第一屆董事會(huì)第十五次會(huì)議議題七江西農(nóng)村信用社農(nóng)商銀行

鷹潭農(nóng)商銀行2017年信息披露報(bào)告一、重要提示1.1鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會(huì)與董事保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別與連帶責(zé)任。1.2本行第二屆董事會(huì)第九次會(huì)議審議通過了本年度報(bào)告。1.3本行年度財(cái)務(wù)決算報(bào)告經(jīng)江西惠普會(huì)計(jì)師事務(wù)所根據(jù)國內(nèi)審計(jì)準(zhǔn)則審計(jì)，并出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計(jì)報(bào)告。1.4本公司董事長吳建華、行長徐曉林、計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人黃軍風(fēng)保證年度報(bào)告中財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)、完整。二、基本情況簡介2.1法定中文名稱：鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，簡稱：鷹潭農(nóng)商銀行，法定英文名稱：.2.2法定代表人：吳建華。2.3注冊資本：人民幣100663.60萬元。2.4注冊與辦公地址：鷹潭市月湖區(qū)信江南路1號(hào)。郵政編碼：335000，聯(lián)系電話（傳真）：；客服電話：（0791）96268，首次注冊登記日期：2012年11月12日。2.5經(jīng)營范圍：法律法規(guī)有特殊規(guī)定的除外）2.6其他有關(guān)資料：統(tǒng)一社會(huì)信用代碼925956P，金融許可證號(hào)B1387H236060001。三、主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)3.1報(bào)告期主要利潤指標(biāo)情況單位：人民幣萬元項(xiàng)目2017年?duì)I業(yè)利潤11828.28營業(yè)外收支凈額263.25投資收益12217.26利潤總額12091.53凈利潤8422.483.2截止報(bào)告期末前三年的主要會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)單位：人民幣萬元項(xiàng)目2015年2016年2017年?duì)I業(yè)收入105787.1111234.72117191.08營業(yè)支出77848.8982031.75105362.80營業(yè)外收支凈額-501.2756.2263.25利潤總額27436.9529259.1812091.53凈利潤22421.125060.978422.48總資產(chǎn)1681282.62397815.522069171.89總負(fù)債1510588.412218696.341891177.73存款余額1467157.651698445.821817595.71貸款余額1176524.251429315.351560232.20股東權(quán)益170694.19179119.18177994.16每股收益(元/股)0.2340.2560.08資本利潤率(%)15.1814.334.72成本收入比37.4434.9135.153.3報(bào)告期內(nèi)資本構(gòu)成與其變化情況單位：人民幣萬元項(xiàng)目2017年末1、核心一級(jí)資本177994.162、核心一級(jí)資本扣減項(xiàng)1176.23、核心一級(jí)資本凈額176817.964、二級(jí)資本17525.755、二級(jí)資本扣減項(xiàng)06、二級(jí)資本凈額17525.757、資本凈額194343.718、加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)1562210.76其中：表內(nèi)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)1382147.8表外加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)37437.96操作加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)1426253.4報(bào)告期末主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)單位：％主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值2017年末資本充足率（%）≥10.5%12.44一級(jí)資本充足率（%）≥8.5%11.32貸款撥備率(%)≥2.5%6.17貸款損失準(zhǔn)備覆蓋率（%）≥100%150.7不良資產(chǎn)率（%）≤4%3.31不良貸款率（%）≤5%4.09存貸比例（%）≤75%84.38資產(chǎn)流動(dòng)性比例（%）≥25%40.94單一客戶貸款集中度（%）≤10%5.56授信集中度（%）≤100%42.593.5財(cái)務(wù)情況說明2017年，本公司積極落實(shí)省聯(lián)社工作部署，堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)”的工作總基調(diào)，堅(jiān)持以提高發(fā)展質(zhì)量和效益為中心，堅(jiān)持主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，不斷深化機(jī)制改革，不斷擴(kuò)大服務(wù)創(chuàng)新，不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，全面推進(jìn)依法治行、從嚴(yán)治行，在破解發(fā)展難題中實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，不斷開創(chuàng)現(xiàn)代銀行建設(shè)新局面。2017年各項(xiàng)資產(chǎn)總計(jì)2069171.89萬元，負(fù)債總計(jì)1891177.73萬元，所有者權(quán)益177994.16萬元，全行實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入117633.23萬元，人均收入144.34萬元，同比增加113.22萬元，增長10.08%，實(shí)現(xiàn)稅后利潤8422.48萬元，人均利潤10.33萬元。3.6利潤實(shí)現(xiàn)情況2017年，經(jīng)江西大信誠信會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限責(zé)任公司確認(rèn)，實(shí)現(xiàn)利潤總額12091.53萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤8422.48萬元。3.7利潤分配情況2017年，鷹潭農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)稅前利潤12091.53萬元，繳納企業(yè)所得稅3669.05萬元后，凈利潤8422.48萬元。經(jīng)江西大信誠信會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限責(zé)任公司審計(jì)后的凈利潤8422.48萬元。加上年結(jié)轉(zhuǎn)的未分配利潤2890.79萬元、以前年度損失4660.84萬元，實(shí)際可供分配凈利潤6652.42萬元。按照《江西省農(nóng)村信用社2017年度會(huì)計(jì)決算工作指導(dǎo)意見》的規(guī)定，將免征農(nóng)戶小額貸款利息收入增值稅與附加173.04萬元、對(duì)農(nóng)戶小額貸款利息收入按照90%計(jì)算應(yīng)納稅所得額減征企業(yè)所得稅64.38萬元，共計(jì)237.42萬元，納入盈余公積科目下的特種專項(xiàng)準(zhǔn)備明細(xì)科目核算。具體分配順序：按凈利潤10%比例提取法定盈余公積841.99萬元，提取特種專項(xiàng)準(zhǔn)備237.42萬元，年末未分配利潤5573萬元。（計(jì)劃財(cái)務(wù)部）四、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理層人員和員工情況4.1董事序號(hào)姓名性別現(xiàn)工作單位與職務(wù)任職1吳建華男鷹潭農(nóng)商銀行董事長2徐曉林男鷹潭農(nóng)商銀行董事3程紅女鷹潭農(nóng)商銀行董事4劉平孫男江西省鷹王房地產(chǎn)有限公司董事5祝永進(jìn)男鷹潭市雄博精密儀器有限公司董事6李肖飛男鷹潭市賢達(dá)銅業(yè)有限公司董事7許光錦男鷹潭錦潭投資有限公司董事8王建強(qiáng)男中川置業(yè)有限公司董事9楊小龍男鷹潭新世紀(jì)實(shí)業(yè)有限公司董事10徐堂生男鷹潭市投資公司董事4.2監(jiān)事序號(hào)姓名性別現(xiàn)工作單位與職務(wù)任職1朱建國男鷹潭農(nóng)商銀行監(jiān)事長2董文華男鷹潭農(nóng)商銀行監(jiān)事3裴斌彪男鷹潭農(nóng)商銀行監(jiān)事4楊料生男鷹潭農(nóng)商銀行監(jiān)事5程平興男貴溪市城市建設(shè)投資開發(fā)公司監(jiān)事6吳世軍男貴溪市三元冶煉化工有限責(zé)任公司監(jiān)事7余前水男鷹潭市華豐集團(tuán)有限公司監(jiān)事8李忠堂男鷹潭醫(yī)藥有限責(zé)任公司監(jiān)事9虞梅生男余江縣城市建設(shè)投資開發(fā)公司監(jiān)事10倪愛華男江西省龍虎山旅游文化產(chǎn)業(yè)控股（集團(tuán)）有限公司監(jiān)事11趙仲慶男鷹潭市中信家電有限公司監(jiān)事12張果喜男果喜實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司監(jiān)事4.3高級(jí)管理層序號(hào)姓名性別職務(wù)從業(yè)年限分管工作范圍1吳建華男黨委書記、董事長31主持黨委、董事會(huì)全面工作。2徐曉林男黨委委員、行長30主持經(jīng)營班子工作，分管金融市場部工作、黨群工作部、運(yùn)營管理部、安全保衛(wèi)部工作、協(xié)助董事長分管人力資源部（黨委組織部）。3朱建國男紀(jì)委書記、監(jiān)事長36主持紀(jì)委、監(jiān)事會(huì)、工會(huì)工作，分管審計(jì)監(jiān)察部、機(jī)關(guān)黨委工作。4程紅女黨委委員、副行長28分管電子銀行部、基建辦、零售業(yè)務(wù)部、信息科技部。5許立新男黨委委員、副行長28分管計(jì)劃財(cái)務(wù)部、清收事業(yè)部、信貸合規(guī)風(fēng)控部工作。6男黨委委員、副行長19分管辦公室、公司事業(yè)部、三農(nóng)事業(yè)部工作。4.4員工情況2017年末現(xiàn)有員工815人（含內(nèi)退106人），其中職員625人（含內(nèi)退97人）、代辦員186人（含內(nèi)退9人），工勤人員4人；按學(xué)歷情況劃分：研究生學(xué)歷10人、本科學(xué)歷376人、?？茖W(xué)歷277人、高中與以下152人。五、公司治理結(jié)構(gòu)5.1機(jī)構(gòu)設(shè)置情況5.1.1股東大會(huì)本行制定了《股東大會(huì)議事規(guī)則》，嚴(yán)格按照《公司法》與有關(guān)法規(guī)召集、召開股東大會(huì)，實(shí)行律師見證制度，保證了股東依法行使權(quán)力。5.1.2董事會(huì)本行董事會(huì)由11名董事組成，其中本行職工董事3人，非職工董事7名，獨(dú)立董事1名（暫空缺）。風(fēng)險(xiǎn)管理和關(guān)聯(lián)交易、提名與薪酬、審計(jì)、戰(zhàn)略、三農(nóng)等專門委員會(huì)。5.1.3監(jiān)事會(huì)本行監(jiān)事會(huì)由12名監(jiān)事組成，其中本行職工監(jiān)事4人，外部監(jiān)事8人。制定了《監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則》，監(jiān)事會(huì)對(duì)董事和高管層盡職盡責(zé)情況、重大經(jīng)營項(xiàng)目情況和年度經(jīng)營真實(shí)性情況進(jìn)行了有效監(jiān)督。5.1.4高級(jí)管理層本行高級(jí)管理層由1名董事長和1名行長、1名監(jiān)事長、3名副行長組成。經(jīng)營管理層嚴(yán)格執(zhí)行股東大會(huì)、董事會(huì)決議，認(rèn)真執(zhí)行年度預(yù)算，完成了年度經(jīng)營目標(biāo)。5.1.5總行部門設(shè)置根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要并結(jié)合本行實(shí)際，總行機(jī)關(guān)設(shè)置17個(gè)部室，分別為：辦公室、黨群工作部、人力資源部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、運(yùn)營管理部、授信評(píng)審部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、審計(jì)部（紀(jì)檢監(jiān)察室）、信息科技部、安全保衛(wèi)部、基建辦、電子銀行部、零售業(yè)務(wù)部、金融市場部、公司事業(yè)部、清收事業(yè)部、三農(nóng)事業(yè)部。5.1.6分支機(jī)構(gòu)設(shè)置本行下轄1個(gè)總行營業(yè)部、18個(gè)支行、49個(gè)分理處，共計(jì)68個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)遍布鷹潭城鄉(xiāng)，是鷹潭市機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)最多、客戶資源最廣、業(yè)務(wù)規(guī)模最大的地方銀行機(jī)構(gòu)。5.22017年股東大會(huì)情況2017年度，鷹潭農(nóng)商銀行共召開股東大會(huì)1次。3月25日，鷹潭農(nóng)商銀行第五次股東大會(huì)在鷹潭市華盛大酒店二樓會(huì)議大廳召開，會(huì)議審議通過了《鷹潭農(nóng)商銀行第二屆董事會(huì)2016年度工作報(bào)告》、《鷹潭農(nóng)商銀行第二屆監(jiān)事會(huì)2016年度工作報(bào)告》、《鷹潭農(nóng)商銀行2016年度信息披露報(bào)告》、《鷹潭農(nóng)商銀行2016年度財(cái)務(wù)決算報(bào)告》、《鷹潭農(nóng)商銀行2016年度利潤分配方案》、《鷹潭農(nóng)商銀行2017年財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告（草案）》、《關(guān)于鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司發(fā)行二級(jí)資本債券的議案》等7項(xiàng)議案。5.32017年董事會(huì)工作情況2017年度，鷹潭農(nóng)商銀行共召開4次董事會(huì)會(huì)議。2017年3月9日，組織召開第二屆董事會(huì)第五次會(huì)議。會(huì)議通報(bào)了《鷹潭農(nóng)商銀行第二屆董事會(huì)2016年度工作報(bào)告》，審議并表決通過了《鷹潭農(nóng)商銀行2016年風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告》、《鷹潭農(nóng)商銀行2016年合規(guī)管理報(bào)告》、《鷹潭農(nóng)商銀行2016年審計(jì)工作報(bào)告》、《鷹潭農(nóng)商銀行2016年財(cái)務(wù)決算報(bào)告》、《鷹潭農(nóng)商銀行2016年度利潤分配方案》、《鷹潭農(nóng)商銀行2017年財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告（草案）》、《關(guān)于鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司發(fā)行二級(jí)資本債券的議案》、《鷹潭農(nóng)商銀行2016年信息披露報(bào)告》、《關(guān)于召開鷹潭農(nóng)商銀行第五次股東大會(huì)的議案》等9項(xiàng)議案。2017年8月23日，組織召開第二屆董事會(huì)第六次會(huì)議。會(huì)議通報(bào)了《鷹潭農(nóng)商銀行第二屆董事會(huì)2017年度上半年工作報(bào)告》，審議并表決通過了《鷹潭農(nóng)商銀行關(guān)于更改股金托管機(jī)構(gòu)的議案》、《鷹潭農(nóng)商銀行關(guān)于江西億林速生楊開發(fā)有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案》、《鷹潭農(nóng)商銀行關(guān)于修訂相關(guān)公司章程的議案》、《鷹潭農(nóng)商銀行關(guān)于調(diào)整戰(zhàn)略委員會(huì)成員的議案》、《鷹潭農(nóng)商銀行關(guān)于調(diào)整提名與薪酬委員會(huì)成員的議案》、《鷹潭農(nóng)商銀行關(guān)于更換信貸合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)人的議案》等6項(xiàng)議案。2017年11月24日，組織召開第二屆董事會(huì)第七次會(huì)議。會(huì)議通報(bào)了《鷹潭農(nóng)商銀行2017年三季度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況》，審議并表決通過了《鷹潭農(nóng)商銀行關(guān)于增設(shè)授信評(píng)審部的議案》。2018年1月26日，組織召開第二屆董事會(huì)第八次會(huì)議。會(huì)議通報(bào)了《鷹潭農(nóng)商銀行第二屆董事會(huì)2017年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報(bào)告》，審議并表決通過了《關(guān)于解聘徐曉林同志鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司行長職務(wù)的議案》、《關(guān)于聘任許立新同志為鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司行長的議案》、《關(guān)于鷹潭農(nóng)商銀行股金質(zhì)押貸款與市中小企業(yè)信用擔(dān)保股份有限公司合作的議案》、《關(guān)于鷹潭農(nóng)商銀行調(diào)整股金質(zhì)押貸款利率的議案》、《關(guān)于鷹潭農(nóng)商銀行優(yōu)化機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局的議案》、《關(guān)于鷹潭農(nóng)商銀行董事徐堂生變更為陳教仁的議案》、《關(guān)于鷹潭農(nóng)商銀行信貸合規(guī)風(fēng)控部名稱變更為風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部的議案》等7項(xiàng)議案。5.42017年監(jiān)事會(huì)工作情況2017年度，鷹潭農(nóng)商銀行共召開4次監(jiān)事會(huì)會(huì)議。2017年3月9日，組織召開鷹潭農(nóng)商銀行第二屆監(jiān)事會(huì)第五次會(huì)議，會(huì)議審議并通過了《鷹潭農(nóng)商行2016年風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》、《鷹潭農(nóng)商銀行2016年合規(guī)工作報(bào)告》、《鷹潭農(nóng)商銀行2016年審計(jì)工作報(bào)告》、《鷹潭農(nóng)商銀行2016年財(cái)務(wù)決算報(bào)告》，《鷹潭農(nóng)商銀行2016年度利潤分配方案》、《鷹潭農(nóng)商銀行發(fā)行二級(jí)資本債劵的議案》、《關(guān)于召開鷹潭農(nóng)商銀行第五次股東大會(huì)的議案》。各位監(jiān)事列席參加了鷹潭農(nóng)商銀行董事會(huì)。2017年8月23日，組織召開鷹潭農(nóng)商銀行第二屆監(jiān)事會(huì)第六次會(huì)議，會(huì)議審議并通過了《鷹潭農(nóng)商銀行關(guān)于更改股金托管機(jī)構(gòu)的議案》、《鷹潭農(nóng)商銀行關(guān)于江西億林速生楊開發(fā)有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案》、《鷹潭農(nóng)商銀行關(guān)于修訂相關(guān)公司章程的議案》、《鷹潭農(nóng)商銀行關(guān)于調(diào)整戰(zhàn)略委員會(huì)成員的議案》、《鷹潭農(nóng)商銀行關(guān)于調(diào)整提名與薪酬委員會(huì)成員的議案》、《鷹潭農(nóng)商銀行關(guān)于更換信貸合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)人的議案》。各位監(jiān)事列席參加了鷹潭農(nóng)商銀行董事會(huì)。2017年11月24日，組織召開鷹潭農(nóng)商銀行第二屆監(jiān)事會(huì)第七次會(huì)議。會(huì)議審議并通過了鷹潭農(nóng)商銀行第二屆董事會(huì)2017年度三季度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報(bào)告》、《鷹潭農(nóng)商銀行關(guān)于增設(shè)授信評(píng)審部的議案》。各位監(jiān)事列席參加了鷹潭農(nóng)商銀行董事會(huì)。2018年1月26日，組織召開鷹潭農(nóng)商銀行第二屆監(jiān)事會(huì)第八次會(huì)議，會(huì)議審議并通過了《鷹潭農(nóng)商銀行第二屆董事會(huì)2017年度經(jīng)營情況報(bào)告》、《關(guān)于解聘徐曉林同志鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司行長的議案》、《關(guān)于聘任許立新同志為鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司行長的議案》、《關(guān)于鷹潭農(nóng)商銀行股金質(zhì)押貸款與市中小企業(yè)信用擔(dān)保股份有限公司合作的議案》、《關(guān)于鷹潭農(nóng)商銀行調(diào)整股金質(zhì)押貸款利率的議案》、《關(guān)于鷹潭農(nóng)商銀行優(yōu)化機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局的議案》、《鷹潭農(nóng)商銀行關(guān)于董事徐堂生變更為陳教仁的議案》、《關(guān)于鷹潭農(nóng)商銀行信貸合規(guī)風(fēng)控部名稱變更為風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部的議案》。各位監(jiān)事列席參加了鷹潭農(nóng)商銀行董事會(huì)。5.5薪酬管理情況2017年，對(duì)照現(xiàn)代銀行以效益為核心的目標(biāo)評(píng)價(jià)體系和省聯(lián)社全面績效管理工作要求，鷹潭農(nóng)商銀行著重以績效考核為基礎(chǔ)，優(yōu)化薪酬改革管理，建立科學(xué)、規(guī)范的績效考核與薪酬分配機(jī)制，使每位員工能夠了解自身績效的構(gòu)成，增強(qiáng)員工對(duì)績效考核的理解與認(rèn)同?？己诉^程中與時(shí)監(jiān)控考核機(jī)制對(duì)被考核對(duì)象經(jīng)營行為影響，積極實(shí)行績效面談機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)績效考核結(jié)果的跟蹤，收集被考核者的反饋意見、建議和疑問，發(fā)現(xiàn)發(fā)生偏離既定目標(biāo)情形時(shí)，與時(shí)分析原因，調(diào)整指標(biāo)設(shè)置，改進(jìn)考核辦法。按照“當(dāng)期績效決定薪酬、長期業(yè)績決定升遷”的目標(biāo)，將績效薪酬全額與個(gè)人業(yè)績掛鉤，根據(jù)其崗位職責(zé)設(shè)定不同的考核指標(biāo)，逐步形成了以價(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向、員工貢獻(xiàn)為核心的績效薪酬考核體系，充分激勵(lì)全體干部員工在本職崗位上實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值的同時(shí)，為企業(yè)創(chuàng)造利潤、為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富。加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，加大對(duì)中間業(yè)務(wù)收入績效的考核力度，將網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融納入績效考核。六、股本變動(dòng)與股東情況6.1股東權(quán)益變動(dòng)表單位：人民幣萬元項(xiàng)目2016年末本期增減變動(dòng)金額（減少以“-”填列）2017年末股本97731.712931.89100663.60資本公積17983.030.0017983.03盈余公積20211.691079.4121291.10一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備32483.360.0032483.36未分配利潤10709.4-5136.335573.07股東權(quán)益合計(jì)179119.18-1125.02177994.166.2股東權(quán)益變動(dòng)表單位：人民幣萬元股東類型2017年末股本數(shù)占總股本比例（%）法人股62729.3362.32非職工自然人股24509.3024.34職工自然人股13424.9713.346.3最大十戶股東與持股情況單位：人民幣萬元股東名稱持股數(shù)額持股比例（%）鷹潭市投資公司10,066.3210.00上海捷丹文投資發(fā)展有限公司6,705.726.66貴溪市城市建設(shè)投資開發(fā)公司6,303.606.26江西華盛控股集團(tuán)有限公司6,101.886.06鷹潭市賢達(dá)銅業(yè)有限公司5,339.155.30鷹潭錦潭貿(mào)易有限公司3,889.953.86鷹潭市信江商貿(mào)有限公司3,287.853.27貴溪市三元冶煉化工有限責(zé)任公司2,542.452.53鷹潭市新世紀(jì)實(shí)業(yè)有限公司2,466.182.45余江縣城市建設(shè)投資開發(fā)公司2,101.202.096.4關(guān)聯(lián)交易情況本行的關(guān)聯(lián)交易主要是對(duì)本行內(nèi)部人（本行董事、監(jiān)事、總行與支行高級(jí)管理人員）與其關(guān)聯(lián)方、持股5%以上法人股東與其高級(jí)管理人員的貸款、銀行承兌匯票與保證金差額部分的授信。截止2017年底，本行資本凈額為194343.71萬元，關(guān)聯(lián)交易共18戶，全部關(guān)聯(lián)交易總額為14855.36萬元（全部授信貸款），關(guān)聯(lián)交易占比為7.64%。其中：一般關(guān)聯(lián)交易涉與關(guān)聯(lián)交易金額4107.36萬元，關(guān)聯(lián)交易占比2.11%；重大關(guān)聯(lián)交易2個(gè)，重大關(guān)聯(lián)交易人為江西華盛控股集團(tuán)有限公司、鷹潭市賢達(dá)銅業(yè)有限公司，在本行授信貸款金額為7998萬元、2750萬元，關(guān)聯(lián)交易占比分別為4.12%、1.42%。本行在處理關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照有關(guān)法律、法規(guī)以與本行的貸款程序和規(guī)定，操作方式，定價(jià)按照不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件辦理，符合誠信、公允原則。七、風(fēng)險(xiǎn)管理情況7.1主要監(jiān)管指標(biāo)情況單位：%項(xiàng)目2017年末監(jiān)管要求資本充足率12.44≥10.5%資產(chǎn)流動(dòng)性比例40.94≥25%不良貸款率4.09≤5%資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率338.18≥100%成本收入比率35.15≤35%撥備覆蓋率150.7≥150%7.2貸款主要行業(yè)分布單位：人民幣萬元行業(yè)種類2017年末余額占貸款總額比例（%）農(nóng)、林、牧、漁業(yè)710624.55制造業(yè)28309418.14電力、燃?xì)馀c水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)147780.95建筑業(yè)879415.64批發(fā)和零售業(yè)28153418.04交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)246341.58住宿和餐飲116500.75信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)4400.03房地產(chǎn)208001.33租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)441402.83水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)6300.04居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)238541.53教育8000.05衛(wèi)生和社會(huì)工作12960.08文化體育51300.33個(gè)人貸款51910733.27貼現(xiàn)16934210.85合計(jì)100.007.3最大十戶貸款單位：人民幣萬元序號(hào)客戶名稱2017年貸款余額占資本凈額比例（%）1貴溪市自來水公司10800.005.562鷹潭炬能科技發(fā)展有限公司10000.005.153鷹潭家和房地產(chǎn)開發(fā)有限公司8392.854.324江西凱安智能股份有限公司8200.004.225江西華盛控股集團(tuán)有限公司7998.004.126鷹潭市萬龍貿(mào)易有限公司7804.364.027鷹潭市新世紀(jì)實(shí)業(yè)有限公司7764.003.998貴溪市和通物資貿(mào)易有限公司7673.893.959鷹潭市華豐集團(tuán)有限公司7132.003.6710鷹潭市家和裝飾材料有限公司7000.003.607.4貸款風(fēng)險(xiǎn)分類和不良貸款情況單位：人民幣萬元項(xiàng)目2017年末余額比重正常1352017.3586.65關(guān)注144377.519.25次級(jí)35415.292.27可疑28098.211.80損失323.840.02貸款合計(jì)1560232.2100.007.5貸款損失準(zhǔn)備情況單位：人民幣萬元項(xiàng)目期初數(shù)期末數(shù)貸款損失準(zhǔn)備60540.0796401.027.6年末對(duì)外投資情況單位：人民幣萬元項(xiàng)目期末賬面余額持有至到期地方政府債券17750持有至到期地方公用企業(yè)債券投資10573.46持有至到期投資合計(jì)28323.467.7不良貸款控制效果2017年末本行不良貸款余額為63837.34萬元，較年初上升23744.58萬元；不良貸款率4.09%，較年初上升1.28個(gè)百分點(diǎn)。7.8主要表外項(xiàng)目情況2017年末本行銀行承兌匯票余額為49049萬元，比年初下降63809萬元。八、本行對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策和措施2017年，本行把風(fēng)險(xiǎn)管控作為經(jīng)營管理的關(guān)鍵任務(wù)和永恒主題，始終緊繃風(fēng)險(xiǎn)防范這根弦，全面落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警，堅(jiān)決守住了不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，堅(jiān)決守住了不發(fā)生大案要案的底線，并突出對(duì)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的把控，變被動(dòng)防控風(fēng)險(xiǎn)為主動(dòng)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的針對(duì)性和有效性。同時(shí)，建立健全了案件防控體系，落實(shí)了案件防控的主體責(zé)任案件防控意識(shí)更加牢固，基礎(chǔ)更加扎實(shí)。8.1信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策把管控信用風(fēng)險(xiǎn)作為“防風(fēng)險(xiǎn)”的重中之重。一是認(rèn)真抓好貸款“三性”、“三查”、“三鐵”和“三分離”等基本管理規(guī)則的有效“回歸”，切實(shí)遵循“四個(gè)堅(jiān)持”；二是根據(jù)銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”要求，加強(qiáng)客戶資金流向監(jiān)測，防止信貸資金流入民間借貸市場或非法集資，開展押品風(fēng)險(xiǎn)排查，防止押品滅失、改變用途、重復(fù)抵押現(xiàn)象；三是密切關(guān)注政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)、連環(huán)擔(dān)保、融資性擔(dān)保公司等外部風(fēng)險(xiǎn)，與時(shí)搞好預(yù)警研判，強(qiáng)化重點(diǎn)企業(yè)“名單制”管理，防范資金鏈斷裂可能產(chǎn)生的外部風(fēng)險(xiǎn)傳染；四是把不良問責(zé)作為一項(xiàng)常態(tài)工作常抓不懈，堅(jiān)決遏制不良貸款反彈勢頭，有針對(duì)性地采取行政、法律、經(jīng)濟(jì)等各種措施，積極采取市場化手段，加大不良貸款清收盤活力度；五是開展銀行承兌匯票墊款風(fēng)險(xiǎn)、抵質(zhì)押物品風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)、住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)、不良貸款風(fēng)險(xiǎn)等專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，把好第三道防線關(guān)口保證本行信用風(fēng)險(xiǎn)基本可控。六是開展信貸風(fēng)險(xiǎn)排查，通過排查，掌握我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)情況和重點(diǎn)區(qū)域、行業(yè)和客戶信用風(fēng)險(xiǎn)管控情況，增強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，防范化解潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保我行信貸資產(chǎn)安全、風(fēng)險(xiǎn)可控。8.2流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策一是繼續(xù)完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系。認(rèn)清流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，根據(jù)新的流動(dòng)性政策與市場經(jīng)濟(jì)形勢變化進(jìn)一步梳理現(xiàn)有流動(dòng)性管理體系，編發(fā)關(guān)于防控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理提示；二是根據(jù)人行信貸規(guī)?？刂埔?，科學(xué)合理安排信貸資金的投放，科學(xué)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和期限，防范短借長貸期限錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn)，合理安排債券投資和存放同業(yè)的配置比例、期限；三是密切關(guān)注現(xiàn)金頭寸和資金來源變化的趨勢，主動(dòng)監(jiān)測各項(xiàng)流動(dòng)性指標(biāo)的異常情況，做好應(yīng)急預(yù)案，避免出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和支付缺口；四是拓寬資金來源渠道，促進(jìn)存款快速增長，不斷拓寬和補(bǔ)充資金來源，從源頭解決流動(dòng)性不足，并且做好監(jiān)測和壓力測試，確保流動(dòng)性管理全面涵蓋各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)。8.3利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策一是成立貸款利率管理委員會(huì)，確定以理性、有序、有利競爭的貸款利率定價(jià)目標(biāo)，辦公室設(shè)在信貸合規(guī)風(fēng)控部，負(fù)責(zé)牽頭組織全行貸款利率管理工作，在權(quán)限范圍內(nèi)合理確定和執(zhí)行貸款利率；二是為適應(yīng)利率市場化的新變化，建議“隨行就市”，逐步放開貸款利率，僅規(guī)定利率下限，對(duì)貸款利率上限不做要求。各支行（部）、辦貸網(wǎng)點(diǎn)可根據(jù)自身利息收入任務(wù)與模擬利潤要求合理確定貸款執(zhí)行利率。8.4操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策一是堅(jiān)持流程為本，程序至上，按照前中后臺(tái)分離，三線控制的原則，杜絕省流程操作，逆流程操作，對(duì)集體違規(guī)、慣性違規(guī)從嚴(yán)從重處罰，加大員工違規(guī)違紀(jì)成本；二是加大員工異常行為排查力度，實(shí)行按月進(jìn)行排查，抽查了員工考勤記錄、業(yè)務(wù)流水與監(jiān)控錄像等，重點(diǎn)排查了在編不在崗員工的去向、動(dòng)態(tài)；三是按照銀監(jiān)部門與省聯(lián)社要求，開展員工與其配偶經(jīng)商投資辦企業(yè)的情況排查，共排查1401人，其中：干部員工