2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師自測提分題庫加答案

2023年整理理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃

師自測提分題庫加精品答案

單選題（共50題）

1、根據(jù)固定資產(chǎn)投資的資金來源不同，分類不正確的是（）。

A.國家預(yù)算內(nèi)資金

B.國內(nèi)貸款

C.利用外資

D.房地產(chǎn)開發(fā)投資

【答案】D

2、民品進行典當(dāng)時，當(dāng)物需要經(jīng)過專業(yè)評估，一般可獲取不超過評

估價的（）的借款。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

【答案】B

3、貨物運輸中，為了防止航空運輸風(fēng)險事故的發(fā)生，改為采用陸路

運輸?shù)姆绞?。這種風(fēng)險處理措施屬于（）。

A.風(fēng)險回避

B.損失控制

C.風(fēng)險自留

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

【答案】A

4、理財規(guī)劃師為何先生做子女教育規(guī)劃，他所做的第一項工作為（）。

A.要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標(biāo)

B.估算教育費用

C.了解何先生的家庭成員結(jié)構(gòu)及財務(wù)狀況

D.對各種教育規(guī)劃工具進行分析

【答案】C

5、以下選項不屬于保單質(zhì)押融資的優(yōu)點的是（）。

A.貸款速度快

B.在資金缺乏時，可以獲得快速融資

C.手續(xù)簡便

D.可以在取得貸款的同時享受保單分紅

【答案】D

6、競爭程度越高的行業(yè)，證券投資風(fēng)險（）。

A.越小

B.和別的企業(yè)一樣

C.越大

D.不確定

【答案】C

7、若投保人的財產(chǎn)保險合同為不足額保險，則下列說法不正確的是

Oo

A.當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生全部損失時，保險人按照保險價值進行賠償

B.當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生全部損失時，保險人按照保險金額進行賠償

C.如果保險標(biāo)的遭受部分損失，由保險人按照保險金額與保險價值

的比例承擔(dān)責(zé)任，即采取比例分擔(dān)原則

D.當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生全部損失時，保險人賠償損失后，其與保險價值

的差額部分由被保險人自己承擔(dān)

【答案】A

8、王先生計劃向銀行申請貸款，他能申請的利率最低的是()。

A.個人住房按揭貸款

B.個人商用房貸

C.個人住房公積金貸款

D.個人綜合消費貸款

【答案】C

9、助理理財規(guī)劃師有義務(wù)提醒投保人在保險合同訂立時將保險標(biāo)的

的重要事實向保險人進行口頭或書面陳述。目前我國采用0的告知

方式。

A.詢問回答告知

B.無限告知

C.義務(wù)告知

D權(quán)利告知

【答案】A

10、我國《保險法》現(xiàn)定，人壽保險的索賠時效為0。

A.2年

B.3年

C.4年

D5年

【答案】D

11、我國個人抵押貸款房屋保險的最長保險期限是（）。

A.1年

B.5年

C.20年

D.與抵押合同規(guī)定相同

【答案】C

12、在可撤銷婚姻中，受脅迫的一方撤銷婚姻的請求，應(yīng)當(dāng)自結(jié)婚

登記之日起()年內(nèi)提出。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】A

13、發(fā)卡銀行對信用卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡

的行為，分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的()收取

滯納金和超限費。

A.1%

B.3%

C.5%

D.10%

【答案】C

14、信托是以財產(chǎn)為基礎(chǔ)，由他人受托管理的財產(chǎn)管理方式。它有

多種劃分方式，受托人不以盈利為目的承辦的信托為()。

A.公益信托

B.民事信托

C.他益信托

D.合同信托

【答案】A

15、4月份，張先生的稅后收入為5000元，花銷支出3000元，則

張先生的結(jié)余比率為()。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】B

16、一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的

先后順序，助理理財規(guī)劃師對于近因原則解釋正確的是()。

A.近因是指時間上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是弓［起保險標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因

【答案】D

17、關(guān)于信用卡柜臺還款，描述不正確的是()。

A.要準(zhǔn)確填寫信用卡卡號

B.不接受他人代還

C.實時到賬

D.無手續(xù)費

【答案】B

18、甲保險公司對保險保證金的使用正確的是()。

A.用于蓋辦公大樓

B.用于投資股票

C.用于清償債務(wù)

D.用于開發(fā)房地產(chǎn)

【答案】C

19、劉先生的下列負(fù)債中，()不屬于短期負(fù)債。

A.個人借款

B.醫(yī)療欠費

C.房貸余額

D.分期付款的消費貸款

【答案】C

20、某客戶3月15日通過電話委托購買了一只開放式基金，委托金

額為20000元，該只基金的申購費率為1.5尢贖回費率為0.5凱3

月14日該只基金的凈值為1.2350,3月15日該只基金的凈值為

1.2480。若按價外法計算，則該客戶能申請到0份該基金。

A.19700.00/1.2350

B.19700.00/1.2480

C.19704.43/1.2350

D.19704.43/1.2480

【答案】D

21、下列關(guān)于保險特性的表述中，錯誤的是()。

A.經(jīng)濟性

B.互助性

C.發(fā)展性

D.科學(xué)性

【答案】C

22、遺囑執(zhí)行人的職責(zé)不包括()。

A.查明遺囑是否合法真實

B.清理并管理遺產(chǎn)

C.對遺囑內(nèi)容進行修改

D.按遺囑內(nèi)容分配遺產(chǎn)

【答案】C

23、以下()情形不會形成按份共有。

A.共同購買物品

B.共同投資舉辦企業(yè)

C.形成夫妻關(guān)系

D.共同開發(fā)自然資源

【答案】C

24、通貨膨脹是指一般價格水平的持續(xù)、普遍、明顯地上漲，下列

不屬于通貨膨脹現(xiàn)象的是()。

A.春節(jié)前火車票價上漲

B.一個月內(nèi)食品價格明顯上漲

C.工業(yè)品出廠價格比上年同期增幅較大

D.以上皆是

【答案】A

25、投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約叫做()。

A.暫保單

B.保險憑證

C.投保單

D.保險單

【答案】C

26、在財產(chǎn)保險合同中，被保險人由于故意或者過失使保險標(biāo)的面

臨的危險程度增加的，保險人享有請求被保險人更正其故意或過失

行為的權(quán)利，在被保險人更正其行為之前，保險合同()。

A.終止

B.中止

C.解除

D.失效

【答案】B

27、何先生的兒子申請留學(xué)貸款時，不需要提供的資料為()。

A.擬留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書、接受證明信

B.本人的學(xué)歷證明材料

C.擬留學(xué)學(xué)校所在國入境簽證手續(xù)的中國護照

D.與國家留學(xué)基金簽署的回國工作承諾

【答案】D

28、保險事故發(fā)生后，保險人完成全部保險金額的賠償或給付義務(wù)

之后，保險責(zé)任即告終止。這種合同終止形式屬于()。

A.解除終止

B.自然終止

C.因保險人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止

D.因合同主體行使合同終止權(quán)而終止

【答案】C

29、劉先生的兒子考入了國內(nèi)某著名大學(xué)，預(yù)計大學(xué)期間每年學(xué)費

15000元，住宿費和日常開支共計每年10000元，預(yù)計劉先生夫婦

全年稅后收入120000元，則教育負(fù)擔(dān)比為（）。

A.20.83%

B.12.50%

C.8.33%

D.30.00%

【答案】A

30、在財產(chǎn)保險合同中，被保險人由于故意或者過失使保險標(biāo)的面

臨的危險程度增加的，保險人享有請求被保險人更正其故意或過失

行為的權(quán)利，在被保險人更正其行為之前，保險合同（）。

A.終止

B.中止

C.解除

D.失效

【答案】B

31、接上題，按照現(xiàn)行計發(fā)辦法；繳費滿15年以上的，個人賬戶按

賬戶儲存額的（）計發(fā)。

A.1/120

B.1/130

C.1/150

D.1/200

【答案】A

32、下列關(guān)于近因原則的表述中，錯誤的是()。

A.若引起保險事故發(fā)生、造成保險標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任，

則保險人承擔(dān)損失賠償責(zé)任

B.若近因?qū)儆诔庳?zé)任，則保險人不負(fù)賠付責(zé)任

C.當(dāng)近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍外的其他責(zé)任時，保險人須視情況承擔(dān)

相應(yīng)的賠償責(zé)任

D.只有當(dāng)承保風(fēng)險是損失發(fā)生的近因時，保險人才負(fù)賠付責(zé)任

【答案】C

33、保險合同作為一種附和合同，在訂立合同時做出是否同意的意

思表示的一方是()。

A.保險人

B.投保人

C.代理人

D.受益人

【答案】B

34、根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》及《客戶協(xié)議》，信用卡持卡人超

過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時，不享受免息期待遇，即從。之

日起支付利息。

A.上期還款截止

B.本期實現(xiàn)透支

C.本期對賬單發(fā)出

D.本期首次刷卡

【答案】B

35、接上題，基金有多種劃分方式，其中既要獲得當(dāng)期收入，又要

追求基金資產(chǎn)長期增值的基金是()。

A.成長型基金

B.收入型基金

C.平衡型基金

D.傘形基金

【答案】C

36、政府鼓勵企業(yè)設(shè)立企業(yè)年金制度，其特征不包括()。

A.非營利性

B.企業(yè)行為

C.政府行為

D.市場化運營

【答案】C

37、子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時間與費用的彈性，加

之每個孩子的資質(zhì)不同，其興趣愛好隨時可能發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此，助

理理財規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時應(yīng)采用()的教育金積

累方式。

A.剛性

B.相對固定

C.彈性

D.相對靈活

【答案】D

38、下列關(guān)于共同共有的說法不正確的是()。

A.共同共有沒有共有份額，共同共有是不確定份額的共有

B.只要共同共有關(guān)系存在，共有人就不能劃分自己對財產(chǎn)的份額

C.只有在共同共有關(guān)系消滅，對共同財產(chǎn)進行分割時，才能確定各

個共有人應(yīng)得的份額

D.在共同共有中，各個共有人的份額是一種確定的份額

【答案】D

39、個人綜合消費貸款的主要用途不包括()。

A.住房

B.汽車

C.一般助學(xué)貸款

D.企業(yè)貸款

【答案】D

40、退休養(yǎng)老規(guī)劃對客戶而言是一項重要的規(guī)劃，以下屬于構(gòu)成退

休養(yǎng)老規(guī)劃需求的因素的是()。

A.社保養(yǎng)老金緊張

B.預(yù)期壽命的衰退

C.以房養(yǎng)老的方式逐漸蔓延

D.退休年齡的延遲

【答案】A

41、下列()不屬于現(xiàn)金等價物。

A.活期儲蓄

B.貨幣市場基金

C.各類銀行存款

D.股票

【答案】D

42、老陳計劃在60歲退休的時候儲備一筆資金，以確保自己一直到

85歲時每個月初都能拿到3000元的生活費，如果他的收益率能夠

達(dá)到4%,則他需要在退休的時候儲備0元的退休基金。

A.495065.57

B.496715.79

C.570251.97

D.568357.45

【答案】c

43、現(xiàn)有股票A和股票B,這兩只股票價格下跌的概率分別為0.4

和0.5,兩只股票至少有一只下跌的概率為0.60那么，這兩只股票

價格同時下跌的概率為()。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.9

【答案】A

44、下列關(guān)于基本風(fēng)險和特定風(fēng)險的論述錯誤的是()。

A.基本風(fēng)險是社會個體所不能控制或者預(yù)防的

B.基本風(fēng)險形成的過程通常較短

C.特定風(fēng)險由特定的因素引起，與特定的社會個體有因果關(guān)系

D.特定風(fēng)險造成的損失由個人或家庭、企業(yè)來承擔(dān)

【答案】B

45、狹義上的特約條款指()。

A.賠償條款

B.特殊條款

C.附加條款

D.保證條款

【答案】D

46、關(guān)于客戶的風(fēng)險偏好信息，說法正確的是()。

A.愿意承受的風(fēng)險越高，那么投資的潛在收益率就越高

B.愿意承受的風(fēng)險越高，那么投資的潛在收益率就越低

C.風(fēng)險和收益不存在必然聯(lián)系

D.風(fēng)險承受能力是一個客觀性較強的問題，可準(zhǔn)確測量

【答案】A

47、交易所會根據(jù)不同的情況在股票名稱上加以提示，下列表述正

確的是()。

A.若股票名稱前加“ST”字樣，說明股票已經(jīng)連續(xù)三年虧損

B.若股票名稱前加“XR”字樣，說明當(dāng)天為股票的除息日

C.若股票名稱前加“XD”字樣，說明當(dāng)天為股票的除權(quán)日

D.若股票名稱前加“S”字樣，說明股票還未進行股權(quán)分置改革

【答案】D

48、政府債券的優(yōu)點不包括()。

A.安全性高

B.流動性強

C.收益率高

D.可以免稅

【答案】C

49、保險合同中止超過兩年的，保險人可以解除保險合同，但是投

保人已經(jīng)交足兩年以上保險費的，保險人有義務(wù)按照合同的約定退

還()；投保人沒有交足兩年保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費后,

將保險費退還給投保人。

A.保險單的現(xiàn)金價值

B.保險費

C.保險金額的一半

D.保險金額

【答案】A

50、按照國際慣例，住房消費價格常常是用0價格來衡量的，而對

于自有住房的價格則用()來衡量。

A.租金；評估價格

B.交易價格；評估價格

C.租金；隱含租金

D.評估價格；隱含租金

【答案】C

多選題(共30題)

1、理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務(wù)的過程中，應(yīng)遵循一定的原則

()。

A.整體規(guī)劃

B.提早規(guī)劃

C.現(xiàn)金保障優(yōu)先

D.追求收益優(yōu)于風(fēng)險管理

E.消費、投資與收入相匹配

【答案】ABCD

2、家庭消費支出規(guī)劃主要包括()。

A.住房消費規(guī)劃

B.汽車消費規(guī)劃

C.信用卡消費規(guī)劃

D.教育支出規(guī)劃

E.個人信貸消費規(guī)劃

【答案】ABC

3、公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是()。

A.中央銀行可通過買賣政府債券把銀行準(zhǔn)備金控制在自己希望的規(guī)

模內(nèi)

B.公開市場業(yè)務(wù)具有主動性，中央銀行可根據(jù)自己的意愿進行

C.公開市場業(yè)務(wù)具有靈活性，中央銀行可以靈活地改變貨幣供給變

動的方向

D.公開市場業(yè)務(wù)具有可測性，即這一業(yè)務(wù)對貨幣供給的影響可以比

較準(zhǔn)確地預(yù)測出來

E.以上說法都正確

【答案】ABCD

4、影響一個行業(yè)興衰的主要因素有()。

A.社會習(xí)慣的改變

B.相關(guān)行業(yè)的變動

C.政府的產(chǎn)業(yè)政策

D.技術(shù)進步

E.國家的政治狀況

【答案】ABCD

5、在與客戶交談和溝通中，理財規(guī)劃師值得推崇的語言方式是()。

A.解釋應(yīng)當(dāng)簡潔、明了、易懂

B.不要長篇大論、空洞地解釋

C.不要書生氣十足地背誦書上的概念

D.應(yīng)該平等、謙遜地對待對方

E.不要用居高臨下的口氣

【答案】ABCD

6、下列哪種情況下持有現(xiàn)金是出于預(yù)防性動機()。

A.在短缺經(jīng)濟狀況下，持幣待購短缺商品

B.收入不穩(wěn)定者為了彌補可能出現(xiàn)的收入缺口，而保有一定的貨幣

現(xiàn)金

C.存款利率頻繁變動，并有一直向下變動的趨勢

D.預(yù)期股票會有較大的升值但手中的現(xiàn)金明顯不夠

E.滿足日常生活支出需要

【答案】ABC

7、應(yīng)當(dāng)先履行合同債務(wù)的當(dāng)事人，行使不安履行抗辯權(quán)的情形是：

有確切證據(jù)證明對方()。

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.喪失商業(yè)信譽

C.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

D.更換法定代表人

E.抽逃資金

【答案】ABC

8、會計要素的計量屬性包括()。

A.歷史成本

B.重置成本

C.可變現(xiàn)凈值

D.現(xiàn)值

E.公允價值

【答案】ABCD

9、影響一個行業(yè)興衰的主要因素有()。

A.社會習(xí)慣的改變

B.相關(guān)行業(yè)的變動

C.政府的產(chǎn)業(yè)政策

D.技術(shù)進步

E.國家的政治狀況

【答案】ABCD

10、會計有為企業(yè)外部各有關(guān)方面提供信息的作用，主要是指()。

A.為政府提供信息

B.為投資者提供信息

C.為債權(quán)人提供信息

D.為社會公眾提供信息

E.為企業(yè)員工提供信息

【答案】ABCD

n、如果執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范，業(yè)自

律協(xié)會的制裁。制裁措施主要有()。

A.不得再次參加理財規(guī)劃師資格考試

B.吊銷執(zhí)照

C.警告

D.暫停執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師將受到行

E.罰款

【答案】BCD

12、關(guān)于母公司與子公司法律關(guān)系的判斷，正確的是()。

A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公

司關(guān)系

B.兩公司間是否成立母子公司關(guān)系，應(yīng)以母公司對于公司是否有實

際控制能力為標(biāo)準(zhǔn)

C.母公司與子公司之間關(guān)系只能是基于股權(quán)的占有才能實現(xiàn)

D.母公司和子公司是兩個完全獨立的法人

E.母公司如果濫用控制權(quán)損害了子公司少數(shù)股東和債權(quán)人利益的，

會導(dǎo)致子公司人格被否認(rèn)，母公司對于公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

【答案】BD

13、在我國，企業(yè)收入的來源包括()。

A.提供勞務(wù)

B.營業(yè)外收入

C.對外投資的收益

D.讓渡資產(chǎn)使用權(quán)

E.銷售商品

【答案】AD

14、以下關(guān)于風(fēng)險管理與保險規(guī)劃的說法正確的是()，.

A.經(jīng)濟單位對風(fēng)險進行識別、衡量和評價

B.選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)

C.對風(fēng)險實施有效控制和妥善處理風(fēng)險所致?lián)p失的后果

D.以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益

E.理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)

【答案】ABCD

15、理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范主要包括()。

A.理財規(guī)劃師不得利用提供服務(wù)的契機從事或幫助客戶從事違法行

為

B.理財規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導(dǎo)客戶

C.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn)

D.理財規(guī)劃師應(yīng)以客觀公正的態(tài)度維護客戶的利益

E.理財規(guī)劃師應(yīng)維護行業(yè)整體形象，禁止任何形式的不正當(dāng)競爭

【答案】ABCD

16、代理權(quán)的行使實質(zhì)就是代理人履行義務(wù)。代理人負(fù)有()義務(wù)。

A.為被代理人的利益實施代理行為

B.收取代理費

C.親自代理

D.報告

E.保密

【答案】ACD

17、全國人口普查中（）。

A.全國所有人口數(shù)是總體

B.每個人是個體

C.全部男性人口的平均壽命可以作為統(tǒng)計量

D.如果按行政區(qū)域來劃分，北京市的人口就是一個樣本

E.人的平均年齡可以作為統(tǒng)計量

【答案】ABCD

18、在與客戶交談和溝通中，理財規(guī)劃師值得推崇的語言方式是（）。

A.解釋應(yīng)當(dāng)簡潔、明了、易懂

B.不要長篇大論、空洞地解釋

C.不要書生氣十足地背誦書上的概念

D.應(yīng)該平等、謙遜地對待對方

E.不要用居高臨下的口氣

【答案】ABCD

19、單身期理財需求分析不包括（）。

A.租賃房屋

B.建立退休資金

C.滿足日常支出

D.提高投資收益的穩(wěn)定性

E.增加收入

【答案】BD

20、證券X的價格為A,證券Y的價格為B,則對二者關(guān)系的分析正

確的是()。

A.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格一起升，則協(xié)方差是正

的

B.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格下降而下降，但下降的

速度減慢了，則協(xié)方差就是負(fù)的

C.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則協(xié)方差為0

D.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則二者的B系數(shù)均為0

E.如果證券X的價格通常隨證券Y的價格上升而下降，則協(xié)方差是

負(fù)的

【答案】AC

21、變動法定存款準(zhǔn)備金率是貨幣政策中比較重要的工具，具有以

下特點()。

A.是中央銀行調(diào)整貨幣供給量的最簡單的方法

B.一般不輕易使用

C.作用十分猛烈

D.如果能夠頻繁使用對商業(yè)銀行比較有利

E.是一個強有利但不常用的貨幣政策工具

【答案】ABC

22、在關(guān)注客戶和傾聽的過程中，理財規(guī)劃師做出的反應(yīng)合適的有

Oo

A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓

勵客戶繼續(xù)說下去

B.轉(zhuǎn)述

C.客戶說不清楚的時候，理財規(guī)劃師可以問他一些問題，讓他換一

種說法，幫助理清思路，順暢地表達(dá)出來

D.理財規(guī)劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思

E