車險監(jiān)管動真格-人保、平安、太保、太平成反面典型-業(yè)務(wù)暫停-高管撤職-高額罰款……

車險監(jiān)管動真格，人保、平安、太保、太平成反面典型，業(yè)務(wù)暫停，高管撤職，高額罰款……2018年春節(jié)剛過，保監(jiān)會接連放出重磅消息，除正式接管安邦外，另外一個重要消息就是發(fā)布10份處罰決定書，暫停多家巨頭財產(chǎn)險公司分支機構(gòu)商業(yè)車險新業(yè)務(wù)3個月時間，此外對于涉及到的總分公司相關(guān)責(zé)任人予以重罰。174號文件下發(fā)以后，針對部分數(shù)據(jù)指標偏離度較大的公司，保監(jiān)會進駐財險總公司進行檢查，并延伸檢查了部分省級分公司，發(fā)現(xiàn)其中存在較大問題，于是下發(fā)處罰決定書，明確要對總分公司以及相關(guān)責(zé)任人進行處罰。從機構(gòu)來看，人保財險總公司以及四川分公司，平安產(chǎn)險總公司以及四川、寧波分公司，太保產(chǎn)險總公司以及福建總公司，太平財險總公司以及四川分公司均在被罰機構(gòu)之列。而從人物來看，時任人保財險副總裁華山，平安產(chǎn)險董事長兼總經(jīng)理孫建平、副總經(jīng)理兼總精算師梁小英，太保產(chǎn)險信息技術(shù)總監(jiān)徐建國，太平財險副總經(jīng)理戴曙燕、副總經(jīng)理何紹銘都受到了警告以及罰款10萬元處罰。分公司層面相關(guān)責(zé)任人除警告罰款外，有人更是被撤銷任職資格。而值得注意的是，幾家公司受罰的重要原因之一都是因為與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，通過集分寶或者積分等形式，給予投保人保險合同以外的利益，互聯(lián)網(wǎng)車險儼然已經(jīng)成為監(jiān)管重災(zāi)區(qū)。且對于此次處罰，涉事險企一開始并不能接受，人保財險、平安產(chǎn)險以及太保產(chǎn)險都迅速行使了聽證的權(quán)利——因為受到處罰而發(fā)起聽證會，這在國內(nèi)保險行業(yè)尚屬首次。（更多詳細內(nèi)容請見今日二條文章）2017年以來，保監(jiān)會不斷加大市場檢查力度，以及對于違法違規(guī)行為的處罰力度，大量公司被罰，然而財產(chǎn)險巨頭公司被罰，且分支機構(gòu)直接被暫停商業(yè)車險新業(yè)務(wù)，還是前所未有，車險嚴監(jiān)管行至此處，似乎是達到了一個高潮。人保、平安、太保、太平受重罰金融監(jiān)管全面趨嚴，保險業(yè)如是，車險業(yè)務(wù)領(lǐng)域自然也如是。以2017年發(fā)布的“174號文”為標志，新一輪車險強監(jiān)管時代就此開啟。在新一輪商車費改過程中，市場競爭加劇，費用率水平不斷走高，人保、平安等大公司則被認為是帶動市場費用率上升的“罪魁禍首”。大公司提高費用率，在機構(gòu)、品牌、服務(wù)等方面不占優(yōu)勢的中小公司往往只能投入更高的費用。從車險業(yè)務(wù)市場份額來看，人保、平安確實一直在上升，交流數(shù)據(jù)顯示，2016年，人保、平安兩家公司車險業(yè)務(wù)的市場份額分別為33.00%、21.73%，而截至2017年底，二者市場份額分別上升至33.12%、22.67%，均出現(xiàn)了不同程度的上升。此次監(jiān)管處罰的四家公司均系大公司，嚴監(jiān)管從大公司入手，“殺雞儆猴”，決心可見一斑?；ヂ?lián)網(wǎng)車險成受罰重災(zāi)區(qū)從保監(jiān)會下發(fā)的行政處罰決定書來看，四家公司受重罰無外乎兩大原因，一是給予或者承諾給予投保人保險合同以外的利益，二是編制提供虛假報表。不難發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)車險已經(jīng)成為了受罰的重災(zāi)區(qū)，因為四家受罰公司都是因為參與了與互聯(lián)網(wǎng)平臺公司合作的積分抵扣商業(yè)車險保費的活動。其中，人保財險、太保產(chǎn)險以及太平財險都是與螞蟻金服進行合作，而平安產(chǎn)險則是與另外一家信息公司合作。事實上，自174號文實施以來，網(wǎng)銷與電銷就已經(jīng)成為了受罰的重災(zāi)區(qū)。業(yè)內(nèi)不少人士表示，這并不意味著其他線下渠道就沒有“給予或者承諾給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益”的行為，只是相對而言，手段更加隱蔽，不易取證，但網(wǎng)銷和電銷渠道則不同，因為都是通過線上渠道進行，更容易被取證。新一輪商車費改實施以來，由于喪失了折扣更大的優(yōu)勢，網(wǎng)銷以及電銷渠道保費收入大幅縮水，而現(xiàn)在監(jiān)管又緊盯電銷網(wǎng)銷渠道的銷售行為，電網(wǎng)銷渠道勢必更加困難。人保財險受罰事由平安產(chǎn)險受罰事由太保產(chǎn)險受罰事由太平財險受罰事由高管機構(gòu)雙罰值得注意的是，在針對上述5家財產(chǎn)險分支機構(gòu)的處罰當中，不但罰機構(gòu)，還直接處罰總分公司的相關(guān)責(zé)任人，實施“高管與機構(gòu)雙罰”，合計涉及33名高管。其中，總公司層面，包括時任人保財險副總裁華山，平安產(chǎn)險董事長兼總經(jīng)理孫建平、副總經(jīng)理兼總精算師梁小英，太保產(chǎn)險信息技術(shù)總監(jiān)徐建國，太平財險副總經(jīng)理戴曙燕、副總經(jīng)理何紹銘等。監(jiān)管對于相關(guān)責(zé)任人的處罰力度顯然相當大，總公司層面一般是警告加罰款10萬元，業(yè)內(nèi)人士表示，一旦被警告，則意味著一年之內(nèi)都得不到提拔；到分公司層面四家分公司一把手不但被處以警告和罰款，同時就連任職資格都直接被撤銷。這顯然已經(jīng)對于從業(yè)人員產(chǎn)生了極強的震懾作用，有業(yè)內(nèi)人士坦言，“珍惜職業(yè)生涯”。暫停業(yè)務(wù)惹流言早在2017年12月下旬，有關(guān)監(jiān)管對四川當?shù)厝掖笮拓敭a(chǎn)險公司分支機構(gòu)暫停商業(yè)車險新業(yè)務(wù)的消息就已經(jīng)開始在業(yè)內(nèi)廣泛流傳，引發(fā)市場強烈關(guān)注。也引發(fā)了一些市場人士關(guān)于四川其他機構(gòu)哄搶業(yè)務(wù)的擔憂。一些四川當?shù)氐挠胸敭a(chǎn)險公司銷售人員公然聲稱“因車險市場大公司市場份額太高，保監(jiān)會為給小型保險公司預(yù)留生存空間，特暫停了幾家公司2018年1-3月的車險銷售……”并趁機讓客戶抓緊時間續(xù)保。對此，四川保監(jiān)局迅速做出反應(yīng)，于2017年12月21日下發(fā)緊急通知，嚴斥散播行業(yè)負面信息行為，明確指出，不得借機對同業(yè)機構(gòu)進行詆毀，不得擾亂市場秩序和盲目拼搶業(yè)務(wù)。交流數(shù)據(jù)顯示，2017年，人保、平安以及太平三家公司車險市場，占據(jù)了大部分市場份額，三家公司同時暫停業(yè)務(wù)，對于當?shù)厥袌龈窬值挠绊憣⑹蔷薮蟮?。機構(gòu)反彈情緒明顯嚴格的監(jiān)管也引發(fā)了機構(gòu)情緒的強烈反彈，據(jù)慧保天下了解，針對監(jiān)管處罰，人保財險川分、平安產(chǎn)險川分以及太平財險川分都第一時間發(fā)起了聽證會，1月17日、18日、19日與監(jiān)管就相關(guān)問題進行當堂對質(zhì)。而據(jù)資深市場人士介紹，保險公司因為受到處罰要求進行聽證，在業(yè)內(nèi)尚屬首次，上一次保監(jiān)會舉行聽證會還是在10年前，因為交強險費率調(diào)整，特邀請投保人代表、社會公眾代表等對中國保險行業(yè)協(xié)會提出的交強險費率方案充分進行質(zhì)證和辯論。但此次接連三天舉行的多場聽證會性質(zhì)卻有所不同，不是因為民生問題，而是因為處罰問題。如今處罰決定書已經(jīng)正式發(fā)布，內(nèi)容顯示，三家公司的聽證會均以失敗告終。（更多詳細內(nèi)容請見二條內(nèi)容）而這僅僅是一個開始長期以來，保險業(yè)務(wù)監(jiān)管并不是全面而統(tǒng)一的，政策雖然基本一致，但實際是寬松還是嚴格，還主要取決于各個監(jiān)管局，坊間甚至有“36個保監(jiān)局36個保監(jiān)會”的說法，而在“嚴監(jiān)管”的態(tài)勢之下，這一態(tài)勢或?qū)⒂兴まD(zhuǎn)，“嚴”將成為行業(yè)常態(tài)。據(jù)新華社報道，在2018年的全國保險監(jiān)管工作會議上?！氨O(jiān)管‘長牙齒’才能讓違規(guī)機構(gòu)長記性。”陳文輝說，要使“從嚴監(jiān)管”成為2018年保險監(jiān)管工作的關(guān)鍵詞，配足配強監(jiān)管資源，聚焦股權(quán)、資本、資金運用等突出風(fēng)險和農(nóng)業(yè)保險、中介市場、互聯(lián)網(wǎng)保險等重點領(lǐng)域，集中整治車險市場虛列費用、虛開發(fā)票等違法違規(guī)亂象。他說，對違法違規(guī)機構(gòu)，必