公司客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程定稿

公司客戶信貸業(yè)務(wù)基本操

作規(guī)程定稿

2020年4月

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1目的

為進(jìn)一步規(guī)范丹東銀行信貸經(jīng)營管理，構(gòu)建精簡、嚴(yán)密、高效的信貸業(yè)務(wù)操作

和信貸風(fēng)險(xiǎn)控制體系，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、“三個(gè)辦法一個(gè)指引"和

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合丹東銀行實(shí)際情況，制定本

規(guī)程。

2范圍

2.1本規(guī)程明確了本行公司客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作的內(nèi)容與要求。

2.2本規(guī)程是公司客戶信貸業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)和過程的基本規(guī)定，具體辦理要求可按

照相關(guān)管理規(guī)定執(zhí)行。

3術(shù)語與定義

3.1本規(guī)程所稱公司客戶信貸業(yè)務(wù)主要包括為公司客戶辦理的信用評(píng)級(jí)、統(tǒng)一授

信以及表內(nèi)外各項(xiàng)具體信貸業(yè)務(wù)。其中表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)主要包括流動(dòng)資金貸款、固定

資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)貸款等；表外信貸業(yè)務(wù)主要包括銀行承兌匯票、國內(nèi)外信用證和

保函等。

3.2在信貸業(yè)務(wù)基本操作中，涉及的部門主要有公司銀行部、授信管理部、信貸

評(píng)價(jià)與管理部、合規(guī)管理部和運(yùn)營管理部。在整個(gè)信貸業(yè)務(wù)操作流程中，各相關(guān)部

門要各司其職，相互配合，確保業(yè)務(wù)運(yùn)作流程嚴(yán)謹(jǐn)、順暢、高效。

4職責(zé)與權(quán)限

各級(jí)行信貸業(yè)務(wù)部門在操作流程中的職責(zé)定位

4.1總行層面各部門職責(zé)定位

4.1.1公司銀行部

負(fù)責(zé)與分、支行前臺(tái)業(yè)務(wù)營銷部門對(duì)超過分（支）行調(diào)查權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)開展

盡職調(diào)查，統(tǒng)一形成貸前調(diào)查報(bào)告；負(fù)責(zé)提出對(duì)分（支）行貸前調(diào)查權(quán)限的授權(quán)意

見并提請貸審會(huì)審議、最終由行長確認(rèn)后發(fā)文執(zhí)行等工作；負(fù)責(zé)總行審批權(quán)限內(nèi)信

貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查報(bào)告的確認(rèn)；負(fù)責(zé)督促分行和支行落實(shí)總行審批權(quán)限內(nèi)信貸業(yè)務(wù)的

核保、前提條件及貸款管理要求等工作；負(fù)責(zé)對(duì)各級(jí)行信貸營銷、貸前調(diào)查的督導(dǎo)

工作；涉及國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的由國際業(yè)務(wù)部門進(jìn)行技術(shù)性審核。

4.1.2授信審批部

授信審批部主要負(fù)責(zé)超過分（支）行審批權(quán)限的各類信貸業(yè)務(wù)的審查與業(yè)務(wù)批

復(fù)；承擔(dān)貸款審查委員會(huì)辦公室職能；負(fù)責(zé)對(duì)分支機(jī)構(gòu)信貸審杳審批業(yè)務(wù)的檢查督

導(dǎo)工作。負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)審查的風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)揭示、風(fēng)險(xiǎn)控制措施的提出。

4.1.3合規(guī)管理部

主要負(fù)責(zé)對(duì)超過分（支）行審批權(quán)限有法律疑問的各類信貸業(yè)務(wù)合法性審查工

作；負(fù)責(zé)對(duì)各級(jí)行貸款合規(guī)性檢查督導(dǎo)工作；o

4.1.4信貸評(píng)價(jià)與管理部

負(fù)責(zé)全行信貸業(yè)務(wù)放款核準(zhǔn)；負(fù)責(zé)信貸作業(yè)監(jiān)督、信貸資產(chǎn)質(zhì)量的分類認(rèn)定；

負(fù)責(zé)貸后監(jiān)督檢查及信貸檔案管理工作；負(fù)責(zé)對(duì)各級(jí)行貸款貸后管理的督導(dǎo)工作。

4.2分行層面各部門職責(zé)定位

參照總行層面部門職責(zé)定位

4.3支行層面各部門（崗位）職責(zé)定位

4.3.1信貸業(yè)務(wù)部門（崗位）

主要負(fù)責(zé)組織客戶經(jīng)理完成各類信貸業(yè)務(wù)營銷、前期調(diào)查、申請共同調(diào)查和業(yè)

務(wù)申報(bào)工作，完成或協(xié)同業(yè)務(wù)發(fā)起行、有權(quán)調(diào)查行前臺(tái)業(yè)務(wù)部門完成貸前調(diào)查報(bào)告；

負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)授權(quán)范圍內(nèi)信貸業(yè)務(wù)的審查，參與審議、審批工作；負(fù)責(zé)核保、信貸業(yè)務(wù)前

提條件和管理要求的落實(shí)工作；負(fù)責(zé)開展貸后管理，防范發(fā)生信貸風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)客戶突

發(fā)事件的快速反饋工作。

負(fù)責(zé)審批后信貸業(yè)務(wù)提款的審核工作。客戶經(jīng)理對(duì)提款審查意見和所錄入提款

信息的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)；確定由本部門負(fù)責(zé)人履行提款核準(zhǔn)職責(zé)的，則由本部門負(fù)責(zé)人

對(duì)提款核準(zhǔn)意見負(fù)責(zé)。

4.3.2運(yùn)營管理部門

運(yùn)營管理部門主要負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)發(fā)放、支付與貸款本息收回的賬務(wù)處理和客戶

賬戶監(jiān)管以及相關(guān)質(zhì)押類重要憑證的保管等工作。

以上各級(jí)行業(yè)務(wù)部門（崗位）的職責(zé)定位僅是公司客戶信貸業(yè)務(wù)流程中所涉及

的相關(guān)職責(zé)。其它相應(yīng)職責(zé)本規(guī)程不再復(fù)述。

5政策

在業(yè)務(wù)流程中主要遵循如下原則：

5.1審貸分離原則。由獨(dú)立于前臺(tái)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的部門對(duì)不同幣種、

不同客戶對(duì)象、不同類型的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一管理，將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查

和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同部門（崗位）承擔(dān)。

5.2實(shí)行客戶分層營銷原則?？?、分、支行三級(jí)機(jī)構(gòu)作為牽頭營銷行，要把不同

資質(zhì)、規(guī)模的客戶確定為主要營銷對(duì)象，分層面開展市場營銷并對(duì)營銷效果負(fù)責(zé)。

同時(shí)，為提高市場營銷及業(yè)務(wù)辦理效率，各級(jí)行均可作為不同層面客戶信貸業(yè)務(wù)的

發(fā)起行，直接發(fā)起信貸業(yè)務(wù)流程。

5.3共同調(diào)查、一站式審批（由有權(quán)審批行一站式審查、審議和審批，除有權(quán)審

批行外，其他各級(jí)行不再層層履行審查、審議、審批程序）原則。由業(yè)務(wù)發(fā)起行確

定業(yè)務(wù)受理支行（以下簡稱支行），支行的前臺(tái)業(yè)務(wù)部門受理客戶申請后，按照支

行一分行一總行的渠道與業(yè)務(wù)發(fā)起行和有權(quán)調(diào)查行（由總、分行前臺(tái)業(yè)務(wù)部門根據(jù)

分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)能力和業(yè)務(wù)量等綜合情況，經(jīng)本級(jí)行貸審委審議通過并經(jīng)本級(jí)行長審

定后授予轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)調(diào)查權(quán)限，受權(quán)行即為有權(quán)調(diào)查行。）前臺(tái)業(yè)務(wù)

部門共同調(diào)查，由業(yè)務(wù)發(fā)起行、有權(quán)調(diào)查行與支行的前臺(tái)業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理對(duì)客戶

共同完成盡職調(diào)查；由業(yè)務(wù)發(fā)起行牽頭形成調(diào)查報(bào)告，并經(jīng)有權(quán)調(diào)查行部門、部門

總經(jīng)理和主管行領(lǐng)導(dǎo)或行長復(fù)核確認(rèn)后，直接報(bào)送有權(quán)審批行授信審批部門；在此

過程中，除有權(quán)審批行外，其他各級(jí)行不再層層履行審查、集體審議程序。

5.4授權(quán)分級(jí)審批原則。總行對(duì)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行授權(quán)管理，各級(jí)行須按上級(jí)行轉(zhuǎn)授

的信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限及相關(guān)規(guī)定審批信貸業(yè)務(wù)。

6流程圖

6.1

支行發(fā)起支行權(quán)限內(nèi)公司信貸業(yè)務(wù)流程圖

客戶支行支行信貸法律支行出賬分行出賬支行信貸支行貸款審支行有

客戶經(jīng)理審查人員審查人員人員核準(zhǔn)崗部負(fù)責(zé)人查小組權(quán)審批人

受理

貸前調(diào)查

審查

N補(bǔ)充條件

Y必要時(shí)一A法律審查N補(bǔ)充條件

而妥集體審說A

不需要集體審議

型

G簽訂合同

Il?

迪

〉落實(shí)擔(dān)保手

續(xù)

?放款核淮

提款審查

入賬

貸后管理

6.2

支行發(fā)起分行權(quán)限內(nèi)公司信貸業(yè)務(wù)流程圖

分希出

有權(quán)調(diào)查行出賬分行貸款

賬港

分行信貸分行法律楊分行信貸分行有權(quán)

人

客戶支行前臺(tái)業(yè)務(wù)部員審查委員

審查人員審查人員崗部負(fù)責(zé)人審批人

門會(huì)

s徊

s貸前述支

ffi

'補(bǔ)充

r必要時(shí)，法律審查條件

銅

<

需要集體審議上

不需要集體審議

叵

如簽訂合同

大

期

落實(shí)擔(dān)保手

續(xù)

放款核準(zhǔn)

提款審查

賬

入

*

貸后管理

▼

貸款收回

資料歸檔

6.3

支行發(fā)起總行權(quán)限內(nèi)公司信貸業(yè)務(wù)流程圖

支行/分有權(quán)調(diào)查出賬分行出總行信貸熟鬻總行有權(quán)

總行信貸總行法律

人

客戶行公司業(yè)行前臺(tái)業(yè)員賬核準(zhǔn)部負(fù)責(zé)人審警員審批人

審查人員審查人員

務(wù)部務(wù)部門崗玄

［申請）

J^3

,_t1_.

申請.

貸前調(diào)杳“——

S同意

N

V▼

S貸前調(diào)查

1

'補(bǔ)充

『必要時(shí)K法律審直條件

V

L1

需要集體審區(qū)審議

不需要奐體審議一lY--------r簽批

落實(shí)擔(dān)保手

續(xù)

J放款核準(zhǔn)

提款審查

入

賬

貸后管理

X

貸款收回

刮工

胭

旭資料歸檔

摳

6.4

分行發(fā)起分行權(quán)限內(nèi)公司信貸業(yè)務(wù)流程圖

分、支行分行信貸法律支行出賬分行出賬分行信貸分行貸款審分行有權(quán)審批

客戶

客戶經(jīng)理審查人員審查人員人員核準(zhǔn)崗部負(fù)責(zé)人查委員會(huì)人

,申請

--------1受理

番J

WI

gI曝*

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〉1

X,補(bǔ)充條修

）必要時(shí)一律L審查

Ml

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〉

於“本審議??中議

署

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圣、

不吊京要集體［目2,4磔僉批

皆

〉.................Y........

叵

如簽訂合同

太

詢

〉.......T........

落實(shí)擔(dān)保手

續(xù)

X%款核準(zhǔn)

T

Y,款審杳

s—

sf出賬

^入賬

▼

資料歸檔

\Z

6.5

分行發(fā)起總行權(quán)限內(nèi)公司信貸業(yè)務(wù)流程圖

支行、有權(quán)調(diào)查出賬分行出賬總行授信欺翳總行有權(quán)

總行信貸總行法律

客戶分行客行前臺(tái)業(yè)

審查人員審查人員人員核準(zhǔn)崗部負(fù)責(zé)人申贊貝審批人

戶經(jīng)理務(wù)部門

理

申請

缶

〉

做

職

〉

也

雪

淀

也

〉

N補(bǔ)充

條件

必要時(shí).法律中代

-Y----------------1，復(fù)審

需要蜘體審議小審議

不需要集體審議——Y------?簽批

簽仃合同

落實(shí)擔(dān)保手

續(xù)

--------

-Y------提款審查

貸后管理

貸款收回

?

融

旭資料歸檔

噩

6.6

總行發(fā)起總行權(quán)限內(nèi)公司信貸業(yè)務(wù)流程圖

總、分

總行信貸法律審查支行出賬分行出賬總行信貸總行貸款審

客戶、支行總行有權(quán)審批人

審查人員人員人員核準(zhǔn)崗部負(fù)責(zé)人查委員會(huì)

客戶經(jīng)理

中請

受理

職

Ifl

—N—

雪

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熊

N補(bǔ)4務(wù)件

〉十.:審查——\

1X

N補(bǔ)無仲

Y宓要時(shí)一A法律審查

>

1

1

需要集體審議一?審議

；審議」

需要集少一Y------->簽批

落實(shí)擔(dān)保手

續(xù)

放款核準(zhǔn)

I

Y

5提款審查

^

8

1貸后管理

丁▼

貸款收回

7風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)

無

8內(nèi)容與要求

8.1信貸業(yè)務(wù)申請與受理

8.1.1申請

客戶提出申請，并按要求提交申報(bào)資料。

8.1.2受理

客戶經(jīng)理對(duì)提交的申報(bào)資料進(jìn)行初審，符合要求的正式受理，不符合要求的應(yīng)

通知客戶補(bǔ)充相關(guān)資料。

8.2信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審議與審批流程

8.2.1信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查

業(yè)務(wù)發(fā)起行對(duì)經(jīng)初步調(diào)查認(rèn)為有必要辦理的信貸業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)發(fā)起行確定該筆

業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)受理支行，并由支行填制《信貸業(yè)務(wù)共同調(diào)查表》（見附件7）報(bào)送業(yè)務(wù)

發(fā)起行和有權(quán)調(diào)查行，由有權(quán)調(diào)查行前臺(tái)業(yè)務(wù)部門最終確定是否同意對(duì)該筆業(yè)務(wù)進(jìn)

行盡職調(diào)查。如同意，由業(yè)務(wù)發(fā)起行前臺(tái)部門牽頭召集支行及有權(quán)調(diào)查行客戶經(jīng)理

共同進(jìn)行盡職調(diào)查，由業(yè)務(wù)發(fā)起行調(diào)查人牽頭形成統(tǒng)一的調(diào)查報(bào)告。

8.2.2信貸業(yè)務(wù)的審查

調(diào)查報(bào)告形成后，經(jīng)有權(quán)調(diào)查行前臺(tái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人復(fù)核并報(bào)經(jīng)主管行領(lǐng)導(dǎo)或

行長確認(rèn)后，填制《信貸業(yè)務(wù)申請審查表》（見附件8），報(bào)送有權(quán)審批行授信審批

部門進(jìn)行盡職審查，形成審查報(bào)告并經(jīng)部門負(fù)責(zé)人復(fù)核確認(rèn)。

8.2.3信貸業(yè)務(wù)的集體審議

經(jīng)盡職審查后的信貸業(yè)務(wù)，如須集體審議的，有權(quán)審批行按照《貸款審查委員

會(huì)工作規(guī)則》要求，提交集體審議。

8.2.4信貸業(yè)務(wù)的審批

對(duì)無須集體審議的信貸業(yè)務(wù)，盡職審查后報(bào)有權(quán)審批人審批；須提交集體審議

的信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)集體審議后報(bào)有權(quán)審批人審批。

有權(quán)審批行授信審批部門按照審議、審批結(jié)果批復(fù)業(yè)務(wù)發(fā)起行（或部門），同

時(shí)抄送本級(jí)行相關(guān)前臺(tái)業(yè)務(wù)部門。

8.2.5提交作業(yè)監(jiān)督

有權(quán)審批行授信審批部門綜合人員將整理后的信貸業(yè)務(wù)相關(guān)檔案資料移交本

級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行作業(yè)監(jiān)督。

8.2.6信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審議和審批各環(huán)節(jié)涉及的崗位及其職責(zé)

8.2.6.1受理客戶申請及盡職調(diào)查。

［人員］

客戶經(jīng)理（包括支行、分行和總行客戶經(jīng)理，下同1前臺(tái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人（包

括支行、分行和總行前臺(tái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，下同X

［職責(zé)］

a）客戶經(jīng)理：受理客戶提出的信貸業(yè)務(wù)申請，通過現(xiàn)場調(diào)查與非現(xiàn)場調(diào)杳相結(jié)

合的方式，收集整理辦理具體信貸業(yè)務(wù)所需的資料和信息，對(duì)客戶的資信狀況進(jìn)行

分析，判斷是否符合業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件，明確信貸業(yè)務(wù)調(diào)查意見，形成調(diào)查報(bào)告，歸集

報(bào)審資料（報(bào)審資料詳見總行相關(guān)規(guī)定），提交有權(quán)調(diào)查行前臺(tái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人復(fù)

核。調(diào)查人對(duì)調(diào)查資料的真實(shí)性、有效性、完整性以及調(diào)查報(bào)告負(fù)責(zé)。

b）有權(quán)調(diào)查行前臺(tái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人：對(duì)共同調(diào)查后提交的資料及調(diào)查報(bào)告進(jìn)

行復(fù)核，對(duì)情況不清或存在疑點(diǎn)的，應(yīng)責(zé)成或會(huì)同共同調(diào)查人員進(jìn)一步調(diào)查，在此

基礎(chǔ)上簽署復(fù)核意見并對(duì)復(fù)核意見負(fù)責(zé)。

［責(zé)任劃分］

在盡職調(diào)查過程中，按照誰發(fā)起誰負(fù)責(zé)的原則劃分貸前調(diào)查責(zé)任。

a）支行發(fā)起的信貸業(yè)務(wù)。如支行發(fā)起的總行調(diào)查權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)，總行與一級(jí)

支行按照3:7比例承擔(dān)貸前調(diào)查責(zé)任；如支行發(fā)起的支行調(diào)查權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)，由

支行承擔(dān)全部貸前調(diào)查責(zé)任。

b）分行發(fā)起的信貸業(yè)務(wù)。如分行發(fā)起的總行調(diào)查權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)，總行、分

行和支行分別按照1:7:2的比例承擔(dān)貸前調(diào)查責(zé)任；如分行發(fā)起的分行調(diào)查權(quán)限的

信貸業(yè)務(wù)，分行與支行別按照7:3的比例承擔(dān)貸前調(diào)查責(zé)任。

c）總行發(fā)起的信貸業(yè)務(wù)。如總行發(fā)起的信貸業(yè)務(wù)，總行、分行和支行分別按照

7:2:1的比例承擔(dān)貸前調(diào)查責(zé)任；總支模式的，總行與一級(jí)支行按照7:3比例承擔(dān)

貸前調(diào)查責(zé)任X

8.2.6.2盡職審查。

［人員］

授信審批部門審查人員、合規(guī)管理部門法律審查人員。

［職責(zé)］

a）授信審批部門審查人員：按照相關(guān)業(yè)務(wù)品種的管理要求，從風(fēng)險(xiǎn)控制角度對(duì)

客戶進(jìn)行全面審查，分析主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制措施，提出具體業(yè)務(wù)辦理方案，對(duì)

風(fēng)險(xiǎn)揭示的客觀性、全面性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的可行性和審杳意見負(fù)責(zé)。

b）合規(guī)管理部門法律審查人員：對(duì)提交的相關(guān)材料進(jìn)行法律審查，簽署法律

審查意見，并對(duì)審查業(yè)務(wù)的合法性負(fù)責(zé)。

8.2.6.3審議。

［人員］

參加信貸業(yè)務(wù)集體審議的人員。

［職責(zé)］

對(duì)按規(guī)定須集體審議的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審議，提出審議意見，并進(jìn)行投票表決，

對(duì)本人的表決意見負(fù)責(zé)。

8.2.6.4審批。

［人員］

有權(quán)審批人。

［職責(zé)］

負(fù)責(zé)審閱調(diào)查報(bào)告、審查報(bào)告和集體審議情況等相關(guān)資料，按規(guī)定權(quán)限遵循客

觀、公正原則，對(duì)業(yè)務(wù)辦理方案獨(dú)立簽署審批意見，對(duì)本筆信貸業(yè)務(wù)的審批意見負(fù)

責(zé)。

8.2.6.5檔案整理、移交作業(yè)監(jiān)督。

［人員］

授信審批部門審查人員、貸審委辦公室秘書、授信審批部門綜合管理人員、信

貸作業(yè)監(jiān)督人員。

［職責(zé)］

a）授信審批部門審查人員/貸審委辦公室秘書：分別整理一般信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、

審查和審議、審批過程中形成的相關(guān)材料。各級(jí)相關(guān)人員要對(duì)本環(huán)節(jié)形成材料的真

實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。

b）授信審批部門綜合管理人員：對(duì)審查人/貸審委秘書移交的材料進(jìn)行整理，

符合要求的移交信貸作業(yè)監(jiān)督人員。對(duì)移交的信貸檔案完整性負(fù)責(zé)。

c）信貸作業(yè)監(jiān)督人員:對(duì)授信審批部門綜合管理人員提交的檔案資料進(jìn)行作業(yè)

監(jiān)督（相關(guān)要求按照《信貸業(yè)務(wù)作業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定》執(zhí)行X

8.3合同簽訂、貸款發(fā)放與支付

8.3.1合同簽訂

業(yè)務(wù)受理行和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，須

擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同。借款合同中明確約定業(yè)務(wù)金額、期限、利率、用途、

支付方式和還款方式等條款。貸款審批設(shè)定的前提條件和管理要求，須以法律文件

形式落實(shí)的要全部在合同或其他相關(guān)法律文件中反映，防止合同對(duì)重要條款未約

定、約定不明或約定無效。

8.3.2放款核準(zhǔn)與提款審核

本著信貸作業(yè)監(jiān)督前移的原則，貸款發(fā)放前由風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)放款核準(zhǔn)與提

款審核，并對(duì)放款核準(zhǔn)意見負(fù)責(zé)。具體核準(zhǔn)流程及其要求按照《貸款發(fā)放與支付操

作規(guī)程》執(zhí)行。

8.3.3貸款發(fā)放

貸款發(fā)放由運(yùn)營管理部門相關(guān)人員依據(jù)放款出賬單進(jìn)行放款操作。對(duì)受托支付

的，信貸人員應(yīng)將有關(guān)貸款資金支付對(duì)象名稱、開戶行和賬號(hào)等信息和相關(guān)業(yè)務(wù)憑

證提交運(yùn)營管理部門相關(guān)人員，由運(yùn)營管理部門相關(guān)人員及時(shí)將貸款資金從借款人

賬戶對(duì)外支付。

8.3.4貸款支付與監(jiān)管

對(duì)自主支付的貸款，業(yè)務(wù)受理行要監(jiān)管信貸資金的支付。信貸部門應(yīng)根據(jù)客戶

和業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，合理提出監(jiān)管要求，運(yùn)營管理部門相關(guān)人員應(yīng)按照監(jiān)管要求對(duì)

貸款資金進(jìn)行監(jiān)管；運(yùn)營管理部門相關(guān)人員發(fā)現(xiàn)客戶賬戶資金異常變動(dòng)時(shí)，也應(yīng)及

時(shí)提示信貸部門進(jìn)行關(guān)注。對(duì)需重點(diǎn)監(jiān)管的貸款，業(yè)務(wù)受理行前臺(tái)業(yè)務(wù)部門在發(fā)放

貸款的同時(shí)，要依據(jù)合同約定，向運(yùn)營管理部門提出具體監(jiān)管要求，運(yùn)營管理部門

要從貸款入賬時(shí)開始協(xié)助前臺(tái)業(yè)務(wù)部門監(jiān)管客戶賬戶資金使用。

8.3.5信貸檔案歸檔入庫

經(jīng)作業(yè)監(jiān)督后的信貸業(yè)務(wù)檔案，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門移交檔案庫歸檔（具體歸檔要

求按照《丹東銀行信貸檔案管理規(guī)定》執(zhí)行），不含微小信貸業(yè)務(wù)和支行低風(fēng)險(xiǎn)信

貸業(yè)務(wù)。

8.3.7合同簽訂、放款核準(zhǔn)、貸款發(fā)放與支付、檔案歸檔入庫各環(huán)節(jié)涉及的崗位及

其職責(zé)

8.3.7.1合同簽訂

［人員］

客戶經(jīng)理、有權(quán)簽約人。

［職責(zé)］

a）客戶經(jīng)理：根據(jù)信貸業(yè)務(wù)審批要求填寫合同及其協(xié)議相關(guān)要素；確保落實(shí)貸

款審批設(shè)定的前提條件和管理要求，須以法律文件形式落實(shí)的要全部在合同或其他

相關(guān)法律文件中反映，防止合同對(duì)重要條款未約定、約定不明或約定無效。

b）有權(quán)簽約人：對(duì)合同及其協(xié)議要素審查把關(guān)，根據(jù)授權(quán)訂立合同及其協(xié)議。

8.37.2放款核準(zhǔn)

［人員］

信貸評(píng)價(jià)與管理部門放款核準(zhǔn)人員。

［職責(zé)］

信貸評(píng)價(jià)與管理部門放款核準(zhǔn)人員：審查借款人提交的貸款用途證明材料是否

與借款合同約定的用途、以及數(shù)量、金額等要素相符；是否符合受托支付方式要求；

是否滿足業(yè)務(wù)辦理前提條件；提出放款核準(zhǔn)意見并對(duì)放款核準(zhǔn)意見負(fù)責(zé)。

8.37.3貸款發(fā)放

［人員］

運(yùn)營管理部門相關(guān)人員

［職責(zé)］

貸款發(fā)放由運(yùn)營管理部門相關(guān)人員依據(jù)放款出賬單進(jìn)行放款操作。對(duì)受托支付

的，信貸人員應(yīng)將有關(guān)貸款資金支付對(duì)象名稱、開戶行和賬號(hào)等信息和相關(guān)業(yè)務(wù)憑

證提交運(yùn)營管理部門相關(guān)人員，由運(yùn)營管理部門相關(guān)人員及時(shí)將貸款資金從借款人

賬戶對(duì)外支付。

8.3.7.4貸款支付

［人員］

提款審查人員、提款核準(zhǔn)人員。

［職責(zé)］

提款審查人員：由業(yè)務(wù)受理行客戶經(jīng)理擔(dān)任，對(duì)貸款支付的合規(guī)性、審查意見

的合理性和所錄入提款信息的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

提款核準(zhǔn)人員：由客戶經(jīng)理所在部門負(fù)責(zé)人或行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，對(duì)審定意見負(fù)責(zé)。

8.3.7.5信貸檔案歸檔入庫。

［人員］

信貸作業(yè)監(jiān)督人員、檔案管理人員。

［職責(zé)］

a）信貸作業(yè)監(jiān)督人員：將作業(yè)監(jiān)督后的信貸業(yè)務(wù)檔案移交綜合檔案管理部門。

對(duì)信貸檔案資料的完整性、合規(guī)性、有效性負(fù)責(zé)。

b）檔案管理人員：按照檔案管理要求，對(duì)作業(yè)監(jiān)督后風(fēng)險(xiǎn)管理部門移交入庫

的信貸業(yè)務(wù)檔案妥善保管，對(duì)檔案資料的完整性負(fù)責(zé)。

8.4貸后管理與信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類

8.4.1貸后管理流程

8.4.1.1在信貸業(yè)務(wù)存續(xù)期內(nèi)，業(yè)務(wù)受理行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)客戶進(jìn)行貸后日常管理

工作，深入借款客戶，按照規(guī)定的檢查間隔期和檢查內(nèi)容定期進(jìn)行貸后檢查。

8.4.1.2業(yè)務(wù)受理行客戶經(jīng)理和總、分行參與共同調(diào)查的人員要通過對(duì)客戶融資業(yè)

務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測的方式，監(jiān)控客戶生產(chǎn)經(jīng)營及現(xiàn)金流等情況，收集相

關(guān)資料，按照貸后管理規(guī)定要求開展貸后管理工作。對(duì)總行審批的信貸業(yè)務(wù)，總行

前臺(tái)業(yè)務(wù)部門和支行按照3:7的比例承擔(dān)貸后管理責(zé)任。

8.4.2信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類

信貸業(yè)務(wù)辦理后，業(yè)務(wù)受理行按照貸后管理要求對(duì)客戶進(jìn)行現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查,

收集相關(guān)資料，在此基礎(chǔ)上開展信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類工作（具體要求按照《貸款質(zhì)量

五級(jí)分類管理規(guī)定》執(zhí)行X

8.5貸款收回

8.5.1到期收回流程

在信貸業(yè)務(wù)存續(xù)期內(nèi)，業(yè)務(wù)受理行客戶經(jīng)理提示客戶按時(shí)還本付息或兌付銀行

承兌匯票、信用證等。貸款到期本息收回或銀行承兌匯票、信用證到期兌付后，運(yùn)

營管理部門將相關(guān)信息通知客戶經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理通過查詢確認(rèn)貸款本息已全部按時(shí)

收回后，向部門負(fù)責(zé)人報(bào)告，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人復(fù)核確認(rèn)，報(bào)請支行主管行領(lǐng)導(dǎo)（或支

行行長）批準(zhǔn)后，客戶經(jīng)理對(duì)保證貸款信貸業(yè)務(wù)通知保證人解除保證責(zé)任；對(duì)抵、

質(zhì)押貸款信貸業(yè)務(wù)，通知運(yùn)營管理部門，由運(yùn)營管理部門辦理抵、質(zhì)押物表外資產(chǎn)

釋放手續(xù)，并交客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理與檔案管理人員辦理抵、質(zhì)押物登記證明出庫

交接手續(xù)，并負(fù)責(zé)與貸款客戶辦理撤銷相關(guān)抵、質(zhì)押登記手續(xù)，釋放抵、質(zhì)押物。

相關(guān)業(yè)務(wù)完成后，按照規(guī)定進(jìn)行信貸作業(yè)監(jiān)督歸檔。

8.5.2信貸業(yè)務(wù)到期收回涉及的崗位及其職責(zé)

8.5.2.1提示客戶按時(shí)還本付息

［人員］

客戶經(jīng)理。

［職責(zé)］

根據(jù)合同約定，按照我行管理要求通過口頭通知或向客戶寄送還本付息通知單

的方式及時(shí)提示客戶按時(shí)還本付息或兌付銀行承兌匯票、信用證等。

8.5.2.2貸款收回（含銀行承兌匯票、信用證兌付資金收回等X

［人員］

運(yùn)營管理部門相關(guān)人員、客戶經(jīng)理。

［職責(zé)］

a）運(yùn)營管理部門相關(guān)人員：進(jìn)行貸款本息收回及銀行承兌匯票、信用證兌付資

金收回的系統(tǒng)操作及賬務(wù)處理，及時(shí)將相關(guān)材料交客戶經(jīng)理（可通過柜面交還客戶

的除外），對(duì)系統(tǒng)操作及賬務(wù)處理的準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

b）客戶經(jīng)理：對(duì)貸款與銀行承兌匯票、信用證兌付資金收回的相關(guān)信息通過

系統(tǒng)進(jìn)行確認(rèn)，整理材料送部門負(fù)責(zé)人復(fù)核確認(rèn)。對(duì)確認(rèn)信息及材料的真實(shí)性、完

整性負(fù)責(zé)。

8.5.2.3材料審核。

［人員］

業(yè)務(wù)受理行信貸部門負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)受理行信貸主管行領(lǐng)導(dǎo)（或行長X

［職責(zé)］

a）業(yè)務(wù)受理行信貸部門負(fù)責(zé)人：對(duì)客戶經(jīng)理提交的貸款與銀行承兌匯票、信用

證兌付資金收回材料進(jìn)行全面復(fù)核，提出復(fù)核意見，對(duì)復(fù)核意見負(fù)責(zé)。

b）業(yè)務(wù)受理行信貸主管行領(lǐng)導(dǎo)（或行長）:對(duì)客戶經(jīng)理和部門負(fù)責(zé)人提交的相

關(guān)資料進(jìn)行最后審核，簽署最終審核意見，對(duì)審核意見負(fù)責(zé)。

8.5.2.4擔(dān)保釋放。

［人員］

運(yùn)營管理部門相關(guān)人員、檔案管理員、客戶經(jīng)理。

［職責(zé)］

a）運(yùn)營管理部門相關(guān)人員：對(duì)經(jīng)客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)受理行信貸部門負(fù)責(zé)人和信貸

主管行領(lǐng)導(dǎo)（或行長）審核確認(rèn)，已全部收回的抵質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)，由運(yùn)營管理部門

辦理抵、質(zhì)押物表外資產(chǎn)釋放手續(xù)，并與客戶經(jīng)理在相關(guān)登記簿上辦理交接手續(xù)。

b）檔案管理人員：對(duì)經(jīng)客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)受理行信貸部門負(fù)責(zé)人和信貸主管行

領(lǐng)導(dǎo)（或行長）審核確認(rèn)，已全部收回的抵質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)，由檔案管理人員與客戶

經(jīng)理辦理抵、質(zhì)押物登記證明出庫交接手續(xù)，并在相關(guān)登記簿上登記留查。

c）客戶經(jīng)理：與客戶及擔(dān)保人交接抵質(zhì)押物（或其權(quán)利證書）,并將擔(dān)保人確

認(rèn)抵質(zhì)押物收回的材料歸檔保存，對(duì)安全交還抵質(zhì)押物（或其權(quán)利證書）及擔(dān)保人