全國自考（金融法）模擬試卷14

全國自考（金融法）模擬試卷14

（總分：76.00,做題時間：90分鐘）

一、單項選擇題（總題數(shù)：25,分數(shù)：50.00）

1.在我國，對銀行業(yè)負有監(jiān)管職責的機構是（）

（分數(shù)：2.00）

A.中國建設銀行和中國工商銀行

B.中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會

C.中國人民銀行和中國銀監(jiān)會J

D.財政部和國家國資委

解析：解析：《中國人民銀行法》第2條規(guī)定，中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防

范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定?！吨腥A人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構（即中國銀監(jiān)會）負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。綜上可知，對銀行

業(yè)負有監(jiān)管職責的機構是中國人民銀行與中國銀監(jiān)會。答案為C。

2.中國人民銀行發(fā)放貸款的對象是（）

（分數(shù)：2.00）

A.大中型企業(yè)

B.商業(yè)銀行V

C.中央國家機關

D.地方政府

解析：解析：中國人民銀行貸款只對在中國人民銀行開戶的商業(yè)銀行辦理。根據(jù)《中國人民銀行法》第

30條的規(guī)定，中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機構以及其他

單位和個人提供貸款。答案為B。

3.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設立農村合作商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為人民幣（）

（分數(shù)：2.00）

A.3000萬元

B.5000萬元V

C.1億元

D.10億元

解析：解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第13條規(guī)定，設立全國性商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為10億元人民

幣；設立城市商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為1億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為

5000萬元人民幣。答案為B。

4.商業(yè)銀行的金融服務性中間業(yè)務不包括（）

（分數(shù)：2.00）

A.提供信用證服務

B.提供擔保業(yè)務

C.發(fā)行金融債券V

D.辦理票據(jù)承兌

解析：解析：我國《商業(yè)銀行法》列舉的結算、票據(jù)承兌、代理發(fā)行、代理匯兌、承銷政府債券、代理買

賣外匯、提供信用證服務及擔保、代理收付款項及代理保險業(yè)務、提供保管箱服務等都屬于中間業(yè)務。而

發(fā)行金融債券屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務。答案為C?

5.在我國，下列關于外國銀行分行的表述，正確的是（）

（分數(shù)：2.00）

A.它是總行在外國注冊設立的外國銀行的分支機構J

B.它是在我國注冊設立的合資銀行設立的分支機構

C.它是跨國銀行在我國設立的代表機構

D.它是中外合資銀行

解析：解析：外國銀行分行是外國銀行在中國境內的分支機構，不具有中國法人地位，其法律責任最終由

外國銀行總行承擔。由此可知，BCD三項錯誤。答案為A。

6.信托公司應當每年從稅后利潤中提取作為信托賠償準備金。（）

（分數(shù)：2.00）

A.8%

B.6%

C.3%

D.5%J

解析：解析：信托公司應當每年從稅后利潤中提取5%作為信托賠償準備金，但是該賠償準備金累計總額

達到公司注冊資本的20%時，可不再提取。答案為D。

7.銀行與客戶契約關系的內容是（）

（分數(shù)：2.00）

A.銀行向客戶提供市場化的資金融通服務J

B.銀行向客戶提供全面周到的存貸款服務

C.銀行收取手續(xù)費的權利和借款客戶還本付息的義務

D.存款客戶要求返還存款的權利和銀行保證支付的義務

解析：解析：從法理上可以認定銀行與客戶的關系的本質是契約關系，該契約關系的內容是銀行向客戶提

供市場化的資金融通服務。答案為A。

8.銀行與客戶的關系本質上講是一種（）

（分數(shù)：2.00）

A.監(jiān)管法律關系

B.契約關系V

C.擔保關系

D.投資關系

解析：解析：我國在法律上沒有明確規(guī)定銀行與客戶關系的性質，但是從法理上可以認為這種關系的本質

是契約關系。答案為B。

9.下列關于代取的規(guī)定，說法正確的是（）

（分數(shù)：2.00）

A.定期儲蓄代取，只需憑委托代取人身份證和存單辦理

B.活期儲蓄代取，需憑存折和委托代取人身份證辦理

C.定期儲蓄代取，憑存單、存款人身份證即可辦理

D.活期儲蓄代取，只需憑存折即可辦理7

解析：解析：定期儲蓄委托他人代取，憑存單、存款人身份證件及委托代取人身份證件辦理。活期存款代

取只憑存折，不需查驗其他證件。答案為D。

10.從合同的角度看，金融機構與自然人、法人和其他組織訂立的貸款合同是（）

（分數(shù)：2.00）

A.實踐合同

B.有償合同

C.即期合同

D.諾成合同7

解析：解析：金融機構與自然人、法人等訂立的合同為諾成性合同；自然人之間的借款合同為實踐性合

同。答案為D。

n.按《貸款通則》的規(guī)定，商業(yè)銀行對其短期貸款申請的答復期限不得超過（）

（分數(shù)：2.00）

A.1個月7

B.4個月

C.6個月

D.15天

解析：解析：按《貸款通則》的規(guī)定，商業(yè)銀行對其短期貸款申請的答復期限不得超過1個月。答案為

A。

12.在我國，人民幣的發(fā)行權屬于（）

（分數(shù)：2.00）

A.中國工商銀行

B.財政部

C.中國人民銀行-J

D.中國銀行

解析：解析：國家將人民幣的發(fā)行權授予中國人民銀行，由它來統(tǒng)一負責人民幣發(fā)行和貨幣流通量的調節(jié)

工作。《中國人民銀行法》第18條規(guī)定：人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。答案為C。

13.負責殘損人民幣回收和銷毀的機構是（）

（分數(shù)：2.00）

A.中國人民銀行V

B.中國銀監(jiān)會

C.受理殘損人民幣兌換申請的商業(yè)銀行

D.各級工商行政管理局

解析：解析：《中國人民銀行法》第21條規(guī)定，殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定進行兌

換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀。答案為A。

14.貸款利率是指（）

（分數(shù)：2.00）

A.一定時期內利息與貸出金額本金的比率J

B.一定時期內利息與存入金額本金的比率

C.一定時期內利息與貸出或存入金額本金的比率

D.一定時期內利息與貸出或存入金額本金和利息的比率

解析：解析：本題考查貸款利率的概念。貸款利率是指一定時期內利息與貸出金額本金的比率。答案為

A?

15.我國的《銀行卡管理辦法》規(guī)定儲值卡的面值不得超過人民幣（）

（分數(shù)：2.00）

A.100元

B.500元

C.1000元J

D.10000元

解析：解析：我國的《銀行卡管理辦法》規(guī)定儲值卡的面值或卡內幣值不得超過1000元人民幣。答案為

Co

16.信用卡詐騙活動，數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑或,并處5萬元以上50萬以下罰金

或沒收財產。（）

（分數(shù)：2.00）

A.死刑

B.12年以上有期徒刑

C.無期徒刑7

D.拘役

解析：解析：依照我國《刑法》規(guī)定，信用卡詐騙活動，數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑或無期

徒刑，并處5萬元以上50萬以下罰金或沒收財產。答案為C。

17.非公開發(fā)行的股份自發(fā)行結束之日起，不得轉讓。（）

（分數(shù)：2.00）

A.1個月內

B.6個月內

C.12個月內4

D.24個月內

解析：解析：上市公司非公開發(fā)行股票，應當符合下列規(guī)定：（1）發(fā)行價格不低于定價基準日前20個交易

日公司股票均價的90%；（2）非公開發(fā)行的股份自發(fā)行結束之日起，12個月內不得轉讓；控制股東、實際

控制人及其控制的企業(yè)認購的股份，36個月內不得轉讓；（3）有真實的項目投資資金需求，募集資金使用

符合規(guī)定；（4）非公開發(fā)行將導致上市公司控制權發(fā)生變化的，還應當符合中國證監(jiān)會的其他規(guī)定。答案

為C

18.股份有限公司申請其發(fā)行的股票上市，其股本總額不少于人民幣（）

（分數(shù)：2.00）

A.3000萬元V

B.5000萬元

C.1億元

D.1.5億元

解析：解析：根據(jù)我國《證券法》第50條規(guī)定，股份有限公司申請股票上市，公司的股本總額不少于人

民幣3000萬元。答案為A。

19.發(fā)行人提交的申請上市的文件中，就信息披露而言，最重要的是（）

（分數(shù)：2.00）

A.上市公告書V

B.年度報告

C.中期報告

D.臨時報告

解析：解析：在發(fā)行人提交的申請上市的文件中，就信息披露而言，最重要的是上市公告書。而年度報

告、中期報告和臨時報告是股票上市后，上市公司應履行的持續(xù)信息披露義務。答案為A。

20.下列選項中，兼有債券和股票的雙重特點，并且是一種附認股權的債券的是（）

（分數(shù)：2.00）

A.政府債券

B.金融債券

C.公司債券

D.可轉換公司債券V

解析：解析：可轉換公司債券是指發(fā)行人依照法定程序發(fā)行、在一定期間內依據(jù)約定的條件可以轉換成股

份的公司債券。它是一種無擔保、無追索權、信用級別較低的、兼有債務性和股權性的中長期混合型融資

和投資工具，是一種附認股權的債券，兼有債券和股票的雙重特點。可轉換債券在轉換成股份前，享有債

權人的權利和義務；而轉換后則享有股東的權利和義務。答案為D。

21.某公司在發(fā)行可轉換債券時承諾：當公司股票價格在一段時間內連續(xù)高于轉股價格達到某一幅度時，

該公司按照事先約定的價格買回未轉股的可轉換債券。這一條款屬于（）

（分數(shù)：2.00）

A.回售條款

B.贖回條款V

C.轉股價格調整條款

D.轉換期限條款

解析：解析：本題考查贖回的概念，即公司股票價格在一段時期內連續(xù)高于轉股價格達到某一幅度時，公

司按事先約定的價格買回未轉股的可轉換債券。答案為B。

22.基金業(yè)起源于（）

（分數(shù)：2.00）

A.英國V

B.美國

C.法國

D.日本

解析：解析：本題考查常識。證券投資基金，是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。基金業(yè)起

源于英國，1868年11月組建的“海外和殖民地政府信托投資”被公認為是世界上第一只基金，標志著基

金業(yè)的開端。答案為A。

23.代表基金份額以上的基金份額持有人有權要求召開基金份額持有人大會。（）

（分數(shù)：2.00）

A.3%

B.5%

C.8%

D.10%V

解析：解析：基金份額持有人大會由基金管理人召集；基金管理人未按規(guī)定召集或者不能召集時，由基金

托管人召集。代表基金份額10%以上的基金份額持有人就同一事項要求召開基金份額持有人大會，而基

金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份額10%以上的基金份額持有人有權自行召集，并報中國

證監(jiān)會備案。答案為D。

24.下列不屬于期貨交易的主要特征的是（）

（分數(shù)：2.00）

A.期貨交易以在期貨交易所內買賣期貨合約的方式進行

B.期貨合約是由期貨交易所制訂的標準化合約

C.實物交割率高J

D.實行保證金制度

解析：解析：期貨交易的特征有五個，題中ABD都是其特征之一；而C項錯在期貨交易，中實物交割率

高。因為期貨合約的完結并不一定要實際交貨，買賣期貨合約者在規(guī)定的交割日期前任何時候都可以通過

數(shù)量相同、方向相反的交易將持有的合約抵銷，無需再履行實際交貨義務，故實物交割率低。答案為C。

25.8月5日是星期二，某商品期貨交易所計算出會員甲的保證金賬戶金額小于維持保證金數(shù)額，請問甲

應當在何日開市之前追加保證金？（）

（分數(shù)：2.00）

A.8月5日

B.8月6日J

C.8月7日

D.8月8日

解析：解析：本題講的是期貨交易法律制度中的每日無負債結算制度。具體執(zhí)行過程如下：在每一交易日

結束后，交易所根據(jù)當日成交情況計算出當日結算價，據(jù)此計算每個會員持倉的浮動盈虧，調整會員保證

金賬戶的可動用余額。若調整后的保證金額少于維持保證金，交易所便發(fā)出通知，要求會員在下一交易日

開市之前追回保證金，若會員單位不能按時追加保證金，交易所將有權強行平倉。答案為B。

二、名詞解釋（總題數(shù)：5,分數(shù)：10.00）

26.金融法

（分數(shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：金融法就是關于我國國內的金融交易關系和金融管理關系的法律規(guī)范的名稱。）

解析：

27.銀行客戶

（分數(shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：銀行客戶是指委托銀行辦理金融業(yè)務或者接受銀行提供的金融服務的人。）

解析：

28.最高額抵押

（分數(shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：最高額抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內將要連續(xù)發(fā)

生的債權提供擔保財產的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人有

權在最高債權額限度內就該擔保財產優(yōu)先受償。）

解析：

29.銀行卡

（分數(shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：銀行卡是由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的，具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部

或部分功能的信用支付工具。）

解析：

30.可轉換公司債券

（分數(shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：可轉換公司債券是指發(fā)行人依照法定程發(fā)行，在一定期間內依據(jù)約定的條件可以

轉換成股份的公司債券。）

解析：

三、簡答題（總題數(shù)：4,分數(shù)：8.00）

31.簡述中國人民銀行貸款的條件和用途。

（分數(shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：（1）中國人民銀行貸款的條件：只在中國人民銀行開戶的商業(yè)銀行辦理；商業(yè)銀行

申請貸款時，它的信貸資金用途應該正常，貸款用途符合國家有關政策；商業(yè)銀行能夠按時繳納存款準備

金，歸還貸款有資金的保障等。（2）中國人民銀行貸款的主要用途是解決商業(yè)銀行臨時性資金的不足。中

國人民銀行禁止商業(yè)銀行用這種貸款發(fā)放商業(yè)貸款，特別禁止用這種貸款投資于證券市場和房地產市

場。）

解析：

32.簡述單位結算賬戶的分類。

（分數(shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：（1）基本存款賬戶。（2）一般存款賬戶。（3）臨時賬戶。（4）專用存款賬戶。）

解析：

33.簡述人民幣使用范圍的特點。

（分數(shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：（1）《中國人民銀行法》第16條的規(guī)定，主要是指人民幣在我國內地市場上的使

用。（2）由于我國的臺灣、香港和澳門地區(qū)實行“一國兩制”的政策和其他特殊政策，當?shù)卦瓉淼呢泿趴?/p>

以繼續(xù)使用，所以，人民幣在臺灣、香港和澳門地區(qū)不作為當?shù)氐姆ǘㄘ泿拧２贿^，由于中國內地國力的

增強，人民幣的購買力很穩(wěn)定，而且近年來一直處于升值的過程中，香港、澳門以及周邊國家的機構及個

人逐漸開始接受人民幣作為支付工具。）

解析：

34.簡述普通股和優(yōu)先股的區(qū)別。

（分數(shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：按股東承擔風險程度和享有權利的不同，股票可分為普通股和優(yōu)先股。普通股是

指在公司的經營管理、盈利及財產的分配上享有普通權利的股份。持有普通股的股東按股份比例享有公司

決策參與權、利潤分配權、優(yōu)先認股權和剩余資產分配權，并承擔公司經營虧損的風險。優(yōu)先股是公司在

籌集資金時，給予投資者某些優(yōu)先權的股份。這種優(yōu)先權主要表現(xiàn)在兩個方面：（1）有固定的股息，不隨

公司業(yè)績好壞而波動，并且可以先于普通股股東領取股息；（2）當公司破產進行財產清算時，優(yōu)先股股東

對公司剩余財產有優(yōu)先于普通股股東的索取權。但優(yōu)先股股東一般不參加公司的紅利分配，亦無表決權，

不能借助表決權參加公司的經營管理。）

解析：

四、論述題（總題數(shù)：2,分數(shù)：4.00）

35.試述我國法律規(guī)定貨幣政策目標的意義。

（分數(shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：中國人民銀行的貨幣政策目標，在《中國人民銀行法》第3條中有明確規(guī)定，具

體表述為：“保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長?！睆姆梢饬x上來解釋貨幣政策目標，可以解

釋為：穩(wěn)定貨幣幣值是基礎，發(fā)展經濟是在穩(wěn)定幣值基礎上進行的，或者說，穩(wěn)定幣值的目的是發(fā)展經

濟，穩(wěn)定幣值就是要促進經濟的發(fā)展。貨幣政策目標的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：（1）對貨幣政策目

標的表述引入了法律的準確性，從而使中央銀行運用貨幣政策工具時有明確的方向。（2）使檢驗中國人民

銀行的工作有了法律的標準。貨幣幣值保持穩(wěn)定，表明中國人民銀行的工作做好了，反之，就沒有做好工

作。（3）從法律的角度否定了通貨膨脹的貨幣政策，開始從雙重目標制（既要保持貨幣幣值的穩(wěn)定，又要保

障經濟的發(fā)展）向單一目標制過渡。）

解析：

36.試述股票發(fā)行的信息披露制度。

（分數(shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：股票是代表公司價值的有價證券，信息披露是幫助發(fā)行人之外的市場人士、投資

人、監(jiān)管者形成對擬公開發(fā)行股票價值的合理判斷的基本途徑。在發(fā)行階段，發(fā)行人的信息披露除向發(fā)行

審核部門提交規(guī)定的申請文件外，主要是按法律規(guī)定和中國證監(jiān)會的要求制作并公布招股說明書及其摘

要，保證投資人及時、充分、公平地獲得法定披露的信息。（1）報送申請文件。發(fā)行人報送的股票發(fā)行申

請文件，必須真實、準確、完整。（2）招股說明書。招股說明書中應披露對投資者作出投資決策有重大影

響的所有信息。除招股說明書全文外，發(fā)行人及主承銷商還應當編制并披露招股說明書摘要，向公眾提供

有關本次發(fā)行的簡要情況。此外，發(fā)行人及其主承銷商應當在刊登招股意向書或者招股說明書摘要的同

時，刊登股票發(fā)行公告，對發(fā)行方案、特別是詢價安排、回撥機制等向投資者作出詳細說明。（3）信息披

露方式。①預披露。即發(fā)行人在向中國證監(jiān)會提交申請文件后，按照中國證監(jiān)會的規(guī)定預先披露有關申請

文件。②披露。依照現(xiàn)行法律法規(guī)，招股文件的披露渠道有三類：報刊、網絡以及相關機構住所地。（4）

虛假信息披露的法律責任。股票發(fā)行階段虛假信息披露的法律責任有兩個特點：一是責任主體眾多，而且

通常都是機構與個人雙重責任制；二是責任形式多樣，包括行政責任、民事責任與刑事責任。）

解析：

五、案例分析題（總題數(shù)：2,分數(shù)：4.00）

37.2008年某著名外資銀行申請在我國境內設立分行。以下是該銀行的一系列做法，試指出哪些做法是違

反我國法律規(guī)定的？（1）該行總行向分行無償撥付了2000萬美元的啟動資金；（2）授權該分行在中國境內辦

理50萬元以上的定期存款和活期存款；（3）授權該