2024年全國(guó)理財(cái)規(guī)劃師之三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試重點(diǎn)黑金模擬題（附答案）54x - 綜合知識(shí)學(xué)習(xí)指南與技巧

姓名:_________________編號(hào):_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號(hào):_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國(guó)理財(cái)規(guī)劃師考試重點(diǎn)試題精編注意事項(xiàng):1.全卷采用機(jī)器閱卷，請(qǐng)考生注意書寫規(guī)范；考試時(shí)間為120分鐘。2.在作答前，考生請(qǐng)將自己的學(xué)校、姓名、班級(jí)、準(zhǔn)考證號(hào)涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請(qǐng)按照題號(hào)在答題卡上與題目對(duì)應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。(參考答案和詳細(xì)解析均在試卷末尾)一、選擇題

1、不動(dòng)產(chǎn)信托的優(yōu)點(diǎn)不包括()。A.專業(yè)管理經(jīng)營(yíng)B.為改良不動(dòng)產(chǎn)提供資金的方便C.提供信用保證，實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)租賃D.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)與收益權(quán)分離，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離

2、直接投資與間接投資同屬于投資者對(duì)預(yù)期能帶來收益的資產(chǎn)的購(gòu)買行為，但二者有著實(shí)質(zhì)性的區(qū)別，主要體現(xiàn)在()。A.投資者是否參與投資項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)管理B.投資者是否長(zhǎng)期持有有價(jià)證券C.投資者是否獲取固定收益D.投資者持有的是項(xiàng)目標(biāo)的的股權(quán)還是物權(quán)

3、小王知道我國(guó)已經(jīng)有了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)之后，對(duì)于舉辦企業(yè)年金的必要性存有疑惑，理財(cái)規(guī)劃師向小王解釋了我國(guó)舉辦企業(yè)年金計(jì)劃的考慮，其中不正確的是()。A.減輕國(guó)家養(yǎng)老負(fù)擔(dān)壓力的需要B.增強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部員工之間的競(jìng)爭(zhēng)力C.促進(jìn)我國(guó)各類金融機(jī)構(gòu)從分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)過渡的需要D.推動(dòng)資本市場(chǎng)發(fā)育，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要

4、下列不屬于人身權(quán)的是()。A.生命權(quán)B.姓名權(quán)C.繼承權(quán)D.名譽(yù)權(quán)

5、養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決()在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。A.全體公民B.勞動(dòng)者C.境內(nèi)公民D.納稅人

6、共用題干理財(cái)規(guī)劃師在為劉先生進(jìn)行投資規(guī)劃的過程中，發(fā)現(xiàn)目前劉先生持有的投資組合情況如下：A公司股票100手，去年5月份以9元每股的價(jià)格買入，今年年初公司每股分配紅利0.5元，且目前該股市價(jià)為10元；政府、公司債券共5萬元，銀行各類存款3萬元。根據(jù)已知材料回答下列問題：A.保守型B.輕度保守型C.中立型D.進(jìn)取型

7、在美國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券稱為()。A.猛犬債券B.歐洲債券C.武士債券D.揚(yáng)基債券

8、共用題干于先生是一家公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理，年薪10萬，他打算把一部分資金投資在股票和債券上，但由于缺少專業(yè)知識(shí)，他想去咨詢一下理財(cái)規(guī)劃師。根據(jù)案例回答41～46題。A.可轉(zhuǎn)換債券是公司債券的一種B.可轉(zhuǎn)債具有債權(quán)和期權(quán)的雙重屬性，其持有人可以選擇持有債券到期，獲取公司還本付息；也可以選擇在約定的時(shí)間內(nèi)轉(zhuǎn)換成股票，享受股利分配或資本增值C.可轉(zhuǎn)換公司債券的固定利息比普通公司債券高D.如果實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)換，投資者則會(huì)獲得出售普通股的收入或獲得股息收入

9、共用題干李先生大學(xué)畢業(yè)五年，現(xiàn)在一家IT公司做銷售經(jīng)理，于2011年9月在北京購(gòu)買了一套面積為85平方米的商品房，容積率為2.5，每平方米價(jià)格為3萬元，低于該區(qū)域平均價(jià)格。王先生家庭每月稅后收入為3萬元，經(jīng)過這些年的家庭積累以及雙方父母資助后，決定貸款購(gòu)房。A.合法的身份證件B.住房公積金儲(chǔ)蓄卡C.李先生夫婦雙方穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明D.結(jié)婚證

10、共用題干林先生2014年因病去世，家中有房屋兩套，市價(jià)約值人民幣200萬元，汽車一輛，市值約12萬元，存款及其他財(cái)產(chǎn)約50萬元。林先生住院期間欠醫(yī)院治療費(fèi)10萬元。林先生的愛人萬女士因?yàn)樯眢w不好，2011年從單位辦理了病退手續(xù)，一直在家養(yǎng)病。林先生夫婦有兩個(gè)兒子，均已經(jīng)成家。料理完林先生的身后事，二兒子出示了一份林先生的遺囑，遺囑中將一套房屋、存款及其他財(cái)產(chǎn)留給萬女士，另一套房屋由二兒子繼承，汽車留給大兒子。遺囑由二兒子的妻子代書，上面有林先生的簽字，二兒子及主治醫(yī)師小夏作為見證人在遺囑上面簽名。林先生的大兒子認(rèn)為遺囑系偽造，于是向法院起訴要求確認(rèn)遺囑無效。A.房屋兩套、汽車一輛、存款及其他財(cái)產(chǎn)約50萬元B.房屋一套、汽車一輛、存款及其他財(cái)產(chǎn)約50萬元C.房屋一套、存款及其他財(cái)產(chǎn)約50萬元D.房屋、汽車、存款及其他財(cái)產(chǎn)的一半

11、共用題干資料：劉先生，某外企員工。2005年9月，劉先生在某高檔小區(qū)購(gòu)買了一處住宅，房屋競(jìng)價(jià)120萬兀，貸款70萬元。劉先生聽說等額本金法下還款利息較少，遂決定按照等額本金方式還款，貸款期限15年，按月還款，貨款利率為固定利率6.84%。根據(jù)資料回答下列問題（計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位）。A.361095元B.421283元C.561695元D.661095元

12、現(xiàn)實(shí)生活中，有大量對(duì)個(gè)人的退休生活帶來影響的因素，這些因素構(gòu)成了對(duì)退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素不包括()。A.預(yù)期壽命的延長(zhǎng)B.提前退休C.“養(yǎng)兒防老”理念的不可行性D.婚姻生活

13、從2006年1月1日起；曹小姐發(fā)現(xiàn)自己基本養(yǎng)老保險(xiǎn)中個(gè)人賬戶的繳費(fèi)比例發(fā)生了變化，其規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為()。A.10%B.9%C.8%D.7%

14、下列關(guān)于在享受型社會(huì)保障層面，商業(yè)保險(xiǎn)的作用理解不準(zhǔn)確的是()。A.提供更多的保障產(chǎn)品B.提供更高的保障程度C.彌補(bǔ)社會(huì)保險(xiǎn)供給的不足D.為社會(huì)保險(xiǎn)提供技術(shù)和管理支持

15、在為客戶進(jìn)行子女教育規(guī)劃時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)()來評(píng)估未來教育費(fèi)用并決定客戶每月必須投資的金額。A.子女目前的教育情況和學(xué)習(xí)能力B.目前大學(xué)收費(fèi)信息和未來通貨膨脹趨勢(shì)C.家庭目前收入情況和未來支出預(yù)算D.子女屆時(shí)打工收入和子女學(xué)習(xí)意愿

16、共用題干2008年，借著中國(guó)舉辦奧運(yùn)會(huì)的契機(jī)，很多對(duì)情侶選擇在這一年走進(jìn)婚姻的殿堂，孫先生和趙女士就是其中的一對(duì)。新婚不久，孫先生在朋友的建議下，決定為家庭補(bǔ)充必要的商業(yè)保險(xiǎn)。孫先生為趙女士購(gòu)買A保險(xiǎn)產(chǎn)品，并指定自己為受益人；又為自己和趙女士購(gòu)買B聯(lián)合保險(xiǎn)產(chǎn)品，該產(chǎn)品規(guī)定聯(lián)合投保人中只要有一個(gè)人生存，年金就照常給付，直到全部被保險(xiǎn)人死亡之后才停止。根據(jù)案例回答8～9題。A.共同生存年金保險(xiǎn)B.最后生存者年金保險(xiǎn)C.共同死亡年金保險(xiǎn)D.最后死亡者年金保險(xiǎn)

17、下列關(guān)于日經(jīng)225平均股價(jià)指數(shù)的說法，錯(cuò)誤的是()。A.該指數(shù)系由日本經(jīng)濟(jì)新聞社編制并公布B.該指數(shù)從1950年9月開始編制C.最初在根據(jù)東京證券交易所第一市場(chǎng)上市的225家公司的股票算出修正平均股價(jià)D.能如實(shí)反映日本產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化和市場(chǎng)變化情況

18、保險(xiǎn)合同與一般合同相比較，保險(xiǎn)合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項(xiàng)中不屬于保險(xiǎn)合同的特殊性的特點(diǎn)為()。A.雙務(wù)合同B.附和合同C.最大誠(chéng)信合同D.實(shí)定合同

19、共用題干李風(fēng)先生是一位35歲的國(guó)企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財(cái)?shù)闹匾?，?jīng)過一段時(shí)間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國(guó)債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，李先生更加意識(shí)到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時(shí)間和精力來進(jìn)行深入研究，于是邀請(qǐng)了助理理財(cái)規(guī)劃師為其進(jìn)行科學(xué)的投資計(jì)劃。根據(jù)案例四回答85～91題。A.是否進(jìn)行收益補(bǔ)償B.收益補(bǔ)償方式C.費(fèi)率與業(yè)績(jī)提成D.單只基金的排名

20、質(zhì)押保單必須具有現(xiàn)金價(jià)值才可以辦理質(zhì)押貸款，以下不能辦理質(zhì)押貸款的是()。A.醫(yī)療保險(xiǎn)B.養(yǎng)老保險(xiǎn)C.投資分紅型保險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)

21、長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具不包括()。A.資助性機(jī)構(gòu)貸款B.教育儲(chǔ)蓄C.教育保險(xiǎn)D.子女教育信托

22、可轉(zhuǎn)換公司債是指發(fā)行人依照法定程序發(fā)行、在一定期限內(nèi)依據(jù)約定的條件可以轉(zhuǎn)換成股份的公司債券。這種債券享受轉(zhuǎn)換特權(quán)，在轉(zhuǎn)換前與轉(zhuǎn)換后的形式分別是()。A.股票、公司債B.公司債、股票C.都屬于股票D.都屬于債券

23、共用題干我國(guó)某貿(mào)易公司A與美國(guó)公司B簽署出口某大型機(jī)械設(shè)備的合同，其中大型設(shè)備的出口方為A，進(jìn)口方為B，該大型設(shè)備價(jià)值500萬美元，B公司根據(jù)合同先付定金100萬美元給予A公司。合同約定A公司在2008年9月將此大型設(shè)備通過中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司運(yùn)至美國(guó)某港口。然后由B公司接收，A公司派員安裝，經(jīng)檢驗(yàn)合格后，B公司將余款400萬美元匯到A，公司的賬戶上，此時(shí)整個(gè)出口貿(mào)易過程結(jié)束。根據(jù)上述材料回答下列問題。A.保險(xiǎn)標(biāo)的包括有形財(cái)產(chǎn)，同時(shí)還包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的一般具有明確的價(jià)值C.保險(xiǎn)期限一般在1年以內(nèi)，在經(jīng)營(yíng)中往往以保險(xiǎn)合同的期限計(jì)算損益D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)內(nèi)容相對(duì)人身保險(xiǎn)具有復(fù)雜性

24、共用題干資料：小王為某公司的單身員工，每月工資為1.2萬元，每年年終有年終分紅5萬元，每月的支出大概為5000元，為了長(zhǎng)遠(yuǎn)打算，他想請(qǐng)你給他做投資規(guī)劃。根據(jù)上述資料回答第44～52題。A.股票本身沒有價(jià)值B.行使證券所反映的財(cái)產(chǎn)權(quán)必須以持有該證券為條件C.股東具有投票表決權(quán)D.股票股利要繳納個(gè)人所得稅

25、共用題干小秦和妻子小涂剛結(jié)婚不久，打算三年后購(gòu)買第一套住宅，之后再考慮生孩子的問題?？紤]到目前二人的積蓄，他們認(rèn)為靠近三環(huán)附近的一套二居比較合適。該房產(chǎn)建筑面積88平方米，每平方米售價(jià)7800元。他們打算通過貸款來解決主要的購(gòu)房款，在銀行了解到，目前的房貸利率為5.34%；小涂還了解到，利用公積金貸款可以享受更低的貸款利率，為3.87%。目前他們有積蓄5萬元；小琴每月收入為5000元（含稅），小涂為3500元（含稅），當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)交易的契稅稅率為3%。根據(jù)案例回答下列問題。A.160141B.59551C.100307D.125603

26、關(guān)于指數(shù)基金，說法錯(cuò)誤的是()。A.指數(shù)基金是一種主動(dòng)管理基金B(yǎng).指數(shù)基金實(shí)行消極的管理策略C.指數(shù)基金的費(fèi)用一般比較低D.指數(shù)基金的業(yè)績(jī)透明度比較高

27、共用題干我國(guó)某貿(mào)易公司A與美國(guó)公司B簽署出口某大型機(jī)械設(shè)備的合同，其中大型設(shè)備的出口方為A，進(jìn)口方為B，該大型設(shè)備價(jià)值500萬美元，B公司根據(jù)合同先付定金100萬美元給予A公司。合同約定A公司在2008年9月將此大型設(shè)備通過中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司運(yùn)至美國(guó)某港口。然后由B公司接收，A公司派員安裝，經(jīng)檢驗(yàn)合格后，B公司將余款400萬美元匯到A公司的賬戶上，此時(shí)整個(gè)出口貿(mào)易過程結(jié)束。根據(jù)上述材料回答71～76題。A.保險(xiǎn)標(biāo)的包括有形財(cái)產(chǎn)，同時(shí)還包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的一般具有明確的價(jià)值C.保險(xiǎn)期限一般在1年以內(nèi)，在經(jīng)營(yíng)中往往以保險(xiǎn)合同的期限計(jì)算損益D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)內(nèi)容相對(duì)人身保險(xiǎn)具有復(fù)雜性

28、市民李某喜遷新居，想安裝一臺(tái)淋浴熱水器。他跑遍市場(chǎng)，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責(zé)任保險(xiǎn)的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當(dāng)，安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費(fèi)者。李某想：我買你上了保險(xiǎn)的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴(yán)格按說明書操作，萬一有意外，也算有辦法討回公道。于是他這么做了，結(jié)果用得很放心。根據(jù)案例回答95～99題。若李某或其家人在使用中發(fā)生不幸，保險(xiǎn)公司承擔(dān)()責(zé)任。A.違反合同B.侵犯名譽(yù)權(quán)C.侵犯人身權(quán)D.侵犯?jìng)鶛?quán)

29、保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本的最低限額為()。A.1億元B.2億元C.5億元D.10億元

30、目前世界上大多數(shù)國(guó)家實(shí)行投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式。下列關(guān)于這一養(yǎng)老保險(xiǎn)模式的說法中不正確的是()。A.這種養(yǎng)老保險(xiǎn)模式是由社會(huì)共同負(fù)擔(dān)、社會(huì)共享的模式B.企業(yè)和勞動(dòng)者雙方共同出資C.投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式保險(xiǎn)金來源較豐富D.投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式可以滿足社會(huì)各層次的不同需要

31、共用題干張小姐于2014年為自己購(gòu)買了一份終身生死兩全險(xiǎn)，與保險(xiǎn)公司簽訂的合同中約定，保險(xiǎn)費(fèi)分期支付，保險(xiǎn)金額20萬元。2014年10月1日，張小姐首付5000元，保險(xiǎn)合同生效。該合同規(guī)定，若被保險(xiǎn)人60周歲前身故，則合同受益人會(huì)獲得30萬元保險(xiǎn)金。根據(jù)案例回答64～70題。A.貸款金額超過了保險(xiǎn)單所具有的現(xiàn)金價(jià)值的一定比例B.貸款金額的本息超過保險(xiǎn)單所具有的現(xiàn)金價(jià)值的一定比例C.借款本息等于或者超過保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值，張小姐沒有在保險(xiǎn)人發(fā)出通知后的一定期限內(nèi)還清貸款D.借款本息等于或者超過保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值

32、遺囑執(zhí)行人的首要職責(zé)是()。A.查明遺囑是否合法真實(shí)B.清理并管理遺產(chǎn)C.召集全體遺囑繼承人和受遺贈(zèng)人D.按遺囑內(nèi)容分配遺產(chǎn)

33、張先生申請(qǐng)了一張信用卡，張先生對(duì)于信用卡的理解中()是不正確的。A.信用卡沒有年費(fèi)B.如果在信用卡內(nèi)存人現(xiàn)金將不會(huì)取得利息C.他所申請(qǐng)的信用卡具有先消費(fèi)后還款的功能D.超額透支不能享受免息還款的待遇

34、共用題干王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8%，退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。根據(jù)案例回答下列問題。A.110000B.100000C.135291D.139271

35、某國(guó)為避免過度競(jìng)爭(zhēng)而在某些產(chǎn)業(yè)實(shí)施進(jìn)入規(guī)制，這屬于()。A.產(chǎn)業(yè)政策直接干預(yù)手段B.產(chǎn)業(yè)政策間接干預(yù)手段C.產(chǎn)業(yè)政策經(jīng)濟(jì)干預(yù)手段D.產(chǎn)業(yè)政策特殊干預(yù)手段

36、()是指法律允許雙方當(dāng)事人都有權(quán)根據(jù)自己的意愿解除合同。A.法定解除B.約定解除C.任意解除D.自然解除

37、劉先生準(zhǔn)備將部分資金投資于可轉(zhuǎn)換公司債券，關(guān)于可轉(zhuǎn)換公司債券下列說法不正確的是()。A.必須標(biāo)明轉(zhuǎn)換期限B.具有債券和期權(quán)的屬性C.固定利息較普通公司債低D.償還的要求權(quán)與股票相同

38、共用題干李志和妻子胡麗2005年8月5號(hào)出行遭遇車禍，李志當(dāng)場(chǎng)死亡，胡麗送往醫(yī)院搶救無效后去世。夫婦倆生前居住的房子價(jià)值人民幣50萬元。李志遺有傷殘補(bǔ)助金6萬元。胡麗2002年以個(gè)人名義在單位集資入股獲得收益4萬元。李志夫婦有一個(gè)兒子李達(dá)，于2001年病故，李達(dá)和妻子馬娜生育有一個(gè)兒子李飛，父親去世后隨母親改嫁，李志夫婦年老體弱，一直有李志的表侄魯明及改嫁兒媳馬娜照顧。根據(jù)案例回答下列問題。A.傷殘補(bǔ)助金和集資收益均為個(gè)人財(cái)產(chǎn)B.傷殘補(bǔ)助金為個(gè)人財(cái)產(chǎn)，集資收益為夫妻共同財(cái)產(chǎn)C.傷殘補(bǔ)助金為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，集資收益為個(gè)人財(cái)產(chǎn)D.傷殘補(bǔ)助金和集資收益均為夫妻共同財(cái)產(chǎn)

39、共用題干隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財(cái)規(guī)劃師咨詢。根據(jù)案例回答下列問題。A.有些教育保險(xiǎn)可分紅，所以這類保險(xiǎn)買的越多越好B.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能C.一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于現(xiàn)行銀行存款利率D.保險(xiǎn)金額越高，每年需要交付的保費(fèi)也就越多

40、國(guó)家法定的企業(yè)職工退休年齡相關(guān)規(guī)定中，因病或非因工致殘，由醫(yī)院證明并經(jīng)勞動(dòng)鑒定委員會(huì)確認(rèn)完全喪失勞動(dòng)能力的，退休年齡為男年滿()周歲，女年滿()周歲。A.5550B.5555C.5045D.5050

41、共用題干時(shí)先生，現(xiàn)年32，某公司業(yè)務(wù)經(jīng)理，年薪5萬元。妻子馮女士，某公司文秘，年薪4萬元。女兒兩歲。二人結(jié)婚三年但是積蓄不多，年結(jié)余大致在2萬元左右，女兒馬上要上幼兒園，預(yù)計(jì)支出會(huì)進(jìn)一步增加。二人結(jié)婚時(shí)購(gòu)置新房一套。除社保外，二人沒有其他商業(yè)保險(xiǎn)。根據(jù)案例回答下列問題。A.馮女士的身體B.馮女士的生命C.馮女士的身體和生命D.馮女士的身體、生命和財(cái)產(chǎn)

42、保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類，可分為()。A.原保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)C.商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)、政策保險(xiǎn)D.自愿保險(xiǎn)、強(qiáng)制保險(xiǎn)

43、投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的保險(xiǎn)利益的貨幣估價(jià)額是()。A.保險(xiǎn)金額B.保險(xiǎn)價(jià)值C.保險(xiǎn)費(fèi)D.保險(xiǎn)價(jià)格

44、外匯期權(quán)的交易對(duì)象就是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣的權(quán)利。目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行只有中國(guó)銀行和()可以開展外匯期權(quán)業(yè)務(wù)。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B.中國(guó)工商銀行C.中國(guó)建設(shè)銀行D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

45、關(guān)于個(gè)人住房按揭貸款的提前還貸，原則上必須是簽訂借款合同()以后。A.30日B.90日C.1年D.2年

46、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的說法中正確的是()。A.資產(chǎn)支持證券沒有到期期限B.資產(chǎn)支持證券是企業(yè)融資的一種手段，任何企業(yè)都可以發(fā)行資產(chǎn)支持證券C.資產(chǎn)支持證券能夠解決企業(yè)的現(xiàn)金流問題，轉(zhuǎn)移一定的風(fēng)險(xiǎn)D.我國(guó)目前還沒有資產(chǎn)支持證券產(chǎn)品

47、共用題干李風(fēng)先生是一位35歲的國(guó)企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財(cái)?shù)闹匾?，?jīng)過一段時(shí)間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國(guó)債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，李先生更加意識(shí)到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時(shí)間和精力來進(jìn)行深入研究，于是邀請(qǐng)了助理理財(cái)規(guī)劃師為其進(jìn)行科學(xué)的投資計(jì)劃。根據(jù)案例回答下列問題。A.是否進(jìn)行收益補(bǔ)償B.收益補(bǔ)償方式C.費(fèi)率與業(yè)績(jī)提成D.單只基金的排名

48、趙小姐購(gòu)買了一款分紅保險(xiǎn)，其助理理財(cái)規(guī)劃師介紹說，分紅保險(xiǎn)的紅利來源于()所產(chǎn)生額度可分配盈余。A.生差益、死差益和費(fèi)差益B.死差益、利差益和費(fèi)差益C.生差益、死差益和利差益D.死差益、利差益和費(fèi)用率

49、對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偅覈?guó)采用()方式。A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞紺.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紻.比例責(zé)任和限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

50、一般而言，每股稅后利潤(rùn)在全體上市公司中處于中上水平，公司上市后凈資產(chǎn)收益率連續(xù)3年顯著超過()的股票就是績(jī)優(yōu)股。A.15%B.10%C.25%D.20%二、多選題

51、下列教育規(guī)劃工具中，能夠幫助客戶子女從小培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)的是()。A.共同基金B(yǎng).子女教育信托C.教育儲(chǔ)蓄D.教育保險(xiǎn)

52、共用題干王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8%，退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。根據(jù)案例五回答92～96題。A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854

53、共用題干我國(guó)某貿(mào)易公司A與美國(guó)公司B簽署出口某大型機(jī)械設(shè)備的合同，其中大型設(shè)備的出口方為A，進(jìn)口方為B，該大型設(shè)備價(jià)值500萬美元，B公司根據(jù)合同先付定金100萬美元給予A公司。合同約定A公司在2008年9月將此大型設(shè)備通過中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司運(yùn)至美國(guó)某港口。然后由B公司接收，A公司派員安裝，經(jīng)檢驗(yàn)合格后，B公司將余款400萬美元匯到A，公司的賬戶上，此時(shí)整個(gè)出口貿(mào)易過程結(jié)束。根據(jù)上述材料回答下列問題。A.保險(xiǎn)標(biāo)的包括有形財(cái)產(chǎn)，同時(shí)還包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的一般具有明確的價(jià)值C.保險(xiǎn)期限一般在1年以內(nèi)，在經(jīng)營(yíng)中往往以保險(xiǎn)合同的期限計(jì)算損益D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)內(nèi)容相對(duì)人身保險(xiǎn)具有復(fù)雜性

54、共用題干隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財(cái)規(guī)劃師咨詢。根據(jù)案例回答10～19題。A.可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，并且每期負(fù)擔(dān)不會(huì)很重B.可以最大限度的規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)C.各期收益是確定的D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

55、共用題干徐先生從事銷售工作，收入不菲但比較不穩(wěn)定。由于經(jīng)常外出做業(yè)務(wù)，徐先生貸款購(gòu)買了一輛汽車，每月還貸和養(yǎng)車的費(fèi)用需要4000元，日常生活費(fèi)用需要5000元。徐先生風(fēng)險(xiǎn)偏好較強(qiáng)，大部分資金都用于投資股票和農(nóng)產(chǎn)品期貨，此外還有10000元活期存款、15000元貨幣市場(chǎng)基金和20000元股票型基金。由于近期市場(chǎng)比較低迷，徐先生的收入也收到了較大影響，資金周轉(zhuǎn)比較緊張，于是申請(qǐng)了一張信用卡，并計(jì)劃把一些資產(chǎn)典當(dāng)。A.2.78B.3.78C.5.00D.6.25

56、()是指保險(xiǎn)合同的有效期間。A.保險(xiǎn)范圍B.保險(xiǎn)責(zé)任C.保險(xiǎn)客體D.保險(xiǎn)期限

57、下列不屬于指數(shù)型基金的優(yōu)點(diǎn)的是()。A.業(yè)績(jī)透明度比較高B.它的資產(chǎn)組合的流動(dòng)性比一般集中持股的基金更好C.擇股能力強(qiáng)D.投資指數(shù)型基金的成本一般較低

58、關(guān)于個(gè)人住房按揭貸款的提前還貸，原則上必須是簽訂借款合同()以后。A.30日B.90日C.1年D.2年

59、小李就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)在同一保險(xiǎn)期間內(nèi)分別向甲、乙兩保險(xiǎn)公司投保10萬元與15萬元，保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值為30萬元，則該保險(xiǎn)屬()。A.重復(fù)保險(xiǎn)B.共同保險(xiǎn)C.原保險(xiǎn)D.再保險(xiǎn)

60、我們把反映企業(yè)在某一會(huì)計(jì)期間內(nèi)經(jīng)營(yíng)成果的一種會(huì)計(jì)報(bào)表稱為利潤(rùn)表，分析利潤(rùn)表的基本內(nèi)容不包括()。A.利潤(rùn)總額及其增減變動(dòng)的方向和數(shù)額B.利潤(rùn)總額的構(gòu)成C.主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)的構(gòu)成D.資產(chǎn)的構(gòu)成

61、伴隨著今年二季度房?jī)r(jià)莫名其妙的上漲，出現(xiàn)了很多不理性的購(gòu)房者，小周就是其中一員。小周在北京五環(huán)附近購(gòu)買一套近百平方米的房屋后，又為房屋購(gòu)買了一份1年期的房屋保險(xiǎn)，4個(gè)月后將房屋轉(zhuǎn)讓給小吳，隨后房屋發(fā)生合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故，雖然保單依然還在有效期內(nèi)，但保險(xiǎn)公司根據(jù)()，可以不予賠付。A.損失補(bǔ)償原則B.近因原則C.可保利益原則D.最大誠(chéng)信原則

62、共用題干楊先生今年40歲是某公司的總經(jīng)理，妻子周女士是一名教師。楊先生有一個(gè)8歲的兒子佳佳。楊先生的父親被原工作單位返聘，母親天天照顧佳佳。楊先生的妹妹在一家翻譯公司做同聲傳譯。楊先生在一次意外事故中不幸遇難，沒有留下遺囑。楊先生夫妻的共有財(cái)產(chǎn)價(jià)值1000萬元。A.125B.250C.375D.500

63、共用題干方先生的妻子為其投保了意外傷害險(xiǎn)，疾病屬于除外責(zé)任。保險(xiǎn)期間，一個(gè)大霧天方先生被一騎車人撞倒跌入路邊水渠內(nèi)，被救后方先生因夜間不慎著涼發(fā)燒，一直高燒不退，還引發(fā)了肺炎，最后因嚴(yán)重肺炎死亡。方先生的妻子到保險(xiǎn)公司要求索賠。A.近因是有效的因素B.是成為一系列事件推動(dòng)力的原因C.沒有一個(gè)新的獨(dú)立的因素形成的力量所干擾的原因D.近因是空間、時(shí)間上與損失最接近的原因

64、下列關(guān)于“等額本息”和“等額本金”的敘述正確的是()。A.兩者都側(cè)重于本金和利息的組合B.等額本息法本金每期平均分?jǐn)侰.等額本金法每期還款額相等D.若貸款期限相同，兩者最后的還款總額相等

65、下列關(guān)于保險(xiǎn)合同變更的說法正確的是()。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，未經(jīng)保險(xiǎn)人同意的，不得變更投保人B.人身保險(xiǎn)中，投保人的變更一般無須經(jīng)保險(xiǎn)人同意，也無須告知保險(xiǎn)人C.保險(xiǎn)合同變更可以采用書面形式或口頭形式D.投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

66、共用題干理財(cái)規(guī)劃師在為劉先生進(jìn)行投資規(guī)劃的過程中，發(fā)現(xiàn)目前劉先生持有的投資組合情況如下：A公司股票100手，去年5月份以9元每股的價(jià)格買入，今年年初公司每股分配紅利0.5元，且目前該股市價(jià)為10元；政府、公司債券共5萬元，銀行各類存款3萬元。根據(jù)已知材料回答下列問題：A.保守型B.輕度保守型C.中立型D.進(jìn)取型

67、工業(yè)企業(yè)在報(bào)告期內(nèi)以貨幣形式表現(xiàn)的工業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果稱為()。A.工業(yè)增加值B.經(jīng)濟(jì)增加值C.工業(yè)GDPD.工業(yè)GNP

68、其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障，并享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人是()。A.投保人B.受益人C.保險(xiǎn)人D.被保險(xiǎn)人

69、共用題干楊先生夫婦的女兒今年剛剛出生，夫婦兩人就開始打算為女兒準(zhǔn)備教育金，他們向理財(cái)規(guī)劃師咨詢了一些詳細(xì)的問題。A.教育儲(chǔ)蓄B.教育保險(xiǎn)C.政府債券D.大額存單

70、保險(xiǎn)公司不會(huì)承保投資金融債券損失的風(fēng)險(xiǎn)，這是因?yàn)槠?)。A.風(fēng)險(xiǎn)所致的損失不可預(yù)測(cè)B.不存在大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位C.損失的程度偏小D.屬于非純粹風(fēng)險(xiǎn)

71、如果劉先生購(gòu)買了一套價(jià)值為100萬的住房，面積為88平方米，容積率為1.1，房?jī)r(jià)大約等于當(dāng)?shù)仄骄鶅r(jià)格，則他需要繳納的契稅為()萬元。A.1B.1.5C.3D.5

72、在普通人受限中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)稱為()。A.投資連接險(xiǎn)B.萬能保險(xiǎn)C.分紅保險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)

73、共用題干甲男、乙女于2010年5月登記結(jié)婚，結(jié)婚時(shí)對(duì)財(cái)產(chǎn)關(guān)系未作約定。2011年，二人貸款100萬元購(gòu)買房屋一套，房屋產(chǎn)權(quán)證登記為甲男。2014年，乙女因與他人同居導(dǎo)致家庭關(guān)系緊張。甲男提出離婚，乙女同意，但二人在財(cái)產(chǎn)分割上產(chǎn)生了分歧，甲男起訴到法院。另，甲男在2012年以婚后財(cái)產(chǎn)出資設(shè)立有限責(zé)任公司，到訴訟離婚之前股權(quán)價(jià)值50萬元。二人貸款購(gòu)買的房產(chǎn)到訴訟之前價(jià)值300萬元，尚有貸款50萬元未償還。A.甲男B.甲男和乙女C.乙女D.甲男的公司

74、投資者王某持有某上市公司股票，某日收到配股通知，不甚明白，遂咨詢助理理財(cái)規(guī)劃師，助理理財(cái)規(guī)劃師介紹說配股是上市公司發(fā)行新股的方式之一，關(guān)于配股的說法不正確的是()。A.配股不能混同于分紅B.配股為投資者提供了追加投資的選擇機(jī)會(huì)C.根據(jù)我國(guó)的有關(guān)規(guī)定，上市公司每年度都可有30%的配股額度D.對(duì)股民來說，配股可以降低其投資風(fēng)險(xiǎn)

75、共用題干高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。根據(jù)案例回答47～51題。A.房屋B.存款C.保險(xiǎn)金D.名人字畫

76、共用題干隨著人口老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展，現(xiàn)行企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度顯現(xiàn)出一些與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不相適應(yīng)的問題。在充分調(diào)查研究和總結(jié)過去20年來養(yǎng)老保險(xiǎn)改革經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，國(guó)務(wù)院2005年12月發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》（以下簡(jiǎn)稱《決定》）。為了更好地為客戶服務(wù)，理財(cái)規(guī)劃師需要及時(shí)掌握《決定》的相關(guān)精神。根據(jù)案例回答40～42題。A.30B.25C.15D.10

77、根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》及《客戶協(xié)議》，信用卡持卡人超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不享受免息期待遇，即從()之日起支付利息。A.上期還款截止B.本期實(shí)現(xiàn)透支C.本期對(duì)殊單發(fā)出D.本期首次刷卡

78、袁某突發(fā)疾病，欲立口頭遺囑，對(duì)此，下列做法正確的是()。A.袁某請(qǐng)醫(yī)生和護(hù)士在場(chǎng)見證B.袁某口頭遺囑中撤銷之前所立的公證遺囑C.口頭遺囑中將夫妻共有房屋留給孫女D.口頭遺囑中沒有涉及智障又沒有生活來源的兒子

79、貸款銀行向借款者提供大部分購(gòu)房款項(xiàng)，購(gòu)房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息的方為()。A.抵押貸款B.抵押加購(gòu)房綜合險(xiǎn)C.質(zhì)押擔(dān)保D.連帶責(zé)任保證

80、王甲和妻子林甲有三個(gè)兒子王乙、王丙、王丁，當(dāng)年五人共同耕種，小麥產(chǎn)量較高，收入2萬元，其舅舅家今年也豐收，便將自己淘汰的一臺(tái)舊拖拉機(jī)送給了王甲家，價(jià)值1000元，秋收后，王乙去外打工到年底賺了5000元，并且他的_朋友送給了他一個(gè)價(jià)值500元的相機(jī)，王丙和王丁則在家跟著父母勞動(dòng)，又種了一季蔬菜，收入1萬元。上述不屬于家庭共有財(cái)產(chǎn)的是()。A.舅舅家送的一臺(tái)價(jià)值1000元的拖拉機(jī)B.王乙朋友送的價(jià)值500元的相機(jī)C.一季蔬菜的收入1萬元D.小麥?zhǔn)杖氲?萬元

81、信用保險(xiǎn)合同的政治風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不包括()。A.政府有關(guān)部門征用或沒收B.買方政府無力償付債務(wù)C.政府有關(guān)部門匯兌限制D.戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、叛亂、罷工及暴動(dòng)

82、共用題干經(jīng)濟(jì)危機(jī)來臨，很多4S店搞起了打折促銷活動(dòng)。王先生趁著打折時(shí)機(jī)，購(gòu)買了自己心儀已久的一輛轎車，價(jià)值25萬元。“愛車如妻”這句話在王先生身上體現(xiàn)得淋漓盡致，王先生找到甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司為其愛車投保。根據(jù)案例回答下列問題。A.甲保險(xiǎn)公司賠償5萬元，乙保險(xiǎn)公司賠償5萬元，丙保險(xiǎn)公司賠償10萬元B.甲保險(xiǎn)公司賠償15萬元，乙保險(xiǎn)公司賠償15萬元，丙保險(xiǎn)公司賠償20萬元C.甲保險(xiǎn)公司賠償10萬元，乙保險(xiǎn)公司賠償10萬元，丙保險(xiǎn)公司賠償5萬元D.甲保險(xiǎn)公司賠償7.5萬元，乙保險(xiǎn)公司賠償70，丙保險(xiǎn)公司賠償10萬元

83、作為個(gè)體工商戶的唐先生，家庭資產(chǎn)過千萬，終日奔波，沒有購(gòu)買任何商業(yè)保險(xiǎn)，其研究發(fā)現(xiàn)，()不屬于人身保險(xiǎn)給付保險(xiǎn)金的條件。A.被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病B.個(gè)體經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.達(dá)到合同約定的年齡D.達(dá)到合同約定的期限

84、以下選項(xiàng)不屬于典當(dāng)?shù)娜秉c(diǎn)的是()。A.典當(dāng)貸款利息相對(duì)于其他融資方式要高B.手續(xù)繁雜C.貸款規(guī)模小D.典當(dāng)手續(xù)費(fèi)相對(duì)于其他融資方式要高

85、共用題干黃先生在北京購(gòu)買了一套價(jià)值100萬元的普通住宅。根據(jù)案例回答60～63題。A.20B.30C.50D.75

86、下列哪項(xiàng)情形發(fā)生時(shí)，股票上市首日實(shí)行價(jià)格漲（跌）幅限制？()A.首次公開發(fā)行股票上市B.停牌后復(fù)牌C.暫停上市后恢復(fù)上市D.增發(fā)股票上市

87、王先生已經(jīng)退休，定期領(lǐng)取社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金，但其不知道社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的基本原則，助理理財(cái)規(guī)劃師的介紹不正確的是()。A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)更多地強(qiáng)調(diào)社會(huì)公平，有利于低收入階層B.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中實(shí)行權(quán)利與義務(wù)相對(duì)應(yīng)的原則C.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體現(xiàn)管理服務(wù)的社會(huì)化D.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)僅體現(xiàn)公平原則

88、ETF與LOF都屬于創(chuàng)新型基金，下列關(guān)于這兩者的說法正確的是()。A.ETF與LOF都是指數(shù)型基金，是一種被動(dòng)型投資方式B.ETF在證券交易所交易，而LOF只能在銀行交易C.ETF可以作套利交易，而LOF不可以做套利交易D.ETF在一級(jí)市場(chǎng)上申購(gòu)，起點(diǎn)高，只適合于大型機(jī)構(gòu)投資者和高端個(gè)人投資者

89、關(guān)于教育貸款，說法不正確的是()。A.教育貸款是教育費(fèi)用重要的籌資渠道B.我國(guó)的教育貸款主要包括學(xué)校學(xué)生貸款和國(guó)家助學(xué)貸款兩種C.國(guó)家助學(xué)貸款是無息貸款D.學(xué)生貸款是無息貸款

90、在為客戶進(jìn)行子女教育規(guī)劃時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)()來評(píng)估未來教育費(fèi)用并決定客戶每月必須投資的金額。A.子女目前的教育情況和學(xué)習(xí)能力B.目前大學(xué)收費(fèi)信息和未來通貨膨脹趨勢(shì)C.家庭目前收入情況和未來支出預(yù)算D.子女屆時(shí)打工收入和子女學(xué)習(xí)

91、王先生準(zhǔn)備購(gòu)買債券，這是王先生第一次購(gòu)買債券，于是電話咨詢了理財(cái)規(guī)劃師，理財(cái)規(guī)劃師的下列回答中不正確的是()。A.如果購(gòu)買的是記賬式國(guó)債，則可以去交易所購(gòu)買，也可以去銀行購(gòu)買B.如果購(gòu)買的債券為實(shí)物債券，可以在交易所購(gòu)買C.如果購(gòu)買的是憑證式國(guó)債，可以到代銷的銀行柜臺(tái)購(gòu)買D.憑證式國(guó)債每月定期發(fā)行

92、共用題干時(shí)先生，現(xiàn)年32歲，某公司業(yè)務(wù)經(jīng)理，年薪5萬元。妻子馮女士，某公司文秘，年薪4萬元。女兒兩歲。二人結(jié)婚三年但是積蓄不多，年結(jié)余大致在2萬元左右，女兒馬上要上幼兒園，預(yù)計(jì)支出會(huì)進(jìn)一步增加。二人結(jié)婚時(shí)購(gòu)置新房一套。除社保外，二人沒有其他商業(yè)保險(xiǎn)。根據(jù)案例回答15～20題。A.保險(xiǎn)具有不可估價(jià)性B.保險(xiǎn)期限通常較短C.保險(xiǎn)金額需要定額給付D.人身保險(xiǎn)除提供一般的保險(xiǎn)保障外，多數(shù)人身保險(xiǎn)還具有儲(chǔ)蓄性

93、小張希望獲得短期的資金，可以采用保單質(zhì)押的方式融資，并不是所有的保單都可以質(zhì)押，下列四項(xiàng)中，可以作為質(zhì)押品的保單為()。A.醫(yī)療保險(xiǎn)保單B.意外傷害保單C.養(yǎng)老保險(xiǎn)保單D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保單

94、對(duì)外投保中保險(xiǎn)公司的責(zé)任不包括()。A.支付養(yǎng)老金B(yǎng).投資C.監(jiān)管D.文件保管

95、不載明于保險(xiǎn)合同中，習(xí)慣上或社會(huì)公認(rèn)的被保險(xiǎn)人應(yīng)在保險(xiǎn)實(shí)踐中遵守的規(guī)則稱為()。A.明示保證B.默示保證C.口頭承諾D.承諾保證

96、共用題干資料：蔣先生的信用卡賬單日為每月10日，到期還款日為每月28日。3月10日，為蔣先生打印的本期賬單中僅有一筆消費(fèi)——2月25日，消費(fèi)金額為人民幣2000元。（假設(shè)2月以29天計(jì)）根據(jù)以上材料回答9～12題。A.28B.32C.48D.50

97、風(fēng)險(xiǎn)的存在通常會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)單位的財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生影響，以下對(duì)這種影響描述不正確的是()。A.人們必須留存必要的資金應(yīng)付損失發(fā)生對(duì)其財(cái)務(wù)所帶來的巨大打擊B.風(fēng)險(xiǎn)帶來的物質(zhì)損失會(huì)使人們消費(fèi)水平降低C.損失導(dǎo)致相應(yīng)支出的增加D.通過風(fēng)險(xiǎn)管理可以使財(cái)務(wù)狀況較出險(xiǎn)前有所改善

98、企業(yè)年金基金的投資管理人應(yīng)具有證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的證券公司注冊(cè)資本不少于()元。A.10億B.20億C.30億D.50億

99、共用題干周先生今年30歲，是一名公務(wù)員，周太太27歲，是一位中學(xué)老師。家庭月收入約15000元，月支出約8000元。家庭有活期儲(chǔ)蓄2萬元、一年期定期儲(chǔ)蓄3萬元，還有5萬元的貨幣市場(chǎng)基金和20萬元的股票。根據(jù)以上案例，回答下列問題：A.6.67B.12.50C.18.67D.35.50

100、下列關(guān)于助理理財(cái)規(guī)劃師界定客戶財(cái)產(chǎn)權(quán)屬說法錯(cuò)誤的是()。A.財(cái)產(chǎn)的屬性界定不僅包括財(cái)產(chǎn)本身的屬性界定，還包括附著于其上的權(quán)利屬性界定B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)是指財(cái)產(chǎn)所有人依照法律對(duì)其財(cái)產(chǎn)享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利C.助理理財(cái)規(guī)劃師不用正確界定客戶財(cái)產(chǎn)的屬性，也能為客戶量身定做財(cái)產(chǎn)規(guī)劃D.明確客戶對(duì)其財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬，是為其合理制定理財(cái)規(guī)劃建議書的關(guān)鍵

參考答案與解析

1、答案：C本題解析：暫無解析

2、答案：A本題解析：按照投資投入行為的直接程度，投資可分為直接投資和間接投資。直接投資與間接投資同屬于投資者對(duì)預(yù)期能帶來收益的資產(chǎn)的購(gòu)買行為，但兩者有著實(shí)質(zhì)性的區(qū)別，主要體現(xiàn)在投資者是否參與投資項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)管理。

3、答案：B本題解析：在我國(guó)舉辦企業(yè)年金計(jì)劃大體上出于以下幾點(diǎn)考慮：①減輕國(guó)家養(yǎng)老負(fù)擔(dān)壓力的需要；②增強(qiáng)企業(yè)凝聚力和競(jìng)爭(zhēng)力的需要；③推動(dòng)資本市場(chǎng)發(fā)育，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要；④促進(jìn)我國(guó)各類金融機(jī)構(gòu)從分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)過渡的需要。

4、答案：C本題解析：繼承權(quán)屬于綜合性權(quán)利。

5、答案：B本題解析：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)最重要的險(xiǎn)種之一。養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律、法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。

6、答案：C本題解析：股票的投資收益包括資本利得和紅利兩部分，劉先生的投資收益為：資本利得=100*100*(10-9)=10000（元）；紅利=100*100*0.5=5000（元）；則總投資收益=10000+5000=15000（元）。

股票投資的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買辦風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而信用風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

公司還款能力，主要考查的是公司的盈利能力，因?yàn)檫@是公司最重要的還款來源。

客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型包括：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中，保守型客戶的投資組合中成長(zhǎng)性資產(chǎn)為30%以下、定息資產(chǎn)為70%以上；輕度保守型客戶的投資組合中成長(zhǎng)性資產(chǎn)為30%-50%、定息資產(chǎn)為50%-70%；中立型客戶的投資組合中成長(zhǎng)性資產(chǎn)為50%-70%、定息資產(chǎn)為30%-50%；輕度進(jìn)取型客戶的投資組合中成長(zhǎng)性資產(chǎn)為70%-80%、定息資產(chǎn)為20%-30%；進(jìn)取型客戶的投資組合中成長(zhǎng)性資產(chǎn)為80%-100%、定息資產(chǎn)為0%-20%。

劉先生的投資組合中，成長(zhǎng)性資產(chǎn)即股票價(jià)值為100*100*10=100000（元），定息資產(chǎn)即各類債券和銀行存款的價(jià)值為50000+30000=80000（元），總資產(chǎn)為180000元。故成長(zhǎng)性資產(chǎn)占比=100000/180000=56%；定息資產(chǎn)占比=80000/180000=44%。按照客戶投資偏好分類標(biāo)準(zhǔn)，成長(zhǎng)性資產(chǎn)在50%～70%之間，定息資產(chǎn)在30%～50%之間的客戶為風(fēng)險(xiǎn)中立型客戶；劉先生的投資組合狀況符合上述標(biāo)準(zhǔn)，故可判斷劉先生屬于風(fēng)險(xiǎn)中立型客戶。

7、答案：D本題解析：一般來說，國(guó)際債券主要包括兩類，一是外國(guó)債券，二是歐洲債券。外國(guó)債券中，在英國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券稱為猛犬債券，在日本發(fā)行的外國(guó)債券稱為武士債券，在美國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券稱為揚(yáng)基債券，外國(guó)機(jī)構(gòu)在中國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券稱為熊貓債券。歐洲債券是指借款人在本國(guó)境外市場(chǎng)發(fā)行的，不以發(fā)行市場(chǎng)所在國(guó)的貨幣為計(jì)價(jià)貨幣的國(guó)際債券。

8、答案：C本題解析：實(shí)物國(guó)債是一種無記名國(guó)債。

可轉(zhuǎn)換公司債券的固定利息比普通公司債券低，其差額反映換股期權(quán)價(jià)值。

如果債券的計(jì)價(jià)貨幣是外國(guó)貨幣，則債券支付的利息和償還的本金能換算成多少本國(guó)貨幣還取決于當(dāng)時(shí)的匯率。如果未來本國(guó)貨幣升值，按本國(guó)貨幣計(jì)算的債券投資收益將會(huì)降低，這就是債券的匯率風(fēng)險(xiǎn)，又稱貨幣風(fēng)險(xiǎn)。

少數(shù)可贖回的優(yōu)先股在中途可向公司要求退股。

上證綜合指數(shù)是上海證券交易所編制的，以1990年12月19日的股票價(jià)格為基期數(shù)值，以全部上市股票為樣本，以股票的發(fā)行量為權(quán)重，按加權(quán)平均法計(jì)算。

9、答案：D本題解析：滿足以下三個(gè)條件的：住宅小區(qū)容積率在1.0（含）以上；單套建筑面積在140（含）平方米以下；實(shí)際成交價(jià)低于同級(jí)別土地上普通住房平均交易價(jià)格1.2倍以下的，屬于普通住宅。王先生購(gòu)買的屬于普通住房，并且面積在90平方米以內(nèi)，可以享受1%的優(yōu)惠稅率，85*3*1%=2.55（萬元）。

領(lǐng)取房產(chǎn)證時(shí)需要按件繳納5元的印花稅。

申請(qǐng)公積金貸款時(shí)需要提交的資料不包括結(jié)婚證。

住房負(fù)擔(dān)比是衡量月供水平的，住房負(fù)擔(dān)比=每月月供/每月稅后收入，不應(yīng)超過30%，所以李先生能承擔(dān)的月供最多不應(yīng)超過30000*30%=9000（元）。

先設(shè)置P/YR=12，然后輸入N=180,I/YR=6，PMT=-9000，求得PV=1066531.63（元）。

10、答案：D本題解析：第一順序的法定繼承人是配偶、子女、父母。在本案中，林先生的法定繼承人為妻子萬女士和兩個(gè)兒子。

遺產(chǎn)是公民死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)。在認(rèn)定遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)將遺產(chǎn)從共有財(cái)產(chǎn)中分出?！独^承法》第二十六條第一款規(guī)定：“夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的共同所有的財(cái)產(chǎn)，除有約定的以外，如果分割遺產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)先將共同所有的財(cái)產(chǎn)的一半分出為配偶所有，其余的為被繼承人的遺產(chǎn)?！痹诒景钢?，林先生和萬女士的夫妻共有財(cái)產(chǎn)為房屋兩套、汽車一輛、存款及其他財(cái)產(chǎn)約50萬元，按照《繼承法》的規(guī)定，林先生的遺產(chǎn)為這些財(cái)產(chǎn)的一半。

共同債務(wù)是指在婚姻存續(xù)期間為家庭共同生活及家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所負(fù)的債務(wù)，因而夫妻雙方應(yīng)對(duì)共同債務(wù)負(fù)連帶責(zé)任。為一方或雙方治療疾病所負(fù)的債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)，應(yīng)由夫妻共同清償。

代書遺囑需要符合的條件之一是須有兩個(gè)以上的見證人在場(chǎng)見證?！独^承法》第十八條規(guī)定：“下列人員不能作為遺囑見證人：（一）無行為能力人、限制行為能力人；（二）繼承人、受遺贈(zèng)人；（三）與繼承人、受遺贈(zèng)人有利害關(guān)系的人?！卑咐?，二兒子是林先生遺囑中指定的繼承人，不能擔(dān)任見證人，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。二兒媳是與繼承人有利害關(guān)系的人，也不能擔(dān)任見證人，因此BD選項(xiàng)錯(cuò)誤。主治醫(yī)師與繼承人無利害關(guān)系，可以作為見證人。

遺囑是一種要式法律行為。法律對(duì)遺囑的形式有明確規(guī)定，遺囑人只能按照法律規(guī)定的形式制作遺囑，不按照法律規(guī)定的形式設(shè)立的遺囑，不能發(fā)生效力。林先生所立的代書遺囑中由二兒子擔(dān)任見證人不符合法律的規(guī)定，因此遺囑無效。

11、答案：B本題解析：暫無解析

12、答案：D本題解析：現(xiàn)實(shí)生活中，有大量會(huì)對(duì)個(gè)人的退休生活帶來影響的因素，這些因素構(gòu)成了對(duì)退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素包括：①預(yù)期壽命的延長(zhǎng)，延長(zhǎng)壽命意味著人們需要在退休之前有更多的儲(chǔ)蓄和更好的規(guī)劃；②提前退休；③社會(huì)保障與養(yǎng)老金資金緊張；④“養(yǎng)兒防老”理念的不可行；⑤其他不確定因素，例如通貨膨脹、市場(chǎng)利率波動(dòng)、個(gè)人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療保險(xiǎn)制度的變化等。

13、答案：C本題解析：為與做實(shí)個(gè)人賬戶相銜接，從2006年1月1日起，個(gè)人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為8%，全部由個(gè)人繳費(fèi)形式，單位繳費(fèi)不再劃入個(gè)人賬戶。

14、答案：D本題解析：在享受型社會(huì)保障層面，商業(yè)保險(xiǎn)可以發(fā)揮主導(dǎo)作用，提供更多的保障產(chǎn)品和更高的保障程度，彌補(bǔ)社會(huì)保險(xiǎn)供給的不足，豐富和完善整個(gè)國(guó)家社會(huì)保障體系。

15、答案：B本題解析：確定大學(xué)教育費(fèi)用時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師首先要充分考慮到客戶的家庭情況，確立教育消費(fèi)計(jì)劃時(shí)間和大學(xué)類型?？蛻糇优娜雽W(xué)年齡是教育費(fèi)用籌集的重要變量。確定了教育消費(fèi)計(jì)劃時(shí)間和大學(xué)類型后，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)收集有關(guān)大學(xué)的收費(fèi)信息和未來相應(yīng)的學(xué)費(fèi)上漲率。根據(jù)大學(xué)收費(fèi)信息和未來費(fèi)用通貨膨脹趨勢(shì)，理財(cái)規(guī)劃師就可以估算未來費(fèi)用并決定客戶每月必須儲(chǔ)蓄投資的數(shù)額。

16、答案：B本題解析：最后生存者年金保險(xiǎn)是指聯(lián)合投保人中只要一個(gè)人生存年金就照常給付，并不減少，直到全部被保險(xiǎn)人死亡后才停止的聯(lián)合投保方式。

保險(xiǎn)合同不因婚姻關(guān)系的解除而終止、中止或失效，只要孫先生和趙女士沒有解除保險(xiǎn)合同并按時(shí)繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)合同就仍然有效。

17、答案：D本題解析：日經(jīng)225平均股價(jià)指數(shù)是由日本經(jīng)濟(jì)新聞社編制并公布的反映日本股票市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)的股票價(jià)格平均數(shù)。該指數(shù)從1950年9月開始編制，最初根據(jù)在東京證券交易所第一市場(chǎng)上市的225家公司的股票算出修正平均股價(jià)。D項(xiàng)指的是日經(jīng)500指數(shù)。

18、答案：D本題解析：保險(xiǎn)合同的特殊性包括：①保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同；②保險(xiǎn)合同是附和合同；③保險(xiǎn)合同是射幸合同；④保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同；⑤保險(xiǎn)合同是有償合同；⑥保險(xiǎn)合同是要式合同。

19、答案：D本題解析：暫無解析

20、答案：A本題解析：質(zhì)押保單本身必須具有現(xiàn)金價(jià)值，人身保險(xiǎn)合同可分為兩類：一類是醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)合同，此類合同屬于損失補(bǔ)償性合同，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同一樣，不能作為質(zhì)押物；另一類是具有儲(chǔ)蓄功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資分紅型保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)合同，此類合同只要投保人繳納保費(fèi)超過1年，保單就具有了一定的現(xiàn)金價(jià)值，保單持有人可以隨時(shí)要求保險(xiǎn)公司返還部分現(xiàn)金價(jià)值。當(dāng)然，多數(shù)保險(xiǎn)公司規(guī)定，投保人必須繳納保費(fèi)滿兩年且保單生效滿兩年才能申請(qǐng)貸款。

21、答案：A本題解析：資助性機(jī)構(gòu)貸款屬于短期教育規(guī)劃工具。長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具包括傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具和其他工具。傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具主要有教育儲(chǔ)蓄和教育保險(xiǎn)；其他教育規(guī)劃工具包括政府債券、股票與公司債券、大額存單、子女教育信托、共同基金等。

22、答案：B本題解析：可轉(zhuǎn)換公司債券兼有債權(quán)和期權(quán)的雙重優(yōu)勢(shì)，轉(zhuǎn)換以前為公司債，轉(zhuǎn)換以后為股票。

23、答案：C本題解析：暫無解析

24、答案：C本題解析：暫無解析

25、答案：A本題解析：（注：適用契稅的稅率為1.5%）

26、答案：A本題解析：指數(shù)基金是一種被動(dòng)管理基金，因此A項(xiàng)錯(cuò)誤。

27、答案：C本題解析：暫無解析

28、答案：C本題解析：產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是以產(chǎn)品為具體指向物，以產(chǎn)品可能造成的對(duì)他人的財(cái)產(chǎn)損害或人身傷害為具體承保風(fēng)險(xiǎn)，以制造或能夠影響產(chǎn)品責(zé)任事故發(fā)生的有關(guān)各方為被保險(xiǎn)人的一種責(zé)任保險(xiǎn)。

責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任作為承保責(zé)任的一類保險(xiǎn)。在本案例中，保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)公司，被保險(xiǎn)人是生產(chǎn)廠家，李某是第三者。

責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任。

責(zé)任保險(xiǎn)事故的確定一般需要兩個(gè)因素，在本案例中為：①李某受到傷害，并向廠家提出索賠；②廠家依法對(duì)李某的損害負(fù)有賠償責(zé)任。@jin

29、答案：C本題解析：暫無解析

30、答案：B本題解析：投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式由國(guó)家、企業(yè)和勞動(dòng)者三方共同出資。

31、答案：C本題解析：投保人超過規(guī)定的期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止。在保險(xiǎn)合同的中止期間，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，不賠付保險(xiǎn)金。張小姐在2015年10月未續(xù)交保費(fèi)，到2015年12月1日保險(xiǎn)合同效力中止。所以張小姐發(fā)生事故，保險(xiǎn)人不予賠償。

保險(xiǎn)合同的復(fù)效主要是就人身保險(xiǎn)而言，人身保險(xiǎn)合同效力中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)繳保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但投保人應(yīng)在合同效力中止后兩年內(nèi)提出復(fù)效申請(qǐng)，超過這一復(fù)效申請(qǐng)保留期的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，但保險(xiǎn)人未解除合同的，投保人仍可提出復(fù)效申請(qǐng)。張小姐于2015年10月未繳納保費(fèi)，2016年1月補(bǔ)繳了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同復(fù)效。

根據(jù)自殺條款，在保險(xiǎn)合同成立之日起及復(fù)效后的一段時(shí)間內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但對(duì)投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值或所繳保費(fèi)。自殺條款的免責(zé)期一般為兩年。

因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的某些險(xiǎn)種具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)，所以人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以在保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值內(nèi)用保單作抵押向保險(xiǎn)人借款，也可以在中途解除保險(xiǎn)合同時(shí)領(lǐng)回退保金，以及利用這種“存款”改投其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種等。

根據(jù)不可抗辯條款，在被保險(xiǎn)人生存期間，自保險(xiǎn)合同生效之日起滿兩年后，除非投保人停止繳納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人將不得以投保人在投保時(shí)的誤告、漏告和隱瞞事實(shí)等為由，主張合同無效或拒絕給付保險(xiǎn)金。

根據(jù)保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款，投保人按期繳納保費(fèi)滿一定時(shí)期以后，因故未能在寬限期內(nèi)繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人可以用保單的現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)墊繳投保人所欠保費(fèi)，使保單繼續(xù)有效。

根據(jù)保單貸款條款，投保人在繳納保費(fèi)一定年限后，如有臨時(shí)性的經(jīng)濟(jì)上的需要，可以將保單作為抵押向保險(xiǎn)人申請(qǐng)貸款；貸款金額以不超過保險(xiǎn)單所具有的現(xiàn)金價(jià)值的一定比例為限。當(dāng)借款本息等于或者超過保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，保單所有人應(yīng)在保險(xiǎn)人發(fā)出通知后的一定期限內(nèi)還清貸款，否則保險(xiǎn)單失效。

32、答案：A本題解析：查明遺囑是否合法真實(shí)，這是遺囑執(zhí)行人的首要職責(zé)，無效遺囑不能

33、答案：A本題解析：暫無解析

34、答案：B本題解析：暫無解析

35、答案：A本題解析：政府的行政管制屬于產(chǎn)業(yè)政策直接干預(yù)手段。

36、答案：C本題解析：任意解除是指法律允許雙方當(dāng)事人都有權(quán)根據(jù)自己的意愿解除合同。但是，并非所有的保險(xiǎn)合同都是可以由當(dāng)事人任意解除和終止的，一般有著嚴(yán)格的限制。

37、答案：D本題解析：可轉(zhuǎn)換公司債券是公司債券的一種，是指發(fā)行時(shí)表明發(fā)行價(jià)格、利率，償還或轉(zhuǎn)換期限，持有人有權(quán)到期贖回或按規(guī)定的期限和價(jià)格將其轉(zhuǎn)換為普通股票的債務(wù)性債券。D項(xiàng)，可轉(zhuǎn)債比股票有優(yōu)先償還的要求權(quán)。

38、答案：D本題解析：暫無解析

39、答案：A本題解析：暫無解析

40、答案：C本題解析：暫無解析

41、答案：A本題解析：暫無解析

42、答案：B本題解析：以保險(xiǎn)標(biāo)的作為分類標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)。

43、答案：B本題解析：暫無解析

44、答案：C本題解析：暫無解析

45、答案：C本題解析：個(gè)人住房按揭貸款的提前還款，原則上必須是簽訂借款合同1年（含1年）以后。

46、答案：C本題解析：暫無解析

47、答案：D本題解析：暫無解析

48、答案：B本題解析：暫無解析

49、答案：A本題解析：暫無解析

50、答案：B本題解析：本題主要考查績(jī)優(yōu)股的概念。在我國(guó)，衡量績(jī)優(yōu)股的指標(biāo)是每股稅后利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率。一般而言，每股稅后利潤(rùn)在全體上市公司中處于中上水平，公司上市后凈資產(chǎn)收益率連續(xù)三年顯著超過10%的股票就是績(jī)優(yōu)股。

51、答案：B本題解析：設(shè)立信托后，孩子在大學(xué)的生活學(xué)習(xí)方面的開支都將與銀行、信托機(jī)構(gòu)等緊密聯(lián)系，這樣就能從小培養(yǎng)孩子節(jié)儉、合理規(guī)劃的理財(cái)意識(shí)。

52、答案：C本題解析：暫無解析

53、答案：C本題解析：暫無解析

54、答案：A本題解析：D項(xiàng)，韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃不屬于韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息的詢問范圍之內(nèi)。

我國(guó)學(xué)生貸款政策主要有三種貸款形式：①學(xué)校學(xué)生貸款；②國(guó)家助學(xué)貸款；③一般性商業(yè)助學(xué)貸款。C項(xiàng)，申請(qǐng)商業(yè)性助學(xué)貸款的條件只需符合兩個(gè)條件：①必須有符合條件的信用擔(dān)保；②貸款人為當(dāng)?shù)鼐用?。相比較ABD三項(xiàng)需要更多的要求條件。

教育儲(chǔ)蓄的主要優(yōu)點(diǎn)包括：①無風(fēng)險(xiǎn)，收益穩(wěn)定；②較活期存款相比回報(bào)較高。但是，教育儲(chǔ)蓄也有很大的局限性：①能辦理教育儲(chǔ)蓄的投資者范圍比較小；②規(guī)模非常小。由于教育儲(chǔ)蓄按開戶日利率計(jì)息，如在升息前存入，且選擇的存期太長(zhǎng)，儲(chǔ)戶不能分享到升息的利好。因此，教育儲(chǔ)蓄只能成為家長(zhǎng)為孩子準(zhǔn)備教育金的一種方式，而不能成為全部，更不能規(guī)避家庭的財(cái)務(wù)危機(jī)。

教育儲(chǔ)蓄存期分為1年、3年、6年三種，計(jì)息方式如下：①1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；（②年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。

與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)在于：①客戶范圍廣泛；②有的教育保險(xiǎn)也可分紅；③強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能；④投保人出意外，保費(fèi)可豁免。C項(xiàng)，保費(fèi)豁免是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴(yán)重傷殘而喪失繳納保費(fèi)的能力，保險(xiǎn)公司將免去其以后要繳的保費(fèi)，而領(lǐng)保險(xiǎn)金的人卻可以領(lǐng)到與正常繳費(fèi)一樣的保險(xiǎn)金。這一條款對(duì)孩子來說非常重要。也正因如此，它與銀行儲(chǔ)蓄就有了本質(zhì)的區(qū)別。

雖然有些教育保險(xiǎn)可分紅，但是也不宜多買，適合孩子的需要就夠了。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額越高，每年需要繳付的保費(fèi)也就越多。有的保險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào)率是參照購(gòu)買時(shí)銀行存款利率設(shè)定的，一旦銀行升息，這些險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于銀行存款。因此，投保人在選擇教育保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，還要考查產(chǎn)品收益是不是受銀行儲(chǔ)蓄存款利率變動(dòng)的影響。

設(shè)立子女教育信托具有多方面的積極意義：①鼓勵(lì)子女努力奮斗；②防止子女養(yǎng)成不良嗜好；③從小培養(yǎng)理財(cái)觀念；④規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)；⑤專業(yè)理財(cái)管理。

制定子女教育規(guī)劃都應(yīng)遵循以下幾個(gè)重要原則：①目標(biāo)合理；②提前規(guī)劃；③定期定額；④穩(wěn)健投資。A項(xiàng)，理財(cái)規(guī)劃師幫助客戶為其子女設(shè)定最終教育目標(biāo)時(shí)，應(yīng)充考慮孩子自身特點(diǎn)，并結(jié)合客戶家庭實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。

韓女士的兒子讀大學(xué)時(shí)平均每年的學(xué)費(fèi)=5000*(1+5%)10=8100（元）。

A項(xiàng)，利用定期定投計(jì)劃，每月數(shù)額不大，用實(shí)際數(shù)字來量化理財(cái)目標(biāo)，對(duì)定期儲(chǔ)蓄自制力差的人采取強(qiáng)制儲(chǔ)蓄措施，通?？梢宰嘈?。

55、答案：A本題解析：流動(dòng)性比率=流動(dòng)資產(chǎn)/每月支出。徐先生家庭的流動(dòng)資產(chǎn)包括活期存款和貨幣市場(chǎng)基金，共25000元，其家庭流動(dòng)性比率=25000/(4000+5000)=2.78。

貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)有：本金安全、資金流動(dòng)性強(qiáng)、收益率相對(duì)活期儲(chǔ)蓄較高、投資成本低和分紅免稅。贖回時(shí)本金并不會(huì)受到損失，且時(shí)間較短，一般是“T+0”或“T+1”，分紅是免稅的。

徐先生用信用卡刷卡消費(fèi)時(shí)，自己不需要承擔(dān)手續(xù)費(fèi)，而是由商家承擔(dān)；徐先生用信用卡取現(xiàn)，需要一定的手續(xù)費(fèi)，同時(shí)需要支付利息，且無免息期。

典當(dāng)物通常包括：汽車、房產(chǎn)、股票和民品（珠寶、玉石、名表等）?；稹⑵谪洸荒苡糜诘洚?dāng)，公司提供的宿舍不屬于徐先生的資產(chǎn)，所以也不可以用于典當(dāng)。

典當(dāng)?shù)钠谙拮铋L(zhǎng)不超過6個(gè)月。

56、答案：D本題解析：保險(xiǎn)期限即保險(xiǎn)合同的有效期限，即保險(xiǎn)合同從開始生效到終止的這一期間。保險(xiǎn)期限是計(jì)算保費(fèi)的依據(jù)，也是保險(xiǎn)人履行其賠償或者給付義務(wù)的根據(jù)。只有在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人才承擔(dān)賠償或給付的責(zé)任。

57、答案：C本題解析：暫無解析

58、答案：C本題解析：個(gè)人住房按揭貸款的提前還款，原則上必須是簽訂借款合同1年（含1年）以后。

59、答案：D本題解析：暫無解析

60、答案：D本題解析：暫無解析

61、答案：C本題解析：可保利益原則是指在訂立和履行保險(xiǎn)合同的過程中，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益，如果投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有可保利益，簽訂的保險(xiǎn)合同無效；當(dāng)保險(xiǎn)合同生效后，投保人或者被保險(xiǎn)人失去了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同隨之失效；當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后，被保險(xiǎn)人不得因保險(xiǎn)而獲得保險(xiǎn)利益額度外的利益。

62、答案：B本題解析：在沒有遺囑的情況下按法定繼承方式辦理遺產(chǎn)繼承。

第一順序繼承人包括配偶、子女、父母。第二順序繼承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。妹妹屬于第二順序繼承人。

楊先生夫妻的共有財(cái)產(chǎn)價(jià)值1000萬元，在分割遺產(chǎn)時(shí)首先需要把楊先生妻子的財(cái)產(chǎn)劃分出來，一般為總財(cái)產(chǎn)的一半，也即楊先生的遺產(chǎn)總額為500萬元。楊先生第一順序的繼承人共有四位（父親、母親、妻子、兒子佳佳），遺產(chǎn)在四人之間均分，每人1/4，所以楊先生的父親和母親共同分得遺產(chǎn)的1/2，也就是250萬元。

楊先生去世后，周女士作為法定繼承人獲得了124的遺產(chǎn)，即125萬元；另外，周女士的個(gè)人財(cái)產(chǎn)為500萬元。周女士去世后，她的遺產(chǎn)為125萬元+500萬元=625萬元。

佳佳繼承楊先生1/4的遺產(chǎn)，即125萬元。周女士的遺產(chǎn)為625萬元，全部由佳佳繼承。因此，佳佳一共應(yīng)繼承的遺產(chǎn)為125萬元+625萬元=750萬元。

63、答案：D本題解析：方先生死亡的原因是患了肺炎。在方先生被騎車人撞倒跌入水渠的事故中，風(fēng)險(xiǎn)損失是方先生身體上的傷害而不是死亡。

投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是既可能產(chǎn)生收益也可能造成損失的不確定狀態(tài)，如投資股票的風(fēng)險(xiǎn)。純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只會(huì)產(chǎn)生損失而不會(huì)導(dǎo)致收益的不確定狀態(tài)，如地震、水災(zāi)、火災(zāi)、瘟疫等自然災(zāi)害及意外事故。交通事故屬于意外事故，是純粹風(fēng)險(xiǎn)。

所謂近因并非指時(shí)間上或空間上與損失最接近的原因，而是指造成損失的最直接、最有效、起主導(dǎo)性作用或支配性作用的原因。

考查多種原因并存時(shí)的近因。A項(xiàng)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償全部損失；B項(xiàng)，保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)賠償承保風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失；C項(xiàng)，當(dāng)損失可以劃分時(shí)，保險(xiǎn)人承擔(dān)部分責(zé)任，當(dāng)不能劃分時(shí)，可以不承擔(dān)責(zé)任。

近因就是指引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的最直接、最有效、起決定性作用的原因。方先生死亡的最直接、最有效、起決定性作用的原因就是肺炎，因此肺炎是近因。肺炎屬于除外責(zé)任，因此保險(xiǎn)人不給付保險(xiǎn)金。

64、答案：A本題解析：“等額本息”和“等額本金”主要側(cè)重于本金和利息的組合；等額本息法每期還款額相等，但固定的還款額中本金逐期遞增而利息逐期遞減，所以選項(xiàng)B是錯(cuò)誤的；等額本金法本金每期平均分?jǐn)?，利息隨本金的減少而遞減，每期還款額也逐漸遞減，所以選項(xiàng)C是錯(cuò)誤的；如貸款期限相同，等額本息法的還款總額較多，所以選項(xiàng)D是錯(cuò)誤的。

65、答案：D本題解析：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，一般情況下須經(jīng)保險(xiǎn)人同意后才可變更投保人或被保險(xiǎn)人，否則，保險(xiǎn)合同終止，但海上保險(xiǎn)除外；人身保險(xiǎn)中，投保人的變更一般無須經(jīng)保險(xiǎn)人同意，但必須告知保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)合同變更必須采用書面形式。

66、答案：C本題解析：股票的投資收益包括資本利得和紅利兩部分，劉先生的投資收益為：資本利得=100*100*(10-9)=10000（元）；紅利=100*100*0.5=5000（元）；則總投資收益=10000+5000=15000（元）。

股票投資的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買辦風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而信用風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

公司還款能力，主要考查的是公司的盈利能力，因?yàn)檫@是公司最重要的還款來源。

客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型包括：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中，保守型客戶的投資組合中成長(zhǎng)性資產(chǎn)為30%以下、定息資產(chǎn)為70%以上；輕度保守型客戶的投資組合中成長(zhǎng)性資產(chǎn)為30%-50%、定息資產(chǎn)為50%-70%；中立型客戶的投資組合中成長(zhǎng)性資產(chǎn)為50%-70%、定息資產(chǎn)為30%-50%；輕度進(jìn)取型客戶的投資組合中成長(zhǎng)性資產(chǎn)為70%-80%、定息資產(chǎn)為20%-30%；進(jìn)取型客戶的投資組合中成長(zhǎng)性資產(chǎn)為80%-100%、定息資產(chǎn)為0%-20%。

劉先生的投資組合中，成長(zhǎng)性資產(chǎn)即股票價(jià)值為100*100*10=100000（元），定息資產(chǎn)即各類債券和銀行存款的價(jià)值為50000+30000=80000（元），總資產(chǎn)為180000元。故成長(zhǎng)性資產(chǎn)占比=100000/180000=56%；定息資產(chǎn)占比=80000/180000=44%。按照客戶投資偏好分類標(biāo)準(zhǔn)，成長(zhǎng)性資產(chǎn)在50%～70%之間，定息資產(chǎn)在30%～50%之間的客戶為風(fēng)險(xiǎn)中立型客戶；劉先生的投資組合狀況符合上述標(biāo)準(zhǔn)，故可判斷劉先生屬于風(fēng)險(xiǎn)中立型客戶。

67、答案：A本題解析：工業(yè)增加值是指工業(yè)企業(yè)在報(bào)告期內(nèi)以貨幣形式表現(xiàn)的工業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，是企業(yè)全部生產(chǎn)活動(dòng)的總成果扣除了在生產(chǎn)過程中消耗或轉(zhuǎn)移的物質(zhì)產(chǎn)品和勞務(wù)價(jià)值后的余額，是企業(yè)生產(chǎn)過程中新增加的價(jià)值。

68、答案：D本題解析：暫無解析

69、答案：B本題解析：教育保險(xiǎn)是長(zhǎng)期定期投資的教育規(guī)劃工具，最高投保年限可以達(dá)到18年，適合長(zhǎng)期投資。

楊先生同事的子女教育規(guī)劃籌集計(jì)劃不屬于楊先生夫婦家里子女教育規(guī)劃的內(nèi)容。

由于我國(guó)目前信托業(yè)發(fā)展尚未成熟，所以子女教育信托業(yè)務(wù)在我國(guó)還沒有開展。

教育儲(chǔ)蓄不能實(shí)現(xiàn)規(guī)避家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，通過子女教育信托的方式可以達(dá)到規(guī)劃家庭財(cái)務(wù)危機(jī)的目的。

先設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=18,I/YR=5，PV=-5000，求得FV=12033.10（元）。

70、答案：D本題解析：金融債券損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)?？杀５娘L(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榧兇怙L(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果只有損失而沒有獲利，這種性質(zhì)有助于對(duì)損失的預(yù)測(cè)。

71、答案：A本題解析：陳先生購(gòu)買的屬于普通住房，并且面積在90平方米以下，可以享受1%的優(yōu)惠稅率，所以其需要繳納的契稅為100萬*1%=1（萬元）。

72、答案：D本題解析：暫無解析

73、答案：B本題解析：在婚后用共同財(cái)產(chǎn)購(gòu)買房屋，無論產(chǎn)權(quán)登記在哪一方名下，都為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，負(fù)債為夫妻共同債務(wù)。

在離婚訴訟期間，仍為婚姻關(guān)系存續(xù)期間，甲男所得知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

當(dāng)事人達(dá)成的以登記離婚或者到人民法院協(xié)議離婚為條件的財(cái)產(chǎn)分割協(xié)議，如果雙方協(xié)議離婚未成，一方在離婚訴訟中反悔的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該財(cái)產(chǎn)分割協(xié)議沒有生效，并根據(jù)實(shí)際情況依法對(duì)夫妻共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割。

根據(jù)我國(guó)《婚姻法》第46條，有配偶者與他人同居導(dǎo)致離婚的，無過錯(cuò)方有權(quán)請(qǐng)求損害賠償。B項(xiàng)中的50萬元貸款為夫妻共同債務(wù)。C項(xiàng)中甲男以婚后財(cái)產(chǎn)投資設(shè)立公司所享有的股權(quán)為共同財(cái)產(chǎn)。D項(xiàng)中甲男因經(jīng)營(yíng)有限公司所獲得的收入為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

乙女在婚姻中存在過錯(cuò)，甲男可以要求離婚損害賠償，但是無權(quán)主張分割乙女的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

74、答案：D本題解析：對(duì)股民來說，配股有時(shí)預(yù)示著更大的投資風(fēng)險(xiǎn)，主要原因有：①根據(jù)我國(guó)的有關(guān)規(guī)定，上市公司每年度都可有30%的配股額度，不配也就浪費(fèi)了指標(biāo)，許多上市公司純粹是為了配股而配股，所籌資金并不一定有合適的項(xiàng)目去投資；②大比例、高溢價(jià)地配股意味著要用配股資金再造一個(gè)與公司現(xiàn)在規(guī)模相差無幾的企業(yè)，即使能找到合適的項(xiàng)目，但項(xiàng)目存在影響配股資金能否在預(yù)定的期限內(nèi)見成效的關(guān)鍵問題，上市公司對(duì)股民的投資回報(bào)就較難達(dá)到要求；③由于我國(guó)上市公司的配股具有一定的強(qiáng)制性，配股會(huì)將股民更多的資金拖入股市這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)之地。

75、答案：C本題解析：根據(jù)《繼承法》的規(guī)定，繼承開始時(shí)，有遺囑的，按照遺囑繼承辦理；無遺囑的，則按照法定繼承辦理。

關(guān)于保險(xiǎn)金能否作為遺