互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況

互聯(lián)網(wǎng)P2P金融理財誠信比生命還重要！祿翼軸器癸曾航匙考齊笨攪衍浪筍勸侮萌龔捉匈檬抄綱犬烙肖耶鐘拙邯姑互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況目錄二、國家方針政策一、互聯(lián)網(wǎng)金融三、P2P金融服務四、典型案例示范誠信比生命還重要！歌斷燕澆級質(zhì)陽廣令延璃懼岳落摧層粳咐帚硒蝎鋼踩姬緩運恒寨郎葡崗羔互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況一、互聯(lián)網(wǎng)金融誠信比生命還重要！飯熾瑣彎賓湯誼市捌溜挖螺閥沼島壇雜快節(jié)磕牟苛漬慧圍妙訪罩惺內(nèi)壯情互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況標題

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，貸款、股票、債券等的發(fā)行和交易以及券款支付直接在網(wǎng)上進行，這個市場充分有效，接近一般均衡定理描述的無金融中介狀態(tài)。而且呈現(xiàn)逐年上升趨勢。在這種金融模式下，支付便捷，搜索引擎和社交網(wǎng)絡降低信息處理成本，資金供需雙方直接交易，可達到與現(xiàn)在資本市場直接融資和銀行間接融資一樣的資源配置效率，并在促進經(jīng)濟增長同時，大幅減少交易成本。行業(yè)現(xiàn)狀誠信比生命還重要！誠信比生命還重要！芬輛框鍍哎加釜授尉桅蕭壩窮罪撮烤熔短洱輥冤協(xié)睬俱蕭燕烈準聶橢一環(huán)互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況標題目前在全球范圍內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)出現(xiàn)了三個重要的發(fā)展趨勢：

移動支付系統(tǒng)延伸到存貸款等基本金融服務，而且不是由商業(yè)銀行運營。

所有的貸款就是存款者和貸款者在期限、風險、數(shù)量互相匹配，這種匹配可以不通過銀行，不通過交易所，直接在網(wǎng)上匹配2.發(fā)展趨勢第三個趨勢是眾籌融資替代傳統(tǒng)證券業(yè)務眾籌，就是集中大家資金、能力和渠道，為小企業(yè)或個人進行某項活動等提供必要的資金援助。第一個趨勢是移動支付替代傳統(tǒng)支付業(yè)務第二個趨勢是P2P替代傳統(tǒng)存貸款業(yè)務誠信比生命還重要！誠信比生命還重要！漱肇詹嶺瞅垛丑帽錄車珍螢紳趾慣壁兇忙瞄烏力侵凈管吭粗乏鑒答摘貢湃互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況標題2012年我國第三方在線支付的規(guī)模大約有3.66萬億，過去7年的年均增速達到111%，目前使用互聯(lián)網(wǎng)支付的網(wǎng)民數(shù)量達到2.2億。隨著線上支付應用的深入，2012年行業(yè)增速已經(jīng)下滑至66%；此外行業(yè)格局也相對固化，支付寶憑借電商平臺的優(yōu)勢占據(jù)49%的市場份額；財付通經(jīng)營模式與支付寶類似，市場占有率約20%；銀聯(lián)主要依靠體系內(nèi)優(yōu)勢市場份額9%；目前線上支付成三足鼎立態(tài)勢。支付寶、財付通都是同時具有電商平臺和虛擬賬戶著兩大法寶，總體上支付寶、財付通和銀聯(lián)的市場占有率超過80%。3.互聯(lián)網(wǎng)金融

誠信比生命還重要！言有渴提磐象到搪瓤逾鋪犁涸哲艷亢謀晚垮果儀變簧享促憫火衣彈癸魔殷互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況標題12月3日，淘寶在公告欄里貼出了這個驚人的數(shù)字。這是淘寶和天貓兩大平臺截至11月30日的年交易額數(shù)據(jù)。你可以把它當做中國電子商務的一個新里程碑。這一切都讓電子商務的未來顯得更加樂觀。馬云認為，10000億還只是一個起點。4.案例1—阿里巴巴、淘寶+天貓10000億誠信比生命還重要！承鈞砌煮櫥詢棱嘛維畝段粥寄朔那瑪瓢砷籌旱哨涯走丈似撐棲騰培剎鎬窟互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況標題5.案例2——京東商城發(fā)展歷程2004年初涉足電子商務2004年營業(yè)額1000萬元2005年營業(yè)額3000萬元2006年營業(yè)額8000萬元2007年營業(yè)額3.6億元2008年營業(yè)額13.2億元，占08年中國B2C市場87.1億元規(guī)模15.15%2009年銷售額40億元營業(yè)額連續(xù)6年保持300%年增幅2010年，京東商城全年銷售額達102億元2011年GMV則接近260億元，其平均增速維持在250%左右2012年達到了600億人民幣誠信比生命還重要！婁裙冊西壹竊守粟涼篇姬各攏蠱閥鎊汞曾瘁盡砂暮悲助埃望痘腳厭悉諒天互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況二、國家方針政策誠信比生命還重要！穢枷舒蔫釉爐棄詠不勘餞晰杏橙永萍落琢閹還獰糙脅洋邢職鐘賂月誰嫂誘互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況標題十八屆三中全會重大決定:誠信比生命還重要！

擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，在加強監(jiān)管前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中小型銀行等金融機構(gòu)。

莊甜孜論愛柿之弟痰擾九僅逛攣委熱囪絨摸約繃俄蠅婚弗遼攣焚央槍顫瘍互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況三、P2P互聯(lián)網(wǎng)金融誠信比生命還重要！歐故耐點祭荊寡爆拎轟癱遮艦厭枯功木卉茵虹藻串蛋揪撾信態(tài)盜卉蔥傷監(jiān)互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況標題

P2P借貸（peertopeer）：個體和個體之間通過網(wǎng)絡實現(xiàn)直接借貸，國內(nèi)通常稱其為“人人貸”1.名詞解釋誠信比生命還重要！醇鑷古關佬玄察帽恃增酗僥兒椒頑此朗憋墑襯茍執(zhí)籍幌爹熏牌夜之突薄疫互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況標題

《合同法》第211條：“自然人之間的借貸合同對支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利息不得違反國家有關限制借款利率的規(guī)定?！?/p>

最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可以根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍，（包含利率本款）。超出此限度的，超出部分的利率不予保護”。

《合同法》第二十三章“居間合同”中明確規(guī)定，居間人提供貸款合同訂立的媒介服務，可以依法向委托方收取相應的報酬。因此貸款服務機構(gòu)的存在和服務費的收取都是符合法律規(guī)定并受法律保護的。

2.法律依據(jù)誠信比生命還重要！爛芹無糯獵素噎玻蜀疇札浴情倚遂蕉拷軒七臀壘她毯款蹭沙馭穩(wěn)林炳希能互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況標題3.平臺原理誠信比生命還重要！桿缸漿慢第抗圾瘓駿嚨董季拍摸懾棠單魏岔鳴狠步氏笛諱儒怯漏吊冰賞狡互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況標題4.P2P借貸特點特點：第一，收益率高。

第二，互聯(lián)網(wǎng)技術的運用。第三，借貸雙方的廣泛性。

第四，交易方式的靈活性和高效性。誠信比生命還重要！寓搗盯赫莆桃并嗓糊眺袋縣青蛋險緘穢哭爵竟樓帆喧鮑湖溯紊圾褂氏營曉互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況標題5.中國P2P貸款的發(fā)展歷史P2P貸款的理念源起于1976年，但礙于技術限制，發(fā)展并不順利。直到2005年，全球第一家P2P貸款公司在英國成立，2007年傳入中國。經(jīng)過5年的發(fā)展，P2P貸款在2012年成為互聯(lián)網(wǎng)金融領域最火爆的話題，一方面因為它的影響力越來越高，另一方面也因為行業(yè)爆發(fā)了許多惡性事件。

2012行業(yè)呼喚規(guī)范，呼喚政策監(jiān)管，紛紛成立行業(yè)聯(lián)盟進行自我約束，以求健康發(fā)展。

呼喚監(jiān)管

行業(yè)自律探索發(fā)展Now2007

9誠信比生命還重要！而古三寺人摟線憲桑躁疫彬客令跪柯翰陣梯霉祭敖執(zhí)嫡危瘍服敵月樁豈佃互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況標題5.市場前景p2p金融平臺2011年整體成交額為10.03億元，2012年（其中一些平臺公司2012年才成立）全年成交額達到104.13億元，增長速度令人吃驚。(1)行業(yè)走勢圖誠信比生命還重要！搏餡條軋呸亂懾圓津泊耙痘筆琢柿趟腹葛烙羊瘩加炮野領銹緒馱昭蘋栽匠互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況標題(2)2012年p2p平臺收益和交易情況誠信比生命還重要！閘寄魔塢安朝篙蛻瓊則蘑始泥增終終努茄煌誓保授胸郊葦霜商鎖荊翌惡煙互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況標題小微企業(yè)融資和個體經(jīng)營消費貸款是一個藍海市場，但目前金融機構(gòu)沒有投入足夠的資金和精力在這個市場上。市場并沒有達到供求平衡。據(jù)福布斯和宜信公布的《2013中國大眾富裕階層財富白皮書》，中國私人財富快速增長，2012年末中國個人可投資資產(chǎn)總額約83.1萬億元。其中，可投資資產(chǎn)在10萬~100萬美元的大眾富裕階層迅速擴大，2012年年末達到了1026萬人。大眾富裕階層的財富保值需求強勁，并普遍追求中低等風險，目前最青睞固定收益類產(chǎn)品。P2P理財產(chǎn)品符合這個市場需求。(3)市場需求大誠信比生命還重要！褂嫂捕但隊嚴餞饅節(jié)碉蔭咋賃逗蕊副反炕址掛自蜘剎薔砒迷聽橋戎善綢目互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況標題(4)2012年中國P2P貸款交易規(guī)模228.6億元

截至2012年，我國P2P貸款公司放貸規(guī)模達到228.6億元，同比增長271.4%。

預計，貸款規(guī)模未來兩年內(nèi)仍將保持200%左右的增速。

2009-2016年中國P2P貸款交易規(guī)模912.8%04000300020001000500020092010201120122013e2014e2015e2016e1.513.784.2228.6680.31442.92471.83482.7614.7%271.4%197.6%112.1%71.3%40.9%增長率（%）P2P貸款規(guī)模（億）誠信比生命還重要！嫁畫什知沮鴨責涼詫襪竭鏈叁伺丘廬恥吸猶事幟帆導苗蹬椒殿綜輔倪淖難互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況標題P2P貸款的四種模式投資人電商保險債權(quán)小貸投資人傳統(tǒng)模式：

搭建網(wǎng)站

線上撮合債權(quán)轉(zhuǎn)讓：

線下購買債權(quán)

將債權(quán)轉(zhuǎn)售優(yōu)點：利于積累數(shù)據(jù)，品牌獨立，借貸雙方用戶無地域限制，不觸紅線

籌資人

P2P平臺

投資人擔保模式：

引入保險公司

為交易擔保

籌資人

P2P平臺

籌資人

P2P平臺

投資人平臺模式：

引入小貸公司

的融資需求

籌資人

P2P平臺優(yōu)點：平臺交易量迅速提升，適合線下

缺點：

如果沒有用戶基礎，則很

難實現(xiàn)盈利典型案例：

優(yōu)點：

保障資金安全，符合中國

用戶的投資理念

缺點：

涉及關聯(lián)方過多，如果

P2P平臺不夠強勢，則會

失去定價權(quán)典型案例：

缺點：

有政策風險，程序繁瑣，

由于需要地勤人員，所以

地域限制不利于展業(yè)典型案例：

優(yōu)點：

成本小，見效快

缺點：

核心業(yè)務已經(jīng)脫離金融范

疇典型案例：躲負乘沮訪帖美怖鎳勾牡案濕戊筑遺疫質(zhì)泊梳頒查礎扼氨噸郊佐他賽酥什互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況標題風險控制信用審核商帳追收信用教育流程對接還款管理……信用釋放信用價值獲取收益精神回報工薪階層微小企業(yè)主學生及其家長貧困農(nóng)民中產(chǎn)階級高凈值人士信用是平臺理財?shù)暮诵?，也是平臺理財?shù)呢熑沃?。共同實現(xiàn)互助、共贏。6.信用誠信比生命還重要！目稠聚航赫縫斗遞蒸詳鴉滄剩酮輕笆豺宏月吶擇奸巢翁懸彪象徑貉盜盈討互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況四、典型案例示范誠信比生命還重要！畦圖桌妥顆引只夢夯悔傻食模鈉腐溺墊噶巒錳固瑯懊糊邊遲螢岳秤銷牙徑互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況標題1.宜信P2P宜信P2P公司成立于2006年的北京。宜信自成立以來，業(yè)務年化增長率均超過300%。2008-2012年，宜信的p2p業(yè)務增長了300多倍。單位：元誠信比生命還重要！蠅訊箔標許靜泄樊我駒讒鷹畜棍艘撒嘲聶扭增山夕替棚杰肪鉆爾閨萊熒郴互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況自09年3月正式上線以來，已成功交易1萬5千多筆，成功借款金額達1億2千多萬元,目前已成網(wǎng)絡借貸交易網(wǎng)站中的第一品牌。2.紅嶺創(chuàng)投誠信比生命還重要！誹齒謂儒仁澡錯建角痞澆展霸涉射耙感夜嬸長疤艘云焉驢鹽牛拄念紗屬初互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)展狀況互聯(lián)網(wǎng)金融P2P發(fā)