2024年銀行從業(yè)資格基礎(chǔ)知識考試及答案

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《銷售經(jīng)理學(xué)院》56套講座+14350份資料《銷售人員培訓(xùn)學(xué)院》72套講座+4879份資料《公共基礎(chǔ)》真題(總分100,考試時間90分鐘)一、單項選擇題如下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的規(guī)定，請選擇對應(yīng)選項。1.對通貨膨脹的衡量可以通過()上漲幅度的衡量來進行。A一般物價水平B食品價格C生活用品價格D生產(chǎn)資料價格答案:A2.儲戶應(yīng)當繳納的存款利息所得稅，由()代扣代繳。A稅務(wù)局B儲戶委托稅務(wù)局C存款銀行D儲戶委托銀行答案:C3.在回購交易中，債券買方收益為()。A買賣差價減手續(xù)費B利息收入C買賣差價與利息收入D投資收益答案:C4.商業(yè)銀行最重要的資金來源是()。A發(fā)行銀行券B向中央銀行借款C存款D同業(yè)拆借答案:C5.由下表數(shù)據(jù)可知，的國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)與的國內(nèi)生產(chǎn)總物價平減指數(shù)相比()基年=1978年年份按當年不變價格計算的GDP按基年不變價格計算的GDP10.973.0012.033.2713.583.6015.993.9618.314.37A.上升了約2%B.下降了約7%C.上升了約7%D.下降了約2%[解析]GDP平減指數(shù)=名義GDP÷實際GDP，因此，的GDP平減指數(shù)為4.04，的為3.77，因此變化率為(4.04-3.77)÷3.77=7%。6.下列屬于泄露客戶信息的行為是()。A銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆裏客戶開戶時填寫作廢的表格搜集整頓，送給在保險企業(yè)工作的朋友B小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事企業(yè)業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相協(xié)助，兩人常常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧C反洗錢檢察機關(guān)依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易狀況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更精確地評估個人信用風(fēng)險答案:A[解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保留客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職後，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)有關(guān)客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。A選項行為違反了這項規(guī)定。7.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。A托管行為B信用行為C代理行為D票據(jù)行為答案:B[解析]存款屬于信用行為，它是基于信任而產(chǎn)生的，同步也面臨著信用風(fēng)險;而托管行為，代理行為都屬于服務(wù)性質(zhì)的行為，在銀行業(yè)務(wù)中屬于中間業(yè)務(wù)。8.根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，從主線上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是()。A外部監(jiān)管制度B中央銀行制度C分業(yè)經(jīng)營制度D從業(yè)人員資格認證制度答案:D[解析]本題反應(yīng)的是從業(yè)人員資格認證制度對于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干規(guī)定的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D項，它對銀行從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，在一定程度上減少操作風(fēng)險。外部監(jiān)管制度是從外部對銀行進行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風(fēng)險。中央銀行制度是指設(shè)置中央銀行，對金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營制度則使得金融機構(gòu)可以更好的提供專業(yè)服務(wù)。金融分業(yè)是指銀行、保險、證券、基金等多種金融部門只從事專業(yè)經(jīng)營，不得跨行業(yè)從事營利活動。9.銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有()。A市場利率B官方利率C公定利率D實際利率答案:C[解析]公定利率是介乎市場利率與官定利率之間、由非政府部門的金融行業(yè)自律性組織所確定的利率。這種利率的約束范圍有限，一般只對該公會會員有約束力。銀行業(yè)協(xié)會屬于金融行業(yè)自律性組織，故其確定的利率屬于公定利率。10.零存整取的起存金額為()。A5元B50元C100元D500元答案:A[解析]零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。11.在銀團的重要組員中，哪種組員是專門負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的?()A牽頭行B代理行C參與行D安排行答案:A[解析]銀團的重要組員有牽頭行、代理行、參與行，尚有安排行、副牽頭行、經(jīng)理行等(負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，一般由牽頭行擔任)。12.下列有關(guān)同業(yè)拆借，說法錯誤的是()。A同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率B在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔保、批發(fā)性利率D同業(yè)拆借業(yè)務(wù)重要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行答案:C[解析]同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率。在國際貨幣市場上最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)，我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系為上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor，1月4曰正式運行，是單利、無擔保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年)。13.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。A不得低于75%B不得高于75%C不得低于25%D不得高于25%答案:B[解析]《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行存貸比，即商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。14.中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充足依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鎮(zhèn)金融服務(wù)功能，以()和中間業(yè)務(wù)為主，為都市小區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。A存款B貸款C結(jié)算D零售答案:D[解析]3月20曰，中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充足依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鎮(zhèn)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為都市小區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。15.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。A代發(fā)工資B代理財政性存款C代理財政投資D代銷開放式基金答案:C[解析]代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。16.匯率變化一種最重要的影響就是對()的影響。A消費者B股民C貿(mào)易D外匯賣家答案:D[解析]匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它波及兩國貨幣。而消費者，股民，貿(mào)易雖然都波及對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國內(nèi)部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。17.個人資產(chǎn)負債表反應(yīng)了在特定的時間點上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及()。A凈資產(chǎn)B資產(chǎn)C銀行存款D股票資產(chǎn)答案:A[解析]教材并未列出個人資產(chǎn)負債表的詳細構(gòu)成，做此題可參照資產(chǎn)負債表這一知識點。在會計科目中，資產(chǎn)負債表包括了資產(chǎn)，負債和所有者權(quán)益這幾種原因，資產(chǎn)減去負債得所有者權(quán)益。我們推斷，個人資產(chǎn)負債表的構(gòu)成應(yīng)與其相似。只不過內(nèi)容簡樸某些，選項并未給出所有者權(quán)益這一概念。而個人資產(chǎn)比較簡樸，其所有者權(quán)益實際就是個人凈資產(chǎn)，題干已經(jīng)出現(xiàn)資產(chǎn)，故肯定不選B。C包括的范圍太小，而D更是不對的。18.教育消費根據(jù)對象不一樣分為()和子女教育消費兩種。A個人教育消費B親人教育消費C企業(yè)教育消費D老人教育消費答案:A[解析]本題考察了教育消費的構(gòu)成。根據(jù)題干所進行的劃分，它將教育消費劃分為子女教育消費和另一項，那么我們要選出的就應(yīng)當是與子女所對應(yīng)的對象;不過根據(jù)習(xí)慣說法，親人也包括子女，而個人指的是本人，跟子女對應(yīng)很好;教育消費是家庭消費的重要構(gòu)成部分，一般來說，它包括對自身的教育消費及對子女的教育消費。除了在學(xué)校學(xué)習(xí)也包括參與培訓(xùn)，自學(xué)等諸多方式。19.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準則規(guī)定的是()。A將客戶資料寄存在保險柜B在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C離職後將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)D妥善保管客戶交易信息檔案答案:C[解析]雖然離職後也不得向新單位透露原工作單位的客戶信息。20.銀行風(fēng)險管理是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實的基礎(chǔ)之上。如下不屬于風(fēng)險管理基礎(chǔ)的是()。A風(fēng)險治理基礎(chǔ)B組織架構(gòu)基礎(chǔ)C企業(yè)治理基礎(chǔ)D風(fēng)險文化基礎(chǔ)答案:C[解析]本題考察了銀行風(fēng)險管理的構(gòu)成。企業(yè)治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然其中也包括了風(fēng)險管理的內(nèi)容，但與風(fēng)險關(guān)系沒有直接的關(guān)系。風(fēng)險管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險治理，風(fēng)險文化。而組織架構(gòu)對于風(fēng)險也有很大的影響。一種合理的組織架構(gòu)能從很大程度上防止或減少風(fēng)險，故也應(yīng)包括其中。進而實現(xiàn)以最小成本獲取盡量最大收益的行為總合。21.我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。A培植階段B處置階段C融合階段D清洗階段答案:B[解析]洗錢活動分為處置階段，培植階段和融合階段。處置階段是將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最易被偵查到的階段。22.下列有關(guān)空殼企業(yè)特點的表述，錯誤的是()。A為匿名的企業(yè)所有者提供服務(wù)B由被提名人擔任董事并對應(yīng)收取管理費作為酬勞C被提名人全面掌握企業(yè)真實所有人的信息D企業(yè)由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立答案:C[解析]本題考察了空殼企業(yè)的特點。企業(yè)由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立，由被提名人擔任董事并對應(yīng)收取管理費作為酬勞。被提名人的存在只是為了掩飾企業(yè)真實所有人，沒有實際權(quán)力，為了保密起見，不也許讓被提名人懂得企業(yè)所有信息，而被提名人對企業(yè)的真實所有人更是一無所知?？諝て髽I(yè)亦稱提名人企業(yè)(指為匿名企業(yè)所有權(quán)人提供的一種企業(yè)構(gòu)造)。23.承擔檢查失誤、清收不力責(zé)任的是()。A貸款調(diào)查人員B貸款評估人員C貸款審查人員D貸款發(fā)放人員答案:D[解析]貸款審查同意後，銀行和借款人簽訂貸款協(xié)議，繼而發(fā)放貸款。協(xié)議要按照法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要精確的寫入貸款協(xié)議。貸款協(xié)議簽訂後一定期限，銀行準時將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立對應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時，承擔檢查失誤、清收不力責(zé)任。24.對借款人的限制說法不對的的是()。A不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表B一般不得用貸款從事股本權(quán)益性投資C可以在一種貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)獲得貸款D不得套取貸款用于借貸牟取非法收入答案:C[解析]借款人享有權(quán)利，履行義務(wù)，同步也受到限制。借款人限制之一是：借款人不可以在一種貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)獲得貸款的。這也是為了減小風(fēng)險，保證銀行運行安全。25.嚴禁銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于()。A臨時性資金周轉(zhuǎn)B固定資產(chǎn)貸款或投資C票據(jù)清算資金D聯(lián)行匯差頭寸局限性答案:B[解析]固定資產(chǎn)貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速償還。26.如下哪項不是以企業(yè)信用基礎(chǔ)為原則劃分的?()A人合企業(yè)B資合企業(yè)C兩合企業(yè)D人合兼資合企業(yè)答案:C[解析]本題考察了按企業(yè)信用基礎(chǔ)分類的企業(yè)類型。以企業(yè)信用基礎(chǔ)分類，可分為人合企業(yè)，資合企業(yè)，人合兼資合企業(yè)。兩合企業(yè)的劃分原則是企業(yè)股東承擔責(zé)任的范圍和形式。簡樸理解：兩合企業(yè)是以共同商號進行商業(yè)活動的企業(yè)，其股東的一人或數(shù)人以其一定的出資財產(chǎn)數(shù)額而對企業(yè)的債務(wù)負責(zé)任(有限責(zé)任股東)，其他股東負無限責(zé)任，簡樸說就是有無限責(zé)任和有限責(zé)任兩類股東存在的企業(yè)。人合企業(yè)，是指以股東的個人信用為企業(yè)信用基礎(chǔ)的企業(yè)，無限責(zé)任企業(yè)是最經(jīng)典的人合企業(yè)。資合企業(yè)，是指以企業(yè)的資本為企業(yè)信用基礎(chǔ)的企業(yè)，有限責(zé)任企業(yè)和股份有限企業(yè)均屬資合企業(yè)。27.如下哪項不是我國《企業(yè)法》以股東承擔責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的?()A無限責(zé)任企業(yè)B股份有限企業(yè)C有限責(zé)任企業(yè)D國有獨資企業(yè)答案:A[解析]我國《企業(yè)法》重要以股東承擔責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將企業(yè)分為有限責(zé)任企業(yè)和股份有限企業(yè)兩類，而國有獨資企業(yè)也屬于有限責(zé)任企業(yè)。28.有關(guān)我國企業(yè)資本制度特點的描述不對的的是()。A《企業(yè)法》規(guī)定企業(yè)設(shè)置時，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認足、繳足(或募足)B《企業(yè)法》不容許企業(yè)資本的分批繳納C《企業(yè)法》規(guī)定企業(yè)必須有相稱的財產(chǎn)與其資本總額相維持D《企業(yè)法》強調(diào)企業(yè)資本不得任意變更答案:B[解析]企業(yè)資本制度特點：資本法定，企業(yè)必須有相稱的財產(chǎn)與其資本總額相維持(非貨幣出資不得高估作價、非貨幣出資的實際價格不得明顯低于企業(yè)章程所定價額、股票發(fā)行價格不得低于票面金額);企業(yè)資本不得任意變更，新的《企業(yè)法》容許企業(yè)資本的分批繳納。29.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是()。A人為原因在引起操作風(fēng)險的原因中占有直接的、重要的地位B操作風(fēng)險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生後導(dǎo)致的損失小C操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險D操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡樸答案:A[解析]商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是指在銀行運行過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不妥、外部事件等原因給銀行帶來損失的風(fēng)險。操作的主體是人，因此人為原因是操作風(fēng)險中最直接、最重要的。由于操作風(fēng)險存在于平常運行之中，因此其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)詳細風(fēng)險事件而定，只說損失小是不對的。銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險不是操作風(fēng)險，而是信用風(fēng)險。操作風(fēng)險可以轉(zhuǎn)化為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等其他風(fēng)險，因此不能籠統(tǒng)地說操作風(fēng)險內(nèi)容更簡樸。30.下列選項中，()不屬于銀行二級資本。A留存盈余B累積性優(yōu)先股C儲備重估增值D損失準備金答案:B[解析]二級資本是衡量銀行資本充足狀況的指標，二級資本是銀行的次等資本，包括未披露準備金、一般損失準備金、附屬有期債務(wù)等等。累積性優(yōu)先股不屬于二級資本，非累積性優(yōu)先股才屬于。31.某客戶在5月8曰存入一筆12345.67元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3.00%，一年後存款到期時，他從銀行取回的所有金額是()元。A12641B12641.90C12641.95D12641.97答案:C[解析]計息金額為12345元，利息為12345×3%=370.35元，稅後利息為370.35×(1-20%)=296.28(元)，取回金額=12345.67+296.28=12641.95(元)。32.農(nóng)村信用社開始以“三性”為重要內(nèi)容的改革是在()年。A1984BCD答案:A[解析]1984年，以恢復(fù)和加強農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性為目的，農(nóng)村信用社在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下開始了以“三性”為重要內(nèi)容的改革。33.下列有關(guān)中國的中央銀行的說法錯誤的是()。A在1984年前，中國人民銀行同步承擔著中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能B中央銀行管理外匯儲備的唯一目的是使外匯儲備增值C中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動D中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備答案:B[解析]1984年前，中國人民銀行同步承擔著中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能，作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動，同步還具有持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備的職能。不過中央銀行在管理外匯的過程中使外匯儲備增值并不是唯一職能，外匯儲備并非越多越好，要使其控制在一種合理的范圍內(nèi)，不影響我國的金融安全。34.下列說法對的的是()。A定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低B個人告知存款可以按照儲戶需要隨時支取C教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20%D教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元答案:D[解析]開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息，故大多數(shù)時候定活兩便儲蓄存款的利息都是要高于活期存款的;支取時需要提前一定期間告知銀行以約定支取曰期及金額;我國對于教育儲蓄是免收利息稅的。35.一張信用證的受益人規(guī)定原證的告知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的新信用證稱為()。A循環(huán)信用證B背對背信用證C對開信用證D預(yù)支信用證答案:B[解析]此題考察了背對背信用證的概念。在貿(mào)易實務(wù)中，中間商分別同實際顧客和實際供應(yīng)商簽訂有供應(yīng)和采購協(xié)議，實際顧客向中間商開出一種不可轉(zhuǎn)讓的信用證時，中間商不能直接轉(zhuǎn)讓這個信用證，但可以規(guī)定與其有往來的銀行開立以該信用證為保證，以其為申請人，以實際供應(yīng)商為受益人的信用證。這個信用證就是背對背信用證?？赊D(zhuǎn)讓信用證和背對背信用證在處理業(yè)務(wù)上，有許多相似之處，但性質(zhì)上有著主線的區(qū)別，那就是“可轉(zhuǎn)讓信用證”的原證和轉(zhuǎn)開的新證是同一種信用證，即保證付款的是原開證行。而“背對背信用證”與原證是兩個信用證，由新證的開證行向?qū)嶋H供應(yīng)商保證付款，原開證行想向原受益人(中間商)保證付款。36.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A轉(zhuǎn)賬結(jié)算B現(xiàn)金支取C整存整取D定活兩便答案:B[解析]單位活期存款賬戶分為：基本存款賬戶，一般存款賬戶，臨時存款賬戶和專用存款賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。而定活兩便屬于個人存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。轉(zhuǎn)賬結(jié)算不屬于存款業(yè)務(wù)內(nèi)容。37.有關(guān)企業(yè)債描述不對的的是()。A企業(yè)債投資者大多為機構(gòu)B企業(yè)債風(fēng)險與企業(yè)自身的經(jīng)營狀況直接有關(guān)C債券信用級別越高，表達其違約風(fēng)險越低，債券融資成本也越低D企業(yè)債風(fēng)險一般比國債要高，因此收益率一般低于國債答案:D[解析]一般來說，風(fēng)險越高，收益率越高，因此企業(yè)債的收益率一般高于國債。38.有關(guān)貨幣層次，下列說法中錯誤的是()。A從數(shù)量上看，M0<m1<m2<p=""></m1<m2<>BM1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣CM0包括銀行的庫存現(xiàn)金D在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款答案:C[解析]M0是指流通中的現(xiàn)金。39.下列中是非融資類保函的是()。A借款保函B授信額度保函C履約保函D延期付款保函答案:C[解析]非融資類保函包括投標保函(多用于公開招標工程承包和物資采購協(xié)議項下根據(jù)標書規(guī)定擔保)，預(yù)付款保函(申請人一旦在基礎(chǔ)交易項下違約，銀行承擔向受益人返還預(yù)付款保證責(zé)任)，履約保函(為保函申請人誠信、履約保證)，關(guān)稅保函(為進出口物品繳納關(guān)稅擔保)，即期付款保函(保證申請人因購置商品、技術(shù)、專利或勞動協(xié)議項下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函)、經(jīng)營租賃保函(經(jīng)營租賃協(xié)議項下支付租金擔保)、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。40.銀行應(yīng)申請人的規(guī)定，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交與保函條款相符的書面索賠後，銀行將履行擔保支付或賠償責(zé)任的是()。A銀行匯票B銀行保函C信用證D銀行本票答案:B[解析]銀行保證的定義。銀行匯票是指出票銀行簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定曰期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行保函是指銀行應(yīng)申請人規(guī)定，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責(zé)任。信用證指銀行有條件的付款承諾，即開證行根據(jù)開證申請人的規(guī)定和指示，承諾在符合信用證條款的狀況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。銀行本票是指由銀行簽發(fā)、承諾自已在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。提醒付款期限為兩個月。41.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是()。A項目貸款承諾B開立信貸證明C客戶授信額度D票據(jù)發(fā)行便利答案:D[解析](1)項目貸款承諾是指為客戶報批項目可靠性研究匯報時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文獻。(2)開立信貸證明是指應(yīng)投標人和招標人或項目業(yè)主的規(guī)定，在項目投標人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標人在中標後可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文獻。(3)客戶授信額度是指銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議，有效期限按協(xié)議規(guī)定(一般為一年)，合用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，重要用于處理客戶短期流動資金需要。(4)票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行簽訂的一系列協(xié)議，借款人可在一段時間內(nèi)以自已的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式獲得中長期的融資效果。42.有關(guān)短期國債描述錯誤的是()。A短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券B短期國債期限在一年或一年以內(nèi)C銀行等機構(gòu)通過購置短期國債進行投資獲得收益D短期國債二級市場上的交易不拾分活躍答案:D[解析]此題考察大家對于短期國債的認識。國債是國家發(fā)行的債券，詳細說來，是財政部發(fā)行的政府債券;既然是短期國債，那么當然期限應(yīng)是一年或一年以內(nèi);短期國債作為債券，是一種金融產(chǎn)品，可以獲得收益;短期國債是金融工具，且其風(fēng)險小，安全性高，便于交易，其二級市場是很活躍的。43.下列有關(guān)我國金融資產(chǎn)管理企業(yè)，說法不對的的是()。A設(shè)置時以最大程度保全資產(chǎn)、減少損失為重要經(jīng)營目的B我國四家金融資產(chǎn)管理企業(yè)組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造C我國四家金融資產(chǎn)管理企業(yè)業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營D1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理企業(yè)分別是信達資產(chǎn)管理企業(yè)、長城資產(chǎn)管理企業(yè)、東方資產(chǎn)管理企業(yè)和華融資產(chǎn)管理企業(yè)答案:C[解析]我國金融資產(chǎn)管理企業(yè)于1999年成立，包括信達、長城、東方和華融資產(chǎn)管理企業(yè)。設(shè)置時以最大程度保全資產(chǎn)、減少損失為重要經(jīng)營目的。目前已完畢政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。44.發(fā)行市場和流通市場的重要區(qū)別是()。A金融工具交割曰期不一樣B融資方式不一樣C交易的階段不一樣D交易工具類型不一樣答案:C[解析]根據(jù)交易階段的不一樣，我們把金融市場分為發(fā)行市場和流通市場。A用來辨別現(xiàn)貨和期貨市場，B用來辨別直接和間接金融市場。45.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是()。A運用在銀行從事個人理財業(yè)務(wù)的便利為自已與他人合辦的理財征詢企業(yè)獲得業(yè)務(wù)B擔任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務(wù)顧問C將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給兼職所在企業(yè)的同事D每天將大部分精力投入到自已的兼職崗位上答案:B[解析]按照規(guī)定，銀行從業(yè)人員在容許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得運用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或運用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不妥利益。46.準貸記卡透支()。A不享有免息還款期B享有最低還款額待遇C透支按月計收復(fù)利D享有免息還款期答案:A[解析]準貸記卡透支是不享有免息還款期待遇和最低還款額待遇的。47.如下對監(jiān)管資本描述對的的是()。A它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額B它是銀行需要保有的最低資本量C它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D它用于防御銀行的非預(yù)期損失答案:C[解析]監(jiān)管資本是銀行當局為了滿足監(jiān)管規(guī)定、增進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。A說的是會計資本。BD說的是經(jīng)濟資本。48.對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是()。A中國農(nóng)業(yè)銀行B中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C中國進出口銀行D國家開發(fā)銀行答案:D[解析]本題首先應(yīng)當懂得政策性銀行的含義。在我國，政策性銀行是指為增進“瓶頸”產(chǎn)業(yè)發(fā)展，增進進出口貿(mào)易，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化，并增進國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化而由政府設(shè)置的銀行。中國農(nóng)業(yè)銀行是商業(yè)銀行，不屬于政策性銀行。其他三項就是我國目前的三大政策性銀行。其中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);中國進出口銀行承擔支持進出口貿(mào)易融資的任務(wù);國家開發(fā)銀行承擔國家重點建設(shè)項目融資的任務(wù)?！皟苫恢А敝傅氖腔A(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)。從上面的任務(wù)劃分上不難懂得，答案應(yīng)當是國家開發(fā)銀行。實際上，國家開發(fā)銀行成立時的重要任務(wù)之一就是，向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)(即“兩基一支”)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款。49.下列個人理財業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是()。A免費向客戶提供國際市場理財產(chǎn)品信息B向客戶反復(fù)強調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的負面報道C向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益D為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣答案:A[解析]同業(yè)競爭原則的內(nèi)容：銀行從業(yè)人員應(yīng)當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不合法競爭手段。BCD都屬于非合法競爭。50.沒有實物形態(tài)的票券，運用賬戶通過電腦系統(tǒng)完畢國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。A憑證式國債B記賬式國債C儲蓄國債D實物國債答案:B[解析]本題考察記賬式國債的定義，也可結(jié)合題干中給出的信息進行排除。首先，沒有實物形態(tài);此外，題目中強調(diào)的特點是運用賬戶進行發(fā)行、交易及兌付，儲蓄國債體現(xiàn)不出這一特點。51.商業(yè)銀行財務(wù)管理的基本觀念和理論是()。A貨幣時間價值和投資風(fēng)險價值B投資風(fēng)險價值和資金價值C資金價值D股東價值答案:A[解析]貨幣時間價值和投資風(fēng)險價值是商業(yè)銀行財務(wù)管理的基本觀念和理論。由于商業(yè)銀行財務(wù)管理就是要使得財產(chǎn)最大也許的超過其時間價值，同步在投資過程中也要重視財產(chǎn)的安全性，注意風(fēng)險與收益的平衡。52.時間價值的定義是()。A沒有風(fēng)險和通貨膨脹狀況下的社會平均資金利潤率B具有風(fēng)險不過沒有通貨膨脹狀況下的社會平均資金利潤率C沒有風(fēng)險和通貨膨脹狀況下的企業(yè)資金利潤率D具有風(fēng)險和通貨膨脹狀況下的社會平均資金利潤率答案:A[解析]此題考察了時間價值的定義。資金是具有時間價值的，也就是我們在平時投資中所說的資金的機會成本。首先進行投資所獲得的收益是與風(fēng)險成正比的，時間價值中的資本收益指的是投資無風(fēng)險產(chǎn)品時所能獲得的收益。另一方面，它必須是一種社會平均資金利潤率，而不能是某一筆詳細業(yè)務(wù)所能獲得的收益。再次，它應(yīng)當排除通脹原因，衡量的是無通脹狀況下實際收益。綜上，時間價值是指沒有風(fēng)險和通貨膨脹狀況下的社會平均資金利潤率。53.下列說法中錯誤的是()。A外匯交易既包括多種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣B經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不停增長，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的互相依賴程度曰益加深的趨勢C金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟調(diào)整功能和定價功能D中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、征詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)答案:A[解析]外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的互換，它只包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，而不包括多種外國貨幣之間的交易。54.()，中國人民銀行和銀監(jiān)會共同頒布實行了《商業(yè)銀行次級債券發(fā)行管理措施》。A6月24曰B7月1曰C12月31曰D1月1曰答案:A[解析]記憶題。大家還應(yīng)當理解：商業(yè)銀行次級債券是商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償次序列于商業(yè)銀行其他負債之後，先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。次級債務(wù)可計入銀行附屬資本。55.信用卡透支利率是曰利率的()。A萬分之一B萬分之三C萬分之五D萬分之拾八答案:C[解析]信用卡透支利率都是曰利率的萬分之五，透支按月計收單利。56.我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在()。A8月8曰B12月11曰C1月1曰D1994年1月1曰答案:B[解析]12月11曰，我國加入WTO的過渡期結(jié)束，國務(wù)院的《中華人民共和國外資銀行管理條例》、銀監(jiān)會的《中華人民共和國外資銀行管理條例實行細則》正式生效，標志著中國正式全面開放銀行業(yè)，容許外資銀行對所有客戶提供人民幣服務(wù)，取消對外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制。1979年，曰本輸出入銀行在北京設(shè)置代表處，這是我國同意設(shè)置的第一家外資銀行代表處。12月11曰，我國正式加入WTO。57.信用證項下不附有商業(yè)單據(jù)的是()。A可撤銷信用B不可撤銷信用證C跟單信用證D光票信用證答案:D[解析]信用證指銀行有條件的付款承諾，按不一樣原則的分類有：進口和出口信用證、可撤銷和不可撤銷信用證、跟單商業(yè)信用證和光票信用證、可轉(zhuǎn)讓和不可轉(zhuǎn)讓信用證、即期和遠期信用證等，其中光票信用證不付有商業(yè)單據(jù)。58.下列是有關(guān)通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中對的的是()。A通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲B生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度C通貨膨脹程度最佳的衡量指標是消費者物價指數(shù)D通貨膨脹對經(jīng)濟的不利影響要比通貨緊縮大答案:A[解析]本題考察大家對于通貨膨脹和通貨緊縮的理解。B中應(yīng)為批發(fā)價格的變化幅度。消費者物價指數(shù)是使用最多最普遍的，沒有說是最佳的。通貨緊縮與通貨膨脹同樣對經(jīng)濟有著不利的影響。因此我們把物價穩(wěn)定作為宏觀經(jīng)濟的一種重要目的。解釋：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對應(yīng)的，通貨緊縮是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地下跌。59.調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的重要利率工具之一，如下哪一項不屬于中央銀行基準利率?()A再貸款利率B存款準備金利率C超額存款準備金利率D金融機構(gòu)的法定存貸款利率答案:D[解析]中央銀行基準利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率。60.某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，後因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當()。A暗示給企業(yè)負責(zé)人回扣，爭取拉回客戶B對企業(yè)負責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點C繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)絡(luò)，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品簡介D拒絕企業(yè)對A銀行的詢價規(guī)定，以防有關(guān)信息落入B銀行答案:C[解析]A銀行客戶經(jīng)理給企業(yè)負責(zé)人回扣是違反公平競爭的做法。不應(yīng)當刊登損害同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論。A銀行沒必要拒絕企業(yè)的規(guī)定而喪失爭取客戶的機會。61.所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)()。A差額B總額C全額D余額答案:B[解析]換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)總額。它反應(yīng)的是基金資產(chǎn)的流通狀況。62.10月，()成立，初步形成了以黃金交易所為重要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。A北京黃金交易所B廣州黃金交易所C深圳黃金交易所D上海黃金交易所答案:D[解析]伴隨上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為重要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。63.下列金融工具中，其職能重要是用于投資、籌資的是()。A股票B商業(yè)匯票C期權(quán)D期貨答案:A[解析]按職能劃分，金融工具可分為三類：一類用于投資籌資，如股票;一類用于支付，便于商品流通，重要指多種票據(jù);一類用于保值投機，準期權(quán)期貨等衍生金融工具。64.銀行對每一種有貸款需求或未來也許有貸款需求的企業(yè)客戶作出一種整體評級并據(jù)此給出授信額度是()。A債項評級B客戶信用評級C被動評級D集團評級答案:B[解析]題目給出的是客戶信用評級的定義。根據(jù)題干，銀行是對企業(yè)客戶進行評級，故排除債項評級。教材中并未給出債項評級，被動評級和集體評級的概念。分析題干，我們并未看到評級方或被評對象是集團性質(zhì)。而上述行為是銀行正常的評級行為，應(yīng)當不是被動評級。銀行對每一種有貸款需求或未來也許有貸款需求的企業(yè)客戶作出一種整體評級并據(jù)此給出授信額度是客戶信用評級。被動評級是指被評對象是被動的，沒有委托資信評級機構(gòu)對自已進行有關(guān)資信評級，而資信評級機構(gòu)根據(jù)自已搜集的公開資料對被評對象進行的評價。被動評級往往是資信評級機構(gòu)應(yīng)投資者的規(guī)定進行的，或者資信評級機構(gòu)認為應(yīng)當向投資者揭示有關(guān)風(fēng)險而進行的，但也有的資信評級機構(gòu)是為了迫使有關(guān)主體委托其評級而開展的。65.如下是商業(yè)銀行被動負債的方式的選項有()。A中央銀行借款B活期存款C國際金融市場融資D發(fā)行貸款答案:B[解析]存款是商業(yè)銀行的被動負債。中央銀行借款和國際金融市場融資都屬于積極負債，發(fā)放貸款屬于向外借債而不是負債。66.信用證支付方式的重要特點描述錯誤的是()。A信用證是一項獨立文獻B開證申請人是信用證第一付款人C開證行是信用證第一付款人D信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)答案:C[解析]信用證是獨立文獻，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。67.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事()。A信托投資業(yè)務(wù)B證券經(jīng)營業(yè)務(wù)C非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)D買賣金融債券業(yè)務(wù)答案:D[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事買賣金融債券業(yè)務(wù)，而不能參與信托投資業(yè)務(wù)、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)。68.下列可以作為抵押財產(chǎn)的是()。A正在建造的建筑物、船舶B土地所有權(quán)C醫(yī)院設(shè)備D大學(xué)教學(xué)樓答案:A[解析]抵押是指為擔保債務(wù)的履行債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)情形時，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的某些物品可以抵押。根據(jù)其規(guī)定，以上可以作為抵押財產(chǎn)的是A。土地的所有權(quán)是屬于國家的，任何機構(gòu)或個人無權(quán)處置;學(xué)校和醫(yī)院屬于事業(yè)單位，大部分資金來源于財政撥款，其財產(chǎn)不能用作抵押擔保。69.某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保()。A可以B不可以C只要銀行接受就可以D有對應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以答案:B[解析]醫(yī)院屬于事業(yè)單位，不具有擔保資格。與以盈利為目的的企業(yè)單位不一樣，事業(yè)單位是以政府職能、公益服務(wù)為重要宗旨的某些公益性單位、非公益性職能部門等。大家可以想一下，假如醫(yī)院可認為鋼鐵廠提供擔保，一旦鋼鐵廠不能還款，醫(yī)院就必須承擔還款責(zé)任，也許導(dǎo)致醫(yī)院運行出現(xiàn)問題甚至倒閉，那么人們要到哪裏去看病呢?政府不也許讓這種嚴重影響民生的狀況出現(xiàn)，因此像醫(yī)院、學(xué)校這種事業(yè)單位是不能提供貸款擔保的。70.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂協(xié)議，為其提供某項工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若緊張A企業(yè)不能準期竣工而給自已的經(jīng)營導(dǎo)致?lián)p失，可以規(guī)定A企業(yè)向銀行申請()。A項目貸款承諾B開立信貸證明C履約保函D借款保函答案:C[解析]履約保函為保函申請人誠信、履約保證。若懷疑協(xié)議另一方不能履約便可簽此保函來促使其保證履行義務(wù)。71.由中國境內(nèi)注冊的企業(yè)發(fā)行，直接在中國香港上市的股票是()。AA股BB股CH股DD股答案:C[解析]根據(jù)上市地點及股票投資者的不一樣，股票可分為A股(國內(nèi)投資者，以人民幣標明面值、認購和交易)、B股(國內(nèi)外投資者，2月28曰容許國內(nèi)投資者，以人民幣標明面值、以外幣認購和交易)、H股(中國境內(nèi)注冊的企業(yè)發(fā)行、直接在香港上市的股票)、N股(中國境內(nèi)注冊的企業(yè)發(fā)行、直接在紐約上市的股票)。72.經(jīng)濟處在()階段時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處在最低水平。A繁華B衰退C蕭條D復(fù)蘇答案:C[解析]本題考察了宏觀經(jīng)濟環(huán)境與商業(yè)銀行運行狀況的關(guān)系。經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般來說，假如經(jīng)濟處在繁華時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比很好，假如經(jīng)濟處在嚴重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處在最低水平時，必然是宏觀經(jīng)濟環(huán)境也處在最低谷。而根據(jù)以上幾種選項，宏觀經(jīng)濟在一段時間的衰退後會處在蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟最不容樂觀的時候。經(jīng)濟周期分為四個階段：繁華、衰退、蕭條和復(fù)蘇。73.哪一項不構(gòu)成經(jīng)濟構(gòu)造對商業(yè)銀行影響?()A國民經(jīng)濟的增長速度B國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量C國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性D與否出現(xiàn)順差答案:D[解析]經(jīng)濟構(gòu)造會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行：經(jīng)濟構(gòu)造會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特性。D屬于國際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟構(gòu)造對商業(yè)銀行影響。74.我國商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)對象是()。A個人B企業(yè)C政府D社會團體答案:B[解析]在中國，推進整個經(jīng)濟增長的重要力量是投資，決定了商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)對象是企業(yè)。75.()是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目的而采用的控制和調(diào)整貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。A財政政策B貨幣政策C利率政策D赤字政策答案:B[解析]貨幣政策的定義。利率政策也屬于貨幣政策的一種，赤字政策屬于財政政策。76.下列有關(guān)直接融資的表述，錯誤的是()。A直接融資足指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B(yǎng)直接融資中投資者和融資者都理解對方身份C金融機構(gòu)起“牽線搭橋”的作用D直接融資沒有金融機構(gòu)的參與答案:D[解析]直接融資中也有金融機構(gòu)的參與，如通過股票融資，發(fā)行股票時就需要投資銀行等的參與。77.商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最常常、最普遍、最重要的內(nèi)容是()。A制度安排創(chuàng)新B機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新C管理模式創(chuàng)新D金融產(chǎn)品創(chuàng)新答案:D[解析]制度安排創(chuàng)新是經(jīng)濟主體之間進行合作的一種方式和機制的創(chuàng)新;機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新，一是實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，二是扁平化(通過減少行政管理層次、淘汰冗余人員建立一種緊湊、干練的組織構(gòu)造);管理模式創(chuàng)新，基于新的管理思想、管理原則和管理措施，變化銀行的管理流程。它可以處理重要的管理問題，減少成本和費用，提高效率，增長員工和客戶的滿意度和忠誠度;金融產(chǎn)品創(chuàng)新，是銀行金融創(chuàng)新的關(guān)鍵，對銀行的收入和市場有非常明顯的影響。78.實踐中最常見的利率違規(guī)行為是()。A銀行以高于法定利率吸取存款的行為B銀行以低于法定利率吸取存款的行為C銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為D銀行私自或變相以高利率發(fā)行債券的行為答案:A[解析]BCD選項皆為利率違規(guī)行為，A選項是實踐中最常見的利率違規(guī)行為。79.下列說法不對的的是()。A若已知客戶每月同定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來計算B客戶可運用貸款額度儲備作為應(yīng)對失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費用，即作為緊急備用金C客戶可運用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機會成本D在預(yù)測客戶期望到達的消費水平支出時，銀行從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高下答案:C[解析]以存款做儲備同樣存在機會成本，即由于保持資金的流動性而也許無法到達長期投資的平均酬勞率。80.有關(guān)銀行遠期外匯交易的下列說法中錯誤的是()。A需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B遠期外匯升水表達在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值不不小于即期匯率數(shù)值C遠期外匯交易具有可以對沖匯率風(fēng)險的長處D可按固定交割曰交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割答案:B[解析]遠期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交後并不立即辦理交割，而是事先約定幣種。金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。既可按固定交割曰交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割。遠期外匯最大的長處在于可以對沖匯率在未來上升或下降的風(fēng)險，可以用來進行套期保值或投機。直接標價法下，遠期外匯升水表達遠期匯率數(shù)值不小于即期匯率數(shù)值。81.下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在碰到短期資金緊張時獲得資金。A賣出持有的央行票據(jù)B同業(yè)拆入資金C上市發(fā)行股票D將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)答案:C[解析]上市發(fā)行股票需要一系列較長時間的準備和審批程序，不適合處理商業(yè)銀行短期資金緊張問題。82.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是()。A不打聽與自身工作無關(guān)的信息B未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或同意，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C當有急事需要處理時，將規(guī)定自已保管的鑰匙交與其他工作人員臨時代為保管D未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或同意，不將本人工作委托他人代為履行答案:C[解析]根據(jù)崗位職責(zé)的規(guī)定，不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自已保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。83.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴格界定和辨別銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充足保護，這是銀行金融創(chuàng)新中保護客戶利益要注意的()方面。A妥善處理利益沖突B充足信息披露C客戶資產(chǎn)隔離D引導(dǎo)理性消費答案:C[解析]本題考察的是有關(guān)客戶資產(chǎn)隔離的方面的認識。這些選項都屬于客戶利益保護。根據(jù)題干給出的含義描述，沒有波及信息披露、理性消費、利益沖突?？蛻糍Y產(chǎn)隔離指的是銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴格界定和辨別銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充足保護。妥善處理利益沖突，指公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴及提議的渠道，不停提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。84.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時向銀行工作人員問詢怎樣能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多出的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當?shù)氖?)。A由于緊張在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何措施B提議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶後結(jié)匯C提議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯D提議客戶在不急用的狀況下可選擇購置有關(guān)外匯產(chǎn)品答案:A[解析]監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中嚴禁性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采用的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。題干中的狀況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實，因此不應(yīng)由于緊張違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理措施。85.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法對的的是()。A可認為其提供資金賬戶B可認為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)C可認為其將資金匯往境外D以上三種做法都不合法答案:D[解析]A、B、C選項中的行為均構(gòu)成洗錢罪。86.如下有關(guān)行賄、受賄說法對的的是()。A為上級領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔學(xué)費不算行賄B行賄只是個人的事情，單位不構(gòu)成行賄C行賄人在被追訴前雖然積極交代行賄行為，也不也許減輕其懲罰D國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動中接受禮品，根據(jù)國家規(guī)定應(yīng)當交公而不交公的，也許受到刑事懲罰答案:D[解析]A選項的行為屬于行賄。單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體。行賄人在被追訴前積極交代行賄行為的，可以減輕懲罰或者免除懲罰。D選項的情形應(yīng)當根據(jù)國家規(guī)定交公，否則也許構(gòu)成受賄罪，從而受到刑事懲罰。87.某上市銀行職工獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很也許下跌，()。A該職工應(yīng)當提議自已的朋友立即賣掉持有的該銀行股票B該職工應(yīng)當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)C該職工可以賣掉自已持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D該職工不能運用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人答案:D[解析]該職工獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知容許范圍以外的人員，也不得運用內(nèi)幕信息獲取個人利益。A、B、C選項行為均違反了內(nèi)幕交易原則。88.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。A在產(chǎn)品闡明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險B運用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)D以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔者答案:D[解析]根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提醒被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。89.銀團貸款中，受邀參與銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的一般角色的銀行是()。A牽頭行B代理行C參與行D安排行答案:C[解析]牽頭行，即接受借款人的委托，籌劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。代理行，負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，一般牽頭行擔任。參與行，即接受牽頭行的邀請參與銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參與行之間的組員。90.下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識?()A產(chǎn)品的特點B產(chǎn)品的風(fēng)險C產(chǎn)品的有效期D產(chǎn)品的設(shè)計過程答案:D[解析]根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。產(chǎn)品設(shè)計過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細解釋。二、多選題如下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的規(guī)定，請選擇對應(yīng)選項。1.目前個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)辨別有()。A外匯結(jié)算賬戶B境內(nèi)個人外匯賬戶C資本項目賬戶D境外個人外匯賬戶E外匯儲蓄賬戶答案:A,C,E[解析]按賬戶性質(zhì)辨別有外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶。B、D是按主體類別辨別的。2.項目貸款按項目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不一樣階段劃分，重要有()。A流動資金貸款B基本建設(shè)貸款C技術(shù)改造貸款D房地產(chǎn)開發(fā)貸款E貿(mào)易融資貸款答案:B,C[解析]本題考察項目貸款的分類。項目貸款按項目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不一樣階段劃分，重要分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款。流動資金貸款是短期貸款，而項目貸款屬于中長期貸款。項目貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款都屬于中長期貸款。他們的目的不一樣樣，房地產(chǎn)貸款重要是用于房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動的。貿(mào)易融資貸款則用于貿(mào)易融資方面，屬于短期貸款。項目貸款是指用于借款人新建、擴建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款等。房地產(chǎn)開發(fā)貸款分為住房開發(fā)貸款、商用房開發(fā)貸款。3.根據(jù)《企業(yè)會計準則》會計要素包括()。A資產(chǎn)和負債B所有者權(quán)益C收入和費用D利潤E現(xiàn)金流答案:A,B,C,D[解析]A、B選項是反應(yīng)企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素，C、D選項是反應(yīng)企業(yè)經(jīng)營成果的動態(tài)要素。4.下列屬于流動資產(chǎn)的是()。A寄存聯(lián)行款項B逾期貸款C同業(yè)拆入D短期貸款E買人返售證券答案:A,C,D,E[解析]流動資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者越過一年的一種營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運用的資產(chǎn)，是企業(yè)資產(chǎn)中必不可少的構(gòu)成部分。流動資產(chǎn)的內(nèi)容包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款和存貨等。5.衡量商業(yè)銀行盈利能力的財務(wù)指標重要有()。A資產(chǎn)收益率B資本收益率C銀行利潤率、市盈率D非利息凈收入率E一般股每股盈余、一般股每股股利、每股凈資產(chǎn)答案:A,B,C,D[解析]此題考察商業(yè)銀行財務(wù)報表中衡量商業(yè)銀行盈利能力的指標。商業(yè)銀行的經(jīng)營目的是股東價值最大化，反應(yīng)銀行與否到達這一目的的重要財務(wù)指標之一是銀行的資本利潤率。而銀行利潤率、資產(chǎn)利潤率和市盈率也是重要的指標。由于商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)，它的經(jīng)營活動與一般企業(yè)有區(qū)別，其業(yè)務(wù)有諸多一部分來自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來反應(yīng)當銀行的業(yè)務(wù)能力。6.在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人同意，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負責(zé)人員，可以采用()措施。A直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負責(zé)人員出境將對國家利益導(dǎo)致重大損失的，告知出境管理機關(guān)依法制止其出境B申請司法機關(guān)限制直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負責(zé)人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利C申請司法機關(guān)嚴禁直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負責(zé)人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利D直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負責(zé)人員出境將對國家利益導(dǎo)致重大損失的，告知出境管理機關(guān)嚴密監(jiān)視其出境後的動態(tài)E申請司法機關(guān)嚴禁任何負責(zé)的董事、高級管理人員和其他負責(zé)人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利答案:A,C[解析]詳見《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四拾條規(guī)定。7.共同構(gòu)成我國擔保法律制度的法律包括()。A《企業(yè)法》B《物權(quán)法》C《民法通則》D《擔保法》司法解釋E《治安管理懲罰條例》答案:B,C,D[解析]《物權(quán)法》、《民法通則》和《擔保法》司法解釋共同構(gòu)成了我國擔保法律制度。8.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的某些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有()特性，因而有助于掩飾犯罪人的洗錢活動。A有嚴格的銀行保密法B沒有資本管制C有寬松的金融規(guī)則D有自由的企業(yè)法和嚴格的企業(yè)保密法E政治上持中立態(tài)度答案:A,C,D[解析]保密天堂的特性是：嚴格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的企業(yè)法(容許建立空殼企業(yè)、信箱企業(yè)等不具名企業(yè))和嚴格的企業(yè)保密法。9.利率違法行為的體現(xiàn)形式有()。A私自提高存、貸款利率B私自減少存、貸款利率C變相提高或減少存、貸款利率D私自以高利率發(fā)行債券E變相以高利率發(fā)行債券答案:A,B,C,D,E[解析]利率違法行為的體現(xiàn)形式包括私自提高或減少存款利率、變相提高或減少存款利率、私自或變相以高利率發(fā)行債券、其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的行為。10.()是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款協(xié)議的體現(xiàn)形式。A轉(zhuǎn)賬憑條B存款憑條C進賬單D存單E提單答案:C,D[解析]根據(jù)題目我們看出我們要選出的答案與存款有關(guān)。而存款憑條是在辦理業(yè)務(wù)時填寫個人信息的單子，填寫之後才能辦理業(yè)務(wù)，相稱于辦理存款協(xié)議的要約，不能構(gòu)成債權(quán)的法律憑證，更不是存款協(xié)議。存單是儲戶辦理存款和取款的憑據(jù)。進賬單對于企業(yè)來講是在銀行存入存款和企業(yè)財務(wù)人員記賬的根據(jù)，對于銀行來講是企業(yè)已在銀行存入存款的做賬憑證。存單或進賬單是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款協(xié)議的體現(xiàn)形式。提單是在對外貿(mào)易中，運送部門承運貨品時簽發(fā)給發(fā)貨人的一種憑證。11.狹義的貸款主體包括()。A貸款委托人B借款人C貸款人D貸款擔保人E貸款保證人答案:B,C[解析]貸款主體，即借款協(xié)議主體，是指借款人和貸款人。借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機構(gòu)獲得貸款的法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶和自然人。貸款人是指在中國境內(nèi)依法設(shè)置的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機構(gòu)，不包括國家政策性銀行、外資金融機構(gòu)(含外資、中外合資、外國金融機構(gòu)的分支機構(gòu)等)。12.商業(yè)銀行關(guān)系人包括()。A商業(yè)銀行的董事B商業(yè)銀行的管理人員C信貸業(yè)務(wù)人員D商業(yè)銀行的董事投資的企業(yè)E商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬答案:A,B,C,D,E[解析]商業(yè)銀行的關(guān)系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;前項所列人員投資或任高級管理職務(wù)的企業(yè)、企業(yè)或其他經(jīng)濟組織。13.民事法律行為包括公民或者法人()民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。A設(shè)置B變更C終止D代理E中斷答案:A,B,C[解析]民事法律行為指公民或法人設(shè)置、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。14.無權(quán)代理的構(gòu)成要件為()。A行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由B行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C第三人須為善意且無過錯D行為人的行為不違法E行為人與第三人具有對應(yīng)的民事行為能力答案:A,B,C,D,E[解析]無權(quán)代理，指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人(善意且無過錯)進行代理行為(不違法)。無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認產(chǎn)生與有權(quán)代理相似的法律後果;若相對人催告被代理人追認，但得不到本人追認，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔對應(yīng)民事責(zé)任。15.票據(jù)是()。A設(shè)權(quán)證券B要式證券C無因證券D流通證券E文義證券答案:A,B,C,D,E[解析]狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自已或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。包括匯票、本票、支票，是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。16.票據(jù)的功能包括()。A匯兌作用B支付與結(jié)算作用C融資作用D替代貨幣作用E信用作用答案:A,B,C,D,E[解析]票據(jù)功能包括匯兌(異地支付)作用、支付與結(jié)算作用、融資作用(貼現(xiàn))、替代貨幣作用(替代現(xiàn)金支付與結(jié)算，背書使之能流通)、信用作用(轉(zhuǎn)讓)。17.先訴抗辯權(quán)不得行使的狀況包括()。A債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人規(guī)定其履行債務(wù)發(fā)生重大困難B人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中斷執(zhí)行程序C保證人以書面形式放棄上述權(quán)利D主債務(wù)人的財產(chǎn)可以清償E與主債務(wù)并無連帶關(guān)系的保證債務(wù)答案:A,B,C[解析]本題反應(yīng)了先訴抗辯權(quán)的行使狀況。債務(wù)人住所變更，無法先就主債務(wù)人財產(chǎn)進行賠償，故無法行使。債務(wù)人已經(jīng)破產(chǎn)中斷執(zhí)行程序了，先訴抗辯權(quán)沒有實現(xiàn)的基礎(chǔ)了。保證人書面放棄該權(quán)利自然無法實現(xiàn)。所謂先訴抗辯權(quán)，又稱為檢索抗辯權(quán)，是指當債權(quán)人向保證人祈求履行保證債務(wù)時，保證人基于先訴抗辯權(quán)，可以拒絕債權(quán)人的祈求，而規(guī)定債權(quán)人先就主債務(wù)人的財產(chǎn)強制執(zhí)行，只有在主債務(wù)人的財產(chǎn)被執(zhí)行後來仍不夠清償債務(wù)時，保證人才應(yīng)就剩余部分的債務(wù)負責(zé)。在保證人享有先訴抗辯權(quán)的狀況下，保證人所承擔的只是補充責(zé)任，在主債務(wù)人有資產(chǎn)清償其所有債務(wù)時，甚至保證人將不負責(zé)任。因此先訴抗辯權(quán)的存在，大大地減輕了保證人的責(zé)任，從而對鼓勵擔保、保障債權(quán)發(fā)揮了重要作用。18.實現(xiàn)抵押權(quán)的重要方式為()。A以抵押物折價受償B拍賣抵押物以拍賣所得價款受償C變賣抵押物以變賣所得價款受償D規(guī)定債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償E規(guī)定擔保人變賣其他財產(chǎn)受償答案:A,B,C[解析]抵押權(quán)的實現(xiàn)重要方式有以抵押物折價受償、拍賣抵押物以拍賣所得價款受償、變賣抵押物以變賣所得價款受償。19.行為人發(fā)售、運送假幣後又使用的，以()懲罰。A發(fā)售假幣罪B運送假幣罪C偽造貨幣罪D購置假幣罪E使用假幣罪答案:A,D,E[解析]發(fā)售假幣罪、運送假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。20.王某按照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自已制作了一種業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然後制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為()。A是偽造金融票證的行為B是合法的，由于自已在銀行有抵押C是不合法的D屬金融詐騙行為E屬于洗錢行為答案:A,C,D[解析]王某自已印制存單屬于偽造金融票證的行為。以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。洗錢是將其他途徑得來的非法收入通過借用金融機構(gòu)等手段合法化，而這裏王某的做法是直接向金融機構(gòu)騙取貸款，因此不屬于洗錢行為。21.對于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項中對的的有()。A違犯本罪的，導(dǎo)致重大損失，處5年如下有期徒刑或者拘役B導(dǎo)致重大損失的，處2萬元以上20萬元如下罰金C導(dǎo)致尤其重大損失的，處5年以上有期徒刑D導(dǎo)致尤其重大損失的，處5萬元以上50萬元如下罰金E單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判懲罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接負責(zé)人員，按照上述規(guī)定懲罰答案:A,C,E[解析]B選項的行為應(yīng)處以5年如下有期徒刑或拘役。D選項的行為應(yīng)處以5年以上有期徒刑。22.根據(jù)《刑法》第一百九拾二條、第一百九拾九條規(guī)定，犯集資詐騙罪怎樣懲罰?()A數(shù)額較大的，處5年如下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元如下罰金B(yǎng)數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上如下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元如下罰金C數(shù)額尤其巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元如下罰金或沒收財產(chǎn)D數(shù)額尤其巨大并且給國家和人民利益導(dǎo)致重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產(chǎn)E單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判懲罰金，對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接負責(zé)人員，處5年如下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上如下有期徒刑;數(shù)額尤其巨大或者有其他尤其嚴重情節(jié)的，處以上有期徒刑或者無期徒刑答案:A,B,C,D,E[解析]集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙措施非法集資，數(shù)額較大的行為。非法集資并不必然構(gòu)成犯罪，這裏有一種違法與犯罪的界線;此外在構(gòu)成犯罪的時候，尚有構(gòu)成非法吸取公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其懲罰規(guī)定為以上所有選項。23.下列選項中不也許構(gòu)成有價證券詐騙罪主體的有()。A某企業(yè)經(jīng)理小王B某證券企業(yè)員工老李C某股份有限企業(yè)D某都市商業(yè)銀行E14歲中學(xué)生小明答案:C,D,E[解析]本罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有識別控制能力的自然人，單位不可以構(gòu)成本罪。24.如下符合《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是()。A規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準C建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D維護銀行業(yè)良好信譽E增進銀行業(yè)的健康發(fā)展而制定的答案:A,B,C,D,E[解析]2月9曰，銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。其目的是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，增進銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。25.如下屬于銀行金融業(yè)從業(yè)人員的是()。A與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動協(xié)議關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員B銀行業(yè)金融機構(gòu)將IT業(yè)務(wù)外包給計算機或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)企業(yè)C銀行業(yè)金融機構(gòu)將審計業(yè)務(wù)外包給會計師事務(wù)所D銀行業(yè)金融機構(gòu)將法律及合規(guī)事務(wù)外包給律師事務(wù)所E證券企業(yè)員工答案:A,B,C,D[解析]根據(jù)2月9曰，銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。銀行業(yè)從業(yè)人員，是指在中國境內(nèi)設(shè)置的銀行業(yè)金融機構(gòu)(指在境內(nèi)設(shè)置的商業(yè)銀行、都市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸取公眾存款的金融機構(gòu)及政策性銀行。非銀行金融機構(gòu)如金融資產(chǎn)管理企業(yè)、信托企業(yè)、企業(yè)集團財務(wù)企業(yè)、金融租賃企業(yè)、汽車金融企業(yè)及貨幣經(jīng)紀企業(yè)也合用)工作的人員。勞務(wù)派遣或外包企業(yè)委派到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員也屬此范圍。26.如下有關(guān)合規(guī)風(fēng)險定義對的的有()。A商業(yè)銀行因沒有遵照法律、規(guī)則和準則也許遭受法律制裁的風(fēng)險B商業(yè)銀行因沒有遵照法律、規(guī)則和準則也許遭受監(jiān)管懲罰的風(fēng)險C商業(yè)銀行因沒有遵照法律、規(guī)則和準則也許遭受重大財務(wù)損失的風(fēng)險D商業(yè)銀行因沒有遵照法律、規(guī)則和準則也許遭受聲譽損失的風(fēng)險E商業(yè)銀行因沒有遵照法律、規(guī)則和準則也許遭受破產(chǎn)的風(fēng)險答案:A,B,C,D[解析]合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵照合規(guī)法律、規(guī)則和準則，而也許遭受法律制裁或監(jiān)管懲罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險管理的任務(wù)正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此導(dǎo)致的破壞。合規(guī)部的職責(zé)包括合規(guī)政策的制定、合規(guī)風(fēng)險的識別、監(jiān)測與評估、梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。27.如下說法對的的是()。A嚴禁性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為B義務(wù)性規(guī)定是法律規(guī)定行為人必須履行的行為C程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或立案的規(guī)定D嚴禁性規(guī)定是法律規(guī)定行為人必須履行的行為E義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或立案的規(guī)定答案:A,B,C[解析]法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于嚴禁性規(guī)定;法律規(guī)定行為人必須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定;法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或立案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。28.為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，從業(yè)人員應(yīng)當做到()。A不向不應(yīng)當懂得的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息B面臨有關(guān)機關(guān)協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，保證