儲蓄培訓手冊(排版)

儲蓄業(yè)務培訓手冊

1儲蓄業(yè)務

:神格式的：項目符號和編號

1.1儲蓄業(yè)務概述

1.L1儲蓄存款業(yè)務品種

儲蓄存款業(yè)務包括：活期儲蓄、購匯保證金、定活兩便、整存整取、存本取

息、通知存款、零存整取、教化儲蓄、整存零取、結構性存款和儲壽保。

——一般活期存款0351儲種00

一活期儲蓄一——購匯保證金0352儲種19

——定活兩便0369儲種02

儲蓄存款業(yè)務邰整取0361儲種01

——存本取息0364儲種03

——通知存款0366儲種05

——零存整取0363儲種04

------定期儲蓄一——教化儲蓄0367儲種06

——整存需取0365儲種07

——結構性存款0377儲種18

——儲壽保0361儲種17

個人理財0361儲種09

另國債的儲種代碼是08

客戶賬號類型

1一卡

2一活期一本通

3一定期一本通

4一定期存折

5—存單

:帶格式的：項目符號和編號

1.1.2賬號結構

一本通客戶賬號（17位）結構：4位機構號+00+2位業(yè)務種

類+7位序號+2位校驗位3500-00-51-0000001-01

業(yè)務種類：

51——活期一本通52——定期一本通

系統(tǒng)賬號（17位）結構：4位機構號+2位幣種+2位業(yè)務種

類+7位序號+2位校驗位

業(yè)務種類：

61——定期儲蓄存款62——國債66——活期儲蓄存款

:帶格式的：項目符號和編號

1.L3業(yè)務管理及操作主要變更

1、綜合柜員制：由對公對私業(yè)務分柜制改為綜合柜員制，

但系統(tǒng)也支持分柜制的業(yè)務處理；

2、利息計提：定、活期全部存款業(yè)務品種每月20日計提利

息，結息日期不變；

3、憑證打?。撼樵兘灰淄獾娜拷灰锥家蛴〗灰字饕?/p>

內容和核實行，核實行內容包括流水號、口期、時間、交易碼、

機構、經辦（交易柜員流水號和柜員名）、復核（復核柜員流水

號和柜員名）、授權（授權柜員和柜員名）；憑證裝訂：由原系

統(tǒng)的按科目排序裝訂改為按柜員、按流水號排序裝訂；

4、除了公共組的交易對公、對私柜員都要運用外，還有部分

特別交易在“公司業(yè)務”模塊里，分別是：

賬戶凍結4316

賬戶凍結查詢/修改/解凍4317

賬戶限制/解控4309

查詢存款大戶4407

依據凍結編號查詢凍結賬戶信息4318

依據賬號查詢凍結賬戶信息4319

模糊查詢凍結登記簿4321

開銷戶登記簿查詢4401

客戶余額查詢4403

結構性存款總行額度的建立4701

結構性存款額度的調撥4702

結構性存款額度查詢4703

模糊查詢結構性存款登記簿4704

5、掛失補發(fā)不換賬號：掛失補發(fā)舊系統(tǒng)憑證號和賬號都變

更，核心系統(tǒng)憑證號變更、賬號保持不變，存單上方打印憑證號。

掛失補發(fā)天數參數限制7天。

掛失時需將客戶有效身份證件的信息輸入系統(tǒng)中，在辦理掛

失結清、補發(fā)或撤銷掛失時、應正確輸入掛失時的證件號碼，否

則此操作將不會成功。

6、新系統(tǒng)支持活期一本通、定期一本通、一般定期存折、

卡和存單五種儲蓄存款方式，并同時支持卡及活期一本通并用的

方式，還可將卡或活期一本通及同一客戶號的定期一本通建立關

聯。

7、活期一本通是融本外幣活期儲蓄存款、購匯保證金賬戶

為一體的活期存折，不同幣種的鈔戶和匯戶的活期存款在活期一

本通項下實行序號對應的方式。

8、定期一本通是融本外幣整存整取、大額、定活兩便等儲

蓄存款為一體的定期存折，不同幣種、不同期限的鈔戶和匯戶的

定期存款在定期一本通項下實行序號對應的方式。

9、一般定期存折只支持零存整取、教化儲蓄、存木取息、

整存零取儲蓄存款方式。

10、存單只支持整存整取、大額、定活兩便、通知存款、結

構性存款儲蓄存款方式。

11、支持系統(tǒng)內儲蓄存款通存通兌、換卡/折、跨行銷戶（支

付條件為憑密碼），同時支持系統(tǒng)內定期儲蓄存款跨行提前支取

和銷戶。

12、支持以下四種支付方式：憑單折、憑密碼、憑證件、憑

證件加密碼四種支付方式。

13、支持定期儲蓄存款到期自動轉存，實行以下兩種轉存方

式：本金轉存（本金轉定期、利息轉活期帳戶）和本息轉存（本

息轉存為定期）。開戶時選擇不自動轉存的賬戶，在存款未到期

前可改為自動轉存，但已選擇自動轉存的賬戶不得改為不自動轉

存。

14、將由手工辦理的存款證明業(yè)務改為舊動打印，并完成帳

戶的自動凍結及解凍，目前參數設置為凍結三個月。

15、理財賬戶的理賬金額可以由客戶自主選擇，約定保留余額

可以設定為1000元以上的隨意金額,存期也可由客戶自選，系統(tǒng)

支持全部整存整取的存期。原卡系統(tǒng)是月末自動理財，核心系統(tǒng)

每天進行自動理財。

16、結構性存款包括陽光理財A、B支配等理財基金產品給客

戶開具儲蓄存單，系統(tǒng)自動計提、計息。

2一本通開折

1^41.2.1［業(yè)務描述］

本業(yè)務指客戶開立活期一本通、定期一本通存折，通過［1001

一本通開折交易］實現。

活期一本通存折中可以開立活期存款基本帳戶、購匯保證金

帳戶、專用賬戶、各種外幣活期帳戶。每個活期一本通中只能有

一個活期存款基本帳戶，即人民幣活期主賬戶；每個活期一本通

存折對其中的各種外幣活期帳戶個數無限制，外幣儲蓄按其存款

來源和存入的資金形態(tài)，又分為外匯戶儲蓄和外鈔戶儲蓄兩種。

定期一本通中可以開立多個整存整取、定活兩便等帳戶，以

依次號及定期存款系統(tǒng)帳號相對應。

4^4^1.2.2［業(yè)務流程］

一、審單、收款

1、審核客戶填寫的“個人業(yè)務開戶申請表”是否涂改，起

存日期等要素是否正確。

2、假如客戶選擇卡折合一，還應用［3845查詢卡憑證信息］

查詢申請表中陽光卡的客戶信息是否及該客戶一樣。

3、審核是否符合存款實名制的要求、己填寫證件種類和號

碼；如他人代辦，還應填寫代理人姓名、證件種類和號碼，并留

存開戶人和代辦人的有效身份證件的復印件。

4、柜員應當儲戶面點清現金，發(fā)覺偽鈔應換人復點，確

認后開具“假幣收繳證明”，并登記“假幣收繳登記簿”。

二、錄入

1、運用［1001一本通開折交易］開折，如客戶在我行首次開

立帳戶，可聯動［0201建立對私客戶信息］交易為其開立客戶號

并將有關信息打印在“內部通用憑證”上。

2、交易成功后，按電腦提示依次打印一本通存折和個人業(yè)

務開戶申請表。

3、若有假幣還應錄入［7016偽變造幣登記］,并打印“假

幣收繳證明

三、核對、蓋章

1、核對

核對存折、申請書記帳、打印是否正確，打印出的憑證號是

否及存折上印制的憑證號相同。

2、蓋章

(1)存折扉頁“開戶行”處蓋儲蓄業(yè)務公章。

(2)業(yè)務開戶申請憑條上蓋“儲蓄業(yè)務公章”、“新開戶章”。

(3)內部通用憑證上加蓋“附件”章

(4)在假幣正面水印窗和背面中間位置加蓋藍色油墨的假

幣章，假幣收繳證明加蓋假幣收繳專用章或業(yè)務公章、經辦及復

核雙人私章。

四、憑證傳遞

1、請客戶在“個人業(yè)務開戶申請表”上簽名確認后，將打

印的一本通存折、個人業(yè)務開戶申請表和內部通用憑證其次聯一

并交客戶。

2、將身份證件復印件和內部通用憑證第一聯放置在個人業(yè)

務開戶申請表第一聯后隨當天傳票裝訂。

3、沒收的假幣應封存入庫保管。

1.1.3【備注】

1、開立一本通存折后必需辦理相應的活期或定期存款，原

則上不允許發(fā)放空白存折給客戶。原系統(tǒng)中定期一本通內假如沒

有折內帳戶，則此定期一本通不移入新系統(tǒng)中。

2、本系統(tǒng)儲蓄業(yè)務支持一本通、一卡通、存折、存單等方

式，支持以下四種組合方式：只擁有折、只擁有卡、只擁有單或

同時擁有卡和折。同時擁有卡和折即卡折并用，通過在開折或開

卡時選擇及相應憑證建立關聯的方式完成，包括活期一本通及卡

關聯、活期一本通及定期一本通關聯、定期一本通及卡關聯，活

期一本通可同時及卡和定期一本通建立關聯。活期一本通憑密碼

支取時，活期一本通可及卡建立關聯，其內部活期類帳戶是共用

的，即兩種憑證操作的活期系統(tǒng)帳號是同一的，但其密碼是可以

不同的，客戶運用任一憑證即可辦理業(yè)務；活期一本通或卡及定

期一本通建立關聯時，只有已登記為個人結算賬戶的活期一本通

才能關聯成功，活期一本通或卡和定期一本通關聯主要是為了在

定期一本通中開立定期戶時，假如選擇本金轉存，利息入賬賬戶

必需是關聯的活期一本通或卡中的賬戶。

3、一本/卡通下全部的賬號開戶行均為第一憑證開戶行。

H.3儲蓄開戶

1^41.3.1［業(yè)務描述］

本模塊主要是各種儲蓄業(yè)務的開戶，通過［1002卡折整存整

?。荨ⅲ?003存單整存整取開戶］、［1004定活兩便開戶］、［1005

存本取息開戶］、［1006零存整取/教化儲蓄開戶］、［1007通知存

款開戶］、［1013整存零取開戶］、［1016購匯保證金專戶］、［1018

對私結構性存款開戶］實現。開戶可分為卡、一本通、存單、定

期存折等形式，定期存折支持存本取息、零存整取、教化儲蓄、

整存零?。灰话愦鎲沃С终嬲?、定活兩便、通知存款、對私

結構性存款；活期一本通支持本外幣活期存款、購匯保證金；定

期一本通僅支持本外幣整存整取、定活兩便；卡支持以上除購匯

保證金和對私結構性存款以外的全部儲種及儲壽保業(yè)務。

各儲種業(yè)務介紹：

一、整存整?。?/p>

1、業(yè)務特點

本金一次存入，由儲蓄機構發(fā)給存單、定期一本通或卡，到

期憑存單（折、卡）支取息，存期內按存入時同檔次定期利率計

息，到期未支取，超過存期部份按支取日公布的活期利率計息。

也可依據儲戶意愿，辦理定期存款到期約定或自動轉存，存款到

期轉存，按轉存日掛牌公告的利率計息。

2、起存金額、存期和適用幣種

人民幣一般50元起存，存期分三個月、半年、一年、三年、

五年，大于等于十萬元的存款發(fā)放大額定單；外幣起存金額一般

不低于人民幣50元等值外匯，存期分一個月、三個月、六個月、

一年、和二年五個檔次，目前開辦幣種有：目前包括英鎊、港幣、

美元、瑞士法郎、日元、加拿大元、澳大利亞元、歐元等8個外

幣幣種的鈔/匯整存整取。

二、定活兩便

1、業(yè)務特點

指事先不約定存期，一次性存入，由儲蓄機構發(fā)給存單、定

期一本通或卡，分次支取并按同期整存整取定期儲蓄利率打六折

（不低于當日掛牌的活期儲蓄利率）計息的一種活期儲蓄業(yè)務。

2、起存金額、存期和適用幣種

起存金額為50元人民幣，存期分三個月、六個月、一年，只

可開立人民幣賬戶。

三、存本取息

1、業(yè)務特點

本金一次存入，由儲蓄機構發(fā)給卡或定期存折，到期一次支

取本金，利息憑卡（折）支取，可以一個月、三個月或半年取息

一次，由儲戶及儲蓄機構協商確定。如到取息日未取息，以后可

隨時取息。假如儲戶須要提前支取本金，則要按定期存款提前支

取的規(guī)定計算存期內利息，并扣回多支付的利息。

2、起存金額、存期和適用幣種

一般5000元起存。存期分一年、三年、五年，只可開立人民

幣賬戶。

四、零存整?。?/p>

1、業(yè)務特點

每月固定存額，存款金額由儲戶自定，由儲蓄機構發(fā)給卡或

定期存折，每月存入一次，到期支取本息，其利息計算方法及整

存整取定期儲蓄存款計息方法一樣。中途如有漏存，應在次月補

齊，未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期，以支取日人

民銀行公告的活期利率計算利息。

2、起存金額、存期和適用幣種

一般5）元起存，存期分一年、三年、五年，只可開立人民

幣賬戶。

五、教化儲蓄：

1、業(yè)務特點

為激勵城鄉(xiāng)居民以儲蓄存款方式，為其子女接受非義務教化

積蓄資金，而開辦的一種特別的零存整取定期儲蓄。其特點是零

存整取的存儲方式，而享受定期整存整取儲蓄利率，并且免征利

息所得稅。辦理開戶時，須持儲戶本人（學生）戶口簿或居民身

份證辦理，由儲蓄機構發(fā)給卡或定期存折。每月固定存額，每月

存入一次，中途如有漏存，應在次月補齊，未補存者，視作違約，

對違約后存入的部份，支取時按活期利率計息。適用對象（儲戶）

為在校小學四年級（含四年級）以上學生,到期時應供應其接受

非義務教化的證明方可享受利率實惠和免稅,如無證明則按同檔

次零存整取儲蓄利率計息并扣收利息所得稅。

2、起存金額、存期和適用幣種

最低起存金額為50元，每一賬戶本金合計最高限額為2萬

元。存期分為一年、三年、六年（按整存整取五年利率計息），只

可開立人民幣賬戶。

六、通知存款：

1、業(yè)務特點

通知儲蓄存款是一種存款人在存入款項時不約定存期，預先

確定品種（現行分一天通知儲蓄存款、七天通知儲蓄存款兩個品

種），由儲蓄機構發(fā)給卡或定期存單，支取時需提前通知銀行，

約定支取日期及金額憑卡（單）支取的儲蓄存款方式。

2、起存金額和適用幣種

一般5萬元起存，最低支取金額5萬元，一次存入，可分一

次或多次支取的儲蓄存款，只可開立人民幣賬戶。

七、整存零?。?/p>

1、業(yè)務特點

開戶時本金一次存入，由儲蓄機構發(fā)給卡或定期一本通，憑

卡(折)分期支取本金，支取期分每一個月、三個月或半年一次,

由儲戶及儲蓄機構協商確定，利息于期滿結清時支取。

2、起存金額、存期和適用幣種

一般1000元起存，存期分一年、三年、五年，只可開立人民

幣賬戶。

八、購匯保證金

1、業(yè)務特點

(1)“個人購匯”全稱為境內居民個人因私購匯業(yè)務，是

指境內居民個人因指定范圍用途而向銀行申請購買外匯的業(yè)務。

個人購匯涉及的購匯種類包括：居民個人因私出境旅游(含港澳

游)、朝覲、探親會親、境外就醫(yī)、自費留學、商務考察、境外

培訓、被聘工作、繳納境外國際組織會費、境外郵購、出境定居、

境外直系親屬救助、國際溝通等。

自費出國留學的境內居民個人在辦理預交人民幣保證金購

匯時，無論購匯多少，均需持一般護照、錄用通知書、費用證明

及境外機構預交外匯保證金通知書等有關材料到當地外匯管理

局辦理入學預交保證金通知書。

(2)辦理入學預交保證金開戶的境內居民，必需持當地外

匯管理局簽發(fā)的入學預交保證金通知書及上述材料，到銀行辦理

開戶手續(xù)。該自費出國留學人員個人購匯保證金賬戶只能在活期

一本通中開戶，運用活期利率計息，利息應按規(guī)定征收利息稅。

(3)出國留學人員在辦妥簽證、未取得簽證、或因故取消

出國狀況下，須持人民幣保證金回執(zhí)到原開立保證金賬戶的開戶

行，辦理保證金銷戶及退還人民幣保證金手續(xù)。銷戶手續(xù)必需由

本人辦理。

(4)若出國留學人員遺失人民幣保證金回執(zhí)，需由本人剛

好攜帶辦理開戶時的有關證明材料辦理掛失補換手續(xù)。辦理掛失

補換手續(xù)暫不收取手續(xù)費。

(5)目前收取人民幣保證金及所購美元或等值外匯的比例

為2:1,即每1美元或等值外匯收取2元人民幣保證金。等值外

匯及美元的折算按當日掛牌價匯率計算。

2、起存金額、存期和適用幣種

本儲種屬于活期儲蓄業(yè)務，起存金額必需大于零，除人民幣

以外的其他外幣幣種均可開戶適合幣種為人民幣,但每一個卡或

活期一本通只能開立一個購匯保證金專戶。

3.2［業(yè)務流程］

一、審單、點鈔

1、審核客戶填寫的“個人業(yè)務開戶申請表”是否涂改，起

存日期等要素是否正確。

2、審核是否符合存款實名制的要求、填寫了證件種類和號

碼；如他人代辦，還應填寫代理人姓名、證件種類和號碼。留存

開戶人和代辦人的有效身份證件的復印件

3、核點現金無誤

二、錄入

1、運用相關交易開戶，如客戶在我行首次開立帳戶，可聯

動［0201建立對私客戶信息］交易為其開立客戶號并將有關信息

打印在“內部通用憑證”上。

2、交易成功后，按電腦提示依次打印折、單和個人業(yè)務開

戶申請表

三、核對、蓋章

1、核對

核對存折、申請書記帳、打印是否正確。

2、蓋章

(1)存折、存單上“開戶行”處蓋儲蓄業(yè)務公章。

(2)業(yè)務開戶申請憑條上蓋“儲蓄業(yè)務公章”、“新開戶章”。

(3)內部通用憑證上加蓋“附件”章

四、客戶在打印后的儲蓄憑條上簽名確認后，將打印的憑證

或折和回單交客戶。

4A31.3.3［備注］

1、系統(tǒng)支持的支付條件包括憑單折、憑密碼、憑證件、憑

密碼加證件，可由客戶選擇設定，只有憑密碼支付的客戶才能辦

理通存通兌業(yè)務。

2、系統(tǒng)供應定期存款自動轉存服務，在開戶時由客戶設定，

包括不轉存、本金轉存、本息轉存，轉存次數不限制，在到期時

由系統(tǒng)自動進行帳務處理。其中卡支持全部的轉存方式，沒有及

活期一本通或卡建立關聯的定期一本通只支持本息轉存，存單只

支持本息轉存。

3、實行浮動利率，為適應利率市場化的須要，系統(tǒng)支持對

帳戶利率進行浮動，針對不同客戶可上浮或下浮利率。

4、增加存款聯系人頂，在開戶時輸入吸存人的柜員號，可

實現對柜員吸存狀況的統(tǒng)計■

5、通知存款在開戶時設定是一天通知存款或七天通知存款。

6、人民幣異地存款應按交易金額的5%。收取手續(xù)費，最低限

額2元，最高20元。異地取款應按交易金額的5%。收取手續(xù)費,

最低限額5元，最高50元。

外幣代理行按當日中間價將外幣折成人民幣收取手續(xù)費，按

交易金額的5%。收取手續(xù)費，最低限額人民幣5元,最高無上限。

7、定期存款只有人民幣、港幣、美元可以全國通存通兌,

英鎊、港幣、美元、瑞士法郎、澳大利亞元、加拿大元、日元、

歐元只能通存不能通兌，日元沒有輔幣。

H.4定期部提、銷戶

1^41.4.1［業(yè)務描述］

本業(yè)務辦理整存整取定期存款的部分提前支取、提前支取、

到期支取和過期支取，包括卡、定期一本通和存單等各種憑證。

通過［1101卡折整存整取銷戶］、［1102存單整存整取銷戶］、

［1302卡折部分提前支?。荨ⅲ?303存單部分提前支?。萁灰讓崿F。

1^1.4.2［業(yè)務流程］

一、審單

（1）存單為本行統(tǒng)一印制，蓋有本行營業(yè)機構儲蓄業(yè)務公

章，并及底卡核對一樣；允許同一分行內通兌支取，可不核對底

卡。

（2）若為提前支取，儲戶應持有本人有效身份證件，如他

人代辦還應持有代辦人有效身份證件。柜員應審核證件及系統(tǒng)中

客戶信息一樣，憑存單支取的，在存單背后抄錄儲戶本人和代辦

人的發(fā)證單位、證件名稱、號碼、姓名等項；憑一本通存折或卡

支取的，應在儲蓄憑條留存聯背后抄錄。

（3）屬于大額取款的按規(guī)定請主管授權、報備。

二、錄入打印

（1）運用交易，錄入各項；

（2）交易成功按電腦提示依次打印存折或存單背面、儲蓄

憑條、新存單、利息清單和外匯買賣傳票（支取外幣選擇“角分

折人民幣”時才需打?。?/p>

三、核對蓋章

1、核對

核對存折（單）、儲蓄憑條記賬、打印是否正確。

2、蓋章

（1）存單上蓋“提前支取”章、“結清”章、現金付訖章作

記帳憑證留存，底卡蓋“結清”章和“附件”章作附件；

（2）儲蓄憑條上蓋現金付訖、“提前支取”作記帳憑證留存;

（3）利息單傳票聯蓋現金付訖作記帳憑證留存；

四、客戶在打印后的儲蓄憑條上簽名確認后，將儲蓄憑條、

利息清單回單聯、外匯買賣水單和配好的現金交儲戶。

4^31.4.3【備注］

1、憑證件支取的，在輸入證件號碼及預留的不相符時，將

提示柜員。

2、對于以密碼作為支付條件的存單、定期一本通類定期帳

戶，允許跨機構辦理部分提前支取和銷戶業(yè)務。

3、部分提前支取只限一次，不允許辦理其次次部分提前支

取。

4、在存入時已約定辦理自動轉存的，過了到期日后雖在轉

存期內，但已不算提前支取。

5、對于原系統(tǒng)中的存單帳戶，在相應交易中干脆輸入原帳

號和憑證號即可，新系統(tǒng)中存款單號可用［1526按賬號或客戶賬

號查詢憑證號］查詢。對于原系統(tǒng)中的卡帳戶，假如客戶是第一

次來辦理業(yè)務，首先須要通過［1410補寫磁］交易進行補寫磁，

然后通過相應交易刷磁輸入卡后處理。對于原系統(tǒng)中的定期一本

通帳戶，首先通過［9531新舊賬號互查］交易查詢出新系統(tǒng)中對

應的定期一本通號，通過［1413換折］交易更換為新的定期一本

通存折，假如須要可以修改支付條件，然后通過相應交易進行部

提或銷戶操作。

—活期銷戶業(yè)務

5.］［業(yè)務描述］

本業(yè)務辦理活期、代發(fā)工資等存款的銷戶，包括卡、活期一

本通等各種憑證。通過［1008活期銷戶］交易實現。

lr^-21.5.2［業(yè)務流程】

一、審單

1、存折為本分行分支機構制發(fā)的，蓋有營業(yè)機構儲蓄業(yè)務

公章；

2、屬大額提現的，按規(guī)定審批，并登記備案。

二、錄入打印

1、柜員審核后運用1008交易，輸入各項。

2、打印

按系統(tǒng)提示打印儲蓄憑條、活期一本通存折、利息清單、外

匯買賣傳票（支取外幣選擇“角分折人民幣”時才需打?。?。

三、蓋章

1、核對存折、儲蓄憑條記賬、打印是否正確。

2、蓋章

（1）在儲蓄憑條上加蓋“現金付訖章”、“結清”章；

（2）存折扉頁上蓋“結清”、“附件”戳，并在磁條處剪角，

將存折作為儲蓄憑條的附件。

（3）在利息清單上蓋“現金付訖章”。

（4）若有外幣“角分折人民幣”時，外匯買賣貸方傳票（外

幣）蓋現金收訖章，借方傳票（人民幣）蓋現金付訖章。

四、客戶在打印后的儲蓄憑條上簽名確認后，將儲蓄憑條、

利息清單回單聯、外匯買賣水單和配好的現金交儲戶。

jk-4^31.5.3【備注］

1、憑證件支取的，在輸入證件號碼及預留的不相符時，將

提示柜員。

2、在辦理卡或活期一本通中人民幣帳戶的銷戶時;系統(tǒng)將

自動檢查是否還存在其他帳戶，若存在則無法銷戶。人民幣主賬

戶只能在同一分行內通兌銷戶，其他外幣活期賬戶可以在異地通

兌銷戶，手續(xù)費必需扣收現金。

3、對于原系統(tǒng)中已存在的活期存折首先通過［9531新舊賬

號互查］交易活期一本通號然后辦理銷戶業(yè)務。如需補寫磁、修

改支付條件可通過1410、7110等交易辦理。

4、對于原系統(tǒng)中的卡帳戶，假如是第一次在柜面辦理業(yè)務,

首先須要補寫磁?？▋然钇趲舻匿N戶不能通過［1008活期銷戶］

交易辦理，而通過［1301活期取款］交易將活期帳戶余額成零，

然后通過［3008銷卡］交易完成卡內活期銷戶及銷卡，同時，系

統(tǒng)將自動計算活期利息及利息稅。

—I.6一本通銷折

1^41.6.1［業(yè)務描述］

本業(yè)務辦理活期一本通、定期一本通的銷折，即將內部已沒

有帳戶存在的一本通存折上繳銀行作廢。通過［1106一本通銷折］

交易實現。

6.2【業(yè)務流覆】

一、審單

1、存折為本分行分支機構制發(fā)的，蓋有營業(yè)機構儲蓄業(yè)務

公章；

二、錄入打印

1、柜員審核后運用1106交易，輸入各項。

2、打印

(1)打印“個人特別業(yè)務申請書”。

(2)有未登折項時打印一本通存折。

(3)當活期一本通賬戶余額為零但還有積數時，打印利息

清單。

三、審核蓋章

1、核對申請書、利息清單記賬、打印是否正確。

2、蓋章

(1)“個人特別業(yè)務申請書”上加蓋儲蓄業(yè)務公章。

(2)活期一本通存折扉頁、內頁上蓋“結清”、“附件”戳,

并在磁條處剪角，將存折作為表外收入傳票的附件。

(3)利息清單上加蓋“現金付訖章”。

四、客戶在利息清單上簽名確認后，將“個人特別業(yè)務申請

書”、利息清單其次聯和配好的現金交客戶。

6.3［備注］

1、如憑證內帳戶還有余額的，系統(tǒng)將提示仍有余額，并聯

動［1301活期儲蓄取款］先銷戶后再辦理銷折。

2、對于以密碼作為支付條件的一本通存折，允許同一分行

內跨機構辦理銷折業(yè)務。

3、假如存折補登折筆數超限（50筆），系統(tǒng)會提示先運用

［1409補登折］交易補登全部未登折項，未超限則干脆補登。

4、帳戶銷戶銷折后，假如及其他憑證存在關聯關系的，則

相應的關聯關系將自動取消。

5、在操作［1008活期銷戶］交易將活期一本通內人民幣活期

帳戶銷戶時系統(tǒng)會自動將活期一本通存折做銷折處理。

6、假如有合一的卡時、只銷折，不銷賬戶。

7、對于原系統(tǒng)中已沒有未銷定期帳戶的定期一本通，將

不移入新系統(tǒng)中。

工￡1.7其他存款銷戶

1^41.7.1［業(yè)務描述］

本業(yè)務辦理零存整取、教化儲蓄、定活兩便、通知存款、存

本取息、整存零取等存款的銷戶業(yè)務，包括卡、存折和存單等各

種憑證。通過［1103定活兩便銷戶］、［1104存本取息銷戶］、［1105

零存整取/教化儲蓄銷戶］、［1116購匯保證金銷戶］、［1118結構

性存款銷戶］交易實現。

^-6^1.7.2［業(yè)務流程］

一、審單

1、如客戶持有卡在辦理銷戶業(yè)務時，需提交原單折。

定期存折、存單須為本分行分支機構制發(fā)的，蓋有營業(yè)機構

儲蓄業(yè)務公章

2、假如是辦理提前支取業(yè)務時，客戶應持有本人有效身份

證件，如他人代辦還應持有代辦人有效身份證件。假如客戶是第

一次在柜面辦理業(yè)務，則首先通過交易補寫磁，然后辦理各種業(yè)

務。

二、錄入打印

1、柜員審核后運用上述相關交易，輸入各項。

2、打印

(1)存折內頁或原存單背面(購匯保證金需打印原申請背

面)。

(2)有未登折項時打印存折。

(3)儲蓄憑條

(4)利息清單

各業(yè)務具體打印內容參見操作手冊

三、審核蓋章

1、核對儲蓄憑條、利息清單等記賬、打印是否正確。

2、蓋章

(1)定期存折\存單上蓋“結清”、“附件”戳，并在磁條處

剪角，將存折作為表外收入傳票的附件。

(2)儲蓄憑條加蓋儲蓄業(yè)務公章。

(3)利息清單上加蓋“現金付訖章”。

四、客戶在儲蓄憑條上簽名確認后，將憑條和利息清單其次

聯和配好的現金交客戶。

1^31.7.3［備注］

1、憑證件支取的，在輸入證件號碼及預留的不相符時，將

提示柜員。

2、對于以密碼作為支付條件的存單、存折類帳戶，允許跨

機構辦理銷戶業(yè)務。

3、假如存本取息提前支取的，在提前支取時已支取的利息

大于實付利息，則在提前支取時將多付利息收回，利息稅在銷戶

時一次性代扣。

4、教化儲蓄在銷戶時應供應錄用通知書或接受非義務教化

的證明，否則將依據零存整取計付利息。

5、零存整取/教化儲蓄的利息計算實行月積數。

6、零存整取允許轉帳和現金補、續(xù)存。允許在整個存期中

出現一次漏存，但必需在次月補齊，漏存超過兩次算活期。存款

業(yè)務

=1.8續(xù)存

1^41.8.1［業(yè)務描述］

本業(yè)務辦理零存整取、教化儲蓄、活期、代發(fā)工資的續(xù)存業(yè)

務，包括卡、存折等各種憑證。通過［1201活期儲蓄存款］、［1202

零存整取/教化儲蓄續(xù)存］交易實現。

1^21.8.2［業(yè)務流程］

一、審單、點鈔

1、審核定期存折、卡是否為本行分支機構制發(fā)的，蓋有營

業(yè)機構儲蓄業(yè)務公章,憑證及續(xù)存的幣種是否符合通兌的范圍

2、核點現金無誤

二、錄入

1、運用相關交易錄入各要素辦理

2、交易成功后，按電腦提示依次打印折和儲蓄憑條

三、核對、蓋章

1、核對

核對存折、儲蓄憑條記帳、打印是否正確

2、蓋章

在儲蓄憑條上加蓋“現金收訖”、“通兌”戳

四、客戶在打印后的儲蓄憑條上簽名確認后，將折或卡和回

單交客戶。

4^-31.8.3［備注］

1、對于以密碼作為支付條件的存折類帳戶，允許跨機構辦

理續(xù)存業(yè)務。

2、允許辦理無卡/折存款，柜員可以手工輸入卡號或存折帳

號，無須授權。

3、零存整取、教化儲蓄允許預補存。

4、人民幣、港幣、美元可以全國通存通兌，英鎊、瑞士法

郎、澳大利亞元、加拿大元、日元、歐元只能通存不能通兌。

H.9取款取息

1^41.9.1［業(yè)務描述］

本業(yè)務辦理活期、存本取息、整存零取等存款的取款取息業(yè)

務，包括卡和存折等各種憑證。通過［1301活期儲蓄取款］、［1305

存本取息取息］、［1309整存零取取款］交易實現。

1^-21.9.2［業(yè)務流程］

一、審單

定期存折須為本行分支機構制發(fā)的，蓋有營業(yè)機構儲蓄業(yè)務

公章,取款的幣種符合通兌的要求，支付條件為憑密碼的定期存

折才能通

二、錄入打印

1、柜員審核后運用上述相關交易，輸入各項。

2、打印

(1)存折內頁或原存單背面(購匯保證金需打印原申請背

面)。

(2)有未登折項時打印存折。

(3)儲蓄憑條

(4)利息清單

各業(yè)務具體打印內容參見操作手冊

三、審核蓋章

1、核對儲蓄憑條、利息清單等記賬、打印是否正確。

2、蓋章

(1)定期存折'存單上蓋“結清”、“附件”戳，并在磁條處

剪角，將存折作為表外收入傳票的附件。

(2)儲蓄憑條加蓋“現金付訖章”。

(3)利息清單上加蓋“現金付訖章”。

四、客戶在儲蓄憑條上簽名確認后，將憑條和利息清單其次

聯和配好的現金交客戶。

1^31.9.3［備注］

1、憑證件支取的，在輸入證件號碼及預留的不相符時，將

提示柜員。

2、對于以密碼作為支付條件的存單、存折類帳戶，允許跨

機構辦理取款或取息業(yè)務。

3、存本取息中間漏取的可在下次取息時一同支取。

4、人民幣、港幣、美元可以全國通存通兌，英鎊、瑞士法

郎、澳大利亞元、加拿大元、日元、歐元只能通存不能通兌。

5、對于原系統(tǒng)中已存在的活期存折首先通過［1508按帳號

查詢活期一本通交易］交易按原系統(tǒng)中帳號查詢活期一本通號，

然后辦理取款業(yè)務。如需補寫磁、修改支付條件可通過［1410補

寫磁］、［7110修改支付條件］等交易辦理。

對于原系統(tǒng)中的存本取息存折帳戶，首先通過［1413換折］

交易將以上存本取息存折更換為定期一般存折，假如須要還應修

改支付條件，然后通過相應交易辦理取息業(yè)務。

mo通知存款通知、取款、銷戶

10.1［業(yè)務描述］

本業(yè)務辦理通知存款的通知、取消通知、修改通知、取款和

銷戶業(yè)務，包括卡和存單等各種憑證。通過［1401通知存款通知

/取消通知］、［1402通知存款通知修改］、［1304通知存款取款/

銷戶］、［1502通知存款通知查詢］交易實現。

^-9^1.10.2［業(yè)務流程】

A、通知存款通知/取消/修改

一、審單

1、審核客戶填寫的“個人特別業(yè)務申請書”是否涂改，賬

號是否及所持憑證一樣。

2、審核是否填寫了證件種類和號碼；如他人代辦，還應填

寫代理人姓名、證件種類和號碼。留存開戶人和代辦人的有效身

份證件的復印件。

二、錄入

1、運用相關交易辦理通知存款的通知、取消、修改等業(yè)務。

2、交易成功后，按電腦提示打印個人特別業(yè)務申請書。

三、核對、蓋章

1、核對

核對核實行打印內容要素是否及客戶所填寫的個人特別業(yè)

務申請書一樣。

2、蓋章

(1)個人特別業(yè)務申請書上蓋“儲蓄業(yè)務公章”，第一聯作

傳票留存。

(2)在留存的身份證復印件上蓋“附件”章，作為個人特別

業(yè)務申請書的附件放置隨傳票裝訂。

四、客戶在打印后的個人特別業(yè)務申請書上簽名確認后，將

其次聯交客戶。

B、通知存款取款/銷戶

—?、審單

卡內存款通知取款網點可為異地，存單不能通知在異地網點

取款，但可在同一分行內，存單為“憑單折”支付的只能在原開

戶行取款

二、錄入打印

1、柜員審核后運用上述相關交易，輸入各項。

2、打印

(1)原存單背面

(2)儲蓄憑條

(3)利息清單

(4)部分取款還需打印新存單

三、審核蓋章

1、核對儲蓄憑條、利息清單等記賬、打印是否正確。

2、蓋章

(1)原存單上蓋“現金付訖章”，如銷戶應蓋“結清”章，

如為取款應加蓋“部分提前支取”章，底卡蓋“結清”(或“部

分提前支取”章)和“附件”章作附件

(2)儲蓄憑條加蓋“現金付訖章”

(3)利息清單上加蓋“現金付訖章”

(4)新存單上加蓋“儲蓄業(yè)務公章”

四、客戶在儲蓄憑條上簽名確認后，將憑條、利息清單其次

聯(如為部分取款，還應有新開的存單)和配好的現金交客戶。

客戶應依據通知的有關信息，在約定的日期、網點、取款金

額辦理通知存款的取款或銷戶交易?？蛻羧鐕栏褚罁陨霞s定辦

理業(yè)務，則按一天通知或七天通知的利率計付利息，否則將依據

通知存款的有關規(guī)定按活期計付利息。

客戶在辦理通知存款的取款或銷戶業(yè)務時，應填寫取款憑

條，柜員在核對有關憑證、憑條無誤后，通過相應交易辦理，交

易成功后將打印的憑證、取款回單及現金交客戶。

1^31.10.3［備注］

1、如客戶持有通知存款的卡或存單，應依據通知

存款是一天通知存款或七天通知存款，在客戶須要取

款或銷戶日期前一天或七天到任一營業(yè)網點，辦理通

知存款的通知，柜員通過［1401通知存款通知/取消通

知］交易將取款或銷戶帳號、金額、取款網點、取款日

期等信息輸入主機?？蛻粼谕ㄖ笕】钋埃梢詫ν?/p>

知的信息進行修改或取消通知，如修改通知存款的通

知信息，可通過［1402通知存款通知修改］交易將金

額、取款網點、取款日期、通知日期等信息進行修改。

2、卡內存款通知取款網點可為異地，存單不能通

知在異地網點取款，但可在同一分行內。存單為“憑

單折”支付的只能在原開戶行取款。

3、在修改通知中的取款日期、取款網點等信息時,

需高級柜員授權。

4、客戶應依據通知的有關信息，在按約定的日期、

網點、取款金額辦理通知存款的取款或銷戶交易。客

戶如嚴格依據以上約定辦理業(yè)務，則按一天通知或七

天通知的利率計付利息，否則將依據通知存款的有關

規(guī)定按活期計付利息。

5、定期銷戶，對于卡的利息轉活期主賬戶。

6、由于原minter系統(tǒng)中通知存款未按一天通知

或七天通知分類,因此在通客戶第一次來辦理業(yè)務時,

須要由柜員及客戶確認該帳戶是一天通知或七天通知

因此移植過來的存單或存折通知存款賬戶是不計息標

記,須由柜員手工計一息,卡內通知存款賬戶核心系統(tǒng)可

以計息。柜員可通過［1402通知存款通知修改］修改取

款日期，每一個通知存款帳戶只能運用一次［1402通

知存款通知修改］交易°

7、通知存款相關交易“交易金額”都設定為不低

于人民幣5萬元。

21.11定期卡及單折、定期一本通及存單間互轉

11.1［業(yè)務描述］

本業(yè)務辦理卡內定期存款及單折定期存款間、一本通折內定

期及存單間的互轉，存單形式支持整存整取、定活兩便、通知存

款，存折形式支持存本取息、零存整取、教化儲蓄、整存零取。

在辦理互轉過程中，其內部的定期帳號、開戶日、起息日、利率、

存期、金額等有關信息不變。通過［1403卡定期轉單折］、［1404

單折定期轉卡］、［1405存單轉定期一本通］、［1406定期一本通

轉存單］交易實現。

L10.21.H.2［業(yè)務流程］

如客戶需將卡或一本通中定期存款轉為單折形式時，柜員在核

對憑證無誤后通過相應交易將卡或一本通中定期存款轉為單折

形式，然后將卡或一本通及打印的存單交客戶。

如客戶需將單折中的定期存款轉入卡或一本通內時，客戶應

將單折及卡或一本通交柜員，柜員在核對憑證無誤后通過相應交

易將單折形式定期存款轉入卡或一本通內，然后將卡或一本通交

客戶，單折或存折上打印“轉卡”字樣后留存。

辦理卡或一本通及單折憑證的互轉業(yè)務時，客戶應持本人有

效身份證件，填寫《個人特別業(yè)務申請書》，柜員在核對無誤后,

通過此交易為其辦理個人支票服務的申請/注冊，打印后《個人

特別業(yè)務申請書》其次聯交客戶，第一聯網點留存，并將有效身

份證件的復印件粘在《個人特別業(yè)務申請書》第一聯背后。

一、審單

1、審核客戶填寫的“個人特別業(yè)務申請書”是否涂改，卡

或存折帳號等要素是否正確。

2、審核是否符合存款實名制的要求填寫證件種類和號碼；

如他人代辦，還應填寫代理人姓名、證件種類和號碼。留存

開戶人和代辦人的有效身份證件的復印件

二、錄入

1、運用［1403卡定期轉單折］、［1404單折定期轉卡］、［1405

存單轉定期一本通］、［1406定期一本通轉存單］交易辦理。

2、交易成功后，按電腦提示打印個人特別業(yè)務申請書。

三、核對、蓋章

1、核對

核對個人特別業(yè)務申請書記帳、打印是否正確。

2、蓋章

在個人特別業(yè)務申請書上加蓋“儲蓄業(yè)務公章”。

四、憑證傳遞

1、請客戶在“個人特別業(yè)務申請書”上簽名確認后，將打

印的個人特別業(yè)務申請書其次聯交客戶。

2、將身份證件復印件放置在個人特別業(yè)務申請書第一聯后

隨當天傳票裝訂。

1.10.31.11.3［備注］

1、憑證件支取的，在輸入證件號碼及預留的不相符時，將

提示柜員。

2、對于以密碼作為支付條件的存單、存折類帳戶，允許跨

機構辦理互轉業(yè)務。

3、交易需高級柜員授權。

ZL12個人支票簽約、撤銷

1.11.11.12.1［業(yè)務描述］

本業(yè)務辦理個人支票服務的申請/注冊和查詢，通過［1408

個人支票服務簽約/撤銷］交易實現。

1,11；21.12.2［業(yè)務流程］

如客戶是活期一本通或卡用戶，而且是我行的優(yōu)良客戶則可以

申請開通個人支票服務（具體規(guī)定按《個人支票賬戶管理方法》

執(zhí)行）?？蛻舫直救说幕钇谝槐就ù嬲刍蚩ê陀行矸葑C件，到

開戶行填寫《個人特別業(yè)務申請書》，申請開通個人支票服務。

柜員在核對無誤后，通過此交易為其辦理個人支票服務的申請，

將打印后《個人特別業(yè)務申請書》其次聯交客戶，第一聯網點留

存，并將有效身份證件的復印件粘在《特別業(yè)務申請書》第一聯

背后。

客戶在開通個人支票服務后，柜員可通過［7106重要空白憑

證出售］交易向客戶出售個人支票，并收取手續(xù)費和工本費。

運用個人支票服務的客戶，如想撤消個人支票服務，需到開

戶行辦理撤消手續(xù)，柜員通過本交易撤消該客戶的個人支票服

務。

一、審單

1、審核客戶填寫的“個人特別業(yè)務申請書”是否涂改，卡

或存折號碼等要素是否正確。

2、審核是否符合存款實名制的要求填寫證件種類和號碼；

如他人代辦，還應填寫代理人姓名、證件種類和號碼。留存

開戶人和代辦人的有效身份證件的復印件

二、錄入

1、運用［1408個人支票申請/撤消］交易辦理.

2、交易成功后，按電腦提示打印個人特別業(yè)務申請書。

三、核對、蓋章

1、核對

核對個人特別業(yè)務申請書記帳、打印是否正確。

2、蓋章

個人特別業(yè)務申請書上加蓋“儲蓄業(yè)務公章”。

四、憑證傳遞

1、請客戶在“個人特別業(yè)務申請書”上簽名確認后，將打

印的個人特別業(yè)務申請書其次聯交客戶。

2、將身份證件復印件放置在個人特別業(yè)務申請書第一聯后

隨當天傳票裝訂。

1.IL31.12.3［備注］

1、憑證件支取的，在輸入證件號碼及預留的不相符時，將

提示柜員。

2、每位客戶每次只能申請領用一本支票。

21.13補登折、更改存折行位

1.12.11.13.1［業(yè)務描述］

本業(yè)務辦理存折的補登折和更改存折打印行位。通過［1409

補登折］、［1411更改存折行位］交易實現。

1.12.21.13.2［業(yè)務流程］

如客戶的存折中有未登折項時，如代發(fā)工資、及卡建立了關

聯等情形，在客戶來柜臺辦理業(yè)務時，柜員通過相應交易將有關

的交易信息補登到存折上，然后再為客戶辦理其他業(yè)務。

如客戶的存折因為個人內頁損壞而無法打印時，柜員在辦理

業(yè)務前，可以通過此交易更改存折的打印行位，從而在辦理下一

筆業(yè)務時從修改后的行位起先打印。目前，我行各種存折每本的

打印行位最多為100行，當打印至100行時，必需先進行換折才

可以接著辦理業(yè)務。活期一本通對于不同儲種、幣種未登折項大

于等于50筆的可合并登折，明細打印在A4紙上。

k4%31.13.3【備注］

當及卡關聯的存折中未登折項達到五十筆時，客戶必需先辦

理補登折，否則卡和存折都短暫無法辦理其他業(yè)務。

1431.14存款證明

1.13.11.14.1［業(yè)務描述］

本業(yè)務辦理存款證明的打印以及相應存款的凍結、到期后的

自動解凍。通過［1414打印存款證明八［1471回收存款證

明］\［1479補打存款證明］［1525存款證明查詢］交易實現。

—.14.2［業(yè)務流程］

當客戶須要辦理存款證明業(yè)務時，須要到其中某一筆帳戶的

開戶行辦理，客戶應持有相應的憑證和有效身份證件，柜員在核

對無誤后，通過相應交易打印存款證明，系統(tǒng)將自動將有關帳戶

凍結三個月，三個月到期后系統(tǒng)自動將有關帳戶解凍，但也可依

據客戶須要適當延長或縮短，但最長不得超過半年。

一、審單

1、審核客戶填寫的“存款證明申請書”是否涂改，金額等

要素是否正確。

2、柜員審核存單是否我行開出，存單是否真實，蓋有本行

營業(yè)機構儲蓄業(yè)務公章；

3、儲戶、代理人身份證件真實有效，儲戶證件姓名及帳戶

戶名相符；

4、收取20元手續(xù)費，填制現金收費用憑證；

5、所要開的存款證明是否及存單姓名相符；如為直系親屬

開具存款證明的，帳戶人應出具擔保書。

二、錄入

1、運用［1414打印存款證明］交易。

2、交易成功后，按電腦提示依次打印存款證明和個人特別

業(yè)務申請書。

三、核對、蓋章

1、核對

核對存款證明、個人特別業(yè)務申請書打印是否正確。

2、蓋章

(1)打印一式二份存款證明書，在簽章處簽章。

(2)在存單背面或存折上加蓋“已開具存款證明，三個月

內不得提取”戳記，并注明日期；

(3)在個人特別業(yè)務申請書上加蓋“儲蓄業(yè)務公章”

四、憑證傳遞

1、請客戶在“個人特別業(yè)務申請書”上簽名確認后，將打

印的存款證明第一聯、個人特別業(yè)務申請書其次聯一并交客戶。

2、將身份證件復印件和存款證明其次聯放置在個人特別業(yè)

務申請書第一聯后隨當天傳票裝訂。

1.13.31.14.3［備注］

1、只能對整存整取'國債儲種開立存款

證明

2、可以跨機構辦理存款證明業(yè)務，即

可以跨機構將有關帳戶凍結。

3、可以對同一客戶號下在不同憑證內

的多筆存款開具一份證明

4、交易需有條件高級柜員授權。

5、系統(tǒng)將聯動收取手續(xù)費交易。

L44L15儲蓄查詢

—1.15.1［業(yè)務描述］

本業(yè)務辦理有關的儲蓄查詢業(yè)務，包括帳戶信息及明細查

詢、新舊帳號查詢、利息查詢、查詢未登折項、試算利息等。通

過［1501查詢未登折項］、［1504活期儲蓄帳戶信息查詢］、［1505

活期儲蓄帳戶歷史查詢］、［1506定期儲蓄帳戶信息查詢］、［1507

定期儲蓄帳戶歷史查詢］、［1502通知存款通知查詢］、［1508按

系統(tǒng)帳號查詢客戶賬號］、［1509打印客戶結息清單］、［1510試

算定期利息］、［1522卡折關系互查］、［1526按系統(tǒng)賬號/客戶

賬號查詢憑證號］、［1521活期一本通交易明細查詢和打?。?、

［1523個人支票/結算賬戶簽約的查詢］］、［1451儲蓄定期利息

試算］等交易實現。

lv44^1.15.2［業(yè)務流程］

柜員輸入客戶號、卡號或帳號等有關要素信息，即可查詢帳

戶的有關信息等。具體交易詳見《操作手冊》

k44r31.15.3【備注］

帳戶余額及歷史查詢等交易需在開戶行辦理

h4M.l6個人理財

1.15.11.16.1［業(yè)務描述］

本業(yè)務是陽光卡（僅限主卡）供應的一卡多戶，活期、定期

存款多種最優(yōu)化組合的理財服務。該服務把客戶活期基本存款帳

戶屬于定期存款性質的資金合理分別出來，在定期存款和活期存

款之間統(tǒng)籌支配，從而讓客戶面對銀行時僅運用一張個人卡，即

可享受定期存款的較高收益。其實質是客戶授權我行按事先約定

的比例，在約定轉存日將活期存款轉成定期存款。在客戶要求對

活期基本存款帳戶進行支取、轉帳或消費等業(yè)務時，系統(tǒng)自動對

活期基本存款帳戶進行操作，若活期基本存款帳戶余額不足，則

系統(tǒng)自動按有關支取原則進行提前支取，并轉入活期基本帳戶供

客戶運用。通過［3301個人理財注冊/修改/撤銷/查詢］、［3302

個人理財賬戶余額查詢］、［3303理財服務明細查詢］交易實現。

L15.21.16.2［業(yè)務流程］

我行個人卡主卡用戶申請/修改/取消此項服務時，需持有卡

及本人有效身份證件到開卡機構，填寫《陽光卡代理理財申請

書》，柜員在核對有關證件無誤后，通過相應交易進行登記、取

消、修改和查詢。將打印的申請書其次聯交客戶，第一聯留存，

并將客戶的身份證復印件粘在申請書的第一聯背后。客戶在開辦

此項服務后，可對其理財服務明細進行查詢，柜員可以查詢該理

財服務的有關信息。

一、審單

1、審核客戶填寫的“陽光卡代理理財申請書”是否涂改，

保留金額、理財帳戶存期等要素是否正確。

2、如他人代辦，還應填寫代理人姓名、證件種類和號碼。

留存開戶人和代辦人的有效身份證件的復印件

二、錄入

1、運用［3301個人理財注冊/修改/撤銷/查詢］、［3302個人

理財賬戶余額查詢］、［3303理財服務明細查詢］交易辦理.

2、交易成功后，按電腦提示打印陽光卡代理理財申請書。

三、核對、蓋章

1、核對

如打印，需核對陽光卡代理理財申請書打印是否正確。

2、蓋章

如需打印，在申請書上加蓋“儲蓄業(yè)務公章”。

四、憑證傳遞

1、請客戶在“陽光卡代理理財申請書”上簽名確認后，將

打印的陽光卡代理理財申請書其次聯交客戶。

2、將身份證件復印件放置在打印的陽光卡代理理財申請書

第一聯后隨當天傳票裝訂。

1.15.31.16.3【備注］

1、各種存期所占比例的合計應為1。

2、客戶可自行設定各種存期所占比例，也可選擇某種固定

的套餐。

3、具體帳務處理由主機在日終自動進行處理。

4、理財服務的基數存款為100元，理財帳戶的開戶金額為

500元

二4€L17掛失

Ia41.17.1［業(yè)務描述］

本業(yè)務辦理各種憑證的口頭掛失、正式掛失、密碼掛失、掛

失重開、掛失結清。通過［7119客戶憑證/有價單證掛失/解掛］、

［7111修改、重置憑證密碼］、［1412存單掛失重開］、［1413換

折］、［3840換卡］、［3408國債補發(fā)新開］、［7117查詢憑證/有

價單證信息］、［7118憑證掛失/解掛狀況查詢］交易實現。

17.2［業(yè)務流程］

當客戶辦理卡、單、折等各種憑證的口頭掛失時，應持有本

人有效身份證件到任一網點辦理，如他人代辦還應持有代辦人有

效身份證件，并填寫掛失申請書。柜員在核對證件和掛失申請書

無誤并確認款項未被冒領后，通過［7119客戶憑證/有價單證掛

失/解掛］交易辦理，并將打印的私人業(yè)務掛失止付通知書第一聯

交客戶留存，其次聯由儲蓄所專夾保管，第三聯交事后部門?？?/p>

戶在口頭掛失五天內到開戶機構辦理正式掛失，否則口頭掛失將

在五天內不再有效。如客戶找到了有關憑證可持私人業(yè)務掛失止

付通知書第一聯提前到掛失機構辦理解掛手續(xù)，柜員在核對客戶

證件和掛失止付通知書第一聯無誤后通過相同交易為其辦理解

掛，并將收回的掛失申請書第三聯和第一聯交事后部門。

當客戶辦理卡、單、折等各種憑證的正式掛失時，應持有本

人有效身份證件到開戶機構辦理，如他人代辦還應持有代辦人有

效身份證件，并填寫私人業(yè)務掛失止付通知書。柜員在核對證件

和掛失止付通知書并確認款項未被冒領后，通過［7119客戶憑證

/有價單證掛失/解掛］交易辦理，并將打印的掛失止付通知書第

一聯交客戶留存，其次聯由儲蓄所專夾保管，第三聯交事后監(jiān)督

部門。正式掛失的有效期為七天，如客戶在七天內找到了有關憑

證可持掛失止付通知書第一聯到掛失機構辦理解掛手續(xù)，柜員在

核對客戶證件和掛失止付統(tǒng)治書第三聯無誤后通過相同交易為

其辦理解掛，并將收回的掛失止付通知書第三聯和第一聯交事后

監(jiān)督部門。如客戶的確無法找到原始憑證，可在七天到期后，持

掛失止付統(tǒng)治書第一聯到掛失機構辦理補發(fā)或結清手續(xù)，柜員在

核對客戶證件和掛失止付通知書第一聯無誤后通過相應交易為

其辦理，要求必需本人辦理，并在掛失止付通知書第一聯上簽字

后將補發(fā)的新憑證或結清的利息清單和現金交客戶，將收回的掛

失止付通知書第三聯和第一聯交事后部門。其中，卡只能辦理補

發(fā)新卡，通過［3840換卡］交易辦理，補發(fā)新卡支持即時發(fā)卡和

事后發(fā)卡兩種方式。一本通存折只能辦理補發(fā)新折，通過［1413

換折］交易辦理。零存整取、教化儲蓄、存本取息、整存零取等

存折類既可以辦理補發(fā)新折也可以辦理掛失結清，都通過［1413

換折］交易辦理。存單類既可以辦理補發(fā)新存單也可以辦理掛失

結清，如補發(fā)新存單通過［1412存單掛失重開］交易辦理。憑證

式國債只能辦理補發(fā)新存單，補發(fā)新存單通過［3408國債掛失新

開］交易辦理。

當客戶辦理卡、單、折等各種憑證的密碼掛失時，應持有本

人有效身份證件和憑證到開戶機構辦理，并填寫掛失申請書，密

碼掛失不得由他人代為辦理。柜員在核對憑證、證件和掛失申請

書無誤后，通過［7119客戶憑證/有價單證掛失/解掛］交易辦理,

并將打印的掛失止付通知書第一聯交客戶留存，第三聯由儲蓄所

專夾保管，其次聯交事后部門。密碼掛失的有效期為七天，在到

期后持掛失止付通知書第一聯到掛失機構辦理密碼重置手續(xù)，柜

員在核對客戶證件和掛失止付通知書第一聯無誤后通過［71H修

改、重置憑證密碼］交易為其辦理，其中卡密碼重置支持密碼信

封和客戶設定兩種方式。

在客戶通過相應交易辦理解掛、掛失結清和掛失補發(fā)業(yè)務

時.，須要柜員依據客戶所持有的有效身份證件將證件號碼輸入，

系統(tǒng)會自動將輸入的證件號碼及掛失時所輸入的證件種類和號

碼相核對，如不符系統(tǒng)將返回錯誤信息。

由于原系統(tǒng)中沒有區(qū)分憑證正式掛失和密碼掛失，因此在數

據移植前須要各支行有關人員確定并上報哪些帳戶是密碼掛失，

其余的為憑證正式掛失，而且要寫清掛失時的證件名稱和證件號

碼，以便在新系統(tǒng)中進行有關處理核對。

新系統(tǒng)中密碼掛失分為全部密碼掛失、查詢密碼掛失和交易

密碼掛失，卡憑證包括以上三種可能掛失狀態(tài)，而其他憑證只能

是全部密碼掛失，因此在其他憑證密碼掛失時要選擇全部密碼掛

失。原系統(tǒng)中密碼掛失的憑證，在移入新系統(tǒng)后其狀態(tài)也都是全

部密碼掛失，因此在重置密碼時柜員要選擇全部密碼掛失。

一、審單

1、審核客戶填寫的“私人業(yè)務掛失止付通知書”是否涂改,

帳號類型等要素是否正確。

2、審核是否符合存款實名制的要求、已填寫證件種類和號

碼；

3、如他人代辦，還應填寫代理人姓名、證件種類和號碼。

留存開戶人和代辦人的有效身份證件的復印件

二、錄入

1、運用［7119客戶憑證/有價單證掛失/解掛］、［7111修改、

重置憑證密碼］、［1412存單掛失重開］、［1413換折］、［3840

換卡］、［3408國債補發(fā)新開］、［7117查詢憑證/有價單證信息］、

［7118憑證掛失/解掛狀況查詢］交易辦理.

2、交易成功后，按電腦提示依次打印私人業(yè)務掛失止付通

知書和存折、存單等。

三、核對、蓋章

1、核對

核對存折、掛失止付通知書記帳、打印是否正確。

2、蓋章

(1)存折扉頁“開戶行”處蓋儲蓄業(yè)務公章。

(2)掛失止付通知書上蓋“儲蓄業(yè)務公章”。

四、憑證傳遞

1、請客戶在“私人業(yè)務掛失止付通知書”上簽名確認后，

將打印的掛失止付通知書第一聯以及存折、存單等一并交客戶。

2、將身份證件復印件放置在私人業(yè)務掛失止付通知書其次

聯后隨當天傳票裝訂。

16.-31.17.3【備注］

在辦理掛失時，系統(tǒng)會自動將有關證件信息及開戶時的證件

相核對，如不符會出現提示信息。

1471.18補寫磁

1.17.11.18.1［業(yè)務描述］

本業(yè)務辦理當客戶卡或存折磁條消磁后的補寫磁。通過

［1410補寫磁］交易實現。

1.17.21.18.2［業(yè)務流程］

如客戶的卡或存