北京彬莉和盛有限公司個人理財業(yè)務問題研究

目錄摘要引言個人理財業(yè)務最開始是由瑞士發(fā)展起來的，隨著經濟的不斷發(fā)展，個人財富的增長，隨后各種發(fā)達國家和地區(qū)的理財業(yè)務也逐漸發(fā)展起來[1]，例如歐洲、亞洲、美國、日本、香港等。從北京彬莉和盛管理咨詢有限公司所處的經濟環(huán)境上來看，北京地區(qū)經濟環(huán)境處于穩(wěn)定飛速發(fā)展的同時，北京地區(qū)的經濟政策也十分有利于北京彬莉和盛管理咨詢有限公司個人理財業(yè)務的開展，該地區(qū)的經濟政策和居民經濟水平為北京彬莉和盛管理咨詢有限公司提供了一個良好的發(fā)展空間和經濟市場環(huán)境。北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個人理財業(yè)務是一個近年來才開始投入的新項目，對北京彬莉和盛管理咨詢有限公司有十分重要的意義?，F(xiàn)如今現(xiàn)代社會經濟的發(fā)展速度越來越快[2]，個人理財領域發(fā)展的越來越成熟，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司個人理財的業(yè)務體系逐步得到完善，現(xiàn)在個人理財業(yè)務已經是北京彬莉和盛管理咨詢有限公司不可或缺的一種業(yè)務類型。北京彬莉和盛管理咨詢有限公司在提升了自身的綜合競爭力的情況下，客戶的滿意程度也得到了提升，客戶的投資體系和理財產品的受眾人也得到了豐富。在進行了一段時間的發(fā)展和完善后，客戶對個人理財產品的需求穩(wěn)步增長，現(xiàn)如今北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個人理財業(yè)務呈現(xiàn)著多樣化的發(fā)展趨勢，為了讓客戶可選擇的產品種類更多，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司推出了不同類型、不同期限的理財產品可供選擇。北京地區(qū)經濟發(fā)展迅速，是我國經濟政治文化中心，當地居民除去衣食住行方面的基本開支外，可支配的資金相較過去也明顯增多，經濟的飛速發(fā)展促進了居民理財意識的產生，居民希望通過個人理財將自己的閑散資金可以有限范圍內得到更大的增值空間[3]。在個人理財業(yè)務的誕生和發(fā)展都是經濟大環(huán)境的影響下產生的，個人理財產品的更新和發(fā)展促進了客戶對于個人理財意識的提升，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司順應客戶的需求，推出適合當地居民的個人理財產品。北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個人理財業(yè)務在發(fā)展的過程中，還存在著一些問題需要進行分析和解決。本文將通過個人理財業(yè)務相關的文獻資料作為依據，通過在北京彬莉和盛管理咨詢有限公司實習工作期間收集到的相關信息和資料作為實際參考，以在北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的實習經歷作為本文的理論支撐。通過對在北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個人理財業(yè)務中發(fā)現(xiàn)的問題進行總結和分析，將其中較為重要的問題進行例舉和分析，通過查詢資料的結合該公司實際情況分析北京彬莉和盛管理咨詢有限公司個人理財業(yè)務存在的問題并尋找可妥善解決問題的方法，從而有效的推動北京彬莉和盛有限公司個人理財業(yè)務的發(fā)展，以達到對北京彬莉和盛管理咨詢有限公司個人理財業(yè)務的積極的促進作用，使個人理財業(yè)務的發(fā)展前景更為光明。1北京彬莉和盛管理咨詢有限公司個人理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀1.1北京個人理財業(yè)務概況通過國家統(tǒng)計局的官方數據，可以清晰的看到，近五年北京地區(qū)的經濟發(fā)展狀況良好，北京地區(qū)的生產總值處于穩(wěn)步增長的趨勢。一方面是北京地區(qū)地處我國政治經濟文化中心，擁有優(yōu)越的地理位置，人口眾多且居民資金充足，都有較強的投資理財意識[4]，促進北京地區(qū)經濟快速發(fā)展。另一方面是，北京地區(qū)有良好的經濟政策，這些經濟政策為中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造的更大的生存空間，促使中小企業(yè)快速發(fā)展，中小企業(yè)的發(fā)展也在一定程度上促進的北京經濟的穩(wěn)步發(fā)展。2015年至2019年北京市GDP如圖1.1所示。圖1.12015年至2019年北京市GDP數據來源：國家統(tǒng)計局在我國經濟穩(wěn)步發(fā)展的大環(huán)境下，北京的GDP也呈現(xiàn)出不斷穩(wěn)步增長的趨勢，經濟發(fā)展促進了居民收入的提高，在滿足了日常需求后，居民手中剩余的閑散資金越來越多，并保持著積極增長的態(tài)勢[5]，這給北京彬莉和盛管理咨詢有限公司帶來了充足的發(fā)展空間。2015年至2019年北京市居民可支配收入如圖1.2所示。圖1.22015年至2019年北京居民人均可支配收入累計值數據來源：國家統(tǒng)計局隨著我國的經濟健康穩(wěn)步地增長，北京地區(qū)的經濟水平也在不斷地提高。經濟市場呈現(xiàn)多元化和多樣化，在這種背景下，個人理財業(yè)務逐漸興起，個人理財產品如同雨后春筍般快速增長，其中低風險保值增值和高風險收益成了兩大投資理財的主體趨勢[6]，在這種客觀需求下，理財市場不斷發(fā)展，無論是銀行理財機構還是理財專家，都紛紛為廣大客戶提供服務，個人理財業(yè)務迅速的發(fā)展和壯大，個人理財市場不斷完善，居民也開始重視理財的重要性，居民對個人理財產品的需求越來越高，并且隨著經濟的不斷增長，居民的可支配收入也不斷增長，對理財產品的需求提高，普通的將資金存在銀行的儲蓄方式已經不再適用于現(xiàn)在的居民，居民認為自己將可支配的資金放到銀行進行單獨的存儲，已經不再劃算，居民開始尋找專業(yè)的投資理財公司對自己的資產進行評估和分析，尋求理財產品的合理搭配，使自己的資金能在保持的基礎上，在更大程度上進行增值[7]。北京地區(qū)有穩(wěn)定和諧的社會環(huán)境和優(yōu)秀的經濟政策鼓勵，使理財市場上的中小企業(yè)也能夠分一杯羹，經濟的不斷發(fā)展，居民的需求量，和良好的經濟政策，對于北京賓利彬莉和盛管理咨詢有限公司是一個不小的機會。從北京地區(qū)個人理財業(yè)務的經濟環(huán)境來看，在宏觀經濟環(huán)境處于穩(wěn)定增長的同時，北京地區(qū)也有良好的經濟政策，有利于個人理財業(yè)務的發(fā)展，這給北京彬莉合盛管理咨詢有限公司提供了良好的生長空間，現(xiàn)如今個人理財業(yè)務已經是北京彬莉合盛管理有限公司一項重要的業(yè)務，個人理財業(yè)務從出現(xiàn)到現(xiàn)如今逐步完善，北京彬莉合盛管理有限公司的個人理財業(yè)務正在逐步走上正軌，仍然在不斷地修改進步。從市場競爭的方面來說，個人理財市場競爭十分激烈，大多數居民傳統(tǒng)思想較為濃厚，更傾向于選擇保本、風險低的理財產品[8]，習慣于將資金儲蓄在銀行，這就導致客戶的資金利用程度并不高，在市場構成方面，銀行及非銀行金融機構都涉獵到個人理財業(yè)務當中，北京地區(qū)的個人理財業(yè)務呈現(xiàn)著多元化，多樣化的特點，各個金融機構之間競爭激烈，除了非銀行金融機構的理財產品外，各個銀行發(fā)行的眾多理財產品組合也十分靈活[9]，可供選擇的個人理財產品種類增多，金融機構和客戶是僧多粥少的關系，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司在與非銀行金融機構和銀行機構在個人理財業(yè)務市場的競爭中，有著很大的壓力。近年來，隨著互聯(lián)網金融平臺的出現(xiàn)和迅速發(fā)展，客戶在投資理財時挑選投資機構有了更多的選擇，互聯(lián)網金融發(fā)展迅速，并且有較強的創(chuàng)新性和便利性[10]，在信息時代，互聯(lián)網金融的普及和便利的體驗感給客戶帶來了，良好的理財體驗，例如支付寶、余額寶、微信支付等互聯(lián)網金融平臺的出現(xiàn)，對金融機構和銀行帶來了較大的沖擊，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司在與其他金融機構競爭市場的同時，更要面對來自互聯(lián)網金融平臺帶來的壓力[11]，在這種激烈的競爭環(huán)境下，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司面臨的局面并不樂觀。以客戶的角度來看，北京地區(qū)處于我國政治，經濟，文化的中心，發(fā)展較為穩(wěn)定，也吸引著很多外來人口，更多投資者愿意選擇在北京這座城市進行投資，北京是一個開放程度很高的城市，居民對于新事物的接受程度很高，對于消費和理財的新觀念可以快速的適應并接受，北京地區(qū)有良好的社會保障制度，平均工資較高，居民的幸福水平在一個較高的水準上，在居民的基本生活得以保障的前提下，居民有時間將手中擁有的閑散資金來進行理財，目前客戶對于個人理財產品的數量和質量方面都有很高的要求。1.2北京彬莉和盛管理咨詢有限公司個人理財業(yè)務概況從北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的概況來看，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司地理位置位于北京市，所屬的行業(yè)為商務服務業(yè)，是在2017年北京市市工商行政管理局豐臺分局登記成立的有限責任公司，作為北京地區(qū)的中小型企業(yè)，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司除了具有經濟信息咨詢，財務咨詢，市場調查等業(yè)務外，為了順應經濟發(fā)展中帶來的居民對個人理財產品的需求，還開拓了個人理財業(yè)務。北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個人理財業(yè)務，將客戶的需求放在首位，在力求將個人理財產品做好做精的同時，為了能讓客戶有更好的理財體驗，設計了更多的投資組合，使擁有不同經濟能力的客戶們，能夠得到“量體裁衣”般的服務，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司，距離建設成為具有一流的運營模式，區(qū)域化的理財產品的一流金融企業(yè)，還有很長的一段路要走。從北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個人理財流程來看，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司在辦理個人理財業(yè)務時，根據與客戶所簽訂的合約，對客戶進行量身定制，對客戶進行風險評估，投資者個體在年齡教育背景，可支配收入等方面存在一定差異，個人理財風險偏好也會受到個人理財工具運用中高風險與低風險資產分布的影響[12],結合客戶自身的性格特點，測試客戶是激進型投資者還是穩(wěn)健型投資者，然后根據不同的客戶推薦適合的個人理財產品。在進行個人理財業(yè)務結算時，依據公司和客戶事先所簽訂的合同中約定的方式，將收益或損失分配給相關客戶，客戶在個人理財產品中所獲得的收益將歸客戶本人所有，在理財過程中產生的風險，也將由客戶自身來承擔。非銀行金融機構除了通過自身的渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道向客戶提供個人理財服務[13]，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個人理財產品具有多樣性，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司所推出的不同類型，不同期限的理財產品，讓客戶可選擇的范圍增大，可選擇的種類增多，在北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的發(fā)展過程中，個人理財業(yè)務是必須發(fā)展的一條道路，這對于北京彬莉和盛管理咨詢有限公司來說十分重要。2北京彬莉和盛管理咨詢有限公司個人理財業(yè)務發(fā)展存在的問題2.1業(yè)務辦理體系不完善與西方發(fā)達國家的個人理財業(yè)務相比較，我國的個人理財業(yè)務起步較晚，也存在諸多漏洞，但我國經濟發(fā)展速度較快，個人理財業(yè)務也發(fā)展的相對迅速，經濟效果顯著[14]，但值得注意的是，盡管個人理財業(yè)務的迅猛發(fā)展，給銀行和金融機構帶來了較高的收益性，巨大的機遇和廣闊的發(fā)展前景，但其中的問題也逐漸顯露。北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個人理財業(yè)務屬于正在發(fā)展中的新業(yè)務，在業(yè)務辦理過程中，尚且存在著很多的缺陷，比如業(yè)務辦理體系不完善的問題。首先，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司在推出一些個人理財產品時，在設置個人理財產品的客戶準入標準上存在缺陷，導致很多客戶因為準入標準不能選擇該產品來進行投資，這種情況導致北京彬莉和盛管理咨詢有限公司在一定程度上損失了一些潛在的客戶。其次，在北京彬莉和盛管理咨詢有限公司在進行個人理財產品的組合搭配時，存在著不合理的情況，導致客戶的資金不能在最大程度上得到利用，客戶所獲得的利益不能得到最大化，客戶的投資體驗變差。最后，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司個人理財業(yè)務在風險評估時對客戶的風險評估標準存在一定的漏洞，風險評估對于客戶來說十分重要[15]，評估體系不完善導致對客戶的風險評估造成一定的偏差，這種偏差會影響客戶的投資體驗，在一定程度上也造成了客戶潛在的資金流失。2.2理財人員專業(yè)能力不足北京彬莉和盛管理咨詢有限公司在個人理財業(yè)務人員專業(yè)技術方面還有很大的提升空間，從綜合來看，理財人員專業(yè)能力不足，可以從以下幾點來體現(xiàn)。其一，客戶對于北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個人理財業(yè)務及其個人理財產品的認知大多數都是從理財人員的宣傳上了解到的，員工專業(yè)能力不足就會導致客戶難以通過簡潔的關鍵詞來了解個人理財產品信息的總體概況，會對公司的個人理財產品產生認知上的偏差，并且由于員工專業(yè)能力較低的問題[16]，客戶難以詳細了解到需要購買的個人理財產品的全部信息。其二，理財人員的個人操守問題使不可忽視的，理財人員往往過于重視自身的業(yè)績問題，會著重推薦風險系數與客戶自身風險承擔能力并不匹配的理財產品，忽略了客戶本身的利益，沒有從客戶的利益出發(fā)，這就導致客戶的理財體驗感變差，理財人員在進行相關個人理財產品的宣傳時，由于職業(yè)操守并不達標，通常會優(yōu)先推薦收益率較高的理財產品[17]，但收益率較高的理財產品同樣伴隨著高風險，而員工并沒有對高風險加以提示，這就導致客戶會因一時的利益而沖動，選擇不匹配自身風險承擔能力的理財產品，在承擔了原本不必承擔的風險和損失后，對理財人員的業(yè)務能力產生質疑，自然就損失了潛在的回頭客。其三，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司理財的專門人員的專業(yè)技術能力有高有低，參專業(yè)水平差不齊，由于個人理財業(yè)務是北京彬莉和盛管理咨詢有限公司新開發(fā)的業(yè)務類型，個人理財業(yè)務的理財人員準入標準也有漏洞，有些理財人員是從公司的其他崗位調過來的，有些是經過招聘流程入職的應屆生，也有入職多年經驗豐富的社會人才，這就導致的理財人員的專業(yè)能力不統(tǒng)一。再者，不同的理財人員對于理財產品的理解角度和掌握程度也是不同的，這就間接導致了一些個人理財產品不能達到客戶需求的標準，更會因為理財人員專業(yè)能力不足和溝通能力不足，導致理財人員對客戶的講解不夠具體，客戶不能清楚的了解理財產品的特點和風險，客戶的體驗感不足，滿意度下降。由于以上的種種原因，理財工作人員專業(yè)能力和職業(yè)操守的高低也會影響到客戶的滿意程度，很明顯北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的理財人員專業(yè)能力和職業(yè)操守都有優(yōu)化的空間，如果不優(yōu)化這方面的問題，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個人理財業(yè)務不能得到更進一步的提升。2.3客戶依賴度較低北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的客戶依賴度并不高，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司作為就非銀行金融機構，在有限的市場上不僅要和同規(guī)模的金融服務機構進行競爭，更有競爭力極大的銀行金融機構競爭。在這樣的競爭環(huán)境下，客戶的依賴度極為重要，客戶的依賴度高不僅可以增加老客戶比例，還會在一定程度上增加隱藏的新客戶。雖然北京彬莉和盛管理咨詢有限公司推出了各種不同的個人理財產品，使每個產品都有適用的人群，其實從表面上看理財產品種類豐富，但這些種類繁多的理財產品卻沒有實質意義上的創(chuàng)新。首先，在理財產品的組合搭配方面，存在著不合理的情況，理財人員不能在最大程度上根據客戶手中的閑散資金來進行合理的資產配置，客戶的閑散資金不能得到最大程度上的利用，收益不能最大化，導致客戶滿意度下降。其次，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個人理財業(yè)務，不能做到完全依據客戶的不同需求來進行量體定制，理財產品的組合機制存在不足，導致潛在客戶的流失，這不利于北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個人業(yè)務的未來發(fā)展。最后，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個人理財產品創(chuàng)新性不高，公司每個季度推出的理財產品大多是市面上常見的、普遍適用于大多數理財者的理財產品，雖然適用于大多數投資者，但卻忽略了一部分小眾或者資產情況相對特殊的投資者，產品適用范圍不全面也會使北京彬莉和盛管理咨詢有限公司失去很多潛在的客戶。3北京彬莉和盛管理咨詢有限公司個人理財業(yè)務發(fā)展對策3.1完善業(yè)務辦理體系北京彬莉和盛管理咨詢有限公司要想增強自己在理財市場上的競爭力，首先便要完善自己的業(yè)務辦理體系。首先便是在推出個人理財產品時，先進行廣泛的市場調研[18]，對于不同的理財產品，設置不同的客戶準入標準，制定詳細的客戶準入標準，使都客戶能夠找到適合自己的個人理財產品。其次，為了提供客戶的滿意程度，將客戶的資金能夠在最大程度上得到利用，需要進行多種個人理財產品的組合搭配，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司應當在投資產品的組合搭配時進行多種嘗試，在得到組合搭配產品的合理性后再投入市場[19]，使個人理財產品的組合能夠有多樣性的特點。在業(yè)務辦理過程中，會存在員工和客戶在對產品進行交流上不能達成一致的問題。對此，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司應當完善每項業(yè)務辦理流程的規(guī)定，同時對員工的溝通交流能力進行提升?？s短辦理各項業(yè)務的時間，減少不必要的辦理流程和繁瑣的步驟，提高業(yè)務辦理的效率。3.2培養(yǎng)高素質人才北京彬莉和盛管理咨詢有限公司應當重視個人理財業(yè)務的理財人員的專業(yè)技術能力，理財人員的專業(yè)技術能力和職業(yè)操守對于北京彬莉和盛管理有限公司十分重要，如果專業(yè)能力不足，則會給客戶帶來模糊不清的理財產品信息，如果理財人員的職業(yè)操守不規(guī)范，也可能會產生一系列無法控制的后果[20]，因此，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司應當根據自身的實際情況培養(yǎng)高素質的理財人員，同時對理財人員進行個人職業(yè)操守的規(guī)定。在專業(yè)能力問題方面，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司對于已經入職的理財人員可以鼓勵其參加各類專業(yè)性考試，例如國際金融理財師，基金銷售從業(yè)人員資格證書等，對于已經成功考取專業(yè)證書的理財人員則可以實施鼓勵政策，以此來激勵其他未考取證書的理財人員的積極性，也可以對理財從業(yè)人員的能力進行分類，進行專業(yè)能力的培訓，邀請業(yè)內專業(yè)人士，進行講座和培訓，讓理財人員更深層次的理解專業(yè)知識，提高個人專業(yè)能力[21]。對于剛剛入職或者有入職傾向的社會人才，可以提高入職標準，例如專業(yè)限制和學歷限制、經驗限制等，并在實習期間對其進行職業(yè)培訓。除此之外，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司需要提高理財人員的個人職業(yè)操守，提高理財人員的操作能力和溝通能力，專業(yè)的理財人員除了能夠掌握個人理財業(yè)務相關的專業(yè)知識,還要做到能夠活學活用[22]，將所學的專業(yè)知識融入到實際的個人理財業(yè)務服務當中，這樣才能更好地為客戶服務。理財人員同樣也需要良好的溝通能力，一個優(yōu)秀的理財人員需要與客戶進行有效率的交流溝通[23]，不僅可以提高服務效率，節(jié)省客戶時間，還可以提升客戶的滿意程度，在一定程度上可以用自身優(yōu)秀的服務態(tài)度吸引更多的潛在客戶。應對客戶和理財人員雙方的職責進行明確的規(guī)定，完善各項規(guī)章制度，除了明確規(guī)定理財人員的行為操作，也要對客戶的個人行為有明確的約束[24]，減少客戶與公司之間因為認知和理解偏差所造成的摩擦，這樣可以在很大程度上提高工作效率。3.3提高個人理財產品創(chuàng)新能力北京彬莉和盛管理咨詢有限公司應當提高個人理財產品的創(chuàng)新能力，為了給不同要求的客戶提供更好地服務，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個人理財產品應當具有差異化和個性化，在研發(fā)新型理財產品之前應當進行客戶調查[25]，針對客戶對于個人理財產品功能、期限、價格的不同要求，進行具體問題具體分析，從而有目的進行產品創(chuàng)新。在個人理財的投資組合方面進行創(chuàng)新時，應當從客戶的角度出發(fā)，對客戶手中的閑散資金進行最大程度上的合理配置，客戶往往喜歡風險和收益都有保障的個人理財產品[26]，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司應當順應趨勢，推出風險相對較低且收益率相對較高的新型個人理財產品。在客戶依賴度方面，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司可以采取會員制，對購買過理財產品的客戶進行登記，在節(jié)假日或規(guī)定的會員日進行福利活動或打折活動，也可以建立自己的公眾號，推送公司的理財產品信息，適當的營銷可以有效的鞏固老顧客[27]，發(fā)掘新顧客。北京彬莉和盛管理咨詢有限公司應當注重市場趨勢和經濟市場大環(huán)境的影響，充分了解當下經濟發(fā)展情況，在對現(xiàn)存的個人理財產品進行完善的同時，推陳出新。結論通過以上的分析可以看出，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司在各個金融機構的競爭當中不斷進行調整和改良，正在不斷的發(fā)展壯大。目前經濟發(fā)展迅速，在經濟新常態(tài)的大背景下，有限的個人理財市場上，銀行以及各種金融機構都在進行激烈的競爭，為了不被市場淘汰，北京賓利和上管理咨詢有限公司應當逐步進行調整和發(fā)展，通過本文的研究，根據北京便利和上官的咨詢有限公司，在個人理財業(yè)務問題方面出現(xiàn)的一些缺陷，提出了如下幾點建議：首先，需要完善業(yè)務辦理體系，一方面可以設置不同的客戶準入標準，使不同要求的客戶都有適合的理財產品，另一方面是進行多種個人理財產品的組合搭配，從而改善業(yè)務體系，增強自身的競爭力。其次，應當增強理財人員的專業(yè)能力和職業(yè)操守，在專業(yè)能力方面，可以鼓勵理財人員參加各類專業(yè)考試，實施鼓勵政策，也可邀請業(yè)內專業(yè)人士進行講座和培訓，使理財人員有效率地提高個人專業(yè)能力；在職業(yè)操守方面，應提高理財人員的操作能力和溝通能力，也要完善自身的各項規(guī)章制度，對客戶及理財人員的要求都有明確的約束，在最大程度上提高工作效率。最后，為了加強客戶的依賴程度，應當提高個人理財產品的創(chuàng)新能力，應注重市場趨勢，充分了解當下經濟發(fā)展狀況，將理財產品進行創(chuàng)新，使理財產品具有差異化和個性化，這樣可以在很大程度上提高自己的市場競爭能力。北京彬莉和盛管理咨詢有限公司的個人理財業(yè)務還在逐步發(fā)展完善的過程中，其過程充滿機遇和挑戰(zhàn)，北京彬莉和盛管理咨詢有限公司應當以客戶為中心，做到將客戶的利益最大化，逐步推陳出新，從而成長為自身風格濃厚的金融服務機構。參考文獻[1]劉佳奇.個人理財風險偏好的影響因素研究[J].今日財富,2019(22):23-25[2]陳笑瑋.我國個人理財的現(xiàn)狀及優(yōu)化策略[J].現(xiàn)代管理科學,2018(04):12-13[3]耿國靖,李菁華,方媛.金融科技發(fā)展視域下投資與理財專業(yè)人才的培養(yǎng)[J].深圳信息職業(yè)技術學院學報,2018,16(04):52-55[4]李思龍,郭麗虹.市場依賴度、資本錯配與全要素生產率[J].產業(yè)經濟研究,2018,000(002):103-115[5]TheronL,VanVuurenG,McmillanD.Themaximumdiversificationinvestment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修改畢業(yè)論文常用方法一、論文修改的方法畢業(yè)論文的修改方法有多種,且因人因文而異.但根本方法只有一種,即由學生自己進行認真修改,所謂具體的方法也就是在學生自己進行認真修改的基礎上多借助于一些外在的力量而已.(一)讀改式所謂讀改式,是指修改文章時邊讀邊改的修改方式.這是論文修改的主要方式.完成論文初稿后,由作者自己認真通讀全文,并放聲地讀,多讀幾遍.這樣,憑借語感的作用就能發(fā)現(xiàn)問題.語感與人們平時的讀書或談話聯(lián)系緊密,語感對檢查語病、缺字錯別字十分有效,也能使語句噦嗦、語句不通暢等問題隨時被發(fā)現(xiàn).所以,初稿寫出來后,自己要大聲讀上幾遍,邊讀邊改,這是人們常常采用的一種修改方法.(二)冷改式所謂冷改式,是指初稿完成后.先擱置一段時間再修改的一種方法.許多人常有這種情況,有時初稿寫好了,也很想馬上把它修改好,可是自己怎么也發(fā)現(xiàn)不了毛病,自我感覺相當不錯,不愿修改或不知怎么修改.這時候,可以采取冷改式,把初稿放一段時間再修改,就會發(fā)現(xiàn)要修改的地方還很多.這種拉開時間距離的閱讀與修改,容易使作者心明眼亮.此時作者的思維比較容易跳出原有的圈子,從另外一種角度冷靜地審視自己的論文.只要時間允許,改好的論文可以擱一擱再進行修改,如此反復數次,有益于提高論文質量.(三)熱改式所謂熱改式,是指初稿完成后.趁熱打鐵,立即對論文進行修改的方法.這種方法的優(yōu)點是作者對論文記憶清晰,印象深刻,修改及時,避免遺忘.缺點是作者還處于論文寫作的興奮狀態(tài),不夠冷靜、清醒,思想和情緒還難以從論文中超脫出來,還不能擺脫原來的寫作思路