銀行業(yè)個人貸款（中級）考試資料(線上試題及答案)

銀行業(yè)個人貸款（中級）考試資料匯總

（線上試題及答案）

1.關于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（）。［2017

年10月真題］

A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關事宜，包括抵押登記手續(xù)和

住房置業(yè)擔保公司擔保手續(xù)等

B.承辦銀行應對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔

保情況

C.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委

托主辦銀行出具委托貸款通知書

D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款

【答案】：B

【解析】：

B項，住房公積金管理中心對借款人信用狀況及償還能力進行審查，

核實貸款擔保情況，包括抵押物或質物清單、權屬證明以及有處分權

人同意抵押或質押證明，有關部門出具的抵押物估價證明，保證人同

意提供擔保的書面文件和保證人資信證明等。

2.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產不可以用于個人貸款抵押物的是

()o

A.抵押人依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他財產

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

【答案】：C

【解析】：

《物權法》第一百八十四條規(guī)定了不得抵押財產范圍：①土地所有權;

②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律

規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)

單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④

所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管

的財產；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。

3.押品類別為應收賬款或保本型理財產品的，應在()登記。

A.證券登記結算公司

B.所在地的工商行政管理部門

C.商業(yè)銀行

D.中國人民銀行征信中心

【答案】：D

【解析】：

押品類別為應收賬款、保本型理財產品的，在中國人民銀行征信中心

登記；押品類別為企業(yè)的設備和其他不動產的，在財產所在地的工商

行政管理部門登記；押品類別為基金份額、證券登記結算機構登記的

股權的，在證券登記結算公司登記。

4.下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是（）o

A.辦理解押手續(xù)時，委托客戶單獨辦理

B.變更后的抵質押率不得低于審批核定的抵質押率

C.對授信資產轉入資產保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資

產一并移交

D.授信合同項下押品所擔保的全部債務清償完畢后，經辦行客戶經理

保管押品權屬證明

【答案】：c

【解析】：

A項，辦理解押手續(xù)，原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托

客戶單獨辦理，不得提前、超比例解除押品；B項，變更后的抵質押

率不得超過抵質押率上限或審批核定的抵質押率；D項，授信合同項

下押品所擔保的全部債務清償完畢后，經辦行（機構）客戶經理應返

還辦理抵押（出質）人所保管的押品權屬證明及有關單證。

5.信用風險分析中專家判斷法存在的缺點和不足不包括（）。

A.難以確定共同遵循的標準，會造成信貸評估的主觀性、隨意性和不

一致性

B.專家的業(yè)務經驗和素質若不能與時俱進，將對實施效果穩(wěn)定性產生

不利影響

C.隨著銀行業(yè)務量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來越多，一定程

度上會增加銀行成本，影響效率

D.專家判斷法實施的效果具有穩(wěn)定性

【答案】：D

【解析】：

專家判斷法主要缺點和不足在于以下幾個方面：①要維持專家制度需

要相當數(shù)量的專業(yè)分析人員，隨著銀行業(yè)務量的不斷增加，其所需要

的分析人員會越來越多；②專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定；③運用

專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準，造

成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。

6.保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.收益現(xiàn)值法

B.市場價值法

C.現(xiàn)金價值法

D.成本法

【答案】：C

【解析】：

保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇現(xiàn)金價值法。

7.以下不屬于個人住房貸款第一還款來源考量的是（）o

A.租金收入

B.工資收入

C.經營收入

D.處置抵質押物收入

【答案】：D

【解析】：

個人住房貸款第一還款來源考量包括：①工資收入；②租金收入；③

投資收入；④經營收入。

8.根據(jù)《貸款通則》，關于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批

準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶

B,中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】：

《貸款通則》第十二條規(guī)定，不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸

款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。申

請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、

出質人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。

9.國家助學貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關合同文本前，應履行充分告

知義務，告知的內容不包括（）o

A.擔保方式

B.還款方式

C.違約責任

D.權利義務

【答案】：A

【解析】：

借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律

化乃至管理的系統(tǒng)化，合同中應明確借款人不履行合同或怠于履行合

同時應當承擔的違約責任，在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知

義務，告知借款人等合同簽約方合同內容、權利義務、還款方式以及

還款過程中應注意的問題等。

10.個人經營貸款業(yè)務中，存在下列（）情況的擔保機構，銀行應暫

停與其合作。［2015年10月真題］

A.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用

B.經營出現(xiàn)明顯的問題

C.有違法、違規(guī)經營行為

D.同時與多家銀行合作

E.已合作的業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

對于已經準入的擔保機構，銀行應進行實時關注，動態(tài)管理，隨時根

據(jù)業(yè)務發(fā)展情況調整合作策略。存在以下情況的，銀行應暫停與該擔

保機構的合作：①經營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利的；②

有違法、違規(guī)經營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸

款的；④所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的；⑤存在

對銀行業(yè)務發(fā)展不利的其他因素。

11.下列不屬于農戶貸款用途的是（）。

A.農戶家庭生活消費

B.農戶生產經營

C.農戶購買自用住房

D.農戶醫(yī)療

【答案】：C

【解析】：

按照用途分類，農戶貸款分為：①農戶生產經營貸款，是指農村金融

機構發(fā)放給農戶用于生產經營活動的貸款，包括農戶農、林、牧、漁

業(yè)生產經營貸款和農戶其他生產經營貸款；②農戶消費貸款，是指農

村金融機構發(fā)放給農戶用于自身及家庭生活消費，以及醫(yī)療、學習等

需要的貸款。

12.房地產具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多屬性，根據(jù)我

國政府部門規(guī)定土地使用權出讓年限，以下選項錯誤的是（）。

A.居住用地70年

B.旅游、娛樂用地50年

C.教育、科技用地50年

D.工業(yè)用地50年

【答案】：B

【解析】：

土地具有不可毀滅的特性，但是政府可規(guī)定土地使用期限。目前我國

政府規(guī)定土地使用權出讓年限：居住用地70年，工業(yè)用地50年，教

育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛樂用地40年,

綜合或其他用地50年。

13.某客戶申請貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并

以該房產做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行

評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。

[2016年6月真題]

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：C

【解析】：

對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%o

抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的

較低者為準。因此銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過100X70%=70（萬

元）。

14.S2008年10月27日始，中國人民銀行調整了個人住房貸款可執(zhí)

行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）o

A.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍

B.相應期限檔次貸款基準利率

C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍

D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管

理。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的

0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的L1倍。

15.關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款中，借貸合同關系中，一般一方主體是貸款人，另一方主

體是自然人

B.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中的收入來源僅為利息收入

D.個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了

促進作用

【答案】：C

【解析】：

C項，商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常

還會得到一些相關的服務費收入。

16.下列關于個人教育貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對

B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過限額

D.學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與銀行

總行下達的該校貸款年度計劃額度

【答案】：B

【解析】：

B項，貸款審批人應根據(jù)審查情況在“國家助學貸款申請審批表”上

簽署審批意見，對未獲批準的貸款申請，應寫明拒批理由，并告知借

款人；對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與

內容。

17.柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產公

司經銷的一手商品房，經A銀行審核同意后，A銀行貸款資金應劃轉

至（）o[2016年6月真題]

A.B房地產公司名下賬戶

B.其他三項賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】：A

【解析】：

個人商用房貸款須采取受托支付的方式，銀行須將貸款資金劃轉至開

發(fā)商賬戶。

18.以下關于互聯(lián)網金融發(fā)展的意義，表述正確的是（）。

A.有利于提升金融服務質量和效率

B.深化金融體制改革

C.擴大金融業(yè)對內對外開放

D.構建多層次金融體系

E.推動互聯(lián)網金融健康發(fā)展

【答案】:A|B|C|D|E

5.商業(yè)銀行互聯(lián)網個人貸款比較常見的是低風險質押貸款，其中，質

押物包括（）。

A.金銀首飾

B.定期存單

C.國債存單

D.理財產品證明

E.房地產

【答案】：B|C|D

【解析】：

個貸業(yè)務全流程電子化，包括在電子渠道提交申請材料、審核、審批

與發(fā)放貸款。比較常見的是低風險質押貸款，質押物包括：定期存單、

國債存單、理財產品證明等。

19.互聯(lián)網金融健康發(fā)展需要遵循（）的總體要求。

A.鼓勵創(chuàng)新

B.防范風險

C.趨利避害

D.規(guī)范秩序

E.健康發(fā)展

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》按照“鼓勵創(chuàng)新、防范

風險、趨利避害、健康發(fā)展”總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分

類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了“互聯(lián)網支付、網絡

借貸、股權眾籌融資、互聯(lián)網基金銷售、互聯(lián)網保險、互聯(lián)網信托和

互聯(lián)網消費金融”等互聯(lián)網金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工，落實了監(jiān)

管責任，明確了業(yè)務邊界，對網絡借貸的分類與功能定位給予了明確。

20.錢先生當前的工資不高，但是未來的預期收入可能有較大增長，

如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是（）。

A.等額遞增還款法

B.等額本金還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：A

【解析】：

個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款，如到期一次還本付息

法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進

還款法及組合還款法等。等額累進還款法分為等額遞增還款法和等額

遞減還款法，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調整累進額或間

隔期來適應客戶還款能力的變化。錢先生未來預期收入可能有較大增

長，所以等額遞增還款法比較合適。

2L下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是

A.內部欺詐

B.借款人的還款能力風險

C.借款人的還款意愿風險

D.借款人的欺詐風險

【答案】：A

【解析】：

個人汽車貸款的信用風險主要包括：①借款人的還款能力風險；②借

款人的還款意愿風險；③借款人的欺詐風險；④抵押物風險。

22.在價格領導模型中，貸款利率通常由三部分構成，即（

A.優(yōu)惠利率、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本

B.借款人支付的違約風險溢價、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的

成本

C.長期貸款人支付的期限風險溢價、優(yōu)惠利率、銀行預期利潤水平

D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風險溢價、長期借款人支付的期限風

險溢價

【答案】：D

【解析】：

基準利率加點定價模型又稱價格領導模型。該方法是選擇某種基準利

率（優(yōu)惠利率）作為基價，再在此基礎上增加風險加成點數(shù)?；竟?/p>

式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風險貼水+期限風險貼水。

23.單筆個人住房貸款貸前應重點檢查（）。［2018年10月真題］

A.借款人還款能力

B.首付款證明真實性及合規(guī)性

C.樓盤項目開發(fā)進度

D.貸款真實性

E.房產中介機構推薦按揭業(yè)務資產質量

【答案】：A|B|D

【解析】：

單筆個人住房貸款除了調查材料一致性、借款人基本情況、借款人信

用情況、借款人收入情況、擔保情況、借款用途等基本內容外，還應

重點調查以下內容：①首付款證明；②借款人還款能力；③購房合同

或協(xié)議；④擔保材料；⑤貸款真實性。

24.普惠金融的重點業(yè)務領域包括哪些？（）

A.普惠型小微企業(yè)貸款

B.普惠型農戶經營性貸款

C.普惠型消費貸款

D.普惠型貧困戶經營性貸款

E.普惠型非企業(yè)法人組織貸款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

普惠金融的重點業(yè)務領域主要暫定為以下三類：①普惠型小微企業(yè)和

其他組織貸款，包括普惠型小微企業(yè)法人貸款，向事業(yè)單位、機關法

人、社會團體、居民委員會、村民委員會等非企業(yè)法人組織發(fā)放的普

惠型貸款，普惠型個體工商戶和小微企業(yè)主貸款，普惠型其他個人經

營性貸款等；②普惠型農戶及貧困戶經營性貸款,包括家庭農場貸款、

普惠型農戶個體工商戶和農戶小微企業(yè)主貸款、建檔立卡貧困戶經營

性貸款；③普惠型消費貸款，包括校園消費貸款、助學貸款、農戶消

費貸款、低保戶消費貸款。

25.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，按合

同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當;貸款人委托第三方辦

理的，應0()[2014年11月真題]

A.加強審查；審查第三方的資質

B.參與；對抵押物登記情況予以核實

C.加強審查；對抵押物登記情況予以核實

D.參與；審查第三方的資質

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二十六條，按合同約定辦理抵押物

登記的，貸款人應當參與。貸款人委托第三方辦理的，應對抵押物登

記情況予以核實。以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩

名信貸人員完成。

.個人貸款的特征有）年月真題]

26（o[201510

A.風險水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款便利

D.收益水平較高

E.貸款品種多、用途廣

【答案】:B|C|E

【解析】：

在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)

新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產品體系和業(yè)務特點。個人貸款

的特征有：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；

④低資本消耗。

27.普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款在個人貸款方面，主要涉及（）。

A.普惠型個體工商戶貸款

B.普惠型小微企業(yè)主貸款

C.個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款

D.普惠型其他個人經營性貸款

E.普惠型農戶個體工商戶貸款

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E項，普惠型農戶個體工商戶貸款屬于普惠型農戶及貧困戶經營性貸

款。

28.押品價值評估方式包括（）。

A.直接評估

B.內部評估

C.專家評估

D.免評估

E.外部評估

【答案】：A|B|E

【解析】：

押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，包括貸款發(fā)放前對押品價值的

初次評估、貸款發(fā)放后對押品價值的重新評估和不良貸款項下的押品

評估三種情形。押品價值評估有內部評估、外部評估和直接評估三種

方式。

29.國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政（）。

A.對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償

B.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償

C.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補償

D.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

【答案】：c

【解析】：

國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、

分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚?/p>

用和按期償還”的原則。其中，風險補償是指根據(jù)“風險分擔”的原

則，按當年實際發(fā)放的國家助學貸款金額的一定比例對經辦銀行給予

補償。

30.借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（）。［2016年6月

真題］

A.有穩(wěn)定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

E.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供

的其他證明文件

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

除了ACDE四項外，借款人申請住房公積金貸款還應具備的基本條件

有：①具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；②有符合要求的資產進行

抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為

保證人；③符合當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。

31.在貸后管理中，行為評分的作用有（）。

A.預判客戶什么時間會提前結清貸款

B.根據(jù)行為評分的高低制定不同客戶的預警策略

C.及早識別潛在的有拖欠可能、高風險、可能造成巨大損失的客戶

D.對高風險客戶進行預拖欠管理，防止其進入拖欠

E.提高對客戶貸款申請的審批效率

【答案】:B|C|D

【解析】：

在個貸貸后管理中，通過行為評分，可及早識別潛在的有拖欠可能、

高風險、可能造成巨大損失的客戶，對經營層及早提示和處理。系統(tǒng)

可根據(jù)行為評分對存量客戶進行排序，識別高風險的客戶群，進行預

拖欠管理，防止其進入拖欠，并根據(jù)行為評分的高低制定不同的客戶

預警策略，啟動相應的流程進行跟蹤和糾正，降低風險。

32.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將

無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條

件惡化，無法按計劃償還貸款的，屬于（）。［2015年10月真題］

A.借款人操作風險

B.借款人欺詐風險

C.借款人還款意愿風險

D.借款人還款能力風險

【答案】：D

【解析】：

影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人

的，可能被學校開除，因學習成績不好拿不到畢業(yè)證和學位證，或畢

業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病

等原因致使家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受

教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構改革的深化，受教育者

父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。

33.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于

規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以萬元以上

萬元以下的罰款。（）［2016年6月真題］

A.1；20

B.2；30

C.2；20

D.2；40

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規(guī)定

范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以2萬元以上20萬元以

下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。

34.借款合同應符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信

承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付對象（范圍）

C.支付時間

D.支付金額

E.支付條件

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

借款合同應當符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承

諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支

付方式等。借款合同應設置相關條款，明確借款人不履行合同或怠于

履行合同時承擔的違約責任。

35.關于押品提前釋放的說法錯誤的是（）。

A.債務人要求提前釋放押品的，需將相應的款項存入指定賬戶或補充

等值的押品

B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶單

獨辦理

C.押品的提前釋放應按照押品變更的要求進行辦理，不得提前、超比

例解除押品

D.對部分還款、部分釋放押品的，經辦行（機構）應出具與還款金額

相匹配的抵押權解押證明和相關材料，并由客戶經理到抵押登記部門

辦理抵押登記注銷手續(xù)

【答案】：D

【解析】：

對部分還款、部分釋放押品的，經辦行（機構）應出具與還款金額相

匹配的抵押權解押證明和相關材料，并由客戶經理與抵押人一起到抵

押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。辦理解押手續(xù)，原則上要按還款

進度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理，不得提前、超比例解除

押品。

36.下列屬于個人經營貸款操作風險管理的是（）"2014年6月真題］

A.銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關程序

B.銀行考慮借款人所經營企業(yè)的主營業(yè)務量及現(xiàn)金流情況

C.銀行加強對借款人還款能力的調查與分析

D.銀行加強對抵押物價值的調查與分析

【答案】：A

【解析】：

BCD三項屬于個人經營貸款信用風險的防控措施。

37.個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循（）的原則，由獨立的放款管

理部門或崗位負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。［2012

年6月真題］

A.審放分離

B.誠信申貸

C.協(xié)議承諾

D.實貸實付

【答案】：A

【解析】：

個人商用房貸款的貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸

分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、

發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。

38.李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,

目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間

拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，

評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情

況良好。李先生資金使用時間為3?6個月，且以后可能會有不定期

資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。

⑴在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產

作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為一萬。（填空題）

【答案】:455

【解析】：

個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%o抵押房產應

由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資

格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸

出的資金為650X70%=455（萬）。

⑵最適合李先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）

A.個人信用貸款

B.個人單筆貸款

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】：

個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的

擔?；蛐庞脳l件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意，對借款

人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用

的一種個人貸款業(yè)務。題中，李先生以后可能會有不定期資金需求，

所以應該申請個人可循環(huán)授信額度。

⑶對李先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】：C

【解析】：

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利

息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1

年以內（含1年）的貸款。

⑷該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）o（多項選擇題）

A.關注抵押物價值情況的變化

B.動態(tài)地評價企業(yè)的經濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力

C.做好個人貸款的檔案管理

D.持續(xù)跟蹤、調查李先生公司的經營情況和借款資金使用情況

E.向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還

本付息

【答案】：A|B|C|D|E

39.()是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。［2015

年10月真題］

A.固定利率

B,貸款利率

C.浮動利率

D.存款利率

【答案】：B

【解析】：

貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利

息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里

取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本二

40.個人商用房貸款的貸款審批需審查的內容包括（）。

A.商用房的地段及質量狀況

B.借款申請人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.抵押房產權屬關系是否清晰

E.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

【答案】：B|D|E

【解析】：

個人商用房貸款的貸款審批人應對以下內容進行審查：①貸款資料是

否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具

的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑；

②借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；③

貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關規(guī)定；④貸款

擔保是否符合規(guī)定，以房產抵押方式設定擔保的，抵押房產是否合法、

充足和有效，價值是否合理，權屬關系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。

41.申請評分可以應用的領域包含（）。

A.風險排序

B.信貸政策制定

C.零售客戶風險限額設置

D.信用卡額度調整

E.貸后風險監(jiān)控

【答案】：A|B|C

【解析】：

申請評分可以應用的領域包括：①風險排序；②自動化的審批決策；

③人工審批貸款參考；④信貸政策制定；⑤零售客戶風險限額設置。

DE兩項為行為評分的應用。

42.個人征信系統(tǒng)是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享

平臺。［2010年10月真題］

A.中國人民銀行

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.司法部門

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：A

【解析】：

個人征信系統(tǒng)（個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫）是我國社會信用體系的重

要基礎設施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息

共享平臺。該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存公民個人信用信息，為金融機

構提供個人信用狀況查詢服務，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供信息服

務。

43.個人經營貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的,

銀行可以要求借款人停止其行為，恢復抵押物價值，借款人不予履行

的，應（）o

A.把借款人列入黑名單公布

B.對借款人加收罰息

C.依法提前收回貸款

D.按合同約定提前收回貸款

E.向法院提起訴訟

【答案】:C|D

【解析】：

對抵押物已經發(fā)生毀損或滅失，抵押人不按銀行要求恢復抵押物價值

且不能提供其他擔保的借款人，應按合同約定或依法提前收回貸款；

對借款人不注意抵押物使用，使銀行抵押物不能得到妥善保管、合理

使用的，銀行可要求借款人停止其行為，恢復抵押物價值，借款人不

予履行的，應按合同約定或依法提前收回貸款。

44.()率先在國內開辦了個人住房貸款業(yè)務。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國工商銀行

D.中國農業(yè)銀行

【答案】：B

【解析】：

20世紀80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進程

加快和金融體系的變革，為適應居民個人住房消費需求，中國建設銀

行率先在國內開辦了個人住房貸款業(yè)務。

45.關于商用房貸款的擔保，下列說法錯誤的是（）。

A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

B.采用質押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質物必須符合《物

權法》的規(guī)定

C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應至少提供第三方

一般責任擔保

D.以財產作抵押的，貸款銀行可要求借款人辦理抵押物保險

【答案】：C

【解析】：

采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應提供貸款銀行可接

受的第三方連帶責任保證。

46.關于個人征信系統(tǒng)的授權管理，下列說法錯誤的是（）。

A.對已發(fā)放的個人貸款進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用

報告無須取得被查詢人的書面授權

B.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增

加相應條款取得

C.商業(yè)銀行應制定貸后風險管理查詢個人信用報告的內部授權制度

和查詢管理程序

D.征信服務中心可以根據(jù)個人申請無償提供其本人的信用報告，但必

須核實申請人身份

【答案】：D

【解析】：

D項，征信服務中心可以根據(jù)個人申請有償提供其本人的信用報告，

但必須核實申請人身份。

47.下列關于農戶貸款的表述，錯誤的是（）。

A.農戶貸款僅可用于生產經營用途

B.依據(jù)貸款審查結果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結時限以

前，將貸款審批結果及時、主動告知借款人

C.貸中審查應當對貸款調查內容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

D.農村金融機構應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

【答案】：A

【解析】：

A項，農戶貸款是指銀行業(yè)金融機構向符合條件的農戶發(fā)放的用于生

產經營、生活消費等用途的本外幣貸款。

48.下列選項中，合同無效的情形有（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.違反法律、行政法規(guī)中的強制性規(guī)定

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

E.損害社會公共利益

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：①一方

以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國

家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會

公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

49.下列屬于個人住房貸款貸后管理風險的有（）"2010年5月真題］

A.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

B.房屋他項權證辦理不及時

C.只關注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經營情

況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測

D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.按照規(guī)定保管借款合同，擔保合同等重要貸款檔案資料

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

除ABCD四項外，個人住房貸款貸后管理的風險還包括：未按規(guī)定保

管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項權

利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。

.下列財產中，不得用于貸款抵押的有（）

50o

A.耕地

B.自留地

C.非法所得財產

D.宅基地

E.幼兒園辦公樓

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《物權法》第一百八十四條，下列財產不得抵押：①土地所有權;

②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律

規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)

單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④

所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管

的財產；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。

51.個人住房貸款業(yè)務中，貸款審批的風險點不包括（）。

A.審批人員對應審查的內容審查不嚴

B,發(fā)放未經審批的貸款

C.不按權限審批貸款，使貸款超授權發(fā)放

D.未按獨立公正原則審批

【答案】：B

【解析】：

個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點包括：①未按獨立公正原

則審批；②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放；③審批人員對

應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

52.《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》中明確定義了網絡

借貸業(yè)務，以下屬于網絡借貸的有（）o[2016年6月真題]

A.公司網絡借貸

B.B2B網絡借貸

C.網絡小額貸款

D.B2C網絡借貸

E.個體網絡借貸

【答案】：C|E

【解析】：

網絡借貸包括個體網絡借貸（即P2P網絡借貸）和網絡小額貸款。個

體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網平臺實現(xiàn)的直接借貸；網

絡小額貸款是指互聯(lián)網企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網

向客戶提供的小額貸款。

53.關于商業(yè)助學貸款的擔保方式，下列說法正確的是（）。

A.以資產作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，

保險期不得長于借款期限

B.質押期間質押的有價證券，未經質權人同意，不得以任何理由掛失

C.在貸款未償清期間，抵押物保險單副本交貸款人執(zhí)管

D.經借款人確認后，將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人

享有的保險金權益簽署轉讓合同

【答案】：B

【解析】：

A項，以資產作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保

險，保險期不得短于借款期限；C項，在貸款未償清期間，保險單正

本交貸款銀行執(zhí)管；D項，經借款人確認后，將保險單項下因保險事

件發(fā)生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，無須另行簽署

轉讓合同。

54.分期付款期數(shù)一般包括哪些？（）

A.3期

B.6期

C.9期

D.12期

E.15期

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

分期付款期數(shù)分為3、6、9、12、18、24、36期（每月為1期）等。

分期付款金額應小于等于信用卡可用額度。

55.關于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（）。［2014年6月真題］

A.是