陸金所借款合同1

篇一：質(zhì)押借款協(xié)議陸金所質(zhì)押借款協(xié)議協(xié)議編號：第一部分：質(zhì)押借款明細(xì)“注：如實(shí)際金額及日期與上述信息不符的，以實(shí)際金額及日期為準(zhǔn)?！钡诙糠郑嘿|(zhì)押借款通用條款第一章質(zhì)押借款協(xié)議第一條《質(zhì)押借款協(xié)議》（“本協(xié)議”）由兩部分組成：第一部分為“質(zhì)押借款明細(xì)”；第二部分為“質(zhì)押借款通用條款”。第二條本協(xié)議的借款人是指“質(zhì)押借款明細(xì)”中列明的借款人，即甲方，為符合中華人民共和國法律（“中國法律”，僅為本協(xié)議之目的，不包括香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣省的法律法規(guī)）、在中華人民共和國境內(nèi)注冊的企業(yè)。借款人能夠獨(dú)立行使和承擔(dān)本協(xié)議項(xiàng)下權(quán)利義務(wù)，能夠提供其合法所有的匯票為其借款提供質(zhì)押擔(dān)保。借款人為“上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司”（“陸金所”）的注冊用戶。第三條本協(xié)議的出借人是指“質(zhì)押借款明細(xì)”中列明的出借人，即乙方，為符合中國法律規(guī)定的具有完全民事權(quán)利能力和民事行為能力，獨(dú)立承擔(dān)本協(xié)議項(xiàng)下權(quán)利義務(wù)的自然人。乙方作為出借人，愿意依照本協(xié)議約定的金額、利率等標(biāo)準(zhǔn)出借資金。乙方為陸金所的注冊用戶。第四條本協(xié)議項(xiàng)下甲方、乙方單獨(dú)稱“一方”，合稱“雙方”。第二章定義第一條定義甲方借款總金額：是指“質(zhì)押借款明細(xì)”中列明的甲方借款總金額，即甲方通過與所有出借人簽署的《質(zhì)押借款協(xié)議》擬進(jìn)行的借款項(xiàng)下的擬借入資金總金額。如募集成功，前述總金額即等于各《質(zhì)押借款協(xié)議》項(xiàng)下乙方出借金額的總和。借款幣種為人民幣。乙方出借金額：是指本協(xié)議項(xiàng)下“質(zhì)押借款明細(xì)”中列明的乙方出借金額，為乙方實(shí)際借款本金金額。匯票：是指甲方持有的，為其在本協(xié)議項(xiàng)下的借款提供質(zhì)押擔(dān)保的商業(yè)承兌匯票及/或銀行承兌匯票。借款用途：是指“質(zhì)押借款明細(xì)”中列明的借款用途。借款利率：是指“質(zhì)押借款明細(xì)”中列明的借款利率，以年利率方式表示。借款期限：是指“質(zhì)押借款明細(xì)”中列明的借款期限，是指自借款起息日（含該日）起至到期日（不含該日）止的期間。募集期：是指甲方委托陸金所在陸金所平臺上發(fā)布其借款要約起72小時止的期間。放款日：是指“質(zhì)押借款明細(xì)”中列明的放款日，為本協(xié)議約定的所有先決條件全部成就的前提下，根據(jù)本協(xié)議第四章的規(guī)定最終借款發(fā)放成功之日，該日期也稱“成交日”。9.起息日：是指“質(zhì)押借款明細(xì)”中列明的起息日，為放款日（成交日）后第1個自然日。10.到期日：是指“質(zhì)押借款明細(xì)”中列明的到期日，為借款實(shí)際到期日期。該日期將根據(jù)放款日、起息日及借款期限等要素確定及披露。11.乙方預(yù)期收款日：是指乙方預(yù)期收款的日期，該等日期為甲方根據(jù)本協(xié)議第五章的約定還款后的三個工作日內(nèi)。“質(zhì)押借款明細(xì)”中列明的乙方預(yù)期收款日僅供參考，具體可根據(jù)借款實(shí)際償還情況調(diào)整。12.陸金所賬戶：是指本協(xié)議雙方各自在陸金所平臺（域名為13.《質(zhì)押協(xié)議》：是指甲方與擔(dān)保代理行簽署的約定匯票質(zhì)押擔(dān)保事宜的協(xié)議，質(zhì)押協(xié)議內(nèi)容包含本協(xié)議附件所示的質(zhì)押條款。14.工作日：系指陸金所的正常營業(yè)日（不包括中國的法定公休日和節(jié)假日）。15.自然日：系指日歷日，包括工作日和非工作日。16.年：系指360個自然日。17.月：系指30個自然日。18.陸金所：是指上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司。第三章借款第一條甲方向一個或多個出借人借入金額為“質(zhì)押借款明細(xì)”中列明的甲方借款總金額之相應(yīng)資金。第二條甲方借款總金額、乙方出借金額、借款用途、借款利率、借款期限、還款方式、放款日、起息日、到期日等要素依據(jù)本協(xié)議第一部分“質(zhì)押借款明細(xì)”列明為準(zhǔn)。如實(shí)際金額及日期與質(zhì)押借款明細(xì)中列明信息不符的，以實(shí)際金額及日期為準(zhǔn)。第四章借款發(fā)放第一條出借資金（1）若在募集期內(nèi)，各出借人的出借金額之和達(dá)到甲方借款總金額，則甲方借款總金額視為募集成功，并且，各出借人的出借金額達(dá)到甲方借款總金額之日即為募集成功之日；（2）若在募集期內(nèi)，各出借人的出借金額之和小于甲方借款總金額，則甲方借款總金額視為未募集成功，本協(xié)議自動終止；屆時，陸金所將向乙方發(fā)出募集未成功通知，并在三個工作日內(nèi)解除乙方陸金所賬戶內(nèi)的資金凍結(jié)。第二條本協(xié)議項(xiàng)下的借款發(fā)放應(yīng)以如下先決條件（簡稱“先決條件”）的全部成就作為前提：（1）本協(xié)議項(xiàng)下甲方借款總金額在募集期內(nèi)已根據(jù)本章第一條規(guī)定的募集規(guī)則募集成功；（2）甲方以“質(zhì)押借款明細(xì)”中列明的匯票作為質(zhì)物為其借款提供質(zhì)押擔(dān)保。甲方合法、有效地與擔(dān)保代理行簽署了內(nèi)容包含本協(xié)議附件一所列示質(zhì)押條款的《質(zhì)押協(xié)議》，并合法、有效地完成了前述匯票質(zhì)押（為避免疑義，包括但不限于依據(jù)《票據(jù)法》的相關(guān)規(guī)定篇二：陸金所模式及發(fā)展陸金所是計(jì)葵生這位平安首席創(chuàng)新執(zhí)行官的首次創(chuàng)新，它能成功嗎？在計(jì)葵生和戴修憲即將滿兩年的搭檔合作中，他們面臨的最大問題不是錢，不是時間，也不是技術(shù)。在互聯(lián)網(wǎng)平臺上進(jìn)行金融創(chuàng)新才是他們的頭號“敵人”，這一點(diǎn)是他倆的共識。46歲的計(jì)葵生兩年前被中國平安董事長馬明哲招致麾下任首席創(chuàng)新執(zhí)行官，當(dāng)時馬明哲希望計(jì)葵生能在平安做成全世界最大的一站式開放金融平臺，未來，所有人都能在平臺上提供商品，基金、信托，甚至銀行的產(chǎn)品都可以放到平臺上來賣，平安用互聯(lián)網(wǎng)渠道接觸到金融客戶并為他們提供開放式的服務(wù)。在計(jì)葵生加入平安幾個月后，馬明哲突然告訴計(jì)葵生，平安要開讓這個交易平臺在最短的時間內(nèi)成功上線，希望計(jì)葵生來做董事長。計(jì)葵生的確有做董事長的資格，此前，計(jì)葵生長期在麥肯錫的新加坡、中國香港和中國臺北公司工作，曾擔(dān)任麥肯錫大中華地區(qū)董事，2006年至2011年2月任臺新金融控股公司首席運(yùn)營執(zhí)行官。但他面臨的是另外一個重要問題，這個交易所一定和互聯(lián)網(wǎng)有關(guān)，但他此前并沒有互聯(lián)網(wǎng)方面的經(jīng)驗(yàn)，他需要一個有著豐富互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗(yàn)的合作伙伴，最終，在麥肯錫同事的引薦下，他找到了戴修憲。當(dāng)時的戴修憲還在當(dāng)當(dāng)網(wǎng)任cto，在加盟當(dāng)當(dāng)網(wǎng)之前，他一直在國外工作，曾供職于ebay、雅虎購物等國外互聯(lián)網(wǎng)公司，并先后擔(dān)任數(shù)據(jù)庫工程師、數(shù)據(jù)庫架構(gòu)師、技術(shù)顧問和地區(qū)電子商務(wù)工程負(fù)責(zé)人等職位。當(dāng)當(dāng)網(wǎng)上市后，戴修憲某種程度上財(cái)務(wù)自由了，陸金所正好給了他一個實(shí)現(xiàn)自我挑戰(zhàn)的機(jī)會，當(dāng)計(jì)葵生找到戴修憲的時候，他毫無猶豫地辭掉了當(dāng)當(dāng)網(wǎng)的工作，甚至舉家從北京搬遷至上海，出任負(fù)責(zé)運(yùn)營與it平臺建設(shè)的副總經(jīng)理，而這家最終被命名為上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場的公司其實(shí)不是傳統(tǒng)意義上的交易所，而只是服務(wù)中小企業(yè)投融資的創(chuàng)新性平臺。互聯(lián)網(wǎng)思維做金融產(chǎn)品“電子商務(wù)消費(fèi)者怎么會記住我們？在電子商務(wù)領(lǐng)域，要讓消費(fèi)者記住它，名字最好不要超過三個字?！边@是戴修憲擔(dān)任上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司負(fù)責(zé)運(yùn)營與it平臺建設(shè)的副總經(jīng)理后，提出的第一個意見。于是，陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司推出的電子平臺擁有了一個更簡單的品牌——陸金所。陸金所承載了平安集團(tuán)創(chuàng)始人馬明哲的電子商務(wù)夢想。從“平安18”到“一號店”，平安十幾年來一直在堅(jiān)持嘗試互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)，直到陸金所，平安才實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)和平安金融本業(yè)的結(jié)合，馬明哲對陸金所甚是看重，在打造陸金所的過程中可謂不惜血本，斥資4億元，不僅重金挖來戴修憲，還從麥肯錫、盛大、第三方支付機(jī)構(gòu)等聘請來大量專業(yè)人才。由計(jì)葵生參與組建的陸金所也是這位首席創(chuàng)新執(zhí)行官上任以來的最大創(chuàng)新。這個交易平臺試圖找到收益比存款高、安全性不差于銀行存款的全新投資領(lǐng)域，推出了界于個人借款方與投資方之間的投資領(lǐng)域電子平臺。互聯(lián)網(wǎng)金融不是簡單把金融搬上互聯(lián)網(wǎng)，從業(yè)務(wù)模式設(shè)計(jì)之初就要具有互聯(lián)網(wǎng)和金融風(fēng)控雙重基因。經(jīng)過反復(fù)的研究，在計(jì)葵生的規(guī)劃下，陸金所推出了第一款服務(wù)“穩(wěn)盈”系列——一種借鑒了國際p2p（peertopeer）模式，并同時滿足中國本土特點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)借款服務(wù)。這一創(chuàng)新服務(wù)將有三重功能，即為有借款需求的個人、微型企業(yè)、中小企業(yè)提供融資服務(wù)，同時，為有投資需求的個人和企業(yè)提供投資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸基本功能。需要融資的個人和企業(yè)，可以向陸金所申請，經(jīng)過陸金所審核后，融資需求即發(fā)布在陸金所的網(wǎng)站上，投資人則可以通過網(wǎng)站投資。但與普通p2p模式不同，陸金所引入平安旗下的擔(dān)保公司為投融資提供擔(dān)保，并且明確一筆投資針對一筆借款的1對1模式，以此降低投資風(fēng)險。而二級市場交易功能作為陸金所的第二重功能，已于去年年底實(shí)現(xiàn)。通過網(wǎng)站投資。某項(xiàng)目的投資人，在急需用錢時，可以通過未來的二級市場交易功能，將自己所持有的穩(wěn)盈系列債券轉(zhuǎn)讓給其他投資人，以提高投資流動性。第三重功能也是陸金所未來的目標(biāo)，為眾多小額貸款公司、擔(dān)保公司提供評級服務(wù)，此舉能“讓市場變得更透明”，降低投融資雙方的融資成本，提高直接融資的效率。戴修憲一開始以為，陸金所用電子商務(wù)模式構(gòu)建的服務(wù)小微企業(yè)與個人投融資的線上平臺，并非難事。然而，他最終花費(fèi)約10個月，才把這件“簡單”事情做好——當(dāng)“消費(fèi)者”變成投資者，當(dāng)電子商務(wù)平臺從賣家電、書籍變成撮合個人借貸服務(wù)后，戴修憲感覺到互聯(lián)網(wǎng)文化與金融產(chǎn)業(yè)文化之間的強(qiáng)烈沖突。以前戴修憲在互聯(lián)網(wǎng)公司工作的時候，除了當(dāng)當(dāng)網(wǎng)上市的時候需要和合規(guī)部打交道，其他時間合規(guī)部很少會介入互聯(lián)網(wǎng)公司的運(yùn)作，但陸金所從一開始就要和合規(guī)部頻繁打交道?！盎ヂ?lián)網(wǎng)很多事情在不知道的情況下先做，出了問題再去解決，而金融是所有風(fēng)險都想到再上線，出發(fā)點(diǎn)和價值觀都是不一樣的?！贝餍迲椪f?！盎ヂ?lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)文化如何整合是個問題，互聯(lián)網(wǎng)速度會出問題，但太金融又會太慢?！庇?jì)葵生和戴修憲初創(chuàng)陸金所的歷程在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域很具代表性，在此之前，一個類似平安這樣的大型金融集團(tuán)鮮少能把互聯(lián)網(wǎng)平臺做好，而這根本取決于這些金融企業(yè)沒有互聯(lián)網(wǎng)思維，但陸金所看起來有些不一樣，除了戴修憲來自互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，他們的員工目前有約1/4的比例擁有互聯(lián)網(wǎng)工作背景。產(chǎn)品設(shè)計(jì)流程簡單清晰眾所周之，金融產(chǎn)品的說明書總是繁多與晦澀難懂，陸金所首先要解決的問題就是吸引用戶在網(wǎng)頁上停留并作出購買行為。經(jīng)過多次市場用戶調(diào)研之后，陸金所呈現(xiàn)的網(wǎng)頁看起來非常的簡單清晰明了。陸金所每筆交易最低投資門檻為1萬元人民幣，這就將陸金所的個人目標(biāo)客戶大致定義為以前購買過銀行理財(cái)產(chǎn)品的那些有一定財(cái)富實(shí)力的投資者，計(jì)葵生了解到中國的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模是8萬億元，中國互聯(lián)網(wǎng)的用戶已超越5億，且網(wǎng)絡(luò)使用習(xí)慣已從娛樂性轉(zhuǎn)移到商業(yè)性，調(diào)研顯示有60%的人有網(wǎng)絡(luò)上購買理財(cái)產(chǎn)品的經(jīng)驗(yàn)，未來的互聯(lián)網(wǎng)充滿無限的潛力?！皞鹘y(tǒng)的銀行業(yè)對這部分投資者的網(wǎng)上消費(fèi)能力明顯低估了，市場空間很大。”計(jì)葵生說?！熬拖翊蠹胰バ钌宥际侨コ陨灏?，我們要讓投資者明確地知道來陸金所哪道菜最好吃，等他們進(jìn)來吃飯的時候才能知道小楊生煎不僅有生煎包這個拳頭產(chǎn)品，還有牛肉湯、還有餛飩等其他產(chǎn)品。”戴修憲打了個比方，這就需要陸金所有足夠好的產(chǎn)品、足夠穩(wěn)定的收益率、足夠良好的風(fēng)控來吸引用戶來網(wǎng)站，之后才有可能進(jìn)行交叉銷售。而作為一個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，不僅要有生煎包這款拳頭產(chǎn)品，還要知道在網(wǎng)頁上如何呈現(xiàn)包裝生煎包讓它迅速被銷售掉。“銀行的產(chǎn)品有網(wǎng)點(diǎn)的人解釋，而互聯(lián)網(wǎng)沒有人可以解釋，互聯(lián)網(wǎng)上客戶來網(wǎng)站看了30秒看不懂他就走了，填寫東西太多太麻煩他也走了，用傳統(tǒng)方式設(shè)計(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品行不通?！边@讓戴修憲考慮了很多。在中國，大多數(shù)銀行網(wǎng)站子網(wǎng)站非常多，且每個子網(wǎng)站流程邏輯似乎都不太一樣，這給客戶的感覺是混亂的，就像一個迷宮一樣。陸金所可不想讓它們的網(wǎng)站變成這樣，戴修憲希望所有客戶體驗(yàn)都以簡單清晰為主，產(chǎn)品簡單、流程簡單、支付簡單，除此之外，所有產(chǎn)品除了有金融專業(yè)人員設(shè)計(jì)創(chuàng)新還需要行銷人員配合包裝。而為了符合監(jiān)管方面的要求，相關(guān)產(chǎn)品都配有服務(wù)說明與個人借貸規(guī)則，同時要求條款解釋說明內(nèi)容，不過戴修憲希望這部分內(nèi)容能夠言簡意賅，“我們希望投資者短時間對產(chǎn)品就有了解領(lǐng)悟，否則投資者閱讀時間越長，對產(chǎn)品興趣下降越快”。這讓部分來自電子商務(wù)平臺的技術(shù)團(tuán)隊(duì)感到迷惑——與其頗費(fèi)精力如何讓投資者用最短時間了解交易流程與借貸資金劃撥路徑，還不如直接列出每款產(chǎn)品的年貸款利息與貸款額度，更能吸引投資者眼球。畢竟，就拿陸金所第一款產(chǎn)品穩(wěn)盈-安e貸來說，預(yù)期年利率在4%以上，要比同期銀行理財(cái)產(chǎn)品高出2%～3%。這似乎已經(jīng)足夠吸引投資者的眼球。陸金所電子商務(wù)平臺的運(yùn)營難度要比當(dāng)當(dāng)網(wǎng)簡單太多，“連物流配套體系都無需建立，只要將出借人資金根據(jù)借款交易合同劃撥給借款人賬戶即可?！贝餍迲椪f，唯一能讓他感到壓力的，是陸金所絕不容忍出現(xiàn)交易信息數(shù)據(jù)不安全與出錯。陸金所必須確保“零故障”，確保投資者的資金絕對安全。按照陸金所相關(guān)規(guī)定，當(dāng)借款人和出借人簽訂《個人借款及擔(dān)保協(xié)議》后，陸金所根據(jù)出借人授權(quán)將借款資金由出借人陸金所賬戶轉(zhuǎn)入借款人的陸金所賬戶完成放款。隨著去年平安陸金所產(chǎn)品周成交量突破千萬元，上千萬元客戶資金滯留在陸金所賬戶管理環(huán)節(jié)，一旦出現(xiàn)“技術(shù)故障”，投資者損失巨大，而考慮到資金安全，陸金所必須確?？蛻糍Y金滯留陸金所賬戶管理環(huán)節(jié)的時間越來越短，同時陸金所還和財(cái)付通等第三方支付公司合作確保資金的監(jiān)管安全。陸金所從平安引入一個授信模型，任何從陸金所借款的個人或企業(yè)，都需要通過該模型的審核，而目前的審核通過率只有40%左右。打造中國最大金融資產(chǎn)交易平臺馬明哲希望將陸金所打造成全國最大的線上金融超市，以實(shí)現(xiàn)新的利潤增長點(diǎn)。此前全球互聯(lián)網(wǎng)公司還沒有演化出真正的金融業(yè)務(wù)大公司，不過馬明哲相信未來5～10年互聯(lián)網(wǎng)業(yè)將發(fā)生極大變化，服務(wù)方向必然會滲透金融業(yè)。就平安集團(tuán)來說，平安集團(tuán)規(guī)模很大，已經(jīng)擁有50萬員工、6000萬客戶，可是在物理網(wǎng)點(diǎn)上，在吸收了深發(fā)展后也只有500家?！安还苷试S我們開多少家網(wǎng)點(diǎn)，我們目前都不可能是中國最大的平臺?！庇?jì)葵生分析稱，而目前平安7000萬客戶95%都是個人客戶，所以做個人業(yè)務(wù)才能賺得多，平安沒有選擇只能專注互聯(lián)網(wǎng)金融這塊新興領(lǐng)域，提供多商品一站式服務(wù)整合的平臺。而作為平安旗下第16家主要子公司，陸金所與其他15家主要子公司有明顯不同。一方面，陸金所仍然使用其他子公司一些既有成果或者客戶資源；另一方面，陸金所作為創(chuàng)新型平臺，將可以做其他子公司所不能做的事情。以正常的發(fā)展速度測算，平安旗下現(xiàn)有的保險、銀行、投資板塊各個子公司合計(jì)起來，要在市值、網(wǎng)點(diǎn)、客戶數(shù)量等某一指標(biāo)超過中國最大的銀行，幾年內(nèi)是不可能做到的。而陸金所的問世，將承擔(dān)馬明哲的一個艱巨目標(biāo)：“8年內(nèi)，平安能在市值、網(wǎng)點(diǎn)或者客戶數(shù)量等某一個指標(biāo)上，打造中國最大的綜合類金融服務(wù)平臺?！蹦壳瓣懡鹚澈蟮目萍冀鹑趧?chuàng)新已經(jīng)成為平安集團(tuán)的戰(zhàn)略之一，集團(tuán)在資源和支持上都十分重視，不僅共享了平安累積長達(dá)7年的消費(fèi)金融數(shù)據(jù)模型，還要在現(xiàn)有線下網(wǎng)點(diǎn)中增加貸款審核職能；調(diào)動旗下的公司參與業(yè)務(wù)，并斥資1億元專門成立了平安擔(dān)保公司。但這并不意味著陸金所的生意沒有風(fēng)險。從2006年開始，p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺大行其道，有人統(tǒng)計(jì)，截至目前中國已有2000多家p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司。在支持著小微企業(yè)發(fā)展的同時，由于缺乏監(jiān)管和行業(yè)規(guī)范，p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺也隱藏了大量的風(fēng)險。2011年9月，中國銀監(jiān)會發(fā)布風(fēng)險提示，稱“人人貸”信貸服務(wù)中介公司存在大量潛在風(fēng)險，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測與防范。這份《關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險提示的通知》指出，人人貸中介服務(wù)存在七大問題和風(fēng)險，包括民間資金可能通過人人貸中介公司流入房地產(chǎn)及“兩高一剩”等限制性行業(yè)等。在當(dāng)前在個人對個人小額信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域規(guī)模最大的宜信公司，創(chuàng)辦于2006年，該公司專門提供個人對個人的小額信用貸款中介服務(wù)，并將業(yè)務(wù)拓展到財(cái)富管理、信用風(fēng)險評估與管理等領(lǐng)域。2010年，這家公司獲得風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)kpcb的千萬美元投資。與宜信公司相比，陸金所經(jīng)營模式有所不同。宜信公司是將一定數(shù)量個人貸款額度轉(zhuǎn)化成“信貸資產(chǎn)包”，再按一定產(chǎn)品利息賣給專業(yè)投資者，陸金所則提供個人小額信貸類產(chǎn)品線下一對一交易，由平安集團(tuán)旗下?lián)９緦杩钊颂峁╋L(fēng)險擔(dān)保，相比保本類理財(cái)產(chǎn)品只保本金不保投資回報(bào)預(yù)期，陸金所產(chǎn)品具備本金利息雙重保障。針對貸款的審核流程，陸金所客服人員首先會對資金信用卡使用狀況、房貸以及工作、居住狀況和資金使用用途進(jìn)行了詳細(xì)盤問，然后根據(jù)以上情況進(jìn)行評估，并告知要前往最近網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行信用核定。以三年期貸款為例，費(fèi)用主要包括貸款年化利息8.61%和1%左右的擔(dān)保費(fèi)，如果提前還款還會有一個剩余本金3%的費(fèi)用。而陸金所主要盈利來源就是手續(xù)費(fèi)收入。目前針對投資人實(shí)行免收手續(xù)費(fèi)策略，而對借款人來說，在一級市場，陸金所會按照不同的項(xiàng)目、不同時間段，對借款人收1%到2%的手續(xù)費(fèi)，未來二級市場手續(xù)費(fèi)預(yù)期更低，在千分之一左右。監(jiān)管方面，陸金所目前主動要求監(jiān)管。盡管到目前沒有任何部門是陸金所的監(jiān)管部門，但從陸金所成立開始，陸金所就經(jīng)常和上海金融辦溝通，請求上海金融辦做指導(dǎo)。而身處平安集團(tuán)之下，陸金所也在法律、合規(guī)等各個方面，接受平安集團(tuán)的監(jiān)管。但這并不意味著平安的這個新生意可以百分百成功，把電子商務(wù)管理思維與金融創(chuàng)新文化融合到一起，時刻考驗(yàn)著陸金所這個年輕公司的管理智慧。篇三：陸金所協(xié)議上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司陸金所服務(wù)協(xié)議(個人會員版)重要提示：上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司（以下簡稱“陸金所”）依據(jù)本協(xié)議的規(guī)定為陸金所個人會員（以下簡稱“個人會員”）提供服務(wù)，本協(xié)議在個人會員和陸金所間具有合同上的法律效力。陸金所在此特別提醒您認(rèn)真閱讀、充分理解本協(xié)議各條款，特別是其中所涉及的免除及限制陸金所責(zé)任的條款、對會員權(quán)利限制條款等。請您審慎閱讀并選擇接受或不接受本協(xié)議。除非您接受本協(xié)議所有條款，否則您無權(quán)使用陸金所于本協(xié)議下所提供的服務(wù)。您一經(jīng)注冊或使用陸金所服務(wù)即視為對本協(xié)議全部條款已充分理解并完全接受。第一章陸金所服務(wù)第二條為了保障您的權(quán)益，您在自愿注冊使用陸金所服務(wù)前，必須仔細(xì)閱讀并充分理解知悉本服務(wù)協(xié)議所有條款。一經(jīng)注冊或使用陸金所服務(wù)即視為對本服務(wù)協(xié)議的充分理解和接受，如有違反而導(dǎo)致任何法律后果的發(fā)生，您將以自己的名義獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。第三條在本協(xié)議履行過程中，陸金所可根據(jù)情況對本服務(wù)協(xié)議進(jìn)行修改。一旦本服務(wù)協(xié)議的內(nèi)容發(fā)生變動，陸金所將通過陸金所平臺公布最新的服務(wù)協(xié)議，不再向個人會員作個別通知。如果個人會員不同意陸金所對本服務(wù)協(xié)議所做的修改，個人會員有權(quán)停止使用陸金所服務(wù)。如果個人會員繼續(xù)使用陸金所服務(wù)，則視為個人會員接受陸金所對本服務(wù)協(xié)議所做的修改，并應(yīng)遵照修改后的協(xié)議執(zhí)行。第四條陸金所對于個人會員的通知及任何其他的協(xié)議、告示或其他關(guān)于個人會員使用會員賬戶及服務(wù)的通知，個人會員同意陸金所可通過陸金所平臺公告、電子郵件、手機(jī)短信、無線通訊裝置等電子方式或常規(guī)的信件傳遞等方式進(jìn)行，該等通知于發(fā)送之日視為已送達(dá)收件人。因信息傳輸?shù)仍驅(qū)е聜€人會員未在前述通知發(fā)出當(dāng)日收到該等通知的，陸金所不承擔(dān)責(zé)任。第五條陸金所可以依其對判斷暫時停止提供、限制或改變陸金所服務(wù)，只要個人會員仍然使用陸金所服務(wù)，即表示個人會員仍然同意本服務(wù)協(xié)議。第二章個人會員第六條陸金所的個人會員是指符合中華人民共和國法律規(guī)定的具有完全民事權(quán)利和民事行為能力，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的自然人。在使用陸金所服務(wù)前，個人會員必須先在陸金所平臺上進(jìn)行注冊。第七條個人會員承諾以下事項(xiàng)：1、個人會員必須依陸金所要求提示提供個人會員真實(shí)、最新、有效及完整的資料。2、個人會員有義務(wù)維持并更新個人會員的資料，確保其為真實(shí)、最新、有效及完整。若個人會員提供任何錯誤、虛假、過時或不完整的資料，或者陸金所依其獨(dú)立判斷懷疑資料為錯誤、虛假、過時或不完整，陸金所有權(quán)暫?；蚪K止個人會員的會員賬戶，并拒絕個人會員使用陸金所服務(wù)的部份或全部功能。在此情況下，陸金所不承擔(dān)任何責(zé)任，并且個人會員同意負(fù)擔(dān)因此所產(chǎn)生的直接或間接的任何支出或損失。3、如因個人會員未及時更新基本資料，導(dǎo)致陸金所服務(wù)無法提供或提供時發(fā)生任何錯誤，個人會員不得將此作為取消交易或拒絕付款的理由，陸金所亦不承擔(dān)任何責(zé)任，所有后果應(yīng)由個人會員承擔(dān)。第三章陸金所服務(wù)的內(nèi)容第八條陸金所服務(wù)內(nèi)容主要包括根據(jù)個人會員需求發(fā)布交易信息、提供交易管理服務(wù)、提供客戶服務(wù)等，具體詳情以陸金所平臺當(dāng)時提供的服務(wù)內(nèi)容為準(zhǔn)。陸金所服務(wù)的部分內(nèi)容需要個人會員根據(jù)陸金所要求完成身份認(rèn)證及銀行卡認(rèn)證，未進(jìn)行身份認(rèn)證及/或銀行卡認(rèn)證的個人會員將無法使用該部分陸金所服務(wù)。因未能完成認(rèn)證而無法享受陸金所服務(wù)造成的損失，陸金所不承擔(dān)任何責(zé)任。第九條陸金所將為個人會員提供信息發(fā)布服務(wù)。陸金所向個人會員提供的各種信息及資料僅為參考，個人會員應(yīng)依其獨(dú)立判斷做出決策。個人會員據(jù)此進(jìn)行交易的，產(chǎn)生的風(fēng)險由個人會員自行承擔(dān)，個人會員無權(quán)據(jù)此向陸金所提出任何法律主張。在交易過程中，個人會員之間發(fā)生的糾紛，由糾紛各方自行解決，陸金所不承擔(dān)任何責(zé)任。第十條陸金所將為個人會員提供以下交易管理服務(wù)：1、個人會員在陸金所平臺進(jìn)行注冊時將生成個人會員賬戶，個人會員賬戶將記載個人會員在陸金所平臺的活動，上述個人會員賬戶是個人會員登陸陸金所平臺的唯一賬戶。2、個人會員保證并承諾通過陸金所平臺進(jìn)行交易的資金來源合法。3、個人會員確認(rèn)，個人會員在陸金所平臺上按陸金所服務(wù)流程所確認(rèn)的交易狀態(tài)，將成為陸金所為個人會員進(jìn)行相關(guān)交易或操作（包括但不限于支付或收取款項(xiàng)、凍結(jié)資金、訂立合同等）的不可撤銷的指令。個人會員同意相關(guān)指令的執(zhí)行時間以陸金所在陸金所系統(tǒng)中進(jìn)行實(shí)際操作的時間為準(zhǔn)。個人會員同意陸金所有權(quán)依據(jù)本協(xié)議及/或陸金所相關(guān)糾紛處理規(guī)則等約定對相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行處理。個人會員未能及時對交易狀態(tài)進(jìn)行修改、確認(rèn)或未能提交相關(guān)申請所引起的任何糾紛或損失由個人會員自行負(fù)責(zé)，陸金所不承擔(dān)任何責(zé)任。4、個人會員了解陸金所并不是銀行或金融機(jī)構(gòu)，按照中國法律規(guī)定，陸金所不提供“即時”金額轉(zhuǎn)賬服務(wù)，個人會員同意陸金所對資金到賬延遲不承擔(dān)任何責(zé)任。5、個人會員理解并同意，陸金所向符合條件的個人會員提供服務(wù)。陸金所對在陸金所平臺上進(jìn)行的投資、借款等交易行為不承擔(dān)任何責(zé)任，陸金所無法也沒有義務(wù)保證個人會員在發(fā)出借款要約或投資意向后，能夠?qū)嶋H獲得借款或投資成功，個人會員因前述原因?qū)е碌膿p失（包括但不限于利息、手續(xù)費(fèi)等損失）由個人會員自行承擔(dān)，陸金所不承擔(dān)責(zé)任。6、個人會員通過陸金所平臺進(jìn)行各項(xiàng)交易或接受交易款項(xiàng)時，若個人會員未遵從本服務(wù)協(xié)議條款或陸金所公布的交易規(guī)則中的操作指示，陸金所不承擔(dān)任何責(zé)任。若發(fā)生上述狀況而款項(xiàng)已先行撥入個人會員賬戶下，個人會員同意陸金所有權(quán)直接從相關(guān)個人會員賬戶中扣回款項(xiàng)及禁止個人會員要求支付此筆款項(xiàng)之權(quán)利。此款項(xiàng)若已匯入個人會員的銀行賬戶，個人會員同意陸金所有向個人會員事后索回的權(quán)利，由此產(chǎn)生的追索費(fèi)用由個人會員承擔(dān)。7、陸金所有權(quán)基于交易安全等方面的考慮不時設(shè)定涉及交易的相關(guān)事項(xiàng)，包括但不限于交易限額、交易次數(shù)等，個人會員了解陸金所的前述設(shè)定可能會對交易造成一定不便，對此沒有異議。8、如果陸金所發(fā)現(xiàn)了因系統(tǒng)故障或其他任何原因?qū)е碌奶幚礤e誤，無論有利于陸金所還是有利于個人會員，陸金所都有權(quán)糾正該錯誤。如果該錯誤導(dǎo)致個人會員實(shí)際收到的款項(xiàng)多于應(yīng)獲得的金額，則無論錯誤的性質(zhì)和原因?yàn)楹?，陸金所保留糾正不當(dāng)執(zhí)行的交易的權(quán)利，個人會員應(yīng)根據(jù)陸金所向個人會員發(fā)出的有關(guān)糾正錯誤的通知的具體要求返還多收的款項(xiàng)或進(jìn)行其他操作。個人會員理解并同意，個人會員因前述處理錯誤而多付或少付的款項(xiàng)均不計(jì)利息，陸金所不承擔(dān)因前述處理錯誤而導(dǎo)致的任何損失或責(zé)任（包括個人會員可能因前述錯誤導(dǎo)致的利息、匯率等損失）。第十一條陸金所將為個人會員提供以下客戶服務(wù)：1、銀行卡認(rèn)證：為使用陸金所或陸金所委托的第三方機(jī)構(gòu)提供的充值、取現(xiàn)、代扣等服務(wù)，個人會員應(yīng)按照陸金所平臺規(guī)定的流程提交以個人會員本人名義登記的有效銀行借記卡等信息，經(jīng)由陸金所審核通過后，陸金所會將個人會員的賬戶與前述銀行賬戶進(jìn)行綁定。如個人會員未按照陸金所規(guī)定提交相關(guān)信息或提交的信息錯誤、虛假、過時或不完整，或者陸金所有合理的理由懷疑個人會員提交的信息為錯誤、虛假、過時或不完整，陸金所有權(quán)拒絕為個人會員提供銀行卡認(rèn)證服務(wù)，個人會員因此未能使用充值、取現(xiàn)、代扣等服務(wù)而產(chǎn)生的損失自行承擔(dān)。2、充值：個人會員可以使用陸金所指定的方式向會員賬戶充入資金，用于通過陸金所平臺進(jìn)行交易。3、代收/代付：陸金所按照其平臺當(dāng)時向個人會員開放的功能提供代收/代付服務(wù)，自行或委托第三方機(jī)構(gòu)代為收取其他會員或陸金所合作的擔(dān)保公司等第三方向個人會員的賬戶支付的本息、代償金等各類款項(xiàng)，或者，將個人會員賬戶里的款項(xiàng)支付給個人會員指定的其他方。陸金所不保證提供的前述服務(wù)符合個人會員的期望。4、取現(xiàn)：個人會員可以通過陸金所平臺當(dāng)時開放的取現(xiàn)功能將個人會員賬戶中的資金轉(zhuǎn)入經(jīng)過認(rèn)證的銀行卡賬戶中。陸金所將于收到個人會員的前述指示后，盡快通過第三方機(jī)構(gòu)將相應(yīng)的款項(xiàng)匯入個人會員經(jīng)過認(rèn)證的銀行卡賬戶（根據(jù)個人會員提供的銀行不同，會產(chǎn)生匯入時間上的差異）。5、查詢：陸金所將對個人會員在陸金所平臺的所有操作進(jìn)行記錄，不論該操作之目的最終是否實(shí)現(xiàn)。個人會員可以通過會員賬戶實(shí)時查詢會員賬戶名下的交易記錄。個人會員理解并同意個人會員最終收到款項(xiàng)的服務(wù)是由個人會員經(jīng)過認(rèn)證的銀行卡對應(yīng)的銀行提供的，需向該銀行請求查證。個人會員理解并同意通過陸金所平臺查詢的任何信息僅作為參考，不作為相關(guān)操作或交易的證據(jù)或依據(jù)；如該等信息與陸金所記錄存在任何不一致，應(yīng)以陸金所提供的書面記錄為準(zhǔn)。個人會員了解，上述充值、代收/代付及取現(xiàn)服務(wù)涉及陸金所與銀行、擔(dān)保公司、第三方支付機(jī)構(gòu)等第三方的合作。個人會員同意：(a)受銀行、擔(dān)保公司、第三方支付機(jī)構(gòu)等第三方僅在工作日進(jìn)行資金代扣及劃轉(zhuǎn)的現(xiàn)狀等各種原因所限，陸金所不對前述服務(wù)的資金到賬時間做任何承諾，也不承擔(dān)與此相關(guān)的責(zé)任，包括但不限于由此產(chǎn)生的利息、貨幣貶值等損失；(b)一經(jīng)個人會員使用前述服務(wù)，即表示個人會員不可撤銷地授權(quán)陸金所進(jìn)行相關(guān)操作，且該等操作是不可逆轉(zhuǎn)的，個人會員不能以任何理由拒絕付款或要求取消交易。就前述服務(wù)，陸金所暫不會向個人會員收取費(fèi)用，但個人會員應(yīng)按照第三方的規(guī)定向第三方支付費(fèi)用，具體請見第三方網(wǎng)站的相關(guān)信息。與第三方之間就費(fèi)用支付事項(xiàng)產(chǎn)生的爭議或糾紛，與陸金所無關(guān)。6、個人會員每次使用陸金所服務(wù)應(yīng)直接登錄陸金所平臺或使用陸金所提供的鏈接登陸陸金所平臺（網(wǎng)址：,如陸金所以公告等形式發(fā)布新的網(wǎng)址，請屆時登陸新的網(wǎng)址），而不要通過郵件或其他網(wǎng)站提供的鏈接登錄。個人會員每次撥打陸金所客戶電話應(yīng)撥打陸金所官方網(wǎng)站提供的客服電話4001666618（如陸金所以公告等形式發(fā)布新的客服電話，請屆時撥打新的客服電話），而不要撥打其他任何電話。7、個人會員同意，陸金所有權(quán)在提供陸金所服務(wù)過程中以各種方式投放各種商業(yè)性廣告或其他任何類型的商業(yè)信息（包括但不限于在陸金所平臺的任何頁面上投放廣告），并且，個人會員同意接受陸金所通過電子郵件或其他方式向個人會員發(fā)送商品促銷或其他相關(guān)商業(yè)信息。第十二條陸金所將為個人會員提供以下合同管理服務(wù)：1、在陸金所平臺交易需訂立的合同采用電子合同方式。個人會員使用會員賬戶登錄陸金所平臺后，根據(jù)陸金所的相關(guān)規(guī)則，以會員賬戶id在陸金所平臺通過點(diǎn)擊確認(rèn)或類似方式簽署的電子合同即視為個人會員本人真實(shí)意愿并以個人會員本人名義簽署的合同，具有法律效力。個人會員應(yīng)妥善保管自己的賬戶密碼等賬戶信息，個人會員通過前述方式訂立的電子合同對合同各方具有法律約束力，個人會員不得以其賬戶密碼等賬戶信息被盜用或其他理由否認(rèn)已訂立的合同的效力或不按照該等合同履行相關(guān)義務(wù)。2、個人會員根據(jù)本協(xié)議以及陸金所的相關(guān)規(guī)則簽署電子合同后，不得擅自修改該合同。陸金所向個人會員提供電子合同的備案、查看、核對服務(wù)，如對電子合同真?zhèn)位螂娮雍贤膬?nèi)容有任何疑問，個人會員可通過使用陸金所的“查閱合同”功能進(jìn)行核對。如對此有任何爭議，應(yīng)以陸金所記錄的合同為準(zhǔn)。3、個人會員不得私自仿制、偽造在陸金所平臺上簽訂的電子合同或印章，不得用偽造的合同進(jìn)行招搖撞騙或進(jìn)行其他非法使用，否則由個人會員自行承擔(dān)責(zé)任。第十三條除外責(zé)任1、在任何情況下，對于個人會員使用陸金所服務(wù)過程中涉及由第三方提供相關(guān)服務(wù)的責(zé)任由該第三方承擔(dān)，陸金所不承擔(dān)該等責(zé)任。陸金所不承擔(dān)責(zé)任的情形