《金融法規(guī)與金融職業(yè)道德》中職全套教學(xué)課件

金融法規(guī)與金融職業(yè)道德單元一商業(yè)銀行主要法律法規(guī)與職業(yè)道德單元二保險(xiǎn)主要法律法規(guī)與職業(yè)道德單元三證券主要法律法規(guī)與職業(yè)道德單元四金融監(jiān)管與反洗錢單元五金融犯罪與刑事責(zé)任單元六“信貸審核專業(yè)人員”職業(yè)技能鑒定指導(dǎo)全套可編輯PPT課件單元一商業(yè)銀行主要法律法規(guī)與職業(yè)道德全套可編輯PPT課件01商業(yè)銀行基本業(yè)務(wù)法律規(guī)定03銀行從業(yè)人員職業(yè)道德02銀行業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定與限制性規(guī)定C目錄ONTENTS全套可編輯PPT課件PART01商業(yè)銀行基本業(yè)務(wù)法律規(guī)定全套可編輯PPT課件1.存款自愿原則公民個(gè)人的儲蓄存款是其勞動所得的合法收入，依法享有占有、處分的權(quán)利。2.取款自由原則取款自由體現(xiàn)了儲戶對其財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。3.存款有息原則銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的儲蓄利率，付給儲戶存款利息。4.為存款人保密原則為存款人保密是指銀行對存款人的姓名、地址、工作單位、儲蓄存款的來源、存款種類、數(shù)額、密碼數(shù)字等存取情況負(fù)有保密的義務(wù)?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲蓄存款業(yè)務(wù)的四個(gè)原則，也是保護(hù)儲蓄存款人的四個(gè)基本要求。《商業(yè)銀行法》第二十九條第一款規(guī)定：商業(yè)銀行為個(gè)人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。一、存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定（一）個(gè)人儲蓄存款辦理原則全套可編輯PPT課件一、存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定（二）存款業(yè)務(wù)的基本法律規(guī)定3.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益存款是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)，是銀行業(yè)產(chǎn)生的基礎(chǔ)。世界上大多數(shù)國家都用法律形式保護(hù)存款的合法性，我國也不例外。2.以合法正當(dāng)方式吸收存款商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。1.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制我國存款業(yè)務(wù)實(shí)行“特許經(jīng)營制度”，商業(yè)銀行開展吸收公眾存款業(yè)務(wù)必須經(jīng)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核批準(zhǔn)。全套可編輯PPT課件一、存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定（三）對單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序1.查詢單位存款查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，可以抄錄、?fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章，并依法保守秘密。3.扣劃單位存款銀行審查通知書時(shí)發(fā)現(xiàn)開戶行名稱、單位名稱、戶名、賬號、大小寫金額不符，或缺少應(yīng)附法律文書副本及法律文書副本有關(guān)內(nèi)容與通知書內(nèi)容不符的，應(yīng)說明原因并退回通知書及法律文書副本。2.凍結(jié)單位存款被凍結(jié)款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期內(nèi)應(yīng)計(jì)付利息（付給債權(quán)單位），屬于贓款的不計(jì)付利息。一、存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定（四）存款利率的法律管制（1）中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)；（2）各類金融機(jī)構(gòu)和各級人民銀行都必須嚴(yán)格遵守和執(zhí)行國家利率政策和有關(guān)規(guī)定。1.存款利率法律管制的主要內(nèi)容《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率，變相提高或降低存款利率，擅自或變相以高利率發(fā)行債券，其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的行為屬于利率違規(guī)行為。2.利率違法行為的表現(xiàn)形式由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得的或違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改的，可責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。3.對利率違法行為的處罰010203（1）認(rèn)定：當(dāng)事人以存單或進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證為主要證據(jù)向人民法院提起訴訟的存單糾紛案件和金融機(jī)構(gòu)向人民法院提起的確認(rèn)存單或進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證無效的存單糾紛案件，為一般存單糾紛案件。（2）處理：持有人以真實(shí)憑證為依據(jù)提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)對是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任；持有人以瑕疵憑證提起訴訟的，持有人就對瑕疵憑證的取得提供合理陳述，若陳述合理，則金融機(jī)構(gòu)對是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任；如有充分證據(jù)證明憑證系偽造，應(yīng)駁回訴訟請求或判決。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審查存單糾紛案件的若干規(guī)定》第五條的規(guī)定，對一般存單糾紛案件的認(rèn)定和處理標(biāo)準(zhǔn)如下：一、存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定（五）一般存單糾紛案件的認(rèn)定與處理1.存款人有義務(wù)支付所存款項(xiàng)，銀行有占有、使用這些款項(xiàng)的權(quán)利；2.存款人有權(quán)要求銀行按時(shí)給付存款的本金和依照法定利率給付利息。銀行有義務(wù)準(zhǔn)確、及時(shí)地交付給存款人存款的本金和利息。因此，商業(yè)銀行保證存款本金和利息的及時(shí)支付是它必須履行的義務(wù)。商業(yè)銀行嚴(yán)格履行存款合同能夠樹立良好的信譽(yù)，以其優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引更多的儲戶。對增強(qiáng)商業(yè)銀行本身的資本實(shí)力和支持國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)有著重要的意義。商業(yè)銀行無論吸收的是公民存款，還是單位存款，與客戶之間都形成一種合同關(guān)系，即存款合同。合同雙方當(dāng)事人都享有一定的權(quán)利，承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)，商業(yè)銀行作為合同一方當(dāng)事人也不例外。存款合同雙方最基本的權(quán)利義務(wù)包括：一、存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定（六）存款合同二、授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定03（一）授信原則與授信審核1.授信原則（1）合法性原則（2）誠實(shí)信用原則（3）統(tǒng)一授信原則（4）統(tǒng)一授權(quán)原則2.授信審核（1）貸款人在受理借款人的借款申請后，評定借款人的信用等級。（三）貸款合同相關(guān)法律規(guī)定依據(jù)合同法的規(guī)定，貸款合同的當(dāng)事人（尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu)）可采取以下保全措施來維護(hù)自己的債權(quán)。1.代位權(quán)2.撤銷權(quán)（二）貸款法律制度1.關(guān)于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在國家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下開展貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定2.關(guān)于商業(yè)銀行貸款審查的規(guī)定3.關(guān)于商業(yè)銀行貸款擔(dān)保的規(guī)定4.關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同的規(guī)定5.關(guān)于商業(yè)銀行貸款利率的規(guī)定6.關(guān)于商業(yè)銀行貸款的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定7.關(guān)于商業(yè)銀行對關(guān)系人貸款的限制性規(guī)定8.關(guān)于強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保的禁止性規(guī)定9.關(guān)于借款人償還到期貸款以及對借款人不償還到期貸款如何處置的規(guī)定0102兩年透支信用卡28萬余元市中區(qū)人民檢察院指控被告人徐強(qiáng)(化名)于20xx年4月、6月先后使用自己的身份證明，申辦中國工商銀行的信用卡2張。此后，徐強(qiáng)在明知自己沒有還款能力的情況下，多次在商場套取現(xiàn)金或消費(fèi)透支，且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后，超過3個(gè)月仍不歸還。截至案發(fā)前，徐強(qiáng)使用2張信用卡惡意透支本金數(shù)額共計(jì)288278.09元。20xx年5月，徐強(qiáng)陪同王軍(化名)申辦中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國光大銀行的信用卡各1張，并安排王軍在申辦過程中填寫他所提供的郵寄地址。徐強(qiáng)收到3張信用卡后，在王軍不知情的情況下，使用3張信用卡套取現(xiàn)金或消費(fèi)透支。截至案發(fā)前，徐強(qiáng)冒用王軍信用卡詐騙本金共計(jì)92364.4元。市中區(qū)人民法院審理認(rèn)定，徐強(qiáng)犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑7年，并處罰金5萬元?！般y行業(yè)務(wù)競爭激烈，由于考核數(shù)據(jù)不，為搶占信用卡市場份額，部分金融機(jī)構(gòu)將信用卡業(yè)務(wù)外包，導(dǎo)致辦理程序不規(guī)范?！笔兄袇^(qū)人民法院研究室主任梁偉分析說，部分銀行的信用卡經(jīng)辦人員采取在路邊或人流量大的地方擺攤、設(shè)點(diǎn)的形式辦理信用卡，辦卡人員對相關(guān)證件的真實(shí)性審查極其簡單，有些申請人利用這個(gè)“空子”，用虛假的或他人的證件騙領(lǐng)信用卡而惡意透支。拓展知識

PART02銀行業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定與限制性規(guī)定《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”（一）商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款?！保ǘι虡I(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中不正當(dāng)手段的禁止《商業(yè)銀行法》第四十六條第一款規(guī)定：“同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資?！保ㄈ┩瑯I(yè)拆借業(yè)務(wù)的禁止一、銀行業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定（一）對同一借款人貸款限制《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第四項(xiàng)規(guī)定：“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。”（三）對相關(guān)金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。（二）對關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（四）對商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的限制《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定：商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。二、銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定PART03銀行從業(yè)人員職業(yè)道德銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條所規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，“是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行”。此外，該法律規(guī)定非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等，也適用對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱謂。一、從業(yè)人員銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，在從業(yè)生涯中恪守誠信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價(jià)值理念，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應(yīng)當(dāng)成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機(jī)制，嚴(yán)重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應(yīng)有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾。其中，銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)是指從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；銀行業(yè)自律組織包括全國性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織。二、監(jiān)督主體三、銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則（四）勤勉盡職（五）保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私（六）公平競爭（一）誠實(shí)信用（二）守法合規(guī)（三）專業(yè)勝任四、銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶（一）熟知業(yè)務(wù)（二）監(jiān)管規(guī)避（六）內(nèi)幕交易（三）崗位職責(zé)（五）利益沖突（四）信息保密四、銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶（七）了解客戶（八）反洗錢（九）禮貌服務(wù)（十一）風(fēng)險(xiǎn)提示（十）公平對待（十二）信息披露四、銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶（十七）客戶投訴（十六）娛樂及便利（十三）授信盡職（十四）協(xié)助執(zhí)行（十五）禮物收、送感謝觀看金融法規(guī)與金融職業(yè)道德單元二保險(xiǎn)主要法律法規(guī)與職業(yè)道德01保險(xiǎn)合同法律規(guī)定03保險(xiǎn)銷售與服務(wù)法律規(guī)定02保險(xiǎn)理賠法律規(guī)定04保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)道德C目錄ONTENTSPART01保險(xiǎn)合同法律規(guī)定2.保險(xiǎn)合同的關(guān)系人被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。3.保險(xiǎn)合同的輔助中介人保險(xiǎn)中介人是指介于保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與招攬、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。1.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。一、保險(xiǎn)合同的主體和客體（一）保險(xiǎn)合同的主體人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益，人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同的客體是保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)標(biāo)的則是保險(xiǎn)利益的物質(zhì)載體。保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。一、保險(xiǎn)合同的主體和客體（二）保險(xiǎn)合同的客體二、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容01030204（四）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間（二）保險(xiǎn)標(biāo)的（一）保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的姓名或者名稱、住所（三）保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除二、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容0507090608（八）違約責(zé)任和爭議處理（九）訂立合同的年、月、日（七）保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法（六）保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法（五）保險(xiǎn)金額三、保險(xiǎn)合同的基本原則（一）保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則是指在訂立和履行保險(xiǎn)合同的過程中，投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，而且這種利益必須是合法的、確定的經(jīng)濟(jì)利益。（二）最大誠信原則最大誠信的含義是指當(dāng)事人真誠地向保險(xiǎn)公司充分而準(zhǔn)確地告知有關(guān)保險(xiǎn)的所有重要事實(shí)，不允許存在任何虛偽、欺瞞、隱瞞行為。（六）重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t也只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（三）近因原則近因是引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接、有效、起決定作用的因素。（五）代位求償原則保險(xiǎn)代位求償原則只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（四）損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人所得到的賠償應(yīng)正好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所造成的保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失。四、保險(xiǎn)合同的形式（一）投保單投保單又稱“要保書”或“投保申請書”，是投保人申請投保時(shí)填寫的書面要約。（三）保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單是由保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的書面憑證，是最基本的保險(xiǎn)合同形式。保險(xiǎn)單應(yīng)力求完整、明確。（五）批單批單是在保險(xiǎn)合同生效后，如因保險(xiǎn)標(biāo)的、風(fēng)險(xiǎn)程度有變動，就需要在保險(xiǎn)合同中增加新的內(nèi)容或?qū)Σ糠趾贤瑑?nèi)容進(jìn)行修改。（二）暫保單暫保單又稱臨時(shí)保單，是在正式保險(xiǎn)單出立之前先給予投保人的一種保險(xiǎn)證明，內(nèi)容比較簡單，只記載保險(xiǎn)標(biāo)的等主要事項(xiàng)。（四）保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)憑證是指保險(xiǎn)單以外的一些保險(xiǎn)合同書面憑證，是一種簡化的保險(xiǎn)單，其內(nèi)容僅包括保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率、險(xiǎn)別、投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)期限等。保險(xiǎn)合同簽訂時(shí)，除必須遵循保險(xiǎn)的原則外，還應(yīng)當(dāng)遵循平等互利、協(xié)商一致、自愿訂立、合法的原則。保險(xiǎn)合同簽訂是一個(gè)要約承諾的過程。投保人向保險(xiǎn)公司索取投保單并如實(shí)填寫、如實(shí)回答保險(xiǎn)公司的提問，咨詢、了解并認(rèn)可保險(xiǎn)公司的條款，將投保單遞交保險(xiǎn)公司的過程構(gòu)成一個(gè)要約，稱為投保。保險(xiǎn)公司完全同意投保人提出的要約構(gòu)成承諾。如果保險(xiǎn)公司提出其他條件對投保人的要約協(xié)商變更的，稱為反要約。經(jīng)過要約—反要約—承諾，最終達(dá)成承諾。一旦雙方達(dá)成一致，保險(xiǎn)公司出具保險(xiǎn)合同，投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，這個(gè)過程在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)上稱為承保的過程。五、保險(xiǎn)合同的簽訂（一）根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同（二）根據(jù)當(dāng)事人訂立合同的意愿劃分為自愿保險(xiǎn)合同和強(qiáng)制保險(xiǎn)合同六、保險(xiǎn)合同的分類（三）按風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁方式劃分為原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同

（一）如實(shí)告知條款訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。（三）賠付條款保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)做出核定，但合同另有約定的除外。（二）格式條款訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。（四）保險(xiǎn)除外責(zé)任條款保險(xiǎn)人依照本法第二十三條的規(guī)定做出核定后，對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自做出核定之日起3日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書，并說明理由。七、保險(xiǎn)合同條款牛和老農(nóng)

在—起交通事故中，一位老農(nóng)和一頭牛被撞死了，按照有關(guān)規(guī)定，老農(nóng)得到500元的補(bǔ)償金。由于條文中沒有規(guī)定那頭牛應(yīng)該賠償多少，有關(guān)部門只好按當(dāng)?shù)氐氖袌鰞r(jià)格賠了1000元。牛居然比老農(nóng)值錢，這個(gè)事例聽起來近乎殘酷，但這樣的事在當(dāng)今中國并不少見。中國珍貴動物金絲猴珍珍和寶寶赴日展覽期間，日本猴園向保險(xiǎn)公司投保了意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為2億日元，而負(fù)責(zé)飼養(yǎng)金絲猴的中國職工卻還沒有一個(gè)人擁有保險(xiǎn)保障。其實(shí)，人的生命價(jià)值是無法估量的，只是當(dāng)過去人們?nèi)蕴幵跍仫枲顟B(tài)時(shí)，填飽肚子才是最主要的需求，哪還敢奢談什么生命價(jià)值。改革開放使中國人生活逐漸富裕起來之后，一種自我保障的潛意識終于開始在中國人頭腦中涌動：來之不易的好日子不能再付之東流，我們需要提高生命的質(zhì)量，為自己和家人購買各種形式的保險(xiǎn)已逐漸成為許多有識之士的必然選擇。拓展知識

PART02保險(xiǎn)理賠法律規(guī)定（一）重合同，守信用保險(xiǎn)合同所規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，受法律保護(hù)，因此，保險(xiǎn)公司必須重合同、守信用，維護(hù)保戶的權(quán)益。（二）堅(jiān)持實(shí)事求是在處理賠案過程中，要實(shí)事求是地進(jìn)行處理，根據(jù)具體情況，正確確定保險(xiǎn)責(zé)任、給付標(biāo)準(zhǔn)、給付金額。（三）主動，迅速，準(zhǔn)確，合理要讓保戶感覺到保得放心，賠得心服。一、保險(xiǎn)理賠原則二、保險(xiǎn)理賠程序（一）立案查勘保險(xiǎn)人在接到出險(xiǎn)通知后，應(yīng)當(dāng)立即派人進(jìn)行現(xiàn)場查勘，了解損失情況及原因，查對保險(xiǎn)單，登記立案。（二）審核證明和資料保險(xiǎn)人對投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人提供的有關(guān)證明和資料進(jìn)行審核，以確定保險(xiǎn)合同是否有效，保險(xiǎn)期限是否屆滿。（三）核定保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求，經(jīng)過對事實(shí)的查驗(yàn)和對各項(xiàng)單證的審核后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出自己是否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任及承擔(dān)多大責(zé)任的核定。（四）履行賠付義務(wù)保險(xiǎn)人在核定責(zé)任的基礎(chǔ)上，對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后10日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)?！侗ｋU(xiǎn)法》第二十二、二十三條規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，依照保險(xiǎn)合同請求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供有關(guān)的證明和資料。保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定；對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后10日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對保險(xiǎn)金額及賠償或者給付期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同的約定，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定；對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后10日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。三、保險(xiǎn)理賠義務(wù)保險(xiǎn)索賠必須在索賠時(shí)效內(nèi)提出，超過時(shí)效，被保險(xiǎn)人或受益人不向保險(xiǎn)人提出索賠，不提供必要單證和不領(lǐng)取保險(xiǎn)金的，視為放棄權(quán)利。險(xiǎn)種不同，時(shí)效也不同。人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效一般為5年；其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效一般為2年。索賠時(shí)效應(yīng)當(dāng)從被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日算起。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、保險(xiǎn)人、受益人首先要立即止險(xiǎn)報(bào)案，然后提出索賠請求。保戶提出索賠后，保險(xiǎn)公司如果認(rèn)為需補(bǔ)交有關(guān)的證明和資料，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知對方；材料齊全后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)做出核定，并將核定結(jié)果書面通知對方；對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款；對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自做出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。保險(xiǎn)人理賠審核時(shí)間不應(yīng)超過30日，除非合同另有約定。四、保險(xiǎn)理賠時(shí)效PART03保險(xiǎn)銷售與服務(wù)法律規(guī)定從事保險(xiǎn)營銷活動的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試（以下簡稱資格考試），取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱資格證書）。資格證書是中國保監(jiān)會對個(gè)人具有從事保險(xiǎn)營銷活動資格的認(rèn)定，由中國保監(jiān)會統(tǒng)一印制。在上述案例中陳清并沒有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》和《保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證》（以下簡稱展業(yè)證）就從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)顯然不符合保險(xiǎn)法規(guī)定。資格證書有效期3年，自頒發(fā)之日起計(jì)算。持有人應(yīng)當(dāng)在資格證書有效期屆滿30日前申請換發(fā)。申請換發(fā)資格證書，持有人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：一、保險(xiǎn)營銷員資格管理1.每年接受后續(xù)教育時(shí)間累計(jì)不少于36小時(shí)，其中接受保險(xiǎn)法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時(shí)間累計(jì)不少于12小時(shí)；3.無故意不履行數(shù)額較大個(gè)人債務(wù)的行為。2.前3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險(xiǎn)違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰；崗前培訓(xùn)是指保險(xiǎn)營銷員首次從事保險(xiǎn)營銷活動前接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。后續(xù)教育是指保險(xiǎn)營銷員在從事保險(xiǎn)營銷活動過程中每年接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。保險(xiǎn)營銷員首次從事保險(xiǎn)營銷活動前，應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于80小時(shí)的崗前培訓(xùn)，其中接受保險(xiǎn)法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動，每年應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于36小時(shí)的后續(xù)教育，其中接受保險(xiǎn)法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。二、崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育（一）保險(xiǎn)營銷員的職責(zé)保險(xiǎn)營銷員應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)營銷活動，自覺接受所屬保險(xiǎn)公司的管理，履行委托協(xié)議約定的義務(wù)。保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動，應(yīng)當(dāng)出示展業(yè)證?！侗ｋU(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》第三十二條規(guī)定保險(xiǎn)營銷員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說明保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。保險(xiǎn)營銷員銷售分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)等保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)明確告知客戶此類產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況，并提示購買此類產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)?！侗ｋU(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》第三十三條規(guī)定保險(xiǎn)營銷員應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險(xiǎn)人本人簽名確認(rèn)。保險(xiǎn)營銷員代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得同時(shí)與兩家或者兩家以上保險(xiǎn)公司簽訂委托協(xié)議。三、展業(yè)行為管理（二）壽險(xiǎn)公司銷售人員的職責(zé)《人身保險(xiǎn)銷售行為規(guī)范管理辦法》第四十五條規(guī)定壽險(xiǎn)公司銷售人員應(yīng)當(dāng)仔細(xì)檢查與投保人有關(guān)的保險(xiǎn)單據(jù)和文件的完整性與準(zhǔn)確性，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知所屬機(jī)構(gòu)或投保人更正。未取得所屬機(jī)構(gòu)統(tǒng)一或投保人書面授權(quán)，不得對保險(xiǎn)單據(jù)和文件進(jìn)行更改?！度松肀ｋU(xiǎn)銷售行為規(guī)范管理辦法》第四十六條規(guī)定壽險(xiǎn)公司銷售人員不得唆使、引誘投保人或與投保人串通，隱瞞或虛報(bào)投保人的投保信息。《人身保險(xiǎn)銷售行為規(guī)范管理辦法》第五十三條規(guī)定壽險(xiǎn)投保人公司銷售人員在代收保費(fèi)時(shí)應(yīng)向投保人出具所屬機(jī)構(gòu)的收款憑證，不得以個(gè)人名義收取保費(fèi)。壽險(xiǎn)公司銷售人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)將代收的保費(fèi)全額交付所屬機(jī)構(gòu)，不得將收取的保費(fèi)存入個(gè)人賬戶，也不得侵占、滯留、截留、挪用或坐扣保費(fèi)。三、展業(yè)行為管理（一）聘用職責(zé)保險(xiǎn)公司不得委托未取得資格證書的人員從事保險(xiǎn)營銷活動。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)營銷員簽訂書面委托協(xié)議，委托協(xié)議的授權(quán)不得超出保險(xiǎn)公司自身的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域。（二）違規(guī)處理保險(xiǎn)營銷員根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)從事保險(xiǎn)營銷活動的行為，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)營銷員在從事保險(xiǎn)營銷活動過程中有超越授權(quán)范圍的行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已經(jīng)訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；但是保險(xiǎn)公司可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)營銷員的責(zé)任。四、保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任（一）保險(xiǎn)營銷員的法律責(zé)任申請參加資格考試的人員提供虛假考試報(bào)名材料的，不予受理報(bào)名申請或者宣布考試成績無效，該申請人在1年內(nèi)不得參加資格考試。參加資格考試的人員有考試作弊、擾亂考場秩序等違反考試紀(jì)律行為的，停止其繼續(xù)參加考試，宣布其考試成績無效，該申請人在3年內(nèi)不得參加資格考試；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）保險(xiǎn)公司的法律責(zé)任保險(xiǎn)公司組織、參與、協(xié)助保險(xiǎn)營銷員考試作弊的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處3萬元以下的罰款；對該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他責(zé)任人員，責(zé)令撤換，并處以1萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。五、法律責(zé)任PART04保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)道德（二）保險(xiǎn)職業(yè)道德的基本規(guī)范保險(xiǎn)職業(yè)道德的基本規(guī)范是保險(xiǎn)從業(yè)人員在職業(yè)活動中應(yīng)當(dāng)遵守的行為標(biāo)準(zhǔn)的總和。以保險(xiǎn)法為行為準(zhǔn)則，遵守有關(guān)法律和行政法規(guī)，服從保險(xiǎn)監(jiān)管部門的監(jiān)督與管理，遵守保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的規(guī)則，遵守所轄機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定。1.遵紀(jì)守法

2.誠實(shí)信用

3.專業(yè)勝任4.客戶至上

5.勤勉盡責(zé)

6.公平競爭7.保守秘密（一）保險(xiǎn)職業(yè)道德的內(nèi)涵保險(xiǎn)職業(yè)道德內(nèi)涵的三個(gè)層次：第一個(gè)層次是保險(xiǎn)從業(yè)人員在處理職業(yè)活動各種利益沖突時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的基本理念和規(guī)范體系；第二個(gè)層次是保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部不同領(lǐng)域的特殊道德要求；第三個(gè)層次包括為保證保險(xiǎn)職業(yè)道德能有效實(shí)現(xiàn)而制定的實(shí)施、評價(jià)、監(jiān)督等機(jī)制。一、保險(xiǎn)職業(yè)道德的基本規(guī)范二、保險(xiǎn)中介從業(yè)人員職業(yè)道德的特殊要求（一）對保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)人員職業(yè)道德的特殊要求總體要求：職業(yè)誠信，遵守專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，提供專業(yè)服務(wù)，同業(yè)友好合作。具體要求：滿足客戶的需求，條款設(shè)計(jì)通俗化，組織鑒定與審核，接受持續(xù)再教育。（三）對保險(xiǎn)資金管理人員職業(yè)道德的特殊要求總體要求：履行信息披露職責(zé)，確保資金運(yùn)用的安全性，確保資金運(yùn)用的收益性。具體要求：進(jìn)行獨(dú)立公正的可行性研究，確保正確的投資決策，接受各項(xiàng)檢查監(jiān)督。（二）對保險(xiǎn)理賠人員職業(yè)道德的特殊要求總體要求：重合同、守信用；遵循實(shí)事求是的原則；積極主動、合理理賠。具體要求：迅速受理客戶賠案，準(zhǔn)確確認(rèn)事故原因，準(zhǔn)確確定賠償金額，及時(shí)進(jìn)行保險(xiǎn)賠付。（四）對保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理人員職業(yè)道德的特殊要求總體要求：專業(yè)勤勉，按章辦事，穩(wěn)健經(jīng)營。具體要求：認(rèn)真做好財(cái)務(wù)預(yù)算管理工作，認(rèn)真做好財(cái)務(wù)資金管理工作，認(rèn)真做好財(cái)務(wù)資產(chǎn)管理工作。感謝觀看金融法規(guī)與金融職業(yè)道德單元三證券主要法律法規(guī)與職業(yè)道德01證券法律基本規(guī)定03證券從業(yè)人員的職業(yè)道德02證券投資基金法律基本規(guī)定C目錄ONTENTSPART01證券法律基本規(guī)定2015年4月，《證券法》修改草案提請十二屆全國人大常委會第十四次會議審議，這次的證券法修訂草案共338條，其中新增122條、修改185條、刪除22條，修訂草案共涉及五方面主要內(nèi)容，包括：實(shí)行股票發(fā)行注冊制，建立健全多層次資本市場體系，加強(qiáng)投資者保護(hù)，推動證券行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，簡政放權(quán)、加強(qiáng)事中事后監(jiān)管等。此次證券法修改對我國證券市場具有重大意義，特別是備受關(guān)注的股票發(fā)行注冊制改革作為這次修法的核心，不但充分體現(xiàn)了簡政放權(quán)，深化行政審批制度改革，最大限度減少中央政府對微觀事務(wù)管理的改革方向，適應(yīng)全面深化改革簡政放權(quán)的形勢，也有利于使監(jiān)管機(jī)構(gòu)回歸監(jiān)管執(zhí)法本位。1998年12月29日，全國第九屆人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過《中華人民共和國證券法》（以下簡稱《證券法》），標(biāo)志著我國證券法律體系的初步建成。2005年10月22日，十屆全國人大常委會第十八次會議，全國人大法律委員會《證券法》修改建議草案經(jīng)會議審議后通過。這次修訂主要涉及對證監(jiān)會的權(quán)力制約加大、公司涉嫌犯罪須公告、一致行動人概念被明確、嚴(yán)控證券私募發(fā)行等方面。一、證券法簡述二、證券法律制度（一）發(fā)行上市制度申請公開發(fā)行證券必須履行法定程序，這在世界各國證券市場都是通例。具體來說，主要有注冊制和核準(zhǔn)制兩類模式，我國主要采用的是核準(zhǔn)制。（五）證券監(jiān)管制度依照證券法的規(guī)定，以證券公司為主要會員的證券業(yè)協(xié)會是證券業(yè)的自律性組織，對會員進(jìn)行自律管理。（四）信息披露制度信息披露制度是世界各國對上市公司進(jìn)行規(guī)范和管理的主要制度之一，持續(xù)向投資者披露其經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況是上市公司最基本的義務(wù)。（二）交易制度按照我國證券法和公司法的規(guī)定，我國證券交易必須在依法設(shè)立的證券交易場所進(jìn)行，證券在證券交易所掛牌交易應(yīng)當(dāng)采用公開的集中競價(jià)交易方式。（三）證券登記結(jié)算制度1.登記和賬戶管理模式2.證券清算模式3.證券交收模式關(guān)于投資的那些名言1.股票預(yù)測專家惟一的價(jià)值,就是讓算命先生看起來還不錯。2.投資必須是理性的。如果你不能理解它,就不要做。3.通過定期投資于指數(shù)基金,那些門]外漢投資者都可以獲得超過多數(shù)專業(yè)投資大師的業(yè)績!4.除了豐富的知識和可靠的判斷外，勇氣是你所擁有的最寶貴的財(cái)富。5.錯誤并不可恥,可恥的是錯誤已經(jīng)顯而易見了卻還不去修正!6.我們的工作就是專注于我們所了解的事情,這一點(diǎn)非常非常重要。7.投資并非一個(gè)智商為160的人就一定能擊敗智商為130的人的游戲。8.金錢沒有祖國,金融家不知道何為愛國和高尚,他們的唯一目的就是獲利。9.當(dāng)生意更上一層樓的時(shí)候,絕不可有貪心,更不能貪得無厭。10.投資對于我來說，既是一種運(yùn)動,也是一種娛樂。拓展知識

PART02證券投資基金法律基本規(guī)定《中華人民共和國證券投資基金法》（以下簡稱《證券投資基金法》）經(jīng)2002年10月28日十屆全國人大常委會第五次會議通過，2012年12月28日第十一屆全國人大常委會第三十次會議修訂，2012年12月28日中華人民共和國主席令第71號公布?！蹲C券投資基金法》分總則，基金管理人，基金托管人，基金的運(yùn)作方式和組織，基金的公開募集，公開募集基金的基金份額的交易、申購與贖回，公開募集基金的投資與信息披露，公開募集基金的基金合同的變更、終止與基金財(cái)產(chǎn)清算，公開募集基金的基金份額持有人權(quán)利行使，非公開募集基金，基金服務(wù)機(jī)構(gòu)等15章155條，自2013年6月1日起施行。一、證券投資基金法簡述二、證券投資基金法的基本規(guī)定和主要內(nèi)容基金投資的最大特點(diǎn)是專家理財(cái)、投資組合。因此，基金投資和財(cái)富管理的生命力和公信力完全取決于管理人的道德操守與專業(yè)水準(zhǔn)。（一）基金管理人制度證券投資基金法規(guī)定基金合同應(yīng)當(dāng)約定基金的運(yùn)作方式?；鸬倪\(yùn)作方式可以采用封閉式、開放式或者其他方式。（二）基金運(yùn)行制度基金托管人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任。商業(yè)銀行擔(dān)任基金托管人的，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會同國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)；其他金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任基金托管人的，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。（三）基金托管制度010203PART03證券從業(yè)人員的職業(yè)道德一、一般性的職業(yè)道德原則時(shí)刻注意維持“公平、公正、公開”的市場原則，不得從事對保護(hù)投資者利益有害的活動，不得從事有損于證券行業(yè)信譽(yù)的活動。（一）正直誠信要求證券從業(yè)人員熱愛我國證券事業(yè)，熱愛本職工作，努力鉆研，勤奮演練，提高自己的業(yè)務(wù)水平和工作效率。（二）勤勉盡責(zé)要求廣大證券從業(yè)人員在法律不完善，無規(guī)章可循，有漏洞可鉆時(shí)，更要自我約束。在誘惑面前克服貪心，驅(qū)除雜念，牢記自己的職責(zé)，不見錢眼開，不見利忘義。（四）自律守法證券從業(yè)人員不能利用職務(wù)與工作之便貪污盜竊、行賄受賄，不得以任何借口向客戶索取禮品或回扣，不得與客戶發(fā)生借貸關(guān)系。（三）廉潔保密01040302二、本行業(yè)特定的職業(yè)行為準(zhǔn)則1.熱愛本職工作，準(zhǔn)確執(zhí)行客戶指令，為客戶保密2.努力鉆研業(yè)務(wù)，提高自己的業(yè)務(wù)水平和工作效率3.遵守國家法律和有關(guān)證券業(yè)務(wù)的各項(xiàng)制度4.積極維護(hù)投資者的合法利益，珍惜證券業(yè)的職業(yè)榮譽(yù)5.文明經(jīng)營、禮貌服務(wù)6.服從管理、服從領(lǐng)導(dǎo)7.團(tuán)結(jié)同事，協(xié)調(diào)合作，合理處理業(yè)務(wù)活動中出現(xiàn)的各種矛盾8.熱心公益事業(yè)，愛護(hù)公共財(cái)產(chǎn)，不以職謀私，不以權(quán)謀私（一）保證性行為概括地說，禁止性行為包括以下幾個(gè)方面：（1）以獲取投機(jī)利益為目的，利用職務(wù)之便從事證券的買賣活動；（2）向客戶提供證券價(jià)格上漲或下跌的肯定性意見；（3）與發(fā)行公司或相關(guān)人員間有獲取不當(dāng)利益約定；（4）勸誘客戶參與證券交易；（5）接受分享利益的委托；（6）向客戶保證收益；（7）接受客戶的買賣證券的種類、數(shù)量、價(jià)格及買進(jìn)或賣出的全權(quán)委托；（8）為達(dá)到排除競爭者的目的，不正當(dāng)?shù)剡\(yùn)用其在交易中的優(yōu)越地位限制某些客戶的業(yè)務(wù)活動。（二）禁止性行為三、法律責(zé)任231（一）民事賠償責(zé)任證券業(yè)從業(yè)人員實(shí)施欺詐客戶等禁止性行為，給投資者造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事賠償責(zé)任。應(yīng)當(dāng)看到，證券交易的過程比較復(fù)雜，損失的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)和認(rèn)定幅度難以準(zhǔn)確把握，需要立法機(jī)構(gòu)和司法機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善。（二）行政責(zé)任（1）內(nèi)幕交易的行政處罰。（2）操縱市場的行政處罰。（3）欺詐客戶行為的行政處罰。（4）虛假陳述的行政處罰。（5）其他禁止行為。（6）關(guān)于市場禁入制度。（三）刑事責(zé)任根據(jù)我國刑法的規(guī)定，進(jìn)行內(nèi)幕交易，制造虛假信息擾亂市場以及操縱市場，情節(jié)嚴(yán)重的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得1倍以上5倍以下罰金。感謝觀看金融法規(guī)與金融職業(yè)道德單元四金融監(jiān)管與反洗錢01《中國人民銀行法》基本規(guī)定03反洗錢法律規(guī)定02金融監(jiān)督管理法律法規(guī)04“銀行貨幣發(fā)行專業(yè)人員”職業(yè)技能鑒定指導(dǎo)C目錄ONTENTSPART01《中國人民銀行法》基本規(guī)定（一）執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行及其他吸收存款的金融機(jī)構(gòu)吸收公眾存款后，必須按照中央銀行規(guī)定的比率向中央銀行繳存一部分。（二）與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為特種貸款是指國務(wù)院決定的由中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款。中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院的決定向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放特種貸款后，有權(quán)檢查監(jiān)督與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為。（三）執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為中國人民銀行作為我國的中央銀行，發(fā)行與管理人民幣是其法定職責(zé)。中國人民銀行不僅負(fù)責(zé)人民幣的發(fā)行，還要管理好人民幣的流通。（四）執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融體制的建立和完善，銀行間同業(yè)拆借、銀行間債券市場顯現(xiàn)出來，同業(yè)拆借的業(yè)務(wù)活動十分普遍，銀行間發(fā)行金融債券普遍增多，銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場都已形成，需要規(guī)范化管理。一、中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)（五）執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為外匯管理是中國人民銀行的職責(zé)，外匯存儲、外匯的匯出匯入、購入外匯、人民幣與外匯的兌換等活動，以及銀行間的外匯買賣等，由中國人民銀行管理。（六）執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為根據(jù)我國的有關(guān)規(guī)定，國家對于金銀實(shí)行統(tǒng)一管理、統(tǒng)購統(tǒng)配的政策。黃金管理的主管機(jī)關(guān)是中國人民銀行。（七）代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為中央銀行作為政府的銀行，被授權(quán)經(jīng)理國庫，即財(cái)政的收支由中央銀行代理完成。一、中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)（八）執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為清算是指一定經(jīng)濟(jì)行為所引起的貨幣關(guān)系的計(jì)算和結(jié)清，是中央銀行為商業(yè)銀行之間的資金了結(jié)和清償提供的一種服務(wù)。（九）執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為金融體制改革之后，將過去由國家公安機(jī)關(guān)組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作的職責(zé)，轉(zhuǎn)由中國人民銀行負(fù)責(zé)，即指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定：中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。二、中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)《中國人民銀行法》第三十四條規(guī)定：當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督?！吨袊嗣胥y行法》第三十五條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財(cái)務(wù)會計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。三、中國人民銀行行使全面檢查監(jiān)督權(quán)的特殊情況及措施PART02金融監(jiān)督管理法律法規(guī)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)利。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第一章第二條規(guī)定：“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作?！便y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。需要說明的是，“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。對在我國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。對經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及上述金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動實(shí)施監(jiān)督管理。一、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍二、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)督管理（二）對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施（三）其他監(jiān)督管理措施1.對與涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查。2.審慎性監(jiān)督管理談話3.強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露（一）對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施三、違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施（二）行政處分行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。（四）其他行政處理措施（三）行政處罰行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁。（一）刑事責(zé)任刑事責(zé)任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。PART03反洗錢法律規(guī)定1.借用金融機(jī)構(gòu)2.保密天堂3.空殼公司（一）洗錢的概念洗錢是為了掩飾非法收入的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使非法收入合法化的過程。一方面，通過洗錢，有組織犯罪掩蓋了其犯罪活動蹤跡，得以“正當(dāng)?shù)叵硎堋狈缸锼?；另一方面，洗錢為犯罪集團(tuán)介入合法企業(yè)提供了資金，使其能夠“以合法掩護(hù)非法”，不斷擴(kuò)大犯罪勢力。一、洗錢概述（二）主要洗錢方式二、《反洗錢法》主要法律規(guī)定3241（一）《反洗錢法》的主要內(nèi)容規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工。（四）反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容

1.建立反洗錢內(nèi)部控制制度；2.設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者制定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。（二）中國人民銀行應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)1.組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測；2.制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章。（三）國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)關(guān)的反洗錢職責(zé)1.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；2.對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求。（一）客戶識別制度客戶識別制度是指反洗錢義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。（二）報(bào)告制度非法資金流動一般具有數(shù)額巨大、交易異常等特點(diǎn)，因此，法律規(guī)定了大額和可疑交易報(bào)告制度。（三）保存制度客戶身份資料和交易記錄保存是指金融機(jī)構(gòu)依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限。三、反洗錢基本制度2006年11月6日，中國人民銀行第二十五次行長辦公會議通過制定了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，該規(guī)定共二十七條，2007年1月1日起施行。中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：1.接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；2.建立國際反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；3.按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；4.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；5.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；6.中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。四、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定（一）報(bào)告主體負(fù)有報(bào)告義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)包括：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行；證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司；保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司；信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司；從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。五、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（二）報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的交易1.大額交易2.可疑交易（三）免于報(bào)告的交易大額交易不一定都涉及洗錢犯罪，因此，《辦法》在總結(jié)反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，在第九條具體列舉了九類交易，如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報(bào)告。1.對反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員，有下列情形者，依法給予行政處分：（1）違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或采取臨時(shí)凍結(jié)措施的；（2）泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或個(gè)人隱私的；（3）違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；（4）其他不依法履行職責(zé)的行為。2.對金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任追究：（1）不法行為導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的，處50萬元以上500萬元以下的罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人處5萬元以上50萬元以下的罰款。（2）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度。（3）未履行客戶身份識別義務(wù)。六、違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任利用多個(gè)對公賬戶為網(wǎng)詐洗錢2022年，裁判文書網(wǎng)公布一份“曾某幫助網(wǎng)絡(luò)信息犯罪一審判決書”顯示，北京一男子曾某因參與組織他人開辦個(gè)體對公賬戶為電詐犯罪“洗錢”。曾某某于2021年6月至8月，在北京市朝陽區(qū)等地，參與組織他人開辦個(gè)體對公賬戶并出售，為他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪提供支付結(jié)算幫助。曾某某參與組織開辦、介紹出售的8個(gè)對公賬戶關(guān)聯(lián)全國范圍內(nèi)電信詐騙案件60余起，涉案資金600余萬元。曾某某為謀私利，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供支付結(jié)算幫助，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，被法院一審判決有期徒刑1年8個(gè)月，罰金人民幣五萬元。協(xié)助非法集資人員轉(zhuǎn)移資金2016年，陳某以投資項(xiàng)目為名，與投資人簽訂協(xié)議書，承諾到期按照投資金額7%至14%的年收益率還本付息。李某作為陳某控制的安徽某教育集團(tuán)行政主管，按照陳某要求將所吸收的資金轉(zhuǎn)至陳某公司項(xiàng)目賬戶，再轉(zhuǎn)至陳某私人賬戶后，再借旅游、留學(xué)生學(xué)費(fèi)支出之名陸續(xù)匯往境外陳某的指定賬戶。2019年，檢察機(jī)關(guān)對非法集資犯罪和洗錢犯罪一體審查，以陳某涉嫌非法吸收公共存款罪、集資詐騙罪，李某涉嫌洗錢罪提起公訴。法院判決認(rèn)定李某犯洗錢罪，判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣二十萬元。拓展知識

PART04“銀行貨幣發(fā)行專業(yè)人員”職業(yè)技能鑒定指導(dǎo)（一）人民幣概述人民幣是指中國人民銀行依法發(fā)行的貨幣，包括紙幣和硬幣。1.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。2.人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位為角、分。1元等于10角，1角等于10分。人民幣依其面額支付。3.任何單位和個(gè)人都應(yīng)當(dāng)愛護(hù)人民幣，禁止損害人民幣和妨礙人民幣流通。（二）人民幣的發(fā)行和回收1.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一發(fā)行。2.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，應(yīng)當(dāng)報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)。3.因防偽或者其他原因，需要改變?nèi)嗣駧诺挠≈撇牧稀⒓夹g(shù)或者工藝的，由中國人民銀行決定。一、人民幣發(fā)行政策法規(guī)二、反假人民幣政策法規(guī)23145（五）假人民幣的鑒定程序持有人對被收繳貨幣的真?zhèn)斡挟愖h，可以自收繳之日起3個(gè)工作日內(nèi)，持《假幣收繳憑證》直接或通過收繳單位向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)提出書面鑒定申請。（四）假人民幣的收繳程序金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)假幣，由該金融機(jī)構(gòu)兩名以上業(yè)務(wù)人員當(dāng)面予以收繳。（二）識別假幣的簡便方法直觀地鑒定第五套人民幣真?zhèn)?，可以將其歸納為“一看、二摸、三聽、四測”。（三）假人民幣的處理方法禁止偽造、變造人民幣。禁止出售、購買偽造、變造的人民幣。（一）假人民幣概述假人民幣包括偽造和變造的人民幣兩種。感謝觀看金融法規(guī)與金融職業(yè)道德單元五金融犯罪與刑事責(zé)任01金融犯罪03金融詐騙罪02破壞金融管理秩序罪04金融業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪C目錄ONTENTSPART01金融犯罪對于犯罪的概念，我國刑法在第十三條用外延與內(nèi)涵相結(jié)合的方法做了準(zhǔn)確、完整的界定，金融犯罪是犯罪的一類，其內(nèi)涵可以從犯罪學(xué)和金融學(xué)兩個(gè)角度來考察。從犯罪學(xué)的角度來考察，金融犯罪指一切侵犯社會主義金融管理秩序、應(yīng)該受到刑法處罰的行為。從金融學(xué)的角度來考察，金融犯罪指一切破壞我國資金聚集和分配體系的犯罪行為。金融犯罪是指自然人或者單位以謀取一定的非法經(jīng)濟(jì)利益或避免損失為目的，破壞金融秩序，侵犯金融財(cái)產(chǎn)利益，觸犯刑律，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。其內(nèi)涵可以細(xì)分為以下要點(diǎn)：（1）金融犯罪是謀取非法經(jīng)濟(jì)利益的經(jīng)濟(jì)犯罪；（2）金融犯罪是破壞金融秩序，侵犯金融財(cái)產(chǎn)利益的行為；（3）金融犯罪是違反了金融管理法律法規(guī)，依法應(yīng)受處罰的非法金融活動。一、金融犯罪概述2.按照金融犯罪手段的不同，金融犯罪可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪。3.按照金融犯罪實(shí)施主體不同，金融犯罪可以分為職務(wù)金融犯罪和非職務(wù)金融犯罪。金融犯罪是一種相對獨(dú)立類型的犯罪，我國刑法中設(shè)定了眾多金融犯罪的具體罪名。將金融犯罪按不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，有利于我們?nèi)嬲J(rèn)識金融犯罪的特點(diǎn)和手段，以及金融犯罪的復(fù)雜性、隱蔽性和行業(yè)性。1.按照金融犯罪行為所侵犯的客體不同，金融犯罪可分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。二、金融犯罪的類型（一）犯罪客體金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，包括銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等。（二）犯罪主體金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。其可分為一般主體和特殊主體。（三）犯罪的對象金融犯罪的對象可以是人，包括自然人、遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的公眾等，也可以是各種金融工具，包括貨幣、金融票證、有價(jià)證券、信用證、信用卡等。（四）金融犯罪客觀方面金融犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)、非法從事貨幣資金融通的活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。（五）金融犯罪主觀方面金融犯罪是一種圖利犯罪，主觀方面只能是故意，或者同時(shí)具有非法占有的目的。三、金融犯罪的構(gòu)成（一）作案形式多樣化犯罪手段繁多，形式多樣，如利用假票據(jù)、假信用證案，利用支付寶、微信等第三方支付與手機(jī)綁定實(shí)施的信用卡詐騙案。（三）共同作案現(xiàn)象嚴(yán)重犯罪案件往往涉及眾多單位，牽扯若干人，且由于犯罪動機(jī)和危害結(jié)果不盡相同，犯罪分子在量刑時(shí)往往兼犯數(shù)罪。（二）作案數(shù)額大、范圍廣近幾年，金融犯罪案件攫取非法利益幾十萬、幾百萬、上千萬甚至上億的案件時(shí)有發(fā)生，而且犯罪活動范圍不斷擴(kuò)大，各金融行業(yè)均有涉及，借助新概念、新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品等實(shí)施的犯罪逐步蔓延。（四）金融從業(yè)人員犯罪與日俱增金融系統(tǒng)內(nèi)的一些不法分子利用職務(wù)、工作之便進(jìn)行金融犯罪，攫取非法利益。四、金融犯罪的特點(diǎn)理財(cái)詐騙老張?jiān)诰W(wǎng)上遇到朋友推薦外匯理財(cái)，他投入10萬元，一小時(shí)后就顯示獎金增值到50萬元，朋友鼓動老李追加投資，承諾到百萬就可以提現(xiàn)。急于追加本金賺錢的李大爺，發(fā)現(xiàn)自己的手機(jī)銀行支付限額為10萬元，他急匆匆地趕往銀行，要求開通UK，擴(kuò)大手機(jī)支付限額。銀行工作人員問清原委，結(jié)合近期銀行風(fēng)險(xiǎn)提示，耐心為李大爺分析判斷，李大爺終于明白過來，捶胸頓足后悔不已?！撅L(fēng)險(xiǎn)提示】一是理財(cái)投資必須選擇合法正規(guī)的平臺。二是要警惕偽投資專家高收益誘餌，先小賺后大虧。拓展知識

PART02破壞金融管理秩序罪破壞金融管理秩序罪是指違反國家對金融市場的監(jiān)督管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣、外匯、有價(jià)證券以及金融機(jī)構(gòu)、證券交易和保險(xiǎn)公司管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為。一、破壞金融管理秩序罪概述破壞金融管理秩序罪作為破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序罪中的一類犯罪，具有以下主要特征：1.這類犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，即破壞我國的貨幣、外匯、有價(jià)證券管理制度以及對金融機(jī)構(gòu)、證券交易和保險(xiǎn)公司組織及行為的監(jiān)督管理制度。2.這類犯罪在客觀方面表現(xiàn)為，違反國家對金融市場的監(jiān)督管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣、外匯、有價(jià)證券以及金融機(jī)構(gòu)、證券交易和保險(xiǎn)公司管理的活動，破壞金融市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。3.這類犯罪在主觀方面都是故意犯罪，法律規(guī)定必須具有“明知”或“故意”，過失不構(gòu)成破壞金融管理秩序罪。二、破壞金融管理秩序罪的特征（三）危害信貸管理犯罪1.高利轉(zhuǎn)貸罪2.非法吸收公眾存款罪3.違法發(fā)放貸款罪4.吸收客戶資金不入賬罪（四）危害票據(jù)、結(jié)算管理的犯罪1.偽造、變造金融票證罪2.違規(guī)出具金融票證罪3.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪（二）危害金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的犯罪1.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證罪2.洗錢罪（一）危害貨幣管理犯罪1.偽造貨幣罪2.出售、購買、運(yùn)輸假幣罪3.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪4.持有、使用假幣罪5.變造貨幣罪三、破壞金融管理秩序罪的犯罪類型與法律處罰（七）危害外匯管理的犯罪1.逃匯罪2.騙購?fù)鈪R罪（六）危害證券、期貨市場管理的犯罪1.內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪2.編造并傳播證券、期貨交易虛假信息罪3.誘騙投資者買賣證券、期貨合約罪4.操縱證券、期貨交易價(jià)格罪（五）危害股票、有價(jià)證券管理的犯罪1.偽造、變造國家有價(jià)證券罪2.偽造、變造股票，公司、企業(yè)債券罪3.擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪三、破壞金融管理秩序罪的犯罪類型與法律處罰PART03金融詐騙罪金融詐騙罪是指在金融領(lǐng)域內(nèi)，以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取公私財(cái)物或者金融機(jī)構(gòu)信用，破壞金融管理秩序的行為。一、金融詐騙罪概述（一）涉案金額越來越大（二）犯罪手段日趨智能化、多樣化、專業(yè)化（三）金融詐騙呈國際化趨勢二、金融詐騙罪的特點(diǎn)三、金融詐騙罪的類型及法律處罰3241（一）集資詐騙罪集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。（四）金融憑證詐騙罪金融憑證詐騙罪是指使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，騙取他人財(cái)物，數(shù)額較大的行為。（二）貸款詐騙罪貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。（三）金融票據(jù)詐騙罪金融票據(jù)詐騙罪是指使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動。數(shù)額較大的行為。三、金融詐騙罪的類型及法律處罰8765（五）信用證詐騙罪信用證詐騙罪是指以非法占有為目的，利用信用證進(jìn)行詐騙活動的行為。（六）信用卡詐騙罪信用卡詐騙罪是指用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，利用信用卡進(jìn)行詐騙，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。（七）有價(jià)證券詐騙罪有價(jià)證券詐騙罪是指使用偽造、變造的國庫券或者國家發(fā)行的其他有價(jià)證券，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。（八）保險(xiǎn)詐騙罪保險(xiǎn)詐騙罪是指投保人，被保險(xiǎn)人或受益人，違反保險(xiǎn)法規(guī)，用虛構(gòu)的事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額較大的行為。PART04金融業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪職務(wù)犯罪是指國家工作人員利用職務(wù)上的便利，非法謀取經(jīng)濟(jì)利益，或者濫用職權(quán)、玩忽職守、侵犯公民的人身和民主權(quán)利，破壞國家的社會組織管理職能，依照刑法規(guī)定應(yīng)受刑罰處罰的行為。金融業(yè)職務(wù)犯罪是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)中的工作人員利用職務(wù)之便，濫用職權(quán)、不正確履行職責(zé)，破壞金融管理秩序，侵犯公私財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或國家對職務(wù)活動的管理職能，依法應(yīng)受刑罰處罰的犯罪行為。一、金融業(yè)職務(wù)犯罪概述二、金融業(yè)職務(wù)犯罪的類型及法律處罰（一）貪污罪貪污罪是指國家工作人員和受國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體委托管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員，利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財(cái)物的行為。（三）挪用公款罪挪用公款罪是指國家工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用公款歸個(gè)人使用，進(jìn)行非法活動的，或者挪用公款數(shù)額較大、進(jìn)行盈利活動的，或者挪用數(shù)額較大、超過3個(gè)月未還的行為。（二）私分國有資產(chǎn)罪私分國有資產(chǎn)罪是指國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體，違反國家規(guī)定，以單位名義將國有資產(chǎn)集體私分給個(gè)人，數(shù)額較大的行為。（四）受賄罪受賄罪是指國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物，或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的行為。二、金融業(yè)職務(wù)犯罪的類型及法律處罰（五）單位受賄罪單位受賄罪是指國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體，索取、非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，情節(jié)嚴(yán)重，或者在經(jīng)濟(jì)往來中，在賬外暗中收受各種名義的回手續(xù)費(fèi)的行為。（六）單位行賄罪單位行賄罪是指單位為謀取不正當(dāng)利益而行賄，或者違反國家規(guī)定，給予國家工作人員以回扣、手續(xù)費(fèi)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。（七）濫用職權(quán)罪濫用職權(quán)罪是指國家機(jī)關(guān)工作人員故意逾越職權(quán)，違反法律決定、處理其無權(quán)決定、處理的事項(xiàng)，或者違反規(guī)定處理公務(wù)，致使公共財(cái)產(chǎn)、國家和人民利益遭受重大損失的行為。（八）玩忽職守罪玩忽職守罪是指國家機(jī)關(guān)工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，不履行或不正確地履行自己的工作職責(zé)，致使公共財(cái)產(chǎn)、國家和人民利益遭受重大損失的行為。三、金融業(yè)職務(wù)犯罪的特點(diǎn)（一）犯罪手段多樣化、隱蔽化、智能化、網(wǎng)絡(luò)化趨勢明顯（二）犯罪主體以金融機(jī)構(gòu)單位負(fù)責(zé)人為主，同時(shí)共同犯罪增多，犯罪人員趨向年輕化（三）犯罪金額較大（四）犯罪同金融犯罪等相伴相生，容易引發(fā)社會問題，危害后果嚴(yán)重（五）犯罪呈現(xiàn)出國際化的發(fā)展趨勢四、金融業(yè)職務(wù)犯罪的防范（三）加強(qiáng)執(zhí)法打擊力度（一）加強(qiáng)金融工作人員的思想教育和法制教育（二）建立健全金融監(jiān)督體系感謝觀看金融法規(guī)與金融職業(yè)道德單元六“信貸審核專業(yè)人員”職業(yè)技能鑒定指導(dǎo)01貸前調(diào)查02貸款質(zhì)量保全C目錄ONTENTSPART01貸前調(diào)查（二）認(rèn)定貸款使用的合法性和合規(guī)性借款人的經(jīng)營活動應(yīng)符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定；符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策；符合營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程；新建項(xiàng)目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。（一）認(rèn)定借款人應(yīng)具備的合法主體資格根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。1.公司信貸的借款人合法主體資格認(rèn)定2.個(gè)人貸款的借款人合法主體資格認(rèn)定一、借款人合法性調(diào)查貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。銀行信貸審核