收入證明和銀行流水

收入證明和銀行流水

第1篇：4收入證明銀行流水

標(biāo)準(zhǔn)受薪客戶(hù)提供工資流水注意事項(xiàng)：

（1）必須提供本人真實(shí)的工資流水，在審批時(shí)會(huì)通過(guò)電話銀行或網(wǎng)上銀行核實(shí)流水的真實(shí)性；

（2）必須提供最近6個(gè)月的工資流水；（3）接受的工資流水有如下幾種：

銀行柜臺(tái)出具的資金流水證明（蓋銀行章）、網(wǎng)上銀行下載的資金流水、自動(dòng)柜員機(jī)打印的資金流水、存折打印出的資金流水；s下述為通過(guò)網(wǎng)上銀行下載的工資流水范例：

（1）如果網(wǎng)上銀行提供賬戶(hù)明細(xì)下載功能，可以直接提供下載的文檔。（2）如果網(wǎng)上銀行不提供賬戶(hù)明細(xì)下載功能，請(qǐng)通過(guò)打印或者拷屏的方式提供資金流水明細(xì)。

賬號(hào):開(kāi)始日期:2021-02-01結(jié)果日期:2021-08-01交易時(shí)間2021-07-142021-06-252021-06-212021-06-132021-05-312021-04-302021-04-092021-03-212021-03-162021-02-25存入金額

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4.315.82支取金額1880.\”00800.\”00155.\”20200.\”00100.\”001000.\”0022.\”00100.\”00摘要信用卡自動(dòng)扣款代發(fā)工資存款稅后利息信用卡自動(dòng)扣款

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代發(fā)工資網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬代發(fā)工資網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬代發(fā)工資網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬存款稅后利息信用卡自動(dòng)扣款代發(fā)工資網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬代發(fā)工資交易流水號(hào)0099900999賬戶(hù)余額19622.\”721502.\”715515.\”1916

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315.\”1916310.\”8816466.\”0810487.\”5710678.\”574691.\”0614691.\”068873.\”559873.\”559697.\”73119.\”7359

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32.\”2215932.\”228432.\”222021-07-085987.\”512021-06-085987.\”512021-05-105987.\”512021-04-095987.\”512021-03-105987.\”512021-02-197500.\”002021-02-085987.\”51

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第2篇：銀行流水證明

銀行流水證明()銀行流水證明()第一篇：銀行流水職工養(yǎng)老保險(xiǎn)清單

社會(huì)保險(xiǎn)號(hào)碼：姓名：身份證號(hào)：?jiǎn)挝痪幪?hào)：?jiǎn)挝幻Q(chēng)：累計(jì)繳費(fèi)月數(shù)：個(gè)人賬戶(hù)總金額：其中個(gè)人部分：年份起始年月終止年月繳費(fèi)月數(shù)年基數(shù)月均基數(shù)第二篇：銀行流水

本文描述的是流水作為主要資料時(shí)的作用，適合除流水外很難獲取其他資料的情況，包括銀行在自行從無(wú)貸戶(hù)中篩選目標(biāo)客戶(hù)的情況。

因?yàn)橛墒?、支、銀行三方參與，所以銀行流水是所有企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中比較真實(shí)的部分，與水電費(fèi)、房租一樣能夠在較高程度上反映企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況。下面與大家分享一下我的一些經(jīng)驗(yàn)，說(shuō)的不對(duì)的請(qǐng)指正。

一、銀行流水的的構(gòu)成

根據(jù)開(kāi)戶(hù)行的不同以及同一個(gè)行內(nèi)外部打印系統(tǒng)的不同，企業(yè)銀行流水包含的內(nèi)容也會(huì)有不同。這里以常見(jiàn)的部分為例，包括了企業(yè)賬號(hào)、戶(hù)名、交易日期、對(duì)方帳號(hào)、對(duì)方戶(hù)名、本筆交易后的帳戶(hù)余額。銀行流水一般以對(duì)帳單的形式交予企業(yè)，對(duì)帳單一般按月交付，如需補(bǔ)打可能會(huì)收費(fèi)，企業(yè)網(wǎng)銀也可打印對(duì)帳單。

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銀行流水證明()二、銀行流水的作用

1、可以看出企業(yè)的上下游，計(jì)算出主要客戶(hù)與供應(yīng)商占比。如果該企業(yè)為一些知名企業(yè)的長(zhǎng)期供應(yīng)商則說(shuō)明該企業(yè)產(chǎn)品品質(zhì)有保證，壞帳可能性不高，經(jīng)營(yíng)管理水平較高。如果企業(yè)上下游均為業(yè)內(nèi)不知名小企業(yè)則需要注意交易對(duì)手是否為同一控制人下的，如果是則存在空殼公司的可能性。

2、從每個(gè)月的現(xiàn)金出入可以看出企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)情況，收支相抵，入不敷出還是大有盈利，也可以從每個(gè)下游企業(yè)出現(xiàn)的頻率大概推算出賬期（最好結(jié)合購(gòu)銷(xiāo)合同）。

3、可以看出企業(yè)的是否確實(shí)在做正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，如果一家企業(yè)的支出主要為有規(guī)律性的支付貨款購(gòu)買(mǎi)原料，然后有規(guī)律的收回貨款，而不是經(jīng)常提取備用金，差旅費(fèi)，工資，支付給各種酒店和咨詢(xún)公司。這種情況可以作為考察其業(yè)務(wù)真實(shí)性的支持因素。

4、可以了解企業(yè)是否參與民間借貸。如果一家企業(yè)存在下面這些情況則需考慮該企業(yè)是否參與民間融資行為：存在整數(shù)金額大額交易且交易對(duì)手為個(gè)人，或者名字中帶有＂投資＂＂咨詢(xún)＂＂擔(dān)保＂等字眼是企業(yè)、非上下游或關(guān)聯(lián)企業(yè)卻有大額資金往來(lái)的、定期或頻繁出現(xiàn)大額公轉(zhuǎn)私的。

5、可以看出企業(yè)是否可能存在洗錢(qián)、套現(xiàn)等違法行為。洗錢(qián)企業(yè)不可避免地包括以下特征：長(zhǎng)期不動(dòng)帳戶(hù)突然有大額資金進(jìn)入；集中

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銀行流水證明()轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)尤其是對(duì)個(gè)人的分散轉(zhuǎn)出；現(xiàn)金流量巨大但余額卻很少，幾乎在日終沒(méi)有余額。套現(xiàn)企業(yè)則往

往可以在流水中看到進(jìn)帳金額頻繁出現(xiàn)大額整數(shù)，或者接近大額整數(shù)如9377元等數(shù)字。

三、銀行流水并不完全可靠

既然銀行流水的秘密已經(jīng)盡人皆知，所以現(xiàn)在的銀行流水并不是非?？煽?。企業(yè)造流水并不是說(shuō)做個(gè)假證，而是聯(lián)合幾個(gè)企業(yè)或者干脆自己七大姑八大姨開(kāi)幾個(gè)，相互轉(zhuǎn)帳形成貿(mào)易繁榮的樣子，銀行流水很多，但都是造的。這個(gè)情況在珠三角和長(zhǎng)三角都比較多而且很難看出來(lái)。所以在瀏覽流水時(shí)最好要求提供其他資料如購(gòu)銷(xiāo)合同、納稅紀(jì)錄、增值稅發(fā)票、水電費(fèi)、租賃合同等。對(duì)于大中型企業(yè)還可以要求提供經(jīng)審計(jì)帶附注的報(bào)表，作為參照驗(yàn)證鉤稽關(guān)系。

我承認(rèn)我說(shuō)的不夠完整，但是讓我當(dāng)?shù)靡粋€(gè)錯(cuò)字...我覺(jué)得還存在一定距離。主要是邏輯問(wèn)題，我本以為上知乎的都有邏輯。

1、銀行流水看不出上下游...如果有客戶(hù)經(jīng)理跟我說(shuō)這句話，那說(shuō)明他應(yīng)該回去做柜員。銀行流水反映了幾乎所有在非現(xiàn)金、非銀承貼現(xiàn)的交易情況，也就是說(shuō)從銀行流水中可以找出除現(xiàn)金、貼現(xiàn)以外的幾乎全部交易對(duì)手，上下游是什么？企業(yè)要給上游付錢(qián)，在銀行流水中表現(xiàn)的就是企業(yè)支付的交易對(duì)手，下游要給企業(yè)付錢(qián)，銀行流水表現(xiàn)為收款的交易對(duì)手。不錯(cuò)，不是所有的交易對(duì)手都是都是上下

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銀行流水證明()游，但是所有上下游都是交易對(duì)手。交易對(duì)手又反映在流水上，從流水里面還看不出上下游我也沒(méi)辦法。

2、洗錢(qián)的其中一種表現(xiàn)形式是長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)突然轉(zhuǎn)入大額資金。（類(lèi)似的，美國(guó)的其中一位總統(tǒng)是黑人）但是突然轉(zhuǎn)入大額資金不一定是洗錢(qián)（類(lèi)似的，黑人不一定是美國(guó)總統(tǒng)）如果洗錢(qián)這么容易看出來(lái)，也不存在洗錢(qián)犯罪了。

3、題主問(wèn)的是銀行流水有什么用、回答當(dāng)然是從銀行流水能得到什么。（因?yàn)轭}主沒(méi)說(shuō)他有別的，所以主要立足點(diǎn)應(yīng)該是流水）跑過(guò)來(lái)說(shuō)其實(shí)銀行流水沒(méi)用，稅單才是真貨....這么回答有趣兒么...我全文用了大量的可能，這些都是為了盡職免責(zé)。

如我第一部分中所言，各家銀行之間，前后臺(tái)報(bào)表系統(tǒng)之間存在較大區(qū)別，有的只有帳號(hào)（如農(nóng)行），有的只有戶(hù)名（如工行），有的全部都有。所以我這兒設(shè)置了前提，我說(shuō)的流水應(yīng)該有這么些內(nèi)容，當(dāng)然了也包括了對(duì)方帳號(hào)戶(hù)名，看清楚再做判斷也不遲。

我是很業(yè)余，見(jiàn)不多，識(shí)不廣，在監(jiān)管部門(mén)也只做了一年，所以我不能做名詞堆積，只能把我曾經(jīng)學(xué)習(xí)過(guò)的內(nèi)容平實(shí)地表達(dá)出來(lái)，一定要說(shuō)我扯，我也沒(méi)辦法。至于為什么扯美國(guó)，還是看清楚了再罵我不遲。對(duì)了，洗錢(qián)不一定要跨境的...我覺(jué)得只有真正經(jīng)歷過(guò)客戶(hù)經(jīng)理這個(gè)崗位，而且依靠這份收入過(guò)日子的人才能了解個(gè)中辛酸吧。一個(gè)客戶(hù)經(jīng)理，要完成完成余額任

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銀行流水證明()務(wù)，要完成中收任務(wù)，不能讓客戶(hù)反感，還要避免出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，很難。等著客戶(hù)walkin基本上就是還不上按揭的節(jié)奏了。營(yíng)銷(xiāo)有貸戶(hù)最方便的切入點(diǎn)就是本行無(wú)貸戶(hù)，通過(guò)查閱他們的流水可以了解他們是否處于核心客戶(hù)的供應(yīng)鏈上（如有核心客戶(hù)向他付款），是否一直有收入等。（這個(gè)過(guò)程客戶(hù)經(jīng)理除了一張本行流水，別的都沒(méi)有）然后篩選出一批具有進(jìn)一步營(yíng)銷(xiāo)可能的客戶(hù)通過(guò)其他方式（如征信，人行開(kāi)戶(hù)等）進(jìn)一步調(diào)查了解。

正如我第三部分所說(shuō)，流水不可靠，一張流水除了證明幾家公司相互付過(guò)錢(qián)，別的都只能是猜測(cè)，但是流水中仍然有可能包含一些蛛絲馬跡，能夠給你指出大概的方向，我所做的就是指出蛛絲馬跡的特征，當(dāng)發(fā)現(xiàn)這些特征時(shí)，順著方向去搜集資料，驗(yàn)證或者推翻想法，最終才能得出一個(gè)結(jié)論?？戳魉皇且粋€(gè)開(kāi)始，而在開(kāi)始的時(shí)候往往真的只有流水。也許你眼中的笑話天天都有人在做，不是他們?cè)敢猱?dāng)笑話，而是這笑話也是他們謀生的工具之一。

邏輯真的很重要，命題為真，逆否命題才為真，逆命題不一定為真；只要就，只有才這兩個(gè)組合不一樣；吵架要兩個(gè)人說(shuō)話難聽(tīng)才行，一個(gè)人說(shuō)話難聽(tīng)不叫吵架。

代發(fā)沖正：意思是銀行賬務(wù)上出了差錯(cuò)，進(jìn)行了沖正，也就是說(shuō)把業(yè)務(wù)取消了，重新辦理了一次

第三篇：工行銀行流水翻譯

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銀行流水證明()detailedlistofbankcurrenthistoryaccountno.:********depositor:*****from2021-06-01to2021-12-15operatezone:3202s.n.1609operator:01691authorizedoperator:0000dateworkdaterecordedcurr.rmbrmbrmbrmbrmbrmbrmbrmbrmbrmbrmbrmbrmbrmbrmbrmbrmbrmbrmbrmbrmbrmbrmbrmbrmbrmbc/ec.c.c.c.c.c.c.c.c.c.c.c.c.c.c.c.c.c.c.c.c.c.c.c.c.c.tradenonotewithdrawal/depositbalancezoneerfaceterminalno.wuhanuniversityoftechnologybranchofindustrialandcommercialbankofchina(accountingseal,2021.12.15)第四篇：如何看銀行流水

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銀行流水證明()1.貸款通常要用到的是企業(yè)的來(lái)帳總數(shù)，就是把某段時(shí)間內(nèi)每筆進(jìn)賬都加起來(lái)，銀行流水的進(jìn)項(xiàng)主要表現(xiàn)方式；進(jìn)項(xiàng)表現(xiàn)貸方，出項(xiàng)表現(xiàn)于借方，主要有卡存，現(xiàn)存，轉(zhuǎn)入，工資，續(xù)存，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，貨款，勞務(wù)費(fèi)等。

2.拿著流水單，隨意找一筆交易，打電話去電話銀行，你自己輸入查詢(xún)密碼，他在根據(jù)流水單上的明細(xì)，輸入(更多請(qǐng)你搜索：)日期，如果和電話中報(bào)

的吻合就沒(méi)問(wèn)題，反之對(duì)不上，就是假的。

3.向開(kāi)戶(hù)行索取對(duì)賬單，將銀行存款明細(xì)賬與對(duì)賬單進(jìn)行比較，真假立辨。

4.從實(shí)際獲取銀行對(duì)賬單和銀行流水的程序上講，還是有所差異的：銀行對(duì)賬單是銀行提供給企業(yè)的用以核對(duì)賬目的，審計(jì)人員一般是從企業(yè)直接獲取該證據(jù)；但對(duì)于銀行流水，一般要求審計(jì)人員與企

業(yè)財(cái)務(wù)人員一同到銀行打印，直接獲取該證據(jù)。因此，從獲取流程來(lái)

講，銀行對(duì)賬單經(jīng)企業(yè)之手，因而可能被改動(dòng)；而銀行流水則相對(duì)更

為可信，除非銀行和企業(yè)合謀。看懂銀行對(duì)賬單

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銀行流水證明()1、q：拿到個(gè)人的銀行流水，不知道從何下手啊，分析哪些方面可以得出說(shuō)明結(jié)論？

a：從貸方發(fā)生額，能看出客戶(hù)現(xiàn)金流入情況，這點(diǎn)是最重要的信息。

2、q：是否貸方發(fā)生頻率高或金額高就意味著經(jīng)營(yíng)狀況可以?。縜：(1)對(duì)，基本如此。請(qǐng)關(guān)注貸方累計(jì)發(fā)生額，及每筆發(fā)生額對(duì)應(yīng)的會(huì)計(jì)科目，是否同銷(xiāo)售行業(yè)直接相關(guān)。目前還很少有企業(yè)通過(guò)半年前粉飾銀行對(duì)賬單，來(lái)獲得信貸部門(mén)的信用記錄。

(2)銀行對(duì)賬單應(yīng)該結(jié)合客戶(hù)銀行存款明細(xì)賬、銷(xiāo)售收入明細(xì)賬、成本費(fèi)用明細(xì)賬以及客戶(hù)的上下游合同一起做綜合比較?？偟膩?lái)說(shuō)看對(duì)賬單，一是怕對(duì)賬單假；二是怕業(yè)務(wù)不真。單純的看對(duì)賬單，第一，就是看貸方的流水總額是否超過(guò)銷(xiāo)售額，否則銷(xiāo)售收入就有造假的嫌疑。當(dāng)然并不是絕對(duì)，這里也有收現(xiàn)金的可能。

(3)第二，看流進(jìn)流出的金額是否與客戶(hù)的業(yè)務(wù)相一致，比如客戶(hù)商品買(mǎi)賣(mài)金額都在幾十萬(wàn)左右但銀行對(duì)賬單金額在幾百萬(wàn)或者幾萬(wàn)塊徘徊，那就需要注意了，問(wèn)其原因，另外要注意幾點(diǎn)：流水總額超過(guò)銷(xiāo)售額也不代表銷(xiāo)售收入就一定真，可能客戶(hù)幾個(gè)賬戶(hù)來(lái)回倒，看借貸方是否正常。

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銀行流水證明()(4)目前很多客戶(hù)基本上都走一部分個(gè)人卡，對(duì)于客戶(hù)拿來(lái)的個(gè)人卡，需要進(jìn)行鑒別，不要客戶(hù)隨便拿過(guò)來(lái)幾張卡的流水就說(shuō)是自己的?？磻?hù)主以及流水金額是否與業(yè)務(wù)相符。

(5)現(xiàn)在很多不規(guī)范的企業(yè)為了逃稅，很大部分收入都是走的個(gè)人賬戶(hù)，審查時(shí)要了解清楚該企業(yè)的實(shí)際情況。

3、q：請(qǐng)問(wèn)怎么看“可能客戶(hù)幾個(gè)賬戶(hù)來(lái)回倒；看借貸方是否正常。借貸方異常，這個(gè)怎么看？經(jīng)常有整數(shù)金額的進(jìn)出，這個(gè)算正常嗎？一般貨款是不是都是非整數(shù)的？

a：拿到企業(yè)的銀行對(duì)賬單主要從以下幾點(diǎn)分析：

(1)是否存在節(jié)假日期間發(fā)生對(duì)公業(yè)務(wù)結(jié)算情況，若有那銀行對(duì)賬單就是假的。

(2)核實(shí)一下銀行對(duì)賬單的貸方發(fā)生額，若貸方發(fā)生額大于企業(yè)的當(dāng)期的銷(xiāo)售收入，則說(shuō)明企業(yè)的銷(xiāo)售收入還比較客觀真實(shí)，但這不是全部就能認(rèn)定！

(3)抽查銀行對(duì)賬單中一些大額的往來(lái)，然后對(duì)應(yīng)合同、發(fā)票（或收據(jù)）出庫(kù)單一起進(jìn)行核實(shí)印證，看企業(yè)是否存在真實(shí)的結(jié)算交易記錄，特別是在年前及

年終幾個(gè)月份要仔細(xì)核實(shí)幾筆，因?yàn)楝F(xiàn)在企業(yè)也很賊，往往用一筆資金或者讓一些關(guān)系不錯(cuò)的企業(yè)不斷的劃轉(zhuǎn)資金來(lái)擺帳從而“抬高”銀行對(duì)賬單貸方發(fā)生額的額度，所以必須要仔細(xì)抽查一些大額的

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銀行流水證明()資金往來(lái)，是否和合同，發(fā)票或者收據(jù)及出庫(kù)單對(duì)應(yīng)一致，從而確定交易的真實(shí)性！

(4)同時(shí)還要識(shí)別對(duì)賬單的真假。流水及對(duì)賬單都非常重要，這個(gè)是輔助材料，但是流水和對(duì)賬單之間有聯(lián)系性，也有排斥性，畢竟有可能流水和對(duì)賬單之間的數(shù)字有差異。

①對(duì)賬單、流水要有與之相配的合同或者進(jìn)出庫(kù)票據(jù)（或者其他輔助證明材料）。

②對(duì)賬單貸方發(fā)生額與流水（有可能是員工的、公司領(lǐng)導(dǎo)私人卡）要看他數(shù)字上是否有來(lái)回走賬的可能，需核實(shí)。

③不能單一說(shuō)貸方發(fā)生額愈大就是經(jīng)營(yíng)愈好，經(jīng)營(yíng)收入與其貸方發(fā)生額、流水無(wú)關(guān)；很多企業(yè)為了避稅也會(huì)選擇走個(gè)人私人卡，因此數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性是需要調(diào)查與核實(shí)的。

④銀行為了幫助客戶(hù)貸款會(huì)幫客戶(hù)找流水，這個(gè)是最可怕的，需要你去了解和溝通；

⑤對(duì)賬單、流水會(huì)有客戶(hù)以往的應(yīng)付賬款和應(yīng)收賬款；需要調(diào)查、核實(shí)和剔除；如果都調(diào)查清楚了，就以第“1”條來(lái)看他的主營(yíng)業(yè)務(wù)情況能否滿(mǎn)足貸款擔(dān)保需求。

第：如何看銀行流水

流水作為主要資料時(shí)的作用，適合除流水外很難獲取其他資料的情況，包括銀行在自行從無(wú)貸戶(hù)中篩選目標(biāo)客戶(hù)的情況。

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銀行流水證明()因?yàn)橛墒?、支、銀行三方參與，所以銀行流水是所有企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中比較真實(shí)的部分，與水電費(fèi)、房租一樣能夠在較高程度上反映企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況。下面與大家分享一下我的一些經(jīng)驗(yàn)，說(shuō)的不對(duì)的請(qǐng)指正。

一、銀行流水的的構(gòu)成

根據(jù)開(kāi)戶(hù)行的不同以及同一個(gè)行內(nèi)外部打印系統(tǒng)的不同，企業(yè)銀行流水包含的內(nèi)容也會(huì)有不同。

這里以常見(jiàn)的部分為例，包括了企業(yè)賬號(hào)、戶(hù)名、交易日期、對(duì)方帳號(hào)、對(duì)方戶(hù)名、本筆交易后的帳戶(hù)余額。

銀行流水一般以對(duì)帳單的形式交予企業(yè)，對(duì)帳單一般按月交付，如需補(bǔ)打可能會(huì)收費(fèi)，企業(yè)網(wǎng)銀也可打印對(duì)帳單。

二、銀行流水的作用

1、可以看出企業(yè)的上下游，計(jì)算出主要客戶(hù)與供應(yīng)商占比。如果該企業(yè)為一些知名企業(yè)的長(zhǎng)期供應(yīng)商則說(shuō)明該企業(yè)產(chǎn)品品質(zhì)有保證，壞帳可能性不高，經(jīng)營(yíng)管理水平較高。如果企業(yè)上下游均為業(yè)內(nèi)不知名小企業(yè)則需要注意交易對(duì)手是否為同一控制人下的，如果是則存在空殼公司的可能性。

2、從每個(gè)月的現(xiàn)金出入可以看出企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)情況。收支相抵，入不敷出還是大有盈利，也可以從每個(gè)下游企業(yè)出現(xiàn)的頻率大概推算出賬期（最好結(jié)合購(gòu)銷(xiāo)合同）。

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銀行流水證明()3、可以看出企業(yè)的是否確實(shí)在做正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

如果一家企業(yè)的支出主要為有規(guī)律性的支付貨款購(gòu)買(mǎi)原料，然后有規(guī)律的收回貨款，而不是經(jīng)常提取備用金，差旅費(fèi)，工資，支付給各種酒店和咨詢(xún)公司。這種情況可以作為考察其業(yè)務(wù)真實(shí)性的支持因素。

4、可以了解企業(yè)是否參與民間借貸。

如果一家企業(yè)存在下面這些情況則需考慮該企業(yè)是否參與民間融資行為：存在整數(shù)金額大額交易且交易對(duì)手為個(gè)人，或者名字中帶有＂投資＂＂咨詢(xún)＂＂擔(dān)保＂等字眼是企業(yè)、非上下游或關(guān)聯(lián)企業(yè)卻有大額資金往來(lái)的、定期或頻繁出現(xiàn)大額公轉(zhuǎn)私的。

5、可以看出企業(yè)是否可能存在洗錢(qián)、套現(xiàn)等違法行為。洗錢(qián)企業(yè)不可避免地包括以下特征：長(zhǎng)期不動(dòng)帳戶(hù)突然有大額資金進(jìn)入；集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)尤其是對(duì)個(gè)人的分散轉(zhuǎn)出；現(xiàn)金流量巨大但余額卻很少，幾乎在日終沒(méi)有余額。套現(xiàn)企業(yè)則往往可以在流水中看到進(jìn)帳金額頻繁出現(xiàn)大額整數(shù)，或者接近大額整數(shù)如9377元等數(shù)字。

三、銀行流水并不完全可靠

既然銀行流水的秘密已經(jīng)盡人皆知，所以現(xiàn)在的銀行流水并不是非常可靠。企業(yè)造流水并不是說(shuō)做個(gè)假證，而是聯(lián)合幾個(gè)企業(yè)或者干脆自己七大姑八大姨開(kāi)幾個(gè)，相互轉(zhuǎn)帳形成貿(mào)易繁榮的樣子，銀行流水很多，但都是造的。這個(gè)情況在珠三角和長(zhǎng)三角都比較多而且很難

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銀行流水證明()看出來(lái)。所以在瀏覽流水時(shí)最好要求提供其他資料如購(gòu)銷(xiāo)合同、納稅紀(jì)錄、增值稅發(fā)票、水電費(fèi)、租賃合同等。對(duì)于大中型企業(yè)還可以要求提供經(jīng)審計(jì)帶附注的報(bào)表，作為參照驗(yàn)證鉤稽關(guān)系。

我承認(rèn)我說(shuō)的不夠完整，但是讓我當(dāng)?shù)靡粋€(gè)錯(cuò)字...我覺(jué)得還存在一定距離。主要是邏輯問(wèn)題，我本以為上知乎的都有邏輯。

1、銀行流水看不出上下游...如果有客戶(hù)經(jīng)理跟我說(shuō)這句話，那說(shuō)明他應(yīng)該回去做柜員。銀行流水反映了幾乎所有在非現(xiàn)金、非銀承貼現(xiàn)的交易情況，也就是說(shuō)從銀行流水中可以找出除現(xiàn)金、貼現(xiàn)以外的幾乎全部交易對(duì)手，上下游是什么。

企業(yè)要給上游付錢(qián)，在銀行流水中表現(xiàn)的就是企業(yè)支付的交易對(duì)手，下游要給企業(yè)付錢(qián)，銀行流水表現(xiàn)為收款的交易對(duì)手。不錯(cuò)，不是所有的交易對(duì)手都是

都是上下游，但是所有上下游都是交易對(duì)手。交易對(duì)手又反映在流水上，從流水里面還看不出上下游我也沒(méi)辦法。

2、洗錢(qián)的其中一種表現(xiàn)形式是長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)突然轉(zhuǎn)入大額資金。（類(lèi)似的，美國(guó)的其中一位總統(tǒng)是黑人）但是突然轉(zhuǎn)入大額資金不一定是洗錢(qián)（類(lèi)似的，黑人不一定是美國(guó)總統(tǒng)）如果洗錢(qián)這么容易看出來(lái)，也不存在洗錢(qián)犯罪了。

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銀行流水證明()3、題主問(wèn)的是銀行流水有什么用、回答當(dāng)然是從銀行流水能得到什么。（因?yàn)轭}主沒(méi)說(shuō)他有別的，所以主要立足點(diǎn)應(yīng)該是流水）跑過(guò)來(lái)說(shuō)其實(shí)銀行流水沒(méi)用，稅單才是真貨....這么回答有趣兒么...我全文用了大量的可能，這些都是為了盡職免責(zé)。

如我第一部分中所言，各家銀行之間，前后臺(tái)報(bào)表系統(tǒng)之間存在較大區(qū)別，有的只有帳號(hào)（如農(nóng)行），有的只有戶(hù)名（如工行），有的全部都有。所以我這兒設(shè)置了前提，我說(shuō)的流水應(yīng)該有這么些內(nèi)容，當(dāng)然了也包括了對(duì)方帳號(hào)戶(hù)名，看清楚再做判斷也不遲。

我是很業(yè)余，見(jiàn)不多，識(shí)不廣，在監(jiān)管部門(mén)也只做了一年，所以我不能做名詞堆積，只能把我曾經(jīng)學(xué)習(xí)過(guò)的內(nèi)容平實(shí)地表達(dá)出來(lái)，一定要說(shuō)我扯，我也沒(méi)辦法。至于為什么扯美國(guó)，還是看清楚了再罵我不遲。對(duì)了，洗錢(qián)不一定要跨境的...我覺(jué)得只有真正經(jīng)歷過(guò)客戶(hù)經(jīng)理這個(gè)崗位，而且依靠這份收入過(guò)日子的人才能了解個(gè)中辛酸吧。一個(gè)客戶(hù)經(jīng)理，要完成完成余額任務(wù)，要完成中收任務(wù)，不能讓客戶(hù)反感，還要避免出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，很難。等著客戶(hù)walkin基本上就是還不上按揭的節(jié)奏了。營(yíng)銷(xiāo)有貸戶(hù)最方便的切入點(diǎn)就是本行無(wú)貸戶(hù)，通過(guò)查閱他們的流水可以了解他們是否處于核心客戶(hù)的供應(yīng)鏈上（如有核心客戶(hù)向他付款），是否一直有收入等。（這個(gè)過(guò)程客戶(hù)經(jīng)理除了一張本行流水，別的都沒(méi)有）然后篩選

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銀行流水證明()出一批具有進(jìn)一步營(yíng)銷(xiāo)可能的客戶(hù)通過(guò)其他方式（如征信，人行開(kāi)戶(hù)等）

進(jìn)一步調(diào)查了解。

正如我第三部分所說(shuō)，流水不可靠，一張流水除了證明幾家公司相互付過(guò)錢(qián)，別的都只能是猜測(cè)，但是流水中仍然有可能包含一些蛛絲馬跡，能夠給你指出大概的方向，我所做的就是指出蛛絲馬跡的特征，當(dāng)發(fā)現(xiàn)這些特征時(shí)，順著方向去搜集資料，驗(yàn)證或者推翻想法，最終才能得出一個(gè)結(jié)論?？戳魉皇且粋€(gè)開(kāi)始，而在開(kāi)始的時(shí)候往往真的只有流水。也許你眼中的笑話天天都有人在做，不是他們?cè)敢猱?dāng)笑話，而是這笑話也是他們謀生的工具之一。

成功需要圈子，圈子決定你的位置。分享是一種美德，轉(zhuǎn)發(fā)是一種智慧。

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第3篇：銀行流水和收入證明有什么用？你知道嗎？

銀行流水和收入證明有什么用？你知道嗎？

貸款買(mǎi)房的朋友們應(yīng)該都知道，當(dāng)向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，一般會(huì)被要求出示銀行流水和收入證明，雖然聽(tīng)上去好像很簡(jiǎn)單，但實(shí)際上對(duì)于那些貸款買(mǎi)房的人來(lái)說(shuō)，分量不可小視。

那么銀行流水和收入證明到底是指什么，它們又在買(mǎi)房過(guò)程中起到什么作用呢？下面，讓我們來(lái)一起了解了解吧！

銀行流水

銀行流水主要是指借款人提供的自身收入流水，是個(gè)人在一段時(shí)間內(nèi)與銀行發(fā)生的存取款業(yè)務(wù)交易清單。

對(duì)于計(jì)劃貸款買(mǎi)房的人來(lái)說(shuō)，銀行流水不僅反映了他們的工資狀況，而且還反映了他們的消費(fèi)情況和整體的經(jīng)濟(jì)