我國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)代是否來(lái)臨

我國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)代是否來(lái)臨學(xué)院：經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院班級(jí)：國(guó)貿(mào)102姓名：劉智研學(xué)號(hào)：2010095021我國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)代是否來(lái)臨“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”又可稱(chēng)為“金融混業(yè)”是指銀行證券公司保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)相互滲透相互交叉而局限于自身營(yíng)業(yè)范圍內(nèi)，通過(guò)實(shí)現(xiàn)混業(yè)的比較利益從整體上提高金融業(yè)的運(yùn)行效率和競(jìng)爭(zhēng)力的經(jīng)營(yíng)模式，它可以分為兩個(gè)層次：一是監(jiān)管上的混營(yíng)，一是業(yè)務(wù)上的混營(yíng)。目前國(guó)際上的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式主要兩種類(lèi)型：“一是同一法人內(nèi)部通過(guò)不同部門(mén)分工協(xié)作經(jīng)營(yíng)銀行證券保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，德國(guó)的全能銀行是這種類(lèi)型的典型代表；二是通過(guò)資本聯(lián)合設(shè)立金融控股公司在公司內(nèi)部設(shè)立若干子公司分別經(jīng)營(yíng)銀行證券保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的集團(tuán)式混業(yè)經(jīng)營(yíng)如美國(guó)的金融控股公司”，這兩種模式都是以銀行為核心兼有銀行業(yè)務(wù)多樣化和經(jīng)營(yíng)自由化的多元化經(jīng)營(yíng)模式，隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展它們之間的差異正在逐步的縮小?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的必然產(chǎn)物也是國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化的客觀要求，由于以市場(chǎng)為主導(dǎo)的資源配置方式逐步完善各金融業(yè)務(wù)之間的相互依賴(lài)程度提高聯(lián)系更加緊密，分業(yè)模式下的銀行證券保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的隔離式獨(dú)立經(jīng)營(yíng)限制了它們之間的相互協(xié)作自由配置資源，使得大量資金難以充分發(fā)揮作用，無(wú)法實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的整體優(yōu)勢(shì)，兼于國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化下激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)和各國(guó)本身發(fā)展需要“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”應(yīng)運(yùn)而生了。混業(yè)經(jīng)營(yíng)最早出現(xiàn)在美國(guó)，美國(guó)金融業(yè)“分業(yè)—混業(yè)—分業(yè)—混業(yè)”的發(fā)展歷程也典型代表了混業(yè)經(jīng)營(yíng)在世界上“否定只否定”的發(fā)展規(guī)律，1928年美國(guó)的《麥克頓法案》鼓勵(lì)銀行和證券業(yè)的混合經(jīng)營(yíng)，不少商業(yè)銀行為了分享巨額利潤(rùn)開(kāi)始利用其雄厚的資金實(shí)力躋身證券市場(chǎng)積極開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)，單由于監(jiān)管不善導(dǎo)致其發(fā)展過(guò)度，1929年從美國(guó)開(kāi)始引發(fā)了危及資本主義世界的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，無(wú)論政府部門(mén)學(xué)者專(zhuān)家商業(yè)人士都普遍認(rèn)為商業(yè)銀行從事證券業(yè)是引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的主要原因，聯(lián)邦政府痛定思痛1933年著手實(shí)施以整頓金融也為核心的“羅斯福新政”出臺(tái)了《格拉斯斯蒂格爾法》該法案明確規(guī)定：“聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行和加盟聯(lián)邦儲(chǔ)備制度的州銀行原則上禁止買(mǎi)賣(mài)流通有價(jià)證券，禁止承銷(xiāo)新發(fā)行有價(jià)證券業(yè)務(wù)；主營(yíng)股票、公司債及其有價(jià)證券的個(gè)人或法人，不可以從事存款業(yè)務(wù)；加盟銀行不可以把主營(yíng)股票、公司債及其他有價(jià)證券業(yè)務(wù)的所有任何形態(tài)的法人作為其關(guān)系公司；除經(jīng)過(guò)聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì)的特別認(rèn)定，任何從事證券業(yè)的人，不得擔(dān)任成員銀行官員、董事或者雇員。”該法案從根本上將金融業(yè)的各行業(yè)區(qū)分開(kāi)來(lái)此后國(guó)會(huì)又出臺(tái)了《證券交易法》《信托契約法》確立了美國(guó)金融體系長(zhǎng)達(dá)半個(gè)多世紀(jì)的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)監(jiān)管”的經(jīng)營(yíng)模式，美國(guó)的做法對(duì)其它資本主義國(guó)家產(chǎn)生了很大影響，而德國(guó)與瑞士則由于特殊歷史原因一直堅(jiān)持混業(yè)經(jīng)營(yíng)，相對(duì)于德國(guó)的全能銀行美國(guó)的金融市場(chǎng)越來(lái)越顯非常狹小，極大的限制了其整體競(jìng)爭(zhēng)力和經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，美國(guó)意識(shí)到分業(yè)經(jīng)營(yíng)雖然當(dāng)時(shí)促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇卻犧牲了金融業(yè)整體優(yōu)勢(shì)和效益，它已不再適應(yīng)國(guó)內(nèi)外形勢(shì)必須開(kāi)始科學(xué)管理的混業(yè)模式，出臺(tái)了一系列放寬金融管制的法規(guī)《金融現(xiàn)代化服務(wù)法》正式廢止了長(zhǎng)達(dá)66年的《格拉斯斯蒂格爾法》肯定了“混業(yè)”的模式，從此美國(guó)金融業(yè)邁入了一個(gè)嶄新的階段并在激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中顯示了多元化經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)，其他資本主義國(guó)家也分別開(kāi)始了混業(yè)經(jīng)營(yíng)，混業(yè)日益成為世界銀行的發(fā)展趨勢(shì)，中國(guó)加入WTO后面對(duì)雖然我國(guó)在加入WTO后，曾有改革完善金融法律法規(guī)的舉措，一定程度上放寬了對(duì)多元化經(jīng)營(yíng)的限制（特別是海外的金融機(jī)構(gòu)），我國(guó)少數(shù)企業(yè)也在法律容許的空間內(nèi)設(shè)立了一些金融控股集團(tuán)，但這些并不是完全真正的一體經(jīng)營(yíng)，與混業(yè)經(jīng)營(yíng)的要求相差太遠(yuǎn)太遠(yuǎn)。綜上所述，無(wú)論是出于金融業(yè)自身的完善也好出于防范外來(lái)的威脅也好混業(yè)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)是一個(gè)不能在回避的問(wèn)題，它不是一個(gè)應(yīng)不應(yīng)該的問(wèn)題而是一個(gè)應(yīng)該怎樣實(shí)施的問(wèn)題。由于特殊的國(guó)情我國(guó)金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)不能完全照搬西方模式而要根據(jù)我國(guó)金融業(yè)的客觀情況批判的吸收它，并進(jìn)行科學(xué)的該進(jìn)建立起適合我國(guó)特點(diǎn)的科學(xué)健康的經(jīng)營(yíng)模式，我們?cè)诩尤隬TO談判中承諾的完全開(kāi)放只有5年，因此混業(yè)經(jīng)營(yíng)必須加快實(shí)施的步伐。我們要實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)就要客觀全面的對(duì)待它，既要發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)也要應(yīng)付其實(shí)施可能存在的問(wèn)題，國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)我國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)可能存在的問(wèn)題的觀點(diǎn)可以歸結(jié)為以下幾個(gè)方面：一風(fēng)險(xiǎn)的防范、二對(duì)混業(yè)的監(jiān)管、三混業(yè)的幅度和范圍。針對(duì)上述問(wèn)題，我們可以采取以下措施來(lái)應(yīng)付：一、加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管的立法提高監(jiān)管效率：（一）從金融市場(chǎng)的運(yùn)行角度來(lái)看監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在內(nèi)部專(zhuān)家適度分工的基礎(chǔ)上強(qiáng)調(diào)整個(gè)金融體系的一體化監(jiān)管這有利于加強(qiáng)各行業(yè)自之間的協(xié)調(diào)、積極開(kāi)展聯(lián)合公辦、減少中間環(huán)節(jié)、提高監(jiān)管效率；（二）從監(jiān)管的力度來(lái)看，不能對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的過(guò)細(xì)，監(jiān)管決不能扼殺和阻礙混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展，但是對(duì)于重大的問(wèn)題一定要嚴(yán)格的管理，不能有爸爸點(diǎn)疏忽?？傊畧?jiān)持“促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)、促進(jìn)改革、促進(jìn)發(fā)展、降低風(fēng)險(xiǎn)”的理念。二、建立法律的防范體系：在法治國(guó)家法律是一切權(quán)利全力義務(wù)職責(zé)行使和履行的前提所以必須以法律的形式構(gòu)建我過(guò)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的機(jī)制，使各行業(yè)之間活動(dòng)井然有序，法律應(yīng)當(dāng)高瞻遠(yuǎn)矚即要考慮風(fēng)險(xiǎn)的防范又要考慮混業(yè)生存和發(fā)展的需要，更加強(qiáng)調(diào)有利于金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理效率的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，疏導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)混業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)入正規(guī)體制。（一）強(qiáng)化信息批露制度：由于混業(yè)經(jīng)營(yíng)存在著利益沖突性和主體復(fù)雜性的特點(diǎn)，所以必須建立有利于監(jiān)管效率的科學(xué)多層次的信息批露制度，多層次的信息批露制度主要是：“1各銀行內(nèi)部信息資料應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行批露；2各金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部信息資料應(yīng)當(dāng)向銀行批露但商業(yè)秘密性質(zhì)的資料可以向中國(guó)人命銀行批露，對(duì)本機(jī)構(gòu)有重大影響的商業(yè)秘密必須向中國(guó)人民銀行批露；3各銀行之間的相互批露；4各銀行應(yīng)當(dāng)向內(nèi)部職工和社會(huì)公眾批露本行信息資料?！毙畔⑴兜膬?nèi)容可以參照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定和我國(guó)金融行業(yè)的特點(diǎn)，特別是銀行存在的虛報(bào)慌報(bào)的現(xiàn)象來(lái)確定，此外應(yīng)當(dāng)賦予“中國(guó)人民銀行對(duì)各行和金融機(jī)構(gòu)；銀行對(duì)一般金融機(jī)構(gòu)的質(zhì)詢權(quán)、檢查權(quán)，各單位之間和內(nèi)部以及社會(huì)公眾的檢舉權(quán)”。（二）建立存款保險(xiǎn)制度完善事后救濟(jì)機(jī)制：存款保險(xiǎn)制度是指為了保護(hù)中小存款人的利益、增加公民對(duì)銀行的信任而規(guī)定由銀行代有申請(qǐng)的客戶的存款投報(bào)，一旦遭受風(fēng)險(xiǎn)事故，由保險(xiǎn)人支付存款人的財(cái)產(chǎn)的制度這有利于資本資金的穩(wěn)定維護(hù)金融體系的安全。三、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式的類(lèi)型和方法：我國(guó)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式可以參照我國(guó)已經(jīng)實(shí)施混業(yè)的成功案例來(lái)確立，在法律容許的范圍內(nèi)少數(shù)先進(jìn)的企業(yè)已經(jīng)大膽的嘗試了混業(yè)經(jīng)營(yíng)，為我國(guó)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)開(kāi)辟了道路，如中信集團(tuán)、廣大集團(tuán)、山東電力集團(tuán)、中國(guó)國(guó)際信托公司已經(jīng)具備了金融控股公司的雛形，