中國建設銀行吉林省分行2023年校園招聘290名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國建設銀行吉林省分行2023年校園招聘290名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在風險預警方法中，（）不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律。

A.白色預警法

B.紅色預警法

C.黑色預警法

D.藍色預警法

2.某商業(yè)銀行持有1000萬美元資產，700萬美元負債，美元遠期多頭500萬美元，美元遠期空頭300萬美元，則該商業(yè)銀行的美元凈敞口頭寸為()萬美元。

A.500

B.300

C.700

D.1000

3.在內部評級法下，表內凈額結算的風險緩釋作用體現(xiàn)為（）的下降。

A.違約概率

B.違約頻率

C.違約損失率

D.違約風險暴露

4.不良貸款轉讓(打包出售)是指銀行對()戶／項(“戶”指獨立企業(yè)法人，“項”指抵債資產)以上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產管理公司的行為。

A.1

B.3

C.5

D.10

5.假設其他條件保持不變，下列關于商業(yè)銀行利率風險的表述，正確的是（）。

A.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％.則該交易不存在利率風險

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券.其債券利率風險為0

D.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

6.（）根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.特種準備

B.一般準備

C.專項準備

D.損失準備

7.監(jiān)管機構要求我國商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，在顯著改變商業(yè)銀行的經營管理方式的同時，短期內也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)和困難。這屬于商業(yè)銀行面臨的()

A.違規(guī)風險

B.監(jiān)管風險

C.政策風險

D.經濟風險

8.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按照（）定價。

A.歷史成本

B.市場估值

C.模型

D.公允價值

9.銀監(jiān)會對原國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行進行評估的指標不包括()。

A.經營績效類指標

B.風險可控類指標

C.資產質量類指標

D.審慎經營類指標

10.在其它條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值（）。

A.越低

B.越高

C.變動方向不一定

D.不受影響

11.商業(yè)銀行總的市場風險限額以及限額種類、結構應當提交()批準。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.風險管理部門

12.根據組織形式的不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類客戶可以分為（）。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.法人類客戶和機構類客戶

13.在持有期為2天、置信水平為98％的情況下，若所計算的風險價值為3萬元，則表明該銀行的資產組合()。

A.在2天中的收益有98％的可能性不會超過3萬元

B.在2天中的收益有98％的可能性會超過3萬元

C.在2天中的損失有98％的可能性不會超過3萬元

D.在2天中的損失有98％的可能性會超過3萬元

14.某銀行2008年初關注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關注類貸款因回收減少了500億元，則關注類貸款遷徙率為（）。

A.12.5%

B.15.0%

C.17.1%

D.11.3%

15.關于風險管理和商業(yè)銀行的關系，下列說法錯誤的是（

）。

A.良好的風險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的原動力

B.風險管理可以改變商業(yè)銀行的經營模式

C.風險管理是能夠為商業(yè)銀行風險管理技術提供依據

D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

二.多選題(共15題)

1.完整的資本充足率評估程序包括(?)。

A.董事會和高級管理層的監(jiān)督

B.健全的資本評估

C.風險的全面評估

D.完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)

E.健全的內部控制檢查

2.關于商業(yè)銀行集中型風險管理部門的設置，下列說法正確的有()。

A.資金投入巨大

B.并不適合所有的商業(yè)銀行

C.涉及的風險管理領域非常全面

D.不利于絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息

E.無法形成長期的核心競爭力和強大的市場定價能力

3.健全的風險管理體系具有的功能包括()。

A.系統(tǒng)管理

B.微觀管理

C.操作管理

D.自覺管理

E.動態(tài)管理

4.有效聲譽風險管理體系應重點強調的內容包括（）。

A.努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正

B.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)

C.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶

D.有明確記載的危機處理／決策流程

E.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

5.止損限額適用于()的累計損失。

A.1日

B.2年

C.1周

D.1個月

E.3個月

6.根據國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管規(guī)則，采取市場準入的主要目標有（）。

A.防止海外游資流入國內銀行系統(tǒng)

B.維護國有商業(yè)銀行的利益

C.保護存款者的利益

D.維護銀行市場秩序

E.保證注冊銀行具有良好的品質，防止不穩(wěn)定機構進入銀行體系

7.在整體環(huán)境保持相對穩(wěn)定的情況下，商業(yè)銀行可以采取()措施將貸款組合敞口降低到所規(guī)定限額之內。

A.運用貸款出售、信貸衍生產品、證券化或其他貸款二級市場的安排

B.利用銀團貸款降低對某一特定行業(yè)或關聯(lián)貸款人的授信集中度

C.管理層臨時調高組合敞口的限額

D.利用其他聯(lián)合貸款等形式降低對某一特定行業(yè)或關聯(lián)貸款人的授信集中度

E.業(yè)務部門對質量較差貸款予以關注，發(fā)現(xiàn)可收回的貸款并及時回收

8.產品設計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機構等客戶提供的產品在()等方面存在不完善、不健全等問題。

A.風險管理要求

B.權利義務結構

C.業(yè)務管理框架

D.內部系統(tǒng)安全

E.數據信息質量

9.巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足（）。

A.具備完善、健康的內部控制體系

B.銀行應當擁有完整且確實可行的操作風險管理系統(tǒng)

C.銀行應當擁有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用該方法

D.董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構

E.必須設立有專門的風險管理委員會，受董事會直接領導

10.風險政策是一系列的風險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風險(

)能力與銀行的規(guī)模、復雜性及風險狀況相匹配。

A.識別

B.計量

C.緩釋

D.監(jiān)控

E.收益

11.對貸款的債項評級主要是通過計量借款人的違約損失率來實現(xiàn)的，下列關于違約損失率的說法正確的有（）。

A.違約損失率指某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

B.違約損失率引入監(jiān)管資本框架具有重要意義，能夠更加正確地反映銀行實際承擔的風險

C.違約損失率估計應以預期清償率為基礎

D.違約損失率估計應基于經濟損失

E.違約損失率不能僅依據對抵（質）押品市值的估計，同時應考慮到銀行可能沒有能力迅速控制和清算抵押品

12.商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理應符合的要求有（

）。

A.評估因意外事件導致其業(yè)務運行中斷的可能性及其影響

B.采取系統(tǒng)恢復和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響

C.建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃

D.業(yè)務連續(xù)性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認

E.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

13.在單一法人客戶的財務狀況分析中，財務比率內容主要包括()。

A.負債比率

B.盈利能力比率

C.效率比率

D.杠桿比率

E.流動比率

14.巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于內部評級的方法來計量（）并據此計算信用風險監(jiān)管資本。

A.壞賬損失

B.資產負債率

C.違約概率

D.違約風險暴露

E.違約損失率

15.風險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風險評估，其他的流程有（）。

A.了解機構

B.準備風險為本的現(xiàn)場檢查

C.對監(jiān)管結果匯總報告

D.實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級

E.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

三.判斷題(共15題)

1.利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行保值，當收益率曲線變陡時，該10年期政府債券多頭頭寸的經濟價值會下降。（）

2.市場流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效地滿足資金需求的風險。（）

3.銀行應該建立持續(xù)的"市場監(jiān)督"管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。（）

4.外匯敞口主要來源于銀行表內外業(yè)務中的貨幣金額和期限錯配。（）

5.風險中性定價理論假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者。（）

6.商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門的工作需要接受外部審計部門的審計、檢查，以確保其履行職責的公正性和合規(guī)性。

7.風險管理中常用的久期分析方法側重于計量利率變動對商業(yè)銀行當期收益的影響。（）

8.我國銀行監(jiān)管提出應當逐步從風險監(jiān)管向合規(guī)監(jiān)管的方向轉變。(?)

9.信用價差衍生產品是商業(yè)銀行與交易對方簽訂的以信用價差為基礎資產的信用遠期合約，以信用價差反映貸款的信用狀況。信用價差增加表明貸款信用狀況良好，減少表明貸款信用狀況惡化。()

10.信用評分模型的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。()

11.聲譽危機管理只有在銀行發(fā)生聲譽危機時才會發(fā)生作用，沒有危機發(fā)生時，聲譽危機管理規(guī)劃不會給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值。（）

12.戰(zhàn)略規(guī)劃是關于公司發(fā)展的長期規(guī)劃，因此必須保持長期固定不變。（）

13.流動比率高低與企業(yè)償債能力呈反方向變動關系。（）

14.經濟資本就是會計資本，經濟資本的計量取決于置信水平（

）

15.風險并不意味著真實的損失，而是未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。（）

四.單選題(共15題)

1.下列屬于個人信用征信中個人基本信息的是（）。

A.信用卡信息

B.貸款信息

C.居住信息

D.還款記錄

2.具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人是指（）。

A.保證人

B.擔保人

C.借款人

D.貸款人

3.在銀行個人貸款定向營銷中，與客戶的交流階段的步驟為（）。

A.感覺一認知一獲得一發(fā)展一保留

B.認知一獲得一感覺一發(fā)展一保留

C.保留一感覺一認知一獲得一發(fā)展

D.獲得一感覺一認知一發(fā)展一保留

4.為公司和個人提供各種產品和全國服務的營銷渠道屬于（）營銷渠道。

A.全方位

B.專業(yè)性

C.高端化

D.零售型

5.出國留學貸款期限最短（）個月，最長不得超過（）年。

A.6；10

B.12；10

C.6；12

D.12；12

6.下列關于信貸信息采集的內容說法錯誤的是（）。

A.數據報送環(huán)節(jié)：接入機構采用接口或非接口方式生成報文文件

B.數據報送環(huán)節(jié)：接入機構登錄征信系統(tǒng)頁面將報文文件傳送至征信中心文件服務器

C.數據校驗加載環(huán)節(jié)：征信中心接收到報文文件后，根據數據校驗規(guī)則對報文文件中包含的數據進行校驗

D.反饋環(huán)節(jié)：征信中心將校驗通過的數據保存至征信系統(tǒng)，將未通過的數據以及出錯的原因提示，生成在反饋報文中

7.個人貸款產品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是()。

A.等額累進還款法

B.組合還款法

C.等額本息還款法

D.等額本金還款法

8.借款人申請經銷商汽車貸款，規(guī)定經銷商的資產負債率不得超過()。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

9.以下關于個人汽車貸款中銀行認定的汽車價格的說法，錯誤的是（）

A.對于新車是指汽車實際成家價格與汽車生產商公布價格中的低者

B.成交價格均扣除政府補貼

C.成交價格可包含各類附加稅費及保費

D.對于二手車指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

10.個人貸款采取抵押擔保方式的，不屬于貸前調查內容的是（）。

A.抵押物價值與存續(xù)狀況

B.保證擔保是否有效

C.抵押物的合法性

D.評估價格是否合理

11.下列關于商品房保修期的說法，正確的是()。

A.保修期自合同簽訂之日起計算

B.商品住宅的保修期限不得低于建設工程承包單位向建設單位出具的質量保修書約定保修期的存續(xù)期

C.在保修期限內發(fā)生的屬于保修責任范圍內的質量問題，房地產開發(fā)企業(yè)有保修義務但不承擔賠償責任

D.在保修期內由于火災等不可抗力造成的損壞，房地產開發(fā)企業(yè)也負有保修義務

12.不屬于電子銀行的功能的是（）。

A.產品銷售功能

B.信息服務功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業(yè)務功能

13.關于國家助學貸款的貸款償還，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款銀行應向借款學生發(fā)放“國家助學貸款畢業(yè)生資料確認書”，要求學生待畢業(yè)后一個月內填寫完畢并寄回原貸款行

B.借款學生可以選擇在畢業(yè)后的36個月內的任何一個月開始償還貸款本息

C.借款學生自取得畢業(yè)證書之日起，下年1日(含1日)開始歸還貸款利息

D.借款學生畢業(yè)離校前，學校應組織借款學生與經辦銀行辦理還款確認手續(xù)，制訂還款計劃

14.個人汽車貸款業(yè)務操作風險的防范措施不包括（

）。

A.熟悉關于操作風險的管理政策

B.規(guī)范業(yè)務操作

C.對于關鍵的操作，完成后做好記錄備查

D.使業(yè)務風險與效益匹配

15.抵質押合同簽訂后的（）個工作日內，經辦行(機構)應按照法律法規(guī)的規(guī)定到登記部門辦理押品登記手續(xù)。

A.5

B.10

C.15

D.20

五.多選題(共15題)

1.對于個人住房貸款的支付管理，下列說法正確的有（）。

A.銀行可以采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應要求借款人在使用貸款時提出支付申請

C.借款人授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.在貸款資金發(fā)放前，銀行應該審核借款人相關交易資料和憑證

E.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

2.下列關于商用房貸款流程的說法中，正確的有（）。

A.貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關申請材料

B.貸款經辦行調查完畢后，應及時將貸款資料移交授信審批部門

C.貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查

D.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，可以重新進行調查

E.貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見

3.職能型營銷組織分為（）三級。

A.總行

B.分行

C.支行

D.代表處

E.臨時代辦處

4.《物權法》規(guī)定的可作為抵押的財產包括（）。

A.半成品

B.交通運輸工具

C.土地所有權

D.原材料

E.建造中的建筑物

5.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有()。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案資料，必須經過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

6.銀行工作人員在對貸款項目的實地考察中，主要檢查內容包括（

）。

A.工程進度是否到達政府部門規(guī)定預售的進度

B.檢查開發(fā)商所提供的資料和教程是否與實際一致

C.考察房屋售價是否符合市場價值

D.企業(yè)資信等級或信用程度

E.開發(fā)商從事房地產建筑和銷售的資格認定

7.下列關于個人保證貸款的說法．正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決

C.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

D.如出現(xiàn)逾期.銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.個人保證貸款辦理時問短，環(huán)節(jié)少

8.在有擔保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有（

）。

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

E.提高貸款利率并加收罰息

9.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案資料，必須經過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

10.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以（）。

A.到當地商業(yè)銀行核實情況和更改信息

B.向所在單位提出書面異議申請

C.向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請

D.到當地住房公積金管理中心核實情況和更改信息

E.到當地社保經辦機構核實情況和更改信息

11.銀行市場分析應當做到的“四化”包括（）。

A.經常化

B.系統(tǒng)化

C.流程化

D.科學化

E.制度化

12.在個人住房貸款中，銀行對其他社會合作機構審查的資料應包括（）。

A.物價部門批準收費的文件

B.營業(yè)執(zhí)照

C.借款人入住情況

D.公司章程

E.開發(fā)商的工程進度

13.對于宏觀經濟來說，商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務具有的積極作用包括（）。

A.有利于金融機構分散風險

B.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

C.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

D.對帶動眾多相關產業(yè)的發(fā)展、促進國民經濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

E.對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經驗效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用

14.下列關于個人經營貸款的貸款流程的說法中，錯誤的有（）。

A.貸前調查應以實地調查為主，間接調查為輔

B.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

C.貸款發(fā)放后貸款人要按主動、靜態(tài)、持續(xù)原則進行貸款檢查

D.貸款調查由貸款經辦行負責，貸款實行雙人調查和見客談話制度

E.個人經營貸款資金應按借款人的意愿向借款人的交易對象支付

15.個人汽車貸款操作風險的防控措施包括()。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

B.嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務

C.完善汽車經銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工

D.及時辦理車輛抵押登記手續(xù)

E.確保抵押權的有效落實

六.判斷題(共15題)

1.歸還商業(yè)助學貸款在借款人離校六個月后開始，貸款須按年分次償還。（）

2.辦理分期付款業(yè)務的當日可辦理提前還款或展期。

3.期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率可分段計息。（）

4.個人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款銀行定位兩部分內容。()

5.個人征信系統(tǒng)可以查詢到個人的信用情況，個人或銀行可隨時進行查詢。

6.有一位16周歲以上不滿18周歲的個人客戶，以自己的勞動收入為主要生活來源的，他可以作為主貸人申請個人住房貸款，父母為其共同借款人。（）

7.借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的，貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校作為介紹人，在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關信息。

8.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（

）

9.對于同一筆商用房貸款，未經貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。（）

10.貸款檔案只能是原件，不能是復印件。（）

11.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）

12.對未獲批準的貸款申請，應及時告知借款人，將有關材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

13.借款人采取自主支付的，銀行將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶后，借款人可自主支配使用。（）

14.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。

15.個人信用信息基礎數據庫由中國銀監(jiān)會組織建立。（）

七.單選題(共15題)

1.先履行合同的當事人有確切證據證明對方有經營狀況嚴重惡化，轉移資產、抽逃資金以逃避債務，喪失商業(yè)信譽，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同時履行抗辯權

B.先履行抗辯權

C.后履行抗辯權

D.不安抗辯權

2.（

）對消費者的消費行為提供了全新的解釋，指出個人在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實現(xiàn)消費的最佳配置。

A.生命周期理論

B.資本資產定價模型

C.套利定價理論

D.馬柯維茨投資組合理論

3.小水兩年后需要2萬元來支付研究生的學費，若投資收益率是8%，那么今年小水需要拿出多少錢來進行投資？（）

A.1.7147

B.1.6854

C.1.5467

D.1.4751

4.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度說法，不正確的是（）。

A.個人理財業(yè)務人員對客戶的評估制度報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

C.對于投資金額較大的客戶，審核的權限應根據產品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定

D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

5.外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

A.10

B.5

C.3

D.1

6.關于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯誤的是（）。

A.開放式基金價格依據基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供求關系決定

B.封閉式基金可以隨時贖回

C.開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回

D.開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行

7.李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復利率為12％，李先生現(xiàn)在應存入銀行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000

8.民事活動中最核心、最基本的原則是()。

A.自愿原則

B.等價有償原則

C.誠實信用原則

D.公平原則

9.下列選項中，承受風險能力較高的是（)

A.理財目標彈性越大者

B.年齡越大者

C.資金需動用的時間離現(xiàn)在越近者

D.負債比率越高者

10.保險的基本職能包括經濟給付職能和（）。

A.補償損失職能

B.資金積累職能

C.風險管理職能

D.社會管理職能

11.用現(xiàn)金償還債務與用現(xiàn)金購買資產反映在資產負債表上的相同變化是（）。

A.資產都不變

B.凈資產都不變

C.務產負債率都不變

D.都不改變資產負債表中的項目

12.委托代理人轉托他人代理，代理人要對自己所轉托的人的行為負民事責任的情形是（

）。

A.事先取得被代理人的同意

B.事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，但被代理人不同意

C.事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，被代理人表示同意

D.在緊急情況下.為了保護被代理人的利益而轉托他人代理

13.基金子公司在產品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產品來看，不屬于基金子公司產品特征的是()。

A.產品收益率相對較高

B.產品標準化程度高

C.產品參與人相對較多

D.抗風險能力低

14.李阿姨的兒子預計8年后上大學，為了給兒子準備一筆教育金，李阿姨在銀行專門設立了一個賬戶，并且每年年末存入5萬元，銀行利率為4％。請問8年后的本利和共為()萬元。(答案取近似數值)

A.46.07

B.52.13

C.41.22

D.49.55

15.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務是（

）。

A.代理業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.零售業(yè)務

D.存款業(yè)務

八.多選題(共15題)

1.電話溝通時的注意事項包括()。

A.正確使用敬語

B.對容易造成誤會的同音字和詞要特別注意咬字清楚

C.接聽電話，語言要簡練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費客戶時間，引起對方反感

D.接聽或打電話時，無論對方是熟人或是陌生人，盡量少開玩笑或使用幽默語言

E.撥錯電話號碼時直接掛線重撥

2.關于證券的風險，下列說法正確的有（）。

A.通常而言，普通股股票的風險要比債券的高

B.持有現(xiàn)金不會承擔任何風險

C.期權的風險高于其標的資產的風險

D.金融期貨的風險要高于其標的資產的風險

E.政府債券不存在信用風險

3.一般來說，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述中，正確的有()。

A.債券價格與到期收益率成反比

B.債券價格與市場利率成正比

C.債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格與市場利率成反比

E.債券價格與票面利率成反比

4.根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解客戶的()。

A.財務狀況

B.業(yè)務狀況

C.風險承受能

D.資金調撥用途

E.賬戶是否會被第三方控制使用

5.證券類理財產品包括（）。

A.債券

B.股票

C.外匯期權

D.證券投資基金

E.權證

6.對證券公司客戶交易結算賬戶管理的表述正確的有（）。

A.證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理

B.證券公司應妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內部管理各項資料，保存期不得少于10年

C.在證券公司破產或者清算時，客戶的交易資金和證券不屬于破產或者清算財產

D.禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結算資金

E.證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產

7.關于社會環(huán)境對個人理財的影響，下列的敘述正確的有（）。

A.在一個開放、進步、文明的社會文化環(huán)境下，個人理財業(yè)務的發(fā)展空間非常廣闊

B.社會保障體系、教育體系等的改革對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務產生了深遠的影響

C.人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響

D.教育支出日益成為家庭理財規(guī)劃的重要內容

E.法律環(huán)境決定了個人理財行為的形式和個人理財行為的手段

8.保險代理機構在開展代理業(yè)務過程中，下列情形屬于不正當競爭行為的是（）。

A.虛假廣告、虛假宣傳

B.以本機構名義銷售保險產品

C.向保險公司返回手續(xù)費

D.承諾給予投保人保險合同規(guī)定以外的利益

E.在許可業(yè)務范圍、經營區(qū)域內代理保險業(yè)務

9.下列屬于資本市場的有（）。

A.商業(yè)票據市場

B.銀行承兌匯票市場

C.股票市場

D.中長期債券市場

E.證券投資基金市場

10.資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括（）。

A.股票

B.債券

C.證券投資基金

D.銀行承兌匯票

E.商業(yè)票據

11.下屬屬于基金的特點的有(??)。

A.集合理財，專業(yè)管理

B.嚴格監(jiān)管，信息透明

C.組合投資，分散投資

D.獨立托管，保障安全

E.利益共享，風險共擔

12.下列銀行業(yè)從業(yè)人員處理與同事關系的行為中，正確的有（）。

A.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況）

B.保守客戶隱私，不擅自向其他同透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后可以向現(xiàn)在銀行的同事透露之前所在機構的客戶信息

D.在午飯時和同事討論協(xié)助執(zhí)行的情況

E.在午休時間與同事分享專業(yè)知識和工作經驗

13.個人理財業(yè)務在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要包括（

）。

A.金融機構轉型的主觀需要

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.居民財富積累

14.下列各項中，屬于理財師的職業(yè)特征的是（）。

A.顧問性

B.綜合性

C.受托性

D.規(guī)范性

E.短期性

15.每個人的個性不同，在理財上的行為也就不同，客戶的理財個性可以分為（）。

A.私密型

B.沖動型

C.風險型

D.依賴型

E.安全型

九.單選題(共15題)

1.E公司為F公司貸款提供保證，申請貸款本息額500萬元，銀行可接受保證限額為1000萬元，則該項貸款的保證率為()。

A.200%

B.100%

C.50%

D.25%

2.以下關于短期貸款的表述不正確的是（）。

A.臨時貸款的期限不應超過3個月

B.周轉性貸款具有短期周轉、長期使用的特點

C.出口打包貸款是出口商當地的銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款

D.票據貼現(xiàn)屬于短期貸款

3.在客戶品質基礎分析中，關于對客戶經營范圍的分析，下列說法正確的是（）。

A.不需關注客戶目前經營范圍是否在注冊范圍內(經營特種業(yè)務的要有“經營許可證”)客戶經營范圍的演變

B.客戶主營業(yè)務由原來側重貿易轉向實業(yè)屬于產品轉換型演變

C.對于客戶經營行業(yè)集中的，要特別引起警覺

D.要注意客戶經營的諸多業(yè)務之間是否具有獨立性、主營業(yè)務是否突出

4.（）是實施《貸款通則》的監(jiān)管機關。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行及其分支機構

C.國務院

D.證監(jiān)會

5.()為公司的融資成本。

A.股份和利息

B.貸款和紅利

C.利率和利息

D.紅利和利息

6.下列不屬于貸前調查內容的是（）。

A.合法性

B.效益性

C.風險性

D.科學性

7.根據《貸款通則》的有關規(guī)定，下列關于借款人權利的表述，錯誤的是（）。

A.有權按借款合同約定提取和使用全部貸款

B.有權向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關情況

C.無須征求銀行意見，可以直接向第三方轉讓債務

D.可以自主向其開戶銀行或其他銀行申請貸款

8.對于長期銷售增長的企業(yè)，最適合作為判斷企業(yè)是否需要銀行借款的依據是（）。

A.年度增長率

B.資產增長率

C.可持續(xù)增長率

D.銷售利潤率

9.下列關于SWOT分析法的說法中，錯誤的是（）。

A.S表示優(yōu)勢

B.W表示劣勢

C.O表示機遇

D.T表示成功

10.下列關于銀行業(yè)金融機構開展綠色信貸，錯誤的說法是()

A.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機構高級管理層不用再重新明確權限分工，只需在原有機構設置的基礎上強調下綠色信貸的各項具體工作即可

B.銀行業(yè)金融機構實行有差別的、動態(tài)的授信政策，實施風險敞口管理制度

C.銀行業(yè)金融機構應建立健全綠色信貸標識和統(tǒng)計制度，完善相關信貸管理系統(tǒng)

D.銀行業(yè)金融機構在授信流程中應強化環(huán)境風險和社會風險管理

11.下列不屬于流動資產的組成的是()。

A.短期投資

B.應收票據

C.遞延資產

D.待攤費用

12.LGD模型開發(fā)是債項評級的（）。

A.重點內容

B.核心內容

C.基礎內容

D.首要內容

13.項目評估是投資決策的重要手段，投資者、決策機構和金融機構以()的結論作為實施項目、決策項目和提供貸款的主要依據。

A.項目評估

B.效益評估

C.銀行效益分析

D.項目財務評估

14.某銀行于2006年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為35萬元。到2016年時，王先生總計償還利息12萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行（）。

A.應按照實際的借款期限收取利息

B.有權要求王先生支付賠償金

C.有權要求王先生償還剩余23萬元利息

D.有權拒絕王先生的請求

15.下面哪一項不屬于貸款損失準備金的計提原則?（）

A.充足性原則

B.審慎性會計原則

C.及時性原則

D.風險性原則

十.多選題(共15題)

1.客戶檔案主要包括（

）。

A.借款及擔保企業(yè)的“證照”復印件

B.借款及擔保企業(yè)的信用評級資料

C.借款及擔保企業(yè)的驗資報告

D.借款及擔保企業(yè)近5年主要的財務報表

E.企業(yè)法人、財務負責人的身份證或護照復印件

2.還款來源存在風險的預警信號有（）。

A.貸款用途與借款人原定計劃不同

B.償付來源與合同上的還款來源不同

C.貸款目的與借款人主營業(yè)務無關

D.償付來源與借款人主營業(yè)務無關

E.借款人與其擔保人所處行業(yè)相同

3.一般情況下，借款人的還款來源包括()。

A.現(xiàn)金流量

B.資產轉換

C.資產銷售

D.抵押物的清償

E.重新籌資

4.以下情況會使得銀行要求借款人追加擔保品的是（）。

A.抵押人的行為足以使抵押物價值降低

B.借款人財務狀況惡化

C.由于貸款展期使得貸款風險增大

D.追加新貸款

E.抵(質)押物出現(xiàn)不利變化

5.貸款項目技術評估是一項非常復雜、專業(yè)性強的工作，商業(yè)銀行需要做到()。

A.搞好方案的定量分析，進行備選方案的綜合技術評估

B.認真核實各項技術方案指標

C.評估人員必須深入實際，調查研究項目的技術與設計方案

D.對大型項目，應通盤考慮由于該項目的興建所帶來的一系列新的技術、經濟和社會問題

E.配備一定數量的具有一定專業(yè)水平的技術專家或技術人員

6.下列各項中，屬于借款人的義務的有（）。

A.如實提供銀行要求的資料

B.接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監(jiān)督

C.按借款合同約定用途使用貸款

D.按借款合同的約定及時清償貸款本息

E.將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得銀行的同意

7.關于貸款重組的方式，下列說法正確的有（

）。

A.調整還款期限時，主要根據企業(yè)償債能力制定合理的還款期限

B.在變更借款企業(yè)時，要防止借款企業(yè)利用分立、對外投資、設立子公司等手段逃廢銀行債務

C.銀行必須在人民銀行和原銀監(jiān)會的批示下進行減免符合條件的借款企業(yè)表外欠息，不可自主減免表外欠息

D.調整利率主要將逾期利率調整為相應檔次的正常利率或下浮，并要遵守人民銀行和各銀行關于利率管理的規(guī)定

E.重組貸款時可以根據實際需要采取其他方式

8.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同應包括（

）。

A.被擔保的主債權種類、數額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬

D.抵押擔保的范圍

E.當事人認為需要約定的其他事項

9.銀行制訂公司信貸營銷計劃應該包括（）基本步驟。

A.分析市場機會

B.選擇目標市場

C.設計營銷策略組合

D.制定具體營銷行動方案

E.組織、實施和控制營銷活動

10.內部環(huán)境分析主要包括（）。

A.發(fā)展戰(zhàn)略目標分析

B.內部資源分析

C.自身能力分析

D.競爭對手分析

E.資金供求分析

11.下列關于經濟周期對行業(yè)風險的影響的說法，正確的是（）。

A.生產必需品的行業(yè)不受經濟周期的影響

B.經濟周期敏感性越高的行業(yè)，其風險度通常越高

C.周期性行業(yè)在經濟的衰退階段會出現(xiàn)信貸風險的增加

D.較嚴重的衰退或蕭條階段可能造成大量企業(yè)破產

E.“反周期性行業(yè)”在經濟衰退階段的業(yè)務好于擴張階段

12.下列質押品中，可以用市場價格作為公允價值的有（

）。

A.銀行承兌匯票

B.上市公司流通股

C.上市公司限售股

D.貨幣市場基金

E.公司債券和金融債券

13.按照貸款期限劃分，公司信貸分為()。

A.透支

B.短期貸款

C.中期貸款

D.長期貸款

E.永久貸款

14.信貸人員在對客戶進行法人治理結構評價時，要重點關注（

）。

A.內部控制人的約束和激勵機制

B.控股股東行為的規(guī)范

C.董事會運作方式和決策規(guī)則

D.董事會組成結構

E.產銷分工

15.下列選項中，屬于次級類貸款的主要參考特征的有（

）。

A.借款人出現(xiàn)持續(xù)的財務困難，不能償還其他債權人的債務

B.借款人提供的財務資料被出具保留意見的審計報告，可能影響對其還款能力的評價

C.借款人陷入經營和財務危機，債務重組后仍然處于停產、半停產狀態(tài)，不能正常還款

D.超過一定期限，其應收利息不再計入當期損益

E.關鍵性財務指標（如流動比率、速動比率）高于行業(yè)平均水平

十一.判斷題(共15題)

1.借款人、保證人為自然人的，應在當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字。（）

2.政治與法律環(huán)境是銀行面臨的宏觀環(huán)境。（）

3.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。()

4.銀行設立抵押或保證的目的在于，明確規(guī)定在借款人不能履行還貸義務時，銀行可以取得并變賣借款人的資產或取得保證人的承諾。（）

5.出口押匯是指銀行應出口人的要求，與其達成出口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并代其對外付款的行為。（）

6.由于公司信貸產品的同構性越來越強，銀行要維持一種產品的競爭優(yōu)勢只能通過市場爭奪。()

7.財產擔保分為不動產、動產和權利財產(例如股票、債券、保險單等)擔保。這類擔保主要是將債務人或第三人的特定財產抵押給其他企業(yè)。（）

8.銷售增長旺盛時期,公司新增核心流動資產和固定資產投資需求將超出凈營運現(xiàn)金流,則需額外投資,這部分投資實際上屬于短期融資需求。

9.行業(yè)風險的產生受產業(yè)鏈的影響.它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。()

10.在實際借款需求分析中，需要考慮公司的盈利趨勢。（）

11.（2018年真題）貸款抵押風險的防范措施有（

）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

E.票據有密押的應通過聯(lián)行核對

12.信貸資產風險分類是人民銀行按照風險程度將信貸資產劃分為不同檔次的過程。其實質是根據債務人經營狀況和擔保狀況，評價債權被及時、足額償還的可能性。（）

13.對于投資額不等的幾個項目，應使用財務凈現(xiàn)值的大小來比較項目單位投資的盈利能力。（）

14.銀行一般無需對抵押物的價值進行評估。（）

15.一般來講，貸款價格的構成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格。()

十二.單選題(共15題)

1.采用多種貨幣貸款，客戶要在銀行存入一定數量的定期存款，這種定期存款也稱之為()。

A.“基本保證金”

B.“原始資產”

C.“保證金”

D.“原始保證金”

2.下列關于信托財產管理的說法中，錯誤的是（）。

A.信托公司應當將信托財產與其固有財產分別管理、分別記賬

B.信托公司應當將所有委托人的信托財產進行統(tǒng)一管理

C.信托公司應當依法建賬，對信托業(yè)務與非信托業(yè)務分別核算

D.信托公司應當對每項信托業(yè)務單獨核算

3.根據《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業(yè)務的金融租賃公司應真實取得相應標的物的（）。

A.支配權

B.占有權

C.所有權

D.使用權

4.2012年6月，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、少數股東資本可計入部分和()。

A.資產

B.未分配利潤

C.負債

D.所有者權益

5.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的（）。

A.15％

B.45％

C.50％

D.25％

6.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，市場的反應通常是（）。

A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

B.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

C.會減少商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

D.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

7.()是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經營規(guī)模情況下，進行簡單再生產所需的費用，即開門費用。

A.固定費用

B.標準費用

C.標準費用

D.可變動費用

8.下列關于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風險的說法中，不正確的是()。

A.保險是西方商業(yè)銀行操作風險管理的重要工具

B.對于商業(yè)銀行內部欺詐、員工過失、自然災害、黑客攻擊等風險，都可以通過購買保險來緩釋

C.目前還沒有一種保險產品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風險

D.商業(yè)銀行應該為各業(yè)務線盡可能全面地購買保險

9.銀行業(yè)消費者的（）是指在消費中銀行業(yè)消費者有知悉其購買、使用產品或接受服務的真實情況的權利。

A.公平交易權

B.知情權

C.隱私權

D.監(jiān)督權

10.撥備覆蓋率基本標準為（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.100%

D.150%

11.中央銀行提高存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。

A.增強金融機構的信貸擴張能力

B.促使股票市場維持上漲勢頭

C.保障債券市場維持上漲勢頭

D.向商業(yè)銀行傳導緊縮的貨幣政策

12.（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資

13.下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。

A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產貸款

B.禁止利用拆入資金進行投資

C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補票據結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要

14.以下說法正確的是（）。

A.債券的流動性比現(xiàn)金資產高

B.債券的盈利性比貸款高

C.債券投資的管理成本較低

D.債券投資的管理成本較高

15.一般來說，流動性與償還期限（）。

A.無關

B.不確定

C.正相關

D.負相關

十三.多選題(共15題)

1.()被廣泛認為是2008年國際金融危機發(fā)生的重要原因之一。

A.金融體系資產負債表過度擴張

B.金融機構過度承擔風險所導致的杠桿化程度過高

C.銀行附加資本要求過高

D.超額貸款損失準備可計入二級資本

E.采用內部評級法計量信用風險加權資產

2.根據《項目融資業(yè)務指引》，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估的風險包括()。

A.產品市場風險

B.原材料風險

C.超支風險

D.環(huán)保風險

E.完工風險

3.消費金融公司的負債業(yè)務包括（）。

A.接受股東境內子公司及境內股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機構借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

4.商業(yè)銀行應根據設定的控制目標，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關信息，結合實際情況，及時進行風險評估。這里所指的控制目標主要包括（），在實踐中須結合實際進一步細化。

A.經營管理合法合規(guī)

B.風險管理有效

C.提高經營效率和效果

D.財務會計等相關信息真實完整

E.發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)

5.下列關于金融市場的表述中，正確的有（）。

A.金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和

B.根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

C.一級市場是金融市場的基礎環(huán)節(jié)，主要發(fā)揮融資功能

D.現(xiàn)貨交易是交易協(xié)議達成后，立即辦理交割的交易

E.公開市場一般是有組織的交易場所，如證券交易所、期貨交易所等

6.下列關于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有（

）。

A.同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放”“拆借”

B.是銀行同業(yè)間短期的按日計息的借貸

C.其特點是期限短、金額大、流動性強

D.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一

E.按照是否有擔保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借

7.信托公司開展固有業(yè)務不得有的行為包括（）。

A.為關聯(lián)方提供擔保

B.向關聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資

D.為自用固定資產投資

E.向關聯(lián)方轉移財產

8.下列屬于托收的基本當事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

9.合規(guī)文化通過樹立（）理念來實現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動合規(guī)

C.合規(guī)人人有責

D.合規(guī)創(chuàng)造價值

E.雙向互動

10.非銀行金融機構包括（）

A.金融資產管理公司

B.企業(yè)集團財務公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

E.證券公司

11.互聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網企業(yè)利用互聯(lián)網技術和信息通信技術實現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結算

E.投資

12.銀行業(yè)金融機構應充分尊重并自覺保障金融消費者權利包括（）。

A.自主選擇權

B.財產安全權

C.公平交易權

D.依法求償權

E.知情權

13.銀行客戶營銷的主要手段包括（）

A.細分目標市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動

B.加強服務渠道管理，深入開展“結算優(yōu)質服務年”活動

C.加快產品創(chuàng)新步伐，加大新產品推廣應用力度

D.抓好客戶經理和產品經理隊伍建設

E.強化流程管理，提高風險控制水平

14.銀監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的

B.將貸款調查的全部事項委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的

D.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

E.簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的

15.主要的同業(yè)業(yè)務類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

十四.判斷題(共10題)

1.保證金存款用以解決境內居民個人自費出國(境)留學需預交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。()

2.形成信托關系應當有信托文件，即設立信托應當采取書面形式。（）

3.對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用內部評級計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的0.6%。（）

4.2008年國際金融危機以來，金融消費者保護在國際金融監(jiān)管改革中得到了前所未有的重視。

5.商業(yè)銀行對貸款進行減值測試，應根據本銀行的實際情況分為單項金額重大和非重大的貸款。()

6.對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般高于拆借率。因此，債券回購的交易量要遠小于同業(yè)拆借。()

7.合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)劃和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。()

8.《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作指導意見》是當前我國在金融消費者權益保護方面的綱領性文件。()

9.任何法人機構都可以以其特定形式從事營業(yè)性信托活動。（

）

10.科學合理的合規(guī)管理績效考核、嚴格及時的違規(guī)問責，有助于提升合規(guī)風險管理的獨立性和有效性。()

十五.單選題(共15題)

1.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中央國債登記結算有限責任公司

C.北京銀行

D.中國銀聯(lián)股份有限公司

2.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務屬于（）業(yè)務。

A.綜合授信服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業(yè)務

D.財務顧問服務

3.我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶.一般存款賬戶.（）和臨時存款賬戶。

A.外匯存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.支票存款賬戶

D.現(xiàn)金存款賬戶

4.被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應當要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

5.按照《資本辦法》的規(guī)定，核心一級資本不包括（）。

A.少數股東資本可計入部分

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級債務

6.我國商業(yè)銀行的核心一級資本項目包括（）。

A.重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、未分配利潤

B.注冊資本、經濟資本、資本公積、一般準備、未分配利潤

C.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股東資本可計入部分

D.重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準備、優(yōu)先股

7.我國信用風險監(jiān)測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

8.銀行工作人員的下列行為沒有違反內幕交易的是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意中透露了某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

9.以下關于匯率的分類錯誤的是（

）。

A.基本匯率和套算匯率

B.固定匯率和浮動匯率

C.即期匯率和遠期匯率

D.官方匯率和公定匯率

10.下列選項中，（）不屬于監(jiān)事會的職責。

A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責

B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督

C.重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略

D.對股東大會負責

11.商業(yè)銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為（）和多法人制組織架構。

A.單一法人制組織架構

B.統(tǒng)一法人制組織架構

C.特殊法人制組織架構

D.一般法人制組織架構

12.下列不屬于票據基本特征的是（）。

A.票據是流通證券

B.票據是要式證券

C.票據是有因證券

D.票據是設權證券

13.（）是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

A.票面利率

B.市場利率

C.流通性

D.債券面額

14.下列對貸款業(yè)務的分類，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.集團貸款和個人貸款

D.短期貸款和中長期貸款

15.留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的（），債務人未履行到期債務的，債權人有權依據法律規(guī)定，并有權就該財產優(yōu)先受償。

A.不動產

B.權利憑證

C.不動產和動產

D.動產

十六.多選題(共15題)

1.合同的書面形式包括（）。

A.信件

B.合同書

C.電子數據交換

D.電報

E.電子郵件

2.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時，下列行為有違同業(yè)競爭的有（）。

A.降低利率爭攬客戶

B.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

C.在信貸業(yè)務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用

D.對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門的限制比例

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

3.下列屬于侵害金融管理秩序的是（）。

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

D.侵犯保險管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

4.刑罰中的附加刑包括（）。

A.罰金

B.剝奪政治權利

C.拘役

D.沒收財產

E.管制

5.下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的有（）。

A.外部欺詐

B.業(yè)務人員違規(guī)操作

C.利率水平上升

D.不完善的業(yè)務流程

E.系統(tǒng)失靈

6.根據妥善處理利益沖突的要求，對銀行業(yè)從業(yè)人員來說應當（）。

A.主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目

B.主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位

C.在利益發(fā)生沖突時應申請回避

D.發(fā)生利益沖突時根據“正常交易原則”向管理層、利益相關人充分披露信息

E.利用在其他機構兼職便利為本職機構謀利

7.下列關于風險與損失的說法，不正確的有()。

A.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風險造成的損失分為預期損失.非預期損失和極端損失

D.風險等同于損失

E.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

8.商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括（）。

A.理財產品投資范圍、投資資產

B.理財產品投資比例

C.理財產品期限、成本、收益測算

D.本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績

E.理財產品運營過程中存在的各類風險

9.股份有限公司申請股票上市，應當符合的條件包括（）。

A.股票經國務院證券監(jiān)督管理機構核準已公開發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣5000萬元

C.公開發(fā)行的股份達到公司股份總數的20％以上

D.公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上

E.公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載

10.下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。

A.組織實施中央銀行公開市場操作

B.分析研究外匯收支和國際收支狀況

C.監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序

D.經營管理國家外匯儲備

E.依法檢查境內機構執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為

11.以下銀行各業(yè)務中，存在信用風險的有（）。

A.短期貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.票據承兌

E.掉期交易

12.下列屬于金融市場短期信用工具的有()。

A.債券

B.匯票

C.股票

D.本票

E.支票

13.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

14.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（

）。

A.在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.大多數國家采用直接標價法

E.大多數國家采用間接標價法

15.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（）。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.中國銀行

D.中央匯金公司

E.中國農業(yè)發(fā)展銀行

十七.判斷題(共15題)

1.職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數額較大的行為。

2.留置財產折價或者變賣的，應當參照留置財產購買時的價格。（）

3.商業(yè)銀行采用內部模型法，其最低市場風險資本要求為一般風險價值的12.5倍。（）

4.民法的調整對象是平等主體之間的人身關系。（）

5.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

6.國家股是指有權代表國家投資的部門或機構，以國有資產向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國有資產折算成的股份。（）

7.交通銀行是我國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行。（）

8.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

9.在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，不會出現(xiàn)通貨膨脹的經濟現(xiàn)象。（）

10.票據發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據，從而為客戶取得中長期的融資效果。（）

11.超額存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。

12.商業(yè)銀行的代理業(yè)務包括許多種類，如代收代付業(yè)務、代理銀行業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、委托貸款業(yè)務和代保管業(yè)務。()

13.監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本，其中一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。()

14.貸款公司是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

15.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：。紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合；黑色預警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征；藍色預警法側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度。

2.答案：A

本題解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=（即期資產-即期負債）+（遠期買入-遠期賣出）+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=300+200=500萬美元

3.答案：D

本題解析：在內部評級法下，表內凈額結算的風險緩釋作用體現(xiàn)為違約風險暴露的下降。

4.答案：D

本題解析：不良貸款轉讓(打包出售)是指銀行對10戶／項(“戶”指獨立企業(yè)法人，“項”指抵債資產)以上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產管理公司的行為。

5.答案：B

本題解析：A項，資金成本屬于機會成本，不可用于比較利率風險；C項，浮動利率債券參照3個月LIBOR，可能存在基準風險；D項。資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升使得在利息收入不變的情況下利息支出增加，這將減少收益。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，，

6.答案：B

本題解析：一般準備是根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

專項準備是指根據《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。

特種準備指針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備。

7.答案：B

本題解析：暫無解析

8.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按照模型定價。

9.答案：B

本題解析：B選項的風險可控類指標是有關風險控制的，不符合題意。

10.答案：B

本題解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值越高。

11.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行總的市場風險限額以及限額種類、結構應當提交董事會批準。

12.答案：C

本題解析：按照業(yè)務特點和風險特性的不同，商業(yè)銀行的客戶可劃分為法人客戶與個人客戶。其中，法人客戶根據其機構性質可以分為企業(yè)類客戶和機構類客戶，而企業(yè)類客戶根據其組織形式不同可劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。

13.答案：C

本題解析：一般說風險價值，不會說收益而是說損失，所以先排除A、B兩項；其次，如果像D項所說有98％的可能會超過3萬元，那么這個風險價值計算就沒有意義了，因為還是不知道可能會損失多少。所以，邏輯判斷，本題選C。

14.答案：C

本題解析：。將題中已知條件代入公式：關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額/(期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額）X100%=600/(4000-500)≈17.1%。其中，期初關注類貸款向下遷徙金額，是指期初關注類貸款中，在報告期末分類為次級類、可疑類、損失類的貸款余額之和。

15.答案：C

本題解析：風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管部門應對商業(yè)銀行資本管理程序進行評估。完整的資本充足率評估程序包括五個方面：董事會和高級管理層的監(jiān)督、健全的資本評估、風險的全面評估、完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)、健全的內部控制檢查。?

2.答案：A、B、C

本題解析：

集中型風險管理部門包括了商業(yè)銀行風險管理的核心要素：風險監(jiān)控、數量分析、價格確認、模型創(chuàng)建和相應的信息系統(tǒng)/技術支持。由于涉及的風險管理領域非常全面，對專業(yè)人員和管理系統(tǒng)的要求很高，資源投入巨大，因此，集中型風險管理部門更加適用于規(guī)模龐大，資金、技術、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行。D、E兩項是分散型風險管理部門的缺點。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

健全的風險管理體系具有自覺管理、微觀管理、系統(tǒng)管理和動態(tài)管理等功能。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中選項均屬于有效聲譽風險管理體系應重點強調的內容。

5.答案：A、C、D

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于l日、l周或1個月等一段時間內的累計損失。

6.答案：C、D、E

本題解析：

市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標是：①保證注冊銀行具有良好品質，防止不穩(wěn)定機構進入銀行體系；②維護銀行市場秩序；③保護存款者利益。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

將貸款組合敞口合理控制在所規(guī)定的限額之內的主要方法有：(1)對質量較差貸款予以關注，發(fā)現(xiàn)可收回的貸款，減少其額度占用；(2)利用銀團貸款或其他聯(lián)合貸款等形式降低對某一特定行業(yè)或關聯(lián)借款人的授信集中度；(3)運用貸款出售、信貸衍生產品、證券化或其他貸款二級市場的安排等應對措施。C項，在下列情況下，信用風險管理委員會（或類似的機構）才可以考慮重新設定/調整限額：(1)經濟和市場狀況的較大變動；(2)新的監(jiān)管機構的建議；(3)高級管理層決定的戰(zhàn)略重點的變化；(4)年度進行業(yè)務計劃和預算。

8.答案：A、B、C

本題解析：

產品設計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機構等客戶提供的產品在業(yè)務管理框架、權利義務結構、風險管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。

9.答案：B、C、D

本題解析：

。巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構，銀行應當擁有完整且確實可行的操作風險管理系統(tǒng)，銀行應當擁有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用該方法。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險政策是一系列的風險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風險識別、計量、緩釋和監(jiān)控能力與銀行的規(guī)模、復雜性及風險狀況相匹配。

11.答案：A、B、D、E