2024年全國理財(cái)規(guī)劃師之三級理財(cái)規(guī)劃師考試黑金試卷(詳細(xì)參考解析)

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國理財(cái)規(guī)劃師考試重點(diǎn)試題精編注意事項(xiàng):1.全卷采用機(jī)器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時(shí)間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學(xué)校、姓名、班級、準(zhǔn)考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人由于故意或者過失使保險(xiǎn)標(biāo)的面臨的危險(xiǎn)程度增加的，保險(xiǎn)人享有請求被保險(xiǎn)人更正其故意或過失行為的權(quán)利，在被保險(xiǎn)人更正其行為之前，保險(xiǎn)合同()。A.終止B.中止C.解除D.失效

2、某公司年初流動(dòng)比率為2.1，速動(dòng)比率為0.9，當(dāng)年期末流動(dòng)比率變?yōu)?.8，速動(dòng)比率變?yōu)?.1，則()可以解釋年初、年末的該種變化。A.當(dāng)年存貨增加B.當(dāng)年存貨減少C.應(yīng)收賬款的收回速度加快D.更傾向于現(xiàn)金銷售，賒銷減少

3、基金單位的流通采取在交易所上市的辦法，投資者要買賣基金單位都必須經(jīng)過證券經(jīng)紀(jì)商，在二級市場上進(jìn)行竟價(jià)交易，且基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金發(fā)行的總額和存續(xù)期的基金是()。A.封閉式基金B(yǎng).開放式基金C.LOF基金D.ETF基金

4、國務(wù)院2005年12月發(fā)布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》的主要任務(wù)有十項(xiàng)，有關(guān)這些任務(wù)說法錯(cuò)誤的是()。A.繼續(xù)確保基本養(yǎng)老金按時(shí)足額發(fā)放B.改革基本養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法，建立參保繳費(fèi)的激勵(lì)約束機(jī)制C.逐步做實(shí)個(gè)人賬戶，真正實(shí)現(xiàn)由部分積累制向現(xiàn)收現(xiàn)付制的轉(zhuǎn)變D.積極發(fā)展企業(yè)年金，建立多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體制

5、共用題干張某在北京購買了一套價(jià)格為200萬元的住房，面積為180平方米，首付80萬元，余款向銀行按揭，貸款利率為5.751%。張某選擇了等額本息還款方式，分20年還清貸款。根據(jù)案例回答43～48題。A.本金B(yǎng).利息C.本金和利息D.保險(xiǎn)費(fèi)

6、共用題干所謂丁克家族是由英文“Dink”（即“DoubleIncomeNoKids”）翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入（為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初）。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬元，房產(chǎn)價(jià)值的增長率為每年7%，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長7%的投資組合。根據(jù)案例回答下列問題。A.968464元B.623467元C.4976839元D.4399093元

7、甲、乙二人共有房屋一幢，甲長期在外地，由乙實(shí)際居住，并付給甲若干補(bǔ)償。房屋因地基不牢倒塌，對鄰房造成一定損害，對此()。A.應(yīng)由乙承擔(dān)賠償責(zé)任B.應(yīng)由甲、乙承擔(dān)連帶責(zé)任C.應(yīng)由甲、乙分擔(dān)責(zé)任，并由乙適當(dāng)多負(fù)擔(dān)D.應(yīng)由甲承擔(dān)賠償責(zé)任

8、開放式基金凈值披露為()一次。A.每日B.每周三C.每周D.每月

9、共用題干小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計(jì)劃今年買房，國慶期間結(jié)婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入。他們經(jīng)過多方對比，目前認(rèn)為有兩套房子比較合意。其中一套（甲）位于二環(huán)路附近，面積87平方米，價(jià)格9000元/平方米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款；另外一套（乙）房子位于三環(huán)外，臨湖，3年后通地鐵，面積120平方米，價(jià)格6800元/平方米，但需要首付三成。假設(shè)小潘和女友合計(jì)可以獲得的公積金貸款為40萬元，不足部分的房款可以通過銀行貸款來解決。公積金貸款利率為4.3%，銀行商業(yè)貸款的利率為5.2%。根據(jù)案例回答11～18題。A.276449.60B.236437.07C.138224.80D.118218.53

10、()是指個(gè)人存入各個(gè)銀行的所有貨幣總和。A.債券B.股票C.儲蓄D.基金份額

11、無民事行為能力人不能實(shí)施民事法律行為，應(yīng)由他們的()代理民事行為。A.父母B.法定代理人C.法定監(jiān)護(hù)人D.直系親屬

12、楊女士在一年前以850元的價(jià)格買入某債券100份，該債券面值為1000元，票面利率為8%，每年付息一次，若現(xiàn)在以880元的價(jià)格全部賣出，則楊女士持有該債券的收益率為()。A.12.94%B.11.85%C.10.95%D.10.06%

13、下面對股票描述錯(cuò)誤的是()。A.代表股份資本所有權(quán)的證書B.本身有價(jià)值C.一經(jīng)認(rèn)購，持有者不能以任何理由要求退還股本D.只能通過證券市場將股票轉(zhuǎn)讓或出售

14、某客戶每月收入6000元，根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的原則，他能承擔(dān)的最大房屋月供額為()元。A.1500B.1800C.2500D.3000

15、下列各項(xiàng)中，典當(dāng)融資的優(yōu)點(diǎn)不包括()。A.典當(dāng)行更注重對個(gè)人客戶和中小企業(yè)服務(wù)B.典當(dāng)行可以動(dòng)產(chǎn)為抵押物C.典當(dāng)行對客戶的信用要求幾乎為零D.典當(dāng)貸款手續(xù)十分復(fù)雜

16、通貨膨脹是指一般價(jià)格水平的持續(xù)、普遍、明顯地上漲，下列不屬于通貨膨脹現(xiàn)象的是()。A.春節(jié)前火車票價(jià)上漲B.一個(gè)月內(nèi)食品價(jià)格明顯上漲C.工業(yè)品出廠價(jià)格比上年同期增幅較大D.以上皆是

17、對于購房行為，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)提出相應(yīng)的建議，下列不正確的一項(xiàng)是()。A.應(yīng)當(dāng)量力而行B.應(yīng)一次到位C.需要考慮住房環(huán)境D.需要考慮住房面積

18、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶提供教育保險(xiǎn)購買建議時(shí)，需向客戶說明()是教育保險(xiǎn)無法達(dá)成的。A.有的保險(xiǎn)可以分紅B.強(qiáng)制儲蓄功能C.保障功能D.隨時(shí)變現(xiàn)且不受損失

19、張某和王某結(jié)婚5年，后雙方因感情不和，協(xié)商離婚，此時(shí)()。A.張某和王某自行解除婚姻關(guān)系B.張某和王某到婚姻登記機(jī)關(guān)進(jìn)行離婚登記C.張某或者王某請求由人民法院判決D.張某和王某到雙方單位批準(zhǔn)

20、劉先生的兒子考入了國內(nèi)某著名大學(xué)，預(yù)計(jì)大學(xué)期間每年學(xué)費(fèi)15000元，住宿費(fèi)和日常開支共計(jì)每年10000元，預(yù)計(jì)劉先生夫婦全年稅后收入120000元，則教育負(fù)擔(dān)比為()。A.20.83%B.12.50%C.8.33%D.30.00%

21、共用題干黃女士目前有10萬元存款，存款利率較低，考慮投資于某基金，前端認(rèn)購費(fèi)率為4%，年管理費(fèi)率為0.5%，管理費(fèi)在期初提??；同時(shí)，黃女士還可以投資于銀行的大額可轉(zhuǎn)讓存單(CD)，年利率為6%。根據(jù)案例回答下列問題。A.不低于7.29%B.不低于6.75%C.不高于7.29%D.不高于6.75%

22、共用題干資料：隨著人們接受教育程度的要求越來越高，教育費(fèi)用也在持續(xù)上漲，家長為了保障子女能夠接受較好的教育，一般有教育規(guī)劃方面的需求。何先生的兒子即將上小學(xué)，他向助理理財(cái)規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。根據(jù)上面資料回答13～22題。A.支付留學(xué)人員的學(xué)費(fèi)B.支付留學(xué)人員的基本生活費(fèi)C.支付何先生在國外留學(xué)兒媳的學(xué)費(fèi)D.支付何先生自己的生活費(fèi)

23、考慮到要保證收益而且風(fēng)險(xiǎn)不要太大，張女士準(zhǔn)備將資金購買貨幣市場基金，一般來說，下列四項(xiàng)關(guān)于貨幣_市場基金的說法不正確的是()。A.一般一個(gè)基金單位是1元B.可以投資可轉(zhuǎn)換債券C.貨幣市場基金免收認(rèn)購費(fèi)D.一般來說投資者享受復(fù)利

24、共用題干2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險(xiǎn)，同時(shí)王女士為惟一受益人。一人婚后無子女。何先生的父母尚在。根據(jù)案例回答71～78題。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母與何先生的父母

25、小型商業(yè)保險(xiǎn)購買者具有的特征不包括()。A.對保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資性需求大于保障性需求B.對保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障性需求大于投資性需求C.對保險(xiǎn)條款不太了解，或者說不太熟悉D.把保險(xiǎn)視為一種生活必備品，有較為迫切的購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的需要

26、彬彬今年8歲，他不能實(shí)施()行為。A.接受遺囑B.行使繼承權(quán)C.訂立遺囑D.以上三項(xiàng)

27、共用題干張先生，公務(wù)員，40歲，家庭月收入7500元，計(jì)劃買房。需要貸款300000元。假設(shè)其貸款利息率為6%，張先生希望15年還清貸款。根據(jù)案例回答34～42題。A.59922.00B.69922.00C.79922.00D.89922.00

28、張先生了解到()是一種可以在交易所掛牌交易的開放式基金。A.LOFB.ETFSC.開放式基金D.封閉式基金

29、李某為其子投了以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，期限5年，保費(fèi)已一次繳清。兩年后其子因搶劫罪被判處死刑并已執(zhí)行。李某要求保險(xiǎn)公司履行賠付義務(wù)。對此，保險(xiǎn)公司應(yīng)()。A.依照合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金B(yǎng).根據(jù)李某已付保費(fèi)，按照保單的現(xiàn)金價(jià)值予以退還C.可以不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不返還保險(xiǎn)費(fèi)D.可以解除合同，但應(yīng)全額返還保險(xiǎn)費(fèi)

30、短期資本流動(dòng)按照()不同可以分為貿(mào)易資金流動(dòng)、銀行資金流動(dòng)、保值性資本流動(dòng)以及投機(jī)性資本流動(dòng)。A.范疇B.主體C.客體D.動(dòng)機(jī)

31、下列不屬于家庭共同財(cái)產(chǎn)的是()。A.共同勞動(dòng)收入B.家庭成員交給家庭的個(gè)人私有財(cái)產(chǎn)C.家庭成員個(gè)人購置的財(cái)產(chǎn)D.家庭成員共同積累

32、下列不屬于個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)的是()。A.合法收入B.不動(dòng)產(chǎn)C.耕地D.其他財(cái)產(chǎn)

33、共用題干資料：某客戶從朋友處聽說基金是一種較好的投資工具，但由于對基金知識的不了解，遲遲沒有購買，為了更好的進(jìn)行基金投資，他向理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行咨詢。根據(jù)資料回答下列問題。A.對分紅應(yīng)繳納個(gè)人所得稅B.對資本利得應(yīng)繳納個(gè)人所得稅C.認(rèn)購或申購基金應(yīng)繳納印花稅D.利息所得應(yīng)繳納個(gè)人所得稅

34、共用題干資料：隨著人們接受教育程度的要求越來越高，教育費(fèi)用也在持續(xù)上漲，家長為了保障子女能夠接受較好的教育，一般有教育規(guī)劃方面的需求。何先生的兒子即將上小學(xué)，他向助理理財(cái)規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。根據(jù)上面資料回答13～22題。A.58719.72B.60677.53C.68412.96

35、共用題干甲男、乙女于2010年5月登記結(jié)婚，結(jié)婚時(shí)對財(cái)產(chǎn)關(guān)系未作約定。2011年，二人貸款100萬元購買房屋一套，房屋產(chǎn)權(quán)證登記為甲男。2014年，乙女因與他人同居導(dǎo)致家庭關(guān)系緊張。甲男提出離婚，乙女同意，但二人在財(cái)產(chǎn)分割上產(chǎn)生了分歧，甲男起訴到法院。另，甲男在2012年以婚后財(cái)產(chǎn)出資設(shè)立有限責(zé)任公司，到訴訟離婚之前股權(quán)價(jià)值50萬元。二人貸款購買的房產(chǎn)到訴訟之前價(jià)值300萬元，尚有貸款50萬元未償還。A.房屋是甲男的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，貸款是其個(gè)人債務(wù)B.房屋是甲男的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，但貸款是夫妻共同債務(wù)C.房屋是夫妻共同財(cái)產(chǎn)，貸款是夫妻共同債務(wù)D.房屋是甲男的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，貸款是乙女個(gè)人債務(wù)

36、共用題干錢先生擁有一張交通銀行的信用卡，該發(fā)卡行規(guī)定的賬單日為每月5日，到期還款日為23日。本月賬單周期錢先生僅有一筆消費(fèi)——5月25日，消費(fèi)金額為人民幣2000元，錢先生的本期賬單列印“本期應(yīng)還金額”為人民幣2000元，“最低還款額”為100元。根據(jù)案例回答3～7題。A.47B.28C.19D.17

37、()是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間生活費(fèi)的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的無息貸款。A.商業(yè)性銀行助學(xué)貸款B.財(cái)政貼息的國家助學(xué)貸款C.“綠色通道”政策D.學(xué)生貸款

38、助理理財(cái)規(guī)劃師處于謹(jǐn)慎的考慮，主要對客戶經(jīng)常性收入部分的未來變化情況進(jìn)行預(yù)測。由于經(jīng)常性收入項(xiàng)目多半有其固定的預(yù)測基礎(chǔ)，助理理財(cái)規(guī)劃師的工作重點(diǎn)是確定各種變化比率，以下選項(xiàng)中()不屬于助理理財(cái)規(guī)劃師需要考慮的變化比率。A.固定資產(chǎn)折舊率B.通貨膨脹率C.稅率D.投資收益率

39、下列各項(xiàng)不屬于按照養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的籌資模式進(jìn)行劃分的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度形式的是()。A.現(xiàn)收現(xiàn)付式B.部分基金式C.完全基金式D.強(qiáng)制儲蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式

40、()是指或者由于行業(yè)前景不好，或者由于經(jīng)營管理不善，出現(xiàn)困難，甚至虧損，其股價(jià)走低，交投不活躍。A.藍(lán)籌股B.績優(yōu)股C.垃圾股D.大盤股

41、下列屬于商業(yè)貸款的基本程序的是()。A.貸款申請，住房公積金管理中心審查批準(zhǔn)，辦理貸款手續(xù)，受托銀行放款，按期還款，貸款結(jié)清B.貸款申請，銀行審貸，簽訂合同，發(fā)放貸款，按期還款，貸款結(jié)清C.貸款申請，住房公積金管理中心審查批準(zhǔn)，簽訂合同，發(fā)放貸款，按期還款，貸款結(jié)清D.貸款申請，銀行審貸.簽訂合同，受托銀行放款，按期還款，貸款結(jié)清

42、通過對學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三者的貸款利息相比較，正確的是()。A.一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低B.利息水平完全相同C.國家助學(xué)貸款的利息最低D.學(xué)生貸款利息最低

43、如果目標(biāo)利潤為10000元，銷售量應(yīng)該是()件。A.5000B.5500C.5800D.6000

44、小王想投資銀行理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃，但又擔(dān)心損失本金影響以后的生活，同時(shí)也想盈利時(shí)與銀行分享收益。請問小王該投資()理財(cái)計(jì)劃。A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.最高收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

45、下列不屬于我國黃金投資方式的是()。A.Comex期金B(yǎng).實(shí)物黃金C.紙黃金D.賬戶黃金

46、共用題干王先生現(xiàn)與父母同住，并計(jì)劃購買自己的房屋。王先生看中一套價(jià)款120萬元的房屋，計(jì)劃其中的84萬元采用商業(yè)貸款方式購買，貸款利率6.66%貸款期限20年。根據(jù)案例回答下列問題。A.要考慮提前還貸的機(jī)會成本B.提前還貸應(yīng)該先歸還拖欠及當(dāng)前利息C.貸款期限在1年以內(nèi)的，可以采用部分提前還貸的方式D.一般須提前15天向貸款機(jī)構(gòu)提出書面提前還貸申請

47、通常用“教育負(fù)擔(dān)比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，通常情況下，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于()，就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備。A.20%B.25%C.30%D.35%

48、助理理財(cái)規(guī)劃師為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的前提和關(guān)鍵是()。A.收集客戶信息B.搞好客戶關(guān)系C.了解客戶需求D.提供咨詢服務(wù)

49、共用題干小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計(jì)劃今年買房，國慶期間結(jié)婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入。他們經(jīng)過多方對比，目前認(rèn)為有兩套房子比較合意。其中一套（甲）位于二環(huán)路附近，面積87平方米，價(jià)格9000元/平方米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款；另外一套（乙）房子位于三環(huán)外，臨湖，3年后通地鐵，面積120平方米，價(jià)格6800元/平方米，但需要首付三成。假設(shè)小潘和女友合計(jì)可以獲得的公積金貸款為40萬元，不足部分的房款可以通過銀行貸款來解決。公積金貸款利率為4.3%，銀行商業(yè)貸款的利率為5.2%。根據(jù)案例回答11～18題。A.94888.30B.175217.04C.26345.01D.124575.66

50、在普通人受限中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)稱為()。A.投資連接險(xiǎn)B.萬能保險(xiǎn)C.分紅保險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)二、多選題

51、在新加坡上市、內(nèi)地注冊的外資股是()。A.B股B.A股C.N股D.S股

52、大額存單的期限不包括()個(gè)月。A.1B.9C.12D.18

53、共用題干陳先生夫婦剛生下一子，計(jì)劃為其上大學(xué)準(zhǔn)備一筆教育金?，F(xiàn)在大學(xué)每年學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)需要3萬元，年上漲率為10%；陳先生家庭年收入為15萬元，年增長率為5%。陳先生現(xiàn)在拿出5萬元作為教育金的啟動(dòng)資金，年投資回報(bào)率可以達(dá)到6%。根據(jù)已知材料回答下列問題：A.16.68B.16.75C.17.93D.18.27

54、下列哪個(gè)行業(yè)的上市公司股票不屬于典型的周期型股票？()A.航空業(yè)B.港口業(yè)C.房地產(chǎn)業(yè)D.食品生產(chǎn)行業(yè)

55、共用題干2008年，借著中國舉辦奧運(yùn)會的契機(jī)，很多對情侶選擇在這一年走進(jìn)婚姻的殿堂，孫先生和趙女士就是其中的一對。新婚不久，孫先生在朋友的建議下，決定為家庭補(bǔ)充必要的商業(yè)保險(xiǎn)。孫先生為趙女士購買A保險(xiǎn)產(chǎn)品，并指定自己為受益人；又為自己和趙女士購買B聯(lián)合保險(xiǎn)產(chǎn)品，該產(chǎn)品規(guī)定聯(lián)合投保人中只要有一個(gè)人生存，年金就照常給付，直到全部被保險(xiǎn)人死亡之后才停止。根據(jù)案例回答8～9題。A.失效B.中止C.終止D.仍然有效

56、保險(xiǎn)人在下列情況中，不享有解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利的是()。A.人身保險(xiǎn)合同中約定采用分期繳納保險(xiǎn)費(fèi)的方式，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)之后，已超過合同約定的期限兩年半未繳納第二期的保險(xiǎn)費(fèi)的B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人不積極進(jìn)行施救的C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加的D.人身保險(xiǎn)中投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，合同成立3個(gè)月后，保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的

57、()通常是個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃的核心。A.投資規(guī)劃B.子女教育規(guī)劃C.退休養(yǎng)老規(guī)劃D.消費(fèi)支出規(guī)劃

58、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)和收益的說法，不正確的是()。A.通常認(rèn)為高收益是對高風(fēng)險(xiǎn)的一種補(bǔ)償B.為了追求高收益，我們通常要承受高風(fēng)險(xiǎn)C.理財(cái)規(guī)劃師為客戶做投資規(guī)劃時(shí)要盡量選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品D.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定投資規(guī)劃的時(shí)候，一定要考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

59、下列不屬于人們的消費(fèi)自由受到限制的是()。A.無法自由地選擇消費(fèi)時(shí)間B.積攢出來的資金不能夠增值C.市場上商品不齊全D.由于通貨膨脹等因素的存在可能反倒使家庭消費(fèi)能力下降

60、陳先生想投資基金，而基金有多種分類。契約型基金的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是()。A.股東大會B.持有人大會C.發(fā)起人D.托管人

61、客戶進(jìn)行教育規(guī)劃、選擇規(guī)劃工具時(shí)，首先應(yīng)考慮的是()。A.投資的收益性B.利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)C.投資的安全性D.匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

62、理財(cái)規(guī)劃師可以使用財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比衡量貸款額度的合理性。一般來說，所有貸款的還款額應(yīng)不超過稅后總收入的()。A.20%B.25%C.30%D.40%

63、第一食品連續(xù)4天的收盤價(jià)分別為：5.00元、5.20元、5.10元、5.30元。那么該股票這4天的平均值為()。A.5.25B.5.3C.5.15D.5.00

64、萬先生購買了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)，不計(jì)免賠。一次不小心將車燈撞壞，且在車上留下了劃痕。保險(xiǎn)公司花了500元給萬先生修好了車，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的()原則。A.最大誠信B.可保利益C.近因原則D.損失補(bǔ)償

65、當(dāng)期繳費(fèi)收入全部用于為當(dāng)期繳費(fèi)的受保人建立養(yǎng)老儲備基金，儲備基金的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是滿足未來向全部受保人支付養(yǎng)老金的資金需要的養(yǎng)老方式是()。A.完全基金式B.部分基金式C.開放基金式D.封閉基金式

66、下列關(guān)于典當(dāng)融資的說法，正確的是()。A.典當(dāng)期限當(dāng)期不足5日的，按當(dāng)日收取有關(guān)費(fèi)用B.典當(dāng)當(dāng)金利率按中國人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)6個(gè)月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行C.典當(dāng)期限由雙方約定，最長不得超過1年D.典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長為3個(gè)月

67、政府為了獲得理想的市場效果，所制定的干預(yù)和調(diào)整市場結(jié)構(gòu)和市場行為的產(chǎn)業(yè)政策，其核心即是通過協(xié)調(diào)競爭與規(guī)模經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，既試圖緩解壟斷對市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行造成的弊端，又維護(hù)一定的規(guī)模經(jīng)濟(jì)水平，此政策屬于()。A.產(chǎn)業(yè)組織政策B.產(chǎn)業(yè)布局政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

68、張先生2013年的凈資產(chǎn)為700000元，總資產(chǎn)為1000000元，則其清償比率為()。A.0.7B.0.3C.0.5D.0.4

69、共用題干我國某貿(mào)易公司A與美國公司B簽署出口某大型機(jī)械設(shè)備的合同，其中大型設(shè)備的出口方為A，進(jìn)口方為B，該大型設(shè)備價(jià)值500萬美元，B公司根據(jù)合同先付定金100萬美元給予A公司。合同約定A公司在2008年9月將此大型設(shè)備通過中國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司運(yùn)至美國某港口。然后由B公司接收，A公司派員安裝，經(jīng)檢驗(yàn)合格后，B公司將余款400萬美元匯到A，公司的賬戶上，此時(shí)整個(gè)出口貿(mào)易過程結(jié)束。根據(jù)上述材料回答下列問題。A.責(zé)任保險(xiǎn)B.保證保險(xiǎn)C.出口信用保險(xiǎn)D.一般商業(yè)信用保險(xiǎn)

70、關(guān)于人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)，下列說法不正確的是()。A.人身保險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)因素是利息率，它直接影響人身保險(xiǎn)的成本B.人身保險(xiǎn)合同特別是人壽保險(xiǎn)合同一般是長期合同，保險(xiǎn)期限可為人的一生C.人身保險(xiǎn)金額的確定與給付的特殊性是由人的生命和身體無法用貨幣衡量這一特殊性決定的D.人身保險(xiǎn)除提供一般的保險(xiǎn)保障外，多數(shù)人身保險(xiǎn)還具有儲蓄性，尤其是壽險(xiǎn)保單中的終身死亡保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)

71、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議，林某應(yīng)注意夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議()。A.只能針對夫妻關(guān)系存款期間的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定B.不能針對夫妻雙方債務(wù)進(jìn)行約定C.包括夫妻一方或雙方的婚前財(cái)產(chǎn)D.不能針對夫妻雙方個(gè)人財(cái)產(chǎn)的歸屬進(jìn)行約定

72、共用題干最近基金市場發(fā)展態(tài)勢良好，張女士計(jì)劃投資一只前端收費(fèi)的基金。申購金額為2萬元，申購費(fèi)率為1.2%，當(dāng)日基金單位凈值1.6元。A.贖回費(fèi)用B.管理費(fèi)C.托管費(fèi)D.清算費(fèi)用

73、共用題干葉天是某大學(xué)的退休老師，熱心公益事業(yè)。葉天的父母、妻子早已亡故，有一個(gè)兒子葉強(qiáng)，已長大成人并結(jié)婚單過，對葉天捐助公益事業(yè)十分不滿。2012年3月5日，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬捐獻(xiàn)給某公益機(jī)構(gòu)，自己居住的房子贈(zèng)給學(xué)生胡志軍。2012年6月10日，葉天突然精神失常，一直沒有醫(yī)治好。2013年7月，葉天去世。葉天惟一的弟弟葉明原是一家上市公司的會計(jì)師，2012年5月10日出車禍致殘，生活不能自理，一直由某家護(hù)理機(jī)構(gòu)照料，葉天負(fù)擔(dān)所有的費(fèi)用和開支。喪事料理完畢后，某公益機(jī)構(gòu)和胡志軍都要求按照遺囑處分葉天的遺產(chǎn)，遭到葉強(qiáng)的拒絕。經(jīng)查，葉天在2010年6月還給自己買了一份人壽保險(xiǎn)，保額10萬，但沒有指定受益人。根據(jù)案例，回答5～12題。A.某公益機(jī)構(gòu)B.葉強(qiáng)C.葉明D.胡志軍

74、存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的()儲蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣()元。A.活期5000B.定期5000C.活期10000D.定期10000

75、共用題干李風(fēng)先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財(cái)?shù)闹匾?，?jīng)過一段時(shí)間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時(shí)間和精力來進(jìn)行深入研究，于是邀請了助理理財(cái)規(guī)劃師為其進(jìn)行科學(xué)的投資計(jì)劃。根據(jù)案例回答8～14題。A.5%B.10%C.15%D.20%

76、看漲期權(quán)是指期權(quán)買方有權(quán)按照行權(quán)價(jià)格和規(guī)定時(shí)間向期權(quán)賣方買進(jìn)一定數(shù)量股票的合約，對于看漲期權(quán)的買方來說，其收益()。A.與損失相匹配B.可以是無限的C.與損失正相關(guān)D.最高是期權(quán)費(fèi)

77、對經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)較為敏感的是()。A.先行指標(biāo)B.同步指標(biāo)C.滯后指標(biāo)D.相關(guān)指標(biāo)

78、共用題干王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8%，退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。根據(jù)案例五回答92～96題。A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45

79、共用題干徐先生1月15日以5元的價(jià)格購買了100手A公司股票，到6月16日該公司股票開盤價(jià)為6.1元，最高價(jià)格為6.5元，最低價(jià)格為5.8元，收盤價(jià)為6.3元。這期間該公司進(jìn)行了分紅（每10股派5元），5月15日為除息日。A.5.2B.5.3C.5.4D.5.5

80、共用題干最近基金市場發(fā)展態(tài)勢良好，張女士計(jì)劃投資一只前端收費(fèi)的基金。申購金額為2萬元，申購費(fèi)率為1.2%，當(dāng)日基金單位凈值1.6元。A.股票型基金B(yǎng).債券型基金C.混合型基金D.貨幣型基金

81、法定保險(xiǎn)的統(tǒng)一性是指()。A.法定保險(xiǎn)的保險(xiǎn)關(guān)系產(chǎn)生于國家或政府的法律效力B.法定保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率不是由投保人和保險(xiǎn)人自行決定的，而是由國家法律統(tǒng)一規(guī)定C.只要屬于法律規(guī)定的保險(xiǎn)對象，不論是否愿意都必須參加該保險(xiǎn)D.國家對一定的對象以法律、法令或條例規(guī)定其必須投保

82、一般來說，相同期限的金融工具，其違約風(fēng)險(xiǎn)越大，流動(dòng)性就越()，其要求的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償就越()。A.低低B.低高C.高高D.高低

83、共用題干鄭先生經(jīng)營機(jī)器制造業(yè)多年，深知保險(xiǎn)的重要性，已為其價(jià)值100萬元的機(jī)器設(shè)備投保三份保險(xiǎn)，在甲公司投保25萬元，在乙公司投保50萬元，在丙公司投保100萬元。前不久，由于員工的疏忽導(dǎo)致機(jī)器設(shè)備全損，鄭先生立即找到保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。兩年前，鄭先生還為自己的愛妻投保了一份價(jià)值100萬元的年金型人身保險(xiǎn)，每年領(lǐng)取保險(xiǎn)金，受益人為兒子小鄭。根據(jù)案例回答下列問題。A.14萬元、29萬元、57萬元B.25萬元、50萬元、100萬元C.25萬元、50萬元、25萬元D.16萬元、32萬元、64萬元

84、關(guān)于現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式，下列說法不正確的是()。A.現(xiàn)收現(xiàn)付式是指當(dāng)期的繳費(fèi)收入全部用于支付當(dāng)期的養(yǎng)老金開支，不留或只留很少的儲備基金B(yǎng).完全基金式是指當(dāng)期繳費(fèi)收入全部用于為當(dāng)期繳費(fèi)的受保人建立養(yǎng)老儲備基金C.現(xiàn)收現(xiàn)付式的養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種靠后代養(yǎng)老的保險(xiǎn)模式，上一代人并沒有留下養(yǎng)老儲備基金的積累，其養(yǎng)老金全部需要下一代人的繳費(fèi)籌資D.部分基金式是一種自我養(yǎng)老的保險(xiǎn)模式，各代之間不存在收入轉(zhuǎn)移

85、下面對基金中的基金的說法正確的是()。A.基金中的基金的主要投資對為股票B.目前我國市場上還沒有以基金為投資對象的金融產(chǎn)品C.基金中的基金成本比普通基金低D.基金中的基金由于經(jīng)過雙重的篩選，因此風(fēng)險(xiǎn)相對低

86、我國證券市場投資者在委托買賣時(shí)要支付各種費(fèi)用和稅收，其中就包含傭金，一般來說電話委托的傭金通常為成交金額的()。A.2‰B.2.5‰C.3‰D.最低5元

87、()是保險(xiǎn)的直接功能。A.眾人協(xié)力B.損失賠償C.精神補(bǔ)償D.分散風(fēng)險(xiǎn)

88、在企業(yè)年金計(jì)劃運(yùn)行中，基金受托人的主要職責(zé)不包括()。A.選擇、監(jiān)督、更換賬戶管理人、托管人、投資管理人等B.制定企業(yè)年金基金的投資策略C.定期向受托人和有關(guān)監(jiān)管部門提交企業(yè)年金基金賬戶管理報(bào)告D.編制企業(yè)年金基金管理和財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告

89、根據(jù)各周期波峰年份經(jīng)濟(jì)增長率的高低，可以分為三種類型，高峰型為波峰份經(jīng)濟(jì)增長率()。A.大于或等于15%B.大于或等于10%C.大于或等于25%D.小于10%

90、通常用“教育負(fù)擔(dān)比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于()，就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備。A.20%B.25%C.30%D.35%

91、客戶經(jīng)助理理財(cái)規(guī)劃師了解到，保險(xiǎn)單是指保險(xiǎn)合同成立以后，保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證，通常有多個(gè)組成部分，下列四項(xiàng)中不屬于保險(xiǎn)單的組成部分的是()。A.聲明事項(xiàng)B.保險(xiǎn)事項(xiàng)C.條件事項(xiàng)D.被保險(xiǎn)人

92、共用題干王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險(xiǎn)問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險(xiǎn)具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行咨詢。根據(jù)案例回答29～39題。A.8%B.11%C.20%D.28%

93、共用題干2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險(xiǎn)，同時(shí)王女士為惟一受益人。一人婚后無子女。何先生的父母尚在。根據(jù)案例回答71～78題。A.合同約定的保費(fèi)B.合同的違約金C.合同約定的保費(fèi)的利息D.保費(fèi)及其利息

94、2007年6月1日施行的《合伙企業(yè)法》確定了一種新的制度，是()。A.普通合伙制度B.有限合伙制度C.有限公司制度D.一人公司制度

95、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然從小李生前的房間中發(fā)現(xiàn)了一分保額為100萬的意外保險(xiǎn)，購買日期為2004年初，保險(xiǎn)時(shí)效為1年，于是小李的家人向保險(xiǎn)公司索賠，則保險(xiǎn)公司()。A.賠付，因?yàn)樾±钜蛞馔舛繠.賠付，因?yàn)樾±畎l(fā)生事故時(shí)在保障時(shí)效內(nèi)C.不賠，因?yàn)樵摫渭哼^了索賠時(shí)效D.不賠因?yàn)樾±畹谋渭菏?/p>

96、關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款，銀行與汽車金融公司有很多不同，以下不屬于二者不同的是()。A.汽車金融公司的貸款利率相對于銀行要高一些B.銀行貸款一般只能貸3年，而汽車金融公司最多可以貸5年C.汽車金融公司和銀行相比，費(fèi)用少很多D.外省戶口在汽車金融公司申請貸款要比在銀行申請相對簡單

97、下列關(guān)于存本取息的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.起存金額較高，一般為人民幣5000元B.在約定存期內(nèi)如需提前支取本金，利息按取款當(dāng)日銀行掛牌公告的活期儲蓄的利率計(jì)息C.存期分為1年、3年、5年D.一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息；如到取息日而未取息，以后可隨時(shí)取息，但不計(jì)算復(fù)息

98、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款是指貸款人向申請購買汽車的借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款。下列關(guān)于汽車消費(fèi)貸款的說法中正確的是()。A.貸款人、借款人、汽車經(jīng)銷商、保險(xiǎn)人和擔(dān)保人應(yīng)在同一城市，貸款不得異地發(fā)放B.貸款人、借款人、保險(xiǎn)人應(yīng)在同一城市，貸款不得異地發(fā)放；汽車經(jīng)銷商和擔(dān)保人與貸款人、借款人、保險(xiǎn)人可以不在一個(gè)城市C.銀行汽車貸款首付一般為五成D.汽車貸款年限一般不得超過4年

99、共用題干劉先生目前的投資組合情況如下：40萬元認(rèn)沽權(quán)證（認(rèn)沽權(quán)證本質(zhì)為一種看跌期權(quán)），30萬元股票基金，100萬元外匯保證，假設(shè)保證金比例為1%，由于劉先生投資交易頻率非常高，交易成本侵蝕了其一部分投資收益，劉先生預(yù)留30萬準(zhǔn)備投資即將推出的股指期貨。根據(jù)案例，回答1～4題。A.股票型基金交易成本高，不適宜頻繁操作B.由于權(quán)證交易成本高，應(yīng)長期持有權(quán)證至行權(quán)日C.當(dāng)不持有股票時(shí)，才可以投資股指期貨D.外匯保證金交易不需要成本

100、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款實(shí)行“部分自籌、()、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。A.有效擔(dān)保B.質(zhì)押擔(dān)保C.抵押擔(dān)保D.連帶責(zé)任保證

參考答案與解析

1、答案：B本題解析：暫無解析

2、答案：B本題解析：暫無解析

3、答案：A本題解析：暫無解析

4、答案：C本題解析：C項(xiàng)，逐步做實(shí)個(gè)人賬戶，真正實(shí)現(xiàn)由現(xiàn)收現(xiàn)付制向部分積累制的轉(zhuǎn)變。

5、答案：C本題解析：個(gè)人住房商業(yè)性貸款是銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款，也叫個(gè)人住房商業(yè)性貸款或者住房按揭貸款，俗稱“按揭”。

銀行自收到貸款申請及符合要求的資料后，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定對借款人擔(dān)保、信用等情況進(jìn)行調(diào)查，按程序進(jìn)行審批，并在3周內(nèi)將審批結(jié)果通知借款人。

等額本息還款額的計(jì)算公式為：每月還款額=貸款本金*月利率*（1-月利率）還款期數(shù)/[（1-月利率）還款期數(shù)-1]代入數(shù)據(jù)，可得：張某每月的還款額為8425元。

購買住房需要交納3%一5%的契稅。購買普通住房，減半征收契稅。2008年11月1日起，個(gè)人首次購買90平方米以及以下普通住房，稅率統(tǒng)一下調(diào)至1%。按北京市建委發(fā)布的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，普通住宅是指：住宅小區(qū)容積率在1.0（含）以上、單套建筑面積在140（含）平方米以下；實(shí)際成交價(jià)低于同級別土地上普通住房平均交易價(jià)格1.2倍以下。張某購買的住宅建筑面積為180平方米，在140平方米以上，為非普通住宅，因此其需要繳納的契稅為房屋價(jià)格的3%。

6、答案：B本題解析：暫無解析

7、答案：B本題解析：暫無解析

8、答案：A本題解析：開放式基金的交易價(jià)格由基金管理者根據(jù)基金單位資產(chǎn)凈值確定，每個(gè)交易日公布一次。

9、答案：D本題解析：等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額平均償還貸款本金和利息的還款方法。公積金貸款的每月還款額為：=400000*4.3%/12*（1+4.3%/12）240）/[(1+4.3%/12)240-1]=2487.62（元）。

公積金貸款的利息總額=總還款額-貸款本金=2487.62*240-400000=197028.80（元）。

銀行貸款本金=87*9000*(1-20%)-400000=226400（元）；銀行貸款第一個(gè)月的月供款=22640/(12*20)+226400*5.2%/12=1924.40（元）。

等額本金還款法的利息總額=5.2%/12*[240*226400-(226400/240)*(1+2+…+239)]=118218.53（元）。

小潘二人第一個(gè)月還款額=公積金貸款的每月還款額+銀行貸款的首月還款額=2487.62+1924.40=4412.02（元）。

小潘需要獲得的房屋貸款=4300*(P/A,5.2%/12，300)=721111.70（元）。

小潘需要準(zhǔn)備的首付款=120*6800-721111.70=94888.30（元）。

甲方案中月供為4412.02元，乙方案中月供為4300元。在給定的還款期限、利率條件下，方案乙在財(cái)務(wù)上是更好的選擇。

10、答案：C本題解析：A項(xiàng)，債券是指政府或公司向社會公眾籌措資金，而向投資者發(fā)行的、確定債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證；B項(xiàng)，股票是股東購買公司股份的憑證，作為一種所有權(quán)憑證，它具有一定的格式；D項(xiàng)，基金份額是指投資者購買基金的份額。

11、答案：B本題解析：無民事行為能力人不能實(shí)施民事法律行為，應(yīng)由他們的法定代理人代理民事行為。

12、答案：A本題解析：暫無解析

13、答案：B本題解析：暫無解析

14、答案：B本題解析：房屋月供款占借款人稅后月總收入的比率，一般不應(yīng)超過25%～30%。依題，最大房屋月供額=6000*30%=1800（元）。

15、答案：D本題解析：典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡便，大多立等可取。

16、答案：A本題解析：暫無解析

17、答案：B本題解析：客戶在購房時(shí)應(yīng)考慮以下幾個(gè)方面的因素：①購房面積需求；②購房環(huán)境需求；③購房規(guī)劃的流程圖。其中，理財(cái)規(guī)劃師在幫助客戶選擇合適面積的住房時(shí)應(yīng)把握以下幾個(gè)原則：①不必盲目求大；②無需一次到位；③量力而行。

18、答案：D本題解析：教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲蓄的作用，保障性強(qiáng)。家長可以根據(jù)自己的預(yù)期來為孩子選擇險(xiǎn)種。買了保險(xiǎn)以后，保費(fèi)每個(gè)月強(qiáng)制繳納，因而能夠起到強(qiáng)制儲蓄的作用，并且不可挪用。如果出現(xiàn)不時(shí)之需，可以將保單進(jìn)行質(zhì)押救急，但要切記保單質(zhì)押后應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)償還，否則保單可能失效，從而影響到教育金的支付。資料：胡先生的兒子即將上學(xué)，為了更好的保證兒子教育金的支付，他向理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行子女教育規(guī)劃方面的咨詢。請根據(jù)資料回答38～41題。

19、答案：B本題解析：根據(jù)我國《婚姻法》規(guī)定，結(jié)婚登記是婚姻成立的形式要件，離婚登記是婚姻關(guān)系消滅的形式要件。

20、答案：A本題解析：教育負(fù)擔(dān)比=（學(xué)費(fèi)+住宿費(fèi)+日常開支）/家庭屆時(shí)稅后收入*100%=(15000+10000)/120000=20.83%.

21、答案：A本題解析：注：10*（1-4%-0.5%）*(1+r)2*（1-0.5%)＞10*(1+0.06)2解出r＞8.74%

注：10*（1-4%-0.5%）*(1+r)6*（1-0.5%)5＞10*(1+0.06*6)解出r＞6.5131811%

注：10*（1-0.5%）*(1+r)*（1-0.75%)＞10*1.06解出r＞7.33%

22、答案：B本題解析：暫無解析

23、答案：B本題解析：暫無解析

24、答案：A本題解析：在簽訂保險(xiǎn)合同之時(shí)，何先生與王女士是婚姻關(guān)系，王女士作為投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，故保險(xiǎn)合同有效。王女士是保險(xiǎn)合同的受益人。

在兩人解除婚姻關(guān)系之后，王女士有權(quán)就投保人與受益人進(jìn)行變更，但并未實(shí)施，所以本案王女士可以作為惟一受益人得到理賠。

投保人給予保險(xiǎn)人的對價(jià)是投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人給予投保人的對價(jià)是保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

當(dāng)客觀形勢發(fā)生變化，或者出現(xiàn)法律規(guī)定的情況，使得保險(xiǎn)合同中規(guī)定的條款不符合投保人的要求時(shí)，投保人有權(quán)在法律規(guī)定的范圍內(nèi)選擇保障自己利益的方式，如果他放棄以參加保險(xiǎn)的方式來獲得保障，應(yīng)當(dāng)允許其解除保險(xiǎn)合同。

除保險(xiǎn)法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十四條規(guī)定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效。

受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有，不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理。

25、答案：A本題解析：暫無解析

26、答案：C本題解析：有效的遺囑須具備以下條件：①遺囑人須有遺囑能力，遺囑人是否有遺囑能力，以遺囑設(shè)立時(shí)為準(zhǔn)；②遺囑是遺囑人的真實(shí)意思表示；③遺囑的內(nèi)容合法；④遺囑的形式符合法律規(guī)定的要求。

27、答案：A本題解析：等額本息還款法適用于收人處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，如公務(wù)員、教師等。這種方式的優(yōu)點(diǎn)在于，借款人還款操作相對簡單，等額支付月供也方便貸款人合理安排每月收支。

張先生選擇等額本息還款法，其每月應(yīng)還款額=300000*(6%/12)*(1+6%/12)180/[(1+6%/12)180-1]=2531.57（元）。

張先生選擇等額本金還款法，其第一個(gè)月應(yīng)還款額=300000/180+(300000-0)*(6%/12)=3166.67（元）。

張先生選擇等額本金還款法，其最后一個(gè)月的應(yīng)還款額=300000/180+(300000-298333.33)*(6%/12)=1675（元）。

在等額本息還款的情況下，張先生總共需要支付的利息=2531.57*180-300000=155682.7（元）。

在等額本金還款的情況下，張先生總共需要支付的利息計(jì)算如下：[(300000-0)+(300000-300000/180*1)+(300000-300000/180*2)+…+(300000-300000/180*179)]*(6%/12)=115750（元）。

第一月應(yīng)歸還利息計(jì)算：300000*6%/12=1500（元）。第一月已歸還本金計(jì)算：2531.57-1500=1031.57。第一月未歸還本金計(jì)算：300000-1041.57=298968.43（元）。以后每月計(jì)算應(yīng)歸還利息均以上月未歸還的本金作為計(jì)算基礎(chǔ)。最終計(jì)算5年以后（即第60次分期付款后）總的利息支付為59922.00（元）。

第一月應(yīng)歸還利息計(jì)算：300000*6%/12=1500（元）。第一月已歸還本金計(jì)算：2531.57-1500=1031.57。第一月未歸還本金計(jì)算：300000-1031.57=298968.43（元）。以后每月計(jì)算已經(jīng)歸還本金均以上月未歸還的本金作為計(jì)算基礎(chǔ)。最終計(jì)算5年以后（即第60次分期付款后）總的本金支付為71973.00（元）。

A項(xiàng)，在等額本金還款的情況下，第61次的月還款額中的利息=(300000-71973)*6%/12=1140.14（元）。

28、答案：A本題解析：暫無解析

29、答案：B本題解析：暫無解析

30、答案：D本題解析：暫無解析

31、答案：C本題解析：家庭共有財(cái)產(chǎn)就是家庭成員在家庭共同生活關(guān)系存續(xù)期間共同創(chuàng)造、共同所得的財(cái)產(chǎn)。它主要來源于家庭成員在共同生活期間的共同勞動(dòng)收入，家庭成員交給家庭的個(gè)人私有財(cái)產(chǎn)以及家庭成員共同積累、購置、受贈(zèng)的財(cái)產(chǎn)。

32、答案：C本題解析：個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)既可以是作為生活資料使用的財(cái)產(chǎn)，也可以是作為生產(chǎn)資料使用的財(cái)產(chǎn)，主要包括以下幾個(gè)方面：合法收入、不動(dòng)產(chǎn)、金融資產(chǎn)和其他財(cái)產(chǎn)如生活用品、古董、圖書資料等。C項(xiàng)，耕地屬于國家所有，不能成為個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

33、答案：D本題解析：暫無解析

34、答案：C本題解析：暫無解析

35、答案：C本題解析：在婚后用共同財(cái)產(chǎn)購買房屋，無論產(chǎn)權(quán)登記在哪一方名下，都為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，負(fù)債為夫妻共同債務(wù)。

在離婚訴訟期間，仍為婚姻關(guān)系存續(xù)期間，甲男所得知識產(chǎn)權(quán)的收益屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

當(dāng)事人達(dá)成的以登記離婚或者到人民法院協(xié)議離婚為條件的財(cái)產(chǎn)分割協(xié)議，如果雙方協(xié)議離婚未成，一方在離婚訴訟中反悔的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該財(cái)產(chǎn)分割協(xié)議沒有生效，并根據(jù)實(shí)際情況依法對夫妻共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割。

根據(jù)我國《婚姻法》第46條，有配偶者與他人同居導(dǎo)致離婚的，無過錯(cuò)方有權(quán)請求損害賠償。B項(xiàng)中的50萬元貸款為夫妻共同債務(wù)。C項(xiàng)中甲男以婚后財(cái)產(chǎn)投資設(shè)立公司所享有的股權(quán)為共同財(cái)產(chǎn)。D項(xiàng)中甲男因經(jīng)營有限公司所獲得的收入為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

乙女在婚姻中存在過錯(cuò)，甲男可以要求離婚損害賠償，但是無權(quán)主張分割乙女的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

36、答案：A本題解析：若錢先生于6月23日前，只償還最低還款額100元，則在7月5日的對賬單中循環(huán)利息=2000元*0.05%*29天（5月25日至6月23日）+（2000元-100元）*0.05%*12天（6月23日至7月5日）=40.4（元）。

由于在免息期內(nèi)信用卡是免收利息的，若錢先生于6月23日前，全額還款2000元，則在7月5日的對賬單中循環(huán)利息為0元。

一般免息還款期由三個(gè)因素決定：客戶刷卡消費(fèi)日期、銀行對賬單日期和銀行指定還款日期。若錢先生于6月2日消費(fèi)2000元，免息還款期就是當(dāng)月2～23日，為22天。

消費(fèi)時(shí)一定要注意兩點(diǎn)，一是持卡人的消費(fèi)日期；另一個(gè)就是銀行對賬單日與還款日之間的天數(shù)。若錢先生于6月7日消費(fèi)2000元，則免息期就是當(dāng)月7日到下月23日，即47天。

持卡人以信用卡辦理預(yù)借現(xiàn)金時(shí)，須承擔(dān)按每筆預(yù)借現(xiàn)金金額0.5%～3%不等的手續(xù)費(fèi)，有些銀行還限定了最低收費(fèi)額，境內(nèi)交易（除港澳臺地區(qū)外）按人民幣收取，境外交易（含港澳臺地區(qū)）按美元收取。預(yù)借現(xiàn)金交易不享受免息還款期待遇，自銀行記賬日起按日利率萬分之五計(jì)收利息至清償日止。銀行記賬日為此筆預(yù)借現(xiàn)金交易發(fā)生日，發(fā)卡行按月計(jì)收復(fù)利。

37、答案：D本題解析：學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間生活費(fèi)的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的無息貸款。實(shí)行專業(yè)獎(jiǎng)學(xué)金辦法的高等院校或?qū)I(yè)，不實(shí)行學(xué)生貸款制度。

38、答案：D本題解析：暫無解析

39、答案：D本題解析：按照社會養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌資模式劃分，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式兩種模式，基金式又分為完全基金式和部分基金式兩種。

40、答案：C本題解析：暫無解析

41、答案：B本題解析：A項(xiàng)是住房公積金貸款的程序。

42、答案：D本題解析：學(xué)生貸款是指高校利用國家財(cái)政資金對學(xué)生辦理的無息貸款。

43、答案：D本題解析：銷售量=(20000+10000)／(15-10)=6000（件）

44、答案：C本題解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指銀行保證客戶本金的安全，收益則按照約定在銀行與客戶之間進(jìn)行分配，符合小王的收益預(yù)期。

45、答案：A本題解析：暫無解析

46、答案：C本題解析：暫無解析

47、答案：C本題解析：通常用“教育負(fù)擔(dān)比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，其計(jì)算公式為：教育負(fù)擔(dān)比=屆時(shí)子女教育金費(fèi)用/家庭屆時(shí)稅后收入*100%。通常情況下，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于30%，就應(yīng)盡早進(jìn)行準(zhǔn)備。

48、答案：A本題解析：收集客戶信息是助理理財(cái)規(guī)劃師為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的前提和關(guān)鍵，如果信息工作出現(xiàn)偏差，會直接導(dǎo)致助理理財(cái)規(guī)劃師所制定的理財(cái)規(guī)劃與客戶實(shí)際需求脫節(jié)，不僅自己費(fèi)力不討好，而且還可能蒙受經(jīng)濟(jì)損失，甚至有被客戶投訴的風(fēng)險(xiǎn)。因此收集客戶信息是開展理財(cái)規(guī)劃服務(wù)最基礎(chǔ)也是最重要的一步。

49、答案：A本題解析：等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額平均償還貸款本金和利息的還款方法。公積金貸款的每月還款額為：=400000*4.3%/12*（1+4.3%/12）240）/[(1+4.3%/12)240-1]=2487.62（元）。

公積金貸款的利息總額=總還款額-貸款本金=2487.62*240-400000=197028.80（元）。

銀行貸款本金=87*9000*(1-20%)-400000=226400（元）；銀行貸款第一個(gè)月的月供款=22640/(12*20)+226400*5.2%/12=1924.40（元）。

等額本金還款法的利息總額=5.2%/12*[240*226400-(226400/240)*(1+2+…+239)]=118218.53（元）。

小潘二人第一個(gè)月還款額=公積金貸款的每月還款額+銀行貸款的首月還款額=2487.62+1924.40=4412.02（元）。

小潘需要獲得的房屋貸款=4300*(P/A,5.2%/12，300)=721111.70（元）。

小潘需要準(zhǔn)備的首付款=120*6800-721111.70=94888.30（元）。

甲方案中月供為4412.02元，乙方案中月供為4300元。在給定的還款期限、利率條件下，方案乙在財(cái)務(wù)上是更好的選擇。

50、答案：D本題解析：暫無解析

51、答案：D本題解析：暫無解析

52、答案：D本題解析：大額存單的期限為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和12個(gè)月。

53、答案：A本題解析：N-18,I/YR=10，PV=-3，F(xiàn)V=16.680

設(shè)置P/YR=1，然后輸入N-18,1/YR=5，PIV=-15，F(xiàn)V=36.10。

16.68/36.10=46%。

先設(shè)置期初模式，然后設(shè)置P/YR=1，輸入N=4,I/YR=6，PMT=-16.68,PV=61.27。

設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=18,I/YR=6，PV=-5，F(xiàn)V=61.27，PMT=-1.52。

54、答案：D本題解析：周期型股票的回報(bào)率與經(jīng)濟(jì)周期具有很強(qiáng)的正相關(guān)關(guān)系，當(dāng)經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，這類股票的表現(xiàn)將超過市場平均水平；當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于蕭條時(shí)期，這類股票的表現(xiàn)則遜于市場平均水平。典型的周期型股票包括航空、港口、房地產(chǎn)行業(yè)。D項(xiàng)，食品生產(chǎn)行業(yè)股票屬于典型的防守型股票。

55、答案：D本題解析：最后生存者年金保險(xiǎn)是指聯(lián)合投保人中只要一個(gè)人生存年金就照常給付，并不減少，直到全部被保險(xiǎn)人死亡后才停止的聯(lián)合投保方式。

保險(xiǎn)合同不因婚姻關(guān)系的解除而終止、中止或失效，只要孫先生和趙女士沒有解除保險(xiǎn)合同并按時(shí)繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)合同就仍然有效。

56、答案：B本題解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十七條的規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。規(guī)定的是被保險(xiǎn)人的積極義務(wù)，如果被保險(xiǎn)人消極施救，也不能成為解除合同的要件，只是相應(yīng)可以減輕保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任。

57、答案：B本題解析：暫無解析

58、答案：C本題解析：理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定投資規(guī)劃的時(shí)候，一定要考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，根據(jù)客戶具體情況為其“量身定做”投資規(guī)劃方案，而不是盡量選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品。

59、答案：C本題解析：人們通常會感覺自己的消費(fèi)自由受到了很大限制：①人們無法自由地選擇消費(fèi)時(shí)間，一個(gè)人可能窮其一生才能積攢足夠的錢買合意的房屋，但他已沒有多少時(shí)間去享受；②積攢出來的資金不能夠增值，導(dǎo)致人們?yōu)榱诉_(dá)到特定消費(fèi)目的或消費(fèi)金額而積累貨幣時(shí)間過長，由于通貨膨脹等因素的存在可能反倒使家庭消費(fèi)能力下降。

60、答案：B本題解析：暫無解析

61、答案：C本題解析：客戶進(jìn)行教育規(guī)劃、選擇規(guī)劃工具時(shí)，首先應(yīng)該考慮安全性，教育基金作為孩子將來得到良好教育的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，不能大量投資風(fēng)險(xiǎn)過高的理財(cái)產(chǎn)品；其次應(yīng)該考慮收益性；再次應(yīng)該考慮利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

62、答案：D本題解析：財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比即所有貸款的還款額占月稅后總收入的比率，一般應(yīng)控制在40%以內(nèi)。

63、答案：C本題解析：暫無解析

64、答案：D本題解析：損失補(bǔ)償原則是指對于價(jià)值補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定履行賠償義務(wù)，從而使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)狀況，但不能使被保險(xiǎn)人獲得額外利益。

65、答案：A本題解析：完全基金式當(dāng)期繳費(fèi)收入全部用于為當(dāng)期繳費(fèi)的受保人建立養(yǎng)老儲備基金，儲備基金的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是滿足未來向全部受保人支付養(yǎng)老金的資金需要。

66、答案：B本題解析：A項(xiàng)，當(dāng)期不足5日的，按5日收取有關(guān)費(fèi)用；C項(xiàng)，典當(dāng)期限由雙方約定，最：長不得超過6個(gè)月；D項(xiàng)，典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長為6個(gè)月。

67、答案：A本題解析：暫無解析

68、答案：A本題解析：本題考查清償比率的計(jì)算方法。清償比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)，清償比率=700000/1000000=0.7。

69、答案：C本題解析：暫無解析

70、答案：A本題解析：人身保險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)因素是死亡率，它直接影響人身保險(xiǎn)的成本。死亡率因素較其他非壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率的波動(dòng)相對穩(wěn)定，所以在壽險(xiǎn)經(jīng)營中的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)較少，經(jīng)營穩(wěn)定性較強(qiáng)。

71、答案：C本題解析：暫無解析

72、答案：A本題解析：價(jià)內(nèi)法的計(jì)算公式為：申購份額=申購金額*（1-申購費(fèi)率）/基金單位凈值；故利用價(jià)內(nèi)法計(jì)算，則張女士最后能申購的基金份額=20000*(1-1.2%)/1.6=12350（份）。

價(jià)外法的計(jì)算公式為申購份額=申購金額/（1+申購費(fèi)率）/基金單位凈值；故利用價(jià)外法計(jì)算，則張女士最后能申購的基金份額=20000/(1+1.2%)/1.6=12352（份）。

后端收費(fèi)的費(fèi)率一般會隨著持有基金時(shí)間的增長而遞減，因此，對于持有時(shí)間較長的投資者來講，選擇后端收費(fèi)更加合適。

基金贖回費(fèi)用向投資者收取。

貨幣型基金的獲利性一般，但相對來說本金安全性高，流動(dòng)性強(qiáng)。因此，貨幣市場基金較適合作為現(xiàn)金管理工具。

73、答案：B本題解析：遺產(chǎn)繼承分法定繼承和遺囑繼承兩種方式。法定繼承是指按照法律規(guī)定來處理遺產(chǎn)繼承的一種方式，它涉及繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)分配的原則三個(gè)方面的問題，也叫作無遺囑繼承。法定繼承的順序有兩個(gè)：第一順序?yàn)榕渑?、子女、父母；第二順序?yàn)樾值芙忝谩⒆娓改?、外祖父母。遺囑繼承是指在被繼承人死后，按其生前所立遺囑的內(nèi)容，將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)交給指定的法定繼承人的一種繼承方式，又叫指定繼承。遺囑可采取公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑以及錄音遺囑、口頭遺囑的形式。遺囑繼承優(yōu)于法定繼承。遺贈(zèng)是指公民以遺囑方式將遺產(chǎn)的一部分或全部贈(zèng)給國家、集體組織、社會團(tuán)體或者法定繼承人之外的人。

遺囑繼承是指在被繼承人死后，按其生前所立遺囑的內(nèi)容，將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)交給指定的法定繼承人的一種繼承方式，遺囑設(shè)立后，遺囑人可以進(jìn)行修訂或者撤銷。

遺產(chǎn)繼承分法定繼承和遺囑繼承兩種方式，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬捐獻(xiàn)給某公益機(jī)構(gòu)，自己居住的房子贈(zèng)給學(xué)生胡志軍，所以葉強(qiáng)不是惟一合法的繼承人，其第二繼承人包括葉天的兄弟姐妹即葉明，且特殊情形特殊處理：基于對弱者一貫同情和照顧的立場，對于生活有特殊困難并且缺乏勞動(dòng)能力的法定繼承人，“應(yīng)當(dāng)”多分；而葉明身體殘疾，生活不能自理，遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)保留葉明的份額。

第一繼承人包括：父母、子女、配偶、盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳或者喪偶女婿、名為養(yǎng)孫子女的養(yǎng)子女、代位繼承人、胎兒，所以葉強(qiáng)作為葉天的兒子屬于法定第一順序繼承人。

遺贈(zèng)作為民事法律行為，不僅要符合法律行為一般要件，還要符合繼承法的特別規(guī)定。遺囑須意思表示真實(shí)、自愿、合法，遺囑人須對財(cái)產(chǎn)享有處分權(quán)，遺囑應(yīng)當(dāng)對缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產(chǎn)份額。而遺產(chǎn)中未保留葉明的份額，所以其無效，胡志軍最后不能取得對房子的繼承。遺贈(zèng)是單方的、無償?shù)姆尚袨椋豁氝z贈(zèng)人一方作出意思表示即可成立，并不需要征得受贈(zèng)人的同意。但遺贈(zèng)不同于生前贈(zèng)與，必須在形式上和內(nèi)容上具備設(shè)立遺囑的法定要件方為有效。

從上題知：遺囑是否有效也是影響遺產(chǎn)分配的重要因素，遺囑人通過遺囑還不能完全實(shí)現(xiàn)自己的意愿，所以遺囑并不能完全消除爭議。

遺贈(zèng)作為民事法律行為，不僅要符合法律行為一般要件，還要符合繼承法的特別規(guī)定。遺囑須意思表示真實(shí)、自愿、合法，遺囑人須對財(cái)產(chǎn)享有處分權(quán)，遺囑應(yīng)當(dāng)對缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產(chǎn)份額。所以葉明可以獲得部分。

由題意葉天的妻子早已亡故，所以理財(cái)規(guī)劃師分析本案例時(shí)，不需要了解客戶婚姻的有效性，而且遺囑人須對財(cái)產(chǎn)享有處分權(quán)，遺囑應(yīng)當(dāng)對缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產(chǎn)份額，葉明可以獲得部分，所以葉天可以以葉強(qiáng)為受托人，葉明為受益人設(shè)立信托。

74、答案：B本題解析：存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲蓄。它的起存金額較高，一般為人民幣5000元，存款余額穩(wěn)定。這種儲蓄方式比較適合于有款項(xiàng)在一定時(shí)期內(nèi)不需動(dòng)用，只需定期支取利息以作生活零用的客戶。

75、答案：B本題解析：客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立性、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。李先生的定息資產(chǎn)（包括企業(yè)債券和國債）占總投資比重為30/80=37.5%，屬于中立型。

在我國，衡量績優(yōu)股的指標(biāo)是每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率。一般而言，每股稅后利潤在全體上市公司中處于中上水平，公司上市后凈資產(chǎn)收益率連續(xù)三年顯著超過10%的股票就是績優(yōu)股。

總體收益率=（-15%）×35/80+（-8%）*15/80+10%*30/80=-4.31%

宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的好壞、財(cái)政政策和貨幣政策的調(diào)整、政局的變化、匯率的波動(dòng)、資金供求關(guān)系的變動(dòng)等，都會引起股票市場的波動(dòng)。對于證券投資者來說，這種風(fēng)險(xiǎn)是無法消除的，投資者無法通過多樣化的投資組合進(jìn)行證券保值。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)主要包括政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)。

投資者在選擇基金中的基金進(jìn)行投資時(shí)，需要關(guān)注以下幾點(diǎn)：①看是否進(jìn)行收益補(bǔ)償，在運(yùn)作水平相當(dāng)?shù)那闆r下，管理者參與的自有資金越多，投資者的資金安全性就更有保障；②看以什么方式進(jìn)行補(bǔ)償，一般來說，以自有份額資產(chǎn)進(jìn)行補(bǔ)償?shù)?，券商承?dān)的責(zé)任最大，因此投資也更為穩(wěn)妥更為抗跌；③看費(fèi)率與業(yè)績提成。

降低證券投資基金投資成本的技巧有：①選擇費(fèi)率低的機(jī)構(gòu)；②利用基金轉(zhuǎn)換；③利用后端收費(fèi)模式；④利用分紅再投資模式節(jié)約手續(xù)費(fèi)；⑤認(rèn)購比申購成本更低；⑥不要頻繁地買賣基金。

76、答案：B本題解析：暫無解析

77、答案：A本題解析：暫無解析

78、答案：A本題解析：暫無解析

79、答案：D本題解析：股權(quán)登記日后的第一天就是除權(quán)日或除息日。

除權(quán)（息）參考價(jià)=（股權(quán)登記日收盤價(jià)+配股價(jià)*配股率-派息率）/（1+送股率+配股率）=6-0.5=5.5（元）。

該日K線為陽線，上影線頂點(diǎn)為6.5元，下影線最低點(diǎn)為5.8元。

股票的持有期收益包括紅利和資本利得，資本利得=100*100*(6-5)=10000（元）；紅利=100*100*1*0.5=5000（元）；則總持有期收益為10000+5000=15000（元）。

記名股票的特點(diǎn)包括：股東權(quán)利的專有性、認(rèn)購股款可以分期繳納、不易轉(zhuǎn)讓和相對安全。

80、答案：D本題解析：價(jià)內(nèi)法的計(jì)算公式為：申購份額=申購金額*（1-申購費(fèi)率）/基金單位凈值；故利用價(jià)內(nèi)法計(jì)算，則張女士最后能申購的基金份額=20000*(1-1.2%)/1.6=12350（份）。

價(jià)外法的計(jì)算公式為申購份額=申購金額/（1+申購費(fèi)率）/基金單位凈值；故利用價(jià)外法計(jì)算，則張女士最后能申購的基金份額=20000/(1+1.2%)/1.6=12352（份）。

后端收費(fèi)的費(fèi)率一般會隨著持有基金時(shí)間的增