銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級風(fēng)險管理（操作風(fēng)險管理）模擬試卷1（共160題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級風(fēng)險管理（操作風(fēng)險管理）模擬試卷1（共6套）（共160題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級風(fēng)險管理（操作風(fēng)險管理）模擬試卷第1套一、單項選擇題(本題共18題，每題1.0分，共18分。)1、下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險管理職責(zé)為()。A、擬定本行操作風(fēng)險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程B、建立適用于全行的操作風(fēng)險基本控制標(biāo)準(zhǔn)C、協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風(fēng)險D、根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險管理評估方法，識別、監(jiān)測本部門的操作風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的操作風(fēng)險管理組織架構(gòu)、政策、工具、流程和報告路線。董事會應(yīng)承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險管理有效性的最終責(zé)任，高級管理層應(yīng)負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險管理策略、總體政策及體系。商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險管理體系的建設(shè)，組織實施操作風(fēng)險的識別、監(jiān)測、評估、計量、控制、緩釋、監(jiān)督與報告等。業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險防線，是風(fēng)險的承擔(dān)者，應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識別、評估和報告風(fēng)險敞口。2、計算機(jī)2000年問題，又叫做“千年蟲”“電腦千禧年千年蟲問題”或“千年危機(jī)”，是指在某些使用了計算機(jī)程序的智能系統(tǒng)中，由于其中的年份只使用兩位十進(jìn)制數(shù)來表示，因此當(dāng)系統(tǒng)進(jìn)行跨世紀(jì)的日期處理運算時，就會出現(xiàn)錯誤的結(jié)果，進(jìn)而引發(fā)各種各樣的系統(tǒng)功能紊亂甚至崩潰。電腦“千年蟲”屬于典型的()風(fēng)險。A、不完善或有問題的內(nèi)部程序B、人員因素C、系統(tǒng)缺陷D、外部事件標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：系統(tǒng)缺陷包括以下三個方面：①計算機(jī)系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃不力造成代理業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失，如代理證券買賣因系統(tǒng)中斷使客戶不能及時買入／賣出股票而遭受損失；②系統(tǒng)設(shè)計和／或系統(tǒng)維護(hù)不完善，造成數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量不符合委托方要求；③違反系統(tǒng)安全規(guī)定造成系統(tǒng)運行不暢、難以兼容、數(shù)據(jù)傳送失敗等影響委托方業(yè)務(wù)等。在系統(tǒng)方面，最典型的風(fēng)險是電腦“千年蟲”的風(fēng)險，世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費用。3、商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和()所產(chǎn)生的風(fēng)險。A、產(chǎn)品服務(wù)缺陷B、業(yè)務(wù)流程無效C、一般配套設(shè)備不完善D、擔(dān)保品管理不當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中，系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。4、下列情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險的是()。A、洪災(zāi)損毀了某銀行的大量重要賬冊B、某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷C、某銀行財務(wù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷，丟失部分重要文件D、某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：A項是由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險；C項是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險；D項是由于人員因素而引發(fā)的操作風(fēng)險。5、2008年中國四川地區(qū)由于地震造成光纜斷裂，使多家商業(yè)銀行的通信和業(yè)務(wù)受到影響。這體現(xiàn)的是()引發(fā)的風(fēng)險。A、監(jiān)管規(guī)定B、自然災(zāi)害C、失職違規(guī)D、恐怖威脅標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：商業(yè)銀行的外部事件風(fēng)險包括：外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。其中，自然災(zāi)害風(fēng)險是指由于自然因素造成商業(yè)銀行的財產(chǎn)損失的風(fēng)險，包括火災(zāi)、洪水、地震等。6、偽造、變造多戶頭支票屬于()。A、內(nèi)部欺詐B、系統(tǒng)缺陷C、外部欺詐D、人員因素標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：外部欺詐可簡要解釋為第三方故意騙取、盜用財產(chǎn)或逃避法律導(dǎo)致的損失。7、外部的盜竊、搶劫行為屬于()。A、內(nèi)部欺詐B、外部欺詐C、系統(tǒng)缺陷D、人員因素標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。8、操作風(fēng)險評估的評估階段的步驟包括()。A、提出優(yōu)化方案B、識別主要風(fēng)險點C、召開會議D、開展評估E、制定改進(jìn)方案標(biāo)準(zhǔn)答案：B，C，D，E知識點解析：評估階段包括：①識別主要風(fēng)險點，識別對業(yè)務(wù)和管理目標(biāo)的實現(xiàn)有重要影響的主要風(fēng)險。識別風(fēng)險點時應(yīng)重點關(guān)注業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理流程存在的缺陷；信息科技系統(tǒng)存在的缺陷；因主、客觀原因難以執(zhí)行、實際控制失效的制度規(guī)定；實際操作過程中易發(fā)生誤操作或差錯頻繁發(fā)生的環(huán)節(jié)等。②召開會議，操作風(fēng)險與控制評估可采取討論組會議(Workshop)、當(dāng)面訪談、電話訪談或問卷調(diào)查等方式。采取討論組會議時，評估部門應(yīng)選派有業(yè)務(wù)經(jīng)驗、有主持討論會能力、有一定資歷的人員作為指導(dǎo)入主持會議。③開展評估，一是固有風(fēng)險評估，對銀行所面臨的每個操作風(fēng)險點都必須進(jìn)行固有風(fēng)險分析。通常用發(fā)生頻率和損失嚴(yán)重度矩陣來分析固有風(fēng)險。二是控制有效性評估。固有風(fēng)險評級后，需要識別有助于減少其發(fā)生頻率和嚴(yán)重度的控制活動。評估控制活動有效性要從控制的設(shè)計和控制的實施兩方面進(jìn)行，確定控制有效性評級。三是剩余風(fēng)險評估。綜合考慮固有風(fēng)險評級和控制有效性評級。根據(jù)“固有風(fēng)險暴露-控制有效性=剩余風(fēng)險暴露”的原則確定剩余風(fēng)險評級。④制定改進(jìn)方案，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險和收益匹配原則，對不同水平的剩余風(fēng)險相應(yīng)采取規(guī)避風(fēng)險、轉(zhuǎn)移風(fēng)險、降低風(fēng)險和承擔(dān)風(fēng)險等措施。9、設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系要滿足()的原則。A、整體性B、重要性C、敏感性D、可靠性E、有效性標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，D，E知識點解析：設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性的原則，且須明確數(shù)據(jù)口徑、門檻值、報告路徑等要素。10、()方面的內(nèi)容可以不在提交董事會和高級管理層的風(fēng)險報告中反映。A、原始損失數(shù)據(jù)B、誘因與控制措施C、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)D、資本情況標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：操作風(fēng)險報告的內(nèi)容包括風(fēng)險狀況、重大操作風(fēng)險事件、損失事件、誘因與控制措施、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)、資本情況六個部分。11、商業(yè)銀行在采用高級計量法計算操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險理賠收入的風(fēng)險緩釋作用最高不應(yīng)超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的()。A、30％B、20％C、25％D、15％標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：國際上，商業(yè)銀行所面臨的很多操作風(fēng)險可以通過購買特定的保險加以緩釋，例如計算機(jī)犯罪保險，主要承保由于有目的地利用計算機(jī)犯罪而引發(fā)的風(fēng)險。商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的20％。12、下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是()。A、程序外包B、技術(shù)外包C、后勤性事務(wù)外包D、資金交易業(yè)務(wù)外包標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來管理，用以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類包括：①技術(shù)外包；②程序外包；③業(yè)務(wù)營銷外包；④專業(yè)性服務(wù)外包；⑤后勤性事務(wù)外包。賬務(wù)系統(tǒng)、資金交易等關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去。13、“貸款合同要素填寫不規(guī)范”屬于()業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項。A、貸前調(diào)查B、信貸審查C、信貸審批D、貸款發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：貸款發(fā)放業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項有：①逆程序發(fā)放貸款；②未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款；③貸款合同要素填寫不規(guī)范；④未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無效；⑤未按規(guī)定辦理質(zhì)押物止付手續(xù)和質(zhì)押權(quán)利轉(zhuǎn)移手續(xù)，形成無效質(zhì)押；⑥貸款錄入上賬錯誤等。14、在操作風(fēng)險計量的標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的“代理服務(wù)業(yè)務(wù)”產(chǎn)品線的β值為()。A、8％B、12％C、18％D、15％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線的β系數(shù)為：“公司金融”“交易和銷售”“支付和清算”條線為18％；“商業(yè)銀行業(yè)務(wù)”“代理服務(wù)”條線為15％；“零售銀行業(yè)務(wù)”“資產(chǎn)管理”“零售經(jīng)紀(jì)”條線為12％。15、在操作風(fēng)險資本計量的方法中，()是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八類產(chǎn)品線，對每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風(fēng)險資本要求系數(shù)，并分別求出對應(yīng)的資本，然后加總八類產(chǎn)品線的資本即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險的資本要求。A、標(biāo)準(zhǔn)法B、高級計量法C、基本指標(biāo)法D、內(nèi)部評級法標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：標(biāo)準(zhǔn)法以各業(yè)務(wù)條線的總收入為計量基礎(chǔ)，總收入是個廣義的指標(biāo)，代表業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模，因此也大致代表了各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險暴露。業(yè)務(wù)條線分為八個，標(biāo)準(zhǔn)法操作風(fēng)險資本等于銀行各條線前3年總收入的平均值乘上一個固定比例(用α表示)再加總。16、如表5-1所示，GI1-9表示各業(yè)務(wù)條線當(dāng)年的總收入，β1-9表示各業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的β系數(shù)。用標(biāo)準(zhǔn)法計算，則2010年操作風(fēng)險資本為()億元。A、5B、10C、15D、20標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：在標(biāo)準(zhǔn)法中，總資本要求是各產(chǎn)品線監(jiān)管資本的簡單加總，根據(jù)其計算公式，可得：KTSA={∑year1～3max∑[(GI1-9×β1～9)，0]}÷3=(10+0+5)÷3=5(億元)。17、某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險事件分類來看，該事件歸于()類別。A、內(nèi)部流程B、外部事件C、人員因素D、系統(tǒng)缺陷標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。其中，外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。18、商業(yè)銀行應(yīng)對信息科技風(fēng)險管理進(jìn)行內(nèi)部審計和外部審計。其中，內(nèi)部審計方面至少應(yīng)每()進(jìn)行一次全面審計。A、一年B、兩年C、三年D、四年標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：內(nèi)部審計方面，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，信息科技應(yīng)用情況，以及信息科技風(fēng)險評估結(jié)果，決定信息科技內(nèi)部審計范圍和頻率。但至少應(yīng)每三年進(jìn)行一次全面審計。二、多項選擇題(本題共6題，每題1.0分，共6分。)19、在我國商業(yè)銀行中，導(dǎo)致違反用工法的原因主要包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，D，E知識點解析：操作風(fēng)險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險。其中，違反用工法是指商業(yè)銀行違反勞動合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議，包括勞資關(guān)系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件。B項屬于外部因素。20、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別的表述正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，C，D，E知識點解析：B項，監(jiān)管規(guī)定的變化屬于外部事件。21、下列各項屬于因失職違規(guī)造成操作風(fēng)險的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，E知識點解析：因失職違規(guī)造成的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險，主要包括過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)以及超越授權(quán)的活動。C項是內(nèi)部欺詐的表現(xiàn)形式；D項是違反用工法的表現(xiàn)形式。22、()方面可以分析主要業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險點及其控制措施。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，D，E知識點解析：操作風(fēng)險管理關(guān)系到商業(yè)銀行的每個業(yè)務(wù)和崗位，不論業(yè)務(wù)條線還是管理部門，都負(fù)有管理操作風(fēng)險的責(zé)任。根據(jù)我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運營方式?？梢詮淖钇毡榈墓衩鏄I(yè)務(wù)、法人信貸業(yè)務(wù)、個人信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)五個方面來分析操作風(fēng)險點及其控制措施。23、商業(yè)銀行采用操作風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)法計算監(jiān)管資本時，將所有業(yè)務(wù)分為八個業(yè)務(wù)線，操作風(fēng)險對應(yīng)的資本要求系數(shù)(以β表示)不同，監(jiān)管規(guī)定的β值包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B，C，E知識點解析：各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為12％：②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為18％。24、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合下列()條件時，可以使用標(biāo)準(zhǔn)法計算操作風(fēng)險資本。標(biāo)準(zhǔn)答案：D，E知識點解析：銀行實施標(biāo)準(zhǔn)法必須至少符合監(jiān)管當(dāng)局以下規(guī)定：①銀行的董事會和高級管理層適當(dāng)積極參與操作風(fēng)險管理框架的監(jiān)督；②銀行的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健。執(zhí)行正確有效；③有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領(lǐng)域采用標(biāo)準(zhǔn)法。三、判斷題(本題共2題，每題1.0分，共2分。)25、商業(yè)銀行應(yīng)建設(shè)操作風(fēng)險應(yīng)用管理系統(tǒng)，系統(tǒng)要支持損失事件收集(LDC)、操作風(fēng)險與控制自我評估(RCSA)和關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)(KRI)等操作風(fēng)險管理工具的電子化操作，同時支持操作風(fēng)險監(jiān)管資本的自動化計量。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析26、商業(yè)銀行應(yīng)對信息科技風(fēng)險管理進(jìn)行內(nèi)部審計和外部審計。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級風(fēng)險管理（操作風(fēng)險管理）模擬試卷第2套一、單項選擇題(本題共11題，每題1.0分，共11分。)1、以下風(fēng)險事件不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險的是()。A、交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異B、部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失C、柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費D、客戶提前贖回理財產(chǎn)品造成銀行收入降低標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。A項屬于內(nèi)部流程；B項屬于系統(tǒng)缺陷；C項屬于人員因素。2、抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失屬于()因素引起的操作風(fēng)險。A、內(nèi)部流程B、系統(tǒng)缺陷C、外部事件D、員工因素標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中，內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險主要包括流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。其中，文件或合同缺陷主要表現(xiàn)為抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失等。3、2005年6月17日，萬事達(dá)卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險屬于()引發(fā)的風(fēng)險。A、外部事件B、內(nèi)部流程C、系統(tǒng)缺陷D、人員因素標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。題中商業(yè)銀行外部人員通過網(wǎng)絡(luò)侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案，屬于外部事件引發(fā)的風(fēng)險。4、外部人員的故意欺詐屬于()風(fēng)險。A、內(nèi)部流程B、系統(tǒng)缺陷C、人員因素D、外部事件標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：商業(yè)銀行的外部事件風(fēng)險包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。5、下列不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險的外部因素的是()。A、外部欺詐B、自然災(zāi)害C、行業(yè)競爭激烈D、交通事故標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。6、下列各項中，屬于違反用工法的是()。A、咨詢業(yè)務(wù)B、產(chǎn)品瑕疵C、不良的業(yè)務(wù)或市場行為D、性別歧視事件標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：違反用工法是指商業(yè)銀行因違反勞動合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇事件導(dǎo)致的損失，表現(xiàn)在勞資關(guān)系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件三個方面。7、()一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險的重要工具，可作為操作風(fēng)險緩釋的有效手段。A、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃B、商業(yè)保險C、業(yè)務(wù)外包D、獨立營業(yè)方案標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：購買商業(yè)保險作為操作風(fēng)險緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險的重要工具。在商業(yè)銀行投保前，不論是商業(yè)銀行還是保險機(jī)構(gòu)都要充分評估商業(yè)銀行操作風(fēng)險的狀況、風(fēng)險管理能力及財務(wù)承受能力，最終確定商業(yè)銀行自擔(dān)風(fēng)險還是保險機(jī)構(gòu)承保。8、下列各項中，最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是()。A、柜面業(yè)務(wù)B、法人信貸業(yè)務(wù)C、個人信貸業(yè)務(wù)D、資金交易業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：柜面業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。9、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險資本計量方法，其中()風(fēng)險敏感度最高。A、基本指標(biāo)法B、標(biāo)準(zhǔn)法C、內(nèi)部評級法D、高級計量法標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：監(jiān)管當(dāng)局鼓勵商業(yè)銀行自主開發(fā)適合自身特點的高級計量法模型，高級計量法風(fēng)險敏感度高，實現(xiàn)了風(fēng)險計量和風(fēng)險管理的有機(jī)結(jié)合框架，有助于展示銀行風(fēng)險管理成效。帶來正面聲譽(yù)。10、某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險資本為()萬元。A、945B、9450C、900D、9000標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：基本指標(biāo)法下操作風(fēng)險資本要求的計算公式為：KBLA=。其中，GI為過去3年中每年正的總收入(需扣除銀行賬戶上“持有至到期日”和“可供出售”證券實現(xiàn)的損益，扣除非正常項目收入和保險收入)，n為過去3年中總收入為正的年數(shù)，d為15％。題中，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險資本=[6×15％+(8-1)×15％+5×J5％]÷3=9000(萬元)。11、商業(yè)銀行采用的定量分析方法主要是基于對________和________的分析。()A、內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)；外部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)B、內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)：外部數(shù)據(jù)C、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境：內(nèi)部控制因素D、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境：外部數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評估操作風(fēng)險。定性分析需要依靠有經(jīng)驗的風(fēng)險管理專家對操作風(fēng)險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估：定量分析方法則主要基于對內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。二、多項選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)12、選擇關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的基本原則有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險變化情況的統(tǒng)計指標(biāo)，是識別操作風(fēng)險的重要工具。關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)控應(yīng)遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。13、下列事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“人員因素”類別的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識點解析：操作風(fēng)險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險。B、C兩項屬于失職違規(guī)；D項屬于違反用工法；E項屬于職員欺詐。14、商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險中，由于信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險，具體表現(xiàn)為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點解析：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險是指由于信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善而造成損失的風(fēng)險。其中，信息科技系統(tǒng)事件指業(yè)務(wù)中斷或系統(tǒng)失靈導(dǎo)致的損失，包括硬軟件、網(wǎng)絡(luò)與通信線路、動力輸送損耗／中斷和其他。15、商1業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識點解析：現(xiàn)金存取款柜臺業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的違規(guī)事項，除B、C、D、E四項外，還包括：①離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；②外部人員采取化整為零手段，通過其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取現(xiàn)金，進(jìn)行洗錢活動等。16、風(fēng)險與控制自我評估工作要堅持的原則有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析17、商業(yè)銀行可通過購買特定的保險加以緩釋的操作風(fēng)險包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點解析：A項，商業(yè)銀行可以通過購買財產(chǎn)保險進(jìn)行風(fēng)險緩釋；B、C兩項，商業(yè)銀行可以通過購買商業(yè)銀行一攬子保險進(jìn)行風(fēng)險緩釋：D項，商業(yè)銀行可以通過營業(yè)中斷保險進(jìn)行風(fēng)險緩釋。18、操作風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)該為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。下列是商業(yè)銀行可選擇的經(jīng)濟(jì)資本計算方法的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E知識點解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行可采用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級計量法計量操作風(fēng)險資本要求。A項，內(nèi)部評級法屬于信用風(fēng)險的計量方法。19、商業(yè)銀行在采用標(biāo)準(zhǔn)法計算操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，下列業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的系數(shù)是18％的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點解析：公司金融、支付和清算、交易和銷售的操作風(fēng)險資本系數(shù)為18％。零售銀行業(yè)務(wù)的系數(shù)是12％，代理服務(wù)業(yè)務(wù)對應(yīng)的系數(shù)是15％。20、X銀行與Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心簽訂為期10年的IT系統(tǒng)外包合同，一旦X銀行的IT系統(tǒng)發(fā)生嚴(yán)重故障，Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心將保證X銀行的業(yè)務(wù)持續(xù)運行。針對以上案例分析，下列描述正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點解析：D項，銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行管理，一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去，因為過多的外包也會產(chǎn)生額外的操作風(fēng)險或其他隱患，因此業(yè)務(wù)外包不能從根本上規(guī)避操作風(fēng)險。21、下列選項中，屬于首席信息官的職責(zé)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E知識點解析：首席信息官的職責(zé)包括：①直接參與本銀行與信息科技運用有關(guān)的業(yè)務(wù)發(fā)展決策；②確保信息科技戰(zhàn)略，尤其是信息系統(tǒng)開發(fā)戰(zhàn)略，符合本銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和信息科技風(fēng)險管理策略；③負(fù)責(zé)建立一個切實有效的信息科技部門，承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)；④確保信息科技風(fēng)險管理的有效性，并使有關(guān)管理措施落實到相關(guān)的每一個內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)；⑤組織專業(yè)培訓(xùn)，提高人才隊伍的專業(yè)技能，履行信息科技風(fēng)險管理其他相關(guān)工作。三、判斷題(本題共5題，每題1.0分，共5分。)22、一起操作風(fēng)險損失事件，可能涉及多個損失事件類型。如內(nèi)外勾結(jié)作案形成的操作風(fēng)險損失就涉及內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件兩個事件類型。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析23、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險變化情況的統(tǒng)計指標(biāo)，是識別、計量操作風(fēng)險的重要工具。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險變化情況的統(tǒng)計指標(biāo)，是識別、計量操作風(fēng)險的重要工具。關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動化水平等。24、法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析25、外包管理團(tuán)隊負(fù)責(zé)向高級管理層提出有關(guān)外包活動發(fā)展和風(fēng)險管控的意見和建議；在發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)提供商業(yè)的業(yè)務(wù)活動存在缺陷時，采取及時有效的措施。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析26、有效管理用戶認(rèn)證和訪問控制的流程，用戶對數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的訪問必須選擇與信息訪問級別相匹配的認(rèn)證機(jī)制，并且確保其在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動只限于相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開展所要求的最低限度。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級風(fēng)險管理（操作風(fēng)險管理）模擬試卷第3套一、單項選擇題(本題共15題，每題1.0分，共15分。)1、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險的是()。A、業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費B、客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動C、委托方偽造收付款憑證騙取資金D、代客理財產(chǎn)品受利率波動影響造成損失標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的種類有：①人員因素；②內(nèi)部流程；③系統(tǒng)缺陷；④外部事件。A項屬于人員因素；B、C兩項屬于外部事件；D項屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中面臨的市場風(fēng)險。2、下列不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)的是()。A、公開市場業(yè)務(wù)B、交易和銷售C、零售銀行業(yè)務(wù)D、公司金融標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)條線可劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)。A項屬于中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控的三大貨幣政策工具(法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù))之一。3、下列行為中，()是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險。A、某商業(yè)銀行不恰當(dāng)解除勞動合同B、辦理抵押貸款時，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時即發(fā)放了貸款C、某銀行運鈔車在半路遭遇車禍，導(dǎo)致遺失100萬元D、銀行員工王某聯(lián)合無業(yè)人員李某，對銀行的重要憑證進(jìn)行盜竊標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：C項屬于由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險；A、D兩項屬于由于人員因素而引發(fā)的操作風(fēng)險。4、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險的是()。A、設(shè)立專戶核算代理資金B(yǎng)、簽訂書面委托代理合同C、代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算D、遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行必要的提示標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：在代理業(yè)務(wù)中，由于人員因素引起的操作風(fēng)險違規(guī)事項主要包括：①業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費，不進(jìn)入大賬核算；②內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費收入；③未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進(jìn)行交易；④內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利等。5、下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中，不能采用風(fēng)險對沖策略進(jìn)行管理的是()。A、利率風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、匯率風(fēng)險D、商品風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險(利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。而操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險一般通過購買保險等緩釋風(fēng)險，而不能采用風(fēng)險對沖策略進(jìn)行管理。6、損失數(shù)據(jù)收集遵循的原則不包括()。A、重要性B、全面性C、多樣性D、及時性標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循如下原則：重要性原則、及時性原則、統(tǒng)一性原則、謹(jǐn)慎性原則和全面性原則。7、下列各項不屬于關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是()。A、市場變動B、技能水平C、董事會水平D、交易量標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的顯著波動可能意味著操作風(fēng)險的總體性質(zhì)發(fā)生變化，其通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動化水平。8、即使采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，也不?)操作風(fēng)險。A、分散B、限制C、降低D、消除標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：操作風(fēng)險緩釋是在量化分析風(fēng)險點分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上，采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，限制、降低或分散操作風(fēng)險。9、商業(yè)銀行可以采取()措施進(jìn)行操作風(fēng)險緩釋。A、放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新B、外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務(wù)C、實行差錯率考核D、改變市場定位標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：對于火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等操作風(fēng)險，商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移或緩釋。A、D兩項是可規(guī)避的操作風(fēng)險的應(yīng)對措施；C項是可降低的操作風(fēng)險的應(yīng)對措施。10、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，采用操作風(fēng)險高級計量法的商業(yè)銀行，應(yīng)具備至少________年觀測期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，可使用________年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。()A、5；3B、6；4C、5；4D、6；5標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對各類操作風(fēng)險計量方法的實施前提條件進(jìn)行了明確規(guī)定，采用高級計量法，要求數(shù)據(jù)全面準(zhǔn)確，其中對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)的要求為：商業(yè)銀行應(yīng)具備至少5年觀測期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，可使用3年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。11、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，()的資本要求系數(shù)β最低。A、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C、公司金融業(yè)務(wù)D、代理業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：公司金融業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)的資本要求系數(shù)β分別為18％、15％、12％、150％。12、下列產(chǎn)品線的B因子等于15％的是()。A、公司金融B、零售銀行C、商業(yè)銀行D、零售經(jīng)紀(jì)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：A項的β因子等于18％；B、D兩項的p因子均等于12％。13、商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)，并根據(jù)該機(jī)構(gòu)提供的調(diào)查報告，與某企業(yè)簽訂了一份長期抵押貸款合同。不久，經(jīng)濟(jì)形勢惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價值嚴(yán)重貶損。在這起風(fēng)險事件中，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險損失的最終責(zé)任。A、貸款審批人B、貸款企業(yè)C、專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)D、商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：從風(fēng)險實質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人，對客戶和監(jiān)管者承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報的責(zé)任。14、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述不恰當(dāng)?shù)氖?)。A、銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移B、選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽(yù)狀況和獨立程度進(jìn)行評估C、一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去D、銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：A項，從風(fēng)險實質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包出去”。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。15、在選擇數(shù)據(jù)中心的地理位置時，不屬于環(huán)境威脅的是()。A、是否接近自然災(zāi)害多發(fā)區(qū)B、危險或有害設(shè)施C、繁忙或主要公路D、繁華的商務(wù)中心區(qū)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：在選擇數(shù)據(jù)中心的地理位置時，應(yīng)充分考慮環(huán)境成脅(如是否接近自然災(zāi)害多發(fā)區(qū)、危險或有害設(shè)施、繁忙或主要公路)，采取物理控制措施，監(jiān)控對信息處理設(shè)備運行構(gòu)成威脅的環(huán)境狀況，并防止因意外斷電或供電干擾影響數(shù)據(jù)中心的正常運行。二、多項選擇題(本題共7題，每題1.0分，共7分。)16、下列屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險的表現(xiàn)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點解析：內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風(fēng)險。A、C兩項屬于文件或合同缺陷；B項屬于流程執(zhí)行失??；E項屬于控制和報告不力；D項為人員因素引起操作風(fēng)險的表現(xiàn)。17、商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失。下列屬于引發(fā)操作風(fēng)險的外部事件的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E知識點解析：外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。B項屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險；C、D兩項屬于人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險。18、下列事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E知識點解析：B項屬于操作風(fēng)險中的“系統(tǒng)缺陷”；C項屬于操作風(fēng)險中的“人員因素”。19、操作風(fēng)險評估的步驟中，屬于準(zhǔn)備階段的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點解析：操作風(fēng)險評估包括準(zhǔn)備、評估和報告三個步驟：①準(zhǔn)備階段，包括制定評估計劃、識別評估對象、繪制流程圖、收集評估背景信息；②評估階段，包括識別主要風(fēng)險點、召開會議、開展評估、制定改進(jìn)方案；③報告階段，包括整合結(jié)果和雙線報告。20、對于操作風(fēng)險損失事件報告，由操作風(fēng)險牽頭管理部門組織開展。各分支機(jī)構(gòu)根據(jù)損失事件統(tǒng)計制度要求，逐級定期報告，報告的要素包括事件發(fā)生時間、涉及業(yè)務(wù)領(lǐng)域、損失金額等內(nèi)容，并對重大事件進(jìn)行具體說明，其報告內(nèi)容大致包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識點解析：操作風(fēng)險報告的內(nèi)容包括風(fēng)險狀況、重大操作風(fēng)險事件、損失事件、誘因與控制措施、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)、資本情況六個部分。21、對于可緩釋的操作風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的管理措施有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識點解析：操作風(fēng)險緩釋是在量化分析風(fēng)險點分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上，采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，限制、降低或分散操作風(fēng)險。目前，主要的操作風(fēng)險緩釋手段有業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務(wù)外包等。22、在標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)可劃分成八大類銀行產(chǎn)品線，主要包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：標(biāo)準(zhǔn)法的原理是，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八條業(yè)務(wù)線，分別為公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)。對每一條業(yè)務(wù)線規(guī)定不同的操作風(fēng)險資本要求系數(shù)并分別求出對應(yīng)的資本，然后加總，即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險資本要求。三、判斷題(本題共5題，每題1.0分，共5分。)23、賬面減值是指由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風(fēng)險事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價值直接減少。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：賬面減值是由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風(fēng)險事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價值直接減少。如內(nèi)部欺詐導(dǎo)致的銷賬、外部欺詐和偷盜導(dǎo)致的賬面資產(chǎn)或收入損失，以及未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)交易導(dǎo)致的賬面損失等。24、風(fēng)險數(shù)據(jù)收集是銀行對因操作風(fēng)險引起的損失事件進(jìn)行收集、報告并管理的相關(guān)工作。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：損失數(shù)據(jù)收集是銀行對因操作風(fēng)險引起的損失事件進(jìn)行收集、報告并管理的相關(guān)工作。損失收集工作要明確損失的定義、損失形態(tài)、統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)、職責(zé)分工和報告路徑等內(nèi)容，保障損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作的規(guī)范性25、商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及風(fēng)險管理委員會。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及外包管理團(tuán)隊。26、應(yīng)設(shè)立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負(fù)責(zé)監(jiān)督各項職責(zé)的落實，定期向行長匯報。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：應(yīng)設(shè)立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負(fù)責(zé)監(jiān)督各項職責(zé)的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算和實際支出、信息科技的整體狀況。應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向行長匯報。并參與決策。27、外部審計方面，商業(yè)銀行可以在符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求的情況下，委托具備相應(yīng)資質(zhì)的審計機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息科技外部審計。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：外部審計方面，商業(yè)銀行可以在符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求的情況下，委托具備相應(yīng)資質(zhì)的審計機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息科技外部審計。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級風(fēng)險管理（操作風(fēng)險管理）模擬試卷第4套一、單項選擇題(本題共16題，每題1.0分，共16分。)1、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險的是()。A、業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費B、客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動C、委托方偽造收付款憑證騙取資金D、代客理財產(chǎn)品受利率波動影響造成損失標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的種類有：①人員因素；②內(nèi)部流程；③系統(tǒng)缺陷；④外部事件。A項屬于人員因素；B、C兩項屬于外部事件；D項屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中面臨的市場風(fēng)險。2、下列不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)的是()。A、公開市場業(yè)務(wù)B、交易和銷售C、零售銀行業(yè)務(wù)D、公司金融標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)條線可劃分為：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)。A項屬于中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控的三大貨幣政策工具(法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù))之一。3、下列行為中，()是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險。A、某商業(yè)銀行不恰當(dāng)解除勞動合同B、辦理抵押貸款時，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時即發(fā)放了貸款C、某銀行運鈔車在半路遭遇車禍，導(dǎo)致遺失100萬元D、銀行員工王某聯(lián)合無業(yè)人員李某，對銀行的重要憑證進(jìn)行盜竊標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：C項屬于由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險；A、D兩項屬于由于人員因素而引發(fā)的操作風(fēng)險。4、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險的是()。A、設(shè)立專戶核算代理資金B(yǎng)、簽訂書面委托代理合同C、代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算D、遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行必要的提示標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：在代理業(yè)務(wù)中，由于人員因素引起的操作風(fēng)險違規(guī)事項主要包括：①業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費，不進(jìn)入大賬核算；②內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費收入；③未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進(jìn)行交易；④內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利等。5、下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中，不能采用風(fēng)險對沖策略進(jìn)行管理的是()。A、利率風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、匯率風(fēng)險D、商品風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險(利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。而操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險一般通過購買保險等緩釋風(fēng)險，而不能采用風(fēng)險對)中策略進(jìn)行管理。6、損失數(shù)據(jù)收集遵循的原則不包括()。A、重要性B、全面性C、多樣性D、及時性標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循如下原則：重要性原則、及時性原則、統(tǒng)一性原則、謹(jǐn)慎性原則和全面性原則。7、下列各項不屬于關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是()。A、市場變動B、技能水平C、董事會水平D、交易量標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的顯著波動可能意味著操作風(fēng)險的總體性質(zhì)發(fā)生變化，其通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動化水平。8、操作風(fēng)險評估的步驟中，屬于準(zhǔn)備階段的有()。A、識別評估對象B、繪制流程圖C、收集評估背景信息D、提出優(yōu)化方案E、制定評估計劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，E知識點解析：操作風(fēng)險評估包括準(zhǔn)備、評估和報告三個步驟：①準(zhǔn)備階段，包括制定評估計劃、識別評估對象、繪制流程圖、收集評估背景信息；②評估階段，包括識別主要風(fēng)險點、召開會議、開展評估、制定改進(jìn)方案；③報告階段，包括整合結(jié)果和雙線報告。9、即使采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，也不?)操作風(fēng)險。A、分散B、限制C、降低D、消除標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：操作風(fēng)險緩釋是在量化分析風(fēng)險點分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上，采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，限制、降低或分散操作風(fēng)險。10、商業(yè)銀行可以采取()措施進(jìn)行操作風(fēng)險緩釋。A、放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新B、外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務(wù)C、實行差錯率考核D、改變市場定位標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：對于火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等操作風(fēng)險，商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移或緩釋。A、D兩項是可規(guī)避的操作風(fēng)險的應(yīng)對措施；C項是可降低的操作風(fēng)險的應(yīng)對措施。11、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，采用操作風(fēng)險高級計量法的商業(yè)銀行，應(yīng)具備至少______年觀測期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，可使用_______年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。()A、5；3B、6；4C、5；4D、6；5標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對各類操作風(fēng)險計量方法的實施前提條件進(jìn)行了明確規(guī)定，采用高級計量法，要求數(shù)據(jù)全面準(zhǔn)確，其中對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)的要求為：商業(yè)銀行應(yīng)具備至少5年觀測期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，可使用3年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。12、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，()的資本要求系數(shù)β最低。A、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C、公司金融業(yè)務(wù)D、代理業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：公司金融業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)的資本要求系數(shù)β分別為18％、15％、12％、15％。13、下列產(chǎn)品線的β因子等于15％的是()。A、公司金融B、零售銀行C、商業(yè)銀行D、零售經(jīng)紀(jì)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：A項的β因子等于18％；B、D兩項的β因子均等于12％。14、商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)，并根據(jù)該機(jī)構(gòu)提供的調(diào)查報告，與某企業(yè)簽訂了一份長期抵押貸款合同。不久，經(jīng)濟(jì)形勢惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價值嚴(yán)重貶損。在這起風(fēng)險事件中，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險損失的最終責(zé)任。A、貸款審批人B、貸款企業(yè)C、專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)D、商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：從風(fēng)險實質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人，對客戶和監(jiān)管者承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報的責(zé)任。15、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述不恰當(dāng)?shù)氖?)。A、銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移B、選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽(yù)狀況和獨立程度進(jìn)行評估C、一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去D、銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：A項，從風(fēng)險實質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包出去”。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。16、在選擇數(shù)據(jù)中心的地理位置時，不屬于環(huán)境威脅的是()。A、是否接近自然災(zāi)害多發(fā)區(qū)B、危險或有害設(shè)施C、繁忙或主要公路D、繁華的商務(wù)中心區(qū)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：在選擇數(shù)據(jù)中心的地理位置時，應(yīng)充分考慮環(huán)境威脅(如是否接近自然災(zāi)害多發(fā)區(qū)、危險或有害設(shè)施、繁忙或主要公路)，采取物理控制措施，監(jiān)控對信息處理設(shè)備運行構(gòu)成威脅的環(huán)境狀況，并防止因意外斷電或供電干擾影響數(shù)據(jù)中心的正常運行。二、多項選擇題(本題共6題，每題1.0分，共6分。)17、下列屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險的表現(xiàn)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，E知識點解析：內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風(fēng)險。A、C兩項屬于文件或合同缺陷；B項屬于流程執(zhí)行失??；E項屬于控制和報告不力：D項為人員因素引起操作風(fēng)險的表現(xiàn)。18、商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失。下列屬于引發(fā)操作風(fēng)險的外部事件的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，E知識點解析：外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。B項屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險：C、D兩項屬于人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險。19、下列事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，D，E知識點解析：B項屬于操作風(fēng)險中的“系統(tǒng)缺陷”；C項屬于操作風(fēng)險中的“人員因素”。20、對于操作風(fēng)險損失事件報告，由操作風(fēng)險牽頭管理部門組織開展，各分支機(jī)構(gòu)根據(jù)損失事件統(tǒng)計制度要求，逐級定期報告，報告的要素包括事件發(fā)生時間、涉及業(yè)務(wù)領(lǐng)域、損失金額等內(nèi)容，并對重大事件進(jìn)行具體說明，其報告內(nèi)容大致包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，C，D知識點解析：操作風(fēng)險報告的內(nèi)容包括風(fēng)險狀況、重大操作風(fēng)險事件、損失事件、誘因與控制措施、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)、資本情況六個部分。21、對于可緩釋的操作風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的管理措施有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，D知識點解析：操作風(fēng)險緩釋是在量化分析風(fēng)險點分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上，采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ撸拗?、降低或分散操作風(fēng)險。目前，主要的操作風(fēng)險緩釋手段有業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務(wù)外包等。22、在標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)可劃分成八大類銀行產(chǎn)品線，主要包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，D，E知識點解析：標(biāo)準(zhǔn)法的原理是，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八條業(yè)務(wù)線，分別為公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)。對每一條業(yè)務(wù)線規(guī)定不同的操作風(fēng)險資本要求系數(shù)并分別求出對應(yīng)的資本，然后加總，即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險資本要求。三、判斷題(本題共5題，每題1.0分，共5分。)23、賬面減值是指由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風(fēng)險事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價值直接減少。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：賬面減值是由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風(fēng)險事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價值直接減少。如內(nèi)部欺詐導(dǎo)致的銷賬、外部欺詐和偷盜導(dǎo)致的賬面資產(chǎn)或收入損失，以及未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)交易導(dǎo)致的賬面損失等。24、風(fēng)險數(shù)據(jù)收集是銀行對因操作風(fēng)險引起的損失事件進(jìn)行收集、報告并管理的相關(guān)工作。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：損失數(shù)據(jù)收集是銀行對因操作風(fēng)險引起的損失事件進(jìn)行收集、報告并管理的相關(guān)工作。損失收集工作要明確損失的定義、損失形態(tài)、統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)、職責(zé)分工和報告路徑等內(nèi)容，保障損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作的規(guī)范性。25、商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及風(fēng)險管理委員會。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及外包管理團(tuán)隊。26、應(yīng)設(shè)立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負(fù)責(zé)監(jiān)督各項職責(zé)的落實，定期向行長匯報。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：應(yīng)設(shè)立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負(fù)責(zé)監(jiān)督各項職責(zé)的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算和實際支出、信息科技的整體狀況。應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向行長匯報，并參與決策。27、商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向行長匯報，并參與決策。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向行長匯報，并參與決策。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級風(fēng)險管理（操作風(fēng)險管理）模擬試卷第5套一、單項選擇題(本題共12題，每題1.0分，共12分。)1、以下風(fēng)險事件不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險的是()。A、交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異B、部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失C、柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費D、客戶提前贖回理財產(chǎn)品造成銀行收入降低標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。A項屬于內(nèi)部流程：B項屬于系統(tǒng)缺陷；C項屬于人員因素。2、抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失屬于()因素引起的操作風(fēng)險。A、內(nèi)部流程B、系統(tǒng)缺陷C、外部事件D、員工因素標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中，內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險主要包括流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。其中，文件或合同缺陷主要表現(xiàn)為抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失等。3、2005年6月17日，萬事達(dá)卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險屬于()引發(fā)的風(fēng)險。A、外部事件B、內(nèi)部流程C、系統(tǒng)缺陷D、人員因素標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。題中商業(yè)銀行外部人員通過網(wǎng)絡(luò)侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案，屬于外部事件引發(fā)的風(fēng)險。4、外部人員的故意欺詐屬于()風(fēng)險。A、內(nèi)部流程B、系統(tǒng)缺陷C、人員因素D、外部事件標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：商業(yè)銀行的外部事件風(fēng)險包括：外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。5、下列不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險的外部因素的是()。A、外部欺詐B、自然災(zāi)害C、行業(yè)競爭激烈D、交通事故標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的吶部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。6、下列各項中，屬于違反用工法的是()。A、咨詢業(yè)務(wù)B、產(chǎn)品瑕疵C、不良的業(yè)務(wù)或市場行為D、性別歧視事件標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：違反用工法是指商業(yè)銀行因違反勞動合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇事件導(dǎo)致的損失，表現(xiàn)在勞資關(guān)系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件三個方面。7、風(fēng)險與控制自我評估工作要堅持的原則有()。A、全面性B、及時性C、客觀性D、前瞻性E、重要性標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，D，E知識點解析：暫無解析8、()一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險的重要工具，可作為操作風(fēng)險緩釋的有效手段。A、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃B、商業(yè)保險C、業(yè)務(wù)外包D、獨立營業(yè)方案標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：購買商業(yè)保險作為操作風(fēng)險緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險的重要工具。在商業(yè)銀行投保前，不論是商業(yè)銀行還是保險機(jī)構(gòu)都要充分評估商業(yè)銀行操作風(fēng)險的狀況、風(fēng)險管理能力及財務(wù)承受能力，最終確定商業(yè)銀行自擔(dān)風(fēng)險還是保險機(jī)構(gòu)承保。9、下列各項中，最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是()。A、柜面業(yè)務(wù)B、法人信貸業(yè)務(wù)C、個人信貸業(yè)務(wù)D、資金交易業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：柜面業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。10、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險資本計量方法，其中()風(fēng)險敏感度最高。A、基本指標(biāo)法B、標(biāo)準(zhǔn)法C、內(nèi)部評級法D、高級計量法標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：監(jiān)管當(dāng)局鼓勵商業(yè)銀行自主開發(fā)適合自身特點的高級計量法模型，高級計量法風(fēng)險敏感度高，實現(xiàn)了風(fēng)險計量和風(fēng)險管理的有機(jī)結(jié)合框架，有助于展示銀行風(fēng)險管理成效，帶來正面聲譽(yù)。11、某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法。該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險資本為()萬元。A、945B、9450C、900D、9000標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：基本指標(biāo)法下操作風(fēng)險資本要求的計算公式為：。其中，GI為過去3年中每年正的總收入(需扣除銀行賬戶上“持有至到期日”和“可供出售”證券實現(xiàn)的損益，扣除非正常項目收入和保險收入)，n為過去3年中總收入為正的年數(shù)，α為15％。題中，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險資本=[6×15％+(8-1)×15％+5×15％1÷3=9000(萬元)。12、商業(yè)銀行采用的定量分析方法主要是基于對_____和_______的分析。()A、內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)；外部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)B、內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)；外部數(shù)據(jù)C、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；內(nèi)部控制因素D、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；外部數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評估操作風(fēng)險。定性分析需要依靠有經(jīng)驗的風(fēng)險管理專家對操作風(fēng)險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估；定量分析方法則主要基于對內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。二、多項選擇題(本題共9題，每題1.0分，共9分。)13、選擇關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的基本原則有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，D，E知識點解析：操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險變化情況的統(tǒng)計指標(biāo)，是識別操作風(fēng)險的重要工具。關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)控應(yīng)遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。14、下列事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“人員因素”類別的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B，C，D，E知識點解析：操作風(fēng)險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險。B、C兩項屬于失職違規(guī)；D項屬于違反用工法：E項屬于職員欺詐。15、商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險中，由于信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險，具體表現(xiàn)為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，E知識點解析：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險是指由于信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善而造成損失的風(fēng)險。其中，信息科技系統(tǒng)事件指業(yè)務(wù)中斷或系統(tǒng)失靈導(dǎo)致的損失，包括硬軟件、網(wǎng)絡(luò)與通信線路、動力輸送損耗／中斷和其他。16、商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B，C，D，E知識點解析：現(xiàn)金存取款柜臺業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的違規(guī)事項，除B、C、D、E四項外，還包括：①離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；②外部人員采取化整為零手段，通過其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取現(xiàn)金，進(jìn)行洗錢活動等。17、商業(yè)銀行可通過購買特定的保險加以緩釋的操作風(fēng)險包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，D知識點解析：A項，商業(yè)銀行可以通過購買財產(chǎn)保險進(jìn)行風(fēng)險緩釋；B、C兩項，商業(yè)銀行可以通過購買商業(yè)銀行一攬子保險進(jìn)行風(fēng)險緩釋；D項，商業(yè)銀行可以通過營業(yè)中斷保險進(jìn)行風(fēng)險緩釋。18、操作風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)該為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。下列是商業(yè)銀行可選擇的經(jīng)濟(jì)資本計算方法的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B，C，E知識點解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行可采用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級計量法計量操作風(fēng)險資本要求。A項，內(nèi)部評級法屬于信用風(fēng)險的計量方法。19、商業(yè)銀行在采用標(biāo)準(zhǔn)法計算操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，下列業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的系數(shù)是18％的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，E知識點解析：商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)(即β系數(shù))如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為12％；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售的操作風(fēng)險資本系數(shù)為18％。20、X銀行與Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心簽訂為期10年的IT系統(tǒng)外包合同，一旦X銀行的IT系統(tǒng)發(fā)生嚴(yán)重故障，Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心將保證X銀行的業(yè)務(wù)持續(xù)運行。針對以上案例分析，下列描述正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，E知識點解析：D項，銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行管理，一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去，因為過多的外包也會產(chǎn)生額外的操作風(fēng)險或其他隱患，因此業(yè)務(wù)外包不能從根本上規(guī)避操作風(fēng)險。21、下列選項中，屬于首席信息官的的職責(zé)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B，D，E知識點解析：首席信息官的職責(zé)包括：①直接參與本銀行與信息科技運用有關(guān)的業(yè)務(wù)發(fā)展決策。②確保信息科技戰(zhàn)略，尤其是信息系統(tǒng)開發(fā)戰(zhàn)略，符合本銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和信息科技風(fēng)險管理策略。③負(fù)責(zé)建立一個切實有效的信息科技部門，承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)。④確保信息科技風(fēng)險管理的有效性，并使有關(guān)管理措施落實到相關(guān)的每一個內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)。⑤組織專業(yè)培訓(xùn)，提高人才隊伍的專業(yè)技能。履行信息科技風(fēng)險管理其他相關(guān)工作。三、判斷題(本題共6題，每題1.0分，共6分。)22、一起操作風(fēng)險損失事件，可能涉及多個損失事件類型，如內(nèi)外勾結(jié)作案形成的操作風(fēng)險損失就涉及內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件兩個事件類型。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析23、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險變化情況的統(tǒng)計指標(biāo)，是識別、計量操作風(fēng)險的重要工具。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險變化情況的統(tǒng)計指標(biāo)，是識別、計量操作風(fēng)險的重要工具。關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動化水平等。24、法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析25、外包管理團(tuán)隊負(fù)責(zé)向高級管理層提出有關(guān)外包活動發(fā)展和風(fēng)險管控的意見和建議；在發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)提供商業(yè)的業(yè)務(wù)活動存在缺陷時，采取及時有效的措施。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析26、有效管理用戶認(rèn)證和訪問控制的流程，用戶對數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的訪問必須選擇與信息訪問級別相匹配的認(rèn)證機(jī)制，并且確保其在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動只限于相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開展所要求的最低限度。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析27、外部審計方面，商業(yè)銀行可以在符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求的情況下，委托具備相應(yīng)資質(zhì)的審計機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息科技外部審計。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：外部審計方面，商業(yè)銀行可以在符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求的情況下，委托具備相應(yīng)資質(zhì)的審計機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息科技外部審計。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級風(fēng)險管理（操作風(fēng)險管理）模擬試卷第6套一、單項選擇題(本題共16題，每題1.0分，共16分。)1、下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險管理職責(zé)為()。A、擬定本行操作風(fēng)險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程B、建立適用于全行的操作風(fēng)險基本控制標(biāo)準(zhǔn)C、協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風(fēng)險D、根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險管理評估方法，識別、監(jiān)測本部門的操作風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的操作風(fēng)險管理組織架構(gòu)、政策、工具、流程和報告路線。董事會應(yīng)承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險管理有效性的最終責(zé)任，高級管理層應(yīng)負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險管理策略、總體政策及體系。商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險管理體系的建設(shè)，組織實施操作風(fēng)險的識別、監(jiān)測、評估、計量、控制、緩釋、監(jiān)督與報告等。業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險防線，是風(fēng)險的承擔(dān)者，應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識別、評估和報告風(fēng)險敞口。2、計算機(jī)2000年問題，又叫作“千年蟲”“電腦千禧年千年蟲問題”或“千年危機(jī)”，是指在某些使用了計算機(jī)程序的智能系統(tǒng)中，由于其中的年份只使用兩位十進(jìn)制數(shù)來表示，因此當(dāng)系統(tǒng)進(jìn)行跨世紀(jì)的日期處理運算時，就會出現(xiàn)錯誤的結(jié)果，進(jìn)而引發(fā)各種各樣的系統(tǒng)功能紊亂甚至崩潰。電腦“千年蟲”屬于典型的()風(fēng)險。A、不完善或有問題的內(nèi)部程序B、人員因素C、系統(tǒng)缺陷D、外部事件標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：系統(tǒng)缺陷包括以下三個方面：①計算機(jī)系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃不力造成代理業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失，如代理證券買賣因系統(tǒng)中斷使客戶不能及時買入／賣出股票而遭受損失；②系統(tǒng)設(shè)計和／或系統(tǒng)維護(hù)不完善，造成數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量不符合委托方要求；③違反系統(tǒng)安全規(guī)定造成系統(tǒng)運行不暢、難以兼容、數(shù)據(jù)傳送失敗等影響委托方業(yè)務(wù)等。在系統(tǒng)方面，最典型的風(fēng)險是電腦“千年蟲”的風(fēng)險，世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費用。3、商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和()所產(chǎn)生的風(fēng)險。A、產(chǎn)品服務(wù)缺陷B、業(yè)務(wù)流程無效C、一般配套設(shè)備不完善D、擔(dān)保品管理不當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中，系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。4、下列情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險的是()。A、洪災(zāi)損毀了某銀行的大量重要賬冊B、某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷C、某銀行財務(wù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷，丟失部分重要文件D、某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：A項是由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險；C項是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險：D項是由于人員因素而引發(fā)的操作風(fēng)險。5、2008年中國四川地區(qū)由于地震造成光纜斷裂，使多家商業(yè)銀行的通信和業(yè)務(wù)受到影響。這體現(xiàn)的是()引發(fā)的風(fēng)險。A、監(jiān)管規(guī)定B、自然災(zāi)害C、失職違規(guī)D、恐怖威脅標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：自然災(zāi)害風(fēng)險是指由于自然因素造成商業(yè)銀行的財產(chǎn)損失的風(fēng)險，包括火災(zāi)、洪水、地震等。6、偽造、變造多戶頭支票屬于()。A、內(nèi)部欺詐B、系統(tǒng)缺陷C、外部欺詐D、人員因素標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：外部欺詐可簡要解釋為第三方故意騙取、盜用財產(chǎn)或逃避法律導(dǎo)致的損失。7、外部的盜竊、搶劫行為屬于()。A、內(nèi)部欺詐B、外部欺詐C、系統(tǒng)缺陷D、人員因素標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。8、()方面的內(nèi)容可以不在提交董事會和高級管理層的風(fēng)險報告中反映。A、原始損失數(shù)據(jù)B、誘因與控制措施C、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)D、資本情況標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：操作風(fēng)險報告的內(nèi)容包括風(fēng)險狀況、重大操作風(fēng)險事件、損失事件、誘因與控制措施、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)、資本情況六個部分。9、商業(yè)銀行在采用高級計量法計算操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險理賠收入的風(fēng)險緩釋作用最高不應(yīng)超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的()。A、30％B、20％C、25％D、15％標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：國際上，商業(yè)銀行所面臨的很多操作風(fēng)險可以通過購買特定的保險加以緩釋，例如計算機(jī)犯罪保險，主要承保由于有目的地利用計算機(jī)犯罪而引發(fā)的風(fēng)險。商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的20％。10、下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是()。A、程序外包B、技術(shù)外包C、后勤性事務(wù)外包D、資金交易業(yè)務(wù)外包標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來管理，用以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類包括：①技術(shù)外包；②程序外包；③業(yè)務(wù)營銷外包；④專業(yè)性服務(wù)外包；⑤后勤性事務(wù)外包。賬務(wù)系統(tǒng)、資金交易等關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去。11、“貸款合同要素填寫不規(guī)范”屬于(