投資理財(cái)專(zhuān)科論文范文

投資理財(cái)專(zhuān)科論文范文第一篇投資理財(cái)專(zhuān)科論文范文第一篇摘要：

關(guān)于大學(xué)生的理財(cái)問(wèn)題一直是高校關(guān)注的焦點(diǎn)，很多高校就此也開(kāi)設(shè)了相關(guān)的課程和講座來(lái)思想上感知大學(xué)生的消費(fèi)觀，本篇論文我對(duì)大學(xué)生的個(gè)人理財(cái)問(wèn)題從國(guó)內(nèi)外分析、大學(xué)生理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀、造成現(xiàn)狀的原因、大學(xué)生理財(cái)中存在的問(wèn)題、大學(xué)生如何理財(cái)?shù)葞讉€(gè)方面來(lái)研究和討論當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)問(wèn)題，也搜集了很多相關(guān)的資料和數(shù)據(jù)，從不同的角度來(lái)論述大學(xué)生個(gè)人理財(cái)問(wèn)題。

關(guān)鍵詞：

大學(xué)生；理財(cái)；個(gè)人影響與社會(huì)影響

一、國(guó)內(nèi)外理財(cái)模式。

1.西方發(fā)達(dá)國(guó)家的大學(xué)生的理財(cái)模式。

生活的高質(zhì)量追求。歐美學(xué)生大多習(xí)慣提前消費(fèi)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)來(lái)嘗試改變?cè)械牧?xí)慣和觀念，在生活的點(diǎn)滴中積累一定的資金。美國(guó)大學(xué)生就理性消費(fèi)和奢靡消費(fèi)具有一定的認(rèn)知，例如減少咖啡等適當(dāng)高檔品的消費(fèi)量，用普通消費(fèi)品來(lái)代替高檔消費(fèi)品并相應(yīng)的增加消費(fèi)量：降低打車(chē)頻率，打車(chē)的檔次，堅(jiān)持以步行、公共交通代替無(wú)謂的打車(chē)消費(fèi)。據(jù)了解可知日本大學(xué)生在現(xiàn)今消費(fèi)時(shí)最注重資源的節(jié)約，他們擅用優(yōu)惠券、關(guān)注促銷(xiāo)商品、反季購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)品以降低相對(duì)于正常經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)時(shí)期的開(kāi)支。

投資理財(cái)?shù)暮侠硪?guī)劃。西方發(fā)達(dá)國(guó)家的資本和商品市場(chǎng)為大學(xué)生個(gè)人投資、自主創(chuàng)業(yè)提供了良好的社會(huì)環(huán)境。歐美大學(xué)生生活費(fèi)用的主要來(lái)源是外出打工，成人之后沒(méi)有向自己的父母索要費(fèi)用。加拿大學(xué)生將自己閑置的資金存人金融機(jī)構(gòu)，如：銀行等，機(jī)構(gòu)幫助他們?cè)阢y行存款、基金、債券等理財(cái)產(chǎn)品中合理分配自己的資金：在投資理財(cái)方面，美國(guó)大學(xué)生大多選擇購(gòu)買(mǎi)共同基金來(lái)解決自己的資金來(lái)源，他們是靠經(jīng)驗(yàn)管理機(jī)構(gòu)來(lái)替自己理財(cái)來(lái)降低自己的投資風(fēng)險(xiǎn)。

2.國(guó)內(nèi)大學(xué)生個(gè)人理財(cái)模式。目前我們中國(guó)人的理財(cái)習(xí)慣也在慢慢的發(fā)生著變化。以前理財(cái)習(xí)慣是：生活理財(cái)。父母教給我們一個(gè)基本的觀念是勤儉持家，怎樣省錢(qián)過(guò)日子?，F(xiàn)代人的習(xí)慣：投資理財(cái)。錢(qián)可以變成資本，也成為了創(chuàng)造收人的手段?，F(xiàn)代理財(cái)?shù)囊粋€(gè)很重要的變化就是從生活理財(cái)轉(zhuǎn)變到投資理財(cái)，達(dá)到資產(chǎn)的增值。但由于我國(guó)大學(xué)生從小的生活觀念，我們一直都在靠自己的父母來(lái)完成自己的理財(cái)計(jì)劃，或是由于資金的來(lái)源單一，沒(méi)有資金實(shí)力來(lái)做資金的投資理財(cái)，再加上沒(méi)有投資觀念和經(jīng)驗(yàn)，迫使投資的失敗，投資理財(cái)?shù)淖罨疽笫牵嘿Y產(chǎn)增值=投資理+生活理財(cái)。

二、大學(xué)生個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀及原因分析。

1.大學(xué)生個(gè)人理財(cái)研究現(xiàn)狀。

經(jīng)濟(jì)來(lái)源具有單一性。資料調(diào)查結(jié)果顯示，在我國(guó)當(dāng)代大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源方面。由家庭供給的占.由親友無(wú)償贊助、勤工儉學(xué)、借款、貸款提供部分經(jīng)濟(jì)來(lái)源的分別,,和.后四種方式都與家庭供給方式相同的性質(zhì)。由此調(diào)查結(jié)果顯示可見(jiàn)學(xué)生主要的資金來(lái)源主要依靠家庭的支持。很少考慮去嘗試采用更多的融資渠道來(lái)增加自己的財(cái)務(wù)來(lái)源導(dǎo)致大學(xué)生自己獨(dú)立生存能力差，也抑制了我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的上升，大學(xué)生在學(xué)習(xí)期間創(chuàng)造的價(jià)值極低，如果當(dāng)代大學(xué)生的財(cái)務(wù)來(lái)源主要來(lái)自于自身的創(chuàng)造，那我國(guó)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值有不可估量的變化。據(jù)查資料得知，大學(xué)生生活費(fèi)的主要來(lái)源顯示：家庭提供生活費(fèi)的來(lái)源占大學(xué)生的自己賺錢(qián)作為生活費(fèi)的的人很少占大學(xué)生的除此之外都是用其他來(lái)增加收人的。

消費(fèi)結(jié)構(gòu)的不合理及缺乏消費(fèi)理性。大學(xué)生是具有獨(dú)立的購(gòu)買(mǎi)能力的個(gè)體據(jù)了解調(diào)查顯示在消費(fèi)心理和購(gòu)買(mǎi)行為上有以下不良行為傾向：

資金結(jié)構(gòu)安排不合理一在人際交往、休閑娛樂(lè)、戀愛(ài)等方面消費(fèi)較多而在學(xué)習(xí)上的消費(fèi)較少。作為大學(xué)生我們的首要任務(wù)是學(xué)習(xí)，所以我們應(yīng)將大部分的生活費(fèi)安排運(yùn)用到生活必須和學(xué)習(xí)中，精神追求固不可少，但我們要適量的在其投人資金來(lái)幫助我們的身心發(fā)展，認(rèn)清作為大學(xué)生的首要任務(wù)。

消費(fèi)缺乏理性觀念。片面追求時(shí)尚消費(fèi)心理不成熟不根據(jù)自己資金來(lái)源和資金的實(shí)力有計(jì)劃地消費(fèi)，而盲目自費(fèi)，自身消費(fèi)意志力較差。容易在同學(xué)之間形成攀比、沖動(dòng)消費(fèi)的習(xí)慣，我們要更具自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來(lái)策劃和制定有效地消費(fèi)計(jì)劃，不要置前消費(fèi)導(dǎo)致資金供不應(yīng)求，因?yàn)楹芏嗍虑槭巧谱兊?，?dāng)遇到正真有利于自己發(fā)展的東西時(shí)無(wú)法支付而導(dǎo)致錯(cuò)失良機(jī)，不僅給自己帶來(lái)心理上的影響，更會(huì)抑制自身的發(fā)展。

存在很多理財(cái)誤區(qū)。

投資理念不成熟。大部分學(xué)生在學(xué)期開(kāi)始時(shí)都要將錢(qián)全部以活期存款的形式存人銀行一沒(méi)有投資理財(cái)?shù)南敕ǎ阂磳㈠X(qián)投資于風(fēng)險(xiǎn)較高的金融行業(yè)中。比如炒股、炒匯、買(mǎi)彩票等。由于我們并非是金融行業(yè)的投手，也沒(méi)有相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)來(lái)做基礎(chǔ)，更沒(méi)有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，更不了解其中的行情，不能很好地控制風(fēng)險(xiǎn)、行情不好帶來(lái)巨大損失。

以后失去了生活費(fèi)，不能夠更好的投資于學(xué)習(xí)中，失去了更多的積極向上的機(jī)會(huì)，再次，如果有個(gè)小資本的投資就沒(méi)有了考慮的機(jī)會(huì)，就而失去了更多，其實(shí)很多小資本投資也是不容忽視的，既能為自己帶來(lái)相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)，更能帶來(lái)一點(diǎn)微小收人。

沒(méi)有處理好短期與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益之間的關(guān)系，勤工儉學(xué)成為大多數(shù)大學(xué)生賺錢(qián)的渠道但是不少學(xué)生沒(méi)有認(rèn)清學(xué)習(xí)和勤工助學(xué)的重要性，將大部分精力放在了勤工儉學(xué)上忽視學(xué)習(xí)而導(dǎo)致學(xué)習(xí)成績(jī)的下降，最后沒(méi)有自己合適的工作，導(dǎo)致長(zhǎng)遠(yuǎn)的利益與短期利益的輕屬關(guān)系發(fā)生了質(zhì)的變化，最后導(dǎo)致失去更多創(chuàng)造財(cái)富的機(jī)會(huì)。

部分學(xué)生金錢(qián)觀發(fā)生扭曲。在盲目消費(fèi)后為了充實(shí)自己的可用資金，不惜用違法手段來(lái)獲取經(jīng)濟(jì)來(lái)源，來(lái)支持自己供不應(yīng)求的貨幣資金。比如參與傳銷(xiāo)組織、聚眾賭博等。很多學(xué)生甚至走上了的犯罪道路上。這樣不僅扭曲了個(gè)人的行為觀念還給家人帶來(lái)很多的擔(dān)憂和焦慮，也為自己以后的發(fā)展埋下了不可揮去的一幕。

2.造成大學(xué)生理財(cái)觀現(xiàn)狀的原因分析。

社會(huì)環(huán)境的影響。高校的發(fā)展離不開(kāi)社會(huì)環(huán)境。21世紀(jì)由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速的發(fā)展步人了經(jīng)濟(jì)建設(shè)的軌道，傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念與現(xiàn)今的觀念相互產(chǎn)生了矛盾消費(fèi)方式同時(shí)有了很大的變化。大學(xué)生正處于學(xué)習(xí)世界觀、人生觀和價(jià)值觀的重要階段。很容易被社會(huì)上的不良風(fēng)氣影響和左右。社會(huì)上不正確的消費(fèi)觀。使大學(xué)生形成了盲目消費(fèi)、奢侈的消費(fèi)心理。我國(guó)大學(xué)生缺乏獨(dú)立理財(cái)?shù)男@與社會(huì)環(huán)境。

現(xiàn)實(shí)中大學(xué)生做兼職的學(xué)生比例相對(duì)很較少的在這種大環(huán)境下想讓學(xué)生有很好的理財(cái)觀念簡(jiǎn)直是癡心妄想的事情，再加上科技的進(jìn)步與發(fā)展，現(xiàn)今很多大學(xué)生都用銀行卡來(lái)方便自己的消費(fèi)，消費(fèi)卡的方便使得大學(xué)生沒(méi)有了消費(fèi)的理性。

2.2家庭因素：現(xiàn)今的大學(xué)生大部分都是獨(dú)生子女在家中都是嬌生慣養(yǎng)的，家長(zhǎng)把孩子視為家庭的重點(diǎn)照顧對(duì)象一部分的經(jīng)濟(jì)來(lái)支持自己的子女成長(zhǎng)，對(duì)子女的消費(fèi)基本上實(shí)行有求必應(yīng)的政策把孩子上大學(xué)的費(fèi)用視為必須的、責(zé)無(wú)旁貸的一項(xiàng)巨大支出家庭竭盡所能。

削減其他開(kāi)支也要盡最大的責(zé)任，保證這一項(xiàng)支出。而家庭的經(jīng)濟(jì)來(lái)源從來(lái)不要求大學(xué)生擔(dān)心。因而許多學(xué)生不知金錢(qián)來(lái)的之不易更不可能意識(shí)到理財(cái)對(duì)大學(xué)生發(fā)展的重要性。

學(xué)校理財(cái)教育的缺位。在現(xiàn)今社會(huì)教育的形勢(shì)下高校放松了對(duì)學(xué)生進(jìn)行艱苦奮斗、勤儉節(jié)約等優(yōu)良傳統(tǒng)的思想教育。在日常管理方面一學(xué)校在一定程度上認(rèn)為，學(xué)生花的是自己的錢(qián)對(duì)浪費(fèi)等間題并沒(méi)有太大的要求與管理，對(duì)大學(xué)課程設(shè)置考慮不周的原因教學(xué)脫離學(xué)生實(shí)際發(fā)展不能有針對(duì)性地結(jié)合大學(xué)生的實(shí)際理財(cái)情況進(jìn)行思想教育。以致大學(xué)生得不到更好的教育與引導(dǎo)，使得當(dāng)代大學(xué)生在步人社會(huì)中存在諸多的理財(cái)間題。

三、當(dāng)代大學(xué)生應(yīng)如何理財(cái)。

1.可以在適當(dāng)時(shí)間參加一些勤工儉學(xué)的活動(dòng)，以增加消費(fèi)收人來(lái)源，減輕家里的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。例如家教、實(shí)習(xí)等工作。也有些同學(xué)可能會(huì)做一些勞動(dòng)力和技術(shù)型的工作以獲取應(yīng)有報(bào)酬，例如打工、寫(xiě)作等工作。有兩點(diǎn)是需要說(shuō)明：一是通過(guò)自己的辛勤勞動(dòng)獲取應(yīng)有報(bào)酬是光榮的，沒(méi)必要感到羞恥：.是這些事情不應(yīng)當(dāng)以影響學(xué)業(yè)為基礎(chǔ)，畢竟學(xué)習(xí)才是學(xué)生的主要工作，因?yàn)橘嶅X(qián)而荒廢了學(xué)習(xí)，一般來(lái)說(shuō)是不值得的，也是非常愚蠢的。當(dāng)然，如果你是比爾·蓋茨那可另當(dāng)別論。

2.學(xué)會(huì)利用社會(huì)中的金融工具增加自身的收益。有一部分同學(xué)手上還是有部分閑置的錢(qián)財(cái)，在這種情況下，你可以選擇定利貨幣市場(chǎng)基金、用期存款或者其他金融工具來(lái)增加自己的財(cái)務(wù)收人，但具體的選擇要看不同的情況而定。如果你還有半年甚至更多的時(shí)間才畢業(yè)，手上有一筆暫時(shí)用不上的資金，與其活期存款倒不如定期存款，畢竟利自、會(huì)多一點(diǎn)。當(dāng)然也可以買(mǎi)一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)較低的貨幣市場(chǎng)基金，流動(dòng)性很高，預(yù)期收益率要高于銀行定期存款，安全性也非常的不錯(cuò)。如果你本身就是財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)，切對(duì)股票或基金比較相對(duì)熟悉，風(fēng)險(xiǎn)承受的能力也比較強(qiáng)，或者你根本就是抱著交學(xué)費(fèi)的態(tài)度，你也可以少投人一點(diǎn)在股票或者基金里。特別提示：投資股票基金前請(qǐng)慎重選擇。

3.制定理性的消費(fèi)計(jì)劃。人的天性中就有強(qiáng)烈購(gòu)物的欲望，很多人喜歡逛街，看見(jiàn)喜歡的東西就想買(mǎi)下來(lái)的欲望?？墒浅兄腥侨讼矚g的好東西實(shí)在太多了，你能每一件都買(mǎi)下來(lái)嗎？再說(shuō)了，喜歡的東西買(mǎi)回來(lái)后，有多少會(huì)是以后能夠?yàn)樽约河玫弥?？}又僅因?yàn)橐粫r(shí)的喜歡，就掏空了自己原本就不飽滿的錢(qián)包，值么？更重要的是，你失去不止是錢(qián)包里的這點(diǎn)錢(qián)，還有動(dòng)搖了你的消費(fèi)習(xí)慣，這會(huì)讓你今后花掉更多的錢(qián)，永遠(yuǎn)也無(wú)法攢到你的第一筆用來(lái)投資掙錢(qián)的資本！

4.重視小錢(qián)的來(lái)之不易。泰山不讓細(xì)土則能成其大，江河不擇細(xì)流方能就其深！必須知到大錢(qián)來(lái)源于小錢(qián)的積累，當(dāng)年李嘉誠(chéng)先生也是少見(jiàn)的白手起家的成功人士，我想曾經(jīng)他的工資也不是很高，工作也并非想象的心儀，我們?cè)跄芸床黄鹦″X(qián)的作用呢，所以我們要對(duì)每一分錢(qián)更加的珍惜，懂得它的來(lái)之不易，才能夠?yàn)樽约簞?chuàng)造更高的貨幣資金。

5.將有效的資金投人到有效地應(yīng)用中讀書(shū)人愛(ài)書(shū)固然是一件很好的事情，但是你買(mǎi)的書(shū)你都看了嗎？我們總是雄心勃勃地要學(xué)習(xí)這個(gè)，要學(xué)習(xí)那個(gè)，學(xué)習(xí)是好事。于是，我們?cè)跁?shū)店會(huì)“以學(xué)習(xí)的名義，買(mǎi)下這本，買(mǎi)下那本”.我們絕對(duì)不反對(duì)買(mǎi)書(shū)，但是，同學(xué)，你買(mǎi)的書(shū)你看了幾本？書(shū)的價(jià)格我不用說(shuō)大家都知道，與其買(mǎi)了置之一旁，不如買(mǎi)一本就認(rèn)i的學(xué)習(xí)消化一本。有時(shí)甚至不禁有‘書(shū)非借不能讀也“的感慨，當(dāng)然，借書(shū)也不失為學(xué)習(xí)的一種好辦法，所以我們要達(dá)到一定的目的但不能因此而為借口來(lái)盲目的消費(fèi)。

6.在校園內(nèi)多開(kāi)展關(guān)于豐富的理財(cái)活動(dòng)，如模擬理財(cái)，大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)，為校園的環(huán)境逐漸形成良好的理財(cái)氛圍，學(xué)校要注重大學(xué)生理財(cái)?shù)乃枷虢ㄔO(shè)間題，多在校園內(nèi)廣播、電視宣傳理財(cái)?shù)南嚓P(guān)內(nèi)容，還可組織理財(cái)方面的講座，或以討論交流形勢(shì)定期開(kāi)座談會(huì)，在交流中發(fā)現(xiàn)與總結(jié)最近大學(xué)生理財(cái)觀念中存在的間題并為解決困難提出相關(guān)的建議。

四、結(jié)語(yǔ)。

大學(xué)生作為當(dāng)代的消費(fèi)主力軍，在現(xiàn)代社會(huì)引領(lǐng)消費(fèi)時(shí)尚、改善消費(fèi)結(jié)構(gòu)方面起著不可替代的作用。他們的消費(fèi)現(xiàn)狀、消費(fèi)特點(diǎn)在一定程度上折射著當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。面對(duì)未來(lái)復(fù)雜多變的社會(huì)，生活壓力和工作壓力不斷增大的狀況，我們更應(yīng)該趁早建立理財(cái)觀念、養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，做好長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃，能有效合理的利用金錢(qián)。

參考文獻(xiàn):

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投資理財(cái)專(zhuān)科論文范文第二篇摘要：隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速增長(zhǎng)，證券市場(chǎng)不斷擴(kuò)大，金融機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品日益增多，人們也渴望了解更多相關(guān)方面的知識(shí)。本文針對(duì)現(xiàn)今理財(cái)過(guò)程中出現(xiàn)的一些誤區(qū)進(jìn)行總結(jié)并提出相關(guān)改進(jìn)思路，通過(guò)合理的理財(cái)方式讓自己的學(xué)習(xí)更有計(jì)劃、生活更幸福。

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)貨幣財(cái)富

理財(cái)是通過(guò)科學(xué)而合理的方法來(lái)獲取財(cái)富，并通過(guò)對(duì)這些財(cái)富的正確使用以達(dá)到財(cái)富的增值。在“你不理財(cái)，財(cái)不理你”這句理財(cái)經(jīng)典名言盛行下，人們的理財(cái)意識(shí)日益增強(qiáng)。但實(shí)際情況是，雖然意識(shí)到理財(cái)真的很重要，但是大部分人還是停留在更努力工作，爭(zhēng)取更多的收入，把目光集中在收入這個(gè)層面。有人認(rèn)為錢(qián)少而沒(méi)有理財(cái)?shù)谋匾?，覺(jué)得只有閑適的有錢(qián)人才去做;高收入人群則借以工作壓力大，其實(shí)對(duì)自我的錢(qián)財(cái)保障還有很多擔(dān)憂和焦慮。這都會(huì)使財(cái)富因?yàn)榻?jīng)濟(jì)不景氣或通貨膨脹等原因大大縮水。

誤區(qū)一：只有理財(cái)意識(shí)，沒(méi)有行動(dòng)表示

貨幣時(shí)間的價(jià)值體現(xiàn)在一定的條件下，投資收益的高低與時(shí)間的長(zhǎng)短分不開(kāi)。理財(cái)時(shí)間越長(zhǎng)效果越明顯，而不是錢(qián)越多理財(cái)效果越明顯。比如：一個(gè)月扣100元買(mǎi)基金，從20歲存到60歲，是637800元;30歲存到60歲，是22萬(wàn);40歲開(kāi)始存是7萬(wàn);50歲，2萬(wàn)。

錢(qián)生錢(qián)好比長(zhǎng)跑冠軍，這個(gè)投資規(guī)律告訴我們理財(cái)行動(dòng)越早越好。

其實(shí)西方國(guó)家很早就注重對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育。美國(guó)的孩子3歲起辨認(rèn)硬幣和紙幣，10歲起學(xué)習(xí)儲(chǔ)蓄，11-12歲時(shí)制定兩周以上的開(kāi)銷(xiāo)計(jì)劃，懂得并會(huì)使用銀行業(yè)務(wù)中的術(shù)語(yǔ)，中學(xué)階段開(kāi)設(shè)了必修的理財(cái)技能課。由此可見(jiàn)，必須先樹(shù)立一個(gè)觀念，不論貧富，理財(cái)都是伴隨人生的大事，早規(guī)劃、早受益。

誤區(qū)二：理財(cái)?shù)钠嫘哉J(rèn)識(shí)

“理財(cái)就是買(mǎi)股票、買(mǎi)基金”這種觀念是片面的，是財(cái)商失衡態(tài)的一個(gè)主要表現(xiàn)。銀行存款、黃金、藝術(shù)品、不動(dòng)產(chǎn)、股票、債券、基金、期貨、衍生性金融商品以及其他有價(jià)證券等，都屬于理財(cái)?shù)墓ぞ撸麄冞€不是理財(cái)?shù)娜?。全面的理?cái)應(yīng)包括個(gè)人或家庭的現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等內(nèi)容。所以整個(gè)家庭理財(cái)中，要根據(jù)理財(cái)報(bào)告，合理安排家庭收入、支出，開(kāi)源節(jié)流，在經(jīng)濟(jì)安全基礎(chǔ)上適當(dāng)負(fù)債加快財(cái)富積累，科學(xué)理財(cái)。

誤區(qū)三：從眾心理

人們?cè)敢鈬L試參與股市的重要原因，并非基于他們對(duì)證券市場(chǎng)的深入了解，而是因?yàn)楣善蓖顿Y在社會(huì)大眾中較高的認(rèn)知度和較高的預(yù)期收益。聽(tīng)說(shuō)哪只基金或股票好，便傾囊投入;或者因?yàn)槭袌?chǎng)、波段操作的影響輕易放棄、改變產(chǎn)品，這些態(tài)度都是不可取的。

每個(gè)個(gè)人、家庭的理財(cái)階段性目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受力等許多方面都是不同的，理財(cái)不能從眾，應(yīng)該根據(jù)自身的實(shí)際情況作個(gè)性化處理，所以在決策前應(yīng)考慮自身風(fēng)險(xiǎn)的接受程度，當(dāng)前階段適合的產(chǎn)品，依據(jù)個(gè)人的愛(ài)好和特長(zhǎng)進(jìn)行投資，并且在理財(cái)過(guò)程中，逐步形成一套適合自己的多策略方法;投資者對(duì)本身不熟悉的商品應(yīng)充分利用專(zhuān)家意見(jiàn)，做出最佳決策，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，讓理財(cái)成為一種習(xí)慣。

誤區(qū)四：理財(cái)?shù)扔诎l(fā)財(cái)

風(fēng)險(xiǎn)與收益間的權(quán)衡在投資理財(cái)過(guò)程尤為重要，力求在財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，與一夜暴富沒(méi)有關(guān)系，一旦片面追求高收益忽視高風(fēng)險(xiǎn)，后果不堪設(shè)想。所以在這項(xiàng)充滿風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，我們要踏踏實(shí)實(shí)做好規(guī)劃，并通過(guò)如下建議避免一些無(wú)謂的風(fēng)險(xiǎn)。

1.勤奮好學(xué)

賭博輸贏看運(yùn)氣，投資理財(cái)不然，如何選擇理財(cái)品種，如何進(jìn)行投資價(jià)值分析，如何有針對(duì)性地防范投資風(fēng)險(xiǎn)，凡事都不能不勞而獲、坐享其成，只有堅(jiān)持學(xué)習(xí)才能在理財(cái)?shù)牡缆飞嫌兴斋@。

2.避免不必要的重大支出

很多個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)困難是缺乏適當(dāng)?shù)挠?jì)劃和控制而造成的，如果支出決定過(guò)于任意，支出水平經(jīng)常超出，財(cái)務(wù)狀況會(huì)產(chǎn)生很大的負(fù)面影響。建議通過(guò)記賬或編制簡(jiǎn)單的預(yù)算來(lái)控制這種風(fēng)險(xiǎn)。

3.實(shí)施投資組合策略分散投資風(fēng)險(xiǎn)

理財(cái)名言“不將雞蛋放在同一籃子里”，即便預(yù)期有較高的收益，也不可存有僥幸心理，切記任何投資報(bào)酬與風(fēng)險(xiǎn)都是相對(duì)的。追求資金安全的投資者采取保守安全型投資組合模型;有較大風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不滿足穩(wěn)定獲取平均收益的投資者采取穩(wěn)中求進(jìn)投資組合模式;收入資金實(shí)力雄厚，沒(méi)有后顧之憂的家庭采取冒險(xiǎn)速進(jìn)型。但一切高風(fēng)險(xiǎn)投資都需謹(jǐn)慎。

我們還可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品同樣會(huì)給我們的個(gè)人理財(cái)帶來(lái)意想不到的幫助和收獲。

個(gè)人理財(cái)在我國(guó)還是一個(gè)新興領(lǐng)域，雖然各大金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了一批批理財(cái)師，推出相應(yīng)品種繁多的理財(cái)產(chǎn)品，但這與大眾個(gè)人理財(cái)?shù)娜轿环?wù)的要求還相差甚遠(yuǎn)，加上理財(cái)師們所針對(duì)的大多數(shù)都是高端客戶，收取相對(duì)較高的傭金，使個(gè)人理財(cái)?shù)钠占昂屯茝V受到一定的限制。隨著個(gè)人理財(cái)需求的增加，相信更多的理財(cái)人都能夠得到相關(guān)的指導(dǎo)。

參考文獻(xiàn)：

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投資理財(cái)專(zhuān)科論文范文第三篇【關(guān)鍵詞】大學(xué)生；個(gè)人理財(cái)；發(fā)展

1、個(gè)人理財(cái)?shù)牡陌l(fā)展

個(gè)人理財(cái)在我國(guó)是一個(gè)新興的金融概念，上世紀(jì)末由于我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，我國(guó)的個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域目前具有十分巨大的市場(chǎng)潛力。

這是因?yàn)槭紫?，我?guó)目前經(jīng)濟(jì)雖然受世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，但總體經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然保持較快的速度。根據(jù)國(guó)家最新統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，20xx年我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然保持在百分之八左右的高位上，這就表明我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力依然強(qiáng)勁，所以理財(cái)投資等金融業(yè)務(wù)在很長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)仍然會(huì)蓬勃發(fā)展。

其次，我國(guó)銀行存量金額量十分龐大。相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家而言，我國(guó)居民仍然采取相對(duì)保守的金融手段，大多將資金存入銀行，然而面對(duì)日趨嚴(yán)重的通貨膨脹和資金貶值，人們對(duì)理財(cái)?shù)男枨髸?huì)越來(lái)越高，因此如此大規(guī)模的銀行存款無(wú)疑證明我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)前景廣闊。最后，人們的理財(cái)觀念正在日趨轉(zhuǎn)變。與傳統(tǒng)的資金管理方式不同，現(xiàn)狀很大一部分資金持有者并不愿意將資金存放在銀行，而是選擇一些風(fēng)險(xiǎn)較低又有一定回報(bào)的理財(cái)投資產(chǎn)品，正是，這就使傳統(tǒng)的以銀行存款為主的資金管理方式正在向以理財(cái)產(chǎn)品為代表的金融市場(chǎng)轉(zhuǎn)移，因此未來(lái)我國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展勢(shì)頭必將持續(xù)走高。

2、大學(xué)生個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀分析

與我國(guó)個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域蓬勃發(fā)展的勢(shì)頭相反，我國(guó)大學(xué)生群體個(gè)人理財(cái)持續(xù)低迷，筆者通過(guò)對(duì)相關(guān)領(lǐng)域的調(diào)查研究認(rèn)為，大學(xué)生群體個(gè)人理財(cái)發(fā)展較差的原因主要有以下幾個(gè)方面：

第一，我國(guó)大學(xué)生收入不足。目前我國(guó)大學(xué)生收入不足現(xiàn)象普遍存在，這主要是因?yàn)槲覈?guó)大學(xué)生難以做到經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。目前我國(guó)大學(xué)生基本依靠父母的資金支持，父母除提供學(xué)雜費(fèi)等外通常只給在校學(xué)生基本生活費(fèi)，這就使得大學(xué)生資金來(lái)源單一且不足。除父母提供資金支持外，目前有一部分在校學(xué)生通過(guò)業(yè)余兼職和獎(jiǎng)學(xué)金等方式獲得一定收入，但是這些收入方式往往收益較小而且不固定，再加之大學(xué)生還要面對(duì)自身學(xué)業(yè)負(fù)擔(dān)，因此總體來(lái)說(shuō)在校學(xué)生收入并不充足。

第二，我國(guó)大學(xué)生支出隨意。除在校大學(xué)生收入不足問(wèn)題外，大學(xué)生支出問(wèn)題也是大學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)面臨的一個(gè)主要難題。眾所周知，個(gè)人理財(cái)是通過(guò)對(duì)個(gè)人資金的有效管理從而提高財(cái)產(chǎn)效能產(chǎn)生收益的行為。而根據(jù)調(diào)查顯示我國(guó)大學(xué)生目前普遍缺乏對(duì)現(xiàn)有資金的有效和合理的管理，這一點(diǎn)體現(xiàn)在大學(xué)生日常支出的規(guī)劃上，我國(guó)絕大部分大學(xué)生對(duì)沒(méi)有支出的總體規(guī)劃，并且消費(fèi)結(jié)構(gòu)非常不合理。一方面根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查顯示目前我國(guó)大學(xué)生只有不到百分之二十的比例對(duì)自己每月的開(kāi)銷(xiāo)有一定的規(guī)劃，而對(duì)自己資金有長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃的則少之又少。另一方面我國(guó)大學(xué)生消費(fèi)主要支出大學(xué)集中于請(qǐng)客、零食、化妝品等方面，并且信用卡透支現(xiàn)象十分普遍，這對(duì)本來(lái)收入較低的大學(xué)生群里來(lái)說(shuō)無(wú)疑造成了很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，使其很難有資金和能力投入到理財(cái)當(dāng)中。

第三，我國(guó)大學(xué)生對(duì)于個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾暢潭炔蛔恪Ｄ壳拔覈?guó)大學(xué)生大多數(shù)都沒(méi)有接觸過(guò)個(gè)人理財(cái)方面的知識(shí)，即使有一部分同學(xué)通過(guò)專(zhuān)業(yè)的學(xué)習(xí)掌握了部分相關(guān)金融知識(shí)，但是也缺乏自身理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，真正將自身的資金投入到個(gè)人理財(cái)之中的并不多。根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查顯示，大多數(shù)在校大學(xué)生認(rèn)為個(gè)人理財(cái)是畢業(yè)工作后具有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的情況下應(yīng)當(dāng)考慮的問(wèn)題，而在現(xiàn)階段作為在校生，不存在涉及到個(gè)人理財(cái)?shù)那闆r。這種觀點(diǎn)之所以成為我國(guó)在校大學(xué)生的普遍共識(shí)一方面是由于大學(xué)生理財(cái)觀念的淡薄和理財(cái)意識(shí)的缺乏，使其不能夠正確認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔煤鸵饬x；另一方面在于學(xué)校、家庭對(duì)大學(xué)生跟人理財(cái)教育的忽視致使我國(guó)大學(xué)生對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾暢潭炔蛔愫驼J(rèn)識(shí)存在誤區(qū)造成的。

3、我國(guó)大學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)耐晟?/p>

面對(duì)我國(guó)大學(xué)生領(lǐng)域個(gè)人理財(cái)發(fā)展的萎靡以及大學(xué)在理財(cái)問(wèn)題尚存在的誤區(qū)和不足筆者通過(guò)對(duì)我國(guó)大學(xué)生跟人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀研究后認(rèn)為我國(guó)大學(xué)生個(gè)人理財(cái)問(wèn)題的解決需要從以下方面進(jìn)行完善。

第一，應(yīng)當(dāng)為大學(xué)生提供更廣闊的收入來(lái)源渠道。資金剩余是更人理財(cái)最基礎(chǔ)的問(wèn)題，面對(duì)我國(guó)在校大學(xué)生依靠父母為主的單一收入模式，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)拓寬大學(xué)生收入渠道，吸引更多大大學(xué)生通過(guò)自己的勞動(dòng)獲得收入這需要社會(huì)和學(xué)校以及大學(xué)生家庭的配合。首先大學(xué)內(nèi)部應(yīng)當(dāng)多為大學(xué)生提供兼職崗位，例如圖書(shū)館、食堂等一些校內(nèi)部門(mén)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先聘用在校大學(xué)生進(jìn)行勤工儉學(xué)，給予大學(xué)生一定數(shù)量的薪酬。其次，還學(xué)校還應(yīng)當(dāng)充分聯(lián)系社會(huì)上有用工需求并且適合大學(xué)生的單位，為在校大學(xué)生提供更多、更安全的兼職崗位。最后，國(guó)家應(yīng)當(dāng)加大大學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金的投入和涵蓋范圍，使更多成績(jī)優(yōu)秀的在校大學(xué)生獲得獎(jiǎng)學(xué)金。

第二，建立大學(xué)生理財(cái)基金制度。在學(xué)校、國(guó)家和社會(huì)給予大學(xué)生充分資金來(lái)源渠道的前提下，還應(yīng)當(dāng)建立起大學(xué)生理財(cái)基金制度。既在大學(xué)生通過(guò)勤工儉學(xué)或是獎(jiǎng)學(xué)金獲得的收入，一定比例應(yīng)當(dāng)交由學(xué)校統(tǒng)一建立的大學(xué)生理財(cái)基金之中統(tǒng)一管理，待到學(xué)年結(jié)束后將這筆資金統(tǒng)一發(fā)放給每位大學(xué)生。這一制度可以有效的避免大學(xué)生奢侈浪費(fèi)和亂花錢(qián)問(wèn)題，可以將大學(xué)生日常零散的錢(qián)通過(guò)大學(xué)生理財(cái)基金攢在一起，這樣當(dāng)一定數(shù)量的資金一并交由大學(xué)生時(shí)，相當(dāng)多的大學(xué)生必然更為重視這邊資金。

第三，加大大學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)慕逃托麄?。最終要想使大學(xué)生將其資金參與到個(gè)人理財(cái)之中離不開(kāi)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的提升，因此作為學(xué)校和家庭應(yīng)當(dāng)加大對(duì)大學(xué)生理財(cái)和規(guī)劃意識(shí)的培養(yǎng)，并且金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)重視大學(xué)生這一理財(cái)?shù)臐撛谑袌?chǎng)，更多的走進(jìn)校園為在校學(xué)生講解和宣傳跟人理財(cái)對(duì)大學(xué)生意義和大學(xué)生參與個(gè)人理財(cái)?shù)暮锰?。同時(shí)引導(dǎo)大學(xué)生學(xué)習(xí)理財(cái)方面的相關(guān)知識(shí)，提高對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾暢潭?，更加主?dòng)的參與到個(gè)人理財(cái)之中。

4、結(jié)語(yǔ)

大學(xué)生參與個(gè)人理財(cái)對(duì)其在校期間的收入、支出規(guī)劃以及今后工作對(duì)理財(cái)問(wèn)題的重視都有十分重要的意義，對(duì)金融領(lǐng)域而言開(kāi)展大學(xué)生理財(cái)業(yè)務(wù)同樣是一個(gè)具有發(fā)展?jié)摿Φ氖袌?chǎng)。因此解決我國(guó)大學(xué)個(gè)人理財(cái)問(wèn)題十分必要，這需要國(guó)家、社會(huì)、學(xué)校和大學(xué)生個(gè)人的共同努力。

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投資理財(cái)專(zhuān)科論文范文第四篇一、中美個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的差異

（一）從客戶管理上分析美國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)擁有較為成熟的客戶管理體系?？蛻艄芾淼幕A(chǔ)主要是細(xì)分市場(chǎng)和定位市場(chǎng)，對(duì)不同的客戶群提供差別化的服務(wù)也是國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本經(jīng)營(yíng)手段之一。在美國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)中，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶進(jìn)行詳細(xì)的差異分析，科學(xué)有效地為客戶指定具有針對(duì)性的理財(cái)方案，這樣不僅保障了客戶的利益，而且體現(xiàn)了個(gè)人理財(cái)?shù)母哔|(zhì)量服務(wù)水準(zhǔn)。我國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)還未意識(shí)到客戶管理的重要性。一方面，我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)于客戶的細(xì)分和定位尚未明確，面向多數(shù)民眾的理財(cái)產(chǎn)品缺乏針對(duì)性和人性化；另一方面，缺乏以客戶為中心的服務(wù)理念，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)目前主要以產(chǎn)品為中心進(jìn)行產(chǎn)品的研發(fā)銷(xiāo)售，無(wú)法切合民眾的實(shí)際理財(cái)需求。

（二）從產(chǎn)品種類(lèi)上分析美國(guó)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品受限小，靈活性高，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的投資渠道，創(chuàng)新組合及產(chǎn)品設(shè)計(jì)都要優(yōu)于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)。以花旗銀行為例，理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于理財(cái)顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)，客戶可以通過(guò)同一個(gè)賬戶，最大限度地實(shí)現(xiàn)各方位的理財(cái)需求，其中包括儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、養(yǎng)老、教育及投資等業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)交叉性較強(qiáng)。由于我國(guó)利率尚未完全市場(chǎng)化，加之實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制，金融機(jī)構(gòu)為客戶提供的理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)較少。在資本市場(chǎng)未完全放開(kāi)的情況下，除少數(shù)銀行推出境內(nèi)合格機(jī)構(gòu)投資者服務(wù)外，其他的理財(cái)產(chǎn)品都缺乏增值，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)也較為單一。以上因素影響和限制了我國(guó)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)的創(chuàng)新，導(dǎo)致我國(guó)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品品種少，層次低。

二、我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的局限

（一）金融政策方面目前，我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)督的管理體制，我國(guó)相關(guān)法律明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事于證券和信托等有關(guān)的業(yè)務(wù)，只能以第三方平臺(tái)的形式進(jìn)行銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。由于金融政策的硬性規(guī)定，我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展受到了較為嚴(yán)重的限制。目前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不能根據(jù)客戶實(shí)際情況和理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行多方位結(jié)合和設(shè)計(jì)，只停留在建議和咨詢方面，不能為客戶進(jìn)行理財(cái)投資組合。這限制了我國(guó)個(gè)人理財(cái)需求者在產(chǎn)品的多樣化和持有度，也限制了銀行個(gè)人理財(cái)?shù)脑鲋禈I(yè)務(wù)的發(fā)展。

（二）人才隊(duì)伍方面?zhèn)€人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的綜合型服務(wù)，從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的人員不僅要有扎實(shí)過(guò)硬的專(zhuān)業(yè)知識(shí)基礎(chǔ)，還應(yīng)該擁有較高素質(zhì)的綜合型人才。因此，由于我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)發(fā)展時(shí)間較短，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)工作人員的要求較高，目前個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)普遍缺乏個(gè)人理財(cái)方面的綜合型人才。由于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員代表了理財(cái)機(jī)構(gòu)的整體形象，多數(shù)投資者都很重視辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)水平及綜合素養(yǎng)。2001年中國(guó)人民銀行開(kāi)始在國(guó)內(nèi)推行國(guó)際金融理財(cái)師（CFP）認(rèn)證制度，截至2012年6月底，CFP人數(shù)為14152人，雖然在近幾年人才數(shù)量有所增長(zhǎng)，但是同發(fā)達(dá)國(guó)家相比，高素質(zhì)綜合性人才依舊比較缺乏。

（三）客戶管理方面?zhèn)€人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)以客戶為基礎(chǔ)的服務(wù)，客戶信息的管理顯得尤為重要。對(duì)于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)而言，最為重要的是在有限的時(shí)間空間內(nèi)，在最大范圍內(nèi)宣傳理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)信息，吸引潛在客戶群體。國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該意識(shí)到對(duì)于客戶群體的細(xì)分和定位的重要性。一方面，現(xiàn)有大部分理財(cái)產(chǎn)品主要在個(gè)人信貸、代收代付、信息服務(wù)等基礎(chǔ)的理財(cái)服務(wù)上不斷增加，并沒(méi)有針對(duì)性地滿足不同層面客戶的不同需求。另一方面，有些理財(cái)產(chǎn)品門(mén)檻較高，缺乏針對(duì)普通理財(cái)需求者的理財(cái)產(chǎn)品，大大局限了個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展。

（四）理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)方面我國(guó)理財(cái)機(jī)構(gòu)由于受到外部政策因素和內(nèi)部創(chuàng)新意識(shí)不足等影響，缺乏個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新。截至2013年11月30日148家商業(yè)銀行共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品37943款，全年理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量方面同比增長(zhǎng)超過(guò)30%。雖然理財(cái)產(chǎn)品呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)，但大多集中在少數(shù)一些商業(yè)銀行基礎(chǔ)性理財(cái)服務(wù)方面，對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新層次較低，理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。

三、完善措施

（一）對(duì)于金融政策方面的建議從國(guó)家層面來(lái)說(shuō)，要逐步改革現(xiàn)有金融體制，創(chuàng)新金融政策，逐步實(shí)施適度的混業(yè)經(jīng)營(yíng)?？梢越梃b國(guó)外個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的有益經(jīng)驗(yàn)，制定并完善個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的法律法規(guī)，為我國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展提供政策上的支持，大力推進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展，使個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)逐步從單一業(yè)務(wù)平臺(tái)模式改變?yōu)榫C合業(yè)務(wù)平臺(tái)模式。從開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的各金融機(jī)構(gòu)角度來(lái)說(shuō)，在分業(yè)管理的大環(huán)境限制下，應(yīng)該積極拓展理財(cái)思路，廣泛開(kāi)展跨行業(yè)間的業(yè)務(wù)合作，從原先的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)闃I(yè)務(wù)融合，創(chuàng)新現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品和營(yíng)銷(xiāo)模式。

（二）對(duì)于人才方面的建議我國(guó)應(yīng)該加強(qiáng)復(fù)合型金融人才的培養(yǎng)，特別是提高客戶經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)。第一，提升現(xiàn)有理財(cái)人員素質(zhì)。應(yīng)加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)人員的培訓(xùn)，制訂系統(tǒng)的培訓(xùn)方案，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)人員之間有針對(duì)性的良性業(yè)務(wù)交流，保證對(duì)金融信息有暢通的宣傳渠道。第二，嚴(yán)格執(zhí)行資格認(rèn)證的準(zhǔn)入與退出制度。監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)制定明確的資格認(rèn)證系統(tǒng)，促進(jìn)理財(cái)人員自發(fā)提升自身素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，嚴(yán)令禁止違法違規(guī)的理財(cái)行為。第三，建立合理的薪酬激勵(lì)機(jī)制。理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)明確對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)的績(jī)效考核，可以將關(guān)鍵指標(biāo)考核體系、客戶滿意度和客戶信息收集與反饋三大方面與薪酬掛鉤，進(jìn)一步激發(fā)理財(cái)人員的業(yè)務(wù)積極性。

（三）對(duì)于客戶管理的建議對(duì)于客戶管理，一方面理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)以客戶需求為宗旨，根據(jù)不同客戶的價(jià)值觀、產(chǎn)品需求和風(fēng)險(xiǎn)取向細(xì)分和定位客戶群體，實(shí)行差異化的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。理財(cái)機(jī)構(gòu)可將個(gè)人金融市場(chǎng)分為多個(gè)子市場(chǎng)，針對(duì)不同客戶群體，結(jié)合不同理財(cái)目標(biāo)，設(shè)計(jì)出切合客戶理財(cái)需求的理財(cái)產(chǎn)品與理財(cái)服務(wù)。以現(xiàn)有客戶群為中心，加大理財(cái)產(chǎn)品宣傳力度，做好相應(yīng)的理財(cái)咨詢服務(wù)，不斷壯大客戶群。另一方面，個(gè)人理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)客戶具體情況，科學(xué)利用現(xiàn)代化的技術(shù)手段進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)便捷的理財(cái)服務(wù)。

（四）對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)的建議首先，加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)主打品牌建設(shè)。國(guó)際上知名的金融機(jī)構(gòu)都有為人熟知的個(gè)人理財(cái)品牌，如匯豐銀行的“卓越理財(cái)”，花旗銀行的“Citigold”。我國(guó)的個(gè)人理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)立足自身實(shí)際，發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，精心培育并推廣一款有特色的主打理財(cái)產(chǎn)品，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。其次，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該在收益固定和風(fēng)險(xiǎn)較低的基礎(chǔ)上，加大對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融市場(chǎng)投資組合產(chǎn)品的研發(fā)力度，力求滿足部分客戶對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品的需求。最后，理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)整合理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)，研發(fā)結(jié)構(gòu)性掛鉤產(chǎn)品，用以應(yīng)對(duì)當(dāng)今國(guó)際金融形勢(shì)的不穩(wěn)定性。

投資理財(cái)專(zhuān)科論文范文第五篇摘要：新時(shí)期的社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)逐漸加劇，企業(yè)的金融投資管理力度己經(jīng)發(fā)展成為企業(yè)獲取經(jīng)濟(jì)效益并實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要方式。在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，投資管理工作的重要性與迫切性日益凸顯。強(qiáng)化企業(yè)金融投資管理策略是保障企業(yè)金融投資管理項(xiàng)目高效、恰當(dāng)?shù)闹匾椒?。文章?duì)新時(shí)期企業(yè)金融投資管理的策略進(jìn)行創(chuàng)新型分析。

關(guān)鍵詞：新時(shí)期;金融投資;管理策略;創(chuàng)新

新時(shí)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求技加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)體制變革，而當(dāng)前的企業(yè)金融管理也需要作出相應(yīng)的調(diào)整和創(chuàng)新。當(dāng)前的企業(yè)融資方式和投資管理方式均需要進(jìn)行相應(yīng)的創(chuàng)新，以提升企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。金融投資是企業(yè)獲取經(jīng)濟(jì)利益的重要方式，在經(jīng)濟(jì)改革與發(fā)展的新時(shí)期，越來(lái)越受到企業(yè)的高度重視。如何做好新時(shí)期的企業(yè)金融投資管理工作也是當(dāng)前金融投資管理研究的重點(diǎn)內(nèi)容。

一、完善金融管理體系

企業(yè)金融投資管理設(shè)計(jì)的內(nèi)容較多，管理的體系較為復(fù)雜，企業(yè)的金融管理體系的步驟主要是先確定投資的策略，然后進(jìn)行投資分析和投資組建，隨后對(duì)投資組合進(jìn)行修正最后管理投資組合業(yè)績(jī)。其中，確定投資投資策略是企業(yè)金融投資管理的首要任務(wù)。企業(yè)金融投資策略的確定必須要在把握市場(chǎng)情形的基礎(chǔ)上，并對(duì)企鵝也的發(fā)展具有明確的顯著作用。企業(yè)需要具有良好的金融風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立完善的金融投資管理機(jī)制，并不斷改善自身對(duì)金融投資管理的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

二、合理制定金融投資計(jì)劃

金融投資管理工作的起點(diǎn)是建立金融投資計(jì)劃，是投資管理其他工作的前提條件和重要保障。如果企業(yè)的金融投資計(jì)劃或政策選擇不當(dāng)，會(huì)給企業(yè)造成嚴(yán)重的影響。企業(yè)在制定投資計(jì)劃時(shí)，需要對(duì)企業(yè)的發(fā)展需要、市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)和現(xiàn)實(shí)進(jìn)行綜合考慮。當(dāng)前，證券、基金以及衍生金融資產(chǎn)投資等多種投資方式均存在風(fēng)險(xiǎn)。因此，需要企業(yè)在制定投資計(jì)劃之前具備良好的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)的保留、轉(zhuǎn)移、消除以及損失控制等方面的措施，減少金融投資風(fēng)險(xiǎn)。切記不可盲目投資，對(duì)于投資的計(jì)劃應(yīng)作出全面認(rèn)真的分析。

三、加強(qiáng)企業(yè)預(yù)算管理工作

企業(yè)的金融預(yù)算管理涉及到內(nèi)部管理工作的各個(gè)階段。明確責(zé)任、權(quán)利、利益三者之間的關(guān)系。對(duì)企業(yè)各部門(mén)、員工進(jìn)行合理分工，遵循企業(yè)金融管理的原則。根據(jù)企業(yè)的年度收支狀況、成本或費(fèi)用對(duì)金融投資的的利益進(jìn)行預(yù)測(cè)。在金融投資進(jìn)行管理的同時(shí)，預(yù)測(cè)企業(yè)的發(fā)展方向。企業(yè)金融預(yù)算管理工作的效率和質(zhì)量直接影響著其他各項(xiàng)企業(yè)活動(dòng)，必須加強(qiáng)預(yù)算管理。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)、從事預(yù)算編制財(cái)會(huì)人員都需要不斷強(qiáng)化自身的預(yù)算管理意識(shí)，通過(guò)建立科學(xué)完善的預(yù)算管理體系，以應(yīng)對(duì)不增加的企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作內(nèi)容。同時(shí)，做好企業(yè)預(yù)算管理的內(nèi)部控制，堅(jiān)持預(yù)算管理的可靠性、合規(guī)性、統(tǒng)一性以及完整性原則，并做好預(yù)算的監(jiān)督工作。預(yù)算的制定需要學(xué)習(xí)和借鑒先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合當(dāng)前的發(fā)展形勢(shì)和企業(yè)的發(fā)展需要和實(shí)際進(jìn)行獨(dú)創(chuàng)性的設(shè)置。對(duì)于財(cái)務(wù)管理人員以及財(cái)務(wù)預(yù)算制定人員的額法制觀念應(yīng)不斷強(qiáng)化，對(duì)工作人員進(jìn)行相關(guān)法律法規(guī)的培訓(xùn)，例如《會(huì)計(jì)法》、《預(yù)算法》。通過(guò)知識(shí)培訓(xùn)完善工作人員金融投資與預(yù)算法律理論知識(shí)體系步完善。不斷完善預(yù)算管理工作的管理責(zé)任制，增強(qiáng)工作人員的責(zé)任感。把預(yù)算管理責(zé)任落實(shí)到預(yù)算編制、執(zhí)行、監(jiān)督的各個(gè)環(huán)節(jié)，建立合理的獎(jiǎng)懲制度，促進(jìn)責(zé)任制的完善與落實(shí)。

四、加強(qiáng)對(duì)金融投資管理人才培養(yǎng)

人才是企業(yè)管理的重要因素，也是影響企業(yè)在激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中是否能占據(jù)一席之地的重要因素。企業(yè)金融投資管理工作的質(zhì)量以及所取得的利益與人才有著緊密的聯(lián)系。高素質(zhì)的企業(yè)金融管理人才在管理工作中起到重要的作用。為了獲得良好的經(jīng)濟(jì)效益，企業(yè)必須要強(qiáng)化人才隊(duì)伍的建設(shè)，為企業(yè)良好的金融投資管理提供優(yōu)質(zhì)的人才支撐，確保企業(yè)金融投資的正確方向?？杉訌?qiáng)培訓(xùn)機(jī)制建設(shè)，對(duì)管理人員進(jìn)行培訓(xùn)，不斷提高金融管理人員的業(yè)務(wù)能力及職業(yè)素養(yǎng)。不斷強(qiáng)化金融投資管理人員的專(zhuān)業(yè)化能力，提高金融投資分析的準(zhǔn)確性。通過(guò)培訓(xùn)培養(yǎng)一批具有高水平、高技能、高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)人才，為金融投資各項(xiàng)工作的正常開(kāi)展提供良好幫助通過(guò)專(zhuān)業(yè)化的培訓(xùn)提高金融投資管理人員的知識(shí)技能、專(zhuān)業(yè)水平和工作能力。同時(shí)，通過(guò)招聘等方式引進(jìn)優(yōu)秀的金融管理人才，不斷完善企業(yè)的管理方式，完善企業(yè)人才發(fā)展和晉升制度，給優(yōu)秀的人才創(chuàng)建充足的發(fā)展空間?？梢圆扇√岣咝匠晁?、增加福利待遇的方式增強(qiáng)企業(yè)對(duì)優(yōu)秀金融投資管理人才的吸引力。通過(guò)人才培養(yǎng)提高金融管理工作的軟實(shí)力，最終實(shí)現(xiàn)金融投資管理工作效率的提高。

五、小結(jié)

綜上所述，新時(shí)期的企業(yè)金融投資管理工作需要不斷完善金融管理工作體系，制定合理的金融投資計(jì)劃、加強(qiáng)金融預(yù)算和人才培養(yǎng)，從而全面提高金融管理工作的有效性。

參考文獻(xiàn)：

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投資理財(cái)專(zhuān)科論文范文第六篇【摘要】：隨著我國(guó)人均生活水平的提高，人民生活內(nèi)容的豐富，投資理財(cái)慢慢進(jìn)入到人們的生活之中，慢慢成為人們生活之中談?wù)摰脑掝}。而投資理財(cái)以前是只有一些金融專(zhuān)業(yè)人士才可以觸及到的，現(xiàn)在中國(guó)的老百姓也開(kāi)始涉及這方面。現(xiàn)在連退了休的大媽都開(kāi)始對(duì)投資理財(cái)發(fā)生興趣，關(guān)注基金理財(cái)，這可以說(shuō)是中國(guó)人民思想覺(jué)悟和物質(zhì)生活水平的提高。但是隨著投資理財(cái)選擇的繁多，人們對(duì)怎樣投資理財(cái)有點(diǎn)手足無(wú)措。本文從個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆绞胶驮瓌t方面入手，簡(jiǎn)略地談?wù)撘幌隆?/p>

【關(guān)鍵詞】：個(gè)人投資理財(cái)；方式；原則

1.個(gè)人投資理財(cái)渠道分析

現(xiàn)在人們的投資理財(cái)方式越來(lái)越多，所謂“當(dāng)家容易，理財(cái)難”，所以選擇合乎自己的理財(cái)方式很重要。而選擇什么樣的理財(cái)方式需要根據(jù)自己的情況來(lái)確定。下面簡(jiǎn)單介紹幾種投資理財(cái)渠道。

低收益的個(gè)人投資理財(cái)

低收益的個(gè)人投資理財(cái)主要包括儲(chǔ)蓄和債券。這兩類(lèi)的投資理財(cái)方式風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)也比較小，其中，儲(chǔ)蓄是廣大百姓所采用的最普遍、最有信賴的投資理財(cái)方式。盡管現(xiàn)在老百姓生活水平已經(jīng)有所提高，但是這仍然是廣大百姓最值得信賴的和最有保障的理財(cái)方式。儲(chǔ)蓄投資有安全保障，至少銀行一般來(lái)講不容易倒閉，即使要倒閉，國(guó)家也會(huì)盡力不讓其倒閉的，有國(guó)家作后臺(tái)；但是儲(chǔ)蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報(bào)很少，同時(shí)其利率不會(huì)隨國(guó)家通貨膨脹的變化而改變，在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，儲(chǔ)蓄實(shí)際利率等于儲(chǔ)蓄名義利率減去國(guó)家通貨膨脹率，當(dāng)一國(guó)發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲(chǔ)蓄利率時(shí)，百姓從銀行拿出的錢(qián)實(shí)際上更少了，因?yàn)樗€沒(méi)有在存進(jìn)銀行時(shí)的錢(qián)買(mǎi)東西買(mǎi)的多。

債券可以分為三種，有國(guó)債，企業(yè)債和金融債，其中，個(gè)人投資者可以從事的債券只有國(guó)債和企業(yè)債兩種。國(guó)債，從字面上就可以理解到是國(guó)家以國(guó)家信譽(yù)作擔(dān)保來(lái)向廣大群眾募集資金的一種債券，由于有國(guó)家作擔(dān)保，國(guó)債的安全性很高，并且收益也要比儲(chǔ)蓄的收益要大，不收取利息稅。企業(yè)債券的利息收益比較高，但是要承擔(dān)一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，另外，還要繳納一定的利息稅[1]。

高收益的投資理財(cái)

高收益的投資理財(cái)方式可以大致分為三類(lèi)：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)較高，需要從業(yè)人員擁有一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)，否則會(huì)損失嚴(yán)重。一般基金、信托理財(cái)是由專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行集中操作，通過(guò)一定的組合投資使收益最大化的同時(shí)降低投資風(fēng)險(xiǎn)，因此其收益也是不穩(wěn)定的。而股票相對(duì)于基金、信托而言風(fēng)險(xiǎn)更高，是一種高風(fēng)險(xiǎn)投資，但是也伴隨著高收益。對(duì)股票投資得當(dāng)，盈利會(huì)相當(dāng)豐富；但是投資不好則有損失的風(fēng)險(xiǎn)，甚至血本無(wú)歸。股票投資對(duì)普通百姓來(lái)說(shuō)如果沒(méi)有一定的知識(shí)與技巧是相當(dāng)危險(xiǎn)的。股票投資需要對(duì)社會(huì)上的事件有很強(qiáng)的洞察力。但是對(duì)于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，對(duì)于收藏人員還有一定的要求，即收藏人員需要具備一定這方面的知識(shí)，可以善于去發(fā)現(xiàn)和辨別具有收藏價(jià)值的東西，但是一旦發(fā)現(xiàn)，收藏的收益性是非常高的，少則幾倍的收益，多則上萬(wàn)倍的收益。同時(shí)收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。

低成本的投資理財(cái)渠道

低成本的投資理財(cái)渠道具體包括保險(xiǎn)和彩票兩類(lèi)。保險(xiǎn)對(duì)現(xiàn)在來(lái)說(shuō)是一種消費(fèi)，但是贏來(lái)的卻是未來(lái)的一種保障；是將現(xiàn)在的錢(qián)拿到將來(lái)來(lái)用。買(mǎi)一份保險(xiǎn)是對(duì)家人的關(guān)心，也是家人的一份保障。而彩票就其性質(zhì)來(lái)說(shuō)，彩票帶有一定的娛樂(lè)性，它成本小，趣味性強(qiáng)。彩票的中獎(jiǎng)是帶有偶然性的，因?yàn)樗歇?jiǎng)的幾率幾乎為零，但是它一旦中獎(jiǎng)就可以令人在一夜之間暴富。所以對(duì)待彩票，廣大群眾應(yīng)該帶著娛樂(lè)的心態(tài)去參與。

2.個(gè)人投資理財(cái)一般性原則探究

了解了投資理財(cái)?shù)姆绞?，下面我們?duì)個(gè)人投資理財(cái)一般性原則進(jìn)行簡(jiǎn)略談?wù)撘幌隆?/p>

要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)

貨幣具有一定的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本。由于貨幣的時(shí)間價(jià)值造就了貨幣的資本化，而資本是對(duì)貨幣預(yù)期的價(jià)值進(jìn)行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)的意思是把暫時(shí)不用的錢(qián)在將來(lái)某個(gè)時(shí)間里讓給他人，從而得到一定的報(bào)酬；從機(jī)會(huì)成本的角度來(lái)理解，貼現(xiàn)是資金用于某一用途而沒(méi)有用于其他用途，選擇一種投資方式而放棄其他投資方式所帶來(lái)的收益機(jī)會(huì)而應(yīng)該被給予的報(bào)酬。作為投資者需要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)。

充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)

個(gè)人進(jìn)行投資需要充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)。投資是個(gè)人通過(guò)購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)，較長(zhǎng)時(shí)間的占有資產(chǎn)從而達(dá)到資產(chǎn)增值的目的的行為。而投機(jī)則是短期內(nèi)對(duì)資產(chǎn)的波動(dòng)進(jìn)行觀察，通過(guò)迅速地買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出來(lái)贏取價(jià)位差的一種行為。但是嚴(yán)格來(lái)講投資與投機(jī)之間并沒(méi)有嚴(yán)格的界限，并且這個(gè)界限也是很難確定的，因此市場(chǎng)上投資與投機(jī)總是并存的。當(dāng)某資產(chǎn)的未來(lái)收益是可以大概地確定時(shí)，這就可以稱(chēng)之為投資。但是無(wú)論是投資者還是投機(jī)者都需要有一顆沉穩(wěn)冷靜的心，對(duì)投資資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整，避免大的損失。

正確把握經(jīng)濟(jì)繁榮期的投資策略

投資需要對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)有一定的了解。在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，市場(chǎng)上貨物供不應(yīng)求，生產(chǎn)的增加不能滿足需求的增加，生產(chǎn)持續(xù)增加，生產(chǎn)要素也在急劇增長(zhǎng)，成本和商品價(jià)格也會(huì)有所上升。隨著經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，國(guó)家為防止通貨膨脹，會(huì)采取一定的宏觀政策，比如提高貸款利率，緊縮銀根，降低銀行貸款額，限制企業(yè)的發(fā)展，致使整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩。在這時(shí)投資房地產(chǎn)等實(shí)物投資就可以使自己的資產(chǎn)保值甚至增值[2]。

3.結(jié)語(yǔ)

總而言之，投資理財(cái)需要自己根據(jù)自己的具體情況來(lái)找到適合自己的投資理財(cái)之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)，充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)，經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，適當(dāng)減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實(shí)物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財(cái)之路，你將受益一生。

參考文獻(xiàn)：

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[3]柯靜.略論家庭投資理財(cái)[J].時(shí)代金融，2012（11）.

投資理財(cái)專(zhuān)科論文范文第七篇摘要

關(guān)鍵詞

大學(xué)生；個(gè)人理財(cái)；發(fā)展

1個(gè)人理財(cái)?shù)牡陌l(fā)展

個(gè)人理財(cái)在我國(guó)是一個(gè)新興的金融概念，上世紀(jì)末由于我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，我國(guó)的個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域目前具有十分巨大的市場(chǎng)潛力。

這是因?yàn)槭紫龋覈?guó)目前經(jīng)濟(jì)雖然受世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，但總體經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然保持較快的速度。根據(jù)國(guó)家最新統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，20xx年我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然保持在百分之八左右的高位上，這就表明我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力依然強(qiáng)勁，所以理財(cái)投資等金融業(yè)務(wù)在很長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)仍然會(huì)蓬勃發(fā)展。

其次，我國(guó)銀行存量金額量十分龐大。相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家而言，我國(guó)居民仍然采取相對(duì)保守的金融手段，大多將資金存入銀行，然而面對(duì)日趨嚴(yán)重的通貨膨脹和資金貶值，人們對(duì)理財(cái)?shù)男枨髸?huì)越來(lái)越高，因此如此大規(guī)模的銀行存款無(wú)疑證明我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)前景廣闊。最后，人們的理財(cái)觀念正在日趨轉(zhuǎn)變。與傳統(tǒng)的資金管理方式不同，現(xiàn)狀很大一部分資金持有者并不愿意將資金存放在銀行，而是選擇一些風(fēng)險(xiǎn)較低又有一定回報(bào)的理財(cái)投資產(chǎn)品，正是，這就使傳統(tǒng)的以銀行存款為主的資金管理方式正在向以理財(cái)產(chǎn)品為代表的金融市場(chǎng)轉(zhuǎn)移，因此未來(lái)我國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展勢(shì)頭必將持續(xù)走高。

2大學(xué)生個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀分析

與我國(guó)個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域蓬勃發(fā)展的勢(shì)頭相反，我國(guó)大學(xué)生群體個(gè)人

理財(cái)持續(xù)低迷，筆者通過(guò)對(duì)相關(guān)領(lǐng)域的調(diào)查研究認(rèn)為，大學(xué)生群體個(gè)人理財(cái)發(fā)展較差的原因主要有以下幾個(gè)方面：

第一，我國(guó)大學(xué)生收入不足。目前我國(guó)大學(xué)生收入不足現(xiàn)象普遍存在，這主要是因?yàn)槲覈?guó)大學(xué)生難以做到經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。目前我國(guó)大學(xué)生基本依靠父母的資金支持，父母除提供學(xué)雜費(fèi)等外通常只給在校學(xué)生基本生活費(fèi)，這就使得大學(xué)生資金來(lái)源單一且不足。除父母提供資金支持外，目前有一部分在校學(xué)生通過(guò)業(yè)余兼職和獎(jiǎng)學(xué)金等方式獲得一定收入，但是這些收入方式往往收益較小而且不固定，再加之大學(xué)生還要面對(duì)自身學(xué)業(yè)負(fù)擔(dān)，因此總體來(lái)說(shuō)在校學(xué)生收入并不充足。

第二，我國(guó)大學(xué)生支出隨意。除在校大學(xué)生收入不足問(wèn)題外，大學(xué)生支出問(wèn)題也是大學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)面臨的一個(gè)主要難題。眾所周知，個(gè)人理財(cái)是通過(guò)對(duì)個(gè)人資金的有效管理從而提高財(cái)產(chǎn)效能產(chǎn)生收益的行為。而根據(jù)調(diào)查顯示我國(guó)大學(xué)生目前普遍缺乏對(duì)現(xiàn)有資金的有效和合理的管理，這一點(diǎn)體現(xiàn)在大學(xué)生日常支出的規(guī)劃上，我國(guó)絕大部分大學(xué)生對(duì)沒(méi)有支出的總體規(guī)劃，并且消費(fèi)結(jié)構(gòu)非常不合理。一方面根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查顯示目前我國(guó)大學(xué)生只有不到百分之二十的比例對(duì)自己每月的開(kāi)銷(xiāo)有一定的規(guī)劃，而對(duì)自己資金有長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃的則少之又少。另一方面我國(guó)大學(xué)生消費(fèi)主要支出大學(xué)集中于請(qǐng)客、零食、化妝品等方面，并且信用卡透支現(xiàn)象十分普遍，這對(duì)本來(lái)收入較低的大學(xué)生群里來(lái)說(shuō)無(wú)疑造成了很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，使其很難有資金和能力投入到理財(cái)當(dāng)中。

第三，我國(guó)大學(xué)生對(duì)于個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾暢潭炔蛔?。目前我?guó)大學(xué)生大多數(shù)都沒(méi)有接觸過(guò)個(gè)人理財(cái)方面的知識(shí)，即使有一部分同學(xué)通過(guò)專(zhuān)業(yè)的學(xué)習(xí)掌握了部分相關(guān)金融知識(shí)，但是也缺乏自身理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，真正將自身的資金投入到個(gè)人理財(cái)之中的并不多。根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查顯示，大多數(shù)在校大學(xué)生認(rèn)為個(gè)人理財(cái)是畢業(yè)工作后具有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的情況下應(yīng)當(dāng)考慮的問(wèn)題，而在現(xiàn)階段作為在校生，不存在涉及到個(gè)人理財(cái)?shù)那闆r。這種觀點(diǎn)之所以成為我國(guó)在校大學(xué)生的普遍共識(shí)一方面是由于大學(xué)生理財(cái)觀念的淡薄和理財(cái)意識(shí)的缺乏，使其不能夠正確認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔煤鸵饬x；另一方面在于學(xué)校、家庭對(duì)大學(xué)生跟人理財(cái)教育的忽視致使我國(guó)大學(xué)生對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾暢潭炔蛔愫驼J(rèn)識(shí)存在誤區(qū)造成的。

3我國(guó)大學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)耐晟?/p>

面對(duì)我國(guó)大學(xué)生領(lǐng)域個(gè)人理財(cái)發(fā)展的萎靡以及大學(xué)在理財(cái)問(wèn)題尚存在的誤區(qū)和不足筆者通過(guò)對(duì)我國(guó)大學(xué)生跟人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀研究后認(rèn)為我國(guó)大學(xué)生個(gè)人理財(cái)問(wèn)題的解決需要從以下方面進(jìn)行完善。

第一，應(yīng)當(dāng)為大學(xué)生提供更廣闊的收入來(lái)源渠道。資金剩余是更人理財(cái)最基礎(chǔ)的問(wèn)題，面對(duì)我國(guó)在校大學(xué)生依靠父母為主的單一收入模式，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)拓寬大學(xué)生收入渠道，吸引更多大大學(xué)生通過(guò)自己的勞動(dòng)獲得收入這需要社會(huì)和學(xué)校以及大學(xué)生家庭的配合。首先大學(xué)內(nèi)部應(yīng)當(dāng)多為大學(xué)生提供兼職崗位，例如圖書(shū)館、食堂等一些校內(nèi)部門(mén)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先聘用在校大學(xué)生進(jìn)行勤工儉學(xué)，給予大學(xué)生一定數(shù)量的薪酬。其次，還學(xué)校還應(yīng)當(dāng)充分聯(lián)系社會(huì)上有用工需求并且適合大學(xué)生的單位，為在校大學(xué)生提供更多、更安全的兼職崗位。最后，國(guó)家應(yīng)當(dāng)加大大學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金的投入和涵蓋范圍，使更多成績(jī)優(yōu)秀的在校大學(xué)生獲得獎(jiǎng)學(xué)金。

第二，建立大學(xué)生理財(cái)基金制度。在學(xué)校、國(guó)家和社會(huì)給予大學(xué)生充分資金來(lái)源渠道的前提下，還應(yīng)當(dāng)建立起大學(xué)生理財(cái)基金制度。既在大學(xué)生通過(guò)勤工儉學(xué)或是獎(jiǎng)學(xué)金獲得的收入，一定比例應(yīng)當(dāng)交由學(xué)校統(tǒng)一建立的大學(xué)生理財(cái)基金之中統(tǒng)一管理，待到學(xué)年結(jié)束后將這筆資金統(tǒng)一發(fā)放給每位大學(xué)生。這一制度可以有效的避免大學(xué)生奢侈浪費(fèi)和亂花錢(qián)問(wèn)題，可以將大學(xué)生日常零散的錢(qián)通過(guò)大學(xué)生理財(cái)基金攢在一起，這樣當(dāng)一定數(shù)量的資金一并交由大學(xué)生時(shí)，相當(dāng)多的大學(xué)生必然更為重視這邊資金。

第三，加大大學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)慕逃托麄?。最終要想使大學(xué)生將其資金參與到個(gè)人理財(cái)之中離不開(kāi)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的提升，因此作為學(xué)校和家庭應(yīng)當(dāng)加大對(duì)大學(xué)生理財(cái)和規(guī)劃意識(shí)的培養(yǎng)，并且金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)重視大學(xué)生這一理財(cái)?shù)臐撛谑袌?chǎng)，更多的走進(jìn)校園為在校學(xué)生講解和宣傳跟人理財(cái)對(duì)大學(xué)生意義和大學(xué)生參與個(gè)人理財(cái)?shù)暮锰?。同時(shí)引導(dǎo)大學(xué)生學(xué)習(xí)理財(cái)方面的相關(guān)知識(shí)，提高對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾暢潭?，更加主?dòng)的參與到個(gè)人理財(cái)之中。

4結(jié)語(yǔ)

大學(xué)生參與個(gè)人理財(cái)對(duì)其在校期間的收入、支出規(guī)劃以及今后工作對(duì)理財(cái)問(wèn)題的重視都有十分重要的意義，對(duì)金融領(lǐng)域而言開(kāi)展大學(xué)生理財(cái)業(yè)務(wù)同樣是一個(gè)具有發(fā)展?jié)摿Φ氖袌?chǎng)。因此解決我國(guó)大學(xué)個(gè)人理財(cái)問(wèn)題十分必要，這需要國(guó)家、社會(huì)、學(xué)校和大學(xué)生個(gè)人的共同努力。

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投資理財(cái)專(zhuān)科論文范文第八篇一、中國(guó)工商銀行大理分行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型分析

中國(guó)工商銀行是國(guó)內(nèi)較早開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的一家國(guó)有商業(yè)銀行。1998年，中國(guó)工商銀行大理分行進(jìn)行個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)試點(diǎn)，并逐步發(fā)展形成“理財(cái)金賬戶”品牌，理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模不斷擴(kuò)大，理財(cái)產(chǎn)品種不斷增多。目前，工商銀行大理分行的主要產(chǎn)品包括保本浮動(dòng)收益型和非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，如：“匯財(cái)通”、“珠聯(lián)幣合”、“穩(wěn)得利”、“靈通快線”和“步步為贏”等?！皡R財(cái)通”屬于個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品，其操作和申購(gòu)贖回與封閉式基金類(lèi)似。以一系列與利率、匯率、信用、股票或商品等掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品為載體，其投資期限比較短，理財(cái)幣種以美元為主，預(yù)期年收益率為5%?！爸槁?lián)幣合”理財(cái)產(chǎn)品是的境內(nèi)外市場(chǎng)結(jié)合投資型理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人可用人民幣購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品即可參與境內(nèi)外市場(chǎng)投資，獲取更高收益?！胺€(wěn)得利”是以高信用等級(jí)人民幣債券(含國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、其他債券等)的投資收益為保障，面向個(gè)人發(fā)行，到期支付本金和收益的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。工行還自行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品——“靈通快線”以滿足投資者現(xiàn)金管理需求。繼“靈通快線”系列理財(cái)產(chǎn)品之后又推出“步步為贏”這一款收益遞增、靈活期限、自主管理的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品?！皷|方之珠”屬于QDII產(chǎn)品，其預(yù)期最高年化收益率，是非保本浮動(dòng)收益型，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為8000美元，以1000美元為單位進(jìn)行追加，銀行可提前終止，客戶不可贖回。主要投資于全球各國(guó)、企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的債券、票據(jù)及相關(guān)投資工具。

二、中國(guó)工商銀行大理分行主要個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)

工行發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量眾多，以下按照2009-2011年到期的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量和40%的抽樣比率，根據(jù)隨機(jī)數(shù)表共隨機(jī)抽取638個(gè)樣本，其中2011年到期的樣本473個(gè)，2010年到期的樣本93個(gè)，2009年到期的樣本72個(gè)。從對(duì)樣本的分析情況來(lái)看，短期產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率在逐年增加。因此，銀行的發(fā)行比重也在增加。隨著期限越長(zhǎng)，平均預(yù)期收益率的增長(zhǎng)水平逐漸下降。銀行理財(cái)產(chǎn)品超短期化特征明顯，超短期產(chǎn)品的預(yù)期收益有所上升，產(chǎn)品到期收益達(dá)標(biāo)率有所下降。近三年來(lái)，工行大理分行發(fā)行3個(gè)月內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品所占比重持續(xù)升高的同時(shí)預(yù)期收益持續(xù)上升，由2009年的上升到2011年的。然而，理財(cái)產(chǎn)品的到期收益達(dá)標(biāo)率卻在逐年下降。各種期限類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品收益達(dá)標(biāo)率都呈下降趨勢(shì)，其中4-6個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品的收益達(dá)標(biāo)率下降最多。(如表1所示)近3年來(lái)，債券類(lèi)和混合型理財(cái)產(chǎn)品占比有所上升，信貸類(lèi)和其他理財(cái)產(chǎn)品所占比重下降。2011年到期的理財(cái)產(chǎn)品債券類(lèi)和混合類(lèi)共占，票據(jù)類(lèi)、打新股和類(lèi)基金的發(fā)行量幾乎為零。2009年到期的理財(cái)產(chǎn)品中，債券類(lèi)、信貸類(lèi)和混合型產(chǎn)品的達(dá)標(biāo)率相對(duì)較高，但與2009年相比，各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的收益達(dá)標(biāo)率普遍下降。

三、工商銀行大理分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在問(wèn)題分析

第一，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)單一，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重近年來(lái)，大理分行雖然越來(lái)越注重針對(duì)不同類(lèi)型客戶的投資需求推陳出新。但國(guó)內(nèi)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)總體來(lái)說(shuō)仍停留在初級(jí)階段。截止2014年一季度末工行已累計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品5859款，雖數(shù)量眾多，但產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。期限不超過(guò)3個(gè)月的超短期產(chǎn)品、債券類(lèi)和混合類(lèi)產(chǎn)品占發(fā)行總量的七成以上，非保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品占到總發(fā)行量的。對(duì)大理分行來(lái)說(shuō)，結(jié)構(gòu)性理財(cái)、信托、票據(jù)等成本、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的理財(cái)業(yè)務(wù)占比較高，而基金、保險(xiǎn)、券商理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)收入較高的產(chǎn)品占比不足。這種情況導(dǎo)致了客戶的高流動(dòng)性，銀行只能靠提高收益率來(lái)吸引客戶，一旦遇到類(lèi)似國(guó)際金融危機(jī)沖擊時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品容易產(chǎn)生巨大的虧損，進(jìn)而帶來(lái)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

第三，銷(xiāo)售中過(guò)分強(qiáng)調(diào)收益，風(fēng)險(xiǎn)提示不夠投資和風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)，投資理財(cái)產(chǎn)品可能面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信息傳遞及不可抗力等風(fēng)險(xiǎn)，而商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)仍是粗放型發(fā)展，在實(shí)際業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中以銷(xiāo)售業(yè)績(jī)論成敗。近年來(lái)，大理地區(qū)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，市場(chǎng)監(jiān)管和法律規(guī)范滯后導(dǎo)致行業(yè)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)、我國(guó)金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá)和個(gè)人信用體系的缺失使得客戶適合度評(píng)估流于形式，給銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。第四，銀行缺乏復(fù)合型專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員理財(cái)服務(wù)是一項(xiàng)綜合金融服務(wù)，對(duì)相關(guān)服務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)要求非常高。但是，目前工商銀行大理分行的專(zhuān)業(yè)理財(cái)師數(shù)量尚未達(dá)到業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，目前銀行的理財(cái)隊(duì)伍仍主要從前臺(tái)柜員中選拔產(chǎn)生，顯然難以應(yīng)付綜合理財(cái)服務(wù)的要求。高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)的缺乏制約著工商銀行大理分行為客戶提供全面的個(gè)性化金融理財(cái)服務(wù)。

第五，發(fā)展受地區(qū)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境制約個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也受制于地區(qū)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。大理地區(qū)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)出現(xiàn)“發(fā)展理財(cái)產(chǎn)品為虛，固化儲(chǔ)蓄為實(shí)”帶來(lái)的過(guò)度價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，加大投資風(fēng)險(xiǎn)。2010年下半年到2013年CPI高位運(yùn)行，人民銀行采取緊縮貨幣政策，同時(shí)銀監(jiān)會(huì)引入“存貸比”指標(biāo)控制銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，直接影響了貸款業(yè)務(wù)，加大商業(yè)銀行存款壓力，商業(yè)銀行之間打起競(jìng)爭(zhēng)存款戰(zhàn)爭(zhēng)。而發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行爭(zhēng)取客戶，固化儲(chǔ)蓄的最有效手段之一，導(dǎo)致銀行加大理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模，以犧牲理財(cái)產(chǎn)品自身收益穩(wěn)定客戶和固化儲(chǔ)蓄，使得投資者信用、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)加大。理財(cái)產(chǎn)品本身特性丟失，影響銀行理財(cái)產(chǎn)品長(zhǎng)期發(fā)展。

四、中國(guó)工商銀行大理分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略

第一，加大理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與創(chuàng)新根據(jù)工商銀行大理分行理財(cái)產(chǎn)品的定位，建立科學(xué)、先進(jìn)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)體系。如可在總行、分行、支行分別組建高素質(zhì)的專(zhuān)職產(chǎn)品研發(fā)和測(cè)試隊(duì)伍，加快新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)速度;建立理財(cái)產(chǎn)品淘汰退出機(jī)制，及時(shí)將沒(méi)有效益的老產(chǎn)品果斷地淘汰出局;注重對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的包裝和宣傳，提高產(chǎn)品的社會(huì)認(rèn)知度;加強(qiáng)與基金、保險(xiǎn)等其他金融機(jī)構(gòu)的合作，共同推動(dòng)金融業(yè)健康持續(xù)的發(fā)展。第二，建造高效營(yíng)銷(xiāo)體系利用大理州州地區(qū)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)、城鄉(xiāng)居民收入提高、企業(yè)和居民理財(cái)需求增長(zhǎng)的時(shí)機(jī)改變目前落后的營(yíng)銷(xiāo)體系。從營(yíng)銷(xiāo)策略層面，在做好客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上運(yùn)用4PS理論實(shí)施產(chǎn)品組合策略;開(kāi)展多種形式的宣傳促銷(xiāo)活動(dòng)，大力拓展電子銀行渠道。從風(fēng)險(xiǎn)控制層面，注意從客戶適合度風(fēng)險(xiǎn)、信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)上加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施，使得個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展避免不必要的損失。第三，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，重視持續(xù)發(fā)展嚴(yán)格遵守關(guān)于理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定，建立健全完善的事前事中事后信息披露制度。在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中全面客觀介紹理財(cái)產(chǎn)品收益水平及風(fēng)險(xiǎn)狀況，并及時(shí)披露理財(cái)資金的管理及運(yùn)作情況、投資組合及風(fēng)險(xiǎn)收益變化等重大信息;積極推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)向綜合性金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，確保理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與自身的管理、投資、風(fēng)險(xiǎn)控制水平相適應(yīng);應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)觀念推廣，引導(dǎo)客戶學(xué)習(xí)健康理財(cái)方法。第四，大力培養(yǎng)核心理財(cái)人才一方面，建立全面的理財(cái)從業(yè)人員培訓(xùn)體系。通過(guò)培養(yǎng)高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)人才改革勞動(dòng)用工制度;建立市場(chǎng)化的用人機(jī)制，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的用人環(huán)境，優(yōu)化人力資源配置。

另一方面，建立培訓(xùn)考核機(jī)制。實(shí)施以員工需求為主體、以業(yè)務(wù)發(fā)展為主線、以客戶需求為導(dǎo)向的教育培訓(xùn)方式，狠抓產(chǎn)品功能培訓(xùn)，提升營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)技能。第五，提升競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，促進(jìn)市場(chǎng)健康發(fā)展銀行理財(cái)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)中自發(fā)形成的銀行間的磨合、測(cè)算、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，為利率市場(chǎng)化提供了一定程度上的準(zhǔn)備。在理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中應(yīng)依靠產(chǎn)品創(chuàng)新和市場(chǎng)細(xì)分而非通過(guò)扭曲價(jià)格占領(lǐng)市場(chǎng)，使利率真正反映資金成本，提高金融資源配置效率和政策調(diào)控效果;從銀行內(nèi)部采取有效措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行主動(dòng)管理。逐步提高風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，從根本上防范和化解個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，比如：設(shè)立獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)進(jìn)行評(píng)價(jià)，設(shè)立維護(hù)理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)化定價(jià)機(jī)制，引導(dǎo)我國(guó)的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)長(zhǎng)期、健康、穩(wěn)固發(fā)展，改善金融市場(chǎng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

投資理財(cái)專(zhuān)科論文范文第九篇進(jìn)人二十一世紀(jì)、新經(jīng)濟(jì)時(shí)代宣告來(lái)臨現(xiàn)財(cái)人員欲在日新月異的新形勢(shì)下抓住機(jī)遇，爭(zhēng)當(dāng)理財(cái)能手，必須及時(shí)進(jìn)行知識(shí)更新、樹(shù)立下列理財(cái)觀念。

1.以人為本觀念。現(xiàn)代企業(yè)管理是以行為科學(xué)為依托的“人本主義”管理:人是生產(chǎn)力中最積極，最活躍的因素，人力資源也是新形勢(shì)下最重要.最活躍的組成部分。正如一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家所言:當(dāng)今市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)表現(xiàn)為商品競(jìng)爭(zhēng)，商品競(jìng)爭(zhēng)的本質(zhì)是技術(shù)竟?fàn)?，其?shí)質(zhì)則是人才競(jìng)爭(zhēng)—科技人員創(chuàng)新能力的競(jìng)爭(zhēng)。只有樹(shù)立以人為本的理財(cái)觀念，將各項(xiàng)理財(cái)活動(dòng)“人格化”，建立和健全責(zé)權(quán)利相結(jié)合的財(cái)務(wù)運(yùn)行機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)人的激勵(lì)和約束，才能充分調(diào)動(dòng)和發(fā)揮人的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性。

2.經(jīng)濟(jì)效益觀念?，F(xiàn)代企業(yè)作為一個(gè)白主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。取得并不斷提高經(jīng)濟(jì)效益是其最基本特征之一，也是企業(yè)生存和發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。所以理財(cái)人員必須牢固建立經(jīng)濟(jì)效益觀念、在籌資、投資以及資本運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中都要講究“投人產(chǎn)出比”在日常的理財(cái)管理中，盡可能降低成本、提高資金使用效率，做到“開(kāi)源與節(jié)流”并舉:

3.信息價(jià)值觀念。在新經(jīng)濟(jì)時(shí)代。信息產(chǎn)業(yè)化的高速發(fā)展，要求理財(cái)人員關(guān)注信息的及時(shí)收集與整理，注重對(duì)信息價(jià)值的分析。須知。信息價(jià)值與收益成正比。與信息成本及其質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)成反比。

4.智力價(jià)值觀念。新經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)是知識(shí)經(jīng)濟(jì)，而知識(shí)經(jīng)濟(jì)是以人力資源為條件的。為此。理財(cái)人員應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的資產(chǎn)價(jià)值觀。將智力價(jià)值置于特殊重要的地位。財(cái)務(wù)管理在新經(jīng)濟(jì)條件下就是一種智力化管理。管理出效益，已是人們的共識(shí);高水平的管理將使得企業(yè)獲得更多的超額價(jià)值。

5.貨幣時(shí)間價(jià)值觀念。今天的1元錢(qián)同明天的1元錢(qián)是不等值的，現(xiàn)代企業(yè)理財(cái)人員必須樹(shù)立貨幣有時(shí)間價(jià)值的觀念。一定量的貨幣在不同的時(shí)點(diǎn)其價(jià)值量是不同的。二者之間的差額主要是資金利息和機(jī)會(huì)成本(喪失的潛在投資收益)形成的:現(xiàn)實(shí)中看似有利可圖的項(xiàng)目在考慮到資金時(shí)間價(jià)值問(wèn)題后變成了賠本生意的事例也是舉不勝舉，理財(cái)人員必須重視貨幣的時(shí)間價(jià)值。

6.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)觀念。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)在組織生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，因各種不確定因素的影響而使企業(yè)有蒙受財(cái)務(wù)損失的可能性:財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在。要完全消除風(fēng)險(xiǎn)及其影響是不現(xiàn)實(shí)的。如何有效地防范或控制這些可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)人員必須明確的。理財(cái)人員在日常理財(cái)工作中，應(yīng)重視對(duì)各種可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)因素的把握，加強(qiáng)財(cái)務(wù)監(jiān)管和內(nèi)部牽制盡可能回避或降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)以減少損失、增加收益:財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)雖然是客觀存在的。但我們也應(yīng)看到風(fēng)險(xiǎn)是可以防范的。低風(fēng)險(xiǎn)往往對(duì)應(yīng)的是低回報(bào)，取得高報(bào)酬就得冒更大的風(fēng)險(xiǎn)、這是理財(cái)中的辯證法。如何在風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬之間取得最佳切合點(diǎn)。是新時(shí)期理財(cái)人員肩負(fù)的重任，也是必須面對(duì)的挑戰(zhàn)。

7.環(huán)境價(jià)值觀念。新經(jīng)濟(jì)要求社會(huì)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。做到資源有效配置，環(huán)境和生態(tài)的優(yōu)化與平衡。理財(cái)人員要善于處理和協(xié)調(diào)好各種公共關(guān)系。努力做到:對(duì)外，加強(qiáng)與財(cái)政，稅務(wù)、銀行、物價(jià)及上級(jí)主管部門(mén)的聯(lián)系，以便得到他們的指導(dǎo)和支持;對(duì)內(nèi)，協(xié)調(diào)財(cái)務(wù)部門(mén)與公司內(nèi)其他部門(mén)之間的關(guān)系，以便得到他們的理解和配合。

8.財(cái)務(wù)創(chuàng)新觀念。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作雖然有相對(duì)規(guī)范性，但市場(chǎng)中每個(gè)會(huì)計(jì)主體都有其特殊性。我們不可能用一成不變的財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)、財(cái)務(wù)管理方法去適用于所有的企業(yè)。理財(cái)人員只有不斷創(chuàng)新，才能有效推動(dòng)理財(cái)水平躍上新臺(tái)階，才能有效提升自身的理財(cái)素養(yǎng)。

9.法治觀念。我國(guó)社會(huì)主義法制體系正在不斷健全與完善，作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中重要角色的企業(yè)理財(cái)人員，應(yīng)樹(shù)立法治觀念，遵紀(jì)守法，自覺(jué)執(zhí)行有關(guān)法律、法規(guī)、制度，擯棄那種隨心所欲、盲目行事的行為，真正做到依法理財(cái)。這不僅是理財(cái)規(guī)范化的客觀要求，也是每一個(gè)理財(cái)人員應(yīng)盡的義務(wù)。

投資理財(cái)專(zhuān)科論文范文第十篇摘要

根據(jù)中國(guó)國(guó)家xxx頒布的歷年CPI（居民消費(fèi)指數(shù)）數(shù)據(jù)，中國(guó)近3年CPI數(shù)據(jù)為，2003年，2004年為，最新一期公布的2005年的數(shù)據(jù)為。依據(jù)國(guó)際貨幣基金組織（IMF）預(yù)測(cè)中國(guó)未來(lái)通貨膨脹率將保持在3%左右。國(guó)家權(quán)威部門(mén)和經(jīng)濟(jì)學(xué)家同時(shí)認(rèn)為我國(guó)經(jīng)濟(jì)將進(jìn)入一個(gè)溫和增長(zhǎng)期。

來(lái)自國(guó)家勞動(dòng)和保障部的消息，為做實(shí)個(gè)人賬戶，從2006年1月1日起，個(gè)人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為8%，全部由個(gè)人繳費(fèi)形成，單位繳費(fèi)不再劃入個(gè)人賬戶，而劃入社會(huì)統(tǒng)籌?！?1%變成8%”到底會(huì)對(duì)我們的養(yǎng)老金賬戶以及將來(lái)要領(lǐng)的養(yǎng)老金產(chǎn)生多大影響呢？

2000年，國(guó)家體改辦等8部委出臺(tái)《關(guān)于城鎮(zhèn)醫(yī)藥衛(wèi)生工作體制改革的指導(dǎo)意見(jiàn)》，xxx等4部委推出《關(guān)于城鎮(zhèn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)分類(lèi)管理的實(shí)施意見(jiàn)》，把醫(yī)療機(jī)構(gòu)分為營(yíng)利性與非營(yíng)利性。較大規(guī)模的“市場(chǎng)化”改革從此開(kāi)始。政府負(fù)擔(dān)減輕了，醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量得到改善，但醫(yī)療費(fèi)用隨之上漲，老百姓看病難、看病貴的問(wèn)題卻未能得到有效解決。

關(guān)鍵詞

人生階段、財(cái)富需求、理財(cái)建議

面對(duì)上述資料您做何感想？面對(duì)未來(lái)漫長(zhǎng)的人生道路您又擁有多大的信心？未來(lái)十年乃至更長(zhǎng)的時(shí)期，中國(guó)經(jīng)濟(jì)仍將保持高增長(zhǎng)、高通脹，如何規(guī)劃您的中長(zhǎng)期投資理財(cái)計(jì)劃，輕松面對(duì)未來(lái)所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購(gòu)房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問(wèn)題。

要想成功的投資理財(cái)，您就需要更細(xì)致地去考慮您的未來(lái)。只有弄清您一生中各個(gè)時(shí)期可能需要些什么，您才能夠制訂出一個(gè)有效的投資計(jì)劃來(lái)幫助自己達(dá)成目標(biāo)。

人生大致分為四個(gè)階段，年輕時(shí)期、建立家庭、步入中年、退休養(yǎng)老，在不同的人生階段，在收入、支出上差別也是極大的。

一、年輕時(shí)期

剛結(jié)束學(xué)生生涯，開(kāi)始職業(yè)旅程，這個(gè)時(shí)期最重要的莫過(guò)于是“獨(dú)立”，而錢(qián)似乎永遠(yuǎn)不夠花。對(duì)于手中的錢(qián)財(cái)，常會(huì)停留在學(xué)生時(shí)期有多少花多少、想買(mǎi)什么就買(mǎi)什么的階段，甚至因?yàn)榭梢岳勉y行借貸，而隨意擴(kuò)張信用，造成負(fù)債累累、入不敷出的窘境。大學(xué)畢業(yè)前，花的是父母辛苦賺來(lái)的錢(qián)；畢業(yè)后情況完全發(fā)生了改變，要靠自己掙錢(qián)養(yǎng)活自己，只能在不超出收入的水平上進(jìn)行消費(fèi)。根據(jù)現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，形成自己能承受的生活方式。年輕人必須在能夠承受的基礎(chǔ)上，做出合理的決策。不論是房屋、家具、汽車(chē)、衣著，還是娛樂(lè)，都要與現(xiàn)狀吻合。必須考慮的是在收入范圍內(nèi)選擇合理的生活方式、做出理性的決策，還是繼續(xù)依靠父母支付賬單；是享受不必要的高消費(fèi)，還是理智、耐心地期待美好時(shí)刻的到來(lái)。

不如先學(xué)會(huì)記帳吧！把自己每個(gè)月的支出記錄下來(lái)，然后制訂一個(gè)符合自己收入狀況的預(yù)算，堅(jiān)持執(zhí)行它，避免因?yàn)槟贻p而產(chǎn)生的沖動(dòng)消費(fèi)。適時(shí)的建立自己的應(yīng)急備用金，貨幣基金會(huì)是一個(gè)比較理想的選擇。

有了應(yīng)急儲(chǔ)備，接下來(lái)該是儲(chǔ)蓄第一桶金了！未來(lái)您將面臨購(gòu)房、結(jié)婚的壓力，凡事不能都靠父母，自己儲(chǔ)備些，您會(huì)擁有更多更好的選擇。開(kāi)通定期定額基金會(huì)幫助您養(yǎng)成一個(gè)良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，由于短期內(nèi)您就會(huì)面臨購(gòu)房、結(jié)婚壓力，建議考慮債券類(lèi)或平衡類(lèi)基金，它會(huì)幫助您抵御風(fēng)險(xiǎn)，盡快累計(jì)財(cái)富。早日購(gòu)房，擁有一項(xiàng)有價(jià)值的資產(chǎn)，買(mǎi)房其實(shí)是長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的一種方式，總有一天您會(huì)還清貸款，在此過(guò)程中，您不僅可以降低不必要的消費(fèi)，更可以不付房租，在房產(chǎn)上未來(lái)您會(huì)得到很大的回報(bào)。

如果是單身，可能暫時(shí)不需要壽險(xiǎn)。不過(guò)事故和疾病在任何年齡段都可能面臨，所以聰明的做法可以考慮一些健康和殘障險(xiǎn)，消費(fèi)性的保險(xiǎn)會(huì)是一個(gè)更經(jīng)濟(jì)的選擇。

二、三十而立

經(jīng)過(guò)五至七年的打拼，事業(yè)上已經(jīng)小有成就，財(cái)富積累也經(jīng)歷了初步階段。事業(yè)逐漸步入穩(wěn)定，收入處于一個(gè)高速的增長(zhǎng)期，同時(shí)家庭也逐步地開(kāi)始完善起來(lái)。多數(shù)30歲的人已經(jīng)步入了婚姻的殿堂，結(jié)婚早一點(diǎn)的，已經(jīng)在策劃為家庭添一個(gè)新成員，或者早已是“三口之家，其樂(lè)融融”了。在這個(gè)年齡段，消費(fèi)和支出也漸漸地開(kāi)始進(jìn)入一個(gè)比較高峰的階段。理財(cái)，自然也就格外重要。

財(cái)富巨子李嘉誠(chéng)就非常重視30歲的理財(cái)。他在總結(jié)自己的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)時(shí)說(shuō)過(guò)這樣一段話:“20至30歲之間是努力賺錢(qián)和存錢(qián)的時(shí)候;30歲以后，投資理財(cái)?shù)闹匾灾饾u提高。”

那么，在這個(gè)時(shí)候您同樣需要一份備用金，另外也請(qǐng)為您的房屋貸款儲(chǔ)備一份備用金，數(shù)額最好能滿足您3－6月的總支出，儲(chǔ)存的方式仍建議為貨幣基金。如果不是丁克族，那么該開(kāi)始考慮為孩子儲(chǔ)備教育基金了，尤其是準(zhǔn)備今后送孩子出國(guó)念書(shū)的家庭。由于可投資的年限較長(zhǎng)，不妨考慮放大些投資風(fēng)險(xiǎn)，定投股票或股票基金會(huì)是一個(gè)比較理想的選擇。從長(zhǎng)期來(lái)看，股票市場(chǎng)仍是收益最高的投資利器，而風(fēng)險(xiǎn)完全可以利用時(shí)間來(lái)沖淡。

在這個(gè)人生階段，很多人不僅要撫養(yǎng)孩子，還要照顧老人。如果家人依賴您的收入而生活，您就該購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)以防不測(cè)，當(dāng)然健康險(xiǎn)和殘障、失能險(xiǎn)也是必須的，這時(shí)的保險(xiǎn)該是一個(gè)長(zhǎng)期的規(guī)劃了。

三、步入中年

事業(yè)、收入達(dá)到頂峰，而此時(shí)孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老，種種支出也把你變成了一塊“三夾板”。對(duì)于40歲左右的中年人而言，家庭正處于較為穩(wěn)定的時(shí)期，事業(yè)步入豐收期。在這個(gè)時(shí)期內(nèi)，家庭收入較高，有了一定的財(cái)富積累，并且能夠較快地增長(zhǎng)，同時(shí)家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責(zé)任。

從財(cái)務(wù)角度來(lái)看，最重要的應(yīng)當(dāng)是自我養(yǎng)老的理財(cái)規(guī)劃。社會(huì)保障能夠提供的保障比較有限，按照常規(guī)的估算，國(guó)家社會(huì)大致能提供30%左右的養(yǎng)老保障，而為了建立您年老以后的財(cái)務(wù)尊嚴(yán)，每個(gè)人都需要靠自己積累的養(yǎng)老金來(lái)養(yǎng)老。生活的成本在提高，人均壽命在延長(zhǎng)，養(yǎng)老金的需要往往會(huì)超出我們的想象，因此40歲時(shí)再不進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，您將會(huì)后悔終生。

您或許已經(jīng)累計(jì)了一定的經(jīng)驗(yàn)和金錢(qián)，有足夠的知識(shí)來(lái)進(jìn)行更積極的投資，以便資本增長(zhǎng)的更快些?；蛟S您該建立一個(gè)投資組合，不妨用試試這個(gè)公式，100減去您的年齡，用這個(gè)數(shù)的百分比投資于風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)資產(chǎn)，隨著年齡的上升，逐步降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例，適時(shí)的往低風(fēng)險(xiǎn)的債券類(lèi)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。如果有能力或許再投資一套房子出租，它會(huì)更好的幫助你抵御通貨膨脹，建立更完善的養(yǎng)老基金組合。

處于這個(gè)階段，您的人壽健康保險(xiǎn)可能更貴了，但是為了您的家庭，請(qǐng)合理規(guī)劃您的保障。

四、過(guò)了六十

開(kāi)始收獲果實(shí)，日常支出可能下降，其他費(fèi)用（如醫(yī)療等）卻會(huì)上升。有的人可能在高齡時(shí)仍有可觀的收入，但大多數(shù)人會(huì)在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候停止工作。退休之后您的花費(fèi)多半會(huì)減少，但收入同樣也會(huì)減少。如果您自己的收入和來(lái)自家人的贍養(yǎng)已足夠讓你生活，那么可以把投資的目標(biāo)放在財(cái)產(chǎn)的增長(zhǎng)上。不過(guò)，多數(shù)人總會(huì)需要從原有的資產(chǎn)中取出錢(qián)來(lái)，以貼補(bǔ)生活。和從前相比，保護(hù)您的資產(chǎn)不受損失已成為一項(xiàng)更重要的任務(wù)了。

現(xiàn)在帶來(lái)定期收入的理財(cái)工具越來(lái)越豐富，之前您購(gòu)買(mǎi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)可以為您受益，債券、債券基金、結(jié)構(gòu)存款、低風(fēng)險(xiǎn)的信托產(chǎn)品都會(huì)是一個(gè)比較理想的組合。總的來(lái)說(shuō)，加強(qiáng)對(duì)財(cái)產(chǎn)的保護(hù)，把風(fēng)險(xiǎn)降到最低，將是最為明智的決定。按使用時(shí)間的遠(yuǎn)近，購(gòu)入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會(huì)是更為理想的選擇。

如果您的健康狀況還不錯(cuò)，又在多年前買(mǎi)下保單，您現(xiàn)在可能還不難支付上漲的保單；那么也請(qǐng)準(zhǔn)備些應(yīng)急醫(yī)療基金，應(yīng)付突發(fā)狀況，還是必須的；如果可能的話，保持一張年輕時(shí)使用的信用卡，將會(huì)是一道有利的護(hù)身符。隨時(shí)您也可能告別您的親人，為了不給您的家人造成任何煩惱，不妨建立一份遺囑，讓后人感受一份您對(duì)他們的關(guān)懷。

人生就是這樣一個(gè)輪回，每個(gè)人的幸福都是如此的重復(fù)，如何輕松面對(duì)這些問(wèn)題？如何做的更好？也可參考一下如下的財(cái)富建議。

一、盡早投資

您可以三十歲建立教育基金，也可以四十歲建立養(yǎng)老基金，但是您是否知道晚7年出發(fā)，可能要追一輩子？

投資要獲利，一定要先行。就象兩個(gè)參加等距離競(jìng)走的人，提早出發(fā)的，就可以輕松散步，留待后來(lái)出發(fā)的人辛苦追趕，這就是提早投資的好處。

假如您20歲起就每月定期定額投資500元買(mǎi)基金，假設(shè)平均年報(bào)酬率為10%，投資7年就不再扣款，然后讓本金與獲利一路成長(zhǎng)，到了60歲要退休時(shí)，本利和已達(dá)162萬(wàn)元；而假如您26歲才開(kāi)始投資，同樣每月500元，10%的年報(bào)酬率，整整花了33年持續(xù)扣款，到60歲才累積到154萬(wàn)！相比之下，早投資是不是更輕松？

另一方面，投資一旦開(kāi)始，就千萬(wàn)別停下來(lái)。時(shí)間越長(zhǎng)，投資的效益就會(huì)越顯著。假設(shè)您26歲都沒(méi)有停止投資，而是繼續(xù)堅(jiān)持每月投資500元，那么，到了60歲，累積的財(cái)富將是316萬(wàn)，幾乎是2倍的收益！時(shí)間是世界上最大的魔法師，它對(duì)投資結(jié)果的改變是驚人的。

二、長(zhǎng)期投資（定期定額）

每個(gè)月給您100元，能用來(lái)做什么？下一次館子？買(mǎi)一雙皮鞋？100元就花得差不多了吧。您有沒(méi)有想過(guò)，每月省下這100元，您也有可能成為百萬(wàn)富翁呢？

如果每個(gè)月定期將100元固定地投資于某個(gè)基金（即定期定額計(jì)劃），那么，如果在基金年平均收益率達(dá)到15%的情況下，堅(jiān)持35年后，您所對(duì)應(yīng)獲得的投資收益絕對(duì)額就將達(dá)到147萬(wàn)。

過(guò)去，銀行的“零存整取”曾經(jīng)是普通百姓最青睞的一種儲(chǔ)蓄工具。每個(gè)月定期去銀行把自己工資的一部分存起來(lái)，過(guò)上幾年會(huì)發(fā)現(xiàn)自己還是小有積蓄。如今，零存整取收益率太低，漸漸失去了吸引力，但是，如果我們把每個(gè)月去儲(chǔ)蓄一筆錢(qián)的習(xí)慣換作投資一筆錢(qián)呢？結(jié)果會(huì)發(fā)生驚人的改變！這是什么緣故？

由于資金的時(shí)間價(jià)值以及復(fù)利的作用，投資金額的累計(jì)效應(yīng)非常明顯。每月的一筆小額投資，積少成多，小錢(qián)也能變大錢(qián)。很少有人能夠意識(shí)到，習(xí)慣的影響力竟如此之大，一個(gè)好的習(xí)慣，可能帶給您意想不到的驚喜，甚至?xí)淖兡囊簧?/p>

更何況，定期投資回避了入場(chǎng)時(shí)點(diǎn)的選擇，對(duì)于大多數(shù)無(wú)法精確