2024年全國中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸考試歷年考試題附答案893

姓名:_________________編號(hào):_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號(hào):_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國中級(jí)銀行從業(yè)資格考試重點(diǎn)試題精編注意事項(xiàng):1.全卷采用機(jī)器閱卷，請(qǐng)考生注意書寫規(guī)范；考試時(shí)間為120分鐘。2.在作答前，考生請(qǐng)將自己的學(xué)校、姓名、班級(jí)、準(zhǔn)考證號(hào)涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請(qǐng)按照題號(hào)在答題卡上與題目對(duì)應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、由外部環(huán)境變化引起的貶值或增值是指（）。A.實(shí)體性貶值B.功能性貶值C.技術(shù)性貶值D.經(jīng)濟(jì)性貶值

2、反映一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的外向型程度和在國際化分工中的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的指標(biāo)是()。A.進(jìn)出口貿(mào)易總量B.實(shí)際使用外資總額C.地區(qū)存(貸)款總量及增長(zhǎng)率D.地方GRDP增長(zhǎng)率

3、在抵押擔(dān)保貸款中，()擁有抵押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)。A.貸款銀行B.借款人C.擔(dān)保人D.公證方

4、以下關(guān)于現(xiàn)金流量的說法，正確的是（）。A.已辦理質(zhì)押的活期存款不能用于還款，但可以計(jì)入現(xiàn)金中B.現(xiàn)金流量包括現(xiàn)金流入量、現(xiàn)金流出量和現(xiàn)金凈流量C.現(xiàn)金流量討論現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物之間的變動(dòng)D.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括：庫存現(xiàn)金、活期存款、固定資產(chǎn)以及存貨

5、貸款合規(guī)性調(diào)查中，被審查人除借款人外，還可能有（）。A.關(guān)聯(lián)方B.債權(quán)人C.債務(wù)人D.擔(dān)保人

6、貸款撥備覆蓋率是指貸款損失準(zhǔn)備金與（）之比。A.全部貸款B.不良貸款C.可疑加損失貸款D.損失貸款

7、在信貸資金運(yùn)動(dòng)中，（）是第一重支付。A.使用者將信貸資金轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原材料和支付生產(chǎn)費(fèi)用B.信貸資金由銀行支付給使用者C.經(jīng)過社會(huì)再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回使用者手中D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

8、如借款人擬將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方，必須事先獲得（）的同意。[2015年10月真題]A.借款人所屬行業(yè)主管部門B.中國銀監(jiān)會(huì)C.債權(quán)人D.中國人民銀行

9、下列關(guān)于項(xiàng)目建設(shè)條件的說法，正確的是()。A.主要包括企業(yè)自身內(nèi)部條件和主客觀外部條件B.內(nèi)部條件是指擬建項(xiàng)目的人力、物力、財(cái)務(wù)資源條件C.外部條件是指擬建工程所需的原材料、建筑施工條件D.人力資源是指項(xiàng)目建設(shè)所需管理人員的來源

10、依法收貸的對(duì)象為()。A.逾期貸款B.展期貸款C.不良貸款D.到期貸款

11、決定貸款能否償還的主要因素是（）。[2014年11月真題]A.借款人的還款能力B.借款人的盈利情況C.借款人的信用等級(jí)D.擔(dān)保人資金實(shí)力

12、對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查是對(duì)貸款的()進(jìn)行調(diào)查。A.合法合規(guī)性B.安全性C.效益性D.流動(dòng)性

13、貸款合同的制定原則中，()是指貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰。A.不沖突原則B.維權(quán)原則C.完善性原則D.適宜相容原則

14、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，債權(quán)適用()年訴訟時(shí)效規(guī)定。A.1B.2C.3D.4

15、勘察設(shè)計(jì)咨詢費(fèi)用屬于項(xiàng)目總投資中的()。A.預(yù)備費(fèi)B.工程費(fèi)用C.工程其他費(fèi)用D.流動(dòng)資金

16、公司貸款按照貸款擔(dān)保方式劃分，不包括（）。A.保證貸款B.抵押貸款C.信用貸款D.特定貸款

17、預(yù)計(jì)凈殘值率一?。ǎ.1%～3%B.1%～5%C.3%～5%D.5%～7%

18、金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后（）個(gè)工作日內(nèi)，向同級(jí)財(cái)政部門和中國銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。A.15B.45C.30D.60

19、按所有者性質(zhì)和組織形式細(xì)分，公司信貸客戶包括（）A.第一產(chǎn)業(yè)部門、第二產(chǎn)業(yè)部門、第三產(chǎn)業(yè)部門B.大型企業(yè)、中型企業(yè)、小型企業(yè)C.工業(yè)企業(yè)、建筑業(yè)企業(yè)、批發(fā)企業(yè)、零售企業(yè)D.國有企業(yè)、民營企業(yè)、外商獨(dú)資企業(yè)、合資和合作經(jīng)營企業(yè)、業(yè)主制企業(yè)

20、客戶信用評(píng)級(jí)方法中的專家判斷法是依據(jù)（）A.信貸專家自身的專業(yè)知識(shí)B.外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的意見C.進(jìn)去的數(shù)量模型D.董事會(huì)高層的意見

21、項(xiàng)目投產(chǎn)初期，要根據(jù)()估算各年達(dá)產(chǎn)率。A.項(xiàng)目銷售收入B.項(xiàng)目實(shí)際產(chǎn)量C.設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力D.市場(chǎng)產(chǎn)量水平

22、關(guān)于信貸檔案的規(guī)定，下列表述正確的是（）。A.借款合同等重要信貸合同文本屬于一級(jí)檔案B.已歸檔的二級(jí)檔案一律不允許借閱C.原則上不允許借閱已歸檔的一級(jí)檔案D.一級(jí)檔案不允許退還

23、下列各項(xiàng)中，能作為呆賬核銷的是（）。A.借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)B.銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)C.借款人不能償還到期債務(wù)，銀行依法取得抵債資產(chǎn)，抵債金額小于貸款本息的差額經(jīng)追償后無法收回的債權(quán)D.違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)

24、下列關(guān)于貸款合同填寫要求的說法，錯(cuò)誤的是()。A.合同文本可依據(jù)貸款的不同適用不同的格式B.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全C.合同條款有空白欄，根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式等條款要與貸款最終審批意見一致

25、下列有關(guān)商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款受托支付的表述，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的貸款人受托支付的操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部的資料流轉(zhuǎn)要求和審核規(guī)則B.貸款支付后因借款人交易對(duì)手原因?qū)е峦丝畹?，貸款人應(yīng)及時(shí)通知借款人重新付款并審核C.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料，但借款人無須逐筆提交能夠反映所提款項(xiàng)用途的詳細(xì)證明材料D.貸款人受托支付是實(shí)貸實(shí)付的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求

26、關(guān)于質(zhì)押、抵押貸款的合法性，下列表述不正確的是（）A.海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押的，需出具海關(guān)同意質(zhì)押的證明文件B.依法可以流通的股票可以做質(zhì)押C.用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，背書必須具有連續(xù)性D.如質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為共有財(cái)產(chǎn)，出質(zhì)須經(jīng)三分之二以上共有人同意

27、某企業(yè)采用平均年限法進(jìn)行固定資產(chǎn)折舊，某固定資產(chǎn)原值為900萬元，折舊年限為10年，預(yù)計(jì)的凈殘值率為5％，則該固定資產(chǎn)年折舊額為（）萬元。A.85.5B.76C.35.83D.95.7

28、在質(zhì)押擔(dān)保貸款中，（）擁有質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)。A.借款人B.貸款銀行C.擔(dān)保人D.公證方

29、某公司2014年、2015年的年銷售收入分別為2000萬元、2400萬元，應(yīng)收賬款平均余額分別為180萬元、210萬元。公司預(yù)計(jì)2016年銷售收入將達(dá)到3000萬元，應(yīng)收賬款平均余額將達(dá)到350萬元。根據(jù)以上資料?；卮鹣铝袉栴}。（2）如果應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的延長(zhǎng)屬于長(zhǎng)期性變化，該公司從2015年末到2016年末應(yīng)收賬款增加了100萬元，則此時(shí)該公司適合（）。A.流動(dòng)資金貸款B.短期貸款C.中長(zhǎng)期貸款D.擔(dān)保貸款

30、（）是指由非政府部門的民間金融組織確定的利率。[2009年10月真題]A.法定利率B.基準(zhǔn)利率C.行業(yè)公定利率D.市場(chǎng)利率

31、下列關(guān)于抵押物處理，錯(cuò)誤的表述是（）。A.抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶B.抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率C.借款人要對(duì)抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保D.抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行賬戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)保的債權(quán)

32、項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告中，市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容不包括（）。A.估計(jì)潛在的市場(chǎng)需求總量B.估計(jì)區(qū)域市場(chǎng)潛在需求量C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析D.評(píng)估行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場(chǎng)占有率

33、某企業(yè)的貨幣資金150萬元，交易性金融資產(chǎn)30萬元，應(yīng)收票據(jù)50萬元，存貨30萬元，預(yù)付賬款10萬元，待攤費(fèi)用10萬元，持有至到期長(zhǎng)期投資50萬元，無形資產(chǎn)100萬元。流動(dòng)負(fù)債為100萬元，則營運(yùn)資金為（）萬元。A.230B.330C.180D.160

34、下列不屬于項(xiàng)目建設(shè)必要性評(píng)估的是（）。A.項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況B.項(xiàng)目產(chǎn)品所處生命周期C.項(xiàng)目產(chǎn)品的市場(chǎng)情況D.項(xiàng)目的盈利能力與清償能力

35、（）是對(duì)警兆與警素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和先導(dǎo)強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)情況，確定各警兆的警級(jí)，結(jié)合警兆的重要性進(jìn)行警級(jí)綜合，然后預(yù)報(bào)警度。A.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法B.紅色預(yù)警法C.指數(shù)預(yù)警法D.黑色預(yù)警法

36、表6-7是H零售商20××年的資產(chǎn)負(fù)債及收益情況。根據(jù)以上資料，回答下列問題。H零售商的固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（）。A.417%B.533%C.571%D.615%

37、抵押物由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值稱為（）。A.經(jīng)濟(jì)性貶值B.功能性貶值C.科技性貶值D.實(shí)體性貶值

38、公司信貸產(chǎn)品市場(chǎng)營銷計(jì)劃中“確定計(jì)劃需要實(shí)現(xiàn)的關(guān)于銷售、市場(chǎng)份額、利潤等基本指標(biāo)”是（）項(xiàng)目下的目的和任務(wù)。A.當(dāng)前營銷狀況B.機(jī)會(huì)與問題分析C.營銷目標(biāo)D.損益預(yù)算表

39、銀行客戶經(jīng)理對(duì)借款人發(fā)送《催收通知單》的法律意義主要在于（）A.體現(xiàn)銀行職業(yè)的特殊性B.體現(xiàn)銀行工作的禮節(jié)性C.體現(xiàn)權(quán)利主張的有理性D.保證訴訟時(shí)效的有效性

40、小企業(yè)信用貸款逾期60天，應(yīng)劃分為（）類。A.損失B.可疑C.次級(jí)D.正常

41、按規(guī)定，無形資產(chǎn)規(guī)定有效期的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有規(guī)定有效期的，按預(yù)計(jì)使用期限或者不少于（）年的期限平均攤銷。A.1B.3C.5D.10

42、下列選項(xiàng)中，表明企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生惡化的是（）。A.短期負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債減少B.存貨周轉(zhuǎn)率大幅上升C.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為正值D.應(yīng)收賬款大幅增加

43、（）是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。A.抵押B.保證C.留置D.定金

44、在貸款項(xiàng)目評(píng)估中，效益成本評(píng)比法不包括()。A.決策樹分析法B.盈虧平衡點(diǎn)比較法C.最低成本分析法D.凈現(xiàn)值比較法

45、下列對(duì)項(xiàng)目可研報(bào)告與貸款項(xiàng)目評(píng)估區(qū)別的理解，錯(cuò)誤的是（）。A.項(xiàng)目可研報(bào)告一般由項(xiàng)目業(yè)主發(fā)起，貸款項(xiàng)目評(píng)估一般由貸款銀行發(fā)起B(yǎng).項(xiàng)目評(píng)估發(fā)生在項(xiàng)目可行性研究之后，比可行性研究更具權(quán)威性C.項(xiàng)目可行性研究側(cè)重全面研究，貸款項(xiàng)目評(píng)估側(cè)重對(duì)所發(fā)現(xiàn)或關(guān)心問題的研究D.項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告主要用于項(xiàng)目報(bào)批與貸款申請(qǐng)，項(xiàng)目可行陛研究報(bào)告主要用于銀行貸款決策

46、一筆8年期的公司貸款，商業(yè)銀行允許展期的最長(zhǎng)期限是（）年。A.1B.8C.3D.4

47、下列選項(xiàng)中，最不符合零售行業(yè)通常具備的財(cái)務(wù)特征的是（）。A.商業(yè)負(fù)債比重較大B.應(yīng)收賬款的比重較大C.流動(dòng)資產(chǎn)比重較大D.經(jīng)營現(xiàn)金流較充足

48、根據(jù)以下材料，回答69-72題某項(xiàng)目預(yù)計(jì)建成投產(chǎn)后各項(xiàng)費(fèi)用的發(fā)生情況如表7—1所示。表7—1項(xiàng)目預(yù)計(jì)建成投產(chǎn)后的費(fèi)用表根據(jù)以上資料，回答下列問題。該項(xiàng)目每年所需現(xiàn)金為（）萬元。A.150B.225C.250D.500

49、1986年，美國著名市場(chǎng)營銷學(xué)家菲利浦·科特勒教授在原4P組合的基礎(chǔ)上提出了6P營銷策略，增加的兩個(gè)P為（）。A.權(quán)力（Power）、渠道（Place）B.權(quán)力（Power）、公共關(guān)系（PublicRelations）C.促銷（Promotion）、權(quán)力（Power）D.渠道（Place）、公共關(guān)系（PublicRelations）

50、審貸分離的意義不包括（）A.信貸審查人員獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，保證信貸審查審批的獨(dú)立性和科學(xué)性B.信貸審查人員相對(duì)固定，有利于提高專業(yè)化水平C.防止授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中D.從全局角度來講，審貸分離對(duì)促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸管理機(jī)制改革，提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要現(xiàn)實(shí)意義二、多選題

51、假設(shè)A公司的所有者權(quán)益為5580萬元，凈利潤610萬元，股息分紅413萬元，A公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為（）。A.13.5％B.9.6％C.2.6％D.3.7％

52、債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起（）日內(nèi)向債權(quán)人清償債務(wù)，或向人民法院提出書面異議。A.30B.7C.15D.10

53、已知某項(xiàng)目前5年的凈現(xiàn)金流量如表所示。根據(jù)以上資料，回答下列問題。(3)為了使負(fù)債水平不同和籌資成本不同的項(xiàng)目具有共同的比較基礎(chǔ)，評(píng)估中需編制（）。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.全部投資現(xiàn)金流量表C.自有資金現(xiàn)金流量表D.資金來源與運(yùn)用表

54、下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“償債能力分析”之后的是（）。A.分析借款原因和借款需求B.進(jìn)行信用分析以辨別和評(píng)估關(guān)鍵的宏觀、行業(yè)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，以及所有影響借款企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力的因素C.討論具體需求額度與借款原因及其合理性D.初步核定集團(tuán)（客戶）授信總量，并根據(jù)集團(tuán)（客戶）需求及風(fēng)險(xiǎn)特征在集團(tuán)成員企業(yè)（或各類信貸業(yè)務(wù)品種）間分配授信額度（包括現(xiàn)存所有的有效授信額度以及新的正在申請(qǐng)批準(zhǔn)的信貸額度），設(shè)定授信持續(xù)條件與風(fēng)險(xiǎn)控制措施、有效期等要素，完成最后授信評(píng)審并提交審核

55、關(guān)于超貨幣供給理論，以下說法不正確的是（）。A.認(rèn)為只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣B.銀行信貸市場(chǎng)面臨著很大的競(jìng)爭(zhēng)壓力C.銀行資產(chǎn)應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限D(zhuǎn).金融的證券化、國際化、表外化和電子化使金融風(fēng)險(xiǎn)更多地以系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的方式出現(xiàn)

56、以下說法不正確的是（）。A.對(duì)企業(yè)而言，速動(dòng)比率越高越好，說明企業(yè)有極高的資產(chǎn)變現(xiàn)能力B.在計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，存貨、預(yù)付賬款、待攤費(fèi)用不計(jì)入速動(dòng)資產(chǎn)C.速動(dòng)比率用于衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動(dòng)負(fù)債的能力D.一般認(rèn)為速動(dòng)比率為100%比較合適

57、下列關(guān)于銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)及工藝流程分析的說法，不正確的是（）。A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析無須考慮市場(chǎng)的需求狀況B.分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)比C.對(duì)生產(chǎn)工藝進(jìn)行評(píng)估，要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料D.對(duì)項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評(píng)估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性

58、商業(yè)銀行根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、信貸政策、業(yè)務(wù)總量、審批能力等方面的情況變化，及時(shí)調(diào)整授權(quán)，這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的（）原則。A.授權(quán)適度B.權(quán)責(zé)一致C.動(dòng)態(tài)調(diào)整D.差別授權(quán)

59、下列選項(xiàng)中，不屬于貸款意向階段客戶經(jīng)理應(yīng)做到的內(nèi)容的是（）。A.要求客戶提供正式的貸款申請(qǐng)書B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書C.將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫D.對(duì)抵押物、質(zhì)押物清單所列抵（質(zhì)）押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定

60、下列對(duì)于貸款的管理辦法中，屬于流動(dòng)資金貸款特有的是（）。A.應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則B.貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實(shí)行貸款全流程管理C.貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的具體貸款的額度D.貸款人應(yīng)按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度

61、下列關(guān)于項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析的說法，錯(cuò)誤的是()。A.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)作機(jī)構(gòu)主要包含國家計(jì)劃部門和主管部門、地方政府機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)往來單位三個(gè)層次B.分析與項(xiàng)目有關(guān)的國家機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)著重對(duì)國家機(jī)構(gòu)制定有關(guān)政策的能力及政策的正確與否、各部門機(jī)構(gòu)在政策上的協(xié)調(diào)性進(jìn)行分析C.應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目的基層管理D.應(yīng)考察與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)作單位機(jī)構(gòu)是否健全，規(guī)章制度是否完整以及工作能力如何

62、商業(yè)銀行在項(xiàng)目評(píng)估中，對(duì)項(xiàng)目設(shè)備選擇是否合理進(jìn)行的評(píng)估屬于()。A.項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估B.銀行效益評(píng)估C.項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估D.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估

63、債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以財(cái)產(chǎn)折價(jià)或拍賣，并就變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形式是（）。A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.留置

64、根據(jù)債權(quán)銀行在重組中的地位和作用，債務(wù)重組劃分為（）A.自主型和行政型債務(wù)重組B.自主型和司法型債務(wù)重組C.行政型和司法型債務(wù)重組D.司法型和被動(dòng)型債務(wù)重組

65、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查，對(duì)項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況的分析屬于（）。A.項(xiàng)目建設(shè)必要性評(píng)估B.項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估C.項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估D.銀行效益評(píng)估

66、處于（）階段的資金主要來自企業(yè)所有者或者風(fēng)險(xiǎn)投資者，而不應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。A.啟動(dòng)B.成熟C.衰退D.成長(zhǎng)

67、下列有關(guān)固定利率的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.固定利率是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率B.借款人按照固定的利率支付利息C.借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大D.在貸款合同期內(nèi)，若市場(chǎng)利率變動(dòng)，則利率按照固定幅度調(diào)整

68、在貸款擔(dān)保中，下列不是擔(dān)保方式必須滿足的要求的是()。A.合法合規(guī)性B.盈利性C.可執(zhí)行性D.易變現(xiàn)性

69、下列各項(xiàng)中，不能作為保證人的是（）。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，，A.投資公司B.公益性醫(yī)院C.個(gè)人D.房地產(chǎn)企業(yè)

70、以下不屬于《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求的是（）。A.貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人營運(yùn)資金需求B.貸款人應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則C.貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實(shí)行貸款全流程管理D.貸款規(guī)定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度

71、下列關(guān)于貸款檔案保管期限的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.長(zhǎng)期貸款結(jié)清后原則上再保管20年B.短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年C.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目，可列為永久保存D.中期貸款結(jié)清后原則上再保管10年

72、經(jīng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目檔案，其保管期限為()。A.20年B.5年C.永久保存D.10年

73、貸款合規(guī)性調(diào)查中，被審查人除借款人外，還可能有（）。A.關(guān)聯(lián)方B.債權(quán)人C.債務(wù)人D.擔(dān)保人

74、下列選項(xiàng)中，銀行不應(yīng)該提供長(zhǎng)期融資的是()。A.固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張B.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)C.長(zhǎng)期投資D.發(fā)展迅速的公司經(jīng)營周期發(fā)生長(zhǎng)期性變化

75、在貸款項(xiàng)目評(píng)估中，不屬于市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容是（）。A.估計(jì)產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)格水平B.估計(jì)潛在的市場(chǎng)需求總量C.評(píng)估行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場(chǎng)占有率D.估計(jì)區(qū)域市場(chǎng)潛在需求量

76、項(xiàng)目組織與人力資源分析，下列關(guān)于無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷的說法，正確的是（）。A.均應(yīng)采用雙倍余額遞減法進(jìn)行攤銷B.開辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于10年的期限平均攤銷C.無形資產(chǎn)規(guī)定了有效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷D.無形資產(chǎn)沒有規(guī)定有效期限的，按不少于5年的期限平均攤銷

77、關(guān)于變更擔(dān)保條件，以下說法正確的是（）。A.在變更擔(dān)保條件過程中，擔(dān)保人具有決定權(quán)B.變更擔(dān)保條件可以將抵押轉(zhuǎn)換成保證，但保證不允許轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押C.保證人的責(zé)任無法得到直接免除D.若擔(dān)保條件有明顯改善，則銀行可以同意變更擔(dān)保

78、?銀行信貸專員小王在運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)對(duì)B區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析時(shí)，發(fā)現(xiàn)該銀行的信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率小于1、不良率變幅為負(fù)、貸款實(shí)際收益率較高，如果小王僅以上述信息判斷，該區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)（）。A.較大，不適合發(fā)展信貸業(yè)務(wù)B.較小，可發(fā)展信貸業(yè)務(wù)C.根據(jù)前兩項(xiàng)指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較大；以第三項(xiàng)判斷，盈利性較高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較小D.根據(jù)第一項(xiàng)指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較大；以第二、三項(xiàng)判斷，信貸區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較小

79、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容不包括（）。A.實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意B.配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查C.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料D.及時(shí)提取貸款并適當(dāng)轉(zhuǎn)化為銀行存款

80、在貸款項(xiàng)目環(huán)境條件分析中，銀行對(duì)項(xiàng)目環(huán)境保護(hù)的治理方案進(jìn)行審查的內(nèi)容不包括（）。A.對(duì)投入物、燃料和原材料的使用是否安排了處理措施，是否采取了治理措施B.經(jīng)治理的各種污染物的排放量是否低于國家環(huán)境部門規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)C.在總投資中是否包括了環(huán)保工程的相關(guān)投資，是否單獨(dú)列項(xiàng)，來源有無保證D.設(shè)計(jì)任務(wù)書中的治理技術(shù)是否合理可靠

81、（）用于評(píng)價(jià)當(dāng)年新生成的不良貸款與年初余額比值情況。指標(biāo)越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越大。該指標(biāo)動(dòng)態(tài)反映了信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化趨勢(shì)。A.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)B.不良貸款生成率C.到期貸款現(xiàn)金回收率D.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率

82、已知某項(xiàng)目前5年的凈現(xiàn)金流量如表7-2所示。根據(jù)以上資料，回答下列問題。已知當(dāng)折現(xiàn)率為18%時(shí)，本項(xiàng)目的NPV為8.52萬元。當(dāng)折現(xiàn)率為20%時(shí)，本項(xiàng)目的NPV為-14.49萬元，則項(xiàng)目的財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率為（）。A.18.74%B.18.95%C.19.26%D.19.55%

83、以下關(guān)于借款人自主支付方式的表述，正確的是（）。A.自主支付方式與貸款人對(duì)貸款資金用途的控制相排斥B.自主支付方式下，借款人仍應(yīng)遵從實(shí)貸實(shí)付原則C.自主支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式D.自主支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段

84、統(tǒng)計(jì)預(yù)警法是()。A.對(duì)警素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和強(qiáng)度，再根據(jù)警素變動(dòng)確定警級(jí)、警度的方法B.對(duì)警兆之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警級(jí)、警度的方法C.對(duì)警兆和警素之間相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警級(jí)、警度的方法D.對(duì)警兆自變量與警度進(jìn)行回歸分析，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警度的方法

85、下列哪一項(xiàng)內(nèi)容不屬于貸款審查事項(xiàng)的基本內(nèi)容（）A.借款人主體資格及基本情況審查B.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查C.設(shè)備審查D.非財(cái)務(wù)因素審查

86、從2002年起，我國全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失，一般情況下不良貸款不包括（）。A.關(guān)注B.損失C.可疑D.次級(jí)

87、下列關(guān)于信貸檔案管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.一級(jí)檔案存檔后原則上不允許借閱B.一級(jí)檔案在存放保管時(shí)應(yīng)視同現(xiàn)金管理C.二級(jí)檔案在存放保管時(shí)應(yīng)視同現(xiàn)金管理D.二級(jí)檔案應(yīng)按規(guī)定整理成卷，交信貸檔案員管理

88、經(jīng)營業(yè)績(jī)分析的指標(biāo)不包括()。A.與行業(yè)比較的銷售增長(zhǎng)率B.市場(chǎng)占有率C.主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重D.利潤增長(zhǎng)率

89、以下不屬于貸款保證的主要風(fēng)險(xiǎn)因素的是（）。A.保證手續(xù)不完備B.訴訟時(shí)效即將到期C.公司互保D.虛假擔(dān)保人

90、貸款保證不能采用（）A.信函、傳真形式B.口頭形式C.書面形式D.主合同中的擔(dān)保條款形式

91、某銀行同意為某公司貸款2億元，用于某固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，該項(xiàng)目總投資額為3億元，其余項(xiàng)目資金為借款人自有資金。9月份該借款人部分貸款交付方式為自主支付，信息如下：關(guān)于9月5日自主支付400萬元，下列說法正確的是（）。A.借款人屬于貸款詐騙B.貸款使用合法合規(guī)C.貸款使用違規(guī)，應(yīng)要求客戶盡快將款項(xiàng)劃回，并盡快歸還貸款D.化整為零規(guī)避受托支付

92、銀行通過分析項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項(xiàng)目是否實(shí)現(xiàn)了（），進(jìn)而了解項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益狀況，為貸款決策提供依據(jù)。A.規(guī)模經(jīng)濟(jì)B.市場(chǎng)主導(dǎo)地位C.流水線生產(chǎn)D.壟斷優(yōu)勢(shì)

93、項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析不包括()。A.人力資源流動(dòng)分析B.資源條件分析C.燃料及動(dòng)力供應(yīng)條件分析D.原材料供應(yīng)條件分析

94、勘察設(shè)計(jì)咨詢費(fèi)用屬于項(xiàng)目總投資中的()。A.預(yù)備費(fèi)B.工程費(fèi)用C.工程其他費(fèi)用D.流動(dòng)資金

95、抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時(shí)，除核對(duì)抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明的企業(yè)形式為()。A.全民所有制企業(yè)B.實(shí)行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)C.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)D.事業(yè)單位法人

96、某銀行同意為某公司貸款2億元，用于某固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，該項(xiàng)目總投資額為3億元，其余項(xiàng)目資金為借款人自有資金。9月份該借款人部分貸款交付方式為自主支付，信息如下：請(qǐng)根據(jù)以上情況完成下列問題：關(guān)于9月8日采購鋼材款480萬元和200萬元，下列說法正確的是（）。A.有化整為零規(guī)避受托支付嫌疑，應(yīng)進(jìn)一步核實(shí)B.有挪用貸款嫌疑C.貸款資金支付正常，無違規(guī)嫌疑D.貸款用途與約定用途相符，可以自主支付

97、公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時(shí)，不可能導(dǎo)致（）。A.公司經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)降低B.銀行受理公司的貸款申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)加大C.公司需要額外的現(xiàn)金及時(shí)支付供貨商D.公司可能產(chǎn)生借款需求

98、銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以__________形式受償，從嚴(yán)控制以__________抵債。（）A.貨幣；物B.物；貨幣C.債權(quán)；資產(chǎn)D.資產(chǎn)：債權(quán)

99、（）監(jiān)控的特點(diǎn)是對(duì)人及其行為的調(diào)查。A.經(jīng)營狀況B.管理狀況C.財(cái)務(wù)狀況D.與銀行往來情況

100、反映客戶長(zhǎng)期償債能力比率的有（）。A.流動(dòng)比率B.資產(chǎn)負(fù)債率C.凈利潤率D.速動(dòng)比率

參考答案與解析

1、答案：D本題解析：經(jīng)濟(jì)性貶值，即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。故本題選D。

2、答案：A本題解析：進(jìn)出口貿(mào)易總量指標(biāo)能夠反映一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的外向型程度和在國際化分工中的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

3、答案：B本題解析：抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時(shí)，銀行有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

4、答案：B本題解析：現(xiàn)金流量包括現(xiàn)金流入量、現(xiàn)金流出量和現(xiàn)金凈流量；現(xiàn)金凈流量為現(xiàn)金流入量和現(xiàn)金流出量之差。A項(xiàng)，已辦理質(zhì)押的活期存款不能用于還款，因此應(yīng)該從現(xiàn)金中剔除；C項(xiàng)，現(xiàn)金流量不討論現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物之間的變動(dòng)，因?yàn)檫@不影響客戶的償債能力，屬于現(xiàn)金管理；D項(xiàng)，現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括兩部分：現(xiàn)金，即企業(yè)庫存現(xiàn)金以及可以隨時(shí)用于支付的存款；現(xiàn)金等價(jià)物，即企業(yè)持有的期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)化為已知金額現(xiàn)金、價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)很小的投資。

5、答案：D本題解析：貸款的合規(guī)性調(diào)查主要指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。

6、答案：B本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，撥備覆蓋率＝貸款損失準(zhǔn)備÷不良貸款×100%，監(jiān)管參考標(biāo)準(zhǔn)是120%～150%。

7、答案：B本題解析：在信貸資金運(yùn)動(dòng)中，信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付。故本題選B。

8、答案：C本題解析：根據(jù)《貸款通則》第十九條，將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人(債權(quán)人)的同意。

9、答案：B本題解析：A項(xiàng)，擬建項(xiàng)目的建設(shè)條件包括客觀存在的外部條件和項(xiàng)目自身的內(nèi)部條件；C項(xiàng)，外部條件主要是指建筑施工條件、相關(guān)項(xiàng)目的協(xié)作配套條件以及國家規(guī)定的環(huán)境保護(hù)條件；D項(xiàng)，人力資源是指技術(shù)力量和勞動(dòng)力的來源及人員培訓(xùn)方案等情況，屬于企業(yè)內(nèi)部條件。

10、答案：C本題解析：依法收貸是對(duì)不良貸款采取法律手段清理收回的活動(dòng)，收貸的對(duì)象是不良貸款。逾期貸款、展期貸款如借款人在寬限期內(nèi)償還，就不必對(duì)其采用法律途徑，不構(gòu)成依．法收貸的對(duì)象。只有在借款人拒不還款時(shí)銀行才會(huì)采取法律手段維權(quán)，此時(shí)貸款對(duì)銀行而言已成為不良貸款。

11、答案：A本題解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關(guān)心的是借款人的經(jīng)營狀況，現(xiàn)在以及未來的償付能力。

12、答案：C本題解析：業(yè)務(wù)人員在開展貸前調(diào)查工作時(shí)，應(yīng)圍繞這些具體對(duì)象從以下方面入手進(jìn)行全面調(diào)查，特別是對(duì)貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進(jìn)行調(diào)查。貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿ΑＹJ款的合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。

13、答案：C本題解析：完善性原則即貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰。

14、答案：B本題解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，債權(quán)適用2年訴訟時(shí)效規(guī)定，即自知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害之日起2年內(nèi)，權(quán)利人不向法院請(qǐng)求保護(hù)其民事權(quán)利，便喪失請(qǐng)求人民法院依訴訟程序強(qiáng)制義務(wù)人履行義務(wù)的勝訴權(quán)。

15、答案：C本題解析：工程其他費(fèi)用包括土地征用費(fèi)、耕地占用稅、建設(shè)單位管理費(fèi)、勘察設(shè)計(jì)咨詢費(fèi)、職工培訓(xùn)費(fèi)、供電供水費(fèi)、施工機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移費(fèi)及其他必須由項(xiàng)目承擔(dān)的建筑工程費(fèi)用和設(shè)備購置與安裝費(fèi)用以外的費(fèi)用。

16、答案：D本題解析：公司信貸按照貸款擔(dān)保方式可劃分為以下四種：①抵押貸款，指以借款人或第三人財(cái)產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款；②質(zhì)押貸款，指以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款；③保證貸款，指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款；④信用貸款，指憑借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款。D項(xiàng)，公司貸款按照經(jīng)營模式劃分為：自營貸款、委托貸款、特定貸款。

17、答案：C本題解析：在固定資產(chǎn)抵押中，預(yù)計(jì)凈殘值率一取3%～5%。故本題選C。

18、答案：C本題解析：金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后(即金融企業(yè)向受讓資產(chǎn)管理公司完成檔案移交)30個(gè)工作日內(nèi)，向同級(jí)財(cái)政部門和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果，其中中央管理的金融企業(yè)報(bào)告財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)，地方管理的金融企業(yè)報(bào)告同級(jí)財(cái)政部門和屬地銀監(jiān)局。同一報(bào)價(jià)日發(fā)生的批量轉(zhuǎn)讓行為作為一個(gè)批次。

19、答案：D本題解析：按所有者性質(zhì)和組織形式細(xì)分，公司信貸客戶包括國有企業(yè)、民營企業(yè)、外商獨(dú)資企業(yè)、合資和合作經(jīng)營企業(yè)、業(yè)主制企業(yè)。

20、答案：A本題解析：專家分析法是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析法。專家系統(tǒng)是依賴高級(jí)信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識(shí)、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用各種專業(yè)性分析工具，在分析評(píng)價(jià)各種關(guān)鍵要素的基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來綜合評(píng)定信用風(fēng)險(xiǎn)的分析系統(tǒng)。

21、答案：B本題解析：項(xiàng)目銷售收入審查中，在項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)年份里，一般以項(xiàng)目設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力的產(chǎn)量作為計(jì)算項(xiàng)目銷售收入的產(chǎn)量(扣除自用產(chǎn)品)；在投產(chǎn)初期，由于項(xiàng)目的實(shí)際產(chǎn)量往往低于設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力，此時(shí)要根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際情況估算投產(chǎn)初期各年的達(dá)產(chǎn)率。

22、答案：C本題解析：一級(jí)信貸檔案存檔后，原則上不允許借閱。如在下列特殊情況下，確需借閱一級(jí)信貸檔案的，必須提交申請(qǐng)書，經(jīng)相關(guān)負(fù)責(zé)人簽批同意后，方可辦理借閱手續(xù)。

23、答案：C本題解析：下列債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷：①借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，銀行未按規(guī)定履行所有可能的措施和實(shí)施必要的程序追償?shù)膫鶛?quán)；②違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)；③因行政干預(yù)造成逃廢或者造成懸空的銀行債權(quán)；④銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)；⑤其他不應(yīng)當(dāng)核銷的銀行債權(quán)或者股權(quán)。

24、答案：A本題解析：填寫合同時(shí)，合同文本應(yīng)該使用統(tǒng)一的格式，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定。

25、答案：C本題解析：C項(xiàng)，在受托支付方式下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除須要求借款人提供提款通知書、借據(jù)外，還應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項(xiàng)用途的詳細(xì)證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款文件等。

26、答案：D本題解析：如質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為共有財(cái)產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意。

27、答案：A本題解析：該固定資產(chǎn)年折舊率=(1-預(yù)計(jì)的凈殘值率)X100％÷折舊年限=(1-5‰)X100％÷10=2.5％，固定資產(chǎn)年折舊額=固定資產(chǎn)原值X年折舊率=900X2.5％=81.5(萬元)。

28、答案：B本題解析：質(zhì)押是指?jìng)鶛?quán)人與債務(wù)人或債務(wù)人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式，移轉(zhuǎn)債務(wù)人或者債務(wù)人提供的第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的占有，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)價(jià)款優(yōu)先受償。

29、答案：C本題解析：由（1）題可知，實(shí)際應(yīng)收賬款增加額（100萬元）的88％是由于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的延長(zhǎng)引起的，此時(shí)如果公司借款100萬元來彌補(bǔ)這部分現(xiàn)金需求，由于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)延長(zhǎng)屬于長(zhǎng)期性變化，在公司只有短期貸款的情況下很有可能出現(xiàn)還款困難，因而此時(shí)公司適合中長(zhǎng)期貸款。

30、答案：C本題解析：行業(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行協(xié)會(huì)等確定的利率，該利率對(duì)會(huì)員銀行具有約束力。

31、答案：D本題解析：抵(質(zhì))押人在抵(質(zhì))押期間內(nèi)轉(zhuǎn)讓或處分抵(質(zhì))押物的，必須首先向銀行提出書面申請(qǐng)，并經(jīng)過銀行同意之后方可辦理。經(jīng)過銀行同意，抵(質(zhì))押人可以完全或部分轉(zhuǎn)讓抵(質(zhì))押物，但轉(zhuǎn)讓價(jià)款不得低于銀行認(rèn)可的最低水平，抵(質(zhì))押人必須將這些價(jià)款優(yōu)先用于清償銀行債權(quán)或存入銀行專門賬戶(而非必須等到到期才一并償還)，部分處置后所保持的剩余貸款抵(質(zhì))押物價(jià)值不得低于規(guī)定的抵(質(zhì))押率。

32、答案：C本題解析：項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告中，市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容主要包括：估計(jì)潛在的市場(chǎng)需求總量，估計(jì)區(qū)域市場(chǎng)潛在需求量，評(píng)估行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場(chǎng)占有率。

33、答案：C本題解析：營運(yùn)資本是流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債之差。流動(dòng)資產(chǎn)是指一年內(nèi)或在一個(gè)營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者耗用的資產(chǎn)。它包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、存貨、待攤費(fèi)用等項(xiàng)目。本題中，營運(yùn)資金＝貨幣資金＋交易性金融資產(chǎn)＋應(yīng)收票據(jù)＋存貨＋預(yù)付賬款＋待攤費(fèi)用－流動(dòng)負(fù)債＝150＋30＋50＋30＋10＋10－100＝180（萬元）。

34、答案：D本題解析：項(xiàng)目的盈利能力與清償能力評(píng)估屬于項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估。

35、答案：A本題解析：統(tǒng)計(jì)預(yù)警法是對(duì)警兆與警素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和先導(dǎo)強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)情況，確定各警兆的警級(jí)，結(jié)合警兆的重要性進(jìn)行警級(jí)綜合，最后預(yù)報(bào)警度。故本題選A。

36、答案：C本題解析：H零售商20××年固定資產(chǎn)平均凈值=（20××年初固定資產(chǎn)凈值+20××年末固定資產(chǎn)凈值）/2=（150+130）/2=140（萬元），則其固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額/固定資產(chǎn)平均凈值×100%=800/140×100%~571%。

37、答案：B本題解析：抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)，一般可從下列方面進(jìn)行分析：①實(shí)體性貶值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值；②功能性貶值，即由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值；③經(jīng)濟(jì)性貶值，即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。

38、答案：C本題解析：一般地，一個(gè)完整的公司信貸產(chǎn)品市場(chǎng)營銷計(jì)劃應(yīng)包括以下幾個(gè)板塊：計(jì)劃概要、當(dāng)前營捎狀況、機(jī)會(huì)與問題分析、營銷目標(biāo)、營銷戰(zhàn)略與策略、行動(dòng)方案、損益預(yù)算表和營銷控制。其中的營銷目標(biāo)就是要確定計(jì)劃需要實(shí)現(xiàn)的關(guān)于銷售、市場(chǎng)份額、利潤等基本指標(biāo)。

39、答案：D本題解析：按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效為2年。訴訟時(shí)效期間從貸款到期之日計(jì)算。訴訟時(shí)效可因銀行向借款人發(fā)出催收貸款通知函（須經(jīng)對(duì)方簽字），或借款人書面提出還款計(jì)劃、雙方重新簽訂協(xié)議等而中斷。從中斷之日起，訴訟時(shí)效重新計(jì)算。超過訴訟時(shí)效，貸款將不再受法律保護(hù)。

40、答案：C本題解析：小企業(yè)信用貸款逾期31—90天（含）的，應(yīng)劃分為次級(jí)類。

41、答案：D本題解析：無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷，無形資產(chǎn)規(guī)定有效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計(jì)使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。開辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于5年的期限平均攤銷。

42、答案：D本題解析：企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：①企業(yè)關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)是否發(fā)生重大不利變化，包括盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營增長(zhǎng)狀況等指標(biāo)惡化；②經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值；③產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降；④應(yīng)收賬款異常增加；⑤流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降；⑥短期負(fù)債增加失當(dāng)，長(zhǎng)期負(fù)債大量增加；⑦銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付；⑧企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營虧損；⑨不能及時(shí)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，或會(huì)計(jì)報(bào)表有造假現(xiàn)象；⑩財(cái)務(wù)記錄和經(jīng)營控制混亂；對(duì)外擔(dān)保率超過100%、對(duì)單一客戶擔(dān)保額過大、有同質(zhì)企業(yè)互保、擔(dān)保鏈、或?qū)ν鈸?dān)保已出現(xiàn)墊款的現(xiàn)象；客戶存在過度交易或盲目擴(kuò)張行為，表現(xiàn)在長(zhǎng)期投資與投資收益相比增長(zhǎng)過快，營運(yùn)資金與EBITDA相比金額較大等；財(cái)務(wù)成本不合理上升、高成本融資不合理增加，顯示企業(yè)流動(dòng)性出現(xiàn)問題。

43、答案：B本題解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。故本題選B。

44、答案：A本題解析：效益成本評(píng)比法主要是將各方案的經(jīng)濟(jì)效益或成本進(jìn)行比較，選取經(jīng)濟(jì)效益最高或成本最低的方案。這類評(píng)比的具體方法有：盈虧平衡點(diǎn)比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法。

45、答案：D本題解析：項(xiàng)目可行性報(bào)告主要用于項(xiàng)目報(bào)批與貸款申請(qǐng)，項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告主要用于銀行貸款決策。

46、答案：C本題解析：短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款(期限在5年以上)展期期限累計(jì)不得超過3年。

47、答案：B本題解析：在實(shí)際工作中，應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)性質(zhì)及其他因素進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。不同行業(yè)對(duì)速動(dòng)比率會(huì)有不同要求，例如，零售業(yè)由于其銷售收入大多為現(xiàn)金，一般沒有應(yīng)收賬款，因此允許保持低于1的速動(dòng)比率。

48、答案：C本題解析：現(xiàn)金=(年工資福利費(fèi)+年其他費(fèi)用)÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=500÷2=250(萬元)。

49、答案：B本題解析：1960年，美國市場(chǎng)營銷專家麥卡錫教授提出了著名的4P營銷策略組合理論，將營銷策略歸納為產(chǎn)品（Product）、價(jià)格（Price）、促銷（Promotion）、渠道（Place）。1986年，美國著名市場(chǎng)營銷學(xué)家菲利浦·科特勒教授在原4P組合的基礎(chǔ)上提出了6P營銷策略：增加兩個(gè)P，即權(quán)力（Power）和公共關(guān)系（PublicRelations）。

50、答案：C本題解析：審貸分離的意義包括：信貸審查人員獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，保證信貸審查審批的獨(dú)立性和科學(xué)性；信貸審查人員相對(duì)固定，有利于提高專業(yè)化水平，實(shí)現(xiàn)專家審貸，彌補(bǔ)客戶經(jīng)理在信貸專業(yè)分析技能方面的不足，減少信貸決策失誤；從全局角度來講，審貸分離對(duì)促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸管理機(jī)制改革，提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

51、答案：D本題解析：資本回報(bào)率（ROE）=凈利潤／所有者權(quán)益；紅利支付率=股息分紅／凈利潤；留存比率（RR）=1-紅利支付率。則可持續(xù)增長(zhǎng)率為：

52、答案：C本題解析：債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人清償債務(wù)，或者向人民法院提出書面異議。債務(wù)人在收到支付令之日起15日內(nèi)既不提出異議又不履行支付令的，債權(quán)人可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。

53、答案：B本題解析：為了使負(fù)債水平不同和籌資成本不同的項(xiàng)目具有共同的比較基礎(chǔ)，評(píng)估中需假設(shè)企業(yè)全部投資均為自有資金，編制全部投資現(xiàn)金流量表，并將其作為評(píng)估的主要報(bào)表。通過該表計(jì)算的指標(biāo)是判斷項(xiàng)目效益情況的主要依據(jù)。

54、答案：D本題解析：銀行信貸部門可以按照以下流程確定授信額度：（1）通過與借款需求企業(yè)的討論，以及借貸理由分析，分析借款原因和借款需求。（2）如果通過評(píng)估借款原因，明晰了短期和長(zhǎng)期借款理由，在一些情況下，長(zhǎng)期貸款額度需求可以在這一時(shí)點(diǎn)上進(jìn)行大致的評(píng)估。（3）討論具體需求額度與借款原因及其合理性。（4）進(jìn)行信用分析以辨別和評(píng)估關(guān)鍵的宏觀、行業(yè)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，以及所有影響借款企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力的因素。（5）進(jìn)行償債能力分析，評(píng)估客戶未來可獲得現(xiàn)金流量能否滿足債務(wù)清償所需。（6）初步核定集團(tuán)（客戶）授信總量，并根據(jù)集團(tuán)（客戶）需求及風(fēng)險(xiǎn)特征在集團(tuán)成員企業(yè)（或各類信貸業(yè)務(wù)品種）間分配授信額度（包括現(xiàn)存所有的有效授信額度以及新的正在申請(qǐng)批準(zhǔn)的信貸額度），設(shè)定授信持續(xù)條件與風(fēng)險(xiǎn)控制措施、有效期等要素，完成最后授信評(píng)審并提交審核，經(jīng)審批后實(shí)施。

55、答案：A本題解析：超貨幣供給理論認(rèn)為，只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣的傳統(tǒng)觀念已經(jīng)不符合實(shí)際，隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機(jī)構(gòu)也提供貨幣，銀行信貸市場(chǎng)面臨著很大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。因此，銀行資產(chǎn)應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，要提供多樣化的服務(wù)，使銀行資產(chǎn)經(jīng)營向深度和廣度發(fā)展。金融的證券化、國際化、表外化和電子化使金融風(fēng)險(xiǎn)更多地以系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的方式出現(xiàn)，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的影響更為廣泛。

56、答案：A本題解析：A項(xiàng)，一般來說，流動(dòng)比率和速動(dòng)比率越高，說明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)，短期償債能力亦越強(qiáng)；反之亦成立。但是，這兩個(gè)比率并非越高越好。流動(dòng)比率過高不僅表明借款人流動(dòng)資產(chǎn)占用過多，影響資產(chǎn)的使用效率和盈利能力，也可能表明客戶的應(yīng)收賬款過多或是存貨過多。速動(dòng)比率過高，則又說明借款人擁有過多的速動(dòng)資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機(jī)會(huì)。

57、答案：A本題解析：產(chǎn)品技術(shù)方案分析一方面要分析產(chǎn)品方案和市場(chǎng)需求狀況，另一方面要分析擬建項(xiàng)目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是否符合要求。

58、答案：C本題解析：A項(xiàng)，授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡；B項(xiàng)，權(quán)責(zé)一致原則是指業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)超越授權(quán)，應(yīng)視越權(quán)行為性質(zhì)和所造成的經(jīng)濟(jì)損失，追究主要負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人的責(zé)任；D項(xiàng)，差別授權(quán)原則是指應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績(jī)以及所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等，實(shí)行有區(qū)別的授權(quán)。

59、答案：D本題解析：如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段，客戶經(jīng)理應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：及時(shí)以合理的方式（如通過口頭、電話或書面方式）告知客戶貸款正式受理，或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書；要求客戶提供正式的貸款申請(qǐng)書及更為詳盡的材料；將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫。

60、答案：C本題解析：根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。ABD三項(xiàng)是對(duì)固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款均適用的規(guī)定。

61、答案：C本題解析：C項(xiàng)，在分析與項(xiàng)目有關(guān)的地方機(jī)構(gòu)時(shí)，由地方開發(fā)的項(xiàng)目往往從地區(qū)角度出發(fā)，帶有各自地區(qū)性目標(biāo)，因此分析時(shí)應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目的中層管理。

62、答案：A本題解析：項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估包括：①項(xiàng)目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項(xiàng)目其他條件相配套；②項(xiàng)目設(shè)備選擇是否合理；③所采用的設(shè)備能否與生產(chǎn)工藝、資源條件及項(xiàng)目單位的工人技術(shù)水平和管理者的管理水平相協(xié)調(diào)；④引進(jìn)設(shè)備的必要性，引進(jìn)設(shè)備后對(duì)國外配件、維修材料、輔料的依賴程度和解決途徑；⑤引進(jìn)設(shè)備與國內(nèi)設(shè)備能否相協(xié)調(diào)。

63、答案：A本題解析：抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時(shí)，銀行有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

64、答案：B本題解析：從廣義角度來講，貸款重組就是債務(wù)重組。根據(jù)債權(quán)銀行在重組中的地位和作用，可以將債務(wù)重組劃分為：自主型和司法型債務(wù)重組。

65、答案：A本題解析：項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估包括：(1)項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析，國內(nèi)外情況對(duì)比，發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)，項(xiàng)目所生產(chǎn)產(chǎn)品的生命周期分析。(2)貸款項(xiàng)目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營是否符合相關(guān)法律法規(guī)要求，是否經(jīng)過必要的報(bào)批程序，是否符合國家總體布局和地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的需要。(3)項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)情況分析和項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力分析，包括：國內(nèi)外市場(chǎng)的供求現(xiàn)狀及未來情況預(yù)測(cè)，生產(chǎn)同類產(chǎn)品的廠家競(jìng)爭(zhēng)情況及項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)能力分析，項(xiàng)目產(chǎn)品銷售渠道分析。

66、答案：A本題解析：處在啟動(dòng)階段的行業(yè)一般是指剛剮形成的行業(yè)，或者是由于科學(xué)技術(shù)、消費(fèi)者需求、產(chǎn)品成本或者其他方面的變化而使一些產(chǎn)品或者服務(wù)成為潛在的商業(yè)機(jī)會(huì)。這一階段的資金應(yīng)當(dāng)主要來自企業(yè)所有者或者風(fēng)險(xiǎn)投資者，而不應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。

67、答案：D本題解析：固定利率是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率。在貸款合同期內(nèi)，不論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。故本題選D。

68、答案：B本題解析：擔(dān)保方式應(yīng)滿足：①合法合規(guī)性；②足值性；③可控性；④可執(zhí)行性及易變現(xiàn)性。

69、答案：B本題解析：我國《擔(dān)保法》對(duì)保證人的資格做了明確的規(guī)定，只有那些具有代主債務(wù)人履行債務(wù)能力及意愿的法人、其他組織或者公民才能作保證人。作為保證人還要受下述各條件的限制：①國家機(jī)關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對(duì)特定事項(xiàng)作保證人的除外；②禁止政府及其所屬部門要求銀行等金融機(jī)構(gòu)或者企業(yè)為他人提供擔(dān)保；③醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作保證人；④企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)或職能部門不能作保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有該法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。

70、答案：A本題解析：A項(xiàng)，貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人營運(yùn)資金需求屬于《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的要求。《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第六條規(guī)定，貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。

71、答案：D本題解析：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計(jì)算。其中：①5年期，一適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年；②20年期，一適用于中、長(zhǎng)期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年；③永久，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存。故本題選D。

72、答案：C本題解析：暫無解析

73、答案：D本題解析：貸款的合規(guī)性調(diào)查主要指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。

74、答案：B本題解析：季節(jié)性融資一般是短期的。

75、答案：A本題解析：行業(yè)需求預(yù)測(cè)是在對(duì)需求量調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)需求現(xiàn)狀進(jìn)行分析與評(píng)估。對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)需求狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)分析，包括估計(jì)總的市場(chǎng)潛在需求量（簡(jiǎn)稱潛量）、區(qū)域市場(chǎng)潛量、行業(yè)的實(shí)際銷售額和公司的市場(chǎng)占有率。

76、答案：C本題解析：無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷；開辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于5年的期限平均攤銷；無形資產(chǎn)沒有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計(jì)使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。

77、答案：D本題解析：變更擔(dān)保條件包括：①將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證；②將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人；③直接減輕或免除保證人的責(zé)任。銀行同意變更擔(dān)保的前提，通常都是擔(dān)保條件的明顯改善或擔(dān)保人盡其所能替借款企業(yè)償還一部分銀行貸款。

78、答案：B本題解析：信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率小于1時(shí)，表明該區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低于銀行一般水平，因而區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低；不良率變幅為負(fù)時(shí)，表明該區(qū)域不良資產(chǎn)率在下降，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)下降；貸款實(shí)際收益率較高，表明該區(qū)域信貸業(yè)務(wù)能創(chuàng)造較大的價(jià)值，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。綜合起來，以上三個(gè)指標(biāo)都表明該區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)較小，因而可發(fā)展信貸業(yè)務(wù)。

79、答案：D本題解析：根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括：①貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；②及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；③配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查；④發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人；⑤進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等。

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