2022年7月初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》真題匯編

2022年7月初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》真題匯編1.【單選題】以下關(guān)于票據(jù)特征的表述，錯誤的是（）。A.票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征之一B.票據(jù)權(quán)利、義務的大小必須完全依據(jù)票據(jù)上（江南博哥）所記載的文字內(nèi)容為準，不得以票據(jù)以外的任何事項來變更其效力C.票據(jù)權(quán)利的行使是以持有票據(jù)為必要，持票人需要證明其取得票據(jù)的原因D.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力不產(chǎn)生影響正確答案：C參考解析：選項A：票據(jù)是流通證券。除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通。票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。選項B：票據(jù)是文義證券。票據(jù)上的權(quán)利義務必須以票據(jù)上的文字記載為準。有關(guān)票據(jù)債權(quán)人或票據(jù)債務人，均應當對票據(jù)上所記載的文義負責，不得以任何方式或理由變更票據(jù)上文字記載的意義。選項C錯誤，選項D正確：票據(jù)是一種無因證券。取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。綜上，本題應選C選項。2.【單選題】依法取得基金銷售業(yè)務資格的商業(yè)銀行，可以接受（）的委托，代為辦理基金的銷售。A.基金行業(yè)協(xié)會B.基金管理人C.基金銷售支付機構(gòu)D.基金托管人正確答案：B參考解析：基金通過發(fā)售基金份額向投資者募集資金，形成獨立的基金財產(chǎn)后，由基金管理人專業(yè)管理，實現(xiàn)投資者資金的保值增值。證券投資基金具有【集合理財，專業(yè)管理】的特點：證券投資基金將眾多投資者的資金集中起來，委托基金管理人進行共同投資，表現(xiàn)出一種集合理財?shù)奶攸c。選項B：證券投資基金應由基金管理人進行投資管理和運作?；鸸芾砣艘话銚碛写罅康膶I(yè)投資研究人員和強大的信息網(wǎng)絡，能夠更好地對證券市場進行全方位的動態(tài)跟蹤與分析。3.【單選題】留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系之中，不包括()。A.加工承攬合同B.房屋租賃合同C.保管合同D.運輸合同正確答案：B參考解析：選項B不包括：留置權(quán)是指債務人不履行到期債務，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。這里的債權(quán)人為留置權(quán)人，占有的動產(chǎn)為留置財產(chǎn)。房屋為不動產(chǎn)，不屬于留置范圍。4.【單選題】下列關(guān)于金融安全的說法，錯誤的是（）。A.金融安全是國家安全的重要組成部分B.金融安全關(guān)于經(jīng)濟社會發(fā)展全局C.金融腐敗不會威脅到金融安全D.防范化解重大風險事關(guān)金融安全正確答案：C參考解析：選項A正確：金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分。選項C錯誤：金融腐敗極易誘發(fā)金融風險，嚴重敗壞行業(yè)形象，威脅金融安全和國家安全。黨選項BD正確：黨的十九大提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅戰(zhàn)，防范化解重大風險是其中一項重要內(nèi)容，維護金融安全關(guān)乎我國經(jīng)濟社會發(fā)展全局。綜上，本題應選C選項。5.【單選題】下列關(guān)于客戶利益保護的表述，錯誤的是（)。A.商業(yè)銀行應當向客戶準確公平、沒有誤導地進行信息披露B.商業(yè)銀行可以不區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，但應當進行有效的風險隔離管理C.商業(yè)銀行應建立適合創(chuàng)新服務需要的客戶資料檔案，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費D.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守行業(yè)行為準則和銀行員工操守守則正確答案：B參考解析：選項B錯誤：商業(yè)銀行應嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護。6.【單選題】下列關(guān)于交易對手信用風險的說法，錯誤的是（）。A.場外衍生交易中普遍蘊含著交易對手信用風險B.交易對手違約的信用風險是雙向的C.是指交易對手在一筆交易的現(xiàn)金流最后結(jié)算之前的違約風險D.傳統(tǒng)貸款業(yè)務中普遍蘊含著交易對手信用風險正確答案：D參考解析：選項A正確：場外衍生工具交易、證券融資交易與中央交易對手交易都蘊含著交易對手信用風險，成為信用風險的重要組成部分。選項B正確：交易對手違約風險是雙向的，即交易對手的雙方面臨的交易市場價值都有可能是正值或負值，交易的市場價值是不確定的且隨時變化，更難以管理。選項C正確：交易對手信用風險是指交易對手在一筆交易的現(xiàn)金流最后結(jié)算之前違約的風險，與違約交易對手的交易或組合具有正的經(jīng)濟價值時，經(jīng)濟損失將會發(fā)生。選項D錯誤：傳統(tǒng)的貸款業(yè)務中的信貸風險屬于單向風險，只有發(fā)放貸款的銀行才面臨違約損失風險。綜上，本題應選D選項。7.【單選題】關(guān)于商業(yè)銀行安全指標描述正確的是（）。A.撥貸比越低，銀行越安全B.資本充足率越低，銀行越安全C.不良貸款撥備覆蓋率越高，銀行越安全D.不良貸款率越高，銀行越安全正確答案：C參考解析：選項A：撥貸比=不良貸款損失準備/貸款余額*100%，撥貸比越低，銀行越不安全；選項B：資本充足率是指商業(yè)銀行持有的、符合本辦法規(guī)定的資本凈額與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。資本充足率越低，銀行越不安全。選項C：撥備覆蓋率=不良貸款損失準備/不良貸款余額*100%，不良貸款撥備覆蓋率越高，銀行越安全；選項D：不良貸款率高，說明收回貸款的風險大，銀行越不安全，反之說明收回貸款的風險小，銀行越安全。綜上，本題應選C選項。8.【單選題】下列關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）的說法，正確的是（）。A.該方法的缺點是無法逐筆計算出業(yè)務的利潤貢獻B.是指銀行與客戶之間資金轉(zhuǎn)移的價格C.業(yè)務經(jīng)營單位與內(nèi)部資金中心進行無償資金轉(zhuǎn)移D.利用FTP核期資金成本或收益時，對負債而言是收益，對資產(chǎn)而言是成本正確答案：D參考解析：選項A錯誤：通過推行FTP，可以計算出逐筆業(yè)務的利潤貢獻，由于FTP細化到了最底層的逐個賬戶，商業(yè)銀行僅需按照不同的維度進行分類，就可以實現(xiàn)按照產(chǎn)品、條線、分支機構(gòu)、個人等維度進行的績效考核。選項BC錯誤：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達到核算業(yè)務資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。選項D正確：利用FTP核期資金成本或收益時，對負債而言是收益，對資產(chǎn)而言是成本。綜上，本題應選D選項。9.【單選題】下列屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務的是（）。A.同業(yè)拆借B.委托貸款C.自營買賣外匯D.自營貸款正確答案：B參考解析：選項B：商業(yè)銀行的表外業(yè)務主要分為擔保承諾類業(yè)務、代理投融資服務類業(yè)務、中介服務類業(yè)務、其他類表外業(yè)務等。10.【單選題】下列說法中，與內(nèi)部控制基本原則不相符的是（）。A.內(nèi)部控制覆蓋各項業(yè)務流程B.內(nèi)部控制覆蓋所有人員C.內(nèi)部控制越嚴格越好D.新設立機構(gòu)或開辦業(yè)務堅持內(nèi)控優(yōu)先正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循以下基本原則:選項AB：全覆蓋原則。內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。選項D：審慎性原則。內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構(gòu)或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先。選項C：相匹配原則。內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。最后一個原則是制衡性原則。內(nèi)部控制應當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設置及權(quán)責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。綜上，本題應選C選項。11.【單選題】中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。A.自律B.協(xié)調(diào)C.維權(quán)D.審批正確答案：D參考解析：選項ABC：中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括自律，協(xié)調(diào)，維權(quán)和服務。選項D屬于干擾項。12.【單選題】以下不屬于公開募集基金的基金份額持有人大會職權(quán)的是（）。A.決定基金募或者延長基金合同期限B.決定更換基金管理人、基金托管人C.決定調(diào)整基金管理人、基金托管人的報酬標準D.直接參與基金的投資管理活動正確答案：D參考解析：基金份額持有人大會由全體基金份額持有人組成，行使下列職權(quán)：(1)決定基金擴募或者延長基金合同期限；（選項A）(2)決定更換基金管理人、基金托管人；（選項B）(3)決定調(diào)整基金管理人、基金托管人的報酬標準；（選項C）(4)決定修改基金合同的重要內(nèi)容或者提前終止基金合同；(5)基金合同約定的其他職權(quán)。選項D不屬于。13.【單選題】當商業(yè)銀行面臨危機時，下列選項對改善銀行資本充足率起到立竿見影的措施是（）。A.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B.縮小資產(chǎn)規(guī)模C.采用資本計量高級方法D.發(fā)行普通股正確答案：B參考解析：選項B：要縮小整體的風險加權(quán)資產(chǎn)，主要采用兩種措施∶一是降低規(guī)模，二是調(diào)整結(jié)構(gòu)。就第一種方法而言，就是需要銀行縮小總體的資產(chǎn)規(guī)模，這種方法在提高資本充足率方面能夠起到立竿見影的效果。14.【單選題】下列關(guān)于存款業(yè)務的法律規(guī)定，表述錯誤的是（）。A.企業(yè)法人在名稱中使用銀行字樣，需經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準B.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款本金和利息C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要，從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定查詢客戶存款信息正確答案：C參考解析：企業(yè)法人不得從事吸收公眾存款行為，不然會導致非法吸收存款罪?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則如下:選項A：經(jīng)營存款業(yè)務特許制?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用"銀行"字樣。選項BD：依法保護存款人合法權(quán)益?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。商業(yè)銀行保障不論是個人儲蓄或是單位存款免于非法遭受查詢、凍結(jié)、扣劃要求的權(quán)利商業(yè)銀行有無故拖延、拒絕支付存款本金和利息。最后一條規(guī)則：以合法正當方式吸收存款。綜上，本題應選C選項。15.【單選題】下列行為中，不會對銀行業(yè)從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響的是（）。A.出于私情，好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，用其所在機構(gòu)的資源，行為提供方便B.以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律規(guī)定的建議C.向機構(gòu)其他人員提供自身職責有關(guān)的法律規(guī)定信息D.明知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律法規(guī)禁止性規(guī)定，不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助正確答案：C參考解析：選項C：遵守相關(guān)規(guī)定提供與自身職責有關(guān)的法律規(guī)定的信息符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范，這個不會導致銀行的不利影響。16.【單選題】下列不屬于中國銀行保險監(jiān)督委員會職責的是（）。A.批準商業(yè)銀行開展信用卡業(yè)務B.對銀行行長任職資格進行審查C.監(jiān)督管理黃金市場D.批準商業(yè)銀行成立正確答案：C參考解析：選項C：黃金市場目前的監(jiān)管機構(gòu)是期貨交易委員會和國家外匯管理局以及中國人民銀行。不屬于中國銀行保險監(jiān)督委員會的職責。17.【單選題】下列不屬于企業(yè)法人的是（）。A.有限責任公司B.有限責任公司的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司正確答案：D參考解析：選項D不屬于，分公司是非法人經(jīng)濟組織，不具有法人資格，不屬于企業(yè)法人。分公司是本公司的一種代理機構(gòu)，它以自己的名義在總公司的營業(yè)范圍內(nèi)開展營業(yè)活動。而母公司、子公司各為獨立的法人，只是子公司受母公司的實際控制。18.【單選題】下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。A.商業(yè)理財產(chǎn)品收益率未達到預期收益B.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸C.商業(yè)銀行資金超越授權(quán)范圍進行交易D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬正確答案：A參考解析：選項BCD：商業(yè)銀行操作風險包括內(nèi)部、外部事件，人員，操作系統(tǒng)造成風險。選項A不屬于，效益未達到預期收益不屬于操作風險。19.【單選題】下列符合中國銀行保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)管標準的是（）。A.僅對被監(jiān)管者實施嚴格明確的問責制B.對金融創(chuàng)新嚴格限制C.反對商業(yè)銀行無序競爭D.阻止外資銀行進入中國市場正確答案：C參考解析：選項C：商業(yè)銀行無序競爭，會導致金融市場的混亂，這是銀保監(jiān)禁止的。20.【單選題】無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產(chǎn)增長的風險是（）。A.法律風險B.操作風險C.國家風險D.流動性風險正確答案：D參考解析：選項A：法律風險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無法滿足或違反法律要求，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。法律風險是一種特殊類型的操作風險。選項B：操作風險主要是交易和結(jié)算人員有意或無意違反管理規(guī)定和操作流程使交易風險大大增加的風險。選項C：國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。選項D：流動性風險是商業(yè)銀行所面臨的重要風險之一，我們說一個銀行具有流動性，一般是指該銀行可以在任何時候以合理的價格得到足夠的資金來滿足其客戶隨時提取資金的要求。綜上，本題應選D選項。21.【單選題】銀團貸款的主要成員行中，專門負責對銀團資金進行管理工作的銀行是（）。A.參加行B.代理行C.牽頭行D.安排行正確答案：B參考解析：選項B：銀團貸款的日常管理工作主要由代理行負責。代理行應在銀團貸款存續(xù)期內(nèi)跟蹤了解項目的進展情況，及時發(fā)現(xiàn)銀團貸款可能出現(xiàn)的問題，并以書面形式盡快通報銀團成員。22.【單選題】商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，在支付一定利息后，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，這屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務。A.票據(jù)包買B.票據(jù)承兌C.票據(jù)貼現(xiàn)D.票據(jù)轉(zhuǎn)讓正確答案：C參考解析：選項A錯誤：包買人一般指銀行。選項B錯誤：票據(jù)承兌業(yè)務是商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況等進行審查，決定是否承兌的過程。選項C正確：票據(jù)貼現(xiàn)是應收和應付票據(jù)的貼現(xiàn)。企業(yè)籌措資金的一種方式。企業(yè)在應收票據(jù)到期之前，將票據(jù)背書后上交銀行貼現(xiàn)，銀行將票據(jù)的到期價值，扣除按照貼現(xiàn)利率計算的從貼現(xiàn)日至到期日的利息(貼現(xiàn)折價)后的余款付與企業(yè)，稱為票據(jù)貼現(xiàn)。選項D錯誤：票據(jù)轉(zhuǎn)讓一般是指通過背書的方式將票據(jù)進行轉(zhuǎn)讓。綜上，本題應選C選項。23.【單選題】根據(jù)《中華人民共和國民法典》，下列可以用來抵押的財產(chǎn)是（）。A.公立學校教學樓B.公立醫(yī)院醫(yī)療設備C.土地所有權(quán)D.企業(yè)現(xiàn)有的生產(chǎn)設備正確答案：D參考解析：選項ABC：根據(jù)《中華人民共和國民法典》，下列財產(chǎn)不得抵押：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。選項D：企業(yè)現(xiàn)有生產(chǎn)設備，屬于可以用來抵押的財產(chǎn)。綜上，本題應選D選項。24.【單選題】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式不包括（）。A.接管B.拍賣C.撤銷D.促成重組正確答案：B參考解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式包括接管；撤銷；重組等。不包括拍賣，選項B錯誤。25.【單選題】下列關(guān)于銀行章程的表述，錯誤的是（）。A.載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項B.對董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成作出制度安排C.是銀行公司治理的基本文件D.股東大會對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任正確答案：D參考解析：選項D錯誤：董事會對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。26.【單選題】民事權(quán)利主體不包括（）。A.非法人組織B.娩出時為死體的胎兒C.法人D.自然人正確答案：B參考解析：民事主體包括以下：(1)企業(yè)法人、機關(guān)、事業(yè)單位和社會團體法人；（選項AC）(2)具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務的社會組織。不包括娩出時為死體的胎兒。（選項B）(3)擁有中國國籍的自然人；（選項D）(4)個體工商戶；(5)農(nóng)村承包經(jīng)營戶和個人合伙。綜上，本題應選B選項。27.【單選題】《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的主要的貨幣政策目標是（）。A.充分就業(yè)B.保持國際收支平衡C.經(jīng)濟增長D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長正確答案：D參考解析：選項D：在現(xiàn)階段，我國的貨幣政策目標是"保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長"。選項ABC：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。綜上，本題應選D選項。28.【單選題】選擇性貨幣政策工具不包括（）。A.消費者信用控制B.不動產(chǎn)信用控制C.證券市場信用控制D.公開市場業(yè)務正確答案：D參考解析：選項ABC：選擇性貨幣政策工具主要包括消費者信用控制、證券市場信用控制、不動產(chǎn)信用控制，還有直接信用控制和間接信用控制等。選項D：屬于一般性貨幣政策。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策及公開市場業(yè)務，即中央銀行的"三大傳統(tǒng)法寶"。綜上，本題應選D選項。29.【單選題】下列金融工具中不屬于短期金融工具的是（）。A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B.回購協(xié)議C.銀行承兌匯票D.金融債正確答案：D參考解析：選項ABC：短期金融工具有：國庫券，短期債券，票據(jù)，回購，短期定存，短期利率期貨，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單，回購協(xié)議，銀行承兌匯票等。選項D：屬于長期金融工具。30.【單選題】小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列做法正確的是（）。A.部門內(nèi)同事不應當與小李共享研究成果B.可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗C.可以與小李分享非保密研究成果，因為他目前仍是團隊一員D.小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位正確答案：C參考解析：選項C：“團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗?？梢耘c小李分享非保密研究成果，因為他目前仍是團隊一員。31.【單選題】銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)稱為（）。A.銀行本票B.銀行匯款C.商業(yè)匯票D.銀行支票正確答案：A參考解析：選項A：銀行本票，由銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。選項B：銀行匯款，由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件付給收款人或者持票人的票據(jù)。選項C：商業(yè)匯票，由企業(yè)簽發(fā)，向銀行申請辦理承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。選項D：支票，由出票人簽發(fā)、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。綜上，本題應選A選項。32.【單選題】商業(yè)銀行因為沒有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風險是（）。A.流動性風險B.國家風險C.信用風險D.市場風險正確答案：A參考解析：選項A：流動性風險指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產(chǎn)增長或支付到期債務的風險。選項B：國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。選項C：信用風險是指存在交易對手未能按期交割可能會給銀行帶來的風險。選項D：市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。綜上，本題應選A選項。33.【單選題】貨幣執(zhí)行價值尺度職能的特點是（）。A.可以是觀念形態(tài)的貨幣B.必須是現(xiàn)實的貨幣C.必須是直接以重量計算的貴金屬D.必須是足值的貨幣正確答案：A參考解析：選項A：貨幣執(zhí)行價值尺度職能可以是觀念形態(tài)的貨幣。選項B：貨幣執(zhí)行流通手段的特點：第一，必須是現(xiàn)實的貨幣。第二，不需要具有十足價值，可以用符號代替。選項C：在金屬貨幣本位制條件下，世界貨幣直接以貴金屬的形態(tài)出現(xiàn)，是直接以重量計算的貴金屬，即黃金和白銀。選項D：貨幣執(zhí)行貯藏手段的特點：第一，必須是現(xiàn)實的、足值的貨幣。第二，必須是退出流通領(lǐng)域處于靜止狀態(tài)。綜上，本題應選A選項。34.【單選題】中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括（）。A.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果C.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告正確答案：A參考解析：選項A不包括：建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，屬于商業(yè)銀行在反洗錢方面的義務。35.【單選題】下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員了解客戶規(guī)定的是()。A.客戶大額取款時，要求客戶提供身份證件B.為未帶有效身份證件的熟悉客戶新開賬戶C.了解客戶的財務狀況D.了解客戶風險承受能力正確答案：B參考解析：選項B：銀行業(yè)從業(yè)人員了解客戶不包括為未帶有效身份證件的熟悉客戶新開賬戶。36.【單選題】持有商業(yè)匯票的企業(yè)在匯票到期日前，為了取得資金，在給付一定利息后，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是()。A.貼現(xiàn)B.背書C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)正確答案：A參考解析：選項A：貼現(xiàn)，是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。選項B：背書，是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。選項C：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。選項D：再貼現(xiàn)，是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為。綜上，本題應選A選項。37.【單選題】下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務品種的是（)。A.借款憑證保管B.密封保管業(yè)務C.露封保管業(yè)務D.企業(yè)年金基金托管業(yè)務正確答案：D參考解析：選項D：國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。選項ABC屬于干擾項。38.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求不得低于()。A.10.5%B.11%C.11.5%D.13%正確答案：A參考解析：【過期考點】選項A：根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求是10.5%；選項C：根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求是11.5%。39.【單選題】我國商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務，需滿足流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。A.30%B.25%C.15%D.10%正確答案：B參考解析：流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額÷流動性負債余額選項B：流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于25%。40.【單選題】在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務中，托收屬于()。A.政府信用B.個人信用C.銀行信用D.商業(yè)信用正確答案：D參考解析：選項D：托收是出口人在貨物裝運后，開具以進口方為付款人的匯票(隨附或不隨附貨運單據(jù))，委托出口地銀行通過它在進口地的分行或代理行代出口人收取貨款的一種結(jié)算方式，屬于商業(yè)信用，采用的是逆匯法。41.【單選題】在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期存款按存單()掛牌公告的相應定期儲蓄存款利率計付利息。A.清戶日B.開戶日C.結(jié)息日D.支取日正確答案：B參考解析：選項B：存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。42.【單選題】下列關(guān)于各類風險的說法，正確的是（）。A.戰(zhàn)略風險管理實施效果能夠在較短的時間內(nèi)顯現(xiàn)出來B.聲譽風險被視為一種單一風險，與其他風險的關(guān)系不大C.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務面臨的最主要的風險是信用風險D.操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤正確答案：C參考解析：選項A：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。選項B：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負面評價的風險。選項C：商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。選項D：操作風險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤，商業(yè)銀行之所以承擔它是因為其不可避免，對它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險。綜上，本題應選C選項。43.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務的表述,錯誤的是()。A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款正確答案：C參考解析：選項C錯誤：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用"銀行"字樣。44.【單選題】明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成()。A.金融憑證詐騙罪B.偽造、變造金融票證罪C.挪用資金罪D.票據(jù)詐騙罪正確答案：D參考解析：選項D正確。票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：(1)明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用。(2)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。此處"作廢"的票據(jù)，是指根據(jù)法律和有關(guān)規(guī)定不能使用的票據(jù)，包括《票據(jù)法》中所說的過期的票據(jù)，也包括無效的以及被依法宣布作廢的票據(jù)，還包括銀行根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定予以作廢的票據(jù)。(3)冒用他人的匯票、本票、支票"冒用"通常表現(xiàn)為以下幾種情況：是指行為人以非法手段獲取的票據(jù)，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù)，或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用，進行詐騙活動；二是指沒有代理權(quán)而以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為;是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進行使用，騙取財物的行為。(4)簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物。(5)匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。45.【單選題】《民法典》確立的兩類質(zhì)押是（）。A.財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押B.

動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押C.動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押D.

權(quán)利質(zhì)押和義務質(zhì)押正確答案：C參考解析：選項A：財產(chǎn)包括動產(chǎn)和不動產(chǎn)，不動產(chǎn)不能進行交付并占有，不能質(zhì)押；票據(jù)屬于權(quán)利，屬于權(quán)利質(zhì)押。選項B：不動產(chǎn)不可以質(zhì)押。選項C：《民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。選項D：沒有義務質(zhì)押。綜上，本題應選C選項。46.【單選題】根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，當事人訂立合同可采取()方式。A.起草和抄寫B(tài).意思表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明正確答案：C參考解析：選項C：當事人訂立合同，可以采取要約、承諾方式或者其他方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。選項ABD屬于干擾項。47.【單選題】下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資C.收買他人信用卡信息資料D.

某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款正確答案：B參考解析：選項A：屬于違規(guī)出具金融票證罪；選項C：屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；選項D：屬于非法吸收公眾存款罪。綜上，本題應選B選項。48.【單選題】下列因素中，與銀行創(chuàng)造派生存款多少成正比的是（）。A.原始存款B.現(xiàn)金漏損率C.超額準備金率D.法定存款準備金率正確答案：A參考解析：派生存款指的是商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款、購買有價證券等方式創(chuàng)造的存款。選項A：商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。選項BCD：現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、法定存款準備金率均與銀行創(chuàng)造派生存款成反比。綜上，本題應選A選項。49.【單選題】按照金融工具交割時間劃分，金融市場可以劃分為()。A.場內(nèi)市場、場外市場B.貨幣市場、資本市場C.發(fā)行市場、流通市場D.現(xiàn)貨市場、期貨市場正確答案：D參考解析：選項A：按交易場所和空間劃分，可分為有形市場（場內(nèi)市場）和無形市場（場外市場）。選項B：按金融工具的期限劃分，可分為貨幣市場和資本市場。選項C：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，可分為發(fā)行市場和流通市場。選項D：按交割時間劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。綜上，本題正確答案為選項D。50.【單選題】下列風險管理的主要環(huán)節(jié)中，屬于了解各種潛在的風險和分析引起風險事件原因的環(huán)節(jié)是（）。A.風險識別B.風險監(jiān)測C.風險計量D.風險控制正確答案：A參考解析：選項A：風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控打好基礎(chǔ)。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)：感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì)；分析風險是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。選項B：風險監(jiān)測是指通過對一些關(guān)鍵的風險指標和環(huán)節(jié)進行監(jiān)測，關(guān)注銀行風險變化的程度，建立風險預警機制；同時，向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風險管控措施及其質(zhì)量和效果。選項C：風險計量是在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。選項D：風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對中、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補償?shù)炔呗院痛胧M行有效管理和控制的過程。綜上，本題應選A選項。51.【單選題】在發(fā)放銀團貸款過程中，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行被稱為（）。A.銀團牽頭行B.銀團代理行C.銀團管理行D.銀團參加行正確答案：A參考解析：選項A：銀團貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。選項B：銀團代理行是指銀團貸款合同簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進行銀團貸款事務管理和協(xié)調(diào)活動的銀行。選項CD：為干擾項。52.【單選題】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識別措施。第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的（)。A.由該金融機構(gòu)和第三方共同承擔并履行客戶身份識別義務的責任B.由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任C.由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務的主要責任，第三方承擔未履行客戶身份識別義務的主要責任D.由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務的責任正確答案：D參考解析：選項D：金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務的責任。53.【單選題】近期，市場流動資金貸款緊張，很難融資或融資成本非常高，此時收益率曲線很可能是（)。A.一條水平線B.反轉(zhuǎn)收益率曲線C.駝峰收益率曲線D.正向收益率曲線正確答案：B參考解析：選項A：水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等；選項B：反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；信息C：駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。選項D：正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率。54.【單選題】我國中央銀行的職能是（）。A.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更、終止B.對銀行自律組織的活動進行指導和監(jiān)督C.負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作D.制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險維護金融穩(wěn)定正確答案：D參考解析：選項A錯誤：屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責。選項B錯誤：屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責。選項C錯誤：屬于中國銀保監(jiān)會的職責。選項D正確：中國人民銀行是我國的中央銀行。中國人民銀行在國務院的領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。綜上，本題應選D選項。55.【單選題】對貸款進行分類，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.貸款擔保B.還款意愿C.利率水平D.還款能力正確答案：D參考解析：選項D正確：對于貸款，要以借款人的還款能力為核心，避免款項收不回來。56.【單選題】逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益的貸款，應至少歸為()。A.關(guān)注類貸款B.可疑類貸款C.次級類貸款D.損失類貸款正確答案：C參考解析：選項C：逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益，應至少歸為次級類。57.【單選題】下列關(guān)于客戶利益保護的表述，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應建立適合創(chuàng)新服務需要的客戶資料檔案，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費B.商業(yè)銀行可以不區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，但應當進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護C.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守行業(yè)行為準則和銀行員工操守守則D.商業(yè)銀行應當向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露正確答案：B參考解析：選項B錯誤：金融機構(gòu)應當根據(jù)金融產(chǎn)品和服務的特性評估其對金融消費者的適合度，合理劃分金融產(chǎn)品和服務風險等級以及金融消費者風險承受等級，將合適的金融產(chǎn)品和服務提供給適當?shù)慕鹑谙M者。58.【單選題】下列人員中，不屬于廣義上的銀行業(yè)從業(yè)人員的是()。A.第三方派駐某銀行為其員工提供餐飲服務的工作人員B.為銀行進行審計服務的某會計事務所派駐的審計人員C.以勞務派遣方式雇傭的銀行工作人員D.為銀行進行IT系統(tǒng)改造的某網(wǎng)絡公司派遣工作人員正確答案：A參考解析：選項BCD：根據(jù)《勞動合同法（草案）》的規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員，應屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。此外，有的銀行業(yè)金融機構(gòu)將一些業(yè)務外包給其他公司，如將IT業(yè)務外包給計算機或網(wǎng)絡系統(tǒng)公司，將審計業(yè)務外包給會計師事務所，將法律及合規(guī)事務外包給律師事務所等。從廣義上講，它們委派到銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部工作的相關(guān)技術(shù)和專業(yè)人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。選項A不屬于。59.【多選題】我國商業(yè)銀行的會計資本是由（）構(gòu)成的。A.資本公積B.盈余公積C.實收資本D.次級債券E.未分配利潤正確答案：A,B,C,E參考解析：選項ABCE：賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。選項D屬于負債類，不屬于資本。60.【多選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險的表述，正確的有()。A.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險B.操作風險經(jīng)常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)C.銀行通常將操作風險看作是其面臨的最大的風險D.操作風險能為銀行帶來利益E.操作風險具有普遍性，不可能清除正確答案：A,B,E參考解析：選項C錯誤：商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議、履行義務的可能性。選項D錯誤：操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面。操作風險還具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤，商業(yè)銀行之所以承擔它是因為其不可避免，對它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險。61.【多選題】我國法律規(guī)定的保證擔保方式有（）。A.一般保證B.特別保證C.權(quán)利保證D.口頭保證E.連帶責任保證正確答案：A,E參考解析：選項AE：根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。選項BCD為干擾項。62.【多選題】下列選項中屬于不良貸款重組方式的有（）。A.委外清收B.調(diào)整利率C.直接追償D.變更擔保E.重新約期正確答案：B,D,E參考解析：選項AC屬于現(xiàn)金清收，現(xiàn)金清收包括直接追償和訴訟追償，以及委外清收。選項BDE：不良貸款重組方式包括：重新約期、調(diào)整利率、變更擔保和債務轉(zhuǎn)移等，這些重組方式可單獨運用，也可組合運用。綜上，本題應選BDE。63.【多選題】出口方銀行為出口商提供的國際貿(mào)易融資服務包括（）。A.國際保理B.提貨擔保C.福費廷D.出口押匯E.打包放款正確答案：A,C,D,E參考解析：選項ACDE：貿(mào)易融資方式主要有保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。選項B屬于干擾項。64.【多選題】以下關(guān)于合同訂立的表述，正確的有（）。A.要約可以撤銷，但撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人B.當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段C.承諾生效時合同成立，因此承諾生效的時間總是等于合同生效的時間D.在合同法律關(guān)系中，要約一旦發(fā)出則不可以撤回E.當事人依法可以委托代理人訂立合同正確答案：A,E參考解析：選項A正確，選項D錯誤：要約可以撤銷。撤銷要約的意思表示以對話方式作出的，該意思表示的內(nèi)容應當在受要約人作出承諾之前為受要約人所知道；撤銷要約的意思表示以非對話方式作出的，應當在受要約人作出承諾之前到達受要約人。選項B錯誤：當事人訂立合同，可以采取要約、承諾方式或者其他方式。邀約邀請不屬于。選項C錯誤：承諾生效時合同成立，但是法律另有規(guī)定或者當事人另有約定的除外。該選項說法過于絕對。選項E正確：當事人依法可以委托代理人訂立合同。綜上，本題應選AE選項。65.【多選題】有下列情形之一的，不得擔任公開募集基金的基金管理人的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他從業(yè)人員（）。A.因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪,被判處刑罰的B.因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)、期貨交易所、期貨公司及其他機構(gòu)的從業(yè)人員C.個人所負債務數(shù)額較大，到期未清償?shù)腄.對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負有個人責任的董事、監(jiān)事、廠長、高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾五年的E.因違法行為被吊銷執(zhí)業(yè)證書或者被取消資格的律師、注冊會計師和資產(chǎn)評估機構(gòu)、驗證機構(gòu)的從業(yè)人員、投資咨詢從業(yè)人員正確答案：A,B,C,D,E參考解析：依據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，有下列情形之一的，不得擔任基金管理人的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他從業(yè)人員：選項A：因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的；選項B：因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)、期貨交易所、期貨公司及其他機構(gòu)的從業(yè)人員和國家機關(guān)工作人員；選項C：個人所負債務數(shù)額較大，到期未清償?shù)模贿x項D：對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負有個人責任的董事、監(jiān)事、廠長、高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾5年的；選項E：因違法行為被吊銷執(zhí)業(yè)證書或者被取消資格的律師、注冊會計師和資產(chǎn)評估機構(gòu)、驗證機構(gòu)的從業(yè)人員及投資咨詢從業(yè)人員；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得從事基金業(yè)務的其他人員。綜上，本題應選ABCDE選項。66.【多選題】我國現(xiàn)有農(nóng)村中小金融機構(gòu)包括（）。A.農(nóng)村信用社B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.農(nóng)村合作銀行E.村鎮(zhèn)銀行正確答案：A,C,D,E參考解析：選項ACDE：我國農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。選項B：屬于政策性銀行。政策性銀行包括中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，直屬國務院領(lǐng)導。67.【多選題】有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列措施中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（）。A.有效的風險管理與內(nèi)部控制B.合理的激勵約束機制C.清晰的職責邊界D.合理的盈利目標E.健全的組織架構(gòu)正確答案：A,B,C,E參考解析：良好銀行公司治理應包括以下主要內(nèi)容：(1)有效的風險管理與內(nèi)部控制；（選項A）(2)合理的激勵約束機制；（選項B）(3)清晰的職責邊界；（選項C）(4)健全的組織架構(gòu)；（選項E）(5)科學的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準則與社會責任、完善的信息披露制度，但是不包括合理的盈利目標。綜上，本題應選ABCE，選項D不屬于。68.【多選題】目前，銀行代收代付業(yè)務主要有()。A.代理基金業(yè)務B.委托收款C.資產(chǎn)托管D.托收承付E.代收水電費正確答案：B,D參考解析：選項BD：代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。69.【多選題】銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。A.檢查處理B.檢查準備C.檢查回訪D.檢查檔案整理E.檢查報告正確答案：A,B,D,E參考解析：銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備（選項B）、檢查實施、檢查報告（選項E）、檢查處理（選項A）和檢查檔案整理（選項D）五個階段。不包括檢查回訪。綜上，本題應選ABDE。70.【多選題】下列選項中，通常屬于防守型行業(yè)的有（）。A.生物技術(shù)行業(yè)B.房地產(chǎn)業(yè)C.公共事業(yè)D.有色金屬行業(yè)E.食品行業(yè)正確答案：C,E參考解析：選項A：屬于增長型行業(yè)，與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟高漲時期，這類行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。選項BD：屬于周期型行業(yè)，與經(jīng)濟周期相關(guān)。當經(jīng)濟處于上升時期，這些行業(yè)隨其擴張，當經(jīng)濟衰退時，這些行業(yè)也會相應低迷。選項CE：屬于防守型行業(yè)。防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟周期變化影響，無論在經(jīng)濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。如醫(yī)藥、食品、公共事業(yè)即是典型的防守型行業(yè)。綜上，本題應選CE選項。71.【多選題】證券交易內(nèi)幕信息的知情人主要包括（）。A.上市公司收購人B.公司的實際控制人C.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員D.證券服務機構(gòu)的有關(guān)人員E.公司的所有股東正確答案：A,B,C,D參考解析：證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：選項A：因法定職責對證券的發(fā)行、交易或者對上市公司及其收購、重大資產(chǎn)交易進行管理可以獲取內(nèi)幕信息的有關(guān)主管部門、監(jiān)管機構(gòu)的工作人員；選項BC：上市公司收購人或者重大資產(chǎn)交易方及其控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事和高級管理人員；包括控股股東，而不是所有股東，選項E過于絕對。選項D：因職務、工作可以獲取內(nèi)幕信息的證券交易場所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券服務機構(gòu)的有關(guān)人員；除此之外還包括以下幾點：①發(fā)行人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；②持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；③發(fā)行人控股或者實際控制的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；④由于所任公司職務或者因與公司業(yè)務往來可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；⑤因職責、工作可以獲取內(nèi)幕信息的證券監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員；⑥國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的可以獲取內(nèi)幕信息的其他人員。綜上，本題應選ABCD選項。72.【多選題】下列票據(jù)業(yè)務操作，不符合清廉金融行為規(guī)范的有（）。A.無真實貿(mào)易背景辦理承兌B.先貼現(xiàn)后見票C.跟蹤核查貼現(xiàn)資金使用情況D.在客戶授信額度內(nèi)辦理貼現(xiàn)E.無票據(jù)貼現(xiàn)正確答案：A,B,E參考解析：選項ABE不符合題意：需要要求真實貿(mào)易背景辦理承兌，先見票再貼現(xiàn)，不能無票據(jù)貼現(xiàn)。選項CD：符合題意。73.【多選題】下列屬于貸款法律關(guān)系主體的有（）。A.借款人B.貸款人C.付款人D.收款人E.中間人正確答案：A,B,C參考解析：選項ABC：貸款法律關(guān)系主體的有借款人、貸款人和付款人。74.【多選題】金融機構(gòu)沒有遵守《中華人民共和國反洗錢法》有關(guān)規(guī)定的，可能被追究的責任有（）。A.被責令限期改正B.被依法追究刑事責任C.被責令停業(yè)整頓或者被吊銷經(jīng)營許可證D.被責令對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分E.被罰款正確答案：A,B,C,D,E參考解析：金融機構(gòu)沒有遵守《中華人民共和國反洗錢法》有關(guān)規(guī)定的：選項A：可能被追究的責任有被責令限期改正；選項B：被依法追究刑事責任；選項C：被責令停業(yè)整頓或者被吊銷經(jīng)營許可證；選項DE：被責令對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分和被罰款。綜上，本題應選ABCDE選項。75.【多選題】下列關(guān)于匯率的表述，正確的包括（）。A.匯率是以一國貨幣來表示的另一國貨幣的價格B.匯率是指兩種貨幣的折算比率C.美國采用直接標價法D.遠期匯率是指在買賣外匯雙方成交當天進行交割的匯率E.世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法正確答案：A,B,E參考解析：選項AB：匯率，指的是兩種貨幣之間兌換的比率，亦可視為一個國家的貨幣對另一種貨幣的價值。具體是指一國貨幣與另一國貨幣的比率或比價，或者說是用一國貨幣表示的另一國貨幣的價格。選項C：美國和英國采用間接標價法。選項D：遠期匯率是指一個遠期市場交易的匯率，與即期匯率相對。外幣買賣雙方成交后，并不能馬上交割，而是約定在以后一定期限內(nèi)進行交割時所采用的約定匯率。選項E：世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法。綜上，本題應選ABE選項。76.【多選題】下列關(guān)于中國人民銀行說法正確的有（）。A.負責監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場B.在特定情況下，經(jīng)國務院批準，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督C.不再直接審批金融機構(gòu)的設立D.有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督E.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)管正確答案：A,B,C,D,E參考解析：選項A：中國人民銀行負責監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；選項B：在特定情況下，經(jīng)國務院批準，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督;選項C：不再直接審批金融機構(gòu)的設立;選項D：有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督;選項E：根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)管。綜上，本題應選ABCDE。77.【多選題】下列選項中，屬于銀行監(jiān)管目標的是（）。A.減少金融犯罪B.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解C.促進銀行機構(gòu)經(jīng)營業(yè)績提升D.保護存款人和廣大金融消費者的利益E.增強市場信心正確答案：A,B,D,E參考解析：選項ABDE：屬于銀行監(jiān)管目標的有減少金融犯罪，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解，保護存款人和廣大金融消費者的利益，增強市場信心。選項C不符合題意，促進銀行機構(gòu)經(jīng)營業(yè)績提升并不是銀行監(jiān)管目標。78.【多選題】下列選項中，屬于商業(yè)銀行常用的流動性風險管控手段的有（）。A.現(xiàn)金流量管理B.融資管理C.資產(chǎn)分類D.限額管理E.壓力測試正確答案：A,B,D,E參考解析：流動性風險管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應急計劃。不包括資產(chǎn)分類。綜上，本題應選ABDE。79.【多選題】下列關(guān)于成本推動型通貨膨脹的表述，正確的有（）。A.可以在商品勞務需求不變的情況下發(fā)生B.是總需求大于總供給引起的C.是過多的貨幣追求過少的商品引起的D.可能是利潤推進的通貨膨脹E.可能是工資推進的通貨膨脹正確答案：A,D,E參考解析：選項ADE正確：成本推動型通貨膨脹——是指在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。

成本推進型通貨膨脹的形成原因有工資推進的通貨膨脹、利潤推進的通貨膨脹、進口成本推進的通貨膨脹。選項B錯誤：屬于需求拉上型的表述，不符合題意。選項C錯誤：屬于是需求拉上型通脹?？傂枨笫怯捎匈徺I和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場上的商品和勞務，所以也就是"過多的貨幣追求過少的商品"引起了物價上漲。綜上，本題應選ADE選項。80.【多選題】我國傳統(tǒng)的銀行監(jiān)管工具主要包括（）。A.不良資產(chǎn)率B.撥備覆蓋率C.流動性覆蓋率D.風險集中度E.杠桿率正確答案：A,B,C,D參考解析：本題考查我國的銀行監(jiān)管工具。我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性覆蓋率、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產(chǎn)率。不包括杠桿率。綜上，本題應選ABCD。81.【多選題】商業(yè)銀行的風險控制措施包括（）。A.風險補償B.風險分散C.風險對沖D.風險計量E.風險規(guī)避正確答案：A,B,C,E參考解析：商業(yè)銀行的風險控制措施包括風險補償，風險分散，風險對沖，風險規(guī)避和風險轉(zhuǎn)移。不包括風險計量。綜上，本題應選ABCE。82.【多選題】商業(yè)銀行授信的原則包括（）。A.合法性原則B.誠實信用原則C.統(tǒng)一授權(quán)原則D.授信長期有效原則E.統(tǒng)一授信原則正確答案：A,B,C,E參考解析：選項ABCE：授信原則包括合法性原則、誠實信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。選項D錯誤：授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務，主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。83.【多選題】金融機構(gòu)有下列行為之一的（），國務院反洗錢主管部門可責令整改。A.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，未要求第三方采取客戶身份識別措施B.未按規(guī)定設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作C.未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度D.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務E.未按規(guī)定對職工進行反洗錢培訓正確答案：A,B,C,D,E參考解析：根據(jù)《反洗錢法》，國務院反洗錢主管部門可責令整改的有：選項A：金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，未要求第三方采取客戶身份識別措施；選項B：未按規(guī)定設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作；選項C：未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度；選項D：未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；選項E：未按規(guī)定對職工進行反洗錢培訓。綜上，本題應選ABCDE選項。84.【多選題】設立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有（）。A.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況B.質(zhì)押擔保的范圍C.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間D.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額E.債務人履行債務的期限正確答案：A,B,C,D,E參考解析：設立質(zhì)權(quán)，當事人應當采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：選項A：質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；選項B：質(zhì)押擔保的范圍；選項C：質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間；選項D：被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額；選項E：債務人履行債務的期限。綜上，本題應選ABCDE選項。85.【多選題】中國銀行保險監(jiān)督管理委員會要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露的信息包括()。A.風險管理部門負責人變更B.高級管理人員變更C.董事變更D.會計報告E.風險管理狀況正確答案：B,C,D,E參考解析：要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況，董事變更和高級管理人員變更。不包括風險管理部門負責人變更。綜上，本題應選BCDE。86.【多選題】國際收支逆差對外匯收支及匯率變動的影響表現(xiàn)在（）。A.會造成本幣對外貶值B.會造成對外匯的需求大于外匯供給C.會造成本國外匯收入比外匯支出多D.會造成對外匯的需求小于外匯供給E.會造成本幣對外升值正確答案：A,B參考解析：選項AB：國際收支逆差變現(xiàn)為外匯的供給小于外匯需求，則外幣升值，本幣貶值;選項CDE：國際收支順差表現(xiàn)為外匯的供給大于外匯的需求，則外幣貶值，本幣升值。綜上，本題應選AB選項。87.【多選題】商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則是指（）。A.效益性B.計劃性C.流動性D.政策性E.安全性正確答案：A,C,E參考解析：

選項ACE：安全性、流動性、效益性是商業(yè)銀行的“三性原則”。選項BD屬于干擾項。88.【多選題】銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形（）。A.擅自更改客戶交易指令B.接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易C.詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員D.對客戶做出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔E.在銷售活動中為自己或他人獲取不正當利益正確答案：A,B,C,D,E參考解析：銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有以下情形：選項A：擅自更改客戶交易指令；選項B：接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易；選項C：詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員；選項D：對客戶做出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔；選項E：在銷售活動中為自己或他人獲取不正當利益。綜上，本題應選ABCDE選項。89.【多選題】下列關(guān)于我國公司資本制度的說法，正確的有（）。A.不得減少注冊資本B.允許分批繳足C.必須一次性繳足D.非貨幣出資的估價不得高于實際價值E.不得增加注冊資本正確答案：B,D參考解析：選項B正確，選項ACE錯誤：關(guān)于我國公司資本制度中，可以增加或者減少注冊資本，不必一次性繳足。選項D正確：非貨幣出資的估價不得高于實際價值。綜上，本題應選BD選項。90.【多選題】我國民事立法的基本原則有（）。A.公平原則B.誠實信用原則C.平等原則D.自愿原則E.效率原則正確答案：A,B,C,D參考解析：我國民事立法的基本原則有公平原則，誠實信用原則，平等原則，自愿原則。不包括效率原則。綜上，本題應選ABCD。91.【多選題】下列關(guān)于銀行保函的業(yè)務的表述，正確的有（）。A.受益人要向銀行支付手續(xù)費B.保函是向申請保函的企業(yè)作出的書面付款保證承諾C.銀行保函可分為融資類保函和非融資類保函D.當企業(yè)違約時由銀行對申請人進行履約支付賠償E.銀行辦理了銀行保函業(yè)務就要承擔擔保支付或賠償責任正確答案：C,E參考解析：本題會對解析進行修改和完善，正確答案應該選CE。題庫中還有一道題選的CD是對的，詳細解析↓：選項A：申請人向銀行支付手續(xù)費。選項B：銀行保函是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾。選項D：當企業(yè)違約時由銀行對受益人進行履約支付賠償。銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。銀行保函是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。92.【多選題】下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務范圍的有（）。A.代理財政性存款B.代理人壽保險的銷售C.代理國債兌付D.代理證券資金清算E.代理股票的經(jīng)紀業(yè)務正確答案：A,B,C,D參考解析：代理業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務，包括：選項ABCD：代理證券業(yè)務(包含代辦債券還本付息、代發(fā)紅利、代理證券資金清算等業(yè)務)、代理保險業(yè)務、代理商業(yè)銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務、代理政策性銀行業(yè)務和其他代理業(yè)務。選項E不屬于，不能代理股票經(jīng)紀業(yè)務。綜上，本題應選ABCD選項。93.【多選題】下列屬于國際收支經(jīng)常賬戶指標的有（）。A.匯款和捐贈B.直接投資C.勞務收支D.企業(yè)信貸E.貿(mào)易收支正確答案：A,C,E參考解析：選項ACE：在國際收支平衡表中，屬于經(jīng)常賬戶的項目包括：商品的進出口；勞務費用；單方面轉(zhuǎn)移款項，主要包括移民轉(zhuǎn)移款項，僑民匯款，政府無償援助、贈款，政府向國際組織繳納的行政費用等。選項BD：屬于資本與金融賬戶，直接投資屬于資本賬戶，企業(yè)信貸屬于金融賬戶。綜上，本題應選ACE選項。94.【多選題】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列機構(gòu)中屬于中國銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)有（）。A.證券公司B.信托公司C.金融租賃公司D.金融資產(chǎn)管理公司E.財務公司正確答案：B,C,D,E參考解析：選項A：證券公司是屬于中國證券會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。95.【多選題】下列關(guān)于銀行資本作用的表述，正確的有（）。A.資本金承擔著吸收損失的第一資金來源B.資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心C.資本具有約束銀行盲目擴張、過度承擔風險的重要功能D.資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也能為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金E.資本是銀行保護債權(quán)人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”正確答案：A,B,C,D,E參考解析：商業(yè)銀行資本作用有：選項AE：吸收和消化損失。資本金承擔著吸收損失的第一資金來源。因此，資本金又被稱為保護債權(quán)人、使債權(quán)人免遭損失的"緩沖器"。選項C：限制業(yè)務過度擴張。這使資本具有了約束銀行盲目擴張、過度承擔風險的重要功能。選項B：維持市場信心。資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權(quán)人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機會。選項D：為銀行提供融資。資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金。綜上，本題應選ABCDE選項。96.【多選題】公開募集基金財產(chǎn)不得用于下列投資或者活動（）。A.貨幣市場工具B.向基金管理人、基金托管人出資C.承銷證券D.上市交易的股票、債券E.從事承擔無限責任的投資正確答案：B,C,E參考解析：選項AD：根據(jù)《證券投資基金法