2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款自測提分題庫加答案

2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級個

人貸款自測提分題庫加精品答案

單選題（共50題）

1、國家助學(xué)貸款借款人自___________起，下月1日（含1日）開

始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的個月內(nèi)的任

何一個月開始償還貸款本金。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；36

【答案】D

2、采取市場法評估房地產(chǎn)價格時，通常應(yīng)選?。ǎ﹤€可比的類似

房地產(chǎn)。

A.10-15

B.3-10

C.16-20

D.1-2

【答案】B

3、采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)是（）。

A.生產(chǎn)費用價值論

B.房地產(chǎn)價格形成的替代原理

C.預(yù)期原理

D.倒算原理

【答案】A

4、個人教育貸款的信用風(fēng)險不包含下列中的（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險

B.借款人的還款意愿風(fēng)險

C.擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)

D.借款人的欺詐風(fēng)險

【答案】C

5、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之間。

A.專業(yè)化營銷策略

B.差異化營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

【答案】C

6、銀行業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準(zhǔn)的借款

申請，及時告知（），將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做

好信貸拒批記錄存檔。

A.調(diào)查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】D

7、采用等額累進(jìn)還款法時，對于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑?/p>

方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期

B.減少累進(jìn)額、縮短間隔期

C.增大累進(jìn)額、擴大間隔期

D.減少累進(jìn)額、擴大間隔期

【答案】A

8、（）到期足額收回是貸后管理的最終目的。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

【答案】A

9、借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)

保，屬于（）O

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.信用貸款

【答案】A

10、下列關(guān)于個人汽車貸款“間客式”模式的表述，錯誤的是

（）。

A.經(jīng)營商或第三方在貸款過程中可能要承擔(dān)一定的風(fēng)險并付出人力

和物力

B.先貸款，后買車

C.在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

D.是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛。然后通過經(jīng)銷商的推薦

到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)

【答案】B

11、（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。

A.浮動利率

B.貸款利率

C.存款利率

D.固定利率

【答案】B

12、關(guān)于采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的，下列說法錯

誤的是（）。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應(yīng)及

時通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同

D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，應(yīng)提前20天通知貸款銀行

【答案】D

13、合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。

A.公司業(yè)務(wù)部門了解合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B.合作機構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)

D.在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄

【答案】D

14、下列關(guān)于個人貸款合作機構(gòu)營銷的說法，不正確的是（）。

A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應(yīng)對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、

行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評價

B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷

商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C.對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地

產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押

登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

【答案】D

15、個人風(fēng)險評價中的信用評分模型，運用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和

統(tǒng)計分析方法，對消費者進(jìn)行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預(yù)測性的模型，以

()來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。

A.在待定群體中的信用等級

B.信用評分值

C.當(dāng)年的綜合收入

D.當(dāng)年的消費總金額

【答案】B

16、關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，下列說法錯誤的是

()。

A.貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率

B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之

比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

D.風(fēng)險管理運營效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動、審批通過率變

動、催收成功率變動等

【答案】B

17、原則上不接受作為個人經(jīng)營貸款抵押物的是（）。

A.別墅

B.居住房

C.已取得土地使用權(quán)證的劃撥性質(zhì)的土地

D.寫字樓

【答案】C

18、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定,

采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（）。

A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出

用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約

定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同

約定方式提取資金

【答案】C

19、個人汽車貸款的借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括（）。

A.擔(dān)保人

B.借款人的交易對手

C.貸款發(fā)放人

D.借款人

【答案】B

20、商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（）。

A.取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準(zhǔn)文件

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

C.供水?供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期

D.拆遷安置已經(jīng)落實

【答案】C

21、（）的誕生，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件，是推動我

國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。

A.牡丹卡

B.金卡工程

c.中銀卡

D.中國銀聯(lián)

【答案】D

22、某客戶在不實施“限購”措施的城市申請貸款購買首套150平

方米住房（該住房為二手房），并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣

合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放

該筆貸款最多不得超過（）萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】A

23、關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%

B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

C.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸

款擔(dān)保”的原則

D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶

責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式

【答案】A

24、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。

A.申請人應(yīng)填寫申請表，以書面形式提出貸款申清，并按銀行要求

提交相關(guān)申請材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作

C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請表及申請材料交由

貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查

【答案】C

25、辦理個人經(jīng)營貸款時，下列不屬于擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入

資質(zhì)的是（）o

A.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置.業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限.信用評級達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)

C.公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達(dá)到一定規(guī)模

【答案】C

26、信用卡的免息還款期最長為（）天。

A.30

B.45

C.60

D.90

【答案】C

27、對個人住房貸款樓盤項目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時，項目本身的調(diào)查不

包括（）o

A.項目資料的有效性調(diào)查

B.項目合法性調(diào)查

C.項目工程進(jìn)度調(diào)查

D.項目的實地考察

【答案】D

28、借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額

本金還款法，月利率為3.465%。，借款人第一期的還款額為（）

JUO

A.7989.62

B.7512.63

C.7216.44

D.7631.67

【答案】C

29、在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開

的，此時采用（）特別奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.情感營銷策略

D.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略

【答案】D

30、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸

款的最長年限一般不超過____年，符合相關(guān)條件的可放寬到

年。（）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

【答案】D

31、（）是“內(nèi)向型”貸款定價模式。

A.基準(zhǔn)利率加點定價模型

B.成本加成定價模型

C.基準(zhǔn)利率加成定價模型

D.成本加點定價模型

【答案】B

32、個人經(jīng)營貸款期限一般不超過（）年，采用保證擔(dān)保方式的

不得超過1年。。

A.3

B.5

C.10

D.2

【答案】B

33、關(guān)于個人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。

A.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的

0.7倍

B.存量貸款利率需要調(diào)整的，實踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當(dāng)日

起按相應(yīng)的利率

C.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開，實行上

限管理

D.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由貸款銀行協(xié)商確定

【答案】A

34、以下風(fēng)險屬于操作風(fēng)險的是（）。

A.策略風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.合作機構(gòu)風(fēng)險

【答案】B

35、下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的是（）。

A.專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道

B.直客式網(wǎng)點營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點營銷渠道

【答案】B

36、關(guān)于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）o

A.必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.可以是自然人，也可以是法人

C.必須是年滿18周歲的公民

D.必須是中國國籍的公民

【答案】A

37、下列不屬于銀行最常見的個人貸款營銷渠道的是（）。

A.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

B.媒體廣告營銷

C.合作單位營銷

D.數(shù)字化營銷

【答案】B

38、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（）o

A.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實踐中，銀行根據(jù)擔(dān)保方式，借

款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能

力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款+月物業(yè)管理費+

其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%

C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿

D.借款人要具有合法的經(jīng)營資格，能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照

【答案】B

39、關(guān)于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）。

A.必須是中國國籍的公民

B.必須是年滿18周歲的公民

C.必須是具有完全民事行為能力的自然人

D.可以是自然人，也可以是法人

【答案】C

40、審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)（）與負(fù)責(zé)（）相分離。

A.貸款發(fā)放部門；貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門

B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門

C.貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門；貸款審查的管理部門

D.申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門

【答案】C

41、辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料

送交（）進(jìn)行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.貸款發(fā)放人員

B.貸款審批人

C.貸款審核人

D.借款申請人

【答案】C

42、以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑

證的（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】D

43、個人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以（）提出個人住房貸

款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.書面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話形式

【答案】A

44、關(guān)于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有

農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶

B.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保

機構(gòu)提供擔(dān)保為前提

C.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的

貸款

D.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款

【答案】A

45、下列機構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定查詢個人信用報告，必須

經(jīng)個人書面授權(quán)同意的是（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.人民法院

【答案】A

46、國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充

分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）o

A.權(quán)利義務(wù)

B.還款方式

C.違約責(zé)任

D.擔(dān)保方式

【答案】C

47、核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤

的是（）。

A.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件

及租金入賬證明等

C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的

收入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明

等

【答案】C

48、職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房

公積金，屬于（）所有。

A.職工個人、繳存單位和國家

B.職工個人

C.職工個人和繳存單位

D.職工個人和國家

【答案】B

49、關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行

相應(yīng)調(diào)整

C.對風(fēng)險級別較高的客戶，應(yīng)納人重點關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險管理者通過各

種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動

【答案】A

50、下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。

A.貸款價格;資金成本+貸款費用+風(fēng)險補償+目標(biāo)利潤

B.貸款利率二優(yōu)惠利率+風(fēng)險加點

C.I（貸款額貸款利率期限）（「營業(yè)稅及附加率）+中間業(yè)務(wù)收入（上

營業(yè)稅及附打口率）

D.貸款利率;優(yōu)惠利率（1+系數(shù)）

【答案】C

多選題（共30題）

1、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，在按套內(nèi)建筑面積計價的商品房

銷售中，合同中未約定產(chǎn)權(quán)登記面積與合同約定面積產(chǎn)生誤差的處

理方式為（）。

A.面積誤差比絕對值在3%以內(nèi)（含3%）的，據(jù)實結(jié)算房價款

B.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人有權(quán)退房

C.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人退房的，房地產(chǎn)企業(yè)向買受

人支付已付房價款相等的金額

D.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大

于合同約定面積時，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)全部誤差面積的房價款

E.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積小

于合同約定面積時，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房價款

【答案】AB

2、下列關(guān)于加（貯）熱設(shè)備的布置，哪幾項不正確？（）

A.空氣源熱泵機組的風(fēng)機噪聲大，應(yīng)置于密閉的設(shè)有隔離材料的房

間內(nèi)

B.開式系統(tǒng)中冷水補給水箱最高設(shè)計水位應(yīng)高于熱水箱的最高設(shè)計

水位

C.太陽能集熱器的布置應(yīng)保證每天4h的日照時間

D.熱水機組一般露天布置，以使氣流條件良好

【答案】ABD

3、關(guān)于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）o

A.檔案進(jìn)行移交時要經(jīng)雙方簽字

B.貸款檔案的查閱、借出必須進(jìn)行登記

C.貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管

E.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料

【答案】AB

4、國家助學(xué)貸款面向在校的全日制高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的（）。

A.高職學(xué)生

B.本科生

C.專科生

D.在職研究生

E.第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

【答案】ABC

5、辦理個人經(jīng)營貸款時，擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)有（）。

A.是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.是否具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用

記錄，無違法涉案行為等

C.是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗，信用評級狀況良好

D.注冊資金是否達(dá)到一定規(guī)模

E.是否具有監(jiān)管認(rèn)可的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

【答案】ABCD

6、下列屬于修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行職責(zé)

范圍的是（）。

A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)

C.持有.管理.經(jīng)營國家外匯儲備.黃金價格

D.指導(dǎo).部署金融業(yè)反洗錢工作

E.從事有關(guān)的國際金融活動

【答案】BCD

7、市場選擇中，決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場長期的內(nèi)在

吸引力的力量包括（）。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

E.替代產(chǎn)品

【答案】ABD

8、在對銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析中，宏觀環(huán)境的內(nèi)容包括（）。

A.經(jīng)濟環(huán)境

B.法律環(huán)境

C.社會環(huán)境

D.技術(shù)環(huán)境

E.信貸資金的供求狀況

【答案】ABCD

9、公積金個人住房貸款的還款方式包括（）。

A.等額累進(jìn)還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

E.等額本金還款法

【答案】BC

10、個人教育貸款信用風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C.建立有效的信息披露機制

D.加強學(xué)生的誠信教育

E.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制

【答案】ABCD

11、下列可以申請國家助學(xué)貸款的對象包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全

日制本科生

C.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

E.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

【答案】AD

12、下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的說法正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款

擔(dān)保方式

B.在二手房貸款中，一般由中介機構(gòu)或擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)階段性保證的

責(zé)任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階

段性保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任

D.國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物

E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款

擔(dān)保方式

【答案】ABD

13、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，正確的有（）。

A.鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進(jìn)行支付

B.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機制

C.農(nóng)戶貸款還款方式不可以采用分期還本付息、分期還息到期還本

等方式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款

能力等因素合理確定貸款期限

【答案】AB

14、關(guān)于個人汽車貸款，下列說法正確的有（）。

A.個人汽車貸款是指貸款人向個人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸

款

B.實行”設(shè)定擔(dān)保，集中管理，特定用途”的原則

C.貸款期限不得超過5年

D.所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80%

E.風(fēng)險管理難度相對較小

【答案】ACD

15、以質(zhì)押方式申請個人經(jīng)營貸款時，可作為質(zhì)物的有（）。

A.定期儲蓄存單

B.憑證式國債（電子記賬）

C.記賬式國債

D.土地所有權(quán)

E.集體所有的土地使用權(quán)

【答案】ABC

16、貸后檢查中的擔(dān)保情況檢查主要指對保證人及抵（質(zhì)）押物進(jìn)

行檢查。包括（）。

A.保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況

B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等

C.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機構(gòu)的保證金情況

D.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛

實際價值進(jìn)行檢查評估

E.保證人的家庭成員

【答案】ABCD

17、個人信用報告中涉及的基本信息除了姓名、性別、民族、出生

日期、出生地外還包括（）。

A.學(xué)歷信息

B.戶口和住址信息

C.通訊信息

D.婚姻和配偶信息

E.直系親屬信息

【答案】ABCD

18、國家助學(xué)貸款面向在校的全日制高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的（）。

A.高職學(xué)生

B.本科生

C.?？粕?/p>

D.在職研究生

E.第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

【答案】ABC

19、商用房貸款合作機構(gòu)的風(fēng)險主要包括（）o

A.估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等中介機構(gòu)不盡職或聯(lián)合借款

人欺詐銀行騙貸

B.未按權(quán)限審批貸款

C.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

D.開發(fā)項目“五證”虛假或不全

E.開發(fā)商同時開發(fā)多個項目

【答案】ACD

20、個人貸款申請應(yīng)具備的條件包括（）。

A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

E.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

【答案】ABC

21、貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

E.針對性

【答案】BCD

22、普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款包括：（）等非企業(yè)法人組

織發(fā)放的普惠型貸款，普惠型個體工商戶和小微企業(yè)主貸款，普惠

型其他個人經(jīng)營性貸款等。

A.普惠型小微企業(yè)法人貸款

B.向事業(yè)單位發(fā)放的貸款

C.向證券公司發(fā)放的貸款

D.向社會團(tuán)體發(fā)放的貸款

E.向居民委員會發(fā)放的貸款

【答案】ABD

23、對個人貸款的利率的描述正確的有（）。

A.商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率

的2倍

B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)

整不分段計息

C.貸款期限在1年以上的.合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙

方按商業(yè)原則確定

D.銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定

E.具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定

【答案】BCD

24、根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）o

A.國家機關(guān)

B.公立學(xué)校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機構(gòu)

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】ABC

25、商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險的工具有（）。

A.風(fēng)險與控制自我評估

B.產(chǎn)品組合管理

C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測

D.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集

E.情景分析

【答案】ACD

26、個人貸款管理的主要原則包括（）

A.協(xié)商承諾原則

B.誠信申貸原則

C.審貸分離原則

D.統(tǒng)一授信原則

E.實貸實付原則

【答案】ABC

27、下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（

A.公積金個人住房貸款帶有較強的政策性

B.商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇

C.公積金個人住房貸款不以營利為目的

D.公積金個人住房貸款實行“低進(jìn)高出”的利率政策

E.已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人

住房貸款

【答案】AC

28、下列屬于個人征信異議的有（）。

A.他人盜用個人身份獲取信用卡

B.個人基本信息與實際情況不符

C.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

D.他人代辦信用卡，本人未收到

E.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期

【答案】ABCD

29、個人貸款的借款對象包括（）。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司

C.符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

D.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

E.社團(tuán)組織

【答案】AC

30、等比累進(jìn)還款法分為（）o

A.等比遞增還款法

B.等額遞增還款法

C.等比遞減還款法

D.等額遞減還款法

E.階梯還款法

【答案】AC

大題（共10題）

一、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，

目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時

間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左

右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司

運營情況良好。陳先生資金使用時間為3?6個月，且以后可能會有

不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。

（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房

地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）

最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A.個人信用貸

款B.個人單筆貸款C,個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信

額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）

A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性

還本還款法D.等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行

還應(yīng)做到（）。（多項選擇題）

【答案】（1）420

【解析】

個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產(chǎn)

應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相

關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進(jìn)行價值評估。本題中，銀行最

高可貸出的資金為600X70%=420（萬）。（2）C

【解析】

個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定

的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借

款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)

使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會有不定期資金

需求，所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C

【解析】

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款

利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限

在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE

【解析】

貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評

價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力"故好個人

貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資

金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金

按時足額還本付息。

二、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，

目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時

間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左

右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司

運營情況良好。陳先生資金使用時間為3?6個月，且以后可能會有

不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。

（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房

地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）

最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A.個人信用貸

款B.個人單筆貸款C,個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信

額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）

A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性

還本還款法D.等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行

還應(yīng)做到（）。（多項選擇題）

【答案】（1）420

【解析】

個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產(chǎn)

應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相

關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進(jìn)行價值評估。本題中，銀行最

高可貸出的資金為600X70%=420（萬）。（2）C

【解析】

個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定

的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借

款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)

使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會有不定期資金

需求，所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C

【解析】

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款

利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限

在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE

【解析】

貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評

價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力"故好個人

貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資

金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金

按時足額還本付息。

三、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商

用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度

是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽

車實際成交價格B.貸款銀行認(rèn)可的評估價格C.汽車實際成交價格與

汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)E.

可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提

交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.

所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證

件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成

交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際

成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者。上述成交價格均不

得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽

車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民

身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配

偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，

包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。

如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證

明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：

ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，

包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，

還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，

各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化

規(guī)定。

四、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商

用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度

是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽

車實際成交價格B.貸款銀行認(rèn)可的評估價格C.汽車實際成交價格與

汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)E.

可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提

交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收入證明和資產(chǎn)證明C.

所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證

件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成

交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際

成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者。上述成交價格均不

得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽

車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民

身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配

偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，

包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。

如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證

明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：

ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，

包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，

還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，

各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化

規(guī)定。

五、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年

47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)

房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2

萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首

套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折（5年以上貸款基準(zhǔn)利率為

4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。若劉某

名下無其他負(fù)債，劉某收入至少應(yīng)達(dá)到（）元/月。

【答案】5834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住

房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）,月房產(chǎn)支

出與收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/

月均收入所以，月均收入=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/

50%=（2737+90X2）/50%=5834（元）。

六、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年

47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)

房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2

萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首

套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折（5年以上貸款基準(zhǔn)利率為

4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。若申請

上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金

額為（）元。（取整數(shù)）

【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平

均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額:{[月利率

X（1+月利率款）還款期數(shù)]/[（1+月利率款）還款期數(shù)T