合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)題庫(kù)及參考答案

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)題庫(kù)

一、單選題

I、檢直和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的部門是（c1

A、商業(yè)銀行上級(jí)管理部門；B、人民銀行相關(guān)管理部門；

C、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門；D、工商行政管理部門。

2、（C）對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。

A、商業(yè)銀行行長(zhǎng)；B商業(yè)銀行分管副行長(zhǎng)；

C、商業(yè)銀行董事會(huì)；D、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)。

3、（D）應(yīng)監(jiān)督高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。

A、商業(yè)銀行行長(zhǎng)；B、商業(yè)銀行董事長(zhǎng)；

C、商業(yè)銀行監(jiān)事長(zhǎng)；D、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)。

4、（A）應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)或監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件。

A、商業(yè)銀行高級(jí)管理層；B、合規(guī)管理部門；

B、合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)人；D、合規(guī)管理崗位。

5、（B）應(yīng)定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

A、合規(guī)管理部門；B、合規(guī)負(fù)責(zé)人；

C、合規(guī)管理崗位；D、分管合規(guī)的領(lǐng)導(dǎo)。

6、合規(guī)負(fù)責(zé)人（B）分管業(yè)務(wù)條線。

A、可以；B、不得；C、直接；D、間接。

7、商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)管理部門與（B）在合規(guī)管理方面的協(xié)作機(jī)制。

A、內(nèi)部審計(jì)部門；B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門；

C、信貸管理部門；D、人力資源部門。

&商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到（A）定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。

內(nèi)部審計(jì)部門；B、紀(jì)檢監(jiān)察部門；

C、事后監(jiān)督部門；D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門。

9、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知（DJ,

A、董事長(zhǎng)；B、行長(zhǎng)；C、監(jiān)事長(zhǎng)；D、合規(guī)負(fù)責(zé)人。

10、商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向（C）備案。

A、上級(jí)行；B、人民銀行；C、銀監(jiān)會(huì)；D、工商部門。

11、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（C）規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

A、商業(yè)銀行總行；B、銀行會(huì)；

U中國(guó)人民銀行；D、國(guó)務(wù)院。

12、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（C）予

以處分。

A、半年內(nèi)；B、一年內(nèi)；C、二年內(nèi)；D、三年內(nèi)。

13、商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的。

由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，沒有違法所得或者違法所得

不足50萬元的，處（D）罰款。

A、10萬元以上50萬元以下；

B、30萬元以上100萬元以下；

U50萬元以上150萬元以下；

D、50萬元以上200萬元以下。

14、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的

條件的。由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元

以上的，并處違法所得（B）罰款。

A一倍以上三倍以下；B、一倍以上五倍以下；

C、一倍以上十倍以下；D、二倍以上十倍以下。

15、商業(yè)銀行提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的。由國(guó)務(wù)

院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處（C）罰款。

A5萬元以上30萬元以下；

B、10萬元以上50萬元以下；

C、20萬元以上50萬元以下；

D、50萬元以上100萬元以下。

16、未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、

變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，沒有

違法所得或者違法所得不足50萬元的，處（C）罰款。

A50萬元以上100萬元以下；

B、50萬元以上150萬元以下；

U50萬元以上200萬元以下；

D、50萬元以上300萬元以下。

17、商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行法》規(guī)定，但尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管

理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處（D）罰款。

A、2萬元以上20萬元以下；

B、3萬元以上30萬元以下；

C、4萬元以上40萬元以下；

D、5萬元以上50萬元以下。

18、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所指的超過風(fēng)險(xiǎn)承受能力，是指一家商

業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（B）以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險(xiǎn)

承受能力的其他情況。

A、10%;B、15%;C、20%;D、25%。

19、商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)（C）以上關(guān)

聯(lián)交易的情況。

A、5%;B、8%;C、10%;D、15%。

20、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶授信后的風(fēng)險(xiǎn)管理，定期或不定期開展對(duì)整個(gè)集團(tuán)客戶的

（D）,掌握其整體經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)變化情況。

A、貸后檢查；B、跟蹤調(diào)直；

C風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)；D、聯(lián)合調(diào)查。

21、一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（B）

以下的交易。

A、0.5%;B、1%;C、1.5%;D、2%;E、2.5%.

22、商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（DX

、、、、

A2%;B5%;C8%;D10%o

23、商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循（D）的原則。

A、公平公證；B、誠(chéng)實(shí)信用；C、先實(shí)施授信、后落實(shí)條件；D、先落實(shí)條件、后實(shí)

施授信。

24、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場(chǎng)情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸

款成數(shù)不超過（D1

A、65%;B、70%;C、75%;D、80%。

25、商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（C）以下。

A、40%;B、45%;C、50%;D、55%.

26、商業(yè)銀行使用和保管密押的人員應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)穩(wěn)定，人員變動(dòng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)（A）批準(zhǔn)，并

辦好交接和登記手續(xù)。

A、主管領(lǐng)導(dǎo)；B、會(huì)計(jì)主管；C、行長(zhǎng)；D、部門經(jīng)理。

27、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)代理資金支付進(jìn)行審查和管理，按照代理協(xié)議的約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手

續(xù)，遵循銀行（B）的原則。

A、墊款；B、不墊款；C、少墊款；D、多墊款。

28、對(duì)現(xiàn)金業(yè)務(wù)授權(quán)抹帳操作時(shí)，授權(quán)人應(yīng)對(duì)（B）進(jìn)行認(rèn)真復(fù)核。對(duì)轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)授權(quán)抹帳

操作時(shí)，授權(quán)人應(yīng)對(duì)資金去向進(jìn)行認(rèn)真核對(duì)。

A、業(yè)務(wù)的規(guī)范性；B、現(xiàn)金的收付；

C、資金去向；D、資金的多少。

29、銀行承兌匯票票面真?zhèn)舞b別應(yīng)實(shí)行（B）制。

A、單人審核；B、雙人審核；C、直接審核；D、立即審核。

30、銀行郵寄接收信用卡應(yīng)堅(jiān)持（B）拆封。

A、單人；B、雙人；C、三人；D、本人。

31、應(yīng)明確營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)接受檢查的規(guī)程和程序，實(shí)行（A）的

檢查制度。

A、三證一陪同；B、兩證一陪同；

C、三證齊全；D、雙人陪同。

32、《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)違反（C）規(guī)定的票據(jù)，不得承兌、貼現(xiàn)、

付款或者保證。

A、勞動(dòng)法；B、合同法；C、票據(jù)法；D、會(huì)計(jì)法。

33、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，應(yīng)實(shí)行職責(zé)分離、相互制衡。做到負(fù)責(zé)客戶營(yíng)銷的，不得辦理業(yè)務(wù)

（C1

A、接待；B、咨詢；C、操作；D、拓展。

34、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，對(duì)保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益

理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少包括以下語句（BI

A、本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充

分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資；

B、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，

謹(jǐn)慎投資；

C、本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資

風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資；

D、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)

投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資；

35、貼現(xiàn)票據(jù)到期前（C）天，經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)及時(shí)通知會(huì)計(jì)部門辦理委托收款。

A、5天；B、10天；C、15天；D、20天。

36、柜員臨時(shí)離崗時(shí)，現(xiàn)金及重要空白憑證可以（D\

A、視頻監(jiān)控下無需入柜；B、信任同事幫助看管；

C、網(wǎng)點(diǎn)主任代管；D、入柜加鎖。

37、銀行實(shí)行柜員制，每個(gè)柜員固定使用錢箱（柜），現(xiàn)金及重要空白憑證可以（C1

A、每天營(yíng)業(yè)終了碰庫(kù)；B、每周碰庫(kù)一次；

C、每日三碰庫(kù)；D、每日兩碰庫(kù)。

38、某柜員交流至其他網(wǎng)點(diǎn)工作，在原網(wǎng)點(diǎn)使用的重要空白憑證（D1

A上繳網(wǎng)點(diǎn)主任；B、上繳會(huì)計(jì)主管；

C、交給原網(wǎng)點(diǎn)其他柜員；D、上繳重要空白憑證保管員。

39、銀行系統(tǒng)出現(xiàn)異常后，柜員可以（C）辦理業(yè)務(wù)。

A、自行手工填制重空；

B、業(yè)務(wù)主管手工填制重空；

C、業(yè)務(wù)主管授權(quán)、柜員手工填制重空；

D、拒絕辦理業(yè)務(wù)。

40、客戶憑儲(chǔ)蓄卡進(jìn)行交易時(shí)，柜員操作失誤，出現(xiàn)錯(cuò)錄發(fā)生額，客戶尚未離開柜臺(tái)時(shí)，

必須憑儲(chǔ)蓄卡進(jìn)行沖正，并由客戶輸入密碼，經(jīng)（A）授權(quán)方可進(jìn)行撤消交易。

A、綜合柜員或會(huì)計(jì)主管；B、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人；

U雙人核對(duì)；D、復(fù)核員。

41、對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人行使追索權(quán)應(yīng)在被拒絕對(duì)付或者被拒絕付款之日起（C）月內(nèi)行使，確

保追索權(quán)利有效。

A、1個(gè)月；B、3個(gè)月；C、6個(gè)月；D、12個(gè)月。

42、在票據(jù)時(shí)效期限內(nèi)，銀行匯票未用退回，出票行經(jīng)審直無誤，應(yīng)銀行匯票第二聯(lián)、第

三聯(lián)（B）欄內(nèi)填明"未用退回"字樣

A、匯款金額大寫；B、實(shí)際結(jié)算金額大寫；

C、多余金額；D、備注。

43、下列行為中，不屬于計(jì)算機(jī)管理違規(guī)行為的是（D1

A未按規(guī)定審查和審批投入使用的業(yè)務(wù)處理軟件（程序）；

B、擅自在生產(chǎn)用機(jī)上使用與業(yè)務(wù)無關(guān)的軟件，或者在業(yè)務(wù)軟件上添加病毒或陷阱程序；

C、非法入侵銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)以及擅自對(duì)外聯(lián)網(wǎng)；

D、未及時(shí)發(fā)放客戶證書；

44、下列不屬于抵債資產(chǎn)管理過程中違規(guī)問題的是（C1

A未經(jīng)報(bào)批使用抵債資產(chǎn)；

B、抵債資產(chǎn)處置暗箱操作；

C、抵債資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格貶值過快。

45、會(huì)計(jì)主管（主辦會(huì)計(jì)或營(yíng)業(yè)經(jīng)理）負(fù)責(zé)督促柜員在每日規(guī)定期間內(nèi)、日終軋賬前，對(duì)

（D）的匯劃來賬和匯劃往賬的相關(guān)退回報(bào)文進(jìn)行直詢、打印并及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理或事務(wù)回復(fù)。

A當(dāng)日；B、上一工作日；C、次日的當(dāng)日。

D、當(dāng)日及上一工作日

46、會(huì)計(jì)主管（主辦會(huì)計(jì)或營(yíng)業(yè)經(jīng)理）應(yīng)督促柜員執(zhí)行現(xiàn)金業(yè)務(wù)（B）軋賬制度，不定期

審核日間庫(kù)現(xiàn)金的真實(shí)性，對(duì)日間庫(kù)上繳、寄存現(xiàn)金、錢箱封箱等過程進(jìn)行監(jiān)督。

A、一日一次；B、一日兩次；

C、兩日一次；D、兩日兩次。

47、會(huì)計(jì)主管（主辦會(huì)計(jì)或營(yíng)業(yè)經(jīng)理）應(yīng)加強(qiáng)對(duì)本機(jī)構(gòu)可疑賬戶、可疑交易的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和

管理，加強(qiáng)柜員對(duì)防范可疑賬戶、可疑交易的意識(shí)教育，及時(shí)上報(bào)個(gè)人（F）大額取現(xiàn)明細(xì)，甄

別和上報(bào)可疑交易。

A5萬元以上；B、10萬元以上；C、20萬元以上；

D、30萬元以上；E、40萬元以上；F、50萬元以上。

48、會(huì)計(jì)主管或主辦會(huì)計(jì)（B）負(fù)責(zé)對(duì)本機(jī)構(gòu)所有內(nèi)部賬戶余額進(jìn)行一次清理、核對(duì)，對(duì)

不符合掛賬要求或科目、賬戶使用錯(cuò)誤的掛賬及時(shí)進(jìn)行處理。

A、每天；B、每周；C、每月；D、每季。

49、節(jié)假日前，安排柜面營(yíng)業(yè)人員的倒班計(jì)劃，確保代班授權(quán)人員始終在崗，營(yíng)業(yè)期間保

持（A%

A、三人當(dāng)班、兩人臨柜；B、三人當(dāng)班、三人臨柜；

C、兩人當(dāng)班、兩人臨柜；D、兩人當(dāng)班、一人臨柜；

50、會(huì)計(jì)主管或主辦會(huì)計(jì)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)參數(shù)表日常維護(hù)審批、授權(quán)管理，每年至少抽查（A）

參數(shù)維護(hù)中的制度執(zhí)行情況。

A、1次;B、2次；C、3次；D、4次。

51、單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（C1

A、10%;B、15%;C、20%;D、25%。

52、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司對(duì)不良金融資產(chǎn)處置等工作進(jìn)行的盡職檢查監(jiān)督

應(yīng)至少（C）一次。

A、每月；B、每季度；C、每半年；D、每年。

53、對(duì)政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放，且貸款額度不得超過所收購(gòu)?fù)恋?/p>

評(píng)估價(jià)值的（C）,貸款期限最長(zhǎng)不得超過2年。

A、50%;B、60%;C、70%;D、80%.

54、對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在（C）以下的，貸款首付款比例（包括本外幣貸款，

下同）不得低于20%。

A、70平方米；B、80平方米；

C、90平方米；D、100平方米。

55、對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在（B）以上的，貸款首付款比例不得低于30%。

A、80平方米；B、90平方米；

C、100平方米；D、130平方米。

56、對(duì)已利用貸款購(gòu)買住房、又申請(qǐng)購(gòu)買第二套（含）以上住房的，貸款首付款比例不得低

于

A、20%;B、30%;C、40%;D、50%。

57、信貸審查會(huì)議表決事項(xiàng)經(jīng)有投票權(quán)的應(yīng)出席委員（B）以上表決同意為通過。

A、三分之一；B、三分之二；

C、四分之二；D、四分之三。

58、貸款發(fā)放后（A）內(nèi)，調(diào)查人應(yīng)按規(guī)定移交信貸檔案。

A、5個(gè)工作日；B、7個(gè)工作日;

C、10個(gè)工作日；D、12個(gè)工作日。

59、審批同意的信貸業(yè)務(wù)（項(xiàng)目貸款除外），在簽批后（C）未實(shí)施的，須重新審批。

A、30日內(nèi)；B、60日內(nèi)；

C、90日內(nèi)；D、180日內(nèi)。

60、到期按時(shí)收回的信貸業(yè)務(wù)，調(diào)直人應(yīng)在距結(jié)息（C）前，調(diào)直人應(yīng)口頭或書面提示借

款人備款付息（另有規(guī)定的除外）；

A3個(gè)工作日；B、5個(gè)工作日；

C、7個(gè)工作日；D、9個(gè)工作日。

61、到期未收回的業(yè)務(wù)流程中對(duì)結(jié)息日次日逾期未付息的，調(diào)查人應(yīng)在（C）內(nèi)向欠息客

戶發(fā)出催收欠息通知書，同時(shí)向保證人發(fā)出督促履行保證責(zé)任通知書。

A、3個(gè)工作日；B、5個(gè)工作日；

C、7個(gè)工作日；D、9個(gè)工作日。

62、對(duì)到期未歸還的貸款，調(diào)查人應(yīng)（C）向借款人和保證人發(fā)一次催收通知書，并留回

A、每天；B、每月；C、每季度；D、每半年。

63、正常類個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款檢查間隔期最長(zhǎng)不超過（C）,貸款發(fā)生逾期或欠息應(yīng)立即進(jìn)行貸

后檢查，逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長(zhǎng)不超過一個(gè)月。

A、3個(gè)月；B、5個(gè)月；C、6個(gè)月；D、8個(gè)月。

64、個(gè)人卡的主卡持卡人可為其配偶及年滿18周歲的親屬申領(lǐng)附屬卡，申領(lǐng)的附屬卡最

多不得超過（B\

A、1張；B、2張；C、3張；D、4張。

65、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，應(yīng)實(shí)行職責(zé)分離、相互制衡。做到負(fù)責(zé)客戶營(yíng)銷的不得辦理業(yè)務(wù)（C1

A接待B、咨詢C、操作D、拓展

66、空白重要憑證的出售柜員不得兼辦賬戶密碼的預(yù)留、重置等業(yè)務(wù)及（C）系統(tǒng)的管理、

操作。

A、客戶管理;B、信貸業(yè)務(wù)；

C、支付密碼;D、辦公自動(dòng)化。

二、多選題

1、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引根據(jù)（AC）制定。

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理法；B、中國(guó)人民銀行法；

C、商業(yè)銀行法；D、中華人民共和國(guó)合同法。

2、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的

（ABCDEF1

A部門規(guī)章；B、規(guī)范性文件；C、行為守則；

D、職業(yè)操守；E、行政法規(guī)；F、經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

3、在合規(guī)管理過程中，商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮（ABCD）和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性。

A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)；B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；

C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)；D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

4、商業(yè)銀行對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核應(yīng)體現(xiàn)（BD）的價(jià)值觀念。

實(shí)事求是；B、倡導(dǎo)合規(guī);

C、公平公正；D、懲處違規(guī)。

5、合規(guī)管理部門要準(zhǔn)確把握（ABC）對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響。

A法律；B、規(guī)則；C、準(zhǔn)則；D、守則。

6、合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（ABCD1

A資質(zhì)；B、經(jīng)驗(yàn)；C、專業(yè)技能；D、個(gè)人素質(zhì)。

7、商業(yè)銀行的（AC）應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。

A董事會(huì)；B、監(jiān)事會(huì)C、高級(jí)管理層；D、合規(guī)負(fù)責(zé)人。

8、合規(guī)就是商業(yè)銀行工作人員應(yīng)遵從的（ABCD1

A、法律法規(guī)；B、監(jiān)管規(guī)定；

U銀行制度；D、道德規(guī)范。

9、狹義上的“合規(guī)文化建設(shè)”，是指包括（ABCDE）等方面整個(gè)合規(guī)工作規(guī)范的統(tǒng)稱。

A、合規(guī)管理；B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；C、合規(guī)理念；

D、合規(guī)價(jià)值；E、合規(guī)機(jī)制。

10、合規(guī)部門應(yīng)該積極主動(dòng)地識(shí)別、書面說明和評(píng)估與銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包

括（ABCD）所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。

A、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)；

B、新業(yè)務(wù)方式的拓展；

C、新客戶關(guān)系的建立；

D、新客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化。

11、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的（ABCD）等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。

A、借款用途；B、償還能力；C、還款方式；D、誠(chéng)信度。

12、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放（ACD1

A、擔(dān)保貸款；B、信用貸款；

C、抵押貸款；D、質(zhì)押貸款。

17、關(guān)系人是指商業(yè)銀行的（ABD1

A、管理人員；B、董事監(jiān)事；C、同學(xué)朋友；

D、信貸人員及其近親屬。

13.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事（BC）業(yè)務(wù)。

A、同業(yè)拆借；B、信托投資；

C、證券經(jīng)營(yíng)；D、衍生產(chǎn)品交易。

14、商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收

付入賬，不得（ABCD）或違反規(guī)定退票。

A、壓?jiǎn)?；B、壓票；C、提前兌現(xiàn)；D、提前收付入賬。

15、拆入資金用于（AC）的需要。

A彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算；B、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款；

C、臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金；D、投資。

16、商業(yè)銀行應(yīng)指定部門負(fù)責(zé)全行集團(tuán)客戶授信活動(dòng)的組織管理，負(fù)責(zé)組織對(duì)集團(tuán)客戶授

信的（ABDX

A、信息服務(wù)；B、信息管理；

U信息披露；D、信息搜集。

17、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶內(nèi)各個(gè)授信對(duì)象核定最高授信額度時(shí)，應(yīng)充分考慮集團(tuán)客戶的整

體(ABC工

A、經(jīng)營(yíng)狀況；B、信用狀況；

U財(cái)務(wù)狀況；D、職工狀況。

18、當(dāng)一個(gè)集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險(xiǎn)的承受能力時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)采取組織

(ACD)等措施分散風(fēng)險(xiǎn)。

A、銀團(tuán)貸款；B、聯(lián)保貸款；

C、聯(lián)合貸款；D、貸款轉(zhuǎn)讓。

19、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合(CD1

A、公平原則；B、互利原則；

C、公允原則；D、誠(chéng)實(shí)信用。

20、商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項(xiàng)

（ACD1

A、授信；B、結(jié)算；C、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移；D、提供服務(wù)。

21、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)第二還款來源進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，確認(rèn)保證人的保證主體資格和代償能力，

以及抵押、質(zhì)押的（ACD）,

A合法性；B、有效性；C、充分性；D、實(shí)現(xiàn)性。

22、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶（BC）,對(duì)客戶授信進(jìn)行調(diào)整。

A、還款意愿；B、償還能力；

C、現(xiàn)金流量；D、知名度。

23、商業(yè)銀行在辦理房地產(chǎn)開發(fā)貸款時(shí)，對(duì)未取得（ACD）的項(xiàng)目不得發(fā)放任何形式的貸

款。

A、國(guó)有土地使用證；B、城市建設(shè)規(guī)劃許可證；

C、建設(shè)工程規(guī)劃許可證；D、建筑工程施工許可證。

24、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹（ABDE）的原則。

A、審慎；B、有效；C、合法；D、全面；E、獨(dú)立。

25、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以（BC）為出發(fā)點(diǎn)。

A、內(nèi)控優(yōu)先；B、防范風(fēng)險(xiǎn)；

C、審慎經(jīng)營(yíng)；D、效益最大化。

26、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的（ACD）相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。

A、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)；B、經(jīng)營(yíng)方式；

C、業(yè)務(wù)范圍；D、經(jīng)營(yíng)規(guī)模。

27、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立良好的公司治理以及（ABCD）的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性

提供必要的前提條件。

A、分工合理；B、職責(zé)明確；

C、相互制衡；D、報(bào)告關(guān)系清晰。

28、商業(yè)銀行授信崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)做到分工合理、職責(zé)明確、崗位之間應(yīng)當(dāng)相互配合、相互

制約，做到（AD1

A、審貸分離；B、合規(guī)管理者與風(fēng)險(xiǎn)管理者分離。

U職責(zé)分離；D、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)處理分離。

29、商業(yè)銀行擔(dān)任授信審查委員會(huì)的成員包括（BCD）等。

A、商業(yè)銀行的行長(zhǎng)；B、分管的副行長(zhǎng)；

U信貸部門負(fù)責(zé)人；D、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人。

30、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循（ABC）的原則。

A統(tǒng)一；B、適度；C、預(yù)警；D、有效。

31、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)權(quán)限等級(jí)和職責(zé)分離的原則，做到（ACD）分

A前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算；B、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)處理；

C、業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；D、自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)。

32、資金交易員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守交易員行為準(zhǔn)則，在（ABCD）內(nèi)以真實(shí)的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交

易。

A、職責(zé)權(quán)限；B、授信額度；

C、各項(xiàng)交易限額；D、止損點(diǎn)。

33、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)大額存單簽發(fā)、大額存款支取實(shí)行（BD）制度。

A、分級(jí)審批；B、分級(jí)授權(quán)；C、領(lǐng)用；D、雙簽。

34、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)（ABCDE）等柜臺(tái)業(yè)務(wù)，建立復(fù)核制度。

A、現(xiàn)金收付；B、資金劃轉(zhuǎn)；C、密碼更改；

D、賬戶資料變更；E、掛失和解掛。

35、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)重要崗位的（ABC）制度。

A離崗審計(jì)；B、請(qǐng)假；C、輪崗；D、報(bào)告。

36、銀行開辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)符合國(guó)家信貸政策堅(jiān)中第ABCD）

的原則。

A、平等互利；B、公平協(xié)商；

C、誠(chéng)實(shí)履約；D、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。

37、對(duì)于各類空白重要憑證和對(duì)應(yīng)構(gòu)成支付要素的會(huì)計(jì)印章、機(jī)具、各級(jí)機(jī)構(gòu)必須（ABD）,

各柜員不得同時(shí)領(lǐng)用、保管。

A、分人保管；B、分別存放；

U分類使用；D、分開使用。

38、確定抵押物價(jià)值，要充分考慮抵押物評(píng)估價(jià)值與（ACD）之間的關(guān)系。

A、取得價(jià)；B、賬面價(jià)；C、市場(chǎng)價(jià)；

D、處置價(jià)；E、重置價(jià)。

39、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審查審批人在申請(qǐng)審批表中簽署審直審批意見，包括（ABCDE）等事

項(xiàng)。

A、授信額度；B、貸與不貸；

C、貸款金額；D、期限；E、成數(shù)。

40、下列行為屬于票據(jù)無效質(zhì)押的有（ABX

A、簽訂質(zhì)押合同，但沒有在票據(jù)上背書簽章；

B、簽訂質(zhì)押合同，已背書簽章，但沒有記載"質(zhì)押”字樣；C、

簽訂合同、背書簽章、并記載"質(zhì)押”字樣；

D、沒有簽訂質(zhì)押合同，但是在票據(jù)上背書簽章，并記載"質(zhì)押”字樣；

41、商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保證人的_(BD)進(jìn)行嚴(yán)格審

查。

A企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模；B、抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬和價(jià)值；

U資產(chǎn)變現(xiàn)速度；D、償還能力。

42、票據(jù)上下列(BCD)記載事項(xiàng)不得更改，更改的票據(jù)無效。

A、用途；B、票據(jù)金額；C、日期；D、收款人名稱。

43、《金融違法行為處罰辦法》第十六條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為

(BCD1

A、發(fā)放信用貸款；

B、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；

C、違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款;

D、違反銀監(jiān)會(huì)及中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他貸款行為。

44、金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，不得有下列行為（ABCX

A、擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款；

B、明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)；

U無故拖延、拒絕支付存款本金和利息；

D、為客戶多頭開立賬戶。

45、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施包括（ABCDE）等。

A、高層檢查；B、行為控制；C、實(shí)物控制；

D、審批與授權(quán)；E、驗(yàn)證與核實(shí)。

46、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)（ABDE）實(shí)行嚴(yán)格的核算和管理，嚴(yán)格執(zhí)行入庫(kù)、登記、領(lǐng)用的手

續(xù)，定期盤點(diǎn)查庫(kù)，正確、及時(shí)處理?yè)p益。

A、現(xiàn)金；B、貴金屬；C、抵押權(quán)證；

D、重要空白憑證；E、有價(jià)單證。

47、商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化卡、證、章（ABCD）等環(huán)節(jié)的管理要求，加強(qiáng)制度執(zhí)行力。

A、領(lǐng)用；B、交接；C、作廢；D、銷毀

48、商業(yè)銀行對(duì)卡、證、章應(yīng)推行“集中管理、集中審批”制度，做到（AD）,并由會(huì)計(jì)

主管監(jiān)交或第三人監(jiān)交。

A、8小時(shí)內(nèi)專人管理；B、8小時(shí)內(nèi)集中管理；

U8小時(shí)外專人管理；D、8小時(shí)外集中管理。

49、會(huì)計(jì)主管（主辦會(huì)計(jì)或營(yíng)業(yè)經(jīng)理）應(yīng)不定期檢直柜員卡的使用和保管，檢查（ABC）

等制度執(zhí)行情況，督促柜員妥善保管重要物品。

A、人離業(yè)務(wù)界面簽退；B、印章保管；C、錢箱上鎖。

50、會(huì)計(jì)主管（主辦會(huì)計(jì)或營(yíng)業(yè)經(jīng)理）督促柜員在監(jiān)控下進(jìn)行尾箱庫(kù)存現(xiàn)金（ABCD）;督

促雙人入庫(kù)、雙人送箱，并做好安全防范工作。

A、換人復(fù)點(diǎn)；B、雙人裝箱；

C、雙人上鎖；D、雙人交提解人員。

51、會(huì)計(jì)主管或主辦會(huì)計(jì)每周對(duì)所有柜員的（ABCD）等至少進(jìn)行一次檢查，核對(duì)是否賬

實(shí)相符。

A、尾箱現(xiàn)金；B、重要空白憑證；

C、有價(jià)單證；D、代保管物品。

52、會(huì)計(jì)部門的會(huì)計(jì)管理崗位承擔(dān)本行會(huì)計(jì)核算和管理的職能，包括（ABCD1

A、會(huì)計(jì)培訓(xùn)；B、會(huì)計(jì)輔導(dǎo)；

C、會(huì)計(jì)檢直；D、組織實(shí)施。

53、巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為：所謂操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的（ABCD）所造成損失的

風(fēng)險(xiǎn)。

A、內(nèi)部程序；B、外部事件；

C、信息科技系統(tǒng)；D、員工。

54、事后監(jiān)督人員對(duì)空白重要憑證（ACD）進(jìn)行監(jiān)督。

A、掛失；B、是否入柜上鎖；C、作廢交易;

D、業(yè)務(wù)處理手續(xù)的完整性。

55、銀監(jiān)會(huì)”操作風(fēng)險(xiǎn)十三條”規(guī)定：發(fā)現(xiàn)有（ACD）以及未報(bào)告的股票買賣和經(jīng)商辦企

業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對(duì)其進(jìn)行審計(jì)。

A、涉黃；B、涉密；C、涉賭；D、涉毒。

56、特殊業(yè)務(wù)授權(quán)抹賬時(shí)，需要做到（ABCD1

A、查明抹賬原因；B、直明抹賬資金去向；

U查詢柜員當(dāng)日流水賬；D、對(duì)現(xiàn)金收付進(jìn)行復(fù)核。

57、商業(yè)銀行信貸人員對(duì)客戶行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)非財(cái)務(wù)因素分析應(yīng)關(guān)注（ABC工

A行業(yè)定位；B、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和結(jié)構(gòu)；

C、行業(yè)管制；D、產(chǎn)品定位、分散度和集中度。

58、商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保證人的（BD）進(jìn)行嚴(yán)格審直。

A、企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模；B、抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬和價(jià)值；

C、資產(chǎn)變現(xiàn)速度；D、償還能力。

59、機(jī)構(gòu)或部門負(fù)責(zé)人對(duì)（ABD）應(yīng)進(jìn)行每月一次見底清查核對(duì)。

A、庫(kù)存現(xiàn)金；B、重要空白憑證；

U營(yíng)業(yè)用章；D、有價(jià)單證。

60、商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，尚不構(gòu)

成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予（ABCDEF1

A、警告處分；B、記過處分；C、降級(jí)處分；

D、開除處分；E、撤職處分；F、留用察看。

四、判斷題

1、所謂合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定相一致。（x）

2、合規(guī)管理部門是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的團(tuán)隊(duì)或崗位。（V）

3、合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。（x）

4、合規(guī)是商業(yè)銀行高級(jí)管理人員和各部門負(fù)責(zé)人的共同責(zé)任。（x）

商業(yè)銀行總行依法對(duì)下級(jí)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評(píng)價(jià)其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效

性。（x）

6、商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念（V）

7、商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門在合規(guī)管理方面的協(xié)作機(jī)制。（V）

8、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能不應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離。（x）

9、商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五。（V）

10、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。（x）

11、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)實(shí)行客戶經(jīng)理制。（V）

12、商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意防范集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保的風(fēng)

險(xiǎn)。（V）

13、同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，商業(yè)銀行可以要求保證人對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)

任。（V）

14、柜員審核客戶及代理人身份證真實(shí)無誤后，可辦理由代理人代辦的網(wǎng)上銀行申清業(yè)務(wù)。

（x）

15、持票人因超過票據(jù)權(quán)利時(shí)效或者因記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利。

(V)

16、各商業(yè)銀行應(yīng)公布銀行卡掛失電話，對(duì)掛失請(qǐng)求應(yīng)立即凍結(jié)掛失。（x）

17、銀行收到企業(yè)對(duì)賬回單后，對(duì)未達(dá)賬項(xiàng)只需核對(duì)其總額是否相符。（x）

18、A、B兩位柜員相處多年，A柜員因身體欠佳，營(yíng)業(yè)終了B柜員主動(dòng)幫助其收印章、

整理現(xiàn)金及其他憑證，發(fā)揮了團(tuán)結(jié)友愛精神。（x）

19、柜員在同一分支機(jī)構(gòu)輪崗，重要空白憑證可以無需交接，繼續(xù)使用（x）

20、信用卡部?jī)擅麊T工領(lǐng)取信用卡后乘坐公交車返回單位。（x）

21、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金賬戶可以作為承兌申請(qǐng)人結(jié)算賬戶。（x）

22、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，但無需將有關(guān)

評(píng)估意見告知客戶。（x）

23、營(yíng)業(yè)終了，柜員應(yīng)將未使用的空白重要憑證人保管箱（柜）上鎖保管，或隨款箱一同

調(diào)運(yùn)入現(xiàn)金庫(kù)寄庫(kù)保管。（V）

24、營(yíng)業(yè)終了柜員要將預(yù)留印鑒入箱加鎖并入庫(kù)保管。（V）

25、為方便客戶，會(huì)計(jì)結(jié)算上門服務(wù)人員、客戶經(jīng)理等內(nèi)部人員可以為客戶代購(gòu)、保管和

傳送各類空白重要憑證。（X）

26、網(wǎng)點(diǎn)人員可以外出接送款。（x）

27、對(duì)代理開辦網(wǎng)上銀行的經(jīng)辦柜員不受理，必須客戶本人同意后才能注冊(cè)網(wǎng)上銀行（V1

28、為方便業(yè)務(wù)辦理，可以預(yù)先在空白重要憑證上加蓋印章備用。（x）

29、營(yíng)業(yè)終了柜員要將預(yù)留印鑒入抽屜上鎖保管。（V）

30、在接收、管理、處置抵債資產(chǎn)過程中，經(jīng)過支行行長(zhǎng)批準(zhǔn)可以動(dòng)用抵債資產(chǎn)。（x）

31、辦理票據(jù)承兌業(yè)務(wù)要認(rèn)真審直貿(mào)易背