2023年銀行公共基礎(chǔ)知識(shí)

公共基礎(chǔ)

一、單選題

1、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的

款項(xiàng)叫做(C)

A同業(yè)拆入B同業(yè)拆出C存放同業(yè)D同業(yè)存放

2、某人投資某倦券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間

獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(B)o

A10%B20%C9.1%D18.2%

3、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實(shí)體一般不包括(D)o

A個(gè)體工商戶B個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人

C合伙企業(yè)合伙人D有限公司法人代表

4、下列金融工具及其發(fā)行機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)不正確的是(C)o

金融工具發(fā)行機(jī)構(gòu)

A央行票據(jù)中國人民銀行

B國債財(cái)政部

C短期融資券商業(yè)銀行

D金融債政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)

5、短期融資券的發(fā)行對(duì)象為(B)o

A場內(nèi)市場機(jī)構(gòu)投資者B銀行間債券市場機(jī)構(gòu)投資者

C場內(nèi)市場個(gè)人投資者D國有大中型企業(yè)

6、金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得(B)的行政許可。

A國務(wù)院B銀行間債券市場機(jī)構(gòu)投資者

C場內(nèi)市場個(gè)人投資者D國有大中型企業(yè)

7、下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)的說法，不正確的是(B)o

A存款是一種信用行為

B存款是銀行最主要的資金用途

C存款業(yè)務(wù)按存款期限可分為定期存款和活期存款

D存款業(yè)務(wù)可分為人民幣存款和外幣存款

8、目前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是(C)o

A10年以上個(gè)人定期存款

B5年以上個(gè)人定期存款

C個(gè)人活期存款

D單位定期存款

9、下列關(guān)于存款利息計(jì)算的說法，正確的是(D)o

A從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度首

月20日付息

B目前，各家銀行多采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息

C2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限,

允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)上浮存款利率

D活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利

10、通常，整存整取的定期存款，(B)o

A期限越長，則利率越低

B期限越長，則利率越高

C利率高低與期限長短無關(guān)

D相同期限，本金越高，則利率越低

11、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按(C)計(jì)付利息。

A存入日掛牌公告的活期存款利率

B存入日掛牌公告的定期存款利率

C支取日掛牌公告的活期存款利率

D支取日掛牌公告的定期存款利率

12、下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款的說法，不正確的是(C)o

A教育儲(chǔ)蓄存款免征利息所得稅

B教育儲(chǔ)蓄存款屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款

C教育儲(chǔ)蓄存款本金無限額

D目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))

以上學(xué)生

13、B投交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于(B)o

A單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

B單位資本項(xiàng)目外匯帳戶

C外匯儲(chǔ)蓄帳戶

D個(gè)人外匯帳戶

14、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額采用(A)核定。

A美元

B人民幣

C我國銀行開辦外幣存款業(yè)務(wù)的9種外幣中的任何一種

D可自由兌換的任何外幣

15、在以下存款種類中，(C)免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。

A定活兩便儲(chǔ)蓄存款

B個(gè)人通知存款

C教育儲(chǔ)蓄存款

D存本取息定期儲(chǔ)蓄存款

16、個(gè)人存款可以分為(B)o

A活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、

保證金存款

B活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、

保證金存款

C活期存款、整存整取、理財(cái)專戶存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、

保證金存款

17、單位存款人用于(D)的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。

A期貨交易保證金B(yǎng)信托基金

C政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D注冊(cè)驗(yàn)資

18、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是(B)。

A現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

C現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的

D現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的

19、下列規(guī)定了存款期限的存款業(yè)務(wù)有(C)項(xiàng)。

①單位活期存款②單位定期存款③個(gè)人通知存款

④個(gè)人存本取息存款⑤定活兩便儲(chǔ)蓄存款

⑥教育儲(chǔ)蓄存款

A1B2C3D4

20、下列幣種中，通常采取直接標(biāo)價(jià)法的是(B)o

A英鎊B日元C新加坡元D澳大利亞元

21、我國短期融資券發(fā)行和交易的市場是(A)o

A銀行間市場B交易所市場C票據(jù)市場D場內(nèi)市場

22、銀行交易金融衍生品的主要目的是(D)o

A獲得較高收益B賺取價(jià)差

C為客戶炒作D風(fēng)險(xiǎn)管理

23、目前，中國人民銀行發(fā)行央行標(biāo)據(jù)是(D),以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主

要手段之一。

A釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣

B釋放銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣

C吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣

D吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣

24、下列關(guān)于我國金融債的說法，不正確的是(B)o

A金融債是在銀行間市場上發(fā)行的

B金融債專指我國商業(yè)銀行發(fā)行的債券

C銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金

D金融債是銀行債券投資的對(duì)象之一

25、(C)主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國家有關(guān)部門表明銀

行同意貸款支行項(xiàng)目建設(shè)的文件。

A客戶授信額度B開立信貸證明

C項(xiàng)目貸款承諾D備用信用證

26、在信用證業(yè)務(wù)中，下列關(guān)于開證銀行提供的服務(wù)的說法，不正確的是(B)。

A可為出口商提供打包融資服務(wù)

B可為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)次要的付款

責(zé)任

C可為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)

D對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)

27、下列關(guān)于商業(yè)銀行次級(jí)債券的說法，不正確的是(D)o

A清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后

B清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本

C可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行附屬資本

D可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的資級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行核心資本

28、目前我國銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長期投資品種是(B)o

A央行票據(jù)B國債C企業(yè)債D公司債

29、下列關(guān)于匯率的說法，不正確的是(D)o

A匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)

B日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=JPYUO為直接

標(biāo)價(jià)法

C英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間

接標(biāo)價(jià)法

D在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標(biāo)價(jià)法下，匯

率升高表示本國貨幣貶值

30、下列不屬于銀行債券投資的目標(biāo)的是(C)o

A平衡流動(dòng)性和盈利性B降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C補(bǔ)充附屬資本D提高資本充足率

31、商業(yè)銀行(D)的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。

A貸款業(yè)務(wù)B票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

C同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D支付結(jié)算業(yè)務(wù)

32、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的(C)票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A央行B短期投機(jī)性C中期周轉(zhuǎn)性D長期擴(kuò)張性

33、我國目前貸款利率(B)o

A下限放開，實(shí)行上限管理

B上限放開，實(shí)行下限管理

C上下限均放開

D實(shí)行上下限管理

34、(B)是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或

出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。

A進(jìn)口押匯B出口押匯C保理D福費(fèi)廷

35、從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是(C)o

A保付代理B銀行保函

C遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D質(zhì)押貸款

36、看漲期權(quán)買方的最大損失為(B)o

A零B期權(quán)費(fèi)C無窮大D以上都不對(duì)

37、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的(C),所以應(yīng)()一筆期

權(quán)費(fèi)。

A權(quán)利，得到B權(quán)利，支村

C義務(wù)，得到D義務(wù)，支付

38、在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用(C)o

A本票、匯款、信用證

B本票、信用證、托收

C匯款、信用證、托收

D匯票、信用證、支票

39、在匯款的三種方式中，(A)多用于急需用款和大額匯款。

A電匯B票匯C信匯D電匯和信匯

40、對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，以下說法中不正確的是(D)o

A它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)

D利率互換和貨幣互換均要進(jìn)行本金的交換

41、下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說法，不正確的是(B)o

A銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

B出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益

C銀行(包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯

票或本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)

D福費(fèi)廷帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

42、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法，不正確的是(D)o

A銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法

B財(cái)務(wù)分析應(yīng)偏重于定量分析

C非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析

D財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等

43、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是(D)o

A法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時(shí)性資金需要

C申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)

D一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低

于普通流動(dòng)資金貸款

44、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利

影響因素的貸款是(D)o

A損失類貸款B可疑類貸款

C次級(jí)類貸款D關(guān)注類貸款

45、某債券面值為100元，票面利率為8%,每年支付2次利息。某銀行購買

時(shí)價(jià)格為102元，持有一年后出售時(shí)價(jià)格為98元，期間2次利息分配，則

期持有期收益率為(A)o

A3.9%B5.9%C7.8%D8.0%

46、在下列貸款中，貸款期限上限最高的是(A)。

A國家助學(xué)貸款B一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C二手車消費(fèi)貸款D商用車消賽貸款

47、信用證的業(yè)務(wù)流程正確的順充滿為(B)o

⑴信用證開證

⑵出口商發(fā)貨

⑶進(jìn)口商付款贖單

⑷議付行付款給出口商

⑸通知行通知出口商，要求發(fā)貨

⑹議付行向開證行索匯

A(1X6X5X2X4X3)B(1X5X2X4)(6)(3)

C(1X6)(5)(4X2X3)D(1X5X4X2X6X3)

48、廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的是(A)o

A光票托收B跟單托收C進(jìn)口托收D出口托收

49、下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法，不正確的是(B)o

A遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)R率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定

期限內(nèi)的任何一天交割

50、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括(C)

A代發(fā)工資B代理財(cái)政性存款

C代理財(cái)政投資D代銷開放式基金

51、我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是(B)o

AShaborBShiborCLIBORDNIBOR

52、企業(yè)、事業(yè)單位等機(jī)構(gòu)因辦理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付需要而開立的存

款帳戶是(A)。

A基本存款賬戶B一般存款賬戶

C專用存款賬戶D臨時(shí)存款賬戶

53、組織銀團(tuán)貸款的目的不包括(B)o

A分散貸款風(fēng)險(xiǎn)

B增大單一客戶貸款集中度

C強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對(duì)銀行的保障

D提升知名度

54、各金融機(jī)構(gòu)通過同業(yè)拆借市場(D)o

A降低風(fēng)險(xiǎn)B增加收入

C增加流動(dòng)性D調(diào)劑短期資金余缺

55、我國銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券稱為(C)o

A公司債券B企業(yè)債券C金融債券D國債

56、某銀行在2008年3月22日以100元的價(jià)格買入債券，5個(gè)月后該銀行

以110元的價(jià)格賣出債券，這一年內(nèi)債券沒有付息，則該銀行從2008年3

月22日到2008年8月22日的債券持有期收益率為(B)o

A11%B10%C9.1%D10.9%

57、利率互換是交易雙方在一定時(shí)期內(nèi)交換(D)o

A本金B(yǎng)利率C負(fù)債D利息

58、由交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量

的某種商品的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是(B)o

A遠(yuǎn)期合約B期貨合約C期權(quán)合約D互換合約

59、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是(C)的行為。

A企業(yè)和商業(yè)銀行之間

B企業(yè)和中央銀行之間

C商業(yè)銀行和商業(yè)銀行之間

D商業(yè)銀行和中央銀行之間

60、(D)彼此互稱為聯(lián)行。

A兩家不同國的銀行間

B兩家不同的國內(nèi)銀行間

C同一家銀行的不同部門間

D同一家銀行的總、分、支行間

61、客戶與銀行事先不約定存基，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取

日期及金額。這是(D)o

A定期存款B活期存款C協(xié)定存款D通知存款

62、單位欲開立賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金業(yè)務(wù)，則銀行可建議其(B)o

A開立多個(gè)此用途的賬戶

B開立基本存款賬戶

C開立一般存款賬戶

D開立企業(yè)定期存款賬戶

63、我國銀行的存款利率(B)o

A可以上浮B可以下浮

C由中國人民銀地規(guī)定D可由金融機(jī)構(gòu)自行上浮或下浮

64、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也一定會(huì)造成較大損失

的貸款是(A)o

A可疑類貸款B關(guān)注類貸款

C損失類貸款D次級(jí)類貸款

65、下列關(guān)于不良貸款的說法正確的是(C)o

A關(guān)注類貸款是不良貸款

B次級(jí)類貸款的風(fēng)險(xiǎn)大于可疑類貸款

C次級(jí)類貸款是不良貸款

D關(guān)注類貸款的風(fēng)險(xiǎn)大于次級(jí)類貸款

66、下列關(guān)于住房按揭貸款的說法正確的是(C)o

A最高貸款額可達(dá)到購房款的90%

B貸款期限最高為50年

C貸款利率可選擇浮動(dòng)利率或固定利率方式

D貸款利率下限放開，實(shí)行上限管理

67、銀行無追索權(quán)地買斷出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票，這種行為是(A)。

A福費(fèi)廷B進(jìn)口押匯C出口押匯D信用證融資

68、銀行購買了某公司2億元的應(yīng)收賬款，這屬于(A)o

A保理業(yè)務(wù)B負(fù)債業(yè)務(wù)C代理業(yè)務(wù)D貸款業(yè)務(wù)

69、下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的說法，正確的是(B)o

A收取利息收入B收取手續(xù)費(fèi)收入

C承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)D條款與借款人自行商定

70、下列選項(xiàng)中，既是結(jié)算業(yè)務(wù)又帶有融資功能的是(A)o

A信用證B電匯C票匯D信匯

71、下列選項(xiàng)上，不屬于中間業(yè)務(wù)的是(D)o

A支付結(jié)算B理財(cái)業(yè)務(wù)C代收水電費(fèi)D吸收存款

72、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)的說法中，正確的是(D)。

A中間業(yè)務(wù)無風(fēng)險(xiǎn)

B中間業(yè)務(wù)是銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)

C中間業(yè)務(wù)收入是利差收入

D中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

73、對(duì)于本行多次向客戶做出嚴(yán)重超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行業(yè)從

業(yè)人員應(yīng)當(dāng)(D)o

A服從本行的決定B對(duì)媒體公布這一信息

C告訴競爭對(duì)手D向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門反映

74、禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)職守》中(D)基本準(zhǔn)則的要求。

A勤勉盡職B專業(yè)勝任

C保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D公平競爭

75、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是(C)o

A將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

B在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)

D妥善保管客戶交易信息檔案

76、某銀行部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對(duì)其進(jìn)行了

處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取

的正確保法是(C)o

A向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B向公安部門反映情況

C按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

77、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼

職”規(guī)定的是(B)o

A利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

B擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的顧問

C將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給所兼職單位的同事

D每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

78、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同

業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是(A)o

A免費(fèi)向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息

B向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競爭對(duì)手銀行產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道

C向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益

D為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買

賣

79、銀行人從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是(C)o

A不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)

代為保管

D未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

80、當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員的下

列行為不正確的是(B)o

A向管理層主動(dòng)說明潛在利益沖突的情況

B為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費(fèi)者的價(jià)格為其提供所

在機(jī)構(gòu)的服務(wù)

C向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議

D當(dāng)本人需要購買所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，以正常的價(jià)格與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)

行交易

81、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是

(D)o

A在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

D以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

82、銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)(D)o

A為其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品

B妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

C舉報(bào)銀行違法行為

D擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

83、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括(D)o

A商業(yè)銀行工作人員B政策性銀行工作人員

C農(nóng)村信用社工作人員D證券公司工作人員

84、下列哪一項(xiàng)違反了“勤勉盡職”的要求(C)o

A某負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場的相關(guān)知識(shí)

B某從業(yè)人員將客戶的電話號(hào)碼私自外泄

C某從業(yè)人員在工作中常打私人電話

D某從業(yè)人員為拉存款而進(jìn)行商業(yè)賄賂

85、下列哪一項(xiàng)關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法不正確(D)o

A銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的

規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬

于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私

C銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息

D銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔

案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)

86、下列哪一項(xiàng)不屬于公平競爭行為(D)o

A某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)I,

講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效

率顯著提高，吸引了更多客戶

B某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)

品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程

中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

D某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)

責(zé)人可以給予一定比例的提成

87、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的

理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)

為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)貞?yīng)對(duì)方法是(C)o

A由于工作人員應(yīng)晝滿足客戶需求，故同意該客戶的要求

B認(rèn)為此邀請(qǐng)不合理，嚴(yán)詞拒絕

C向該客戶說明，若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場所進(jìn)行

D若拒絕不被接受，則應(yīng)請(qǐng)保安人員幫助驅(qū)逐該客戶

88、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對(duì)待”原則的是(B)o

A因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

B在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩

的神態(tài)

C設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點(diǎn)

區(qū)分開來

D設(shè)置專門的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)窗口來服務(wù)個(gè)人理財(cái)客戶

89、下列哪種行為沒有違反《銀行業(yè)人業(yè)人員職業(yè)操守》有關(guān)“信息披露”

的規(guī)定(C)o

A某銀行代理銷售某基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度

實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，使得消費(fèi)者以為該

銀地是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

B在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀

行內(nèi)部用語，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解

C銀行工作人員向消費(fèi)者介紹該行代理的某理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，未詳細(xì)介紹其

他同類型的理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)，從而不便于客戶進(jìn)行比較和選擇

D銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)

品進(jìn)行合約以為的承諾。

90、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包

括（D）o

A了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

B如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人消費(fèi)信用情況

91、法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)

員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聯(lián)訊后立即告知該貿(mào)易公司，此

行為違反了（B）規(guī)定。

A反洗錢B協(xié)助執(zhí)行C內(nèi)幕交易D監(jiān)管規(guī)避

92、已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競爭對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)

的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享（C）。

A不應(yīng)當(dāng)與其共享

B該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員

D可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其

利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)

93、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的

風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（Oo

A應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B不應(yīng)越職過問，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管

C應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

D應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同

事

94、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作

為一家銀行部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問的行為（B）o

A違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止此兼職活動(dòng)

B非營利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼

職身份

C非營利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此

兼職工作

D此兼職活動(dòng)與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，可以不向所在銀行披露

95、某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有

請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)

掉，其行為(B)o

A因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的

B不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用

C如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，才是不合理的

D是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi)

96、近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找

到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪，在這種情況下，(D)o

A張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任交他所知道的情況對(duì)李某實(shí)話實(shí)說

B張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

C只有在李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳時(shí)，張某才可以將他所知道的情況告訴

李某

D張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

97、張某是我銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利

率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某應(yīng)認(rèn)為(D)o

A該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為

B此情況屬自己職責(zé)范圍之外，不應(yīng)干預(yù)

C此做法違反了相關(guān)法規(guī)，自己不應(yīng)參與，但為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信

譽(yù)不應(yīng)舉報(bào)

D應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)

98、某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)遵守職業(yè)操守規(guī)定的

正確做法是(D)

A打聽對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策

B在對(duì)方臨時(shí)離開辦公室時(shí)，翻看對(duì)方書架上的圖書和文件資料

C在下班時(shí)間約見對(duì)方，簡單詢問對(duì)方我奶行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)

計(jì)思路

D與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢(shì)

99、下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必向客戶介紹的內(nèi)容

(D)o

A產(chǎn)品的特點(diǎn)B產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

C產(chǎn)品的有效期D產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程

100、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜(B)進(jìn)行披露。

A采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

B對(duì)購買此產(chǎn)品的其他客戶名單

C對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任

D對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任

101、在下列選項(xiàng)中，對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)

定，理解不正確的是(B)o

A了解金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責(zé)

B了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù)

C了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序

D了解哪些機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)

102、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)

行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員(B),建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文

化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

A信用水平和業(yè)務(wù)水平B整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

C信用水平和道德水平D業(yè)務(wù)水平和道德水平

103、下列屬于泄露客戶信息的行為是(A)o

A銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格收集整理，送

給在保險(xiǎn)公司工作的朋友

B小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和

互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

C反洗錢檢查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作

人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心,

供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)

104、某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊

助其女兒出國參加維也納新年音樂會(huì)的全程費(fèi)用。這種做法(D)o

A如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話，是可以的

B是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)

C如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算做朋友間的友好往來

D屬行賄

105、某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立

了良好的個(gè)人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)(C)o

A暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣爭取拉回客戶

B對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn)

C繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹

D拒絕企業(yè)對(duì)A銀行的詢價(jià)要求，以防有關(guān)信息落入B銀行

106、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美

元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做

法不妥當(dāng)?shù)氖?A)o

A為避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

B建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯

D建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品

107、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳

出該銀行股票價(jià)格很可能下跌(D)o

A該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B該職員應(yīng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消

息

D該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透

露給其他人

108、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保

證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便忿開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定

能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)

定(D)o

A誠實(shí)信用B風(fēng)險(xiǎn)提示C守法合規(guī)D禮貌服務(wù)

109、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，(D)o

A不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

B應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必

再答復(fù)客戶

C若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置

D應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)的告訴客戶

110、某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，

在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向(D)尋求解釋。

A中國人民銀行B最高人民法院

C中國銀監(jiān)會(huì)D中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

111.違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，(B)o

A可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，但沒有必要通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)

112、銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以(C)o

A安裝自己喜歡的各種軟件

B如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

C瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息

D給其他銀行的同業(yè)人員展示本行網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品

113、從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為是(C)o

A職業(yè)規(guī)范B職業(yè)職責(zé)C職業(yè)行為D職業(yè)操守

114、某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是(B)o

A為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)

B建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C建議投資國債(免利息稅)

D為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃

115、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列做法不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操

守》的是(D)o

A辦好離職交接手續(xù)

B歸還欠費(fèi)

C歸還辦公用品

D帶走個(gè)人在該行工作時(shí)長期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息

116、下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”規(guī)定

的是(A)o

A把VIP客戶資料泄露給其他機(jī)構(gòu)

B向有權(quán)查詢的機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

C向反洗錢監(jiān)管部門提供反洗錢信息

D離職后不透露離職前獲知的客戶交易信息

117、下列行為不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”要求的

是(B)o

A了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

B允許VIP客戶使用假名賬戶

C了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D在客戶大額取款時(shí)要求其攜帶證件

118、下列行為不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員

與同事之間相關(guān)規(guī)定的是(D)o

A尊重同事的工作方式及工作成果

B尊重同事的愛好及個(gè)人信仰

C引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)

D將同事不當(dāng)行為通知媒體

119、銀行從業(yè)人員與銀行內(nèi)其他部門人員之間的下列行為中，違反了《銀

行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”原則的是(D)o

A討論股票走勢(shì)

B共同參加經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)

C詢問對(duì)方領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)

D談?wù)摽蛻羲饺诵畔?/p>

二、多選題

1、個(gè)人存款包括(BCDE)。

A協(xié)定存款B定期存款C活期存款

D教育儲(chǔ)蓄存款E個(gè)人通知存款

2、單位活期存款賬戶包括(ABCD)。

A基本存款賬戶B一般存款賬戶

C臨時(shí)存款賬戶D專用存款賬戶

E通知存款賬戶

3、以下情形中，可以開立臨時(shí)存款賬戶的有(ACD)o

A設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)B日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算C注冊(cè)驗(yàn)資

D異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)E日常現(xiàn)金收付

4、下列關(guān)于存款的說法，正確的有(AD)。

A教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息稅

B活期存款可以在每月結(jié)息時(shí)，將利息計(jì)入本金作為下月的本金計(jì)算復(fù)

利

C同一存款客戶可以根據(jù)其需要，申請(qǐng)?jiān)谏虡I(yè)銀行開立若干個(gè)基本存款

賬戶

D臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過兩年

E目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種中，不包括瑞士法郎

5、我國自2002年開始合面實(shí)施“貸款五級(jí)分類法借款人無法足額償還

貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于(CE)。

A關(guān)注類貸款B次級(jí)類貸款C可疑類貸款

D損失類貸款E不艮貸款

6、支付結(jié)算業(yè)務(wù)不包括(AB)o

A貨幣互換B銀行保函C匯款D托收E信用證

7、商業(yè)銀行的短期借款業(yè)務(wù)包括(ACD)o

A同業(yè)拆借B同業(yè)存放C向中央銀行借款

D債券回購E發(fā)行金融債券

8、下列屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的有(ABCD)。

A項(xiàng)目貸款承諾B開立信貸證明

C客戶授信額度D票據(jù)發(fā)行便利E備用信用證

9、老張準(zhǔn)備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，當(dāng)

日1美元兌換7.7308元人民幣，工作人員的這種說法用的是(AC)o

A直接標(biāo)價(jià)法B間接標(biāo)價(jià)法C應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

D應(yīng)收標(biāo)價(jià)法E遠(yuǎn)期匯率

10、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具務(wù)的條件包托(ABDE)0

A貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

B核心資本充足率不低于4%

C資本充足率不低于8%

D最近3年連續(xù)盈利

E最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

11、商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（AE）。

A再貸款B降低存款準(zhǔn)備金率

C同業(yè)拆借D轉(zhuǎn)貼現(xiàn)E再貼現(xiàn)

12、下列業(yè)務(wù)中屬于銀行代理業(yè)務(wù)的有（ABCDE）。

A代發(fā)工資B代理證券資金清算

C代理保險(xiǎn)D代銷開放式基金E代理財(cái)政性收費(fèi)

13、小張近日臥病在床,不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額,那么（ABC）

業(yè)務(wù)可以滿足期需求。

A網(wǎng)上銀行B電話銀行C手機(jī)銀行

D自助終端E柜臺(tái)查詢

14、下列關(guān)于旅行支票的說法，正確的有（ABCDE）o

A是由銀行等機(jī)構(gòu)為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用

而簽發(fā)的一種因定面額標(biāo)據(jù)

B可在世界許多大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)交換現(xiàn)金

C可在一些國際酒店、餐廳等場所直接付賬

D在歐美國家使用便捷

E若不慎丟失或被盜，可辦理掛失、理賠和緊急補(bǔ)償

15、下列屬于商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象的有（ABCDE）。

A國債B金融債券C中央銀行票據(jù)

D資產(chǎn)支持證券E企業(yè)債券

16、客戶授信額度按授信形式不同，包括（ABCDE）o

A承兌匯票貼現(xiàn)額度

B進(jìn)（出）口保理額度

C進(jìn)（出）口押匯額度

D貸款額度

E開立銀行承兌匯票額度

17、下列（AD）等貸款屬于流動(dòng)資金貸款。

A流動(dòng)資金循環(huán)貸款B項(xiàng)目貸款

C房地產(chǎn)開發(fā)貸款D法人賬戶透支E銀團(tuán)貸款

18、貸款是銀行的（AD）0

A資產(chǎn)B負(fù)債C最主要的資金來源

D最主要的資金運(yùn)用E中間業(yè)務(wù)

19、銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（ABCD）。

A貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況

B運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)

C對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類，加強(qiáng)不艮貸款的監(jiān)測、

分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況

D明確貸后責(zé)任，避免重放輕管

E貸款調(diào)查和審批

20、貿(mào)易融資貸款的形式包括（ABCD）。

A信用證B押匯C保付代理D福費(fèi)廷E保函

21、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請(qǐng)人）

的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（ABCDE）。

A向受益人進(jìn)行付款或承兌

B向受益人的指定人進(jìn)行付款和承兌

C授權(quán)另一家銀行向授益人付款和承兌

D授權(quán)另一家銀行支付

E授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

22、福費(fèi)延是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種

放棄包括（ABE）。

A出口商賣斷票據(jù)B銀行買斷票據(jù)C進(jìn)口商買斷票據(jù)

D銀行賣斷票據(jù)E銀行放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

23、在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有（ABCDE）。

A評(píng)估擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力

B評(píng)估借款人的信用等級(jí)

C審核借款人的歷史還款記錄

D發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

E發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況

24、下列關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述正確的有（ABDE）。

A個(gè)人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)代款

B國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制普通本專科學(xué)生（含高職

生）、研究生等

C國家助學(xué)貸款期限最長不超過20年

D國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)

E國家助學(xué)貸款借款人在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼

25、債券投資收益率包括（ABCDE）。

A票面收益率B即期收益率C持有期收益率

D到期收益率E名義收益率

26、商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（ABCD）。

A存款自愿B取款自由C存款有息

D為存款人保密E存款人利益至上

27、下列屬于中間業(yè)務(wù)的有（ABE）。

A代收業(yè)務(wù)B托管業(yè)務(wù)C貸款業(yè)務(wù)

D存款業(yè)務(wù)E支付結(jié)算

28、下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說法，正確的有（ABC）o

A客戶可以隨時(shí)存取

B現(xiàn)實(shí)中通常1元起存

C現(xiàn)實(shí)中多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息

D分為整存零取和零存整取

E我國對(duì)活期存款實(shí)行按月結(jié)息

29、國債的特點(diǎn)有（ABDE）o

A流動(dòng)性高B風(fēng)險(xiǎn)低C收益率高D免繳利息稅

E是銀行最主要的中長期投資品種之一

30、商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)包括（ABCE）。

A項(xiàng)目貸款承諾B開立信貸證明C客戶授信額度

D信用證E票據(jù)發(fā)行便利

31、我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（ADE）。

A庫存現(xiàn)金B(yǎng)貸款C債券

D存放中央銀行款項(xiàng)E存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

32、（BC）在交易之初就可以預(yù)計(jì)到自己的最大收益。

A看漲期權(quán)買方B看漲期權(quán)賣方C看跌期權(quán)賣方

D期貨合約買方E遠(yuǎn)期合約買方

33、我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、（ABC）、貸款管理責(zé)任制相

結(jié)合。

A統(tǒng)一授信管理B審貸分離C分極審批

D分極授信E統(tǒng)一審批

34、下列屬于我國銀行擔(dān)保類業(yè)務(wù)的有（AC）o

A銀行保函B福費(fèi)廷C備用信用證

D項(xiàng)目貸款承諾E票據(jù)發(fā)行便利

35、商業(yè)匯票的持票人在商業(yè)匯票到期前為獲得票款，由持票人或第三人向

金融機(jī)構(gòu)巾現(xiàn)，（ABCE）o

A改變票據(jù)的所有權(quán)

B是一種短期融資方式

C前提是票據(jù)沒到期

D貼現(xiàn)的利率大于貸款的利率

E改變債權(quán)債務(wù)關(guān)系

36、國際貿(mào)易結(jié)算方式包括(CDE)o

A保函B押匯C匯款D托收E信用證

37、銀行代收代付業(yè)務(wù)分為(BD)和()兩類。

A代理基金業(yè)務(wù)B委托收款

C資產(chǎn)托管D托收承付E代收水電費(fèi)

38、匯票(ACE)o

A可以由企業(yè)簽發(fā)B不能由銀行簽發(fā)

C可以由銀行簽發(fā)D不能由企業(yè)簽發(fā)E由出票人簽發(fā)

39、電子銀行包括(ABDE)o

A自助終端B手機(jī)銀行C柜臺(tái)銀行

D電話銀行E網(wǎng)上銀行

40、債券投資收益包括(CE)和()兩部分。

A買入價(jià)B賣出價(jià)C資本利得D投資價(jià)值E利息

41、銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有(AD)。

A是否可以透支B是否收取利息C是否需要預(yù)先存款

D是否以信用為基礎(chǔ)E是否可以取現(xiàn)

42、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，正確的有(BDE)O

A與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r

B保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息

C從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

D在國家有關(guān)機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露有關(guān)客戶信息

E在午休時(shí)間與同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

43、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部

規(guī)章制度的行為可以采取(BCDE)的方式。

A用電子郵件向全行所有員工披露

B制止

C向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D提示

E向司法機(jī)關(guān)報(bào)告

44、銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作。下列做法恰當(dāng)?shù)挠?ABCD)。

A老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)

B客戶經(jīng)理之間分享各自對(duì)客戶的服務(wù)方式和技巧

C同一團(tuán)隊(duì)的客戶經(jīng)理之間分享各自客戶的信息

D在工作討論會(huì)上針對(duì)工作直接提出與同事不同的看法

E對(duì)同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會(huì)

45、某商業(yè)銀行銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率8虬銀行派出甲、乙、丙、

丁、戊五位工作人員向客戶推銷該產(chǎn)品。以下為他們?cè)谕其N過程中的言論。

甲：“本產(chǎn)品的保證收益率為8%?！?/p>

乙：“本產(chǎn)品的收益率可能達(dá)不到8虬”

丙：“我以個(gè)人信用擔(dān)保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8%的收益?！?/p>

?。骸斑@是我們銀行的產(chǎn)品，還可能達(dá)不到預(yù)期收益率嗎？”

戊：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個(gè)聯(lián)系方式向XXX客戶詢問，他之

前以XX元購買了這一理財(cái)產(chǎn)品?！?/p>

若上述言論并不是出于任何口誤或推銷人員知識(shí)性錯(cuò)誤，則甲、乙、丙、

丁、戊五位工作人員中，誰違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》(ACDE)O

A甲B乙C丙DTE戊

46、下列哪些行為明顯不孕，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響

(AC)o

A某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)

申請(qǐng)材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可

能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)第三方代其申請(qǐng)，以滿足申請(qǐng)條件，并規(guī)

避法律約束

B某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避

法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

C某銀行業(yè)務(wù)人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所

在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客

戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核

E某銀行業(yè)務(wù)人員仔細(xì)研讀與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，尤其是那些

禁止性、授權(quán)性或程序性的規(guī)定，以避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)

47、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（BD）O

A除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行

職責(zé)

B熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

E銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

48、銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，（ABD）。

A應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品

B應(yīng)當(dāng)妥善交接工作

C只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D應(yīng)當(dāng)歸還所欠公司費(fèi)用

E可以帶走所在機(jī)構(gòu)的工作資料

49、某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí),

作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（CE）o

A可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財(cái)務(wù)

數(shù)據(jù)

B只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C可以在一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

D可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

50、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法，不正確的有(ACD)o

A為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)

口口口

B即使離職后，也不能透露任何客戶資料

C可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財(cái)建議

D在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員

E應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)告客戶的大額和可疑交易

51、銀行業(yè)從業(yè)人員接受(ABCDE)的監(jiān)督。

A所在機(jī)構(gòu)B銀行業(yè)協(xié)會(huì)C銀監(jiān)會(huì)

D各地銀監(jiān)會(huì)E社會(huì)公眾

52、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，

做法不當(dāng)?shù)挠?BCE)o

A邀請(qǐng)客戶在員工餐廳吃工作餐

B客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求

C每天都有與各戶的娛樂活動(dòng)

D在過年時(shí)向客戶寄送賀年卡并打電話問候

E贈(zèng)送客戶當(dāng)?shù)厣虉鱿M(fèi)卡

53、下列屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》基本準(zhǔn)則的有(ABDE)。

A誠實(shí)信用B守法合規(guī)C服從領(lǐng)導(dǎo)

D專業(yè)勝任E勤勉盡職

54、下列不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與所在

機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定的有(ABDE)o

A向媒體揭露所在機(jī)構(gòu)給予自己的不公正處分

B不能在所在機(jī)構(gòu)之外兼職

C在合理的范圍內(nèi)報(bào)銷費(fèi)用

D未經(jīng)批準(zhǔn)以所在機(jī)構(gòu)的名義發(fā)表言論

E執(zhí)行所在機(jī)構(gòu)上級(jí)下達(dá)的任何指令

三、判斷題

1、個(gè)體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對(duì)公存款。（F）

2、一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。（T）

3、整存零取的本金可全部提前支取或部分提前支取，利息于期滿結(jié)清時(shí)支

取。（F）

4、A企業(yè)向B企業(yè)提供商品，B企業(yè)給A企業(yè)一張轉(zhuǎn)賬支票，則A企業(yè)可直

接到B企業(yè)開立賬戶的銀行當(dāng)場兌付支票領(lǐng)取現(xiàn)金。（F）

5、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于債券投資業(yè)務(wù)。（T）

6、中央銀行可以通過逆回購業(yè)務(wù)，向市場投放資金，增加流動(dòng)性。（T）

7、若2007年12月14日某時(shí)刻，中國銀行外匯牌價(jià)顯示：美元的現(xiàn)匯買入

價(jià)是735.58,這意味著客戶小王在該時(shí)刻從中國銀行買入100美元的現(xiàn)匯

需要付給中國銀行735.58元人民幣。（F）

8、售匯是指客戶把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、

現(xiàn)鈔買入價(jià)賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。（F）

9、個(gè)人非經(jīng)營性外匯收支通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。（T）

10、“抵押”是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作

為債權(quán)的擔(dān)保。（F）

11、已知中國人民銀行于2008年1月15日，以價(jià)格招標(biāo)方式發(fā)行了2008

年第七期央行票據(jù)，此舉向市場投放了基礎(chǔ)貨幣，增加了流動(dòng)性。（F）

12、債券的投資收益通常包括利息和資本利得。（T）

13、在期限相同、交易對(duì)手信用等級(jí)相同的情況下，同業(yè)拆借利率一般低于

債券回購利率。（F）

14、央行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認(rèn)

購。（T）

15、銀行開展債券投資業(yè)務(wù)既面臨市場風(fēng)險(xiǎn)，也面臨信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

（T）

16、央行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。（F）

17、匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（F）

18、經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為商業(yè)承兌匯票。（F）

19、普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券和可轉(zhuǎn)換債券都是商業(yè)銀

行發(fā)行的金融債券行式。（T）

20、同業(yè)拆借是銀行為獲得長期穩(wěn)定的資金相互之間進(jìn)行的資金借貸。（F）

21、證券投資基金托管業(yè)務(wù)是有托管資格的銀行接受