擔(dān)保合同法律風(fēng)險(xiǎn)防控指南（2024年修訂）

擔(dān)保合同法律風(fēng)險(xiǎn)防控指南（2024年修訂）本合同目錄一覽1.擔(dān)保合同的定義與范圍1.1擔(dān)保合同的定義1.2擔(dān)保合同的范圍2.擔(dān)保合同的當(dāng)事人2.1擔(dān)保人的資格與條件2.2借款人的資格與條件2.3債權(quán)人的資格與條件3.擔(dān)保合同的訂立3.1訂立擔(dān)保合同的方式3.2擔(dān)保合同的條款內(nèi)容3.3擔(dān)保合同的生效條件4.擔(dān)保合同的履行4.1擔(dān)保人的履行責(zé)任4.2借款人的履行責(zé)任4.3債權(quán)人的履行責(zé)任5.擔(dān)保合同的變更與終止5.1擔(dān)保合同的變更5.2擔(dān)保合同的終止6.擔(dān)保合同的法律責(zé)任6.1擔(dān)保人的法律責(zé)任6.2借款人的法律責(zé)任6.3債權(quán)人的法律責(zé)任7.擔(dān)保合同的糾紛解決7.1糾紛解決的途徑7.2糾紛解決的時(shí)效8.擔(dān)保合同的監(jiān)管與檢查8.1監(jiān)管與檢查的方式8.2監(jiān)管與檢查的頻率9.擔(dān)保合同的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制9.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法與步驟9.2風(fēng)險(xiǎn)控制措施的采取10.擔(dān)保合同的違約責(zé)任10.1違約行為的認(rèn)定10.2違約責(zé)任的具體承擔(dān)11.擔(dān)保合同的解除11.1解除合同的條件11.2解除合同的后果12.擔(dān)保合同的繼承與轉(zhuǎn)讓12.1合同繼承的條件與程序12.2合同轉(zhuǎn)讓的條件與程序13.擔(dān)保合同的適用法律與爭(zhēng)議解決13.1適用法律的選擇13.2爭(zhēng)議解決的約定14.擔(dān)保合同的附件與補(bǔ)充協(xié)議14.1附件的內(nèi)容與效力14.2補(bǔ)充協(xié)議的訂立與效力第一部分：合同如下：第一條擔(dān)保合同的定義與范圍1.1擔(dān)保合同的定義擔(dān)保合同是指擔(dān)保人與借款人之間訂立的，以擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)或者信用為借款人的債務(wù)提供擔(dān)保，以確保借款人履行債務(wù)，保護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益的合同。1.2擔(dān)保合同的范圍擔(dān)保合同的范圍包括借款人在合同約定的債務(wù)范圍內(nèi)應(yīng)當(dāng)履行的一切債務(wù)，包括但不限于貸款、利息、違約金、損害賠償金以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。第二條擔(dān)保合同的當(dāng)事人2.1擔(dān)保人的資格與條件2.2借款人的資格與條件2.3債權(quán)人的資格與條件債權(quán)人應(yīng)當(dāng)是合法成立的金融機(jī)構(gòu)或者其他合法成立的組織。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)具備合法的貸款資格和經(jīng)營(yíng)范圍，不得有違法違規(guī)行為。第三條擔(dān)保合同的訂立3.1訂立擔(dān)保合同的方式擔(dān)保合同的訂立應(yīng)當(dāng)采取書面形式，由當(dāng)事人簽字或者蓋章，并經(jīng)當(dāng)事人雙方確認(rèn)。3.2擔(dān)保合同的條款內(nèi)容（1）合同當(dāng)事人的名稱或者姓名、住所；（2）擔(dān)保的范圍和方式；（3）借款金額、借款期限、還款方式；（4）擔(dān)保人的責(zé)任與義務(wù)；（5）借款人的責(zé)任與義務(wù)；（6）債權(quán)人的權(quán)利與義務(wù)；（7）合同的生效、變更、解除和終止條件；（8）違約責(zé)任；（9）爭(zhēng)議解決方式；（10）其他當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的條款。3.3擔(dān)保合同的生效條件擔(dān)保合同自當(dāng)事人簽字或者蓋章之日起生效。但是，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)依照其規(guī)定辦理。第四條擔(dān)保合同的履行4.1擔(dān)保人的履行責(zé)任擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)按照擔(dān)保合同的約定，為借款人的債務(wù)提供擔(dān)保，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。4.2借款人的履行責(zé)任借款人應(yīng)當(dāng)按照擔(dān)保合同的約定，履行還款義務(wù)，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。4.3債權(quán)人的履行責(zé)任債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照擔(dān)保合同的約定，履行貸款義務(wù)，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。第五條擔(dān)保合同的變更與終止5.1擔(dān)保合同的變更擔(dān)保合同的變更應(yīng)當(dāng)經(jīng)當(dāng)事人協(xié)商一致，并簽訂書面變更協(xié)議。變更協(xié)議自簽訂之日起生效。5.2擔(dān)保合同的終止擔(dān)保合同的終止分為正常終止和提前終止。正常終止是指合同到期或者借款人履行完債務(wù)；提前終止是指在合同期限內(nèi)，因當(dāng)事人協(xié)商一致或者法律規(guī)定的原因?qū)е潞贤K止。提前終止的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)辦理合同解除手續(xù)。第六條擔(dān)保合同的法律責(zé)任6.1擔(dān)保人的法律責(zé)任擔(dān)保人未履行或者不當(dāng)履行擔(dān)保義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任，賠償債權(quán)人的損失。6.2借款人的法律責(zé)任6.3債權(quán)人的法律責(zé)任本部分內(nèi)容共計(jì)2000字。第八條擔(dān)保合同的監(jiān)管與檢查8.1監(jiān)管與檢查的方式擔(dān)保合同簽訂后，債權(quán)人、擔(dān)保人和借款人應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，確保合同的履行。債權(quán)人可以定期或者不定期對(duì)擔(dān)保人和借款人的履行情況進(jìn)行檢查，擔(dān)保人和借款人應(yīng)當(dāng)予以配合。8.2監(jiān)管與檢查的頻率監(jiān)管與檢查的頻率由當(dāng)事人協(xié)商確定。在合同履行過程中，如出現(xiàn)異常情況，當(dāng)事人可以隨時(shí)進(jìn)行監(jiān)管與檢查。第九條擔(dān)保合同的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制9.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法與步驟擔(dān)保合同簽訂后，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同的履行情況，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可以采取內(nèi)部評(píng)估、外部評(píng)估或者內(nèi)外部結(jié)合的方式進(jìn)行。評(píng)估步驟包括收集信息、分析信息、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施。9.2風(fēng)險(xiǎn)控制措施的采取根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括但不限于增加擔(dān)保物、調(diào)整還款計(jì)劃、要求追加擔(dān)保等。第十條擔(dān)保合同的違約責(zé)任10.1違約行為的認(rèn)定10.2違約責(zé)任的具體承擔(dān)違約方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任，賠償對(duì)方因此遭受的損失。損失賠償額應(yīng)當(dāng)包括實(shí)際損失和預(yù)期利益，但不得超過違約方訂立合同時(shí)預(yù)見到或者應(yīng)當(dāng)預(yù)見到的因違約可能造成的損失。第十一條擔(dān)保合同的解除11.1解除合同的條件有下列情形之一的，當(dāng)事人可以解除擔(dān)保合同：（1）合同當(dāng)事人協(xié)商一致；（2）合同到期，借款人履行完債務(wù)；（3）發(fā)生不可抗力，致使合同目的不能實(shí)現(xiàn)；（4）當(dāng)事人一方違約，致使合同目的不能實(shí)現(xiàn)；（5）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。11.2解除合同的后果合同解除后，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)辦理合同解除手續(xù)，并根據(jù)合同約定和法律規(guī)定處理尚未履行的債務(wù)。因合同解除產(chǎn)生的損失，由當(dāng)事人按照合同約定和法律規(guī)定承擔(dān)。第十二條擔(dān)保合同的繼承與轉(zhuǎn)讓12.1合同繼承的條件與程序合同繼承是指合同當(dāng)事人在合同有效期內(nèi)死亡的，其權(quán)利義務(wù)由繼承人繼承。繼承人應(yīng)當(dāng)自合同當(dāng)事人死亡之日起一個(gè)月內(nèi)辦理合同繼承手續(xù)。12.2合同轉(zhuǎn)讓的條件與程序合同轉(zhuǎn)讓是指合同當(dāng)事人將其在合同中的全部或者部分權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給他人的行為。合同轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)經(jīng)對(duì)方同意，并簽訂書面轉(zhuǎn)讓協(xié)議。轉(zhuǎn)讓協(xié)議生效后，轉(zhuǎn)讓方不再承擔(dān)合同義務(wù)，受讓方取代轉(zhuǎn)讓方的地位，享有合同權(quán)利。第十三條擔(dān)保合同的適用法律與爭(zhēng)議解決13.1適用法律的選擇擔(dān)保合同的適用法律由當(dāng)事人約定。沒有約定的，適用合同簽訂地法律或者履行地法律。13.2爭(zhēng)議解決的約定當(dāng)事人可以約定爭(zhēng)議解決的途徑，如協(xié)商、調(diào)解、仲裁或者訴訟等。沒有約定的，當(dāng)事人可以協(xié)商選擇爭(zhēng)議解決方式。第十四條擔(dān)保合同的附件與補(bǔ)充協(xié)議14.1附件的內(nèi)容與效力附件是擔(dān)保合同的補(bǔ)充和具體化，與合同具有同等效力。附件的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)明確、具體，并與合同相一致。14.2補(bǔ)充協(xié)議的訂立與效力補(bǔ)充協(xié)議是對(duì)擔(dān)保合同的修改和補(bǔ)充，訂立補(bǔ)充協(xié)議應(yīng)當(dāng)符合合同訂立的程序要求。補(bǔ)充協(xié)議生效后，與合同具有同等效力。本部分內(nèi)容共計(jì)2000字。第二部分：其他補(bǔ)充性說明和解釋說明一：附件列表：附件一：擔(dān)保合同附件二：借款人資信證明附件三：擔(dān)保人資信證明附件四：擔(dān)保物清單附件五：借款用途證明附件六：還款計(jì)劃表附件七：擔(dān)保方式說明附件八：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告附件九：監(jiān)管與檢查協(xié)議附件十：違約行為及責(zé)任認(rèn)定協(xié)議附件十一：合同解除協(xié)議附件十二：合同轉(zhuǎn)讓協(xié)議附件十三：適用法律及爭(zhēng)議解決協(xié)議附件十四：補(bǔ)充協(xié)議附件一：擔(dān)保合同本附件是擔(dān)保合同的法律文件，包含了合同的所有條款，是合同當(dāng)事人協(xié)商、簽訂、履行、變更、解除和終止合同的依據(jù)。附件二：借款人資信證明本附件提供了借款人的信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況等相關(guān)證明文件，以證明借款人具備還款能力和信譽(yù)。附件三：擔(dān)保人資信證明本附件提供了擔(dān)保人的信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況等相關(guān)證明文件，以證明擔(dān)保人具備擔(dān)保能力和信譽(yù)。附件四：擔(dān)保物清單本附件列出了擔(dān)保人提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)清單，包括財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、價(jià)值等信息。附件五：借款用途證明本附件說明了借款人使用貸款的具體用途，以證明借款用途的合法性和合理性。附件六：還款計(jì)劃表本附件列出了借款人按照合同約定的還款計(jì)劃，包括還款金額、還款期限、還款方式等信息。附件七：擔(dān)保方式說明本附件詳細(xì)說明了擔(dān)保人提供的擔(dān)保方式，包括保證、抵押、質(zhì)押等。附件八：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告本附件是對(duì)擔(dān)保合同的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估的報(bào)告，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法、步驟、結(jié)果等信息。附件九：監(jiān)管與檢查協(xié)議本附件是合同當(dāng)事人之間就監(jiān)管與檢查的方式、頻率等事項(xiàng)達(dá)成的協(xié)議。附件十：違約行為及責(zé)任認(rèn)定協(xié)議本附件詳細(xì)列出了合同當(dāng)事人違約行為及相應(yīng)的責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。附件十一：合同解除協(xié)議本附件列出了合同解除的條件、程序以及解除后的相關(guān)事項(xiàng)處理。附件十二：合同轉(zhuǎn)讓協(xié)議本附件列出了合同轉(zhuǎn)讓的條件、程序以及轉(zhuǎn)讓后的相關(guān)事項(xiàng)處理。附件十三：適用法律及爭(zhēng)議解決協(xié)議本附件列出了合同適用的法律以及爭(zhēng)議解決的方式。附件十四：補(bǔ)充協(xié)議本附件是對(duì)擔(dān)保合同的補(bǔ)充和修改，包括新增的條款和修改的條款。說明二：違約行為及責(zé)任認(rèn)定：1.不履行合同義務(wù)，即債務(wù)人未按照合同約定的方式、時(shí)間、金額履行還款義務(wù)。2.遲延履行合同義務(wù)，即債務(wù)人未在合同約定的時(shí)間內(nèi)履行還款義務(wù)。3.履行不符合約定，即債務(wù)人履行還款義務(wù)的質(zhì)量、數(shù)量等不符合合同約定。違約責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：1.違約方應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，賠償對(duì)方因此遭受的損失，損失賠償額不得超過違約方訂立合同時(shí)預(yù)見到或者應(yīng)當(dāng)預(yù)見到的因違約可能造成的損失。2.當(dāng)事人一方違約，致使合同目的不能實(shí)現(xiàn)，對(duì)方有權(quán)解除合同，并要求違約方承擔(dān)違約責(zé)任。示例說明：如果借款人未按照約定的還款計(jì)劃及時(shí)還款，屬于違約行為。根據(jù)合同約定，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，賠償債權(quán)人因此遭受的損失。損失賠償額包括未還款金額、逾期利息、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。說明三：法律名詞及解釋：1.擔(dān)保合同：是指擔(dān)保人與借款人之間訂立的，以擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)或者信用為借款人的債務(wù)提供擔(dān)保，以確保借款人履行債務(wù)，保護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益的合同。2.借款人：是指向債權(quán)人借款并承擔(dān)還款義務(wù)的自然人、法人或者其他組織。3.擔(dān)保人：是指為借款人的債務(wù)提供擔(dān)保的自然人、法人或者其他組織。4.