2024年全國中級經(jīng)濟師之中級經(jīng)濟師金融專業(yè)考試重點試題詳細參考解析

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國中級經(jīng)濟師考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、關于經(jīng)濟發(fā)展與金融深化關系的說法，正確的是()。A.金融深化會導致金融危機，破壞經(jīng)濟發(fā)展B.金融深化必然促進經(jīng)濟發(fā)展C.經(jīng)濟發(fā)展離不開金融深化，失控的金融深化會導致經(jīng)濟倒退D.金融深化與經(jīng)濟發(fā)展同時出現(xiàn)是一種偶然巧合

2、假定金融機構的法定準備金率為20%，超額準備金率為2%，現(xiàn)金漏損率為3%，則存款乘為()。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00

3、下列貨幣政策工具中，調(diào)控作用最猛烈，央行具有完全自主權的政策工具是（）A.存款準備金率政策B.公開市場操作C.再貸款政策D.再貼現(xiàn)政策

4、銀行信用的債權人是（）。A.金融機構B.消費者C.企業(yè)D.社會公眾

5、根據(jù)我國貨幣統(tǒng)計口徑劃分標準,下列貨幣構成中，屬于M2與M3差異項的是（）.A.單位定期存款B.通貨C.儲蓄存款D.商業(yè)票據(jù)

6、以美國為例，20世紀70年代以前，由于美國證券市場不太景氣，投資基金發(fā)展也相對緩慢，進入70年代，特別是到20世紀90年代，投資基金發(fā)展迅猛，證券市場的穩(wěn)定發(fā)展是其最直接的原因。根據(jù)以上材料，回答下列問題：投資基金是一種()。A.直接投資工具B.間接投資工具C.信用投資工具D.無風險投資工具

7、某證券的P值是1.5,同期市場上的投資組合的實際利率比預期利潤率高10%，則該證券的實際利潤率比預期利潤率高（）。A.5%B.10%C.15%D.85%

8、共用題干某公司擬進行股票投資，計劃購買ABC三種股票，并設計了甲乙兩種投資組合，ABC三種股票的β系數(shù)分別為1.5、1.0和0.5。甲種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為20%、30%和50%。乙種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為50%、30%和20%。同期市場上所有股票的平均收益率為8%，無風險收益率為4%。A股票的預期收益率是()。A.6%B.8%C.10%D.12%

9、凱恩斯把貨幣供給量的增加并未帶來利率的相應降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象叫（）。A.資產(chǎn)泡沫B.貨幣緊縮C.流動性陷阱D.貨幣膨脹

10、在商業(yè)銀行的金融業(yè)務創(chuàng)新中，貸款證券化屬于()業(yè)務創(chuàng)新。A.資產(chǎn)B.負債C.中間D.投資

11、（二）下表是我國某商業(yè)銀行2014年年末的資產(chǎn)負債簡況單位：億元2014年年末，該商業(yè)銀行的資產(chǎn)余額為（）億元。A.28375B.27250C.21675D.27875

12、2019年底，國內(nèi)Y證券公司中標M公司上市咨詢服務項目。Y證券公司按照議定價格直接從M公司購進將要發(fā)行的所有股票（5000萬股且含有老股轉(zhuǎn)讓計劃)，然后分銷給其他投資者。Y證券公司承擔銷售和價格的全部風險。M公司股票的定價方案是根據(jù)有效的投資者申報價格和數(shù)量，按照申報價格大小由高到低排序，選取累計申報數(shù)量達到新股發(fā)行量的價位為發(fā)行價格，最終確定以5元/股的價格出售給其他投資者。Y證券公司本次承銷活動非常順利，短時間內(nèi)所承銷股票全部售出。M公司股票流通一段時間后，股價跌至4元/股且交易不活躍，活躍交易市場,Y證券公司買入500萬股M公司股票。Y證券公司為穩(wěn)定股價、活躍交易市場買進500萬股M公司股票，在此過程中Y證券公司粉演的是（）A.期限中介角色B.自營商角色C.經(jīng)紀商角色D.做市商角色

13、關于契約型基金與公司型基金比較的說法，正確的是（）A.契約型基金與公司型基金都具有法人資格B.契約型基金與公司型基金都依據(jù)公司章程營運C.契約型基金與公司型基金的區(qū)別主要表現(xiàn)在法律形式不同D.契約型基金與公司型基金投資者地位相同

14、證券市場效率程度最高的市場是（）。A.弱式有效市場B.半強式有效市場C.強式有效市場D.任何有效市場，

15、材料題根據(jù)下面材料，回答題。2007年以來。中國經(jīng)濟出現(xiàn)較明顯的通貨膨脹現(xiàn)象，國內(nèi)居民消費價格指數(shù)居高不下。為此，中國人民銀行采取了一系列貨幣政策措施予以應對。為了抑制通貨膨脹進一步惡化，保持經(jīng)濟穩(wěn)定，中央銀行配合財政部門應采取的對策是（）。查看材料A.松的貨幣政策和松的財政政策B.松的貨幣政策和緊的財政政策C.緊的貨幣政策和松的財政政策D.緊的貨幣政策和緊的財政政策

16、下列不屬于商業(yè)銀行的主要業(yè)務的是（）。A.經(jīng)營存款B.經(jīng)營貸款C.向政府貸款D.功、理轉(zhuǎn)賬結算

17、派生存款是指商業(yè)銀行以（）為基礎，運用信用流通工具進行其他資產(chǎn)業(yè)務時所衍生出來的、超過最初部分存款的存款。A.基礎貨幣B.貨幣乘數(shù)C.貨幣供應量D.原始存款

18、材料題根據(jù)下面材料，回答題。為了防止通貨膨脹抬頭，A國中央銀行提高了再貼現(xiàn)率，國際金融市場隨之做出反應。A國貨幣的利率由2.5％t"上升到3％，即期匯率變?yōu)?單位B國貨幣兌1.2A國貨幣。B國貨幣的利率保持5％不變。根據(jù)購買力平價理論，通脹率高的國家貨幣（）。查看材料A.升值B.貶值C.升水D.貼水

19、共用題干某公司擬進行股票投資，計劃購買ABC三種股票，并設計了甲乙兩種投資組合，ABC三種股票的β系數(shù)分別為1.5、1.0和0.5。甲種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為20%、30%和50%。乙種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為50%、30%和20%。同期市場上所有股票的平均收益率為8%，無風險收益率為4%。甲種投資組合的β系數(shù)是()。A.0.75B.0.85C.1.00D.1.50

20、我國建立了多層次的證券市場。其中，設立的目的是服務高新技術或新興經(jīng)濟企業(yè)的證券市場是()。A.中小企業(yè)板市場B.創(chuàng)業(yè)板市場C.主板市場D.代辦股份轉(zhuǎn)讓市場

21、改善我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的主要條件是建立規(guī)范的法人治理結構和（）。A.提高金融監(jiān)管能力B.建立完善的金融市場法規(guī)C.建立嚴格的內(nèi)控機制D.完善市場經(jīng)濟體制

22、下表為某商業(yè)銀行2013年12月31日的資本充足率情況表：

根據(jù)以上材料，回答下列問題：銀行的流動性不足通常源于()。A.資產(chǎn)大于負債B.資產(chǎn)小于負債C.債務人的違約D.資產(chǎn)負債期限結構匹配不合理

23、下列不屬于金融互換的是（）。A.貨幣互換B.信用互換C.利率互換D.交叉互換

24、王先生擬投資某個茶飲項目，需要一次性投資100000元，王先生目前可用流動資金為50000元，因而擬向銀行申請貸款50000元，貸款期限為5年。他分別向A、B、C三家銀行進行了貸款咨詢，三家銀行給出的貸款年利率均為5%，且均為到期還本付息。利息計算方式分別為：A銀行采用單利計息，B銀行按年計算復利，C銀行按半年計算復利。王先生從C銀行貸款，則到期時的本息和應為（）元。A.64004.23B.65017.23C.6509023D.6233523

25、共用題干某公司擬進行股票投資，計劃購買ABC三種股票，并設計了甲乙兩種投資組合，ABC三種股票的β系數(shù)分別為1.5、1.0和0.5。甲種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為20%、30%和50%。乙種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為50%、30%和20%。同期市場上所有股票的平均收益率為8%，無風險收益率為4%。乙種投資組合的預期收益率是()。A.4.6%B.8.0%C.8.6%D.12.0%

26、材料題根據(jù)下面材料，回答題。假設銀行系統(tǒng)的原始存款額為1000億元，法定存款準備金率為8％，超額準備金率為2％，現(xiàn)金漏損率為10％。存款貨幣的最大擴張額為（）億元。查看材料A.1000B.4000C.5000D.12500

27、商業(yè)銀行的新型業(yè)務運營模式區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務運營模式的核心是()。A.集中核算B.業(yè)務外包C.前后臺分離D.綜合經(jīng)營

28、金融機構發(fā)揮（）職能，大大減少了現(xiàn)金的使用，節(jié)約了社會流通費用，加速了結算過程和貨幣資本周轉(zhuǎn)，促進了社會再生產(chǎn)的擴大。A.信用中介B.金融服務C.支付中介D.創(chuàng)造信用工具

29、在商業(yè)銀行理財產(chǎn)品中，商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品是指（）。A.公募理財產(chǎn)品B.私募理財產(chǎn)品C.開放式理財產(chǎn)品D.封閉式理財產(chǎn)品

30、我國的金融資產(chǎn)管理公司是（）。A.銀行類金融機構B.金融管理機構C.行政機構D.非銀行類金融機構

31、關于治理通貨緊縮的貨幣主義政策主張的說法，錯誤的是()。A.以穩(wěn)定通貨、反對通貨膨脹為前提條件B.貨幣政策對治理通貨緊縮無能為力C.貨幣數(shù)量是經(jīng)濟中唯一起支柱作用的經(jīng)濟變量D.反對政府干預

32、認為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率的一種回應，這種觀點來自()。A.公共利益論B.特殊利益論C.社會選擇論D.經(jīng)濟監(jiān)管論

33、材料題根據(jù)下面材料，回答題。某商業(yè)銀行有關資產(chǎn)負債情況如下：根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，資本充足率必須大于等于（）。查看材料A.4％B.8％C.3％D.5％

34、通常情況下，商業(yè)銀行稅后利潤的分配順序為（）。A.提取公益金→彌補以前年度虧損→提取法定公積金→向投資者分配利潤B.提取法定公積金→向投資者分配利潤→提取公益金→彌補以前年度虧損C.彌補以前年度虧損→提取法定公積金→提取公益金→向投資者分配利潤D.向投資者分配利潤→提取公益金→提取法定公積金→彌補以前年度虧損

35、某商業(yè)銀行對其內(nèi)部控制系統(tǒng)進行評估，屬于其評估內(nèi)容的是（）A.信息與溝通B.組織流程再造C.技術手段創(chuàng)新D.信貸資產(chǎn)管理

36、在我國的融資租賃實務中，租金的計算方法大多采用（）。A.成本回收法B.浮動利率租金計算法C.不規(guī)則租金計算法D.等額年金法

37、2010年以后，各大商業(yè)銀行逐漸取消了住房貸款的優(yōu)惠利率。北京、上海都出臺了房屋限購令。中國人民銀行也在年內(nèi)5次上調(diào)存款準備金率，在3年內(nèi)首次加息。根據(jù)以上材料，回答下列問題：人民銀行5次上調(diào)存款準備金率，對金融機構行為的影響是()。A.鼓勵金融機構充分運用資金B(yǎng).遏制金融機構在央行的套利行為C.降低金融機構的信貸擴張能力D.促進金融機構對中小企業(yè)貸款

38、某商業(yè)銀行為降低信用風險，運用多種方式進行信用風險緩釋，成效顯著。下列結果中，能夠體現(xiàn)信用風險緩釋功能的是（）.A.違約意愿的下降B.違約風險敞口的下降C.違約成本的下降D.違約人員的下降

39、西方經(jīng)濟學家對金融創(chuàng)新的動因提出了不同的理論觀點，其中，?？怂购湍釢h斯等學者認為，金融創(chuàng)新的支配因素是()。A.消除經(jīng)營約束B.制度變革C.降低交易成本D.規(guī)避管制

40、下列不屬于中央銀行的業(yè)務范圍的是（）。A.收取并保管銀行存款準備金B(yǎng).為財政部開設財政收支賬戶C.為大型國有企業(yè)提供貸款D.在債券市場上購進國債

41、中國證券投資基金業(yè)協(xié)會接受（）和國家民政部的業(yè)務指導和監(jiān)督管理。A.中國證監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國銀保監(jiān)會D.財政部

42、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行資本充足率必須大于或等于()。A.3%B.5%C.8%D.11%

43、如果某公司的股票β系數(shù)為1.4，市場組合的收益率為6%，無風險收益率為2%，則該公司股票的預期收益率是()。A.2.8%B.5.6%C.7.6%D.8.4%

44、假定我國流通的貨幣現(xiàn)金為5萬億元，法定準備金為20萬億元，超額準備金為3萬億元，則我國的基礎貨幣為（）萬億元。A.18B.23C.25D.28

45、銀行的活期存款人通知銀行在其存款額度內(nèi)無條件支付一定金額給持票人的書面憑證是（）。A.支票B.匯票C.本票D.存單

46、（）是指固定利率支付方在互換協(xié)議的到期日一次性支付，而浮動利率的支付方可以在互換期間內(nèi)進行定期支付。A.普通互換B.零息互換C.遠期互換D.股權互換

47、擁有會計師資格證的劉先生，計劃和朋友開一家會計師事務所，需要資格審批。負責會同正該XXXXA.A:中國銀保監(jiān)會B.B:中國人民銀行C.C:中國證監(jiān)會D.D:中國會計師協(xié)會

48、某公司打算運用3個月期的S&P500股價指數(shù)期貨為其價值500萬美元的股票組合套期保值，該組合的β值為6，當時的期貨價格為400，則該公司應賣出的期貨合約的數(shù)量為（）。A.30B.40C.50D.90

49、材料題根據(jù)下面材料，回答題。在金本位制下，1美元含金量為24.22格令，1英鎊含金量為114.0016格令(格令是重量單位)，當時在英美兩國之間運送1英鎊黃金的各項費用(運輸、包裝、保險)要花費3美分。金本位制時期，匯率變動的上下限是（）。查看材料A.黃金價格B.官定浮動范圍C.±1％D.黃金輸送點

50、在現(xiàn)代信息技術的有效支持下，商業(yè)銀行新型業(yè)務運營模式與傳統(tǒng)業(yè)務運營模式相比的突出特點是（）A.管理半徑短B.前后臺分離C.人工成本高D.空間上一體二、多選題

51、投資者完全繞過證券商，其相互間直接進行證券交易而形成的市場，稱為（）。A.—級市場B.二級市場C.第三市場D.第四市場

52、在我國，經(jīng)營小額貸款業(yè)務但不吸收公眾存款的金融機構是（）。A.小額貸款公司B.金融租賃公司C.汽車金融公司D.財務公司

53、關于牙買加協(xié)議內(nèi)容的說法,錯誤的是（）。A.國際貨幣基金組織各成員國的基金份額被壓縮B.特別提款權作用進一步增強C.國際貨幣基金組織各成員國可以自主決定匯率制度D.國際貨幣基金組織成員沒有以黃金清償債務義務

54、金本位制下，兩國貨幣單位的含金量之比稱為（）。A.購買力平價B.利息平價C.鑄幣平價D.黃金平價

55、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，核心負債比例是核心負債與總負債之比，不應低于（）。A.25％B.35％C.50％D.60％

56、（三）2014年4月，中國證券監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《關于修改證券發(fā)行與承銷管理辦法的決定》。2015年6月，KH股份有限公司在主板市場首發(fā)新版，有ZY國際證券有限責任公司擔任保薦人。本次公開發(fā)行新股4560萬股，回撥機制啟動前，網(wǎng)下初始發(fā)行數(shù)量為3192萬股，占本次發(fā)行總數(shù)的70%，網(wǎng)上初始發(fā)行數(shù)量為1368萬股，占本次發(fā)行總股數(shù)的30%。本次公開發(fā)行采用網(wǎng)下向符合條件的投資者詢價配售和網(wǎng)上按市值申購定價發(fā)行相結合的方式。發(fā)行人和保薦人根據(jù)網(wǎng)下投資者的報價情況，對所有報價按照申報價格由高到低的順序進行排序，并且根據(jù)修訂后的《證券發(fā)行與承銷管理辦法》對網(wǎng)下的特定投資者進行優(yōu)先配售。最終本次發(fā)行價格為13.62元，對應市盈利率為22.98倍。在本次新股發(fā)行的定價方式下，當網(wǎng)下投資者報價后，所有報價應按照申報價格由高到低的順序進行排序，為了保證新股定價的合理性，應從擬申購總量中至少（）。A.提出10%最低報價的部分B.分別剔除10%報價最高和最低的部分C.剔除10%報價最高的部分D.分別剔除5%報價最高和最低的部分

57、某國對外開放程度和外貿(mào)依存度都較高，國際融資尤其是短期融資規(guī)模相對較大。該國貨幣波動比較頻繁，長期實行干預外匯市場等比較強烈的匯率制度。最新數(shù)據(jù)顯示：2017年年底，該國的國際儲備額為7000億美元，國民生產(chǎn)總值為23000億美元，外債總額為8800億美元，當年的進口額為6000億美元。該國7000億美元國際儲備額能夠滿足（）A.13個月的進口需求B.14個月的進口需求C.15個月的進口需求D.16個月的進口需求

58、投資銀行進行股票承銷時，在不同的承銷方式中承擔著不同的責任和風險。在以下承銷方式中，投資銀行與發(fā)行人之間純粹是代理關系，投資銀行為推銷證券而收取代理手續(xù)費的是（）。A.包銷B.盡力推銷C.混合推銷D.余額包銷

59、某年2月起，為彌補流動性缺口，保持流動性合理適度，中國人民銀行多次降準與降息。（1）該年2月5日起下調(diào)金融機構人民幣存款準備金率0．5個百分點，同期金融機構存款金額為86萬億元人民幣。（2）該年3月1日起下調(diào)金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率下調(diào)0．25個百分點至5.35％。根據(jù)以上資料，回答下列問題。該年下半年，我國貨幣政策的首要目標應當是（）。A.抑制通貨膨脹B.增加就業(yè)C.平衡國際收支D.促進經(jīng)濟增長

60、材料題根據(jù)下面材料，回答題。某債券票面利率為5％，面值100元，每年付息一次，期限2年，到期還本。假設市場利率為4％。假設該債券以平價發(fā)行，投資者認購后的當期收益率為（）。查看材料A.4％B.5％C.8％D.8.5％

61、根據(jù)《中華人民共和國證券法》第二十八條規(guī)定，我國證券公司承銷證券采用()方式。A.余額包銷或者代銷B.余額包銷或者賒銷C.包銷或者余額包銷D.包銷或者代銷

62、下列各項中，不屬于信托文件必須載明的事項是（）。A.信托目的B.信托期限C.信托財產(chǎn)的范圍、種類及狀況D.受益人取得信托利益的方式及方法

63、材料題根據(jù)下面材料，回答題。近年來，某國在經(jīng)濟快速發(fā)展的同時，也出現(xiàn)了投資增長加速(尤其一些地區(qū)房地產(chǎn)投資過大)，貨幣信貸增長過快現(xiàn)象，形成煤、電、油、運等供應緊張，物價增長加快的趨勢：對此，中央銀行采取了一系列貨幣政策措施加以調(diào)控，并已取得良好成效。一而言，中央銀行貨幣政策的首要目標是（）。查看材料A.充分就業(yè)B.經(jīng)濟增長C.國際收支平衡D.穩(wěn)定物價

64、材料題根據(jù)下面材料，回答題。我國某商業(yè)銀行分行1998年年末各項存款余額為68億元，在央行存款為6.94億元，法定存款準備金率8％。該分行拆入資金7.08億元，其拆入資金比例是（）。查看材料A.6％B.6.54％C.6.57％D.35％

65、2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考()。A.美元和歐元進行調(diào)節(jié)、自由浮動的匯率制度B.美元進行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制C.歐元進行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制D.一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度

66、材料題根據(jù)下面材料，回答題。假設某商業(yè)銀行的業(yè)務如下：①各項存款2200萬元；②各項貸款1400萬元；③庫存現(xiàn)金100萬元；④向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)100萬元；⑤開辦信托投資業(yè)務150萬元；⑥發(fā)行金融債券300萬元；⑦在央行存款200萬元；⑧承諾向水電廠貸款80萬元。按法定存款準備金率為8％計算，該商業(yè)銀行可自由動用在中央銀行的存款金額為（）萬元。查看材料A.24B.88C.100D.200

67、貨幣發(fā)行是中央銀行的（）業(yè)務。A.負債B.資產(chǎn)C.中間D.表外

68、A股份有限公司首次公開發(fā)行人民幣普通股(A股)的申請獲中國證券監(jiān)督管理委員會核準許可。本次新股發(fā)行規(guī)模為16億股，發(fā)行的保薦機構為甲子證券股份有限公司和乙丑證券股份有限公司。本次發(fā)行采用向戰(zhàn)略投資者定向配售、網(wǎng)下向詢價對象詢價配售與網(wǎng)上資金申購發(fā)行相結合的方式進行。參加本次網(wǎng)下初步詢價的機構投資者共70家，其中68家提供了有效報價。最終股票發(fā)行價定為40元／股。該公司首次公開發(fā)行A股，在股票發(fā)行審核制度中，（）是一種市場化的股票首次公開發(fā)行監(jiān)管核準制度。A.審批制B.核準制C.注冊制D.定額制

69、中國外匯交易中心于2015年2月16日在（）推出標準化人民幣外匯掉期交易。A.國家外匯管理局B.中國人民銀行C.中國外匯交易中心D.銀行間外匯市場

70、在上市公司以增發(fā)新股融資時，現(xiàn)有股東按目前持有股份比例優(yōu)先認購后，如果股份尚有剩余，承銷商將買進剩余股票，再轉(zhuǎn)售給其他投資者，則該新股發(fā)行的承銷方式()。A.全額包銷B.盡力推銷C.余額包銷D.混合推銷

71、根據(jù)國際貨幣基金組織的劃分，比傳統(tǒng)盯住安排彈性還小的匯率安排是（）。A.水平區(qū)間內(nèi)盯住B.爬行盯住C.貨幣局安排D.爬行區(qū)間

72、我國目前的利率體系仍然是（）的雙軌并行體系。A.存款利率與貸款利率隔離B.對私利率與對公利率隔離C.銀行利率與貨幣市場利率隔離D.銀行利率與信用社利率隔離

73、材料題根據(jù)面材料，回答題。假定r=法定準備金率：10％，流通中的現(xiàn)金為4000億元，支票(活期)存款8000億元，超額準備金為8億元。超額準備金比率e是（）。查看材料A.10％B.50％C.0.1％D.0.2％

74、在證券投資基金運作中，開放式基金的買賣價格以（）為基礎。A.投資基金規(guī)模B.二級市場供求關系C.投資時問長短D.基金份額凈值

75、我國國有重點金融機構監(jiān)事會的核心工作是（）。A.財務監(jiān)督B.人事監(jiān)督C.合規(guī)監(jiān)督D.經(jīng)營監(jiān)督

76、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務,正確的做法是（）A.理財業(yè)務與其他業(yè)務相結合B.向投資者充分披露產(chǎn)品信息C.與客戶共擔投資風險D.向客戶宣傳預期收益率

77、社會的貨幣化程度，是指（）。A.金融資產(chǎn)總額與實物資產(chǎn)總額的比重B.GNP中貨幣交易總值所占的比例C.一定時期內(nèi)社會金融活動總量與經(jīng)濟活動總量的比值D.各經(jīng)濟部門擁有的金融資產(chǎn)與負債的總額

78、材料題根據(jù)下面材料，回答題。某商業(yè)銀行有關資產(chǎn)負債情況如下：該銀行的核心資本為（）萬元。查看材料A.290B.260C.150D.210

79、我國成立了具有主權財富基金性質(zhì)的中國投資公司，這是()的舉措。A.為我國民營企業(yè)“走出去”鋪路B.構建積極的外匯儲備管理模式C.實施儲匯于民政策D.遏制黃金儲備過快增長

80、材料題根據(jù)下面材料，回答題。2007年以來。中國經(jīng)濟出現(xiàn)較明顯的通貨膨脹現(xiàn)象，國內(nèi)居民消費價格指數(shù)居高不下。為此，中國人民銀行采取了一系列貨幣政策措施予以應對。下列人民銀行采取的措施中屬于運用直接信用控制的貨幣政策工具是（）。查看材料A.流動性比率B.道義勸告C.窗口指導D.不動產(chǎn)信用控制

81、凱恩斯主義認為，貨幣政策的傳導變量是（）。A.基礎貨幣B.超額儲備C.利率D.貨幣供應量

82、1999年美國國會通過了《金融服務現(xiàn)代化法案》，其核心內(nèi)容是（）。A.準許商業(yè)銀行設立分支機構B.準許金融持股公司跨國發(fā)展C.準許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務D.準許保險公司從事非保險業(yè)務

83、在國際金融監(jiān)管實踐中,促使各國監(jiān)管當局重視并加強宏觀審慎管理的重大催化性事件是（）A.2008年全球金融危機B.1997年亞洲金融危機C.1994年墨西哥金融危機D.2009年歐洲債務危機

84、G公司是天然氣生產(chǎn)企業(yè)。新冠疫情開始以后，投資者小李認為北半球的暖冬，加上天然氣供過于求，又受到疫情影響，工業(yè)用氣需求會下滑，因此不看好2020年天然氣價格，認為G公司股票價格劇變的可能性很大。該股票的現(xiàn)行市場價格為每股90美元。小李同時購買了到期期限為6個月、執(zhí)行價格為95美元的一個看漲期權和一個看跌期權來進行套利?？礉q期權成本為8美元，看跌期權成本為10美元。如果到期股票價格并未發(fā)生變化，則小李的盈利為（）美元A.13B.-18C.-13D.18

85、從中央銀行提高存款準備金率到該政策抑制通貨膨脹的效果顯現(xiàn)，這中間的時間跨度稱為()時滯。A.認識B.外部C.決策D.行動

86、金融租賃公司可以吸收非銀行股東（）（含）以上定期存款，經(jīng)營正常后可進入同業(yè)拆借市場。A.1個月B.3個月C.6個月D.12個月

87、共用題干我國某汽車公司并購了某一發(fā)達國家的汽車公司。該發(fā)達國家具有發(fā)達的金融市場，能夠進行所有的傳統(tǒng)金融交易和現(xiàn)代金融衍生品交易。該汽車公司并購中的運作行為和并購后的運營模式是：(1)為了補充并購資金的不足，從國內(nèi)商業(yè)銀行取得了5年期浮動利率的美元貸款；(2)被并購的公司依然在該發(fā)達國家生產(chǎn)原有品牌的汽車，有部分汽車零部件轉(zhuǎn)從我國、進口，有部分汽車對我國出口；(3)被并購的公司會將暫時閑置的貨幣資金在當?shù)剡M行股票投資。被并購的公司對我國出口汽車時，承受的金融風險有()。A.利率風險B.匯率風險C.投資風險D.國家風險中的主權風險

88、內(nèi)部時滯的長短取決于（）。A.央行對金融的調(diào)控能力強弱B.政策操作力度C.金融部門、企業(yè)部門對政策工具的彈性大小D.我國金融形勢特點

89、中國香港特別行政區(qū)，中央銀行的職能由香港金融管理局和若干商業(yè)銀行共同執(zhí)?行，屬于（）。A.跨國的中央銀行制度B.準中央銀行制度C.一元式中央銀行制度D.二元式中央銀行制度

90、假定甲國在2008年時的貨幣流通情況完全符合費雪方程式的特點，此時甲國國內(nèi)貨幣流通量為200元億元，商品和服務交易價值總額為800億元，由于受2008年金融危機的影響，甲國政府針對國內(nèi)經(jīng)濟出現(xiàn)的問題采取了一系列措施，如提高失業(yè)津貼、增加農(nóng)副產(chǎn)品價格補貼、增加政府提供的公共產(chǎn)品和服務、加大基礎設施投資和技術改造投資等，使得政府支出超過政府收入，缺口為500億元。該國政府通過發(fā)行500億元債券并由中央銀行購買債券的方式來彌補財政赤字，假設當年該國銀行體系的存款準備金率為10%，現(xiàn)金漏損率為20%。當甲國短期內(nèi)貨幣供應量改變后，物價會出現(xiàn)的變化是（）。A.物價是原來的10倍B.物價水平保持不變C.物價是原來的一半D.物價是原來的4倍

91、依照《證券投資基金法》的規(guī)定，屬于基金管理人職責的有（）。A.安全保管基金財產(chǎn)B.計算并公告基金資產(chǎn)凈值C.對基金財務會計報告、中期和年度報告出具意見D.按照規(guī)定開立基金財產(chǎn)的資金賬戶

92、假設法定存款準備金率為10%，超額存款準備金率為5%，流通中的現(xiàn)金40億美元，存款總量為150億美元，則基礎貨幣為（）億美元A.28.5B.55.5C.62.5D.90.0

93、通貨緊縮是指（）。A.價格總水平持續(xù)上漲B.價格總水平持續(xù)下降C.貨幣流通速度減慢D.經(jīng)濟增長速度下降

94、短期融資券的最長期限為（）天。A.30B.60C.90D.365

95、全面解釋利率期限結構的理論是（）。A.預期理論B.分割市場理論C.流動性溢價理論D.流動性偏好理論

96、通常情況下，界定國際收支均衡與不均衡的標準是（）A.金融性交易收支是否均衡B.商品性交易收支是否均衡C.自主性交易收支是否均衡D.補償性交易收支是否均衡

97、中國證監(jiān)會規(guī)定，基金資產(chǎn)（）以上投資于其他基金份額的為基金中基金。A.60％B.70％C.80％D.90％

98、在我國的貨幣層次劃分中，未包括在M1中，卻包括在M2中的是（）A.支票存款B.流通中的現(xiàn)金C.單位活期存款D.單位定期存款

99、根據(jù)《中國XX銀行關鍵崗位人員崗位輪換和強制休假管理辦法（試行）》，該銀行對高管人員的正職在同一單位、同一崗位任職滿6年的應當進行崗位輪休，這種舉措旨在控制（）。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險

100、凱恩斯學派在貨幣傳導機制問題上，最大的特點是（）。A.非常強調(diào)貨幣供給量的作用B.非常強調(diào)利率的作用C.非常強調(diào)通貨膨脹的作用D.非常強調(diào)匯率的作用

參考答案與解析

1、答案：C本題解析：經(jīng)濟發(fā)展與金融深化有著密切的相關關系。一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟在一定時期內(nèi)取得較大的發(fā)展，相應的，其金融必然得到相當程度的深化?？梢钥隙ǖ卣f，沒有金融的深化，經(jīng)濟也難有長期穩(wěn)定的發(fā)展。

2、答案：A本題解析：存款乘數(shù)就是在銀行存款創(chuàng)造機制下存款最大擴張的倍數(shù)。存款乘數(shù)=1/(20%+2%+3%)=4。

3、答案：A本題解析：存款準備金率通常被認為是貨幣政策最猛烈的工具之一。存款準備金率政策作為貨幣政策工具的優(yōu)點是：①中央銀行具有完全的自主權，在三大貨幣政策工具中最易實施；②對貨幣供應量的作用迅速，一旦確定，各商業(yè)銀行及其他金融機構必須立即執(zhí)行；③對松緊信用較公平，一旦變動，能同時影響所有的金融機構。

4、答案：A本題解析：銀行信用的債權人是金融機構。

5、答案：D本題解析：M3=M2+外匯定期存款+商業(yè)票據(jù)+互助金存款+旅行支票。選項D正確。M2=M1+單位定期存款和儲蓄存款+外匯存款+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。選項A和C不正確。M1=M0+可轉(zhuǎn)讓本幣存款和在國內(nèi)可直接支付的外幣存款。M0=流通中的現(xiàn)金。選項B不正確。

6、答案：B本題解析：投資基金通過發(fā)售基金份額或收益憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按投資份額分配給基金持有者。它是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式，其本質(zhì)是股票、債券和其他證券投資的機構化。

投資基金體現(xiàn)了基金持有人與管理人之間的一種信托關系，是一種間接投資工具。

投資基金是通過向投資者發(fā)行股份或受益憑證募集資金，再以適度分散的組合方式投資于各類金融產(chǎn)品，為投資者以分紅的方式分配收益，并從中獲利的金融組織機構。投資基金的優(yōu)勢：(1)分散投資，降低風險；(2)專家理財，專業(yè)化管理；(3)規(guī)模經(jīng)濟，集合投資，降低成本。

投資基金的投資對象范圍十分廣泛，既包括資本市場上的股票和債券、貨幣市場上的短期票據(jù)等，也包括一些金融衍生產(chǎn)品和黃金、收藏品等。

7、答案：C本題解析：C。本題考查資產(chǎn)風險的相關內(nèi)容。1.5X10%=15%，如果市場投資組合的實際收益率比預期收益率大Y%，則證券i的實際收益率比預期大βiXY%。

8、答案：C本題解析：根據(jù)公式“預期收益率=β*（平均收益率-無風險收益率）+無風險收益率”，A股票的預期收益率=1.5*（8%-4%）+4%=10%。

甲種投資組合的β系數(shù)=1.5*20%+1.0*30%+0.5*50%=0.85。

乙種投資組合的β系數(shù)=1.5*50%+1.0*30%+0.5*20%=1.15；乙種投資組合的預期收益率=1.15*（8%-4%）+4%=8.6%。

資產(chǎn)風險分為系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險。系統(tǒng)風險屬于不可分散風險，包括宏觀經(jīng)濟形勢的變動、國家經(jīng)濟政策的變動、稅制改革、政治因素等。選項CD屬于非系統(tǒng)風險。

9、答案：C本題解析：本題考查流動性陷阱的概念。

10、答案：A本題解析：貸款證券化是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務創(chuàng)新的一個重要表現(xiàn)，它極大地增強了商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性和盈利能力。

11、答案：D本題解析：該商業(yè)銀行的資產(chǎn)余額=各項貸款+債券投資+現(xiàn)金及存放中央銀行款項+存放同業(yè)款項=15000+6250+5500+1125=27875億元。

12、答案：D本題解析：投資銀行在證券發(fā)行完成以后的一-段時間內(nèi),為了使該證券具備良好的流通性,常常以證券做市商的身份買賣證券,以維持其承銷的證券上市流通后的價格穩(wěn)定。

13、答案：C本題解析：契約型基金與公司型基金的區(qū)別主要在于：①法律主體資格不同。契約型基金不具有法人資格；公司型基金具有法人資格。②投資者的地位不同。契約型基金依據(jù)基金合同成立?；鹜顿Y者盡管也可以通過持有人大會表達意見。但與公司型基金的股東大會相比。契約型基金持有人大會賦予基金持有者的權利相對較小。③基金營運依據(jù)不同。契約型基金依據(jù)基金合同營運基金；公司型基金依據(jù)基金公司章程營運基金。公司型基金的優(yōu)點是法律關系明確清晰，監(jiān)督約束機制較為完善；但契約型基金在設立上更為簡單易行。兩者之間的區(qū)別主要表現(xiàn)在法律形式的不同，并無優(yōu)劣之分。

14、答案：C本題解析：資本市場從弱式有效市場逐步過渡到強式有效市場，強式有效市場的信息集最大，是最有效率的市場。

15、答案：D本題解析：本題考查治理通貨膨脹的政策。

16、答案：C本題解析：商業(yè)銀行是以經(jīng)營存、貸款和辦理轉(zhuǎn)賬結算為主要業(yè)務，以盈利為主要經(jīng)營目標的金融企業(yè)。

17、答案：D本題解析：派生存款是相對原始存款而言的，它也是以原始存款為基礎的。

18、答案：B本題解析：高通脹的國家貨幣在國內(nèi)購買力貶值，在國際市場上也會貶值。

19、答案：B本題解析：根據(jù)公式“預期收益率=β*（平均收益率-無風險收益率）+無風險收益率”，A股票的預期收益率=1.5*（8%-4%）+4%=10%。

甲種投資組合的β系數(shù)=1.5*20%+1.0*30%+0.5*50%=0.85。

乙種投資組合的β系數(shù)=1.5*50%+1.0*30%+0.5*20%=1.15；乙種投資組合的預期收益率=1.15*（8%-4%）+4%=8.6%。

資產(chǎn)風險分為系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險。系統(tǒng)風險屬于不可分散風險，包括宏觀經(jīng)濟形勢的變動、國家經(jīng)濟政策的變動、稅制改革、政治因素等。選項CD屬于非系統(tǒng)風險。

20、答案：B本題解析：在運行中小企業(yè)板市場取得豐富經(jīng)驗后，國家開始著手設立服務于高新技術或新興經(jīng)濟企業(yè)的創(chuàng)業(yè)板市場。

21、答案：C本題解析：改善我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的條件有：①建立規(guī)范的法人治理結構；②建立嚴格的內(nèi)控機制；③建立科學的激勵約束機制。

22、答案：D本題解析：根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的口徑，目前我國商業(yè)銀行核心資本即所有者權益，包括實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。因此，該商業(yè)銀行的核心資本=16000+5000+3000+2000=26000（億元），故本題選B。

商業(yè)銀行附屬資本包括貸款呆賬準備、+壞賬準備、投資風險準備和5年期以上的長期債券，主要是一般損失準備金、混合債務工具和次級債券。因此，該商業(yè)銀行的附屬資本=6000+3000+6000=15000（億元）。

在市場經(jīng)濟條件下，金融機構必須以其資本來承擔全部的風險和虧損。

銀行的流動性不足通常源于資產(chǎn)負債期限結構匹配不合理。

我國的金融調(diào)控監(jiān)管機構主要有中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局、國家重點金融機構監(jiān)事會、金融機構行業(yè)自律組織等。

23、答案：B本題解析：金融互換分為貨幣互換、利率互換和交叉互換三種類型。

24、答案：A本題解析：C銀行為按半年計算復利，則到期本利和＝50000×（1＋5%/2）10≈64004.23（元）。

25、答案：C本題解析：根據(jù)公式“預期收益率=β*（平均收益率-無風險收益率）+無風險收益率”，A股票的預期收益率=1.5*（8%-4%）+4%=10%。

甲種投資組合的β系數(shù)=1.5*20%+1.0*30%+0.5*50%=0.85。

乙種投資組合的β系數(shù)=1.5*50%+1.0*30%+0.5*20%=1.15；乙種投資組合的預期收益率=1.15*（8%-4%）+4%=8.6%。

資產(chǎn)風險分為系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險。系統(tǒng)風險屬于不可分散風險，包括宏觀經(jīng)濟形勢的變動、國家經(jīng)濟政策的變動、稅制改革、政治因素等。選項CD屬于非系統(tǒng)風險。

26、答案：C本題解析：存款貨幣的最大擴張額=原始存款額×存款乘數(shù)=1000×5=500(3(億元)。

27、答案：C本題解析：新的業(yè)務運營模式的核心就是前后臺分離。具體是：前臺的營業(yè)網(wǎng)點從會計核算型向服務營銷型轉(zhuǎn)變，其主要職責是產(chǎn)品營銷、柜臺服務以及風險控制；后臺主要負責核心業(yè)務系統(tǒng)運行維護，集中處理非實時業(yè)務批量交易、財務核算以及業(yè)務稽核監(jiān)督，包括集中運行、集中錄入、集中交易、集中核算、集中金庫、集中監(jiān)督等事項。。

28、答案：C本題解析：金融機構發(fā)揮支付中介職能，大大減少了現(xiàn)金的使用，節(jié)約了社會流通費用，加速了結算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，促進了社會再生產(chǎn)的擴大。

29、答案：B本題解析：本題考查商業(yè)銀行理財產(chǎn)品。在商業(yè)銀行理財產(chǎn)品中，私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

30、答案：D本題解析：金融資產(chǎn)管理公司是在特定時期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機構，是其他金融機構，屬于非銀行類金融機構。

31、答案：B本題解析：貨幣主義的政策主張，有兩點值得重視。其一，認為貨幣數(shù)量是經(jīng)濟中唯一起支配作用的經(jīng)濟變量，貨幣政策是一切經(jīng)濟政策中唯一重要的法寶；其二，擴張性的財政政策如果沒有相應的貨幣政策配合，就只能產(chǎn)生“排擠效應”，不可能產(chǎn)生“乘數(shù)效應”。從這個意義上講，貨幣主義實際上是主張通過擴大購買政府債券、降低存款準備率等手段擴大貨幣供應量，從而壓低市場利率，配合擴張性財政政策達到刺激消費與投資、振興經(jīng)濟之目的。因而絕不能認為貨幣政策對付通貨緊縮無能為力。

32、答案：A本題解析：公共利益論理論認為：監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應。監(jiān)管被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的手段。

33、答案：B本題解析：本題考查資本充足率的規(guī)定比例。根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，資本充足率必須大于等于8％。

34、答案：C本題解析：商業(yè)銀行實現(xiàn)的利潤總額按照國家規(guī)定進行調(diào)整后，首先依法繳納所得稅，稅后利潤再按以下順序進行分配：①抵補已繳納的、在成本和營業(yè)外支出中無法列支的有關懲罰性或贊助性支出；②彌補以前年度虧損；③按照稅后凈利潤的10%提取法定盈余公積金，法定盈余公積金已達注冊資本的50%時可不再提??；④提取公益金；⑤向投資者分配利潤。

35、答案：A本題解析：巴塞爾委員會在頒布的《銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)的框架》中，提出商業(yè)銀行的內(nèi)部控制系統(tǒng)包括管理監(jiān)督與控制文化、風險識別與評估、控制活動與職責劃分、信息與溝通、監(jiān)管活動與錯誤糾正五項要素。

36、答案：D本題解析：等額年金法，是以現(xiàn)值理論為基礎，從租賃開始的那個年份起。每隔一段時間向出租人支付等額租金的一種租金支付方式。

37、答案：C本題解析：材料中所述均是中央銀行調(diào)整信用結構的舉措。

住房貸款利率優(yōu)惠的取消和北京房屋限購令的出臺，能夠打擊投機性購房并抑制房價的過快增長。

中央銀行提高法定存款準備金率，降低了商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，能夠達到削減信貸規(guī)模、削減投資支出、減少貨幣供給量的目的。

人民銀行上調(diào)金融機構超額存款準備金利率，商業(yè)銀行會將更多的資金存入人民銀行，則市場上的貨幣供應量減少，故本題選C。

加息使得利率上升，居民的閑置資金更傾向于儲蓄而不是消費，因此，居民會增加儲蓄，減少消費。故排除C項。其他三項所述正確，故本題選A、B、D。

38、答案：B本題解析：信用風險緩釋是指商業(yè)銀行運用合格的抵押質(zhì)押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險監(jiān)管資本，信用風險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風險敞口的下降。

39、答案：C本題解析：J.R.?？怂购蚃.尼漢斯于1976年提出了金融創(chuàng)新的交易成本理論。它的基本命題是：金融創(chuàng)新的支配因素是降低交易成本。

40、答案：C本題解析：中央銀行的負債業(yè)務主要包括貨幣發(fā)行業(yè)務；代理國庫業(yè)務，即中央銀行經(jīng)辦政府的財政收支，執(zhí)行國庫的出納職能，如接受國庫的存款，替政府發(fā)行債券，還本付息等：存款業(yè)務，主要是集中存款準備金業(yè)務和其他存款業(yè)務：中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務主要包括再貼現(xiàn)和再貸款業(yè)務，即全國商業(yè)銀行存在中央銀行的存款準備金，構成中央銀行吸收存款的主要部分；對政府的貸款，我國規(guī)定，中國人民銀行不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券，不得向地方政府、各級政府部門提供貸款；金銀和外匯儲備業(yè)務：證券買賣業(yè)務，主要是買賣政府發(fā)行的長期和短期債券。

41、答案：A本題解析：本題考查金融機構行業(yè)自律組織。中國證券投資基金業(yè)協(xié)會是證券投資基金行業(yè)自律組織，屬于非營利性社會團體法人，接受中國證監(jiān)會和國家民政部的業(yè)務指導和監(jiān)督管理。

42、答案：C本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，資本充足率必須大于等于8%，核心資本充足率必須大于等于4%。

43、答案：C本題解析：預期收益率=2%+（6%-2%）*1.4=7.6%。

44、答案：D本題解析：基礎貨幣=流通中的現(xiàn)金+準備金=5+20+3=28

45、答案：A本題解析：支票是銀行的活期存款人通知銀行在其存款額度內(nèi)或在約定的透支額度內(nèi)，無條件支付一定金額給持票人或指定人的書面憑證。

46、答案：B本題解析：暫無解析

47、答案：A本題解析：（1）依法依規(guī)對全國銀行業(yè)和保險業(yè)實行統(tǒng)一監(jiān)督管理，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，對派出機構實行垂直領導。（2）對銀行業(yè)和保險業(yè)改革開放和監(jiān)管有效性開展系統(tǒng)性研究。參與擬訂金融業(yè)改革發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，參與起草銀行業(yè)和保險業(yè)重要法律法規(guī)草案及審慎監(jiān)管和金融消費者保護基本制度，起草銀行業(yè)和保險業(yè)其他法律法規(guī)草案，提出制定和修改建議。（3）依據(jù)審慎監(jiān)管和金融消費者保護基本制度，制定銀行業(yè)和保險業(yè)審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管規(guī)則。制定小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司。地方資產(chǎn)管理公司等其他類型機構的經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則，制訂網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動的監(jiān)管制度。（4）依法依規(guī)對銀行業(yè)和保險業(yè)機構及其業(yè)務范圍實行準人管理，審查高級管理人員任職資格，制定銀行業(yè)和保險業(yè)從業(yè)人員行為管理規(guī)范。（5）對銀行業(yè)和保險業(yè)機構的公司治理、風險管理、內(nèi)部控制、資本充足狀況、償付能力經(jīng)營行為和信息披露等實施監(jiān)管。（6）對銀行業(yè)和保險業(yè)機構實行現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管，開展風險與合規(guī)評估，保護金融消費者合法權益，依法查處違法違規(guī)行為。（7）負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)報表，按照國家有關規(guī)定予以發(fā)布，履行金融業(yè)綜合統(tǒng)計相關工作職責。（8）建立銀行業(yè)和保險業(yè)風險監(jiān)控、評價和預警體系，跟蹤分析監(jiān)測，預測銀行業(yè)和保險業(yè)運行狀況。（9）會同有關部門提出存款類金融機構和保險業(yè)機構緊急風險處置的意見和建議并組織實施。（10）依法依規(guī)打擊非法金融活動，負責非法集資的認定、查處和取締以及相關組織協(xié)調(diào)工作。（11）根據(jù)職責分工，負責指導和監(jiān)督地方金融監(jiān)管部門相關業(yè)務工作。（12）參加銀行業(yè)和保險業(yè)國際組織與國際監(jiān)管規(guī)則制定，開展銀行業(yè)和保險業(yè)的對外交流與國際合作事務。（13）負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作。（14）成黨中央、國務院交辦的其他任務。

48、答案：B本題解析：本題考查金融期貨的套期保值。注意：S&P500標準普爾500是一個包含500種股票的指數(shù)。所以，一份該期貨合約的價值為：500×400=20（萬美元），所以根據(jù)最佳套期保值需要的期貨數(shù)量為：N=β×（VS／VF）=9.6×（500／20）=40（份）。

49、答案：D本題解析：本題考查金本位制的相關知識。在金本位制度下，外匯匯率的波動受到黃金輸送點的限制。

50、答案：B本題解析：新型的業(yè)務運營模式是在信息技術的有效支持下，實現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務操作規(guī)范化、工序化，后臺交易處理集中化、專業(yè)化，以達到提高服務質(zhì)量和業(yè)務運行的整體效率、強化風險控制的目的。新的業(yè)務運營模式的核心就是前后臺分離。在有效的信息技術支持下，新型的業(yè)務運營模式改變了過去每一網(wǎng)點都有前后臺的狀況，將幾個甚至十幾個網(wǎng)點的后臺集中在一起，形成一個后臺中心。

51、答案：D本題解析：D。本題考查第四市場的概念。第四市場是指投資者完全繞過證券商，相互間直接進行證券交易而形成的市場。

52、答案：A本題解析：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務，以有限責任公司或股份有限公司形式開展經(jīng)營活動的金融機構。教材p55

53、答案：A本題解析："牙買加協(xié)議"規(guī)定：①浮動匯率合法化。各成員可以自由做出匯率制度方面的安排，國際貨幣基金組織允許其采取浮動匯率制度或其他形式的固定匯率制度。選項C說法正確。②黃金非貨幣化。除黃金官價，取消成員之間或與國際貨幣基金組織之間以黃金清償債務的義務。選項D說法正確。③擴大特別提款權的作用。成員之間可以使用特別提款權來償還債務以及接受貸款。選項B說法正確。④擴大發(fā)展中國家的資金融通且增加各成員的基金份額。以優(yōu)惠條件向最貧窮的發(fā)展中國家提供貸款，擴大國際貨幣基金組織的信用貸款限額。各成員所繳納的基本份額都有所增加。選項A說法錯誤。

54、答案：C本題解析：自由鑄造、自由兌換及黃金自由輸出入是金本位制度的三大特點。在該制度下，各國政府以法律形式規(guī)定貨幣的含金量，兩國貨幣含金量的對比即為決定匯率基礎的鑄幣平價。

55、答案：D本題解析：本題考查全部關聯(lián)度的概念。核心負債比例是核心負債與總負債之比，不應低于60％。

56、答案：C本題解析：首次公開發(fā)行股票采用詢價方式的，網(wǎng)下投資者報價后，發(fā)行人和主承銷商應當剔除擬申購總量中報價最高的部分，剔除部分不得低于所有網(wǎng)下投資者擬申購總量的10%，然后根據(jù)剩余報價及擬申購數(shù)量協(xié)商確定發(fā)行價格。參見課本P100。

57、答案：B本題解析：本題考查測度國際儲備總量是否適度的經(jīng)驗指標。國際儲備與進口額之比，一般為25％。如果以月來計量，國際儲備額應能滿足3個月的進口需求。7000÷6000≈1110.67％。1110.67％×12≈14（月）。

58、答案：B本題解析：包銷即投資銀行按議定價格直接從發(fā)行者手中購進將要發(fā)行的全部證券，然后再出售給投資者。采用這種銷售方式，承銷商要承擔銷售和價格的全部風險，如果證券沒有全部銷售出去，承銷商只能自己“吃進”。代銷也稱為盡力推銷，即承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人，按照規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券，發(fā)行結束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷商不承擔發(fā)行風險。采用這種方式時，投資銀行與發(fā)行人之間純粹是代理關系，投資銀行為推銷證券而收取代理手續(xù)費。余額包銷通常發(fā)生在股東行使其優(yōu)先認股權時，即需要在融資的上市公司增發(fā)新股前，向現(xiàn)有股東按其目前所持有股份的比例提供優(yōu)先認股權，在股東按優(yōu)先認股權認購股份后若還有余額，承銷商有義務全部買進這部分剩余股票，然后再轉(zhuǎn)售給投資公眾。

59、答案：D本題解析：本題考查我國的貨幣政策。根據(jù)題干所述，下調(diào)存款準備金率和利率屬于寬松的貨幣政策，寬松的貨幣政策是指中央銀行通過降低利率，擴大信貸，增加貨幣供給，從而增加投資，擴大總需求，刺激經(jīng)濟增長的貨幣政策。由此可見，促進經(jīng)濟增長是接下來貨幣政策的首要目標。

60、答案：B本題解析：當期收益率是指本期獲得債券利息額對債券本期市場價格的比率．為100×5％+100=5％。

61、答案：D本題解析：我國證券公司承銷證券，應當依照《中華人民共和國證券法》第二十八條的規(guī)定采用包銷或者代銷方式。

62、答案：B本題解析：信托期限屬于信托文件可以選擇載明的事項，選項B不屬于信托文件必須載明的事項。

63、答案：D本題解析：一而言，中央銀行貨幣政策的首要目標是穩(wěn)定物價。

64、答案：A本題解析：

65、答案：D本題解析：人民幣匯率形成機制改革堅持主動性、可控性、漸進性的原則。2005年7月21日，人民幣匯率形成機制改革啟動，開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。

66、答案：A本題解析：法定存款準備金=2200×8％=176(萬元)，則可自由動用的存款=200-176=24(萬元)。

67、答案：A本題解析：貨幣發(fā)行是中央銀行的負債業(yè)務。

68、答案：C本題解析：本題考查股票發(fā)行監(jiān)管核準制度。注冊制又稱備案制或存檔制，是一種市場化的股票首次公開發(fā)行監(jiān)管核準制度。

69、答案：D本題解析：從交易量和市場流動性等方面看，外匯掉期市場已具備推出標準化交易功能的市場條件，中國外匯交易中心于2015年2月16日在銀行間外匯市場推出標準化人民幣外匯掉期交易。這不僅為銀行間外匯掉期市場提供了一種嶄新的成交渠道，而且標志著銀行間外匯市場產(chǎn)品和交易機制不斷創(chuàng)新，有助于促進我國銀行間外匯衍生品市場健康發(fā)展。

70、答案：C本題解析：余額包銷通常發(fā)生在股東行使其優(yōu)先認股權時，即需要在融資的上市公司增發(fā)新股前，向現(xiàn)有股東按其目前所持有股份的比例提供優(yōu)先認股權，在股東按優(yōu)先認股權認購股份后若還有余額，承銷商有義務全部買進這部分剩余股票，然后再轉(zhuǎn)售給投資公眾。

71、答案：C本題解析：按照匯率彈性從小到大，各國匯率制度可分為八種，即無單獨法定貨幣、貨幣局安排、傳統(tǒng)盯住安排、水平區(qū)間盯住、爬行盯住、爬行區(qū)間、事先不公布匯率目標的管理浮動、獨立浮動。貨幣局制度沒有彈性。

72、答案：C本題解析：C。本題考查我國的利率體系。目前，我國的利率體系仍是雙軌并行的，銀行利率與貨幣市場利率隔離，貨幣市場的市場化利率不能夠反映到銀行存貸款基準利率上。

73、答案：C本題解析：超額準備金比例e=8／8000=0．001。

74、答案：D本題解析：本題考查封閉式基金與開放式基金的區(qū)別。開放式基金的買賣價格以基金份額凈值為基礎，不受市場供求關系的影響。

75、答案：A本題解析：A。本題考查國有重點金融機構的相關知識。國有重點金融機構監(jiān)事會以財務監(jiān)督為核心。

76、答案：B本題解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當遵守：①誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益。②遵守成本可算、風險可控、信息充分披露的原則，嚴格遵守投資者適當性管理要求，保護投資者合法權益。

77、答案：B本題解析：本題考查社會的貨幣化程度的概念。社會的貨幣化程度，是指國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例。

78、答案：A本題解析：本題考查核心資本的計算。核心資本：實收資本+資本公積金+盈余公積金+未分配利潤=150+60+50+30=290(萬元)。

79、答案：B本題解析：由國家成立專門的投資公司或部門，將超額的外匯儲備轉(zhuǎn)給其進行市場化運作和管理，通過多元化的資產(chǎn)配置，分散風險，延長投資期限，提高投資回報。與積極的外匯儲備管理模式同時問世的范疇是“主權財富基金”。國際貨幣基金將主權財富基金定義為由政府創(chuàng)建或擁有的特殊投資基金，為長期目的而持有的外國資產(chǎn)。

80、答案：A本題解析：直接信用控制的貨幣政策工具包括貸款限額、利率限制、流動性比率、直接干預。

81、答案：C本題解析：凱恩斯主義認為貨幣政策傳導變量是利率，而貨幣主義認為是貨幣供應量。

82、答案：C本題解