)品制造與銷售，2010年其產(chǎn)品銷售收入為5億元，銷售成本為3．6億元，2010年期初存貨為1120萬元，期末存貨為880萬元，則該公司2010年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.72

B.10

C.120

D.140

8.一般來說，我國商業(yè)銀行持有的下列資產(chǎn)中流動(dòng)性最差的是（）。

A.現(xiàn)金

B.同業(yè)借款

C.可出售的貸款組合

D.銀行的房產(chǎn)

9.下列不屬于商業(yè)銀行專業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露的是（）。

A.銀行針對(duì)在某交易所交易的大宗原油商品進(jìn)行的商品融資

B.銀行向某家新成立的電廠項(xiàng)目發(fā)放項(xiàng)目貸款i億元

C.銀行向某家大型企業(yè)發(fā)放一筆金額2000萬元的流動(dòng)資金貸款

D.銀行為某家航空公司收購飛機(jī)提供貸款，并約定以該飛機(jī)日后產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為還款

10.從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，資金交易業(yè)務(wù)可分為(?)。

A.前臺(tái)管理、中臺(tái)交易、后臺(tái)結(jié)算

B.前臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、中臺(tái)結(jié)算、后臺(tái)交易

C.前臺(tái)結(jié)算、中臺(tái)交易、后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理

D.前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算

11.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提______，數(shù)額應(yīng)為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的______。（）

A.逆周期資本，0～2.5%

B.第二支柱資本，0～2.5%

C.杠桿率緩沖資本，1～3.5%

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1～3.5%

12.外部人員的故意欺詐屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件

13.如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬，美元遠(yuǎn)期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）。

A.700萬美元

B.300萬美元

C.600萬美元

D.500萬美元

14.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%

15.下列盈利能力比率公式中錯(cuò)誤的是（）。

A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)/銷售收入]×100％

B.總資產(chǎn)收益率=凈利潤/總資產(chǎn)

C.銷售凈利率=(凈利潤/銷售收入)×100％

D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤/[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2]×100％

二.多選題(共15題)

1.全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括的要素有（）。

A.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層監(jiān)督

B.適當(dāng)?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~

C.全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn)

D.良好的管理信息系統(tǒng)

E.全面的內(nèi)部控制

2.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)潛在威脅的洞察力

B.有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機(jī)會(huì)

C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.能最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失

E.減少法律爭議、訴訟事件

3.商業(yè)銀行通過分析損益表可以識(shí)別和評(píng)價(jià)公司的()。

A.銷售情況

B.人員流動(dòng)情況

C.福利保障情況

D.成本控制情況

E.盈利能力

4.若其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動(dòng)性比率的分析，正確的有()。

A.銀行貸款總額和總資產(chǎn)的比率越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低

B.銀行大額負(fù)債依賴度越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高

C.銀行流動(dòng)資產(chǎn)和總資產(chǎn)的比率越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低

D.銀行核心存款比例越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低

E.銀行現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，滿足即時(shí)現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)

5.自我評(píng)估的主要目標(biāo)是鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理。其主要策略包括（）。

A.改變企業(yè)文化

B.制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評(píng)估機(jī)制

C.建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍

D.規(guī)避監(jiān)管，在內(nèi)部解決問題

E.商業(yè)銀行內(nèi)部追求盈利高于控制風(fēng)險(xiǎn)

6.商業(yè)銀行通?？梢酝ㄟ^觀測一定指標(biāo)的變動(dòng)來防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下屬于其內(nèi)部指標(biāo)信號(hào)的指標(biāo)有（）。

A.某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加

B.盈利能力下降

C.資產(chǎn)過于集中

D.資產(chǎn)質(zhì)量下降

E.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

7.下列各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)中，通常與企業(yè)信用評(píng)級(jí)成正比相關(guān)的有（）。

A.利息償付比率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.流動(dòng)比率

D.銷售利潤率

E.資產(chǎn)回報(bào)率

8.財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)()進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.人事安排表

C.損益表

D.產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)率表

E.現(xiàn)金流量表

9.某企業(yè)于當(dāng)年年初向商業(yè)銀行A申請(qǐng)了一筆1000萬元1年期專用機(jī)器設(shè)備抵押貸款，到年底時(shí)，由于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，無法如期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業(yè)磋商進(jìn)行貸款重組，則下列重組措施可行的有（）。

A.要求企業(yè)增加貸款使用情況及重大資產(chǎn)變動(dòng)的報(bào)告

B.要求企業(yè)增加其董事長個(gè)人住房作為抵押品

C.要求企業(yè)先償還500萬元，剩余部分展期半年

D.將該筆貸款調(diào)整為信用貸款

E.給予企業(yè)25％的利息減免

10.影響我國商業(yè)銀行體系流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括（）。

A.外匯占款

B.現(xiàn)金支取

C.財(cái)政存款

D.存款增速

E.貸款投放

11.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

12.下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容有（）。

A.管理水平和內(nèi)部控制

B.風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性

C.市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度

D.流動(dòng)性

E.資產(chǎn)質(zhì)量

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施的表述，正確的有（）。

A.限額管理是管理貸款集中度的重要手段

B.經(jīng)濟(jì)資本配置能夠有效限制高風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)

C.貸款轉(zhuǎn)讓可以實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.貸款定價(jià)能夠有效地實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

E.資產(chǎn)證券化除了可以轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)，還可以增強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性

14.操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素包括()

A.內(nèi)部欺詐

B.知識(shí)/技能匱乏

C.失職違規(guī)

D.核心雇員流失

E.違反用工法

15.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)()原則。

A.公平性

B.全面性

C.穩(wěn)定性

D.安全性

E.合規(guī)性

三.判斷題(共15題)

1.場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對(duì)手的交易都需要計(jì)量交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，只有場外衍生工具交易需要計(jì)量信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。（）

2.財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過程中的一個(gè)重要組成部分，非財(cái)務(wù)因素分析只是對(duì)財(cái)務(wù)因素分析的一個(gè)輔助與補(bǔ)充。（）

3.在實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)管理職能的獨(dú)立性通過獨(dú)立的報(bào)告職能得以體現(xiàn)，具體來說就是風(fēng)險(xiǎn)管理部門通過對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、分析，以獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門的報(bào)告路線，直接向高管層和董事會(huì)報(bào)告業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。（）

4.馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架。()

5.借款人的杠桿或資本結(jié)構(gòu)，即資產(chǎn)負(fù)債比率對(duì)借款人違約概率影響較大。杠桿比率較高的借款人相比杠桿比率較低的借款人，其未來面臨還本付息的壓力要小一些。（

）

6.商業(yè)銀行交易賬戶中的所有項(xiàng)目均應(yīng)按歷史成本計(jì)價(jià)。（）

7.市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時(shí)有效地滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，來自前臺(tái)的有問題的原始數(shù)據(jù)和信息應(yīng)當(dāng)由后臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)集中修正。（）

9.在風(fēng)險(xiǎn)為本的持續(xù)經(jīng)營監(jiān)管框架中，以風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查是風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管最為核心的步驟。（）

10.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，并可以直接向董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告。（）

11.國別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)需要與國別風(fēng)險(xiǎn)分類的對(duì)應(yīng)關(guān)系。（）

12.有效的風(fēng)險(xiǎn)限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的行為制約在風(fēng)險(xiǎn)偏好內(nèi)。（）

13.商業(yè)銀行的所有工作人員應(yīng)積極參與和推動(dòng)銀行資本充足率壓力測試的實(shí)施，明確風(fēng)險(xiǎn)偏好與壓力測試目標(biāo)，設(shè)計(jì)壓力測試情景，了解壓力情形下銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和資本充足情況。(?)

14.國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。（）

15.對(duì)外賠償是指由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對(duì)外的賠償。（）

四.單選題(共15題)

1.下列各項(xiàng)中，會(huì)導(dǎo)致委托代理終止的情形是()。

A.作為被代理人或者代理人的法人終止

B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

C.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

D.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

2.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的表述錯(cuò)誤的是()。

A.提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無效

B.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款，并按照對(duì)方提出的要求，對(duì)該條款予以說明

C.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

3.()是指借款人每個(gè)時(shí)間段上以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，其中每個(gè)時(shí)間段歸還的金額包括該時(shí)間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。

A.等額累進(jìn)還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.組合還款法

D.按月還息、到期一次性還本還款法

4.開發(fā)商申請(qǐng)商品房銷售貸款項(xiàng)目合作，必須向銀行提供的資料不包括（）。

A.環(huán)保驗(yàn)收合格證

B.國有土地使用權(quán)證

C.建設(shè)用地規(guī)劃許可證

D.預(yù)售商品房許可證

5.A公司股東張先生向銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，下列不能認(rèn)定為其還款來源的是()。

A.A公司的經(jīng)營收入

B.張先生的工資收入

C.張先生貸款所購商用房的出租收入

D.張先生名下住房出租收入

6.商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價(jià)值的（），對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不超過商住兩用房價(jià)值的（）。

A.50％；55％

B.60％；70％

C.70％；75％

D.80％；90％

7.根據(jù)等額累進(jìn)還款法，對(duì)于收入增加的客戶可以采取的措施是()。

A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期

B.減少累進(jìn)額、縮短間隔期B減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期

C.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期

8.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是（）。

A.學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清

B.借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃

C.提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息

9.學(xué)生申請(qǐng)國家助學(xué)貸款時(shí)不需要提交()。

A.自己的有效身份證件原件和復(fù)印件

B.自己的學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.擔(dān)保人的資信證明

D.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、民政相關(guān)部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

10.下列不屬于個(gè)人住房貸款的擔(dān)保方式的是（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.留置

D.保證

11.銀行要正確把握個(gè)人住房貸款人的第一還款來源，從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的（

）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

12.以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，貸款額度應(yīng)為（）。

A.50％

B.70％

C.90％

D.根據(jù)保證人信用等級(jí)確定

13.生源地信用助學(xué)貸款期限為學(xué)制加10年、最長不超過14年，現(xiàn)統(tǒng)一調(diào)整為學(xué)制加（

）年、最長不超過（

）年。。

A.10；20

B.13；18

C.13；20

D.15；20

14.下列不屬于合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)的是（

）。

A.分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

C.分析合作機(jī)構(gòu)的競爭對(duì)手

D.分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

15.下列關(guān)于個(gè)人貸款的意義的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求

C.擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的管理

D.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用

五.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行制定的個(gè)人住房貸款申請(qǐng)文件應(yīng)包括（）。

A.借款人收支情況

B.借款人資產(chǎn)表

C.借款人現(xiàn)住房情況

D.借款人購房貸款資料

E.擔(dān)保方式

2.以下關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得

B.除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告

C.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫還對(duì)查看個(gè)人信用報(bào)告的商業(yè)銀行信貸人員（即數(shù)據(jù)庫用戶）進(jìn)行管理，每一個(gè)用戶都要登記注冊，而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動(dòng)追蹤和記錄每一個(gè)用戶查詢個(gè)人信用報(bào)告的情況，并展示在個(gè)人的信用報(bào)告中

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以2萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理

E.商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少三個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人

3.在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中，下列情況可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)

B.抵押物因遭遇地震而毀損

C.借款人所控制企業(yè)陷入工商、稅務(wù)等方面的重大糾紛

D.保證人信用等級(jí)下降，還款能力發(fā)生變化

E.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競爭對(duì)手，盈利能力持續(xù)大幅度下降

4.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，要求其同時(shí)采用集中貸款擔(dān)保方式

B.在二手房貸款中，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任

D.國家重點(diǎn)建設(shè)債券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物

E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式

5.網(wǎng)上銀行營銷途徑包括（）。

A.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量

E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

6.關(guān)于商用房貸款的流程，下列說法正確的有()。

A.貸前調(diào)查人需要提出貸款利率方面的建議

B.貸前調(diào)查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查

D.貸款審查人需要對(duì)貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對(duì)不同意貸款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

7.（）制度是個(gè)人貸款的基本準(zhǔn)則，也是我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基本經(jīng)驗(yàn)。

A.貸款面談

B.借款合同面簽

C.貸款自由

D.還款自愿

E.審慎監(jiān)督

8.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性，主要包括（）。

A.文本書寫是否規(guī)范

B.合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確

C.文字表達(dá)是否清晰

D.主從合同及附件是否齊全

E.內(nèi)容是否與審批意見一致

9.電子營銷途徑有（）。

A.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)

B.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

C.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)的訪問量

E.利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理

10.對(duì)未按期歸還商用房貸款的借款人，可采取的催收方式有（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

11.對(duì)于個(gè)人助學(xué)貸款的流程，下列說法中正確的有（）。

A.借款人申請(qǐng)國家助學(xué)貸款。先由其向所在學(xué)校提出申請(qǐng)，學(xué)校初審后，銀行受理并上報(bào)審核

B.借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)需要提供貸款銀行認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入證明

C.對(duì)于國家助學(xué)貸款.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與經(jīng)辦銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度

D.在商業(yè)助學(xué)貸款的貸前審查中，相關(guān)證明材料副本(復(fù)印件)內(nèi)容必須要和正本一致，并需由貸前調(diào)查人驗(yàn)證正本后在副本(復(fù)印件)上簽名證實(shí)

E.各經(jīng)辦銀行需嚴(yán)格按零售貸款檔案管理辦法管理國家助學(xué)貸款相關(guān)檔案

12.借款人、擔(dān)保人發(fā)生違約事件時(shí),貸款銀行可采取的保全措施有（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵(質(zhì))押物,或更換擔(dān)保人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.定期在公開報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為

E.加收利息

13.客戶信貸需求包括()。

A.已實(shí)現(xiàn)的需求

B.待實(shí)現(xiàn)的需求

C.已開發(fā)的需求

D.待開發(fā)的需求

E.客戶特殊的需求

14.個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體包括（）。

A.保險(xiǎn)公司

B.證券公司

C.商業(yè)銀行

D.縣級(jí)以上（含縣級(jí)）司法機(jī)關(guān)

E.個(gè)人

15.公積金個(gè)人住房貸款與自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別有（）。

A.貸款利率不同

B.資金來源不同

C.審批主體不同

D.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同

E.合作機(jī)構(gòu)不同

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人汽車貸款相關(guān)資料的復(fù)印件不可作為貸款檔案。（）

2.合同履行期間，須變更借款合同主體的，經(jīng)審批同意后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人須簽訂原合同的變更補(bǔ)充協(xié)議。（）

3.對(duì)于同一筆商用房貸款，未經(jīng)貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。

4.個(gè)人貸款中的操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容之一。（）

6.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

7.貸款審批人對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的審批意見類型為“完全同意”“保留意見”“否決”三種。()

8.對(duì)于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務(wù)，需要提請(qǐng)復(fù)議的，對(duì)原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報(bào)送。（）

9.貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次年起償還貸款本息。（）

10.信用卡又叫貸記卡，是由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)，證明持卡人信譽(yù)良好，可以在指定場所進(jìn)行直接消費(fèi)的一種非現(xiàn)金交易的消費(fèi)信貸憑證。（）

11.貸款調(diào)查要遵循審貸和放貸分離的原則，合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。()

12.按人口因素細(xì)分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用的方法。（）

13.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由中國銀監(jiān)會(huì)組織建立。（）

14.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

15.個(gè)人汽車貸款每筆貸款只可以展期1次，但展期期限不限。()

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是（）。

A.管理人對(duì)基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

B.基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)

C.基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管

D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配

2.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）。

A.國債

B.金融債

C.公司債

D.垃圾債券

3.下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C.格式條款季指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)條款予以說明

4.《民法典》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類（

）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

5.境外個(gè)人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個(gè)月。

A.3

B.6

C.12

D.24

6.下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是()。

A.合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在

B.目的性原則是稅收規(guī)劃最根本的原則，是由稅法基本原則中的稅收公平原則所決定的

C.規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則，這是由作為稅收基本原則的社會(huì)政策原則所引發(fā)的

D.為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃應(yīng)該以稅負(fù)輕重作為選擇納稅的唯一標(biāo)準(zhǔn)

7.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元，如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％，則下列說法正確的是（

）。

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

8.金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。這指的是金融市場的（）功能。

A.資金融通集聚功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

9.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限_______，資金贖回______，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。（

）

A.短；靈活

B.長；不靈活

C.短；不靈活

D.長；靈活

10.認(rèn)為個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃其消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論是（）。

A.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論

11.投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)最小化

B.風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化

12.按照（

）來劃分，金融衍生工具可分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

A.交易方式

B.交易場所

C.交易主體

D.基礎(chǔ)工具種類

13.下列關(guān)于凈現(xiàn)值的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.NPV＜0表示項(xiàng)目實(shí)施后，未能達(dá)到預(yù)期的收益率水平

B.凈現(xiàn)值和內(nèi)部報(bào)酬率沒有任何關(guān)系

C.NPV＝0表示項(xiàng)目實(shí)施后的投資收益率正好達(dá)到預(yù)期

D.NPV＞0表示項(xiàng)目實(shí)施后，除保證可實(shí)現(xiàn)預(yù)定的收益率外，尚可獲得更高的收益

14.關(guān)于債務(wù)管理，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

B.短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C.當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

D.還貸款的期限不要超過退休的年齡

15.張先生每年固定從年終獎(jiǎng)中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報(bào)率是10%，那么，n年后他這筆投資就增長為（）。

A.10000×（1.1n﹣1﹢1.1n﹣2﹢…﹢1.11﹢1）

B.10000×1.1n

C.10000×（1﹢10％×n）

D.無法計(jì)算

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)恼f法中，正確的有（）。

A.基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)

B.單個(gè)“一對(duì)多”賬戶每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元

C.單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人

D.“一對(duì)多”賬戶每年最多開放一次

E.“一對(duì)多”賬戶每年開放期原則上不得超過5個(gè)工作日

2.理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)。

A.投資建議

B.理財(cái)計(jì)劃

C.私人銀行服務(wù)

D.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

E.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

3.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評(píng)估。

A.信用狀況

B.市場投資能力

C.經(jīng)營管理能力

D.社會(huì)地位

E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

4.銀行在銷售（）后要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)。

A.最低收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.最高收益理財(cái)計(jì)劃

5.貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有()。

A.可獲得投資回報(bào)

B.通貨膨脹使貨幣購買力降低

C.推遲消費(fèi)的補(bǔ)償

D.未來投資收入具有不確定性

E.資源具有稀缺性

6.下列關(guān)于基金贖回的說法正確的有（）。

A.基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價(jià)格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為

B.贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有2000份)

C.基金銷售機(jī)構(gòu)可以對(duì)基金賬戶在銷售機(jī)構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進(jìn)行規(guī)定

D.對(duì)于贖回業(yè)務(wù)，注冊登記人對(duì)份額明細(xì)的處理原則為“先進(jìn)先出”原則，即份額注冊日期在前的先贖回，份額注冊日期在后的后贖回

E.依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

7.按利息的支付方式不同，債券可劃分為（）。

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.短期債券

D.金融債券

E.貼現(xiàn)債券

8.關(guān)于封閉式基金。下列表述正確的有（）。

A.無需提取準(zhǔn)備金.能充分運(yùn)用資金

B.在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回.可以通過上市交易變現(xiàn)

C.固定份額.一般不能再增加發(fā)行

D.采用現(xiàn)金方式進(jìn)行分紅E、在基金管理公司或銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)銷售

9.當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時(shí)，不符合證監(jiān)會(huì)的規(guī)定？（）

A.對(duì)該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果

D.單位或個(gè)人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

10.開放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別有（）。

A.基金規(guī)模的可變性不同

B.基金的買賣方式不同

C.基金的價(jià)格決定因素不同

D.基金的投資策略不同

E.基金的融資渠道不同

11.下列屬于資本市場特點(diǎn)的有（

）。

A.期限長

B.流動(dòng)性較差

C.風(fēng)險(xiǎn)大

D.收益較大

E.變現(xiàn)性強(qiáng)

12.世界上主要的自由外匯市場包括（）。

A.倫敦外匯市場

B.紐約外匯市場

C.蘇黎世外匯市場

D.法蘭克福外匯市場

E.東京外匯市場

13.根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行股份有限公司

B.中國紅十字會(huì)

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

E.中國石油化工股份有限公司

14.下列關(guān)于合格投資者私募債券轉(zhuǎn)讓的說法中，正確的有()。

A.合格投資者可通過深圳證券交易所綜合協(xié)議交易平臺(tái)進(jìn)行私募證券轉(zhuǎn)讓

B.合格投資者可通過上海交易所固定收益證券綜合電子平臺(tái)進(jìn)行私募債券轉(zhuǎn)讓

C.采取其他方式轉(zhuǎn)讓的，無須報(bào)經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

D.私募債券可以以現(xiàn)貨及滬深交易所認(rèn)可的其他方式轉(zhuǎn)讓

E.合格投資者可通過證券公司轉(zhuǎn)讓私募債券

15.下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有()。

A.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由

B.投資收入完全具有主動(dòng)爭取更高收益的性質(zhì)

C.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來一定“被動(dòng)感受”

D.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大

E.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度

九.單選題(共15題)

1.抵押物由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值稱為（）。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.科技性貶值

2.某銀行推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于（

）。

A.市場利率

B.浮動(dòng)利率

C.固定利率

D.行業(yè)公定利率

3.下列選項(xiàng)中，表述不正確的是（）。

A.公司經(jīng)營高管層可以自行決定并獲得股利分配

B.有限責(zé)任公司依法分配股利時(shí)，股東按其出資份額比例參與分配

C.稅后利潤的分配應(yīng)按照順序彌補(bǔ)以前年度虧損、提取法定公積金、公益金，再向投資者分配利潤

D.有限責(zé)任公司的利潤依法屬于股東，對(duì)于依法可分配部分，股東可以決定是否進(jìn)行分配

4.下列選項(xiàng)中，屬于變動(dòng)成本的是（）。

A.固定資產(chǎn)折舊

B.廣告及推廣的費(fèi)用

C.企業(yè)日常開支（水、電等）

D.租賃費(fèi)用

5.下列選項(xiàng)不能反映借款人盈利能力的比率的有（）。

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率和凈利潤率

D.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

6.根據(jù)是否訴諸法律，可以將資產(chǎn)清收劃分為（）

A.委托第三方清收和直接追償清收

B.常規(guī)清收和直接追償清收

C.常規(guī)清收和依法收貸

D.依法清收和委托第三方清收

7.下列關(guān)于長期償債能力指標(biāo)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重

B.負(fù)債與所有者權(quán)益比率反映了所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度

C.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率反映了企業(yè)可以隨時(shí)還債的能力

D.利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對(duì)到期債務(wù)利息的保證程度

8.下列借貸產(chǎn)品中，（）是指借款人無力或未按照約定按時(shí)還本付息或支付有關(guān)費(fèi)用時(shí)貸款的第二還款來源，是審查貸款項(xiàng)目最主要的因素之一。

A.貼現(xiàn)

B.承兌

C.擔(dān)保

D.信用證

9.下列屬于速動(dòng)資產(chǎn)的是()。

A.存貨

B.預(yù)付賬款

C.其他應(yīng)收款

D.待攤費(fèi)用

10.商業(yè)銀行不可接受的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)是（）。

A.依法可以轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)

B.匯票、支票、本票、債券、存款單

C.依法可以質(zhì)押的特許經(jīng)營權(quán)

D.不可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

11.通常流動(dòng)資金貸款是_______，固定資產(chǎn)貸款是_______。（）

A.短期貸款；周轉(zhuǎn)貸款

B.長期貸款；周轉(zhuǎn)貸款

C.短期貸款；長期貸款

D.長期貸款；長期貸款

12.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，貸款人可根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放的情形不包括()。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.信用狀況下降

C.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

D.資金使用進(jìn)度落后于項(xiàng)目進(jìn)度

13.如果某公司的總折舊固定資產(chǎn)為200萬元，凈折舊固定資產(chǎn)為100萬元，年折舊支出為10萬元，則其固定資產(chǎn)剩余壽命是（）年。

A.1

B.5

C.10

D.20

14.關(guān)于企業(yè)建立呆賬核銷制度的理解，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.健全的呆賬核銷制度，是會(huì)計(jì)審慎性和真實(shí)性原則的要求

B.健全的呆賬核銷制度，是客觀反映銀行經(jīng)營狀況的重要基礎(chǔ)

C.健全的呆賬核銷制度，是客觀反映有效抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)

D.健全的呆賬核銷制度，反映立法當(dāng)時(shí)的時(shí)代特征

15.項(xiàng)目融資的授信對(duì)象是（）。

A.國家規(guī)定可以作為借款人的組織

B.符合規(guī)定條件的自然人

C.企事業(yè)代表

D.從事項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資而專門組建的企事業(yè)法人

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于固定資產(chǎn)凈值的說法，正確的有（

）。

A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時(shí)間推移而減少

B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會(huì)對(duì)固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比較產(chǎn)生影響

D.行業(yè)性質(zhì)不同會(huì)造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E.計(jì)算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時(shí)，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

2.下列質(zhì)押品中，可以用市場價(jià)格作為公允價(jià)值的有（

）。

A.銀行承兌匯票

B.上市公司流通股

C.上市公司限售股

D.貨幣市場基金

E.公司債券和金融債券

3.根據(jù)競爭與壟斷關(guān)系的不同，市場通常可分為()等幾種類型。

A.完全競爭

B.壟斷競爭

C.競爭壟斷

D.寡頭壟斷

E.完全壟斷

4.開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括（）。

A.重點(diǎn)調(diào)查

B.實(shí)地考察

C.突擊檢查

D.搜尋調(diào)查

E.現(xiàn)場會(huì)談

5.從資產(chǎn)負(fù)債表來看，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的因素包括（

）。

A.短期銷售增長

B.商業(yè)信用減少

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

E.長期投資

6.貸款擔(dān)保的作用主要有()。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

B.降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率

C.促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

E.有利于銀行信用和借款者信用的實(shí)現(xiàn)

7.以下關(guān)于依法收貸過程中申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的文書包括（）。

A.貸款合同

B.依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

C.人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書

D.擔(dān)保情況證明

E.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

8.下列情形中，可能帶來長期借款需求的有（）

A.債務(wù)重構(gòu)

B.資產(chǎn)效率降低

C.固定資產(chǎn)重置

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

E.非預(yù)期性支出

9.下列關(guān)于公司類貸款期限的表述中，正確的有（）。

A.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期，是否展期由銀行決定

B.除電子票據(jù)外，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不超過6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止

C.自營貸款期限最長一般不超過15年，超過15年應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案

D.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，中長期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計(jì)不得超過5年

E.貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明

10.運(yùn)用固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率進(jìn)行實(shí)際分析時(shí)，為真實(shí)反映固定資產(chǎn)的運(yùn)用效率，還要考慮的因素有（

）。

A.折舊及更新對(duì)固定資產(chǎn)凈值的影響

B.不同企業(yè)折舊方法的差異

C.不同企業(yè)資產(chǎn)水平的不同

D.行業(yè)性質(zhì)不同造成固定資產(chǎn)狀況不同

E.行業(yè)不同造成銷售收入不同

11.商業(yè)銀行貸后管理中有關(guān)經(jīng)營者的預(yù)警信號(hào)主要包括()。

A.冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)

B.董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng)

C.冒險(xiǎn)兼并其他公司

D.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

E.財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)

12.假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下表所示：?

依據(jù)上述信息，下列指標(biāo)計(jì)算中正確的有（

）。

A.公司的資本回報(bào)率為16％

B.公司的利潤留存比率為61％

C.公司的可持續(xù)增長率為11％

D.公司的資產(chǎn)負(fù)債率為55％

E.公司的紅利支付率為59％

13.根據(jù)國家相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，以下說法正確的有（）。

A.借款人有義務(wù)按照借款合同的約定及時(shí)清償貸款本金

B.借款人有義務(wù)按照借款合同的約定及時(shí)清償貸款利息

C.銀行有權(quán)利依照合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金

D.銀行有權(quán)利依照合同約定從借款人賬戶上劃收貸款利息

E.借款方不按合同規(guī)定歸還貸款的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任并加付利息

14.商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)當(dāng)做到()。

A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的管理政策、操作實(shí)施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作

B.開發(fā)和運(yùn)用信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類操作實(shí)施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準(zhǔn)確、連續(xù)、完整

E.可根據(jù)自身實(shí)際制定貸款分類制度，細(xì)化分類方法，但不得高于《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》提出的標(biāo)準(zhǔn)和要求

15.公司信貸管理原則包括的原則有（）。

A.協(xié)議承諾原則

B.誠信申貸原則

C.貸前管理原則

D.貸放分控原則

E.實(shí)貸實(shí)付原則

十一.判斷題(共15題)

1.健全的呆賬核銷制度，是會(huì)計(jì)審慎性和真實(shí)性原則的要求，是客觀反映銀行經(jīng)營狀況和有效抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)。（）

2.—般情況下，流動(dòng)比率越低，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。()

3.經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)是微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的周期性規(guī)律.經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于國民經(jīng)濟(jì)各個(gè)行業(yè)都會(huì)造成影響。()

4.從銀行所有者和管理者的角度講，經(jīng)濟(jì)資本是用來承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本。()

5.（2017年真題）銀行一般無需對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估。（

）

6.借款人急需購買一批設(shè)備，可以利用流動(dòng)資金貸款支付設(shè)備定金。

7.借款人的經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定：符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策：符合營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程；新建項(xiàng)目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。（）

8.如果一個(gè)項(xiàng)目的NPV是正數(shù)，說明收入現(xiàn)金流的現(xiàn)值大于支出現(xiàn)金流的現(xiàn)值，項(xiàng)目有正的收益，因此應(yīng)該接受它。（）

9.在司法型貸款重組中，申請(qǐng)破產(chǎn)重組的只能是債權(quán)人或債務(wù)人。（）

10.借款人只需要如實(shí)向銀行提供其基本賬戶情況，即可使銀行真實(shí)掌握借款人資金運(yùn)行情況。（）

11.企業(yè)的三類財(cái)務(wù)報(bào)表分別反映企業(yè)營運(yùn)情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況。（）

12.國內(nèi)銀團(tuán)貸款是指銀行兩個(gè)或兩個(gè)以上同行級(jí)，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，向借款人提供的本夕，幣貸款和其他信用或服務(wù)的融資方式。（）

13.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)，因此該指標(biāo)越低越好。（）

14.（2021年真題）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架理論中,通常情況下,成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險(xiǎn),處在啟動(dòng)階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)。

15.貸款合同是從借款人主體角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行與法人，其他組織之間就貸款的發(fā)放與收回等相關(guān)事宜簽訂的規(guī)范借貸雙方權(quán)利義務(wù)的書面法律文件。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是（）。

A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段

B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進(jìn)行的授權(quán)

C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動(dòng)中按照既定的職責(zé)和程序進(jìn)行的授權(quán)

D.對(duì)于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，可以實(shí)行個(gè)人決策審批

2.金融資產(chǎn)管理公司對(duì)金融類不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。

A.按現(xiàn)值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

B.按重置價(jià)值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

C.按公允價(jià)值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

D.按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

3.（），是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

4.商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)不包括（）。

A.存

B.貸

C.支

D.匯

5.以下不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法的是()。

A.創(chuàng)新法

B.仿效法

C.低成本法

D.交叉組合法

6.下列關(guān)于銀行績效考評(píng)的說法中，不正確的是（）。

A.銀行績效考評(píng)是指銀行經(jīng)營業(yè)績的考核與評(píng)價(jià)

B.績效考評(píng)作為一種導(dǎo)向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要延伸

C.績效考評(píng)是商業(yè)銀行進(jìn)行自我管理和改進(jìn)經(jīng)營績效的依據(jù)

D.績效考評(píng)是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)

7.（）是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。

A.內(nèi)部控制

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.合規(guī)管理目標(biāo)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

9.（）是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具。

A.期貨投資

B.基金投資

C.債券投資

D.股票投資

10.我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其其他有價(jià)證券

11.以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行信息披露的要求，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自覺遵守"賣者有責(zé)"的原則，對(duì)所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)，充分履行揭示和告知的義務(wù)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)，以適當(dāng)方式公示有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)

12.以追償方式劃分，直接追償不包括(

)。

A.委外清收

B.存款資金清收

C.敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)

D.直接催收

13.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是（）。

A.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

B.加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

D.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

14.內(nèi)審在案件防控工作中的思路及重心應(yīng)由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象向防范()，提升內(nèi)控水平轉(zhuǎn)移。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)和案件風(fēng)險(xiǎn)

C.案件風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.案件風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

15.金融市場按照某一標(biāo)準(zhǔn)分為一級(jí)市場和二級(jí)市場，這一標(biāo)準(zhǔn)為（

）。

A.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同

B.根據(jù)期限不同

C.根據(jù)市場功能不同

D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同

十三.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任包括（

）。

A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽(yù)

B.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.提供均等化的金融服務(wù)，擴(kuò)大金額服務(wù)的普惠力度

E.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

2.下列屬于金融債券的有（）。

A.政策性金融債券

B.商業(yè)銀行債券

C.次級(jí)債券

D.混合資本債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

3.信息與溝通的基本要求有（

）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息處理

D.信息加工

E.信息傳遞

4.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究。下列選項(xiàng)中，符合這一要求的有（）。

A.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任

B.董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任

C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

D.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)董事會(huì)，高級(jí)管理層及其成員內(nèi)部控制職責(zé)和經(jīng)營計(jì)劃的履行情況

E.內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任

5.消費(fèi)金融公司基本功能定位有()。

A.面向中低收入群體

B.提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

C.經(jīng)營模式以“無抵押、無擔(dān)?！薄靶?、快、靈”為特色

D.滿足特殊的消費(fèi)需求

E.提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)

6.內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境包括()。

A.組織架構(gòu)

B.人力資源

C.企業(yè)文化

D.內(nèi)部監(jiān)督

E.規(guī)章制度

7.大額存單的發(fā)行渠道包括()。

A.發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.發(fā)行人的電子銀行

C.第三方平臺(tái)

D.中國人民銀行認(rèn)可的其他渠道

E.銀行柜臺(tái)

8.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制

D.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

E.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過100人

9.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件，采取的處置措施應(yīng)包括（）。

A.按照適時(shí)適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息

B.事件發(fā)生后，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對(duì)措施

C.實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對(duì)方案

D.及時(shí)向監(jiān)管部門匯報(bào)情況

E.指定高管人員、建立專門團(tuán)隊(duì)、明確處置權(quán)限和職責(zé)

10.內(nèi)部控制發(fā)展的階段有()。

A.內(nèi)部牽制階段

B.內(nèi)部控制制度階段

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段

D.內(nèi)部控制整體框架階段

E.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

11.商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對(duì)象為()。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

12.下列關(guān)于我國貨幣政策的說法中，正確的有()。

A.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

B.基礎(chǔ)貨幣就是高能貨幣

C.M2與M1之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現(xiàn)金

E.我國的基礎(chǔ)貨幣由兩部分構(gòu)成

13.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的有()。

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

B.公司貸款

C.個(gè)人貸款

D.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)

14.商業(yè)銀行借款合同中的支付條款包括但不限于以下（）的內(nèi)容。

A.貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

B.貸款資金的支付方式

C.支付方式變更及觸發(fā)變更條件

D.貸款資金支付的限制、禁止性行為

E.借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料

15.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)固定資產(chǎn)貸款作出承諾，其內(nèi)容包括（）。

A.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求

B.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料

C.貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款

D.配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查

E.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人

十四.判斷題(共10題)

1.對(duì)于金融類不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司一般采取按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、投資及處置三個(gè)環(huán)節(jié)。

2.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。

3.當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

4.單位協(xié)定存款在存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。（）

5.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。()

6.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶。

7.中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)高，盈利水平較低，一定程度上加大了銀行的風(fēng)險(xiǎn)，減少銀行盈利。()

8.在商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理中，必須在追求準(zhǔn)確和節(jié)約的同時(shí)留有合理的伸縮余地，即財(cái)務(wù)管理的彈性原則。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

9.商業(yè)銀行應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同。()

10.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行不得拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。（

）

十五.單選題(共15題)

1.某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動(dòng)爭議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)了仲裁，但對(duì)仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起()日內(nèi)，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

2.投資者在2012年1月1日以100元的價(jià)格買入債券，6個(gè)月后該投資者以110元的價(jià)格賣出債券。這一年內(nèi)債券沒有付息，則該投資者持有期收益率為()。

A.9.1%

B.10%

C.10.9%

D.11%

3.當(dāng)一國利率低于外國利率時(shí)，下列關(guān)于對(duì)國際收支和匯率可能產(chǎn)生影響的表述，正確的是（）。

A.外匯貶值

B.本幣升值

C.資本流出

D.資本流入

4.國際收入中最主要的部分是（）。

A.貿(mào)易收支

B.對(duì)外貸款

C.進(jìn)出口總量

D.勞務(wù)收支

5.某銀行會(huì)計(jì)伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應(yīng)（）。

A.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰

B.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪和金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰

C.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪處罰

D.以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰

6.按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱（），即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A.單一全能型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.傘形監(jiān)管型

7.捐贈(zèng)和匯款應(yīng)列入國際收支中的（）。

A.貿(mào)易收支

B.單方面轉(zhuǎn)移

C.勞務(wù)收支

D.資本項(xiàng)目

8.不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式的是（）。

A.定額批量清算

B.全額清算

C.凈額批量清算

D.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算

9.()是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

A.會(huì)員大會(huì)

B.理事會(huì)

C.常務(wù)理事會(huì)

D.專業(yè)委員會(huì)

10.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（

）監(jiān)管。

A.法律

B.風(fēng)險(xiǎn)

C.制度

D.行政規(guī)章

11.備用信用證實(shí)質(zhì)上是()。

A.擔(dān)保業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.托管業(yè)務(wù)

12.風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

13.我國對(duì)活期存款實(shí)行按()結(jié)息制度。

A.周

B.季度

C.月

D.年

14.（）是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，通過自覺提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

15.在下列中央銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具中，主動(dòng)權(quán)完全由中央銀行掌握的是（）。

A.再貼現(xiàn)率

B.存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.利率

十六.多選題(共15題)

1.以下屬于無效合同的有（）。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時(shí)顯失公平的

E.在對(duì)方違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同

2.銀行從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，嚴(yán)禁的行為有（）。

A.以貸轉(zhuǎn)存

B.浮利分費(fèi)

C.存貸掛鉤

D.以貸收費(fèi)

E.借貸搭售

3.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

D.證券回購協(xié)議

E.向中央銀行借款

4.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.社會(huì)公眾

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)

D.中國人民銀行

E.國家外匯管理局

5.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

6.目前，我國商業(yè)銀行開展的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)主要有()。

A.企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)

B.信托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

C.QFII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

D.QDII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

E.證券投資基金托管業(yè)務(wù)

7.下列情形中，可能會(huì)導(dǎo)致成本推動(dòng)型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價(jià)格

B.勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會(huì)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)移

C.有組織的工會(huì)迫使工資的增長率超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長率

D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

8.根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為()。

A.寡頭競爭的行業(yè)

B.完全競爭的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

D.寡頭壟斷的行業(yè)

E.完全壟斷的行業(yè)

9.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（

）。

A.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

B.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行

C.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉

D.通過相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

E.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

10.個(gè)人存款業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.教育儲(chǔ)蓄存款

B.定期存款

C.個(gè)人通知存款

D.活期存款

E.定活兩便存款

11.不可抗力的要件包括（）。

A.不能預(yù)見

B.不能避免

C.不能克服

D.客觀情況

E.主觀情況

12.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（

）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對(duì)第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

E.代理人無權(quán)代理，被代理人未追認(rèn)

13.關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)會(huì)制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，編制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，及時(shí)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行和國務(wù)院財(cái)政部門報(bào)送

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度

E.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會(huì)計(jì)賬冊外自行制定會(huì)計(jì)賬冊

14.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行存款計(jì)息的表述，正確的有（）。

A.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

B.目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息

D.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按調(diào)整后的定期存款利率計(jì)息

E.定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

15.按照客戶類型，理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。

A.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品

E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

十七.判斷題(共15題)

1.按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。（

）

2.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物的，構(gòu)成金融憑證詐騙罪。()

3.金融市場的發(fā)展會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。（）

4.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()

5.違法發(fā)放貸款罪的主體是特殊主體，商業(yè)銀行不能成為本罪的主體。()

6.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。()

7.1984年1月1日起，中國人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至中國工商銀行，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，標(biāo)志著我國開始實(shí)行與商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的中央銀行體系。（）

8.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。

9.委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并負(fù)責(zé)償還的貸款。()

10.誠實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。（）

11.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％。（）

12.擔(dān)保物權(quán)屬于法定優(yōu)先權(quán)，因此在任何情況下?lián)Ｎ餀?quán)都享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。（）

13.國際清算業(yè)務(wù)的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型與交換型兩種。（

）

14.國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)和第四產(chǎn)業(yè)。

15.明知是假幣的情況下，把假幣贈(zèng)予他人也應(yīng)列為使用假幣罪。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)還應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括：①管理能力和行業(yè)地位；②財(cái)務(wù)穩(wěn)健性；③經(jīng)營聲譽(yù)和企業(yè)文化；④技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量；⑤突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力；⑥對(duì)銀行業(yè)的熟悉程度；⑦對(duì)其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況；⑧商業(yè)銀行認(rèn)為重要的其他事項(xiàng)；⑨外包活動(dòng)涉及多個(gè)服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)這些服務(wù)提供商進(jìn)行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查。

2.答案：C

本題解析：自評(píng)工作的客觀性原則是指自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng)。

3.答案：A

本題解析：低評(píng)級(jí)中小銀行的融資難度和成本將會(huì)增加。

4.答案：B

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：D

本題解析：百分比收益率R=(32×100-30×100+0．4×100)÷(30×100)×100％=8％。

6.答案：D

本題解析：是期望值而非方差，方差是波動(dòng)率，不是以貨幣價(jià)值計(jì)量的。

7.答案：B

本題解析：存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]=36000／[(1120+880)／2]=36。存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率=360／36=10(天)。

8.答案：D

本題解析：根據(jù)巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分類，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括：實(shí)質(zhì)上無法進(jìn)行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。

9.答案：C

本題解析：專業(yè)貸款細(xì)分為項(xiàng)目融資、物品融資、商品融資和產(chǎn)生收入的房地產(chǎn)貸款。

10.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行資金和交易活動(dòng)。從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算／清算三個(gè)環(huán)節(jié)。?

11.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提逆周期資本，逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0～2.5%。逆周期資本旨在確保銀行業(yè)資本要求要考慮銀行運(yùn)營所面臨的宏觀金融環(huán)境。

12.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的外部事件風(fēng)險(xiǎn)包括：外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

13.答案：B

本題解析：。即期凈敞口頭寸是指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)倩，即1000-700=300(萬美元）。

14.答案：B

本題解析：凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于100%。

15.答案：B

本題解析：

選項(xiàng)B錯(cuò)誤，總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)=(凈利潤/銷售收入)×(銷售收入/平均總資產(chǎn))。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括以下要素：有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層監(jiān)督；適當(dāng)?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~；全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn)；良好的管理信息系統(tǒng)；全面的內(nèi)部控制。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)潛在威脅的洞察力，所以A選項(xiàng)正確；全面系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機(jī)會(huì)，所以B選項(xiàng)正確；可以避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤；戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值，所以D選項(xiàng)正確；避免附加的強(qiáng)制性監(jiān)管要求，減少法律爭議、訴訟事件，所以E選項(xiàng)正確。

3.答案：A、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行通過分析損益表可以識(shí)別和評(píng)價(jià)公司的銷售情況、成本控制情況以及盈利能力。

4.答案：C、D、E

本題解析：

貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動(dòng)性能力較差，由于該比率忽略了其他資產(chǎn)，特別是流動(dòng)資產(chǎn)，因此該指標(biāo)無法準(zhǔn)確地衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。對(duì)大型商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度為50％很正常，但對(duì)主動(dòng)負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，定額負(fù)債依賴度通常為負(fù)值。因此，大額負(fù)債依賴度僅適合用來衡量大型特別是國際活躍銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。

5.答案：A、B、C

本題解析：

自我評(píng)估的主要策略是改變企業(yè)文化，把風(fēng)險(xiǎn)管理納入那些具備判斷控制能力員工的業(yè)務(wù)體系內(nèi)；制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評(píng)估機(jī)制；將制度的被動(dòng)執(zhí)行轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)查錯(cuò)和糾錯(cuò)；建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍等。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)生之前，通常表現(xiàn)的內(nèi)部指標(biāo)/信號(hào)主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量，以及其他可能對(duì)流動(dòng)性產(chǎn)生中長期影響的指標(biāo)變化。例如，某項(xiàng)或多項(xiàng)業(yè)務(wù)/產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平增加，資產(chǎn)或負(fù)債過于集中，資產(chǎn)質(zhì)量下降，盈利水平下降，快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資等。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

利息償付比率表明企業(yè)以經(jīng)營業(yè)務(wù)的收益償付借款利息的能力。流動(dòng)比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。銷售利潤率以銷售收入為基礎(chǔ)分析企業(yè)獲利能力，反映銷售收入收益水平的指標(biāo)。資產(chǎn)回報(bào)率用來衡量每單位資產(chǎn)創(chuàng)造多少凈利潤的指標(biāo)。這些指標(biāo)通常與企業(yè)信用評(píng)級(jí)正相關(guān)。

8.答案：A、C