2025年經(jīng)濟(jì)師考試保險高級經(jīng)濟(jì)實務(wù)復(fù)習(xí)試卷及答案解析

2025年經(jīng)濟(jì)師考試保險高級經(jīng)濟(jì)實務(wù)復(fù)習(xí)試卷及答案解析一、案例分析題（本大題有3個案例題，第一題20分，其他每題25分，共70分）第一題案例材料：案例背景：某大型保險公司（以下簡稱“A公司”）近年來業(yè)務(wù)快速發(fā)展，市場份額穩(wěn)步提升。為了進(jìn)一步提升公司的經(jīng)營效率和風(fēng)險管理水平，A公司決定引入更加精細(xì)化的經(jīng)濟(jì)分析與決策支持體系。在此背景下，公司高層決定加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)師團(tuán)隊的建設(shè)，并特別關(guān)注保險高級經(jīng)濟(jì)實務(wù)的應(yīng)用能力。案例描述：產(chǎn)品定價策略調(diào)整：A公司近期推出了一款面向中老年人的健康保險產(chǎn)品（簡稱“康寧保”），該產(chǎn)品旨在填補(bǔ)市場空白，滿足中老年人群對醫(yī)療保障的迫切需求。然而，在初步定價時，公司發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)定價模型難以準(zhǔn)確反映中老年人群的健康風(fēng)險特征，導(dǎo)致保費水平要么過高影響市場競爭力，要么過低可能引發(fā)賠付壓力。投資策略優(yōu)化：隨著保險資金規(guī)模的不斷擴(kuò)大，A公司面臨著如何有效配置資產(chǎn)以實現(xiàn)收益與風(fēng)險平衡的挑戰(zhàn)。當(dāng)前，公司投資組合中固定收益類資產(chǎn)占比較高，而權(quán)益類資產(chǎn)配置相對保守。市場環(huán)境的變化，尤其是利率下行趨勢和股市波動加劇，對公司的投資策略提出了新的要求。風(fēng)險管理框架升級：為應(yīng)對日益復(fù)雜的市場環(huán)境和監(jiān)管要求，A公司計劃對其風(fēng)險管理框架進(jìn)行全面升級。這包括建立更加完善的風(fēng)險識別、評估、監(jiān)控和應(yīng)對機(jī)制，以及提升風(fēng)險量化分析的能力。特別是在巨災(zāi)風(fēng)險、信用風(fēng)險和市場風(fēng)險等方面，公司需要引入更先進(jìn)的經(jīng)濟(jì)模型和工具進(jìn)行精細(xì)化管理。問題：1、針對“康寧?！碑a(chǎn)品的定價難題，請分析A公司應(yīng)如何運用高級經(jīng)濟(jì)實務(wù)知識來優(yōu)化定價策略？答案：A公司應(yīng)首先收集并分析大量關(guān)于中老年人群的健康數(shù)據(jù)，包括疾病發(fā)生率、治療費用、康復(fù)周期等關(guān)鍵指標(biāo)。然后，運用精算模型結(jié)合大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對中老年人群的健康風(fēng)險進(jìn)行精準(zhǔn)評估。在此基礎(chǔ)上，公司可以考慮采用差異化定價策略，根據(jù)客戶的年齡、性別、健康狀況等因素進(jìn)行個性化定價。同時，公司還應(yīng)關(guān)注市場動態(tài)和競爭對手的定價策略，確保“康寧?！碑a(chǎn)品既具有市場競爭力又能有效控制賠付風(fēng)險。2、在投資策略優(yōu)化方面，A公司應(yīng)如何平衡收益與風(fēng)險，并考慮引入哪些新的投資工具或策略？答案：A公司應(yīng)首先進(jìn)行全面的資產(chǎn)配置評估，明確公司的風(fēng)險承受能力和收益目標(biāo)。在此基礎(chǔ)上，公司可以逐步增加權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例，以追求更高的投資收益。同時，為了降低投資風(fēng)險，公司可以引入多元化投資策略，如分散投資于不同行業(yè)、地區(qū)和市場類型的資產(chǎn)。此外，A公司還可以考慮引入量化投資策略、智能投顧等新型投資工具，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)提高投資決策的精準(zhǔn)度和效率。在引入新投資工具或策略時，公司應(yīng)充分評估其風(fēng)險收益特征，確保與公司的整體投資策略和風(fēng)險偏好相匹配。3、為了升級風(fēng)險管理框架，A公司應(yīng)重點關(guān)注哪些方面的經(jīng)濟(jì)實務(wù)能力提升？答案：為了升級風(fēng)險管理框架，A公司應(yīng)重點關(guān)注以下幾個方面的經(jīng)濟(jì)實務(wù)能力提升：一是加強(qiáng)風(fēng)險識別能力，通過建立完善的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)和監(jiān)控機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險點；二是提升風(fēng)險評估能力，運用先進(jìn)的經(jīng)濟(jì)模型和量化分析工具對風(fēng)險進(jìn)行精準(zhǔn)評估；三是完善風(fēng)險監(jiān)控體系，確保對各類風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)、動態(tài)的監(jiān)控和管理；四是增強(qiáng)風(fēng)險應(yīng)對能力，制定有效的風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案和措施，確保在風(fēng)險發(fā)生時能夠迅速、有效地進(jìn)行處置。此外，A公司還應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險管理團(tuán)隊的建設(shè)和培訓(xùn)，提升團(tuán)隊成員的專業(yè)素養(yǎng)和實戰(zhàn)能力。第二題案例材料：某大型國有企業(yè)集團(tuán)（以下簡稱“集團(tuán)”）近年來業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)張，涵蓋了制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、金融業(yè)等多個領(lǐng)域。為有效控制風(fēng)險并保障企業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，集團(tuán)高層決定加強(qiáng)風(fēng)險管理，特別是通過保險手段來轉(zhuǎn)移和分散潛在的經(jīng)濟(jì)損失。為此，集團(tuán)成立了專門的風(fēng)險管理與保險部（以下簡稱“保險部”），負(fù)責(zé)全集團(tuán)的保險規(guī)劃與執(zhí)行。背景信息：財產(chǎn)險安排：集團(tuán)擁有大量固定資產(chǎn)，包括廠房、機(jī)器設(shè)備、庫存商品等，價值高達(dá)數(shù)百億元。保險部根據(jù)資產(chǎn)分布和風(fēng)險評估結(jié)果，為不同區(qū)域、不同類型的資產(chǎn)量身定制了財產(chǎn)一切險、機(jī)器損壞險、盜竊險等保險方案，并選擇了多家國際知名保險公司進(jìn)行共保，以分散風(fēng)險并爭取最優(yōu)的保險條件。責(zé)任險規(guī)劃：鑒于集團(tuán)業(yè)務(wù)廣泛，涉及多個法律主體和復(fù)雜的合同關(guān)系，保險部還重點規(guī)劃了產(chǎn)品責(zé)任險、雇主責(zé)任險、公眾責(zé)任險等責(zé)任險險種，以確保在發(fā)生意外事故時能夠有效轉(zhuǎn)移法律責(zé)任帶來的經(jīng)濟(jì)賠償壓力。員工福利與保險：為提高員工滿意度和忠誠度，集團(tuán)還為員工提供了全面的保險福利計劃，包括團(tuán)體醫(yī)療保險、意外傷害保險、養(yǎng)老年金保險等，并引入了多家保險公司進(jìn)行競標(biāo)，以獲取性價比最高的保障方案。問題：1、保險方案設(shè)計的合理性評估：請分析集團(tuán)保險部在財產(chǎn)險和責(zé)任險方案設(shè)計上的合理性，包括風(fēng)險評估、險種選擇、保額確定、保險公司選擇等方面。答案：保險部在財產(chǎn)險和責(zé)任險方案設(shè)計上表現(xiàn)出較高的合理性。首先，通過詳盡的風(fēng)險評估，明確了各類資產(chǎn)的潛在風(fēng)險點和損失概率，為險種選擇和保額確定提供了科學(xué)依據(jù)。其次，根據(jù)風(fēng)險特征和業(yè)務(wù)需求，精心選擇了多種險種進(jìn)行組合，確保了保險保障的全面性和針對性。在保額確定上，充分考慮了資產(chǎn)的實際價值和潛在損失，確保了保險賠償?shù)某渥阈浴Ｗ詈?，通過選擇多家國際知名保險公司進(jìn)行共保，不僅分散了風(fēng)險，還提高了保險條件的談判力度，有利于獲取更優(yōu)的保險費率和服務(wù)質(zhì)量。2、員工福利保險計劃的優(yōu)化建議：針對集團(tuán)當(dāng)前的員工福利保險計劃，請?zhí)岢鲋辽賰身梼?yōu)化建議，以提高保險福利的吸引力和實用性。答案：（1）引入定制化保險方案：鑒于員工群體可能存在多樣化的保險需求，建議與保險公司合作，推出針對不同員工群體（如管理層、一線員工、特殊工種等）的定制化保險方案，以滿足其個性化需求，提高保險福利的吸引力。（2）增加健康管理服務(wù)：在現(xiàn)有醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上，增加健康管理服務(wù)內(nèi)容，如定期體檢、健康咨詢、疾病預(yù)防教育等，幫助員工提升健康意識，降低疾病發(fā)生率，同時增強(qiáng)員工對保險福利的感知度和滿意度。3、風(fēng)險管理與保險融合的深化策略：為進(jìn)一步提升集團(tuán)的風(fēng)險管理水平，請?zhí)岢鋈绾螌L(fēng)險管理與保險更加緊密地融合起來的策略。答案：（1）建立風(fēng)險管理與保險協(xié)同工作機(jī)制：明確風(fēng)險管理部門與保險部門之間的職責(zé)分工和協(xié)作流程，確保在風(fēng)險評估、保險方案設(shè)計、保險采購、理賠管理等各個環(huán)節(jié)中，兩部門能夠緊密配合，共同應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)。（2）加強(qiáng)風(fēng)險管理信息化建設(shè)：利用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，建立集團(tuán)級的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，實現(xiàn)風(fēng)險數(shù)據(jù)的集中管理和分析，為保險方案設(shè)計提供精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)支持。同時，將保險理賠信息納入風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，便于對保險效果進(jìn)行定期評估和優(yōu)化調(diào)整。（3）推動保險產(chǎn)品創(chuàng)新與應(yīng)用：鼓勵保險部門與保險公司合作，根據(jù)集團(tuán)的實際需求和風(fēng)險特點，開發(fā)創(chuàng)新性的保險產(chǎn)品和服務(wù)模式，如風(fēng)險減量服務(wù)、定制化保險解決方案等，以更好地滿足集團(tuán)的風(fēng)險管理需求。第三題案例材料：某大型保險公司A，近年來在壽險和財險業(yè)務(wù)上均取得了顯著增長，但隨著市場競爭的加劇和監(jiān)管政策的調(diào)整，公司面臨著轉(zhuǎn)型升級的壓力。為提升市場競爭力，A公司決定重點發(fā)展健康保險業(yè)務(wù)，并計劃推出一款針對中老年人的綜合健康保險產(chǎn)品——“安康保”。該產(chǎn)品旨在覆蓋醫(yī)療、康復(fù)、護(hù)理及健康管理等多方面服務(wù)，旨在解決中老年人群體日益增長的健康保障需求。在產(chǎn)品開發(fā)初期，A公司進(jìn)行了詳盡的市場調(diào)研，發(fā)現(xiàn)目標(biāo)客戶群體對于健康保險的需求日益多樣化，特別是對優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源和服務(wù)體驗有較高期待。同時，公司也意識到，要成功推出并運營好“安康?！保仨殬?gòu)建完善的醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和風(fēng)險管理機(jī)制，以確保服務(wù)的可持續(xù)性和客戶滿意度?；诖?，A公司采取了以下策略：合作醫(yī)療機(jī)構(gòu)：與多家知名醫(yī)院及康復(fù)中心建立合作關(guān)系，為“安康?！笨蛻籼峁﹥?yōu)先就診、綠色通道等增值服務(wù)。智能風(fēng)控：利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，對客戶進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，識別潛在風(fēng)險，實現(xiàn)風(fēng)險的早期預(yù)警和干預(yù)。健康管理平臺：開發(fā)專屬健康管理APP，提供健康咨詢、體檢預(yù)約、慢性病管理等一站式服務(wù)，增強(qiáng)客戶粘性。然而，在產(chǎn)品上市前夕，A公司遇到了幾個關(guān)鍵問題：如何合理定價，既覆蓋成本又保持市場競爭力？如何確保與醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作的長期穩(wěn)定性和服務(wù)質(zhì)量？如何有效推廣“安康?！?，提高市場認(rèn)知度和接受度？問題：1、針對“安康?！碑a(chǎn)品的定價問題，請分析A公司應(yīng)考慮哪些關(guān)鍵因素，并提出合理的定價策略。答案：A公司在為“安康保”產(chǎn)品定價時，應(yīng)綜合考慮以下關(guān)鍵因素：成本分析：包括產(chǎn)品開發(fā)、運營成本（如醫(yī)療合作費用、技術(shù)維護(hù)等）、預(yù)期賠付率等。市場需求與競爭狀況：調(diào)研市場同類產(chǎn)品價格，分析目標(biāo)客戶群體的支付意愿和支付能力。風(fēng)險評估：利用歷史數(shù)據(jù)和模型預(yù)測不同年齡、健康狀況的客戶風(fēng)險水平，進(jìn)行差異化定價。增值服務(wù)價值：將與合作醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供的增值服務(wù)價值納入定價考量，體現(xiàn)產(chǎn)品附加值。合理的定價策略可以是：采用多檔次、靈活的定價方式，滿足不同客戶群體的需求；實施動態(tài)調(diào)價機(jī)制，根據(jù)市場反饋和運營情況適時調(diào)整價格；同時，通過捆綁銷售、優(yōu)惠促銷等方式吸引客戶。2、為確保與醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作的長期穩(wěn)定性和服務(wù)質(zhì)量，A公司可以采取哪些措施？答案：A公司可以采取以下措施來確保與醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作的長期穩(wěn)定性和服務(wù)質(zhì)量：建立長期合作協(xié)議：與醫(yī)療機(jī)構(gòu)簽訂具有法律約束力的長期合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括服務(wù)內(nèi)容、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、違約責(zé)任等。定期評估與反饋：建立合作醫(yī)療機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量評估體系，定期對合作機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平、客戶滿意度等進(jìn)行評估，并將評估結(jié)果作為續(xù)簽合作協(xié)議的重要依據(jù)。加強(qiáng)溝通與協(xié)調(diào)：建立高效的溝通機(jī)制，定期召開合作會議，就合作中出現(xiàn)的問題進(jìn)行及時溝通和協(xié)調(diào)，確保雙方合作順暢。共享資源與技術(shù)：與醫(yī)療機(jī)構(gòu)在醫(yī)療資源、技術(shù)、人才等方面進(jìn)行深度合作，共同提升服務(wù)質(zhì)量和效率。3、為有效推廣“安康?！碑a(chǎn)品，提高市場認(rèn)知度和接受度，A公司可以制定哪些營銷策略？答案：A公司可以制定以下營銷策略來有效推廣“安康?！碑a(chǎn)品，提高市場認(rèn)知度和接受度：精準(zhǔn)營銷：利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，對目標(biāo)客戶群體進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，通過社交媒體、電子郵件、短信等渠道進(jìn)行定向推廣。內(nèi)容營銷：制作高質(zhì)量的內(nèi)容（如健康知識文章、產(chǎn)品介紹視頻等），通過公司官網(wǎng)、社交媒體等平臺發(fā)布，提升品牌形象和產(chǎn)品認(rèn)知度?？诒疇I銷：鼓勵現(xiàn)有客戶分享使用“安康保”產(chǎn)品的正面體驗，利用口碑效應(yīng)吸引潛在客戶。合作伙伴營銷：與醫(yī)療機(jī)構(gòu)、健康管理機(jī)構(gòu)等合作伙伴聯(lián)合開展?fàn)I銷活動，共同推廣“安康保”產(chǎn)品。體驗式營銷：開展免費或低成本的體驗活動（如免費體檢、健康咨詢等），讓客戶親身體驗產(chǎn)品的價值和服務(wù)質(zhì)量，提高購買意愿。二、論述題（30分）題目：請結(jié)合當(dāng)前國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢及保險行業(yè)的發(fā)展趨勢，論述保險公司如何通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升核心競爭力，并具體分析在產(chǎn)品設(shè)計、客戶服務(wù)、風(fēng)險管理及營銷渠道等方面的應(yīng)用策略。答案與解析：答案：在全球化經(jīng)濟(jì)不確定性增加、科技進(jìn)步日新月異的背景下，保險行業(yè)正面臨前所未有的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為保險公司提升核心競爭力的關(guān)鍵路徑。通過全面深入的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，保險公司不僅能優(yōu)化運營流程、降低成本，還能更好地滿足客戶需求、創(chuàng)新服務(wù)模式、增強(qiáng)風(fēng)險管理能力，從而在激烈的市場競爭中脫穎而出。產(chǎn)品設(shè)計：數(shù)字化轉(zhuǎn)型使保險公司能夠利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)分析客戶行為、風(fēng)險偏好及市場需求，實現(xiàn)產(chǎn)品的個性化定制。通過構(gòu)建精準(zhǔn)的客戶畫像，保險公司能設(shè)計出更符合客戶需求的保險產(chǎn)品，如基于健康數(shù)據(jù)的定制化健康保險、基于駕駛行為的汽車保險等，提高產(chǎn)品的吸引力和市場競爭力?？蛻舴?wù)：數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升了客戶服務(wù)的便捷性和智能化水平。保險公司可以通過建立智能客服系統(tǒng)，實現(xiàn)24小時在線服務(wù)，快速響應(yīng)客戶需求。同時，利用AI技術(shù)提供智能理賠服務(wù)，縮短理賠周期，提升客戶滿意度。此外，通過社交媒體、移動應(yīng)用等渠道加強(qiáng)與客戶的互動，提升客戶粘性。風(fēng)險管理：數(shù)字化轉(zhuǎn)型為保險公司提供了更強(qiáng)大的風(fēng)險管理工具。通過大數(shù)據(jù)分析，保險公司能夠更準(zhǔn)確地評估風(fēng)險，制定科學(xué)合理的定價策略。在承保環(huán)節(jié)，利用AI技術(shù)識別欺詐行為，降低欺詐風(fēng)險。在理賠環(huán)節(jié)，通過智能化審核提高理賠效率，減少人為錯誤。此外，數(shù)字化轉(zhuǎn)型還有助于保險公司更好地應(yīng)對自然災(zāi)害等巨災(zāi)風(fēng)險，通過精準(zhǔn)預(yù)測和及時響應(yīng)減少損失。營銷渠道：數(shù)字化轉(zhuǎn)型拓寬了保險公司的營銷渠道。除了傳統(tǒng)的代理人渠道外，保險公司還可以利用互聯(lián)網(wǎng)、社交媒體等新興