2024年全國(guó)初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考試經(jīng)典測(cè)試題詳細(xì)參考解析

姓名:_________________編號(hào):_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號(hào):_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國(guó)初級(jí)銀行從業(yè)資格考試重點(diǎn)試題精編注意事項(xiàng):1.全卷采用機(jī)器閱卷，請(qǐng)考生注意書(shū)寫(xiě)規(guī)范；考試時(shí)間為120分鐘。2.在作答前，考生請(qǐng)將自己的學(xué)校、姓名、班級(jí)、準(zhǔn)考證號(hào)涂寫(xiě)在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書(shū)寫(xiě)，字體工整，筆跡清楚。

4.請(qǐng)按照題號(hào)在答題卡上與題目對(duì)應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書(shū)寫(xiě)的答案無(wú)效:在草稿紙、試卷上答題無(wú)效。一、選擇題

1、下列不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制中的預(yù)警信號(hào)的是（）。A.銀行控股股東變更B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張C.無(wú)保險(xiǎn)的存款D.銀行評(píng)級(jí)下調(diào)

2、（）是商業(yè)銀行對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制

3、以下法律法規(guī)中，屬于法律的是（）。A.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》C.《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

4、（2018年真題）2008年年初，法國(guó)興業(yè)銀行因?yàn)槲词跈?quán)交易而在金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)損失慘重，該事件提示了商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域普遍存在的嚴(yán)重問(wèn)題。據(jù)此下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.金融工具和信息系統(tǒng)的復(fù)雜性降低了潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)B.最高管理層和審計(jì)委員會(huì)必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正C.必須對(duì)所有的業(yè)務(wù)活動(dòng)建立相關(guān)內(nèi)部控制，包括建立獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)D.必須嚴(yán)禁交易人員在未經(jīng)授權(quán)的情況下建立巨大的風(fēng)險(xiǎn)敞口

5、商業(yè)銀行采用統(tǒng)計(jì)分析方法計(jì)量經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，所選取的置信水平（），經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模（），各種損失能被資本金吸收的可能性也（）。A.越高;越大;越高B.不變;減小;變高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低

6、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。2002-2007年間，其貨款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

7、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)()的戰(zhàn)略投資。A.長(zhǎng)期性的B.短期性的C.臨時(shí)性的D.永久性的

8、設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風(fēng)險(xiǎn)管理策略（）。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)分散

9、下列關(guān)于集體土地產(chǎn)權(quán)登記申請(qǐng)人的表述中，不正確的是（）。A.使用宅基地的城鎮(zhèn)、農(nóng)村居民由其集體土地所有權(quán)人申請(qǐng)土地登記B.村集體內(nèi)有兩個(gè)以上農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的，可以由村集體代辦C.村集體所有土地由村屬農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織或者村民委員會(huì)及其代表申請(qǐng)土地登記D.使用四荒拍賣(mài)土地的農(nóng)村居民由農(nóng)地使用合同簽訂人申請(qǐng)土地登記

10、銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的內(nèi)容不包括（）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入D.從業(yè)人員準(zhǔn)入

11、尼龍繩和滌綸繩的抗水性能達(dá)到（）。A.90%～96%B.90%～99%C.96%～99%D.90%～96%

12、()又稱(chēng)為營(yíng)運(yùn)能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.流動(dòng)比率

13、下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的人事，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒(méi)有益處C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)

14、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)()的戰(zhàn)略投資。A.長(zhǎng)期性B.短期性C.臨時(shí)性D.永久性

15、施工項(xiàng)目信息按管理工作流程標(biāo)分類(lèi)分為計(jì)劃信息、執(zhí)行信息、檢查信息和（）。A.戰(zhàn)略信息B.策略信息C.業(yè)務(wù)信息D.反饋信息

16、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)頻率，符合規(guī)定的是（）。A.4年1次全面審計(jì)B.5年2次非全面審計(jì)C.3年1次全面審計(jì)D.3年1次非全面審計(jì)

17、下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說(shuō)法，正確的是(．)。A.違約頻率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性B.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計(jì)違約概率與0.05％中的較高者C.計(jì)算違約概率的一年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期完全一致D.違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評(píng)級(jí)法中保持更高的一致性

18、銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平，基于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素，建立操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型以計(jì)算本行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的方法是()。A.標(biāo)準(zhǔn)法B.加權(quán)平均法C.高級(jí)計(jì)量法D.基本指標(biāo)法

19、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說(shuō)法，正確的是()A.如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“分清敵我”B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值

20、下列屬于客戶(hù)評(píng)級(jí)的專(zhuān)家判斷法的是（）。A.5Cs系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.CAMELs系統(tǒng)D.以上都是

21、下列各項(xiàng)屬于非營(yíng)利性社會(huì)福利設(shè)施用地的有（）。A.殯葬設(shè)施B.城鄉(xiāng)衛(wèi)生院C.收容遣送設(shè)施D.福利性住宅E.殘疾人社會(huì)福利設(shè)施

22、下列關(guān)于土地登記收件單填寫(xiě)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.收件編號(hào)（收件單右上方編號(hào)）必須與申請(qǐng)書(shū)上編號(hào)相同，以便查找B.土地登記收件單上的序號(hào)，按照提交的文件件數(shù)順序編號(hào)C.收件人、交件人填寫(xiě)的收交件日期應(yīng)一致，即收件完成后，雙方應(yīng)立即在收件單上簽署日期D.交件人姓名必須是親自向土地登記人員提交文件、資料的人員姓名

23、資本是銀行從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須注入的資金，()本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，通過(guò)對(duì)該類(lèi)資本的計(jì)量，可以將銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.賬面資本D.結(jié)算資本

24、下列關(guān)于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，理解不正確的是()。A.全面了解客戶(hù)的聲譽(yù)信譽(yù)問(wèn)題B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念C.培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制

25、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的階段不包括()。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.綜合風(fēng)險(xiǎn)管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

26、根據(jù)我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的要求，商業(yè)銀行計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)采用（）來(lái)進(jìn)行。A.高級(jí)計(jì)量法B.基本指標(biāo)法C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法D.內(nèi)部模型法

27、巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類(lèi)，下列屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是（）。A.用于抵押的政府債券B.現(xiàn)金C.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資D.同業(yè)借款

28、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的表述，正確的是()。A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)包括對(duì)客戶(hù)的應(yīng)收未收利息B.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)扣除相應(yīng)的擔(dān)保抵押金額C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只針對(duì)銀行的表外資產(chǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只包括對(duì)客戶(hù)已發(fā)生的表內(nèi)貸款余額

29、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系的要素不包括（）。A.控制活動(dòng)B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.監(jiān)控D.信息與溝通

30、由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.管理風(fēng)險(xiǎn)

31、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.25％B.50％C.30％D.20％

32、如果某商業(yè)銀行當(dāng)期的一筆貸款收入為500萬(wàn)元，其相關(guān)費(fèi)用合計(jì)為60萬(wàn)元，該筆貸款的預(yù)期損失為40萬(wàn)元，為該筆貸款配置的經(jīng)濟(jì)資本為8000萬(wàn)元，則該筆貸款的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率（RAROC）為()。A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%

33、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終都是由代表資本利益的()來(lái)推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。A.監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)C.總經(jīng)理D.股東大會(huì)

34、巴塞爾委員會(huì)第四版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》強(qiáng)調(diào)，有效的內(nèi)部審計(jì)職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第（）道防線。A.一B.二C.三D.四

35、反洗錢(qián)的主要制度中，處于核心地位的是（）。A.客戶(hù)身份識(shí)別制度B.客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度D.涉嫌洗錢(qián)的可疑交易報(bào)告制度

36、A銀行2010年年初共有次級(jí)類(lèi)貸款600億元，在2010年年末轉(zhuǎn)為可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額之和為300億元，期初次級(jí)類(lèi)貸款期間因回收減少了100億元、因核銷(xiāo)減少了100億元，則該銀行2010年的次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率為()。A.33％B.66％C.75％D.100％

37、下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)f)。A.存貨周轉(zhuǎn)率變小B.顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)C.流動(dòng)資產(chǎn)比例大幅下降D.業(yè)務(wù)性質(zhì)變化

38、貸后管理的內(nèi)容不包括()。A.貸款定價(jià)B.信貸資金監(jiān)控C.擔(dān)保管理D.風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)

39、我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于（）。A.3％B.4％C.5％D.8％

40、市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（）。A.相應(yīng)越高B.相應(yīng)越低C.不變D.不一定

41、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性將（）。A.增強(qiáng)B.無(wú)法確定C.保持不變D.減弱

42、客戶(hù)信用分析中，關(guān)于現(xiàn)金流分析的說(shuō)法中，正確的是（）。A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流流出B.處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流流入C.分得股利、利潤(rùn)或取得債券利息收入是屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流流入D.分配股利、利潤(rùn)或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動(dòng)現(xiàn)金流流出

43、當(dāng)資金來(lái)源()資金使用時(shí)，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖器”。A.小于B.等于C.大于D.不確定

44、在金融危機(jī)條件下，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力顯著下降，而擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)反而從中獲益，其根本原因在于（）。A.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)許多到期負(fù)債會(huì)被展期B.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)其資金儲(chǔ)備豐富C.其他機(jī)構(gòu)愿意購(gòu)買(mǎi)擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)的種類(lèi)資產(chǎn)D.資金為尋求安全場(chǎng)所而流向擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)

45、安全教育的主要內(nèi)容不包括（）。A.安全生產(chǎn)思想教育B.安全知識(shí)教育C.安全技能教育D.交通安全

46、如果期權(quán)持有者只能在到期日當(dāng)天才能行使權(quán)力，則這種期權(quán)成為()。A.價(jià)內(nèi)期權(quán)B.歐式期權(quán)C.價(jià)外期權(quán)D.美式期權(quán)

47、下列選項(xiàng)中，不屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是()。A.片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制C.輕視柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范D.社會(huì)缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境

48、某部門(mén)具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30％、40％、30％，三種資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的百分比收益率分別為10％、22％、9％，則該部門(mén)總的資產(chǎn)百分比收益率是()。A.14.5％B.14％C.13.5％D.I2％

49、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了（）。A．久期缺口B．現(xiàn)金缺口C．融資缺口D．信貸缺口A.見(jiàn)圖AB.見(jiàn)圖BC.見(jiàn)圖CD.見(jiàn)圖D

50、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究／開(kāi)發(fā)能力的是（）。A.不斷開(kāi)發(fā)出針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)量化方法B.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)C.采取科學(xué)的方法，識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)二、多選題

51、下列選項(xiàng)不是法人客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況分析方法的是（）。A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析B.期望分析C.財(cái)務(wù)比率分析D.現(xiàn)金流量分析

52、企業(yè)的某年的稅前凈利潤(rùn)為6000萬(wàn)元人民幣，利息費(fèi)用為3000萬(wàn)元人民幣，則其利息保障倍數(shù)為（）。A.2B.1C.3D.4

53、（2020年真題）某商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項(xiàng)因素的情況下，根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級(jí)資本不得______億元，一級(jí)資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100

54、某商業(yè)銀行支行擬估算轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)某段營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)接待客戶(hù)的數(shù)量，更適宜采用下列哪種概率分布進(jìn)行度量？（）A.正態(tài)分布B.二項(xiàng)分布C.均勻分布D.泊松分布

55、總平面圖中室外地面整平標(biāo)高用黑三角形畫(huà)出。

56、以下不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析關(guān)注的內(nèi)容的是（）。A.識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)B.識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況C.識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況D.識(shí)別和評(píng)價(jià)收益狀況

57、凈穩(wěn)定資金比例的計(jì)算公式為（）。A.核心負(fù)債/總負(fù)債×100％B.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng))/總負(fù)債×100％C.可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金×100％D.(在中國(guó)人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金)/各項(xiàng)存款

58、商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)是()。A.吸存放貸能力B.支付中介作用C.貨幣創(chuàng)造能力D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平能力

59、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)限額管理的相關(guān)環(huán)節(jié)的是（）。A.超限額處理B.風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)限額對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定

60、（2018年真題）商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門(mén)采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。A.良好的內(nèi)部控制和機(jī)構(gòu)利益B.良好的道德規(guī)范和公眾利益C.良好的道德規(guī)范和股東利益D.維護(hù)股東利益

61、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說(shuō)法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)的過(guò)程B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不包括對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析C.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理，比在貸后管理過(guò)程中監(jiān)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行補(bǔ)救對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)高D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況

62、（）是一種顧問(wèn)及其相關(guān)的客戶(hù)服務(wù)。A.確認(rèn)服務(wù)B.技術(shù)服務(wù)C.咨詢(xún)服務(wù)D.信息服務(wù)

63、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用初級(jí)方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估C.銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

64、假設(shè)美元兌英鎊的即期匯率為1英鎊兌換0000美元，美元年利率為3％，英鎊年利率為4％，則按照利率平價(jià)理論，1年期美元兌英鎊遠(yuǎn)期匯率為()。A.1英鎊=1.9702美元B.1英鎊=2.0194美元C.1英鎊=2.0000美元D.1英鎊=1.9808美元

65、對(duì)我國(guó)中央政府（含中國(guó)人民銀行）的債權(quán)統(tǒng)一給予()的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。A.0B.5%C.10%D.20%

66、（2018年真題）由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營(yíng)環(huán)境構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專(zhuān)家系統(tǒng)是（）。A.5Cs系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.AMELs系統(tǒng)D.5Ds系統(tǒng)

67、《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照()要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向其報(bào)告有關(guān)本行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、重要合同、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)前景等情況。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

68、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的是（）。A.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)B.資本計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估D.損失數(shù)據(jù)收集

69、母線槽沿墻水平安裝高度應(yīng)符合設(shè)計(jì)要求，設(shè)計(jì)無(wú)要求時(shí)距地不應(yīng)小于（），母線應(yīng)可靠固定在支架上。A.1.8mB.2.0mC.2.2mD.2.4m

70、商業(yè)銀行在完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的同時(shí)，還要制定本、外幣流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃，其主要內(nèi)容是()。A.制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序B.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性C.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)D.建立多層次的流動(dòng)性屏障

71、投資者A期初以每股30元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)股票l00股，半年后每股收到0．4元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣(mài)出股票的價(jià)格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為()。A.2％B.3％C.5％D.8％

72、下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.監(jiān)管部門(mén)是市場(chǎng)約束的核心B.市場(chǎng)約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)C.市場(chǎng)約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)D.股東通過(guò)行使權(quán)利給銀行經(jīng)營(yíng)者施加經(jīng)營(yíng)壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的市場(chǎng)約束

73、商業(yè)因黃金價(jià)格波動(dòng)而遭受損失，此風(fēng)險(xiǎn)事件屬于（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)

74、在單一法人客戶(hù)的非財(cái)務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。A.行業(yè)成熟期分析B.行業(yè)周期性分析C.收入水平及社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析

75、（2019年真題）交易雙方按事先約定價(jià)格，在未來(lái)某一日期交割一定數(shù)量標(biāo)的物的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易產(chǎn)品，通常是非標(biāo)準(zhǔn)化的場(chǎng)外交易產(chǎn)品，合約標(biāo)的物可以包括外匯、利率、商品等各類(lèi)形式的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品。則該類(lèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制屬于（）。A.掉期合約應(yīng)用B.期權(quán)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.股票合約D.遠(yuǎn)期合約應(yīng)用

76、土地利用具有（）。A.社會(huì)性B.統(tǒng)一性C.階級(jí)性D.歷史性

77、由于匯率不利變動(dòng)或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國(guó)貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C.傳染風(fēng)險(xiǎn)D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

78、（）是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

79、在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶(hù)投訴占比的計(jì)算公式是()。A.每項(xiàng)產(chǎn)品未解決的客戶(hù)投訴數(shù)量/該產(chǎn)品的交易數(shù)量B.每項(xiàng)產(chǎn)品客戶(hù)投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量C.每項(xiàng)產(chǎn)品未解決的客戶(hù)投訴數(shù)量/該項(xiàng)產(chǎn)品的投訴數(shù)量D.每項(xiàng)產(chǎn)品已解決的客戶(hù)投訴數(shù)量/該項(xiàng)產(chǎn)品的投訴數(shù)量

80、衡量銀行總體盈利程度的兩個(gè)重要指標(biāo)是()。A.資本利潤(rùn)率和股權(quán)乘數(shù)B.資本利潤(rùn)率和收入利潤(rùn)率C.資本利潤(rùn)率和資產(chǎn)利潤(rùn)率D.股權(quán)乘數(shù)和資產(chǎn)利潤(rùn)率

81、（2020年真題）資本是銀行從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須注入的資金，（）本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，通過(guò)對(duì)該類(lèi)資本的計(jì)量，可以將銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.賬面資本D.結(jié)算資本

82、關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處，下面說(shuō)法不正確的是（）。A.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性的管理B.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C.有助于商業(yè)銀行對(duì)盈利可能性的管理D.遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)發(fā)展

83、()經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的原因。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

84、()是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。A.監(jiān)督檢查B.市場(chǎng)準(zhǔn)入C.最低資本充足率要求D.信息披露

85、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖?)。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門(mén)保持相對(duì)獨(dú)立D.風(fēng)險(xiǎn)管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的職能外包

86、在腳手板上堆磚，只允許單行側(cè)擺（）層。A.4B.3C.2D.1

87、消防工程圖上標(biāo)注為—ZP-”是（）。A.水幕滅火給水管B.水炮滅火給水管C.自動(dòng)噴水滅火給水管D.雨淋滅火給水管

88、下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)因素的分析與判斷，明顯錯(cuò)誤的是（）。A.通常收益波動(dòng)性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難B.資產(chǎn)負(fù)債比率是判斷借款人違約概率的重要指標(biāo)之一C.在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動(dòng)性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約D.如果借款人過(guò)去還款記錄良好，則其易于以較低的利率再融資

89、下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說(shuō)法，正確的是(．)。A.違約頻率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性B.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計(jì)違約概率與0.05％中的較高者C.計(jì)算違約概率的一年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期完全一致D.違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評(píng)級(jí)法中保持更高的一致性

90、()必須向董事會(huì)或指定的委員會(huì)提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。A.監(jiān)事會(huì)B.高級(jí)管理層C.股東大會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

91、商業(yè)銀行的產(chǎn)品主管部門(mén)在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過(guò)程屬于()。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)反饋

92、（2018年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行產(chǎn)生（）的風(fēng)險(xiǎn)。A.違約B.破產(chǎn)C.盈利D.損失

93、支架上鉆孔不得用（），孔徑不得大于固定螺栓直徑2mm。A.臺(tái)鉆鉆孔B.手電鉆鉆孔C.氣焊割孔D.液壓沖孔

94、風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理制度B.風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)C.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)D.內(nèi)部審計(jì)

95、（）是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競(jìng)爭(zhēng)加劇等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

96、下列各項(xiàng)中，不屬于土地總登記公告意義的是（）。A.追求登記效力的公平性，保證登記的公信力B.為土地登記機(jī)關(guān)樹(shù)立良好形象C.在一定時(shí)間內(nèi)，征詢(xún)利害關(guān)系人的異議D.讓權(quán)利人及時(shí)了解其土地權(quán)利是否得到保護(hù)

97、（2018年真題）我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于（）。A.3％B.4％C.5％D.8％

98、根據(jù)報(bào)告的使用者不同，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為()。A.內(nèi)部報(bào)告和綜合報(bào)告B.內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告C.綜合報(bào)告和專(zhuān)題報(bào)告D.綜合報(bào)告和外部報(bào)告

99、根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，資產(chǎn)收益率的計(jì)算公式為（）。A.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額B.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤(rùn)／資本金總額C.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤(rùn)／平均資本金總額D.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額

100、巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。A.經(jīng)濟(jì)資本B.資本充足率C.貼現(xiàn)率D.存款準(zhǔn)備金三、判斷題

101、輕質(zhì)隔墻用板有隔聲、隔熱、阻燒、防潮等要求的，板材應(yīng)有相應(yīng)性能的（）報(bào)告。A.檢測(cè)B.復(fù)驗(yàn)C.型式檢驗(yàn)D.現(xiàn)場(chǎng)抽樣檢測(cè)

102、標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施交底的交底人是（）。A.企業(yè)負(fù)責(zé)人B.企業(yè)技術(shù)負(fù)責(zé)人C.標(biāo)準(zhǔn)員D.項(xiàng)目技術(shù)負(fù)責(zé)人

103、以出讓方式取得土地使用權(quán)進(jìn)行開(kāi)發(fā)，超過(guò)（）年未開(kāi)工的，可以無(wú)償收回。A.1B.2C.3D.4

104、建筑排水U～PVC管立管的支承件間距，當(dāng)立管外徑為50mm時(shí)不大于1.2m，當(dāng)立管外徑大于75mm時(shí)間距不大于（）A.1mB.2mC.2.5mD.3m

105、雙方當(dāng)事人接受調(diào)解達(dá)成協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)制作調(diào)解協(xié)議書(shū)，當(dāng)事人即應(yīng)當(dāng)按照）履行各自的義務(wù)。A.合同協(xié)議書(shū)B(niǎo).雙方的約定C.調(diào)解協(xié)議書(shū)D.調(diào)解人的要求

106、吊桿、龍骨安裝完成后，應(yīng)對(duì)其進(jìn)行隱蔽驗(yàn)收。有的工程在安裝龍骨時(shí)用膨脹螺絲，其安裝是否牢固，應(yīng)做（）試驗(yàn)，結(jié)果應(yīng)符合設(shè)計(jì)要求。A.拉拔B.牢固C.強(qiáng)度D.拉伸

107、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)兩類(lèi)，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是指通過(guò)國(guó)內(nèi)的專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。（）

108、按照應(yīng)急演練的內(nèi)容,可將應(yīng)急演練分為（）幾種。A.實(shí)地演練B.綜合演練C.桌面演練D.現(xiàn)場(chǎng)演練

109、在建筑節(jié)能中，外墻隔熱保溫層不會(huì)開(kāi)裂。

110、玻璃磚又稱(chēng)特厚玻璃，具有強(qiáng)度高，隔熱、隔聲、耐水和耐蝕的性能好，不燃、耐磨、透光不透視、化學(xué)穩(wěn)定性好和裝飾效果好等特點(diǎn)。

111、手持電動(dòng)工具的砂輪片受潮后，可由操作者烘干使用。

112、擬創(chuàng)建筑裝飾“精品工程”的項(xiàng)目，應(yīng)特別關(guān)注的安全隱患問(wèn)題有（）。A.改動(dòng)建筑主體、承重結(jié)構(gòu)、增加結(jié)構(gòu)荷載的安全問(wèn)題B.室內(nèi)干掛石材墻、柱面的安全問(wèn)題C.共享空間、中庭的欄桿、欄板，臨空落地窗及樓梯防護(hù)的安全問(wèn)題D.大型吊燈安裝的安全問(wèn)題E.普通玻璃使用的相關(guān)問(wèn)題

113、灰工程中，抹灰前混凝土表面毛化處理的方式有（）。A.噴水泥漿B.刷水泥漿C.鑿毛D.刷油

114、一部門(mén)主管是指銀保監(jiān)會(huì)作為反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。（）

115、我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管體制總體特點(diǎn)為“一部門(mén)主管、一部門(mén)配合”。（）

116、帶飾面磚的預(yù)制墻板進(jìn)入施工現(xiàn)場(chǎng)后，應(yīng)對(duì)飾面磚粘結(jié)強(qiáng)度進(jìn)行復(fù)驗(yàn)，每批應(yīng)取一組，每組應(yīng)為（）塊板，每塊板應(yīng)制取1個(gè)試樣對(duì)飾面磚粘結(jié)強(qiáng)度進(jìn)行檢驗(yàn)。A.1B.2C.3D.4

117、對(duì)于土地征收所獲得的土地補(bǔ)償費(fèi)的用途，應(yīng)當(dāng)（）。A.主要用于被征地農(nóng)戶(hù)B.主要由集體經(jīng)濟(jì)組織使用C.由村民會(huì)議討論決定D.主要用于農(nóng)村集體組織的公共設(shè)施建設(shè)

118、標(biāo)準(zhǔn)體系涉及面廣，對(duì)于工程項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)體系評(píng)價(jià)，應(yīng)由（）牽頭組織。A.企業(yè)主要負(fù)責(zé)人B.項(xiàng)目主要負(fù)責(zé)人C.企業(yè)技術(shù)負(fù)責(zé)人D.項(xiàng)目技術(shù)負(fù)責(zé)人

119、房屋建筑安裝工程施工安全措施的主要關(guān)注點(diǎn)（）。A.高空作業(yè)B.施工機(jī)械操作C.生活區(qū)的選址應(yīng)符合安全性要求D.起重吊裝作業(yè)E.在密閉容器內(nèi)作業(yè)

120、當(dāng)參加驗(yàn)收的各方對(duì)建筑工程施工質(zhì)量驗(yàn)收意見(jiàn)不一致時(shí)，可請(qǐng)工程質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)處理。（）

參考答案與解析

1、答案：A本題解析：在商業(yè)銀行流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制中，一些示例性的預(yù)警信號(hào)有：銀行收入下降；資產(chǎn)質(zhì)量惡化；銀行評(píng)級(jí)下調(diào)；無(wú)保險(xiǎn)的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴(kuò)大；股價(jià)大幅下跌；資產(chǎn)規(guī)模急速擴(kuò)張或收購(gòu)規(guī)模急劇增大；無(wú)法獲得市場(chǎng)借款。故本題選A。

2、答案：D本題解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程的四個(gè)主要步驟：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析（2）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估（3）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告（4）風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋。風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋是商業(yè)銀行對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。

3、答案：A本題解析：

4、答案：A本題解析：金融工具和信息系統(tǒng)的復(fù)雜性增加了潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)。

5、答案：A本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本在數(shù)值上等于信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可能造成的非預(yù)期損失。置信水平越高，經(jīng)濟(jì)資本對(duì)損失的覆蓋程度越高，其數(shù)額也越大。

6、答案：A本題解析：本題中，“其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券”屬于信用風(fēng)險(xiǎn)；“2008年起因受到金融危機(jī)的沖擊”屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：“明確定位本恨行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的恨行”屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

7、答案：A本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)。

8、答案：D本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散（2）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇?！安灰獙⑺械碾u蛋放在一個(gè)籃子里”的古老投資格言形象地說(shuō)明了這一方法。

9、答案：A本題解析：A項(xiàng)，使用宅基地的農(nóng)村居民，由其房屋產(chǎn)權(quán)人或房主申請(qǐng)土地登記。

10、答案：D本題解析：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；②業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；③高級(jí)管理人員準(zhǔn)入，指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。

11、答案：C本題解析：尼龍繩和滌綸繩的優(yōu)點(diǎn)是體輕、質(zhì)地柔軟、耐油、耐酸、耐腐蝕，并具有彈性，可減少?zèng)_擊，不怕蟲(chóng)蛀，不會(huì)引起細(xì)菌繁殖，它們的抗水性能達(dá)到96%～99%。

12、答案：B本題解析：效率比率又稱(chēng)為營(yíng)運(yùn)能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。

13、答案：C本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)。實(shí)質(zhì)上，商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會(huì)到戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的諸多益處。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)與其他主要風(fēng)險(xiǎn)密切聯(lián)系且相互作用，因此是一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

14、答案：A本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)。

15、答案：D本題解析：施工項(xiàng)目信息按管理工作流程標(biāo)分類(lèi)分為計(jì)劃信息、執(zhí)行信息、檢查信息和反饋信息。

16、答案：C本題解析：內(nèi)部審計(jì)方面，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，信息科技應(yīng)用情況，以及信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，決定信息科技內(nèi)部審計(jì)范圍和頻率。但至少應(yīng)每3年進(jìn)行一次全面審計(jì)。

17、答案：C本題解析：題中A項(xiàng)的可能性代表概率，是違約概率的概念；B項(xiàng)，在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項(xiàng)，違約概率能使監(jiān)管當(dāng)局在推行內(nèi)部評(píng)級(jí)法中保持更高的一致性。

18、答案：C本題解析：高級(jí)計(jì)量法是銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平，基于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素，建立操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型以計(jì)算本行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的方法。

19、答案：C本題解析：傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強(qiáng)烈的對(duì)抗行動(dòng)，如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”，敢于面對(duì)暫時(shí)性的危機(jī)或挑戰(zhàn)，勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問(wèn)題，以緩解利益持有者的持續(xù)對(duì)抗。

20、答案：D本題解析：。目前所使用的專(zhuān)家系統(tǒng)，對(duì)企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)使用最為廣泛，除了5Cs系統(tǒng)外，還有針對(duì)企業(yè)信用分析的5Ps系統(tǒng)、CAMELs系統(tǒng)，所以D選項(xiàng)的說(shuō)法最準(zhǔn)確。

21、答案：A、C、D、E本題解析：非營(yíng)利性社會(huì)福利設(shè)施用地包括：福利性住宅、綜合性社會(huì)福利設(shè)施、老年人社會(huì)福利設(shè)施、兒童社會(huì)福利設(shè)施、殘疾人社會(huì)福利設(shè)施、收容遣送設(shè)施、殯葬設(shè)施。B項(xiàng)為非營(yíng)利性醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施用地。

22、答案：A本題解析：A項(xiàng)，收件編號(hào)（收件單右上方編號(hào)）可以與申請(qǐng)書(shū)上編號(hào)相同，以便查找，也可以按照土地權(quán)利人申請(qǐng)土地登記的先后順序編流水號(hào)。無(wú)論采用哪種方法，要做到不重不漏不亂。

23、答案：B本題解析：商業(yè)銀行資本是指銀行從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須注入的資金，可以用來(lái)吸收銀行的經(jīng)營(yíng)虧損，緩沖意外損失，保護(hù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)，為銀行的注冊(cè)、組織營(yíng)業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營(yíng)提供啟動(dòng)資金等。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，通過(guò)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量，可以將銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風(fēng)險(xiǎn)、考核收益、配置資本和經(jīng)營(yíng)決策。

24、答案：A本題解析：管理和維護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶(hù)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值；④培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正；⑦建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶(hù)；⑨建立公開(kāi)、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿(mǎn)足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。

25、答案：C本題解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式和全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式四個(gè)階段。

26、答案：D本題解析：商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

27、答案：C本題解析：流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無(wú)法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn)，如無(wú)法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和子公司的投資、存在嚴(yán)重問(wèn)題的信貸資產(chǎn)等。

28、答案：A本題解析：違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。如果客戶(hù)已經(jīng)違約，則違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為其違約時(shí)的債務(wù)賬面價(jià)值；如果客戶(hù)尚未違約，則違約風(fēng)險(xiǎn)暴露對(duì)于表內(nèi)項(xiàng)目為債務(wù)賬面價(jià)值，對(duì)于表外項(xiàng)目為：表外項(xiàng)目名義金額×信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。

29、答案：B本題解析：企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立起包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)控五個(gè)要素的內(nèi)部控制體系?？键c(diǎn):內(nèi)部控制的定義

30、答案：B本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

31、答案：A本題解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。

32、答案：A本題解析：該筆貸款的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率RAROC=（稅后凈利潤(rùn)-預(yù)期損失）/經(jīng)濟(jì)資本=(500-60-40)/8000=5%。

33、答案：B本題解析：商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終都是由代表資本利益的董事會(huì)來(lái)推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。

34、答案：C本題解析：巴塞爾委員會(huì)2015年第四版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》強(qiáng)調(diào)，有效的內(nèi)部審計(jì)職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線。

35、答案：C本題解析：商業(yè)銀行反洗錢(qián)內(nèi)控制度體系主要包括:客戶(hù)身份識(shí)別制度;大額交易與可疑交易報(bào)告制度;客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度;客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度;反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)制度;反洗錢(qián)保密制度;反洗錢(qián)協(xié)助調(diào)查制度;反洗錢(qián)稽核審計(jì)制度;反洗錢(qián)崗位職責(zé)制度;反洗錢(qián)業(yè)務(wù)操作規(guī)程。其中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶(hù)身份識(shí)別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。

36、答案：C本題解析：次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率=期初次級(jí)類(lèi)貸款向下遷徙金額／(期初次級(jí)類(lèi)貸款余額-期初次級(jí)類(lèi)貸款期間減少金額)×100％=300／(600-100-100)×100％=75％。

37、答案：D本題解析：題干中提到財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)，就是可能會(huì)對(duì)企業(yè)的還貸情況造成不利影響的信號(hào)，而且選項(xiàng)要與財(cái)務(wù)指標(biāo)有關(guān)。存貨周轉(zhuǎn)率變小，說(shuō)明企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不靈；存貨過(guò)多，也是周轉(zhuǎn)不暢，銷(xiāo)售不暢的信號(hào)；流動(dòng)資產(chǎn)比例大幅下跌，可能會(huì)導(dǎo)致企業(yè)無(wú)法正常運(yùn)轉(zhuǎn)。業(yè)務(wù)性質(zhì)變化不是財(cái)務(wù)方面的信號(hào)，而且業(yè)務(wù)性質(zhì)變化不一定是對(duì)銀行不利的，也許是企業(yè)向朝陽(yáng)行業(yè)轉(zhuǎn)型，變得更好。

38、答案：A本題解析：貸后管理的內(nèi)容主要包括貸后審核、信貸資金監(jiān)控、貸后檢查、擔(dān)保管理、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、到期管理、考核與激勵(lì)及信貸檔案管理等。

39、答案：C本題解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。

40、答案：B本題解析：市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低。

41、答案：A本題解析：當(dāng)商業(yè)銀行的久期缺口為正時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加，但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加，流動(dòng)性也隨之加強(qiáng)。

42、答案：D本題解析：融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于融資活動(dòng)現(xiàn)金流流出；處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于投資活動(dòng)現(xiàn)金流流入；分得股利、利潤(rùn)或取得債券利息收入是屬于投資活動(dòng)現(xiàn)金流流入。

43、答案：C本題解析：當(dāng)資金來(lái)源大于資金使用時(shí)，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖器”。

44、答案：D本題解析：。在整體市場(chǎng)危機(jī)下，市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的信用等級(jí)高度重視，由此導(dǎo)致不同商業(yè)銀行的融資能力形成巨大反差，有些追逐高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的商業(yè)銀行因不堪承受巨額投機(jī)損失而破產(chǎn)倒閉，而有些穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、信譽(yù)卓著的商業(yè)銀行則成為剩余資金的安全避風(fēng)港.在危機(jī)中反而提高了自身的流動(dòng)性和競(jìng)爭(zhēng)能力。因?yàn)闈撛诘拇婵钊藭?huì)為其資金尋找最安全的庇護(hù)所，形成資金向高質(zhì)量的商業(yè)銀行流動(dòng)。

45、答案：D本題解析：安全教育的主要內(nèi)容：安全生產(chǎn)思想教育、安全知識(shí)教育、安全技能教育。

46、答案：B本題解析：按合約的履約時(shí)間不同，金融期權(quán)分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)。美式期權(quán)可在期權(quán)到期日或到期日之前的任何一個(gè)營(yíng)業(yè)日?qǐng)?zhí)行。歐式期權(quán)只能在期權(quán)到期日?qǐng)?zhí)行。

47、答案：C本題解析：法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括：（1）片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額。（2）信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制。（3）信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng)。（4）客戶(hù)監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全。（5）社會(huì)缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境。

48、答案：A本題解析：總資產(chǎn)的百分比收益率公式為：

49、答案：C本題解析：商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額之間的差異構(gòu)成了所謂的融資缺口。故本題選C。

50、答案：B本題解析：建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究／開(kāi)發(fā)能力。

51、答案：B本題解析：對(duì)法人客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況分析主要采取財(cái)務(wù)報(bào)表分析、財(cái)務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。

52、答案：C本題解析：。利息保障倍數(shù)=(稅前凈利潤(rùn)+利息費(fèi)用）/利息費(fèi)用=(6000+3000)/3000=3。

53、答案：C本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出了四個(gè)層次的監(jiān)管資本要求。其中，第一個(gè)層次是最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

54、答案：D本題解析：泊松分布是一種常見(jiàn)的離散分布，通常用來(lái)描述獨(dú)立單位時(shí)間內(nèi)（也可以是單位面積、單位產(chǎn)品）某一事件成功次數(shù)所對(duì)應(yīng)的概率。例如，泊松分布可用于度量以下事件的概率：?jiǎn)挝粫r(shí)間內(nèi)某商業(yè)銀行接待客戶(hù)的數(shù)量、單位時(shí)間內(nèi)客服接到的電話數(shù)量等。

55、答案：正確本題解析：總平面圖中室外地面整平標(biāo)高用黑三角形畫(huà)出。

56、答案：D本題解析：財(cái)務(wù)報(bào)表分析是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況以及經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的問(wèn)題。財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)特別關(guān)注以下四項(xiàng)內(nèi)容：識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)；識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況；識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況；識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況。

57、答案：C本題解析：凈穩(wěn)定資金比例是根據(jù)銀行一個(gè)年度內(nèi)資產(chǎn)的流動(dòng)性特征設(shè)定可接受的最低穩(wěn)定資金量。凈穩(wěn)定資金比例是流動(dòng)性覆蓋率的一個(gè)補(bǔ)充，鼓勵(lì)銀行通過(guò)結(jié)構(gòu)調(diào)整減少短期融資、增加長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來(lái)源。凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金×100％。

58、答案：D本題解析：風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

59、答案：C本題解析：風(fēng)險(xiǎn)限額作為傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)偏好的重要工具，在限額制定、實(shí)施、監(jiān)控、預(yù)警、調(diào)整和超限額處理方面，必須有嚴(yán)格的制度保證。通常，風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)和超限額處理三個(gè)環(huán)節(jié)。

60、答案：B本題解析：傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行的危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強(qiáng)烈的對(duì)抗行動(dòng)。如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”，敢于面對(duì)暫時(shí)性的危機(jī)或挑戰(zhàn)，勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問(wèn)題，以緩解利益持有者的持續(xù)對(duì)抗。因此，聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門(mén)采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。

61、答案：D本題解析：答案為D。信用風(fēng)險(xiǎn)是在不斷變化的，對(duì)其監(jiān)測(cè)就不能是靜態(tài)的過(guò)程，應(yīng)為動(dòng)態(tài)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理要包括事后的處理，做到越完善越好。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的管理，當(dāng)然是越早越好，事后處理的貢獻(xiàn)應(yīng)為更低。

62、答案：C本題解析：咨詢(xún)服務(wù)是一種顧問(wèn)及其相關(guān)的客戶(hù)服務(wù)，目的是增加價(jià)值并提高組織的運(yùn)作效率。

63、答案：A本題解析：隨著我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的實(shí)施，我國(guó)商業(yè)銀行也開(kāi)始逐步采用資本計(jì)量高級(jí)方法，提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。2014年4月，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和招商銀行實(shí)施資本管理高級(jí)方法。

64、答案：D本題解析：美元兌英鎊遠(yuǎn)期匯率=2×(1+3％)／(1+4％)=1，9808。

65、答案：A本題解析：對(duì)我國(guó)中央政府（含中國(guó)人民銀行）的債權(quán)統(tǒng)一給予零的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

66、答案：A本題解析：對(duì)企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營(yíng)環(huán)境構(gòu)成。

67、答案：B本題解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會(huì)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)本行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、重要合同、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)前景等情況。

68、答案：B本題解析：為有效管理操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集、風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)等操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具，實(shí)施高級(jí)計(jì)量法的銀行還需開(kāi)展情景分析工作。

69、答案：C本題解析：母線槽沿墻水平安裝高度應(yīng)符合設(shè)計(jì)要求，設(shè)計(jì)無(wú)要求時(shí)距地不應(yīng)小于2.2m，母線應(yīng)可靠固定在支架上。

70、答案：A本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的同時(shí)，制定本、外幣流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃，主要包括兩方面的內(nèi)容：一是危機(jī)處理方案。規(guī)定各部門(mén)溝通或傳遞信息的程序，明確在危機(jī)情況下各自的分工和應(yīng)采取的措施，以及制定在危機(jī)情況下對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債處置的措施。二是彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。備用資產(chǎn)的來(lái)源包括未使用的信貸額度，以及央行的緊急支援等。

71、答案：D本題解析：百分比收益率R=(32×100-30×100+0．4×100)÷(30×100)×100％=8％。

72、答案：C本題解析：市場(chǎng)約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束、良好的市場(chǎng)環(huán)境和有效的市場(chǎng)退出政策，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估等。

73、答案：B本題解析：這屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的匯率風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái)保持各國(guó)外匯統(tǒng)計(jì)口徑的一致性，黃金價(jià)格波動(dòng)被納入商業(yè)銀行的匯率風(fēng)險(xiǎn)范疇?？键c(diǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)特征與分類(lèi)

74、答案：C本題解析：ABD三項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容。宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析包括：經(jīng)濟(jì)／法律環(huán)境、技術(shù)進(jìn)步、環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)、人口老齡化、自然災(zāi)害等外部因素的發(fā)展變化。C項(xiàng)屬于社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的分析。

75、答案：D本題解析：遠(yuǎn)期合約指交易雙方按事先約定價(jià)格，在未來(lái)某一日期交割一定數(shù)量標(biāo)的物的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易產(chǎn)品，通常是非標(biāo)準(zhǔn)化的場(chǎng)外交易產(chǎn)品，合約標(biāo)的物可以包括外匯、利率、商品等各類(lèi)形式的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品。

76、答案：A本題解析：土地利用具有社會(huì)性，不同的土地用途對(duì)個(gè)人、社會(huì)乃至環(huán)境的影響不同，因此土地用途歷來(lái)為人們所重視，并成為土地登記的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

77、答案：D本題解析：貨幣風(fēng)險(xiǎn)指由于匯率不利變動(dòng)或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國(guó)貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

78、答案：C本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)正確。故本題選C。

79、答案：B本題解析：在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶(hù)投訴占比=每項(xiàng)產(chǎn)品客戶(hù)投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量。

80、答案：C本題解析：反映銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效主要財(cái)務(wù)指標(biāo)有：資本利潤(rùn)率、收入利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率和股權(quán)乘數(shù)，其中最為重要的兩個(gè)指標(biāo)是資本利潤(rùn)率和資產(chǎn)利潤(rùn)率。

81、答案：B本題解析：商業(yè)銀行資本是指銀行從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須注入的資金，可以用來(lái)吸收銀行的經(jīng)營(yíng)虧損，緩沖意外損失，保護(hù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)，為銀行的注冊(cè)、組織營(yíng)業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營(yíng)提供啟動(dòng)資金等。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，通過(guò)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量，可以將銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風(fēng)險(xiǎn)、考核收益、配置資本和經(jīng)營(yíng)決策。

82、答案：B本題解析：正確認(rèn)識(shí)并深入理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性和盈利可能性實(shí)施平衡管理，防止過(guò)度強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)損失而喪失盈利和發(fā)展的機(jī)會(huì)；另一方面也有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，利用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估（RiskAdjustedPerformance）、經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）等現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理方法，遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)發(fā)展，科學(xué)評(píng)估業(yè)績(jī)，并以此產(chǎn)生良好的激勵(lì)效果。

83、答案：D本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無(wú)力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的可能性。

84、答案：B本題解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

85、答案：C本題解析：商業(yè)銀行具備目標(biāo)明確、結(jié)構(gòu)清晰、職能完備、功能強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或單位，已經(jīng)成為金融管理現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)是一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的部門(mén)。需要最高管理層提供全方位支持，同時(shí)配備具有高度職業(yè)精神和專(zhuān)業(yè)技能的人員。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門(mén)保持相對(duì)獨(dú)立、并具有獨(dú)立的報(bào)告路線。

86、答案：B本題解析：一般傳統(tǒng)搭法的多立桿式腳手架其使用均布荷載不得超過(guò)2648N/㎡；在腳手板上堆磚，只允許單行側(cè)擺3層；對(duì)于橋式和吊、掛、挑等腳手架的控制荷載，則應(yīng)適當(dāng)降低。由于腳手架使用荷載的變動(dòng)性較大，因此建議的安全系數(shù)一般為3.0。

87、答案：C本題解析：消防工程圖上標(biāo)注為—ZP-”是自動(dòng)噴水滅火給水管。DN一般是代表管徑JX一般是指消防接線箱;ZP一般是指自噴，自噴的主管道;SX一般是指消防水箱.

88、答案：C本題解析：C項(xiàng)錯(cuò)誤，如果未來(lái)面臨同樣的本息還款要求，在期望收益相等的條件下，收益波動(dòng)性高的企業(yè)更容易違約，信用風(fēng)險(xiǎn)較大。

89、答案：C本題解析：題中A項(xiàng)的可能性代表概率，是違約概率的概念；B項(xiàng)，在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項(xiàng)，違約概率能使監(jiān)管當(dāng)局在推行內(nèi)部評(píng)級(jí)法中保持更高的一致性。

90、答案：B本題解析：。新資本協(xié)議從公司治理、信用風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)審和外審等三方面角度來(lái)闡述銀行業(yè)的公司治理和監(jiān)督。規(guī)定了高級(jí)管理層的職責(zé)，其中包括：向董事會(huì)或指定的委員會(huì)，提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。

91、答案：A本題解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指商業(yè)銀行的產(chǎn)品主管部門(mén)在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過(guò)程。

92、答案：D本題解析：新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的信用風(fēng)險(xiǎn)是指因借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可能使