某保險(xiǎn)業(yè)務(wù)公司人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投保單填寫要求

人身保險(xiǎn)投保單填寫要求總公司核保部

填寫要求投保單須使用藍(lán)黑色、黑色簽字筆或墨水筆填寫。投保單要保持整潔，不可修改，不可折疊、不可撕開后重新粘貼。如涂污則必須重新更換投保單。使用正楷字體填寫，漢字應(yīng)書寫簡(jiǎn)體字，字跡工整清晰，不得用涂改液（修正液）涂改修改。如有難以辨認(rèn)或不認(rèn)識(shí)的字，應(yīng)在旁邊用鉛筆注上標(biāo)準(zhǔn)字或注明拼音；2023/6/9若投保書發(fā)生下列情況，則須重新填寫投保書投保書不是用黑色墨水筆或簽字筆填寫；投保書破損、撕拼；更換投保人、被保險(xiǎn)人、受益人；變更主險(xiǎn)；險(xiǎn)種名稱、險(xiǎn)種代碼填寫錯(cuò)誤；由于年齡計(jì)算錯(cuò)誤或職業(yè)類別錯(cuò)誤致保險(xiǎn)費(fèi)錯(cuò)誤；投保人、被保險(xiǎn)人或監(jiān)護(hù)人未簽名、簽名涂改或所簽的姓名與投保書所填寫的不一樣（如投保書用“王連”，簽名處用“王蓮”）2023/6/9投保人、被保險(xiǎn)人、受益人姓名和證件號(hào)碼由于筆誤發(fā)生更改，未遞交有效身份證件；職業(yè)代碼、職業(yè)類別由高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)變更為低風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)；健康、財(cái)務(wù)和其他告知事項(xiàng)中，原為“是”，后改為“否”；減少計(jì)劃或減少保額須客戶簽名確認(rèn)；更換計(jì)劃時(shí)，若提高保障，不用客戶簽名，直接修改；降低保障，須有客戶簽名2023/6/9若投保書發(fā)生下列情況，須用粗線或雙劃線清晰劃掉，在旁邊重新清晰正確填寫，投保人在旁邊簽名后方有效投保人、被保險(xiǎn)人、受益人姓名和證件號(hào)碼由于筆誤發(fā)生更改，并遞交有效身份證件；投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系、受益人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系符合規(guī)則要求，由于筆誤發(fā)生更改；受益比例由于筆誤而更改；授權(quán)銀行或賬號(hào)部分?jǐn)?shù)字填寫不清楚時(shí)可直接修改；新增計(jì)劃或增加原填寫計(jì)劃保額時(shí)，可直接修改；健康、財(cái)務(wù)和其他告知事項(xiàng)中，原為“是”，后改為“否”；2023/6/9若投保書發(fā)生下列情況，須用粗線或雙劃線清晰劃掉，在旁邊重新清晰正確填寫

隨附資料要求一年期以上險(xiǎn)種投保時(shí)必須同時(shí)遞交投保人親筆簽名的《人身保險(xiǎn)投保提示書》；投保分紅產(chǎn)品，須同時(shí)遞交投保人簽名的“紅利演示表”，投保萬能產(chǎn)品，須同時(shí)遞交投保人簽名的“產(chǎn)品說明書”；被保險(xiǎn)人為0～6月幼兒時(shí)：投保時(shí)必須提供“出生醫(yī)學(xué)證明”或“兒童保健手冊(cè)”；對(duì)于指定受益人超出核保規(guī)則的，須提供指定受益人有效身份證件的復(fù)印件進(jìn)行審核。2023/6/9

根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令[2007]第2號(hào)）第十二條所規(guī)定的保險(xiǎn)費(fèi)金額依照客戶按照保險(xiǎn)合同應(yīng)繳納的所有保費(fèi)來計(jì)算，既包括客戶已繳納的保費(fèi)，又包括客戶應(yīng)繳納但實(shí)際尚未繳納的保費(fèi)。

對(duì)于達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的投保單，應(yīng)遞交投保人、被保險(xiǎn)人、指定受益人的有效身份證件復(fù)印件。2023/6/9客戶身份識(shí)別及遞交身份證明文件的規(guī)定躉交：首期以現(xiàn)金方式交納保費(fèi)，單日累計(jì)投保保費(fèi)大于等于2萬元；首期以銀行轉(zhuǎn)賬方式交納保費(fèi)，單日累計(jì)投保保費(fèi)大于等于20萬元。期交：若被保險(xiǎn)人年齡+交費(fèi)年期＜69（男）73（女）：現(xiàn)金方式：以投保人單日累計(jì)投保保費(fèi)（期交保費(fèi)×交費(fèi)年期）≥2萬元。銀行轉(zhuǎn)賬方式：以投保人單日累計(jì)投保保費(fèi)（期交保費(fèi)×交費(fèi)年期）≥20萬元。若被保險(xiǎn)人年齡+交費(fèi)年期≥69（男）73（女）：現(xiàn)金方式：投保人單日累計(jì)投保保費(fèi)[期交保費(fèi)×（69/73-被保險(xiǎn)人年齡）]≥2萬元。銀行轉(zhuǎn)賬方式：投保人單日累計(jì)投保保費(fèi)[期交保費(fèi)×（69/73-被保險(xiǎn)人年齡）]≥20萬元。2023/6/9客戶身份識(shí)別及遞交身份證明文件的規(guī)定

投保單冊(cè)的組成和處理方式單證類型、版本號(hào)投保單冊(cè)的組成

《人身保險(xiǎn)投保單》《保險(xiǎn)銷售人員報(bào)告書》《人身保險(xiǎn)投保提示書》處理方式2023/6/9

首頁(yè)題目位置序號(hào)字段填寫指引規(guī)則指引內(nèi)部規(guī)則1渠道1、正確勾選渠道；2、清晰填寫分支機(jī)構(gòu)代碼、保險(xiǎn)銷售人員代碼、保險(xiǎn)銷售人員姓名等未填寫或與簽名不符拒收投保單下發(fā)問題件，計(jì)入初審差錯(cuò)。1銷售渠道勾選項(xiàng)2023/6/9

投保人資料XXX19803620091102016030089152611302019130安邦人壽保險(xiǎn)股份有限公司anbangrenshou@126.com保險(xiǎn)業(yè)2070204北京朝陽(yáng)東三環(huán)中路7號(hào)財(cái)富中心30層100022010-12345678010-8765432113901234567三項(xiàng)需填寫正確，證件號(hào)碼、性別、出生日期地址填寫清晰，回訪電話需選擇2023/6/9

被保險(xiǎn)人資料如被保險(xiǎn)人為投保人本人，可免填此欄XXX19808920091102019080089151711302019130華夏銀行huaxiayinhang@126.com金融業(yè)柜員2070109朝陽(yáng)西大街2號(hào)010-1234567813901234567100060清晰填寫投被保險(xiǎn)人的關(guān)系注：投保時(shí)僅接受投被保險(xiǎn)人關(guān)系為本人、父母、子女、配偶投保，若有其他關(guān)系投保，請(qǐng)遞交相關(guān)資料由總公司核保部進(jìn)行審核！2023/6/9

身故受益人資料序號(hào)字段填寫指引規(guī)則指引內(nèi)部規(guī)則1受益順序正確、完整填寫同一受益順序，受益比例合計(jì)應(yīng)為100%初審審核2受益比例正確、完整填寫初審審核3受益人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系清晰填寫僅接受父母、子女、配偶關(guān)系如為特殊關(guān)系，需報(bào)總公司核保部審核若為法定，需勾選此框2023/6/9

保險(xiǎn)計(jì)劃和交費(fèi)信息（一）清晰完整填寫險(xiǎn)種代碼和名稱，若變更險(xiǎn)種，需重填投保單萬能險(xiǎn)追加保費(fèi)填寫序號(hào)新增或變更字段填寫指引規(guī)則指引內(nèi)部規(guī)則1一年期產(chǎn)品續(xù)保客戶投保保險(xiǎn)期間為一年期的主險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)時(shí)，需選擇是否申請(qǐng)續(xù)保。（適用險(xiǎn)種：安心無憂意外傷害保險(xiǎn)）不填寫默認(rèn)為不自動(dòng)續(xù)保（提示業(yè)務(wù)人員注意?。?/p>

保險(xiǎn)計(jì)劃和交費(fèi)信息（二）增加了對(duì)于一年期產(chǎn)品是否自動(dòng)續(xù)保的選擇項(xiàng)，有利于避免糾紛萬能險(xiǎn)專屬填寫

合同爭(zhēng)議處理方式若選擇仲裁方式，需明確仲裁委員會(huì)名稱北京市

交費(fèi)方式及賬戶授權(quán)首續(xù)期銀行賬號(hào)需一致賬戶所有人需為投保人XXX北京工商XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX

保險(xiǎn)公司詢問事項(xiàng)

健康告知需正確勾選，如選擇是，則需詳細(xì)告知

保險(xiǎn)公司詢問事項(xiàng)

財(cái)務(wù)告知需正確勾選，如選擇是，則需詳細(xì)說明2023/6/9詳細(xì)說明欄

聲明與授權(quán)若投保分紅產(chǎn)品、萬能產(chǎn)品、投連產(chǎn)品，需親筆抄錄此句話

投保人及被保險(xiǎn)人聲明與授權(quán)及簽名投保人確認(rèn)欄根據(jù)保監(jiān)會(huì)文件要求進(jìn)行增加，對(duì)于投保投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)時(shí)需臨抄。投保人、被保險(xiǎn)人簽名：未成年人或無民事行為能力人，需由其監(jiān)護(hù)人簽名。

初審簽字及隨附資料的核查序號(hào)字段填寫指引內(nèi)部規(guī)則①隨附資料在保證客戶交齊所有投保單冊(cè)資料后，根據(jù)客戶隨附資料正確勾選。正確勾選。若不勾選，記錄初審差錯(cuò)。②初審簽字審核后初審簽字，內(nèi)部交接時(shí)不需加蓋交接章，只需通過內(nèi)部清單交接。

銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬付款及領(lǐng)款授權(quán)書

序號(hào)字段填寫指引內(nèi)部規(guī)則①賬戶交費(fèi)賬戶所有人需為投保人。若賬號(hào)錯(cuò)誤，或重新授權(quán)，需填寫轉(zhuǎn)賬授權(quán)書并隨附存折/卡復(fù)印件。財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)賬校驗(yàn)賬戶所有人及賬戶號(hào)碼②授權(quán)銀行各分支機(jī)構(gòu)簽約轉(zhuǎn)賬銀行

銷售人員報(bào)告書

報(bào)告書保險(xiǎn)營(yíng)銷員必須填寫，并簽名。初審特別說明，放到報(bào)告書下面。

人身保險(xiǎn)投保提示書

全國(guó)統(tǒng)一一年期以上產(chǎn)品必須隨附投保提示書，并由投保人親筆簽名

遞交時(shí)效2023/6/9渠道投保申請(qǐng)資料個(gè)代客戶簽單的2個(gè)工作日內(nèi)交回營(yíng)銷服務(wù)部。經(jīng)代客戶簽單的2個(gè)工作日內(nèi)交回經(jīng)代公司，郊縣的3個(gè)工作日內(nèi)交回經(jīng)代公司。投保申請(qǐng)資料自經(jīng)代公司收件日起2個(gè)工作日內(nèi)交回本公司。監(jiān)控方法（1）嚴(yán)格初審，必須按照上述時(shí)效交回投保申請(qǐng)材料。（2）由于特殊原因無法按照上述時(shí)效要求提交投保申請(qǐng)材料的，渠道提交特別申請(qǐng)件說明原因，經(jīng)分公司渠道主管、核保主管審批同意后受理。（3）總公司核保部每季度抽查案件，初審受理超期交回投保申請(qǐng)資料的（已提交特別申請(qǐng)件的除外），記初審差錯(cuò)，反饋至總公司渠道行政；分公司核保核批錯(cuò)誤的，記分公司核保部相關(guān)人員差錯(cuò)。年度工作總結(jié)匯報(bào)ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國(guó)際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——兩項(xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點(diǎn)發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠(chéng)治業(yè)誠(chéng)即真誠(chéng)、誠(chéng)實(shí)，信即守承諾、講信用，講誠(chéng)信就是要守諾、踐約、無欺。如果有人要問英國(guó)人在法學(xué)領(lǐng)域取得的最偉大、最獨(dú)特的成就是什么，那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來的信托理念…這不是因?yàn)樾磐畜w現(xiàn)了基本的道德原則，而是因?yàn)樗撵`活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度?！?guó)法學(xué)家梅特蘭信托的應(yīng)用范圍可與人類的想像力相媲美?！绹?guó)信托法權(quán)威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)投資的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)最好的非IPO投資銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)信托制度框架下突出的財(cái)產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務(wù)的規(guī)范分類監(jiān)管辦法即將出臺(tái)，諸多單項(xiàng)條例即將出臺(tái)——信托證券專用帳戶、信托公司及業(yè)務(wù)信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強(qiáng)發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來，集合資金信托計(jì)劃1053個(gè)，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財(cái)產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財(cái)產(chǎn)為資金信托，財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)開始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)?！y監(jiān)會(huì)非銀部主任高傳捷，中國(guó)長(zhǎng)沙信托論壇(2004.10）一般特點(diǎn)由單一信托到集合信托由資金信托向財(cái)產(chǎn)信托過渡運(yùn)用范圍由單一領(lǐng)域到多領(lǐng)域運(yùn)用工具由單一向多種工具相結(jié)合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會(huì)計(jì)信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究?jī)身?xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級(jí)信托制度框架下的所有權(quán)解析內(nèi)部信用增級(jí)外部信用增級(jí)由第三方提供信用擔(dān)保，提供者包括政府、專業(yè)保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)的財(cái)務(wù)公司等，增級(jí)工具主要有：政府承諾函、保險(xiǎn)、企業(yè)擔(dān)保、現(xiàn)金抵押帳戶和信用證等。信托內(nèi)部信用增級(jí)利用基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來實(shí)現(xiàn),可避免利用外部信用增級(jí)工具較容易受信用增級(jí)提供者信用等級(jí)下降風(fēng)險(xiǎn)的影響的風(fēng)險(xiǎn)。增級(jí)工具主要有：構(gòu)建優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)就是根據(jù)一定的原則和需求，將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權(quán)分為不同信用品質(zhì)的檔級(jí)，不同檔級(jí)的受益權(quán)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內(nèi)部信用增級(jí)——構(gòu)建優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)遵照風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配的原則，通過組合策略，向選擇不同風(fēng)險(xiǎn)-收益結(jié)構(gòu)特征的投資者分配不同現(xiàn)金流的結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，能保證不同層次受益權(quán)對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金流匯總能夠復(fù)原為項(xiàng)目整體的現(xiàn)金流，擺脫了項(xiàng)目本身性質(zhì)以及外部信用擔(dān)保的制約，而僅僅依賴于項(xiàng)目自身權(quán)利和義務(wù)的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實(shí)現(xiàn)。可保障那些偏好于穩(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益，同時(shí)使風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者在總體收益情況較差時(shí)自愿讓渡財(cái)產(chǎn)以補(bǔ)貼保本型投資者，而在總體收益較好時(shí)獲得獨(dú)享較高收益的權(quán)利。信托制度框架下的所有權(quán)解析英美法系和大陸法系所有權(quán)制度的基本涵義中國(guó)信托法律框架下的所有權(quán)概念簡(jiǎn)析信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例研究某國(guó)企國(guó)有股權(quán)退出信托解決方案華融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目某酒店式公寓收購(gòu)項(xiàng)目信托解決方案某國(guó)企改革信托解決方案項(xiàng)目情況根據(jù)有關(guān)部門對(duì)某大型國(guó)有企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組的指示，經(jīng)方案慎重比選，該企業(yè)欲將其下屬某子公司通過信托方式轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓資金作為重組基金，從而實(shí)現(xiàn)國(guó)有資產(chǎn)在該公司的退出。經(jīng)研究，決定發(fā)起集合資金信托計(jì)劃，用于受讓該企業(yè)持有的下屬公司的股權(quán)。信托計(jì)劃分別向優(yōu)先投資者、普通投資者和戰(zhàn)略投資者募集，并重組董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，選聘經(jīng)營(yíng)者，同時(shí)在信托計(jì)劃項(xiàng)下設(shè)立特別委員會(huì)（由部分普通投資者和戰(zhàn)略投資者根據(jù)投資規(guī)模的大小派員參加的投資人代表大會(huì)組織）以應(yīng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)過程中出現(xiàn)的重大以外問題。

某國(guó)企改革信托解決方案簡(jiǎn)要分析本項(xiàng)目的最大特點(diǎn)是創(chuàng)造性地運(yùn)用了信托法律框架下的所有權(quán)的可分拆性和內(nèi)部信用增級(jí)來探索國(guó)有企業(yè)改革之路。同時(shí)，該項(xiàng)目通過改組董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，選聘經(jīng)營(yíng)者（職業(yè)經(jīng)理人），對(duì)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行業(yè)績(jī)考核，并在信托計(jì)劃項(xiàng)下設(shè)計(jì)特別委員會(huì)，以應(yīng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)過程中出現(xiàn)的意外及重大事項(xiàng)的決策，創(chuàng)造性地將信托框架下的公司治理結(jié)構(gòu)予以完善，同時(shí)滿足了市場(chǎng)上各類投資者的收益及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目項(xiàng)目情況2003年6月,華融資產(chǎn)管理公司將涉及全國(guó)22個(gè)省市256戶企業(yè)的132.5億元人民幣債權(quán)資產(chǎn)組成一個(gè)資產(chǎn)包，委托給中信信托設(shè)立財(cái)產(chǎn)信托，期限為3年，優(yōu)先級(jí)受益權(quán)的預(yù)計(jì)收益率為4.17%。信托設(shè)立后，華融將全部信托受益權(quán)分為優(yōu)先級(jí)受益權(quán)和次級(jí)受益權(quán)，其中10億元優(yōu)先受益權(quán)主要轉(zhuǎn)讓給機(jī)構(gòu)投資者。華融擁有全部次級(jí)受益權(quán)，收益超過4.17%的部分全部歸華融所有。中誠(chéng)信國(guó)際評(píng)級(jí)公司預(yù)測(cè)，華融公司132.5億元資產(chǎn)包未來處置產(chǎn)生的AAA級(jí)現(xiàn)金流可達(dá)12.07億元。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目華融資產(chǎn)管理公司(委托人)中信信托（受托人）機(jī)構(gòu)投資者132.5億元債權(quán)委托華融資產(chǎn)管理公司（受益人）委托優(yōu)先受益權(quán)轉(zhuǎn)讓委托處置非貨幣性信貸資產(chǎn)10億元優(yōu)先受益權(quán)轉(zhuǎn)讓享有劣后受益權(quán)中誠(chéng)信評(píng)級(jí)AAA級(jí)，產(chǎn)生12.07億元現(xiàn)金流優(yōu)先受益權(quán)預(yù)期收益率為4.17%注：上述圖表根據(jù)該產(chǎn)品宣傳資料構(gòu)畫。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目簡(jiǎn)要分析該項(xiàng)目利用資產(chǎn)證券化和信托的基本原理，借鑒了基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制、現(xiàn)金流包裝技術(shù)、以特定資產(chǎn)為支撐的投資合同、表外處理、優(yōu)先級(jí)/次級(jí)交易信用增級(jí)模式等資產(chǎn)證券化思路，通過華融公司向投資者轉(zhuǎn)讓信托項(xiàng)下的優(yōu)先級(jí)受益權(quán)方式，創(chuàng)造性地吸引社會(huì)資金參與不良資產(chǎn)處置，獲得了加快資產(chǎn)