汽車保險費率（商業(yè)險）講解

汽車保險與理賠實務

汽車保險費率2（商業(yè)險）主講

侯士元商業(yè)車輛保險險種一覽表引導:共有四大主險，二十七個附加險

車輛損失險第三者責任險車上人員責任險機動車盜搶險四大主險附加險玻璃單獨破碎險車輛劃痕損失險自燃損失險不計免賠率特約險可選免賠額特約險機動車損失保險無法找到第三方特約險車上貨物責任險精神損害撫慰金責任險修理期間費用補償險指定修理廠險商業(yè)車輛保險險種一覽表引導：保險費率是依照保險金額計算保險費的比例。通常以千分率（‰）來表示。保險金額，簡稱保額，是保險合同雙方當事人約定的保險人于保險事故發(fā)生后應賠償（給付）保險金的限額。它是保險人據(jù)以計算保險費的基礎。保險費，簡稱保費，是投保人參加保險時所交付給保險人的費用。引導：

1交強險的計算“獎優(yōu)罰劣”的費率浮動（2007年7月1日后）新課：

2商業(yè)險的計算（1）第三者責任保險按照被保險人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)/排量/功率、責任限額直接從費率表中查找保費（2）車上人員責任險按照被保險人類別、車輛用途、座位數(shù)從費率表中查找費率。駕駛?cè)吮ＹM=每次事故責任限額×費率乘客保費=每次事故每人責任限額×費率×投保乘客座位數(shù)（3）機動車損失保險

按照被保險人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)/排量/功率、車輛使用年限所屬檔次查找基礎保費和費率。保費＝基礎保費＋保險金額×費率（4）機動車盜搶險按照被保險人類別、車輛用途、座位數(shù)查找基礎保費和費率。

保費＝基礎保費＋保險金額×費率費率總表機動車商業(yè)保險行業(yè)基本費率表(A款B款).xls（6）玻璃單獨破碎險按照被保險人類別、座位數(shù)、投保國產(chǎn)/進口玻璃查找費率。保費＝新車購置價×費率注：對于特種車，防彈玻璃等特殊材質(zhì)玻璃標準保費上浮10%。以表3-1為例說明保費的計算方法。（7）車身劃痕損失險

按車齡、新車購置價、保額所屬檔次直接查找保費（8）火災、爆炸、自燃損失險固定費率。保費＝保險金額×費率（9）新增加設備損失保險保費＝本附加險保險金額×車損險標準保費／車損險保險金額（10）發(fā)動機特別損失險保費＝車損險標準保費×5%（11）附加交通事故精神損害賠償責任保險固定費率。保費＝每次事故責任限額×費率注：每人每次事故的最高責任限額為人民幣50000元。（12）車上貨物責任險按照營業(yè)用、非營業(yè)用查找費率。保費＝責任限額×費率注：最低責任限額為人民幣20000元。（13）多次出險增加免賠率特約條款選擇該附加險，機動車損失保險保費下浮一定比例。選擇本附加險后的機動車損失保險保費=機動車損失保險保費×98%（14）可選免賠額特約條款

只有在投保了車輛損失險基礎上方可特約本條款。當車輛損失險的保險責任終止時，本保險責任同時終止。特約了本條款的投保人在投保時可以與保險人協(xié)商確定一個絕對免賠額：按其他條款計算的保險人應負賠償額度低于該絕對免賠額時，保險人不承擔賠償責任；高于該絕對免賠額時，保險人在扣除該免賠額后，對高于部分予以賠償。選擇了本特約條款后，賠款計算公式為：

賠款＝按車輛損失險計算的賠款－選定的免賠額投保了本條款的投保人可以依其所選定免賠額的不同享受相應的費率優(yōu)惠。被保險人發(fā)生保險事故后，應及時進行施救并避免損失的進一步擴大，如被保險人未盡到合理施救的義務致使損失擴大時，保險人有權對損失或擴大的損失部分予以拒賠。本條款不適用于玻璃單獨破碎險、全車盜搶險及車輛停駛損失險。特約了本條款后，主條款的免賠規(guī)定不發(fā)生改變。

按照選擇的免賠額、新車購置價查找費率折扣系數(shù)（見下表）約定免賠額之后的機動車損失保險保費=機動車損失保險保費×費率折扣系數(shù)可選免賠額特約條款費率附加險費率山東機動車商業(yè)保險行業(yè)基本費率表(A)款.xls

使用費率調(diào)整系數(shù)表進行費率調(diào)整（一）無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄費率調(diào)整系數(shù)根據(jù)歷史賠款記錄，按照規(guī)定的費率調(diào)整系數(shù)進行費率調(diào)整。（二）約定行駛區(qū)域系數(shù)“場內(nèi)”指僅在工地、機場、廠區(qū)、碼頭等固定范圍內(nèi)使用?！笆?nèi)”、“固定路線”、“場內(nèi)”三項系數(shù)不能同時使用；家庭自用車不能使用“固定路線”及“場內(nèi)”費率調(diào)整系數(shù)。（三）承保數(shù)量系數(shù)根據(jù)同一被保險人或同一投保人在一個投保年度內(nèi)，在我司投保車輛數(shù)的情況選擇使用。家庭自用車不能使用該費率調(diào)整系數(shù)。（四）指定駕駛?cè)?、性別、駕齡、年齡系數(shù)僅適用于家庭自用車指定駕駛?cè)说那闆r,當指定多名駕駛?cè)藭r，以乘積高者為準。（五）經(jīng)驗及預期賠