2024年全國初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試絕密預(yù)測題(詳細(xì)參考解析)

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國初級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學(xué)校、姓名、班級、準(zhǔn)考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、下列選項中，不屬于銀行代理財產(chǎn)險的是()。A.教育投資險B.家庭財產(chǎn)險C.房貸險D.企業(yè)財產(chǎn)保險

2、（2018年真題）綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（）原則。A.全面性B.風(fēng)險性C.客觀性D.適當(dāng)性

3、（2017年真題）下列關(guān)于信托產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）。A.信托產(chǎn)品的流動性較好B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險C.信托具有融通資金的職能D.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

4、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機以200元的價格賣給乙。該合同（）。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權(quán)要求撤銷D.乙有權(quán)要求撤銷

5、（2021年真題）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人

6、（2018年真題）對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務(wù)信息的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債狀況B.客戶基本信息C.個人興趣D.發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)

7、（2017年真題）投保人或被保險人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟利益。A.保險事故B.保險責(zé)任C.保險標(biāo)的D.保險風(fēng)險

8、下列選項中，（）不是房地產(chǎn)投資所具有的特點。A.變現(xiàn)性相對較好B.價值升值效應(yīng)C.受政策環(huán)境、市場環(huán)境的影響較大D.財務(wù)杠桿效應(yīng)

9、張先生投資10000元于一項期限為2年，年息5%的債券（按年計息），按復(fù)利計算該項投資的終值為（）元。A.11025B.10800C.21000D.12500

10、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯誤的是（）。A.復(fù)利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1，F(xiàn)V(終值)即為終值系數(shù)B.FV代表終值(本金+利息)；PV代表現(xiàn)值(本金)C.復(fù)利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值D.復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得

11、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務(wù)是一個循序漸進的有機整體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是（）。A.財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃B.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介C.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介D.財務(wù)規(guī)劃、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議

12、下列哪一項不屬于影響房地產(chǎn)價格的因素？（）A.自然因素B.社會因素C.經(jīng)濟因素D.國際因素

13、基金通過組合投資分散風(fēng)險，能在一定程度上分散()。A.系統(tǒng)風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.極端風(fēng)險D.非系統(tǒng)風(fēng)險

14、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是()。A.由于進行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無風(fēng)險的B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運用基金資產(chǎn)

15、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。A.綜合理財業(yè)務(wù)B.個人理財業(yè)務(wù)C.理財計劃D.私人銀行業(yè)務(wù)

16、商業(yè)銀行應(yīng)對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級，風(fēng)險等級由低到高應(yīng)至少包括()級。A.三B.五C.四D.七

17、下列選項屬于期末年金的是()。A.生活費支出B.教育費支出C.房租支出D.房貸支出

18、從風(fēng)險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是()。A.養(yǎng)老險B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金

19、理財規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（）。A.書面形式B.默示形式C.見證形式D.口頭形式

20、每道施工工序開始作業(yè)前，（）（或施工員）向班組及班組全體作業(yè)人員進行安全技術(shù)交底。A.項目部生產(chǎn)副經(jīng)理B.技術(shù)負(fù)責(zé)人C.班組長D.項目經(jīng)理

21、（2017年真題）下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是（）。A.按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個人信托C.按信托財產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等D.按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個人信托

22、（2020年真題）從今年開始起算，某人從第4年開始每年末投資2000元，連續(xù)7年，第10年末取出本息。假設(shè)年利率為10%，則相當(dāng)于今年一次性投資（）元。（數(shù)據(jù)取近值）A.7315B.9736C.12290D.6650

23、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績

24、理財師在收集客戶信息時，()的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。A.“您現(xiàn)在可以動用作為首付的資金是多少”B.“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”C.“您現(xiàn)在有多少資金”D.“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”

25、以下不是調(diào)查問卷的優(yōu)勢的是（）。A.有針對性B.容易量化C.客戶接受度高D.指導(dǎo)作用強

26、李先生準(zhǔn)備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預(yù)計需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6％的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購房準(zhǔn)備的投資資金是（）萬元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78

27、（2018年真題）下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.發(fā)行市場又稱為一級市場B.流通市場又稱為二級市場C.典型的場外市場是證券交易所D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場

28、施工現(xiàn)場必須配備足夠的消防器材，做到布局合理，要害部位應(yīng)配備不少于（）滅火器，要有明顯的防火標(biāo)志。A.兩個B.三個C.四個D.五個

29、（2020年真題）金融市場通常被稱為“資金蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）A.集聚功能，反映功能B.重復(fù)功能，反映功能C.重復(fù)功能，資源配置功能D.財富功能，資源配置功能

30、在中國境內(nèi)未設(shè)立機構(gòu)、場所的非居民企業(yè)取得的來源于境內(nèi)的轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)所得，以收入全額為應(yīng)納稅所得額。（）

31、小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10

32、權(quán)益類理財產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（）。A.50%B.60%C.80%D.100%

33、（2017年真題）下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，錯誤的是（）。A.信托機構(gòu)管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)C.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響D.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響

34、（2019年真題）下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A.考試B.情緒管理C.教育D.工作經(jīng)驗

35、公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有（）。A.張女士B.小李C.劉女士D.小貝

36、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會金融業(yè)務(wù)

37、下列關(guān)于我國國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）。A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動力C.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻gD.財務(wù)缺口帶來的財務(wù)需求是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的動力之一

38、下列有關(guān)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績的表述，錯誤的是（）。A.引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料，應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、全面，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)B.真實、準(zhǔn)確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平C.在宣傳銷售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過往業(yè)績和未來表現(xiàn)之間的聯(lián)系D.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)

39、（2018年真題）現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期（）的特點。A.不受限制B.短C.適中D.長

40、結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產(chǎn)品不包括（）。A.利率B.匯率C.國債D.指數(shù)

41、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產(chǎn)品風(fēng)險D.投資標(biāo)的

42、（2017年真題）（）是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。A.企業(yè)B.中央銀行C.金融機構(gòu)D.政府及政府機構(gòu)

43、（2018年真題）下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）。A.實物黃金B(yǎng).貨幣市場基金C.信托產(chǎn)品D.房地產(chǎn)

44、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指()推銷證券。A.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開B.事先向社會廣大投資者公開C.公開發(fā)行D.只對特定的發(fā)行對象

45、（2018年真題）（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。A.即期外匯交易B.批發(fā)外匯交易C.遠(yuǎn)期外匯交易D.零售外匯交易

46、李先生準(zhǔn)備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預(yù)計需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6％的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購房準(zhǔn)備的投資資金是（）萬元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78

47、大多數(shù)銀行一般采用客戶AUM月日均指標(biāo)進行客戶評級，可分為()。A.高凈值客戶和一般客戶B.一般客戶和特殊客戶C.風(fēng)險偏好客戶和風(fēng)險厭惡客戶D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶

48、關(guān)于金融衍生工具及其交易，下列說法錯誤的是（）。A.金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具，但其價值不依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價值B.只要掌握了衍生工具的定價和復(fù)制技術(shù)，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場參數(shù)設(shè)計成不同的產(chǎn)品C.允許采用保證金交易，進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)D.通過該交易可以實現(xiàn)對持有資產(chǎn)頭寸的風(fēng)險對沖風(fēng)險對沖

49、基金子公司的組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢不包括()。A.流動性良好，投資規(guī)模可隨時調(diào)整B.適配性良好C.可進行策略回顧和業(yè)績考核D.沒有任何風(fēng)險

50、完善安全生產(chǎn)管理體制，建立健全安全管理制度、安全管理機構(gòu)和安全生產(chǎn)責(zé)任制是實現(xiàn)安全生產(chǎn)目標(biāo)管理的組織（）。A.作用B.保證C.依據(jù)D.措施二、多選題

51、（2018年真題）下列理財顧問服務(wù)不能提供的功能是（）。A.理財產(chǎn)品推介B.財務(wù)規(guī)劃C.投資咨詢D.資產(chǎn)管理

52、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。A.時間連續(xù)性B.全球一體性C.地域一貫性D.時間統(tǒng)一性

53、財產(chǎn)保險是以（）為保險標(biāo)的的一種保險。A.財產(chǎn)B.信用C.利益D.財產(chǎn)及相關(guān)利益

54、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指數(shù)型基金C.成長型基金D.平衡型基金

55、財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險。A.保險價值B.保險責(zé)任C.保險風(fēng)險D.保險標(biāo)的

56、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金

57、（）不是銀行高凈值客戶。A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬元B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于25萬C.小李購買理財產(chǎn)品時，出示150萬元的個人儲蓄存款證明D.小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品200萬元

58、根據(jù)中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理的要求，合格的個人投資者個人金融資產(chǎn)合計最少應(yīng)達到（）萬元。A.200B.500C.300D.100

59、（2017年真題）下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A.回購市場B.票據(jù)市場C.股票市場D.同業(yè)拆借市場

60、（2021年真題）某集團從2012年到2019年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5%，按復(fù)利計算2020年初可累計約（）萬元。A.954.9B.940C.805D.814.2

61、根據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》，施工單位應(yīng)當(dāng)向作業(yè)人員提供安全防護用具和安全防護服裝，并（）危險崗位的操作規(guī)程和違章操作的危害。A.告知B.書面告知C.口頭告知D.口頭或書面告知

62、（2018年真題）外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。A.10B.5C.3D.1

63、（2018年真題）（）一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對沖基金C.收入型基金D.成長型基金

64、（2017年真題）商業(yè)銀行服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)是（）。A.財富管理業(yè)務(wù)B.綜合理財業(yè)務(wù)C.個人理財業(yè)務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)

65、（）是指由基金管理人通過長期跟蹤、研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷，挑選長期貫徹自身投資理念、投資風(fēng)格穩(wěn)定并取得超額回報的基金經(jīng)理，以投資子賬戶委托形式讓基金經(jīng)理負(fù)責(zé)投資管理的一種投資模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM

66、（2017年真題）下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。A.萌芽階段B.形成階段C.成熟階段D.迅速擴展階段

67、公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有（）。A.張女士B.小李C.劉女士D.小貝

68、下列事項中，應(yīng)位于時間管理優(yōu)先矩陣第二象限的是()。A.危機、客戶投訴B.沒有預(yù)約的電話C.體育鍛煉D.某些信件或郵件

69、下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是（）。A.基金B(yǎng).保險C.股票D.貴金屬

70、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.完全由客戶承擔(dān)C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

71、()應(yīng)當(dāng)制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。A.商業(yè)銀行B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會D.國務(wù)院相關(guān)部門

72、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過（）家保險公司（以單獨法人機構(gòu)為計算單位）開展保險業(yè)務(wù)合作。A.4B.3C.1D.2

73、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.投資偏好B.獎金收入C.資產(chǎn)與負(fù)債額D.客戶的資產(chǎn)額度

74、（2018年真題）下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。A.建立期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務(wù)的建立與形成期C.穩(wěn)定期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資為主要手段D.高峰期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主

75、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點不包括（）。A.實名制B.金額較大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取

76、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，新型保險產(chǎn)品（）。A.只有保障功能B.不具有投資功能C.兼有保障和投資功能D.一定程度上降低了收益性

77、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場

78、（2017年真題）以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.3年期國債C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D.回購協(xié)議

79、（2018年真題）下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（）。A.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見B.依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款D.具有法人資格

80、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（），保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。A.準(zhǔn)備金B(yǎng).交易基金C.應(yīng)急基金D.預(yù)防基金

81、從法律角度看，保險是一種合同行為。（）向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。A.保險人B.被保險人C.受益人D.投保人

82、（2017年真題）某投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔(dān)心股價會下跌，同時買進了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場的（）。A.資源配置的功能B.聚斂資金的功能C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能D.避險功能

83、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。A.代理國債業(yè)務(wù)B.代理股票買賣業(yè)務(wù)C.代理銷售基金業(yè)務(wù)D.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)

84、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升

85、（2018年真題）下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是（）。A.貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場B.相對于資本市場，貨幣市場具有低風(fēng)險、低收益的特征C.貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”D.相對于居民與中小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

86、企業(yè)在年度中間終止經(jīng)營活動的，應(yīng)當(dāng)自實際經(jīng)營終止之日起60日內(nèi)，向稅務(wù)機關(guān)辦理當(dāng)期企業(yè)所得稅匯算清繳。（）

87、按照不同作業(yè)條件，合理配備滅火器材。如電氣設(shè)備附件應(yīng)設(shè)置（）的滅火器材。A.干粉類不導(dǎo)電B.鹵代烷C.水型D.二氧化碳

88、（2018年真題）一般情況下，市場利率上升的影響是（）。A.房地產(chǎn)價格下降B.股票價格上升C.儲蓄產(chǎn)品利率下降D.債券價格上升

89、（2017年真題）2012年至2017年底，這一階段是銀行理財產(chǎn)品市場（）階段。A.萌芽B.深化發(fā)展C.起步D.規(guī)范

90、下列關(guān)于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品表述錯誤的是（）。A.投資期短，資金申購、贖回靈活B.保障本金C.收益安全性相對較高D.被視為活期存款的替代品

91、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.完全由客戶承擔(dān)

92、（2019年真題）根據(jù)2019年10月1日起實施的《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，下列做法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過5家保險公司開展保險合作業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對投保人進行需求分析與風(fēng)險承受能力測評C.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單

93、（2018年真題）（）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人C.有限合伙人D.普通合伙人

94、藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，不屬于其原因的是（）。A.流通性差B.保管難C.價格波動較大D.價值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力

95、（2017年真題）貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2

96、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高峰期

97、境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應(yīng)證明材料不足的是（）。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

98、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓?)。A.購買人數(shù)B.客戶準(zhǔn)入門檻C.產(chǎn)品價格D.銷售起點金額

99、臨邊作業(yè)是指在施工現(xiàn)場中，工作面沿?zé)o圍護設(shè)施或者設(shè)施高度低于（）時的高處作業(yè)。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm

100、下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）A.低風(fēng)險、低收益B.期限短、流動性高C.收益穩(wěn)定、交易簡單D.交易量大、交易頻繁三、判斷題

101、金融期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（）

102、QDII即合格境外機構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。(??)

103、憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”來記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。()

104、法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力、依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。（）

105、投資規(guī)劃是理財規(guī)劃的全部內(nèi)容。()

106、（2018年真題）因為我國目前是實行銀行業(yè)和保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營的，所以銀行不得代理保險業(yè)務(wù)。（）A．正確B．錯誤

107、銀行代理業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。（）

108、理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性，因為客戶現(xiàn)在的以及未來的財務(wù)資源是其理財目標(biāo)得以實現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。

109、一般而言，郵票發(fā)行量不固定。（）

110、金融市場上有固定的貨幣資金供應(yīng)者和需求者，并且角色不會發(fā)生變化。（）

111、非保證收益理財產(chǎn)品懸商業(yè)銀行不承諾向客戶支付固定收益的理財產(chǎn)品，但是商業(yè)銀行同樣需要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險。()

112、黃金T+D無交割時間限制。()

113、市場有效性的外生性將驅(qū)動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價原則。（）

114、電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時至少10秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險并參考該基金的銷售文件。()

115、金融市場最主要的交易機制是價格機制。（）

116、在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由銀行承擔(dān)。

117、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（）

118、一般而言，客戶年齡越大，個人財力越雄厚，所能夠承受的投資風(fēng)險越高。（）

119、理財業(yè)務(wù)可按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。（）

120、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。（）

參考答案與解析

1、答案：A本題解析：銀行代理財產(chǎn)險主要包括家庭財產(chǎn)險、房貸險和企業(yè)財產(chǎn)保險。故本題選A。

2、答案：D本題解析：適當(dāng)性原則：在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。

3、答案：A本題解析：銀行代理信托類產(chǎn)品特點：（1）信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度；（2）信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；（3）信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強；（4）信托財產(chǎn)具有獨立性；（5）信托管理具有連續(xù)性；（6）受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險；（7）信托利益分配、損益計算遵循實績原則；（8）信托具有融通資金的職能。

4、答案：B本題解析：題中民事行為屬于限制行為能力人實施的超出其民事行為能力的民事行為，這類行為為效力待定的民事行為，經(jīng)法定代理人追認(rèn)，即變?yōu)橛行Х尚袨?，反之，則為無效民事行為。對方當(dāng)事人只有在善意的情況下才享有撤銷權(quán)。

5、答案：D本題解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1~49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。

6、答案：A本題解析：客戶信息還可以簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財務(wù)信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財務(wù)信息。

7、答案：C本題解析：保險利益原則：保險利益是指被保險人或投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。

8、答案：A本題解析：房地產(chǎn)投資的特點：①價值升值效應(yīng)。很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。②財務(wù)杠桿效應(yīng)。房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本絕大部分的款項。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。③變現(xiàn)性相對較差。房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。④政策風(fēng)險。房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。故本題選A。

9、答案：A本題解析：10000*（1+5%）^2=11025元

10、答案：C本題解析：復(fù)利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1，F(xiàn)V(終值)即為終值系數(shù)。故A選項正確；FV代表終值(本金+利息)；PV代表現(xiàn)值(本金)。故B選項正確；復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得。故C選項錯誤，D選項正確。

11、答案：B本題解析：商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，體現(xiàn)在理財顧問服務(wù)過程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。

12、答案：D本題解析：影響房地產(chǎn)價格的因素包括行政因素、社會因素、自然因素和經(jīng)濟因素等。

13、答案：D本題解析：組合投資能夠分散的風(fēng)險是非系統(tǒng)風(fēng)險，系統(tǒng)風(fēng)險一般無法消除，故本題選D。

14、答案：C本題解析：選項A，投資基金的風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險，盡管基金通過組合投資分散非系統(tǒng)性風(fēng)險，但無法消除系統(tǒng)性風(fēng)險；選項B，證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險，而系統(tǒng)風(fēng)險是不可分散風(fēng)險；選項D，基金管理人負(fù)責(zé)管理和運用資產(chǎn)，基金托管人只負(fù)責(zé)保管基金資產(chǎn)。

15、答案：B本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法》第二條規(guī)定，本辦法所稱的個人理財，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

16、答案：B本題解析：選項B正確，商業(yè)銀行應(yīng)對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級，風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細(xì)分。

17、答案：D本題解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如生活費支出、教育費支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如房貸支出等。

18、答案：C本題解析：養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是衰老期階段的核心目標(biāo)，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)晶，同時購買長期護理類保險。

19、答案：A本題解析：理財規(guī)劃合同宜采用書面形式，而不宜采用默示形式和口頭形式。

20、答案：A本題解析：暫無解析

21、答案：D本題解析：信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分：（1）按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托；（3）按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。

22、答案：A本題解析：先將10年末的本息折算到第4年開始，PV=2000/10%*[1-1/(1+10%)7]=9736.838元再將第4年開始的折算到今年，PV=FV/（1+r）t=9736.838/（1+10%）3=7315元

23、答案：A本題解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第35條的規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；②預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績；③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述；⑥登載單位或者個人的推薦性文字；⑦中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。另外基金合同生效不足6個月的，不可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績。

24、答案：C本題解析：大多數(shù)情況下，理財師拿出定制的表格，然后開始向客戶詢問“您現(xiàn)在有多少資金”，或者“您的收入情況怎樣”等。這樣的信息收集方式當(dāng)然會遭到客戶心理上的抵觸。故本題選C。

25、答案：D本題解析：使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)勢包括簡便易行，有的放矢、有針對性地采集信息，容易量化，客戶接受度高。調(diào)查問卷使用主要難點是問卷問題的設(shè)計需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶；客戶有時不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。

26、答案：A本題解析：PV=FV×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=50×0．6274=31.37（萬元）。

27、答案：C本題解析：金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場。典型的有形市場是交易所。故選項C錯誤。

28、答案：C本題解析：暫無解析

29、答案：A本題解析：金融市場功能通常包括：（1）資金融通集聚功能：金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展。（2）財富投資和避險功能；（3）交易功能；（4）優(yōu)化資源配置功能；（5）調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能；（6）反映經(jīng)濟運行的功能：金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟的政策，故本題選A。

30、答案：錯誤本題解析：在中國境內(nèi)未設(shè)立機構(gòu)、場所的非居民企業(yè)取得的來源于境內(nèi)的轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)所得，以收入全額減除財產(chǎn)凈值后的“余額”為應(yīng)納稅所得額。

31、答案：C本題解析：預(yù)約與守時，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場標(biāo)準(zhǔn)的商務(wù)禮儀。理財師主動約見客戶，應(yīng)當(dāng)事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準(zhǔn)時赴約。如果提前或晚到時間較多（如十分鐘以上），應(yīng)當(dāng)通知客戶。

32、答案：C本題解析：權(quán)益類理財產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%。

33、答案：D本題解析：信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。

34、答案：B本題解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育（Education）、考試（Examination）、工作經(jīng)驗（Experience）和職業(yè)道德（Ethics）四部分組成。

35、答案：A本題解析：張女士已是前妻，不能參與繼承。

36、答案：B本題解析：總體上，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。

37、答案：C本題解析：日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間。A正確。全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動力。B正確。不斷推陳出新的金融投資工具正在擴展著個人投資理財?shù)目臻g。C錯誤。財務(wù)缺口帶來的財務(wù)需求是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的動力之一。D正確。

38、答案：C本題解析：過往業(yè)績不代表理財產(chǎn)品未來表現(xiàn)。

39、答案：B本題解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。

40、答案：C本題解析：結(jié)構(gòu)性存款的嵌入產(chǎn)品包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數(shù)等。

41、答案：A本題解析：銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品；銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為兩類：期次類和滾動發(fā)行；按照投資標(biāo)的，理財產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。

42、答案：A本題解析：企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金的需求者。企業(yè)通常通過商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，企業(yè)也是重要的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場。

43、答案：B本題解析：貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。選項A、D，實物黃金和房地產(chǎn)流動性差，比較適合長期投資；選項C，信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險。

44、答案：D本題解析：發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。

45、答案：C本題解析：遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。

46、答案：A本題解析：PV=FVX復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=50×0．6274=32.37(萬元)。

47、答案：D本題解析：一般采用客戶AUM月均、日均指標(biāo)進行客戶評級，分為大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶。故本題選D。

48、答案：A本題解析：A項錯誤，金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具。這類工具的價值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價值。

49、答案：D本題解析：組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢包括：流動性良好，投資規(guī)?？呻S時調(diào)整（選項A正確），便于資金的流動性管理；適配性良好（選項B正確），可通過投資于不同類型的子基金（如股票型基金、債券型基金、量化投資基金等）實現(xiàn)資金在不同市場間的靈活配置；可進行策略回顧和業(yè)績考核（選項C正確）：通過定期對不同的子基金或基金經(jīng)理進行業(yè)績考核和策略回顧，結(jié)合業(yè)績情況和市場變化調(diào)整投資策略、替換子基金或基金經(jīng)理。故本題選D。

50、答案：B本題解析：暫無解析

51、答案：D本題解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

52、答案：A本題解析：空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性是外匯市場的特點。故選A。

53、答案：D本題解析：財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，保險人對保險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。

54、答案：C本題解析：成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。故選C。

55、答案：D本題解析：財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。因此，財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。

56、答案：D本題解析：期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等。

57、答案：A本題解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品份額不少于100萬元人民幣的自然人；②認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣的自然人。

58、答案：B本題解析：暫無解析

59、答案：C本題解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。

60、答案：A本題解析：根據(jù)題意，本題考查期末年金終值公式FV=100×[（1+5%）^8-1]/5%=954.91

61、答案：B本題解析：暫無解析

62、答案：B本題解析：境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，按以下規(guī)定辦理：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

63、答案：C本題解析：收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。

64、答案：D本題解析：私人銀行業(yè)務(wù)是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。

65、答案：D本題解析：選項A，ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。選項B，F(xiàn)OF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。選項C，LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點進行；而ETF的申購、贖回則是基金份額與一攬子股票的交易，且通過交易所進行。選項D，管理人的管理人基金(MOM)，由基金管理人通過長期跟蹤、研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷，挑選長期貫徹自身投資理念、投資風(fēng)格穩(wěn)定并取得超額回報的基金經(jīng)理，以投資子賬戶委托形式讓基金經(jīng)理負(fù)責(zé)投資管理的一種投資模式。故本題選D。

66、答案：C本題解析：與發(fā)達國家的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展歷史相比，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程較短。20世紀(jì)80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段。從21世紀(jì)初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的形成時期。伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，個人理財業(yè)務(wù)進入了迅速擴展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。

67、答案：A本題解析：張女士已是前妻，不能參與繼承。

68、答案：C本題解析：A項應(yīng)位于時間管理優(yōu)先矩陣第一象限；B項應(yīng)位于時間管理優(yōu)先矩陣第三象限；D項應(yīng)位于時間管理優(yōu)先矩陣第四象限。

69、答案：C本題解析：銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，目前我國商業(yè)銀行共開展了幾十種代理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。

70、答案：A本題解析：根據(jù)民事代理制度，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。由題意可知，在沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。

71、答案：A本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第62條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。

72、答案：B本題解析：商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。

73、答案：A本題解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。A項屬于定性信息，其他三項屬于定量信息。

74、答案：D本題解析：建立期是個人財務(wù)的建立與形成期。穩(wěn)定期的理財任務(wù)是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富。維持期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。

75、答案：A本題解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是不記名的。

76、答案：C本題解析：既有投資又有保障是新型人身保險產(chǎn)品的特點。

77、答案：D本題解析：金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分類，分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

78、答案：B本題解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。

79、答案：A本題解析：投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。

80、答案：C本題解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金。

81、答案：D本題解析：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。

82、答案：D本題解析：金融市場的財富投資和避險功能是指金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲存財富，保有資產(chǎn)和財富增值的途徑。金融市場上多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險的可能，如保險機構(gòu)出售保險單，通過套期保值、組合投資，達到風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分散等目的。

83、答案：B本題解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，其中包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。B項屬于證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

84、答案：B本題解析：一般來說，實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價格的下降。相反，如果實際利率下降，機構(gòu)持有黃金的機會成本(由此造成的利息損失)就會減少，從而促進黃金需求的增加，導(dǎo)致黃金價格的上升，因此本題選擇B。

85、答案：A本題解析：A選項錯誤，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場。

86、答案：正確本題解析：暫無解析

87、答案：A本題解析：暫無解析

88、答案：A本題解析：在影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素中，由于利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機會成本，因此會降低房地產(chǎn)的社會需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價格的下降。

89、答案：B本題解析：第四階段為2012年至2017年底。這一階段是銀行理財產(chǎn)品市場的深化發(fā)展階段。一方面，隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，居民財富逐步積累，理財意識不斷增強；另一方面，隨著《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布，以及銀行理財?shù)怯浿贫鹊膶嵤y行理財在產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到較大提高。

90、答案：B本題解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。

91、答案：A本題解析：根據(jù)民事代理制度，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。由題意可知，在沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。

92、答案：A本題解析：A項，根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。

93、答案：D本題解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。

94、答案：D本題解析：藝術(shù)品投資主要通過畫廊、古玩店、藝博會、拍賣會或私下進行。藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，主要體現(xiàn)在：流通性差；保管難；價格波動較大。

95、答案：B本題解析：貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬；債券型基金一般為T+2或T+3到賬；股票型基金一般為T+4或T+5到賬。

96、答案：C本題解析：維持期：經(jīng)過十余年的職業(yè)生涯，個人對于自己未來的發(fā)展有了比較明確的方向，這一時期是事業(yè)發(fā)展的黃金時期，收入和財富積累都處于人生的最佳時期，更是個人財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時期。

97、答案：A本題解析：第十條境內(nèi)個人