2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財能力檢測試卷B卷附答案

試卷B卷附答案單選題(共100題)1、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結(jié)算信用風險限額2、(2017年真題)下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是()。A.流動性強B.風險小C.交易量大D.籌集的資金大多用于長期投資3、()是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失A.社會保險B.商業(yè)保險C.人身保險D.財產(chǎn)保險A.8000萬元C.7500萬元D.7700萬元【答案】C6、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的說法錯誤的是()。7、機械設備在安裝、使用、拆除前，應由()對機械設備操作人員進行安全10、(2017年真題)下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展階段的是()。A.萌芽階段B.形成階段C.成熟階段D.迅速擴展階段11、上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌A.股票定價B.資本轉(zhuǎn)化D.積聚資本12、(2021年真題)一般而言，下列關(guān)于股票和債券特征的表述中，錯誤的是A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人一般需要償還債券本息C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利D.股票的收益總是比債券的收益高13、在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是()。D.倫敦銀行同業(yè)拆借利率14、(2021年真題)下列產(chǎn)品中，()主要投資于存款、債券等債權(quán)類資A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品B.固定收益類理財產(chǎn)品C.權(quán)益類理產(chǎn)品D.混合類理財產(chǎn)品15、下列關(guān)于間接融資說法不正確的是()。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構(gòu)的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢C.間接性D.相對的分散性16、(2019年真題)基金銷售機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關(guān)的其他資料17、(2021年真題)基金申購采收“()”原則，投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎計算申購份額。T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公布。A.模擬價C.測算價D.未知價18、下列哪一項不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形?()A.金融中介機構(gòu)不同B.在直接融資中，融資的風險由債權(quán)人獨自承擔C.提高融資成本D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題19、(2018年真題)《中華人民共和國民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做如下分類()。A.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人20、(2018年真題)年金是在某個特定的時間等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是()。21、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個賬戶，利率為9.5%,在未來的五年中，每年需取出()元錢才能在第5年末取完這筆錢?！敬鸢浮緾22、保險公司和銀行合作是為了利用銀行()方面的優(yōu)勢。23、(2018年真題)理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財師具有()A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性24、理財價值觀就是客戶對不同理財目標優(yōu)先順序的主觀評價，下列關(guān)于理財價值觀的說法，錯誤的是()。A.理財價值觀因人而異B.理財規(guī)劃師的責任在于改變客戶錯誤的價值觀C.客戶在理財過程中會產(chǎn)生義務性支出和選擇性支出D.根據(jù)對義務性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受25、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項所得中，屬于個人所得稅免稅或暫免征稅項目的有()。A.個人取得的縣級人民政府發(fā)放的教育方面的獎金B(yǎng).職工取得的離休生活補助費C.外籍個人以非現(xiàn)金形式取得的住房補貼D.個人購買福利彩票取得9000元中獎收入27、(2018年真題)李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%,按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金29、根據(jù)《民法總則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是()。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠信原則30、根據(jù)《住房城鄉(xiāng)建設部關(guān)于進一步加強和完善建筑勞務管理見》,按照()的原則，施工總承包企業(yè)應對所承包工程的勞務管理全面負A.“誰承包、誰負責”B.“誰用工、誰負責”C.“誰施工、誰負責”D.總承包單位負責【答案】A31、(2017年真題)關(guān)于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是B.一般而言，銀行理財產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機構(gòu)理財產(chǎn)品的重要銷售渠道D.基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問32、小王為某校的在校大學生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款1.5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是()。A.由小王承擔償還責任B.小王的父母負有連帶償還責任C.小王的父母應該先行墊付D.由小王或小王的父母承擔償還責任【答案】A33、《民法典》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類()。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人34、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭回避(),以對自己的資產(chǎn)進行保A.固定利率債券B.浮動利率資產(chǎn)D.外匯【答案】A35、(2020年真題)一般情況下，下列屬于期末年金的是()。A.學費B.房貸C.房租D.生活費36、(2021年真題)包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品是()A.萬能險B.投連險C.分紅險D.年會險A.購房C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)D.醫(yī)療保健支出38、(2017年真題)理財顧問服務不包括()。B.投資建議C.個人投資產(chǎn)品推介D.傾聽客戶的訴求A.籌備結(jié)婚，買房買車，繼續(xù)教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費40、(2018年真題)下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是()。A.同業(yè)拆借市場B.回購市場C.票據(jù)市場D.股票市場場?，F(xiàn)知W厭惡風險，對收益無特別要求，則W最適合投資于()?！敬鸢浮緾43、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為()。44、(2018年真題)一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點的是()。46、(2020年真題)根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下的風險態(tài)度分類的是()。B.風險厭惡型累計等值()美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述50、(2018年真題)基金銷售機構(gòu)應當建份資料和與銷售業(yè)務有關(guān)的其他資料的保存期不得少于()年。52、下列哪一項不屬于合格理財師的標準()53、私人銀行業(yè)務的特征不包括()。54、(2018年真題)“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務的金融機構(gòu)，還是()。A.產(chǎn)品銷售的推動者C.金融政策的執(zhí)行者D.客戶利益的代表者55、馬斯洛需求層次理論認為，人的最高需求是()。A.生理需求B.安全需求C.自我實現(xiàn)的需求D.愛和歸屬感的需求【答案】C56、(2017年真題)下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是()。A.了解原則B.誠信原則C.實事求是D.連續(xù)性原則【答案】C57、(2018年真題)下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是()。A.發(fā)行市場又稱為一級市場B.流通市場又稱為二級市場C.典型的場外市場是證券交易所D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易【答案】C58、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風險中，()A.項目自身風險B.項目主體風險C.信托公司風險D.流動性風險59、(2018年真題)股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利A.收益權(quán)憑證B.所有權(quán)憑證C.處置權(quán)憑證D.占有權(quán)憑證60、(2020年真題)根據(jù)我國的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按D.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與【答案】A61、空間統(tǒng)一性和()是外匯市場的特點。A.時間連續(xù)性B.全球一體性C.地域一貫性D.時間統(tǒng)一性62、(2021年真題)理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風險不包括()。A.流動性風險B.操作風險C.信用風險D.聲譽風險【答案】D63、下列關(guān)于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規(guī)則，說法錯誤的是()。A.資金募集時，應通過多個渠道進行廣告宣傳B.基金應依法設立，完成相關(guān)登記備案C.基金只能向特定的合格投資者銷售64、(2018年真題)商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應按照()原則，A.了解產(chǎn)品風險B.了解你的客戶D.了解理財產(chǎn)品A.可支付性B.可獲得性C.可換性D.可移動性【答案】D66、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于()。67、企業(yè)主要負責人、實際控制人要切實承擔安全生產(chǎn)()的責任，帶頭執(zhí)行68、(2017年真題)下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是()。()。(答案取近似數(shù)值)73、下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是()。C.定期存款、貨幣基金、國債【答案】C74、(2018年真題)()不是稅務規(guī)劃的目標。A.減輕稅負B.達到整體稅后利潤C.收入最大化D.偷稅漏稅A.保證金制度B.強行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結(jié)算制度76、下列各項中，屬于民事法律行為的是()。A.許某開車去上班B.李某養(yǎng)殖畜牧【答案】C年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益【答案】C78、(2017年真題)按《合同法》的規(guī)定，()情形下合同中的免責條款無79、下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是()。80、(2021年真題)某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理40%,小張為了獲得業(yè)績獎助，建議劉偉再業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為()。82、(2017年真題)在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是A.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產(chǎn)品的B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行監(jiān)測C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生D.有的客戶偏愛風險高收益投資產(chǎn)品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案【答案】A83、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點不包括()。A.實名制B.金額較大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取84、下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是()。A.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算后，債券持有者享有優(yōu)先于股票B.收益性即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得(投資者可以通過債券交易取得買賣差價)以及債券利息的再投資收益85、(2017年真題)下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是()。出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是()。程某的行為違反了理財師職業(yè)道德中的()。B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.客觀公正88、下列()不屬于銀行理財產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。A.產(chǎn)品名稱B.客戶資產(chǎn)規(guī)模C.產(chǎn)品類型D.募集規(guī)模89、我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人A.5萬元人民幣B.10萬元人民幣C.5萬美元D.10萬美元【答案】C90、(2021年真題)從客戶風險態(tài)度分類來說，在下列選項中。風險厭惡型客戶會選擇()A.80%的可能損失5,000元，20%的可能無損失B.確定4000元收入C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元D.確定的10000元損失91、()是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。D.QDII基金92、(2018年真題)通常，可積累的財產(chǎn)達到巔峰期屬于家庭生命周期的()階段。94、(2018年真題)境外個人來華旅游，回國前將兌換日起()個月。95、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是()。B.普通年金96、(2018年真題)在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()。D.客戶的投資規(guī)?！敬鸢浮緼A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，應當執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同98、(2018年真題)股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利A.收益權(quán)憑證B.所有權(quán)憑證C.處置權(quán)憑證D.占有權(quán)憑證【答案】B99、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員()管理制A.績效激勵B.風險評估C.持證上崗D.業(yè)務考核【答案】C100、當()時，需經(jīng)核保人核保，保險公司才可出單。A.投保人年齡超過45歲B.投保人年齡超過65周歲D.投保人年齡小于65歲的多選題(共50題)1、二級漏電保護系統(tǒng)應將漏電保護器設置在()中。2、理財師在進行基金產(chǎn)品宣傳銷售時，不得出現(xiàn)的情形包括()。3、深證系列綜合指數(shù)包括()。A.深證100指數(shù)B.深證綜合指數(shù)C.深證A股指數(shù)D.深證B股指數(shù)E.深證新指數(shù)4、(2017年真題)客戶的財務信息包括()。A.家庭婚姻狀況B.子女教育信息C.保險賬戶情況D.投資情況5、教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所定的加護，下列對教育規(guī)劃的表述恰當?shù)挠?)。A.個人教育規(guī)劃具有消費性，而子女教育規(guī)劃具有投資性B.包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種C.進行教育投資規(guī)劃的第一步是估計未來教育收費的增長率D.人壽保險可以作為教育規(guī)劃的工具之一E.投資教育信托基金不僅能獲得專家理財?shù)膬?yōu)勢，還可以免繳利息稅6、(2018年真題)下列關(guān)于私人銀行業(yè)務的表述，正確的有()。B.私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理D.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要E.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心7、下列各項中，說法正確的有()。B.債券的直接收益取決于債券利率D.基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人E.國債不存在違約風險A.優(yōu)化資源配置功能B.反映經(jīng)濟運行的功能C.資金融通集聚功能D.交易功能9、(2018年真題)下列不屬于客戶財務信息的有()。10、關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點，下列說法正確的有()11、執(zhí)行理財規(guī)劃方案需注意()。E.客戶理財目標的變化12、取得客戶授權(quán)是理財規(guī)劃師開始實施理財師與客戶之間的權(quán)利與義務，防止不必要的關(guān)于執(zhí)行理財方案的書面授權(quán)，應出具一份A.關(guān)于理財規(guī)劃師資質(zhì)的聲明B.關(guān)于客戶許可的聲明C.關(guān)于實施效果的聲明13、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品包括()。C.股票掛鉤型理財產(chǎn)品D.信用掛鉤型理財產(chǎn)品E.商品掛鉤型理財產(chǎn)品14、(2021年真題)簽訂的合同如有()情形時。當事人一方有權(quán)請求人民A.受第三人脅迫或欺詐C.因重大誤解訂立的D.以合法形式掩益非法目的E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定15、(2019年真題)按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為()。A.動產(chǎn)信托B.不動產(chǎn)信托C.法人信托D.其他財產(chǎn)信托16、(2017年真題)客戶的經(jīng)濟目標一般可以概括為()。B.家庭財務保障D.投資規(guī)劃E.現(xiàn)金與債務管理A.股票期權(quán)19、()應當明確施工用電管理人員、電氣工程技術(shù)人員和各分包單位的電氣20、(2020年真題)下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有()E.場外交易22、工程項目部每周應當對臨時用電工程至少進行()安全檢查，對檢查中發(fā)A.一次B.兩次23、在施工現(xiàn)場發(fā)生創(chuàng)傷性出血時，應根據(jù)現(xiàn)場條件，及時正確地采取()止D.止血藥E.靜壓24、風險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂?)進行衡量。A.必要收益率B.算術(shù)平均數(shù)C.方差D.標準差E.期望收益率25、(2018年真題)下列關(guān)于年金的表述，正確的有()。A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項B.向租房者每月收取的固定租金屬于年金C.等額本息分期償還貸款屬于年金形式D.退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式E.每個月進行定期定額購買基金的月投資額款屬于年金26、理財規(guī)劃中的客戶經(jīng)濟目標包括()。A.投資規(guī)劃B.養(yǎng)老規(guī)劃C.職位升遷規(guī)劃D.家庭保障規(guī)劃E.稅收規(guī)劃27、(2020年真題)簽訂合同時，發(fā)生以下狀況的屬于可撤銷合同()。A.造成一方人身傷害的C.因重大誤解訂立的D.損害社會公共利益的E.以合法形式掩蓋非法目的的28、臨時用電工程定期檢查應按()進行，對安全隱患必須及時處理，并應履A.分部分項工程B.企業(yè)工程C.單位工程D.單項工程29、(2017年真題)根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款合同的說法中，正確的有()。A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事30、商業(yè)票據(jù)的特點包括()。B.信用度高易，它具有()的特點。B.無紙化交易加強()。35、生產(chǎn)安全事故報告主要內(nèi)容應當包括()。A.事故的發(fā)生時間、地點和工程項目名稱及事故現(xiàn)場情況B.事故已經(jīng)造成或者可能造成的傷亡人數(shù)(包括下落不明人數(shù))和初步估計的C.類似事故處理經(jīng)驗36、甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22號以乙的名義與丙簽訂了一份電視機的合同，此時，()。A.合同自始無效B.乙可追認該合同，使得合同生效C.乙不追認該合同，應由甲承擔相關(guān)的合同追認D.丙可催告乙在1個月內(nèi)予以追認，如乙未作表示，視為拒絕追認E.合同有效37、施工單位的應急預案分為()。A.綜合應