第三章-保險的性質(zhì)、職能與作用

第三章保險的性質(zhì)、職能與作用第一節(jié)保險的性質(zhì)第二節(jié)保險的職能第三節(jié)保險的作用（本科）第三章保險的性質(zhì)、職能與作用ppt課件第一節(jié)保險的性質(zhì)一、損失說從損害補償這個角度來研究保險補償機制，有如下幾個代表學(xué)說：（一）損失賠償說

該學(xué)說支持者認為，保險是一種損失賠償說合同。該學(xué)說的核心在于說明保險的目的是補償人們在日常生活中由于偶然事件（包括自然災(zāi)害和意外事故）的發(fā)生所造成的經(jīng)濟損失。

（本科）第三章保險的性質(zhì)、職能與作用ppt課件（二）損失分擔(dān)說

強調(diào)在損失賠償中多數(shù)人的互相合作的因素。認為保險的本質(zhì)在于分攤損失，以財務(wù)上的確定性來代替現(xiàn)實中的不確定性。損失分擔(dān)說將保險做廣義解釋，把人壽保險包括在內(nèi)。

（本科）第三章保險的性質(zhì)、職能與作用ppt課件（三）風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁說從風(fēng)險處理的角度來研究保險性質(zhì)的。認為保險是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁機制，個人和企業(yè)可以通過保險將現(xiàn)實生活中的各種風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。在風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁說看來，保險是風(fēng)險轉(zhuǎn)移的一種方法。風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁說的觀點至今仍廣泛運用于風(fēng)險管理與保險領(lǐng)域。（本科）第三章保險的性質(zhì)、職能與作用ppt課件二、非損失說保險應(yīng)該有一個統(tǒng)一的性質(zhì)，既然損失保險說不能涵蓋人身保險，那么就在損失概念以外另尋解釋。

（一）技術(shù)說技術(shù)說立足于保險的數(shù)理基礎(chǔ)，對財產(chǎn)保險和人壽保險作統(tǒng)一解釋，有著顯著的精算特征。這一學(xué)說將保險中采用的特殊技術(shù)看成為保險的特性。（本科）第三章保險的性質(zhì)、職能與作用ppt課件（二）欲望滿足說認為保險是滿足在保險責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險事故而引起的金錢欲望的機制，如果發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險事故必須以引起金錢欲望。保險是處于同樣經(jīng)濟不穩(wěn)定條件下，許多企業(yè)經(jīng)營單位把偶發(fā)的且能計算出來的金錢上的欲望，根據(jù)互助原則予以保障的手段。（本科）第三章保險的性質(zhì)、職能與作用ppt課件（三）財產(chǎn)共同準備說共同財產(chǎn)準備說認為保險是保障社會經(jīng)濟生活安定的手段，要實現(xiàn)這種保障目標(biāo)，就必須要按照大數(shù)法則建立共同財產(chǎn)準備制度。財產(chǎn)共同準備說實際上從保險基金機能上來解釋保險性質(zhì)。（本科）第三章保險的性質(zhì)、職能與作用ppt課件（四）相互金融機關(guān)說該學(xué)說認為，保險作為保障社會經(jīng)濟生活安定的一種有力手段，其最終目的是為了調(diào)整人們的貨幣收支，現(xiàn)代保險業(yè)務(wù)反映了貨幣的供求關(guān)系，因此，保險就是資金相互融通的機制。保險公司是金融機關(guān)，是以發(fā)生偶然性事實為條件的相互金融機構(gòu)。（本科）第三章保險的性質(zhì)、職能與作用ppt課件三、二元說“二元說”論者認為：財產(chǎn)保險與人壽保險不可能統(tǒng)一在一個單獨的定義中，保險合同或者是損失補償合同，或是以給予一定金額為目的的合同，二者只能擇一或只堅持前者而否定后者。二元說可分為否定人身保險說和擇一說。（本科）第三章保險的性質(zhì)、職能與作用ppt課件（一）否定人身保險說該說認為，無論是狹義的損失概念，還是包括精神損失在內(nèi)的廣義損失概念，都不能合理說明人身保險的性質(zhì)。人身保險合同是與保險合同性質(zhì)完全不同的另一類性質(zhì)的合同。是與投資，儲蓄等性質(zhì)更加接近的合同，是一種單純貨幣支付合同，或者是以現(xiàn)在的支付購買未來某種金額的合同。

（本科）第三章保險的性質(zhì)、職能與作用ppt課件（二）擇一說既然從人身保險與財產(chǎn)保險之間找不出共同的，為大家都能接受的保險概念，因此，擇一說主張分別界定人身保險和財產(chǎn)保險。保險合同不是損失補償合同，就是以給付金額為目的的合同。（本科）第三章保險的性質(zhì)、職能與作用ppt課件四、保險的本質(zhì)保險質(zhì)的規(guī)定性第一，保險是對國民收入中的一部分后備基金的分配和再分配活動，屬于分配環(huán)節(jié)。第二，沒有風(fēng)險就沒有保險。自然災(zāi)害和意外事故的存在是保險成立的條件。第三，保險分配是價值形式的分配。（本科）第三章保險的性質(zhì)、職能與作用ppt課件第四，保險分配不同于分配環(huán)節(jié)的其他分配形式，它是一種對經(jīng)濟損失的部分或全部的平均分攤，體現(xiàn)公平合理原則。第五，保險是以善后處理經(jīng)濟損失為目的的聯(lián)合行為，必須有多數(shù)人參加才可能有保險行為。第六，保險是一個屬概念，其內(nèi)涵量的規(guī)定性必須使其外延量能夠概括所有的保險經(jīng)濟現(xiàn)象。（本科）第三章保險的性質(zhì)、職能與作用ppt課件保險的定義：保險是集合具有同類風(fēng)險的眾多單位或個人，以合理計算分擔(dān)金的形式，實現(xiàn)對少數(shù)成員因自然災(zāi)害或意外事故所致經(jīng)濟損失的補償行為。（本科）第三章保險的性質(zhì)、職能與作用ppt課件五、保險與類似經(jīng)濟行為的區(qū)別（一）保險與儲蓄需求動機不同。權(quán)利主張不同。運行機制不同。行為后果不同。（本科）第三章保險的性質(zhì)、職能與作用ppt課件（二）保險與救濟救助方式不同。權(quán)利義務(wù)不同。行為對象不同。主張權(quán)利不同。（本科）第三章保險的性質(zhì)、職能與作用ppt課件（三）保險與賭博目的不同。條件不同。機制不同。后果不同。（本科）第三章保險的性質(zhì)、職能與作用ppt課件第二節(jié)保險的職能

一、保險的基本職能（一）分散風(fēng)險職能是指保險將在一定時期內(nèi)可能發(fā)生的自然災(zāi)害和意外事故所導(dǎo)致的經(jīng)濟損失的總額，在投保人之間平均化了，從而使個人難以承受的損失，變成多數(shù)人可以承擔(dān)的損失。風(fēng)險不僅在空間上得以分散，而且在時間上也可以得以分散。（本科）第三章保險的性質(zhì)、職能與作用ppt課件（二）經(jīng)濟補償職能即參加保險的全體成員建立起來的保險基金用于少數(shù)成員因遭遇自然災(zāi)害或意外事故所受損失的經(jīng)濟補償。通過保險的補償職能，人們可以抵抗災(zāi)害、保障經(jīng)濟活動的順利進行以及在受難時得到經(jīng)濟幫助。（本科）第三章保險的性質(zhì)、職能與作用ppt課件分散風(fēng)險和經(jīng)濟補償是手段和目的的統(tǒng)一，是保險本質(zhì)特征的最基本反映。分散風(fēng)險是經(jīng)濟補償?shù)那疤岷褪侄?，補償損失是分散風(fēng)險的目的。（本科）第三章保險的性質(zhì)、職能與作用ppt課件二、保險的派生職能（一）融資職能是指將形成的保險基金中閑置的部分，重新投入到社會再生產(chǎn)過程中。保險人為了使保險經(jīng)營穩(wěn)定，必須保證保險基金保值增殖，所以，保險資金運用是必須的。另一方面，保險公司作為商業(yè)機構(gòu)，以營利為目的，從自身經(jīng)濟利益出發(fā)，也愿意通過保險基金的投資獲得更高收益。（本科）第三章保險的性質(zhì)、職能與作用ppt課件（二）防災(zāi)防損職能作為保險經(jīng)營者，為了穩(wěn)定經(jīng)營，有必要對風(fēng)險進行分析、預(yù)測、評估。通過人為的事前預(yù)防，可以減少損失的產(chǎn)生。保險公司的經(jīng)營活動，通常是以提供損失管理服務(wù)來實現(xiàn)防災(zāi)防損職能的。損失管理服務(wù)的內(nèi)容主要是分析潛在的損失風(fēng)險、評價保險標(biāo)的的風(fēng)險管理計劃、提出費用合理的替代方案和損失管理措施等等。（本科）第三章保險的性質(zhì)、職能與作用ppt課件第三節(jié)保險的作用一、保險在微觀經(jīng)濟中的作用有利于受災(zāi)企業(yè)及時恢復(fù)生產(chǎn)。有利于企業(yè)加強經(jīng)濟核算。促進企業(yè)加強風(fēng)險管理。有利于安定人民生活。有利于民事賠償責(zé)任的履行。有利于提高企業(yè)和個人信用。（本科）第三章保險的性質(zhì)、職能與作用ppt課件二、保險在宏觀經(jīng)濟中的作用有助于保障社會再生產(chǎn)的正常進行。保險極大地減少了經(jīng)濟個體的不確定性，促進資源合理配置。有助于財政收支計劃和信貸