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我國(guó)中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀、問題及對(duì)策探討目錄TOC\o"1-2"\h\u17482一、引言 一、引言中小企業(yè)在當(dāng)今社會(huì)得到了快速發(fā)展,同樣具有無法估量的發(fā)展前景。它們還為我們國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了巨大的助力,它們?cè)谥袊?guó)的經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展,勞動(dòng)就業(yè)增加等方面各顯其能1。因此,不管是對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展還是社會(huì)發(fā)展,都具有十分重要的意義,在構(gòu)建現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的今天,這些國(guó)家促進(jìn)經(jīng)濟(jì),獲得高質(zhì)量,高發(fā)展,同時(shí)為國(guó)內(nèi)很多失業(yè)率較高區(qū)域提供大量就業(yè)崗位,提高勞動(dòng)就業(yè)比例。受中小企業(yè)本身特點(diǎn)和社會(huì)上外部因素所限,其發(fā)展過程也面臨著諸多約束,資金雄厚是企業(yè)發(fā)展過程中極為重要的條件,但是自金融危機(jī)暴發(fā)后,加之當(dāng)年疫情,許多中小企業(yè)資金籌措陷入困境,使許多小微企業(yè)因資金鏈斷裂而最終企業(yè)破產(chǎn)收?qǐng)觯騺y了中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。在這種情況下,無論是從中央各級(jí)政府還是金融機(jī)構(gòu)來說,都應(yīng)該認(rèn)識(shí)到在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)背景之下,中小企業(yè)對(duì)于整個(gè)社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要性和必要性,并且積極地幫助中小企業(yè)破解融資難題。因此,中小企業(yè)融資難問題仍是個(gè)棘手問題。所以,對(duì)中小企業(yè)的融資問題進(jìn)行研究,有著十分重要的現(xiàn)實(shí)意義2。本論文對(duì)有關(guān)理論材料進(jìn)行研讀,總結(jié)出了相關(guān)理論知識(shí),并為解決有關(guān)中小企業(yè)融資難問題提供了一些提議,并對(duì)其今后發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了合理展望。希望能為我國(guó)中小企業(yè)融資狀況研究提供借鑒。二、中小企業(yè)融資理論概述(一)融資概念界定我國(guó)中小型企業(yè)融資的定義分為狹義和廣義兩種從狹義上講,融資就是金融籌集和使用資金的過程;籌資雙方都是以籌資為手段,以一定金融工具為利潤(rùn),實(shí)現(xiàn)各自利益需要。3從當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境看,企業(yè)要想發(fā)展,就必須要依靠資金。企業(yè)只有得到充足的資金,才有可能使其穩(wěn)步發(fā)展。在企業(yè)發(fā)展的過程中,企業(yè)會(huì)面臨著許多的問題,比如:資金貴,資金難等等。這些都是因?yàn)槠髽I(yè)沒有足夠的資本來支持自己的業(yè)務(wù)開展,缺乏必要的金融知識(shí),從而導(dǎo)致企業(yè)無法實(shí)現(xiàn)有效的管理,最終達(dá)到失效金融目標(biāo)的結(jié)果。狹義上講,企業(yè)取得運(yùn)營(yíng)所需的資金稱為融資,它是從企業(yè)實(shí)際需求出發(fā),對(duì)其資金進(jìn)行可學(xué)預(yù)測(cè),并采用合理方式向投資人,債權(quán)人取得投資資金,進(jìn)而協(xié)助企業(yè)帶去融資資金,需遵循法律,法規(guī)的規(guī)定,而獲得融資的方式必須正當(dāng)。4通常,取得資金有三方面原因,一是企業(yè)發(fā)展,二是企業(yè)還本付息,三是二者兼而有之。(二)中小企業(yè)融資概念界定從狹義的方面理解,融資就是中小企業(yè)募集資金的一種行為和活動(dòng),也就是依據(jù)中小企業(yè)原來的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),資金擁有量以及將來的業(yè)務(wù)開展?fàn)顩r,運(yùn)用合理的預(yù)測(cè)和決策,采取有效形式,并通過相應(yīng)渠道向企業(yè)投資者、債權(quán)人融資,以確保資金供應(yīng),繼而保證企業(yè)平穩(wěn)經(jīng)營(yíng),進(jìn)行日常管理活動(dòng)的一種理財(cái)行為。企業(yè)募集資金的動(dòng)因需遵循相關(guān)原則,并運(yùn)用多種渠道和途徑進(jìn)行。廣義地說,融資即金融,即貨幣資金融通。在金融領(lǐng)域中,由于當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后,很多企業(yè)尤其是中小企業(yè)缺乏必要的財(cái)務(wù)知識(shí)和財(cái)務(wù)組織,因此對(duì)財(cái)務(wù)的認(rèn)識(shí)不夠全面。財(cái)務(wù)知識(shí)不清,得不到充分了解,則高管無法擔(dān)責(zé),公司董事無法發(fā)揮作用5。三、案例分析——以武漢天喻公司為例(一)企業(yè)簡(jiǎn)介武漢天喻公司,高科技企業(yè),專注于互聯(lián)網(wǎng)智能領(lǐng)域全方位教育活動(dòng)。公司成立于2009年2月,擁有自己的智能教育云平臺(tái)和以智力教育為核心的互聯(lián)網(wǎng)教育兩大業(yè)務(wù)板塊。公司成立多家子公司,是專注于開發(fā)一流企業(yè)綜合服務(wù)領(lǐng)域知識(shí)教育在線,并積極行動(dòng),不斷創(chuàng)新用戶最佳使用體驗(yàn)。(二)企業(yè)融資現(xiàn)狀分析1.融資結(jié)構(gòu)分析健全的財(cái)務(wù)管理體系是中小企業(yè)想要長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵,是鳳凰網(wǎng)數(shù)據(jù)可知,天喻教育2016-2020年的主要指標(biāo)里,銷售收入、營(yíng)業(yè)稅金、所有者權(quán)益和附加,主營(yíng)業(yè)務(wù)成本穩(wěn)步增長(zhǎng);銷售費(fèi)用在2016-2017年間平穩(wěn)增長(zhǎng)。2016-2019年間,管理費(fèi)用持續(xù)增長(zhǎng);2016-2020年度凈利潤(rùn)幾乎保持穩(wěn)定增長(zhǎng),2016年度總資產(chǎn),流動(dòng)資產(chǎn),負(fù)債及新增流動(dòng)資產(chǎn)在2017年度開始減少,2016—2018年度存貨及負(fù)債上升,2019年度以后開始減少,2017年度以后短期借款單獨(dú)上升。2.融資渠道分析融資渠道確定著企業(yè)融資水平,如表1所示。表12016-2020年天喻公司資金來源年度融資總額國(guó)內(nèi)貸款利用外資自籌資金其他來源2016100%19.74%1.47%31.68%47.11%2017100%18.72%1.71%31.41%48.16%2018100%19.20%1.84%38.65%40.31%2019100%19.66%0.83%31.05%48.46%2020100%17.22%1.08%36.52%45.15%從這方面看,公司資金來源的首位一直是其他資金來源,自循環(huán)資金緊隨其后、接下來就是國(guó)內(nèi)貸款。天喻教育2016年的資產(chǎn)負(fù)債率為78.00%,2017年的資產(chǎn)負(fù)債率為70.97%,2018年的資產(chǎn)負(fù)債率為69.31%,2019年的資產(chǎn)負(fù)債率為83.21%,2020年的資產(chǎn)負(fù)債率的為66.82%?;旧隙荚?0%以上,說明天喻教育的融資都是大部分都依靠外源融資。3.資本市場(chǎng)分析中國(guó)資本市場(chǎng)不健全,給中小企業(yè)融資帶來不小限制,表2所示。表2天喻公司2016-2020年內(nèi)部融資構(gòu)成年份法定盈余公積百分比任意盈余公積百分比未分配利潤(rùn)百分比固定資產(chǎn)折舊百分比總額201611840012%42114744%40329142%108221%95366020173561410%140124%30265885%4706.41%35698920182311311%91365%16929984%1203.11%20275220196175942%007781553%6924.65%14649920203510228%1614713%6724754%6929.96%125421從國(guó)內(nèi)資金上看,天宇教育在過去5年實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)中的未分配利潤(rùn)。這得益于天娛教育的內(nèi)部融資空間明顯提升。持續(xù)的繁榮和欣欣向榮的行業(yè)環(huán)境顯著增加了公司的利潤(rùn),因此進(jìn)行內(nèi)部融資的利潤(rùn)更多。公司主要的融資方式是外部融資,內(nèi)部融資在表中的份額遠(yuǎn)低于外部融資的份額,以上所有數(shù)據(jù)都表明該公司的融資行為更多地依賴于外部融資。導(dǎo)致內(nèi)部融資股權(quán)比例偏小的主要原因是對(duì)股權(quán)的分割。四、武漢天喻公司融資困境分析(一)借款與資本結(jié)構(gòu)不相符武漢天喻公司專注于在線教育產(chǎn)品和品牌,以智能教育智慧培訓(xùn)為主,在線教育終端產(chǎn)品是輔助,武漢天喻公司作為科技有限公司,近年來非常重視在線教育領(lǐng)域的創(chuàng)新和發(fā)展,不斷深耕教育品牌戰(zhàn)場(chǎng),將目前線上和線下教育在市場(chǎng)上的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)進(jìn)行了系統(tǒng)化的概括,根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研,持續(xù)調(diào)整戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃,因在線教育市場(chǎng)近幾年越來越火,武漢天喻把握這個(gè)機(jī)遇,傾力構(gòu)建智能教育云平臺(tái),樹立智能運(yùn)營(yíng)品牌,將科技技術(shù)和教育發(fā)展相結(jié)合,科技型中小企業(yè)由于自身發(fā)展的特殊性;其業(yè)力業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相對(duì)比較復(fù)雜,涉及到的企業(yè)不僅有研發(fā)活動(dòng)、銷售活動(dòng),還有其他財(cái)務(wù)活動(dòng),針對(duì)科技有限公司現(xiàn)狀,銷售教育課程、系統(tǒng)、平臺(tái)的研發(fā),是其中重要一環(huán),但相對(duì)來說,兩部分回報(bào)周期比較長(zhǎng),所以內(nèi)科技有限公司亦顯示出對(duì)長(zhǎng)期資金之急需,盡管公司在此方面有很大的需求,然而,根據(jù)其財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)可發(fā)現(xiàn),武漢天喻公司自2016年后,向銀行及其他金融機(jī)構(gòu)借款以短期借款為主,僅2016當(dāng)年存在長(zhǎng)期借款,這和武漢天喻公司目前對(duì)長(zhǎng)期借款的要求,并不相稱,同時(shí)也顯現(xiàn)出公司借款與資本結(jié)構(gòu)之間存在沖突,短期借款較多時(shí),極有可能發(fā)生企業(yè)必須在較短經(jīng)營(yíng)活動(dòng)周期之內(nèi)歸還此部分短期借款,而公司資金需求量比較大,銷售回款周期較長(zhǎng),則還款時(shí)間較長(zhǎng),則極有可能發(fā)生斷流,從而引發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī),進(jìn)而影響企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)。(二)融資渠道過于單一武漢天喻公司籌資的方式比較單一,根據(jù)它歷年融資渠道。發(fā)現(xiàn)占比較大的有銀行貸款,非金融機(jī)構(gòu)貸款和股東投資等等。但對(duì)銀行依賴性比較強(qiáng),是向非金融機(jī)構(gòu)借款,由于銀行貸款對(duì)征信存在比較高的需求,通常征信條件與商業(yè)信用笑傲江湖的好企業(yè),能從銀行貸款層面得到更多的融資,從而滿足其融資需求,而中小型企業(yè)信用擔(dān)保不足,信用保證不到位,銀行向其放貸時(shí)存在額度等方面的條件制約,若過分依賴銀行貸款融資,還存在諸多弊端,同時(shí)造成武漢天喻在短期內(nèi)得到有效融資概率大幅降低,再加上Z科技有限公融資渠道太過單一,這就極大地制約了企業(yè)籌資的數(shù)額,或籌資時(shí)易附帶某些附加條件而使企業(yè)籌資效率始終處于較低水平。融資成本較高武漢天喻公司現(xiàn)有的融資方式比較單一,融資方式仍以銀行提供的貸款為主,但是此種方式費(fèi)用較為昂貴,與此同時(shí),因?yàn)楣颈旧項(xiàng)l件所限,向銀行借款數(shù)額和限制較為繁多,這也使得公司融資風(fēng)險(xiǎn)變得較大,此外,因?yàn)槲錆h天喻公司過多地依靠銀行及非金融機(jī)構(gòu)貸款融資,這意味著它要付出巨額利息費(fèi)用,擔(dān)保抵押時(shí)也會(huì)發(fā)生成本,這樣就大大地提高了企業(yè)的融資成本,相比較而言,金融機(jī)構(gòu)的平均利率大約是7%,而普通市場(chǎng)非金融機(jī)構(gòu)的利率大約是11%。非金融機(jī)構(gòu)的貸款成本將高于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款成本,武漢天喻公司融資渠道非金融機(jī)構(gòu)貸款所占比例比較大,這也說明公司融資過程中需要支付較高成本,過高的融資成本會(huì)加重公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展負(fù)擔(dān),長(zhǎng)期下去,若不對(duì)原有融資方式進(jìn)行調(diào)整,將會(huì)對(duì)公司長(zhǎng)期發(fā)展造成極其不利影響,從而阻礙其長(zhǎng)期戰(zhàn)略發(fā)展,增加經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。五、中小企業(yè)融資存在問題的對(duì)策分析(一)企業(yè)治理層面的對(duì)策1.優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)、降低融資資本從前面數(shù)據(jù)分析來看,不難看出,武漢天喻公司融資結(jié)構(gòu)問題較多,其主要融資來源是通過銀行貸款融資、在相當(dāng)程度上造成融資渠道窄、同時(shí)因銀行貸款具有利率高、就會(huì)帶來更大利息費(fèi)用、還會(huì)不同程度增加企業(yè)融資成本、長(zhǎng)期下去會(huì)對(duì)企業(yè)融資能力產(chǎn)生很大影響、所以武漢天喻公司應(yīng)該繼續(xù)去改善資本結(jié)構(gòu)、持續(xù)降低融資成本以期達(dá)到提高融資效率的目的、實(shí)現(xiàn)融資優(yōu)化終極目標(biāo)、武漢天喻公司要先想到擴(kuò)大融資渠道、合理有效地運(yùn)用各種融資手段;我們應(yīng)該不斷地挖掘和尋找使用銀行貸款之外的融資方式,如尋求外部新投資人投資,發(fā)行債券股權(quán)來籌措資金,持續(xù)推動(dòng)公司提高自我融資能力,另外,武漢天喻對(duì)企業(yè)融資能力的優(yōu)化也不是一蹴而就的,不能急于求成,應(yīng)該在主要考慮公司本身發(fā)展基礎(chǔ)上,從武漢天喻公司目前自身存在的融資問題及融資現(xiàn)狀入手,根據(jù)時(shí)代發(fā)展背景及公司壯大需要,建立動(dòng)態(tài)融資結(jié)構(gòu),使企業(yè)能靈活處理銀行貸款及金融機(jī)構(gòu)借款帶來的過高融資成本,再尋求更多的資金支持,從而最終達(dá)到提高融資效率,增強(qiáng)融資效率。2.積極利用各種融資渠道武漢天喻企業(yè)其他融資渠道有待拓展。除傳統(tǒng)借貸方式外,也可采用其他途徑進(jìn)行融資,如租賃融資和私人債務(wù)發(fā)行來降低融資風(fēng)險(xiǎn)。融資租賃較之金融租賃有很多優(yōu)勢(shì)。企業(yè)要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),就會(huì)遇到迫切需要設(shè)備而又資金不足的問題。為解決這個(gè)問題,租賃公司可提供租賃設(shè)備。租賃公司必須先查明需要什么設(shè)備,然后進(jìn)行鑒定。在出租之前,出租公司同用戶訂立合同,在出租期間,出租公司以出租方式取得設(shè)備,在出租完成之后,租賃公司收回投資。融資租賃的費(fèi)用相對(duì)較低,因此可以節(jié)省大量資金;另外,對(duì)融資租賃約束小,有利于企業(yè)增加收益以非正式形式解除與轉(zhuǎn)移科技型中小企業(yè)私人債務(wù),已經(jīng)成為中國(guó)科技型中小企業(yè)融資方式,約定一定期限贖回公司債券。私募股權(quán)基金不經(jīng)管理許可,實(shí)行備案制度,不存在財(cái)務(wù)指標(biāo)。通過私人債務(wù)發(fā)行,企業(yè)可以降低融資成本,降低為其融資的風(fēng)險(xiǎn)。3.引進(jìn)高素質(zhì)的人才公司要完善人員結(jié)構(gòu),為系列產(chǎn)品培養(yǎng)創(chuàng)新和專業(yè)技術(shù)人才。人才培養(yǎng)是企業(yè)非常需要的,而人才在企業(yè)發(fā)展過程中同樣起到了決定性作用,所以,可以通過三個(gè)方面進(jìn)行有關(guān)人才培養(yǎng)。首先,要加大對(duì)現(xiàn)有創(chuàng)新人員的培養(yǎng),信息技術(shù)公司引進(jìn)創(chuàng)新人才可以給企業(yè)增添新的生機(jī),其次,要引進(jìn)有關(guān)方面合格的技術(shù)人員。能力是應(yīng)用技術(shù)研發(fā)的首要因素,它還是衡量生產(chǎn)能力、企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力高低的重要指標(biāo)。持續(xù)培訓(xùn)會(huì)讓企業(yè)關(guān)鍵人員變得更能干,企業(yè)脊梁變得更和諧,并通過改進(jìn)低效員工工作狀況,同時(shí)也能根據(jù)既定的具體工作任務(wù)與內(nèi)容來決定哪些人員能夠勝任哪些任務(wù)。因此,對(duì)專業(yè)人才的培養(yǎng),一是推進(jìn)相關(guān)政策研究、制定和實(shí)施,進(jìn)一步加大科技金融高端人才,應(yīng)用型復(fù)合型人才引進(jìn)與培養(yǎng)力度,二是促進(jìn)政府主導(dǎo),各金融機(jī)構(gòu)協(xié)助的科技平臺(tái)建設(shè),進(jìn)一步強(qiáng)化科技金融人才引進(jìn)與服務(wù),三是把大學(xué)作為科技金融人才培養(yǎng)基地,對(duì)大學(xué)科技金融人才培養(yǎng),四是對(duì)始終從事科技工作者還應(yīng)經(jīng)常深入培訓(xùn),更新知識(shí)。(二)銀行治理層面的對(duì)策1.建立專門針對(duì)科技企業(yè)融資服務(wù)的銀行體系銀行有必要深入分析科技型中小企業(yè)融資特征及需求,并通過繼續(xù)完善信貸管理及風(fēng)險(xiǎn)防范與控制機(jī)制,進(jìn)一步促進(jìn)無償還款方式的創(chuàng)新,拓展貸款業(yè)務(wù)規(guī)模,拓寬覆蓋范圍。本文通過對(duì)目前已有抵押貸款方式進(jìn)行分析,并在此基礎(chǔ)上加以創(chuàng)新,積極尋找銀行所能提供新型貸款服務(wù)類型,從而不斷開拓未知領(lǐng)域,打破目前銀行貸款服務(wù)局限,為科技型中小企業(yè)后續(xù)發(fā)展提供更多元化服務(wù)模式。優(yōu)化貸款管理體系銀行要優(yōu)化科技型中小企業(yè)籌資及籌資效率,并采取適當(dāng)服務(wù)措施,例如建立融資機(jī)構(gòu),信貸機(jī)構(gòu),擴(kuò)大對(duì)科技型中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)。與此同時(shí),銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變輕視信貸現(xiàn)象,主動(dòng)掌握中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn),理解企業(yè)重要決策,減少企業(yè)與銀行損失風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)互利共贏。另外,該銀行降低科技型中小企業(yè)的融資標(biāo)準(zhǔn),向中小企業(yè)提供綠色服務(wù),并通過各種自有資產(chǎn)抵押程序解決科技型中小企業(yè)以及無擔(dān)保公司資金缺乏的系列融資問題。(三)政府治理層面的對(duì)策1.建立專門的融資市場(chǎng)科技型中小企業(yè)本身具有成長(zhǎng)速度較快,普通科技型中小企業(yè)再擁有足夠資金與技術(shù)支持,極易獲得創(chuàng)新發(fā)展,在持續(xù)加大研發(fā)強(qiáng)度的同時(shí),還可以獲得更多的技術(shù)突破機(jī)會(huì)。高企科技型中小企業(yè)區(qū)別于其他類型企業(yè)。所以在扶持科技型中小企業(yè)成長(zhǎng)的戰(zhàn)略上應(yīng)該具有專門性與針對(duì)性,例如,通過專為科技型中小企業(yè)設(shè)立的融資市場(chǎng);這不僅有利于科技型中小企業(yè)更好地進(jìn)行融資,而且還能使更多投資者將目光投向科技發(fā)展領(lǐng)域,將目光投向科技創(chuàng)新行業(yè),從而為科技型中小企業(yè)融資難題的解決奠定了扎實(shí)的群眾基礎(chǔ)。2.加大對(duì)科技企業(yè)扶持力度科技型中小企業(yè)在其發(fā)展過程中同其他類型企業(yè)有著較大區(qū)別,科技型中小企業(yè)更容易受到外部環(huán)境的沖擊,顯然,我國(guó)大力倡導(dǎo)科技創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略,因此,國(guó)家相關(guān)行政部門以及地方各級(jí)行政部門正在積極推進(jìn)這一戰(zhàn)略部署,同時(shí),繼續(xù)加大對(duì)科技創(chuàng)新型企業(yè)的支持力度,讓科技型中小企業(yè)在有利的行業(yè)環(huán)境中,獲得更多發(fā)展支持,這其中既有資金支持,又包括了財(cái)政扶持,同樣的還有各項(xiàng)減免政策和稅收優(yōu)惠政策。但是在新冠疫情的沖擊下,很多企業(yè)發(fā)展進(jìn)度出現(xiàn)一定障礙,部分科技型中小企業(yè)因此遭受更大沖擊,武漢天喻公司也因這場(chǎng)公共危機(jī)影響其發(fā)展戰(zhàn)略方向,所以,在促進(jìn)科技型中小企業(yè)發(fā)展進(jìn)程中,政府仍應(yīng)發(fā)揮主導(dǎo)作用,形成企業(yè)自身創(chuàng)新發(fā)展為主動(dòng)力來源、國(guó)家政策、政府引導(dǎo)為補(bǔ)充的發(fā)展模式,鼓勵(lì)科技型中小企業(yè)不斷提高研發(fā)創(chuàng)新能力,政府要積極引導(dǎo)、多方支持,推動(dòng)科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展,改善創(chuàng)新環(huán)境,改善基礎(chǔ)條件。六、結(jié)論盡管我國(guó)中小型企業(yè)目前融資途徑不足,但我國(guó)不斷積累經(jīng)驗(yàn),并以國(guó)外中小型企業(yè)為研究對(duì)象。本文就中小企業(yè)如何運(yùn)用資金解決這一問題,提出了幾點(diǎn)不成熟的見解,期望專業(yè)人士對(duì)此進(jìn)行研究,切實(shí)加以解決。我們必須堅(jiān)信,我國(guó)目前中小型企業(yè)所存在問題,今后將得到切實(shí)的解決。社會(huì)在進(jìn)步,小企業(yè)要進(jìn)步。她們不可能止步不前,掙得越多,事業(yè)就越不可能失敗。各個(gè)方面都有助于中小企業(yè),它們還具有強(qiáng)大的發(fā)展能力,能夠更好地被社會(huì)所使用參考文獻(xiàn)[1]邵海燕.論中小企業(yè)融資問題[J].時(shí)代金融,2018(17):1.[2]董含星,蘇佳軒.互聯(lián)網(wǎng)金融模式下中小企業(yè)融資問題研究[J].現(xiàn)代營(yíng)銷(經(jīng)營(yíng)版),2018,No.3

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