2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關(guān)提分題庫(考點梳理)

2022年-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財

通關(guān)提分題庫（考點梳理）

單選題（共40題）

1、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費用越來越高，為

了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在

讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨

詢。

A.身份證

B.戶籍證明

C.學(xué)校證明

D.家庭情況證明

【答案】D

2、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒

3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進(jìn)

行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退

休，假設(shè)通貨膨脹率為4機(jī)

A.終身壽險

B.分紅壽險

C.萬能壽險

D.投資連結(jié)保險

【答案】A

3、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐

姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.養(yǎng)老金請求權(quán)

B.股權(quán)的分紅款

C.專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

D.自有住房抵押權(quán)

【答案】A

4、（）的公式為：凈利潤+資產(chǎn)平均總額。

A.銷售凈利潤率

B.凈資產(chǎn)利潤率

C.實收資本利潤率

D.基本獲利率

【答案】B

5、王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照（）方

式繼承。

A.法定繼承

B.協(xié)商繼承

C.撫養(yǎng)繼承

D.推定繼承

【答案】A

6、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式

進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6

【答案】A

7、以下關(guān)于計算資金缺口說法不正確的是（）。

A.養(yǎng)老金赤字二養(yǎng)老金總供給-養(yǎng)老金總需求

B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”

C.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”二PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

D.退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休

規(guī)劃的資金缺口

【答案】A

8、某零息債券。到期期限0.6846年，面值100元，發(fā)行價95.02元，其到期

收益率為（）。

A.3.24%

B.7.75%

C.6.46%

D.8.92%

【答案】B

9、代位繼承人不可以是被代位人的（）。

A.外曾孫子女

B.子女

C.配偶

D.外孫子女

【答案】C

10、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女

兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理

進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預(yù)計30年后

退休，假設(shè)通貨膨脹率為蝴。

A.50

B.100

C.120

D.80

【答案】B

11、在家庭生命周期中的（），借貸行為通常是為了消費或者改善家庭的

生活品質(zhì)。

A.早期階段

B.財富積累后期

C.退休養(yǎng)老期

D.整個過程

【答案】A

12、（）是以被保險人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任

為保險標(biāo)的的一種保險。

A.責(zé)任保險

B.財產(chǎn)保險

C.人身保險

D.健康保險

【答案】A

13、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是（）。

A.黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)

B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)

D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡

【答案】A

14、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售管理的

說法，錯誤的是（）。

A.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專

業(yè)評價機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況

下，不能使用“最大”“最好”“最強(qiáng)”等夸大過往業(yè)績的表述

C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳

D.理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、

投資需謹(jǐn)慎”

【答案】B

15、下列關(guān)于投資組合的說法中正確的是。。

A.構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風(fēng)險

B.構(gòu)建投資組合一定會減少系統(tǒng)風(fēng)險

C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好

D.在構(gòu)建投資組合時要盡量選擇不相關(guān)的資產(chǎn)才能盡量降低風(fēng)險

【答案】D

16、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每

月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大,

由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元

左右，有一套90平米的房子，房款80

A.14.5%

B.17.3%

C.18.0%

D.15.1%

【答案】B

17、與其他的家庭理財計劃相比，子女教育金要事先進(jìn)行規(guī)劃，卜列選項中錯

誤的是()。

A.子女教育金沒有費用彈性

B.子女教育金沒有時間彈性

C.子女教育金必須靠父母來準(zhǔn)備

D.子女教育金支出時間長、金額大

【答案】C

18、投資者可以通過()來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。

A.增加消費

B.銀行儲蓄

C.理財投資

D.資產(chǎn)增值

【答案】C

19、模板作業(yè)具有一級資質(zhì)的分包企業(yè)中，具有初級以上相應(yīng)專業(yè)的技術(shù)工人

不少于（）人；其中，中、高級工不少于（）。

A.30；50%

B.40；50%

C.30；60%

D.40；60%

【答案】A

20、丁克家族是由英文“Dink"（即“DoubleIncomeNoKids"）翻譯而來，意

指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓

力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這

樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因

素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093

【答案】B

21、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個工

作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上

述文件復(fù)印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】C

22、下列美于間接融資的說法，不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢

C.間接性

D.相對的分散性

【答案】D

23、（）是指以增加保單保額的方式來進(jìn)行紅利分配。

A.現(xiàn)金紅利分配

B.增額紅利分配

C.保額分紅

D.美式分紅

【答案】B

24、在商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是（）。

A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管埋

B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計劃和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

【答案】C

25、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理

財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（）小時。

A.20

B.15

C.10

D.5

【答案】A

26、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任

【答案】A

27、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊

太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加

了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70

歲，無任何收入來源。

A.楊先生是家庭的支柱，要優(yōu)先為楊先生投保

B.楊太太有社保，不需要再投保商業(yè)保險

C.楊先生最好用預(yù)留較高醫(yī)療基金的方式替代買保險的規(guī)劃

D.楊揚是家庭未來的希望，要優(yōu)先考慮她的保險

【答案】A

28、馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無差異曲線，下列關(guān)于無差異曲

線的特征說法不正確的是（）。

A.向右上方傾斜

B.隨著風(fēng)險水平增加越來越陡

C.無差異曲線是由自己的風(fēng)險一收益偏好決定的

D.與有效邊界無交點

【答案】D

29、下列關(guān)于全生涯模擬仿真的說法錯誤的是（）。

A.列出未來不同階段的各項收入、支出

B.設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長率、退休年齡等

C.計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或太低

D.計算歷年的凈現(xiàn)金流，如果凈現(xiàn)金流出現(xiàn)負(fù)數(shù)，說明計算錯誤，要及時修正

【答案】D

30、理財規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識，對相關(guān)的金融市場及

其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，這體現(xiàn)了理財規(guī)劃服務(wù)的（）。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

【答案】B

31、作為經(jīng)營者，中小企業(yè)主的社會生活與以薪資為主要生活來源的上班族不

同，他們面臨的環(huán)境不同，思考的問題更多，群體特征明顯°下列關(guān)于中小企

業(yè)主家庭特征說法不正確的是（）o

A.帶有濃厚的企業(yè)特征

B.企業(yè)建立初期一家人共同打拼

C.步入正軌后，企業(yè)經(jīng)營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工

D.家庭重組現(xiàn)象較少

【答案】D

32、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生

投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的

父母尚在。若2015年年底何先生發(fā)生交通意外不幸遇難，則（）可以作為受

益人得到保險公司的理賠。

A.王女士

B.何先生的父母

C.王女士的父母

D.王女士的父母與何先生的父母

【答案】A

33、與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，人身保險新型產(chǎn)品的特點不包括（）。

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險金包括風(fēng)險保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅

D.保費中含有投資保費

【答案】A

34、被保險機(jī)動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額，死亡傷殘賠償限額為

（）元人民幣。

A.50000

B.80000

C.100000

D.110000

【答案】D

35、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決定暫時停在

路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務(wù)辦理完畢后發(fā)現(xiàn)，車上已被貼條，要

求小王到相關(guān)部門繳納罰款。上述情況中涉及到的家庭支出是（）。

A.理財支出、其他支出

B.家庭生活支出、理財支出

C.家庭生活支出、理財支出、其他支出

D.家庭生活支出、其他支出

【答案】D

36、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10%,5年后

該項基金本利和將為（）元。

A.671561

B.564i00

C.871600

D.610500

【答案】A

37、唐先生在學(xué)習(xí)《保險法》的時候，了解到保險合同的履行是建立在事件可

能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上的，這體現(xiàn)的是保險合同的（）。

A.射幸性

B.雙務(wù)性

C.附和性

D.單務(wù)性

【答案】A

38、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明

確的投資標(biāo)的投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)

進(jìn)行獨立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估，并由（）核準(zhǔn)評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)

行文件中進(jìn)行披露。

A.產(chǎn)品開發(fā)機(jī)構(gòu)

B.高級管理層

C.法律合規(guī)部門

D.風(fēng)險管理部門

【答案】B

39、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保

障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人

理財業(yè)務(wù)，切實保護(hù)客戶的合法權(quán)益

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)

的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問

題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交

易記錄

【答案】D

40、2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行

【答案】A

多選題（共20題）

1、個人獨資企業(yè)需具備的條件包括（）。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件

E.有必要的從業(yè)人員

【答案】ABCD

2、保險的基本當(dāng)事人有（）o

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.銀行從業(yè)人員

【答案】ABCD

3、專項結(jié)余包括（）

A.定期定額投資

B.不定期定額投資

C.定期不定額投資

D.儲蓄型保險保費

E.還貸本金

【答案】AD

4、勞動合同中，應(yīng)具備勞動合同法規(guī)定的必備條款有（）,

A.勞動合同期限

B.工作內(nèi)容

C.試用期時間

D.保險待遇

E.競業(yè)限制

【答案】ABD

5、流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有（）的特征:

A.安全性高

B.可以提供使用價值

C.必要時可以變賣套現(xiàn)

D.利息收入低

E.流動性強(qiáng)

【答案】AD

6、家庭結(jié)余的支配項目包括專項結(jié)余和自由結(jié)余兩大類，其中專項結(jié)余包括

Oo

A.基金定投

B.生活結(jié)余

C.理財結(jié)余

D.儲蓄型保險保費

E.還貸本金

【答案】AD

7、理財師與客戶面談溝通前，需要準(zhǔn)備的事項包括（）o

A.客戶的基本情況

B.面談的主要目的

C.面談的主要內(nèi)容

D.安排好自己的工作計劃

E.了解和其以往接觸歷史

【答案】ABCD

8、理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握哪些基本原則（）

A.風(fēng)險分散原則

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁原則

C.量人為出原則

D.量力而行原則

E.成本最小原則

【答案】BD

9、證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在（）。

A.投資者地位不同

B.風(fēng)險程度不同

C.價格取向不同

D.收益情況不同

E.投資回收方式不同

【答案】ABCD

10、風(fēng)險是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括（）三層含義。

A.風(fēng)險事件不確定

B.發(fā)生地點不確定

C.發(fā)生時間不確定

D.損失的程度不確定

E.損失發(fā)生與否不確定

【答案】CD

11、下列選項中，屬于日常生活支出的有（）。

A.保費支出

B.外出就餐

C.交通罰款

D.購買衣物

E.理財投資

【答案】BD

12、甲向乙借款而將自己的貨物質(zhì)押給乙，但乙將該批貨物放置在露天場地風(fēng)

吹日曬。在此情況下，法院上甲的請求給予支持的有（）.

A.因乙保管不善，請求解除質(zhì)押關(guān)系

B.因乙保管不善，請求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)物

C.因乙保管不善，請求乙向有關(guān)機(jī)構(gòu)提存該批貨物

D.因乙保管不善，請求乙承擔(dān)貨物的損失

E.因乙保管不善，請求乙恢復(fù)原狀

【答案】BCD

13、設(shè)立私募股權(quán)投資基金時要考慮一系列問題，當(dāng)一只基金要在市場上募資

時，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括

（）O

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.收益鉤固

D.聯(lián)合投資機(jī)會

E.關(guān)鍵人條款及繼承問題

【答案】ABCD

14、證券投資基金的收益主要有（）。

A.基金贖回費用

B.債券利息

C.紅利收入

D.存款利息收入

E.證券買賣差價

【答案】BCD

15、銷售非保證收益理財計劃應(yīng)向客戶提供（）。

A.國外合作信托機(jī)構(gòu)的基本情況

B.第三方合作協(xié)議

C.預(yù)期收益率的測算方式

D.預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)

E.預(yù)期收益率的測算依據(jù)

【答案】CD

16、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相應(yīng)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對（）等

主要金融政策的調(diào)整與改革進(jìn)行充分的壓力測試。

A.利率

B.債券

C.匯率

D.信托

E.證券

【答案】AC

17、下列關(guān)于稅收制度的說法，正確的是（）。

A.是國家以法律或法令形式確定的各種課稅辦法的總和

B.反映國家與納稅人之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系

C.是國家貨幣制度的主要內(nèi)容

D.是國家以法律形式規(guī)定的各種稅收法令和征收管理辦法的總稱

E.包括稅種的設(shè)計.各個稅種的具體內(nèi)容

【答案】ABD

18、下列關(guān)于電子式儲蓄國債特點的描述，正確的有（）。

A.方便國債投資者，提高了國債發(fā)行效率

B.具有方便、靈活的優(yōu)點

C.以電子方式記錄債權(quán)

D.具有便捷性

E.需要投資者開立個人國債托管賬戶

【答案】ABCD

19、結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個方面？（）

A.在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資

B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)險管理的差異化要求

C.融入金融工程觀理念

D.投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管

E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道

【答案】BC

20、理財資金的投資管理風(fēng)險主要包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策風(fēng)險

B.投資管理人的投資管理風(fēng)險

C.投資管理人的機(jī)構(gòu)規(guī)模風(fēng)險

D.交易對手方風(fēng)險

E.法律風(fēng)險

【答案】BD

大題(共10題)

一、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事

故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，

包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，

因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財

產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也有其特點。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引

起的生產(chǎn)利潤及各項有關(guān)費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標(biāo)的c根據(jù)以上材料回

答(1)一(3)題。財產(chǎn)保險對保險標(biāo)的的保障功能表現(xiàn)為()<

【答案】與壽險提供保障功能不同，財險更多的是起到財產(chǎn)損失補(bǔ)償功能。

二、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重

大疾病保險，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償

范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。根據(jù)以上材

料回答。保險公司應(yīng)賠付()萬元。

【答案】C項，重大疾病險確診即賠付保額10萬元。

三、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每

月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，

由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元

左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20%,剩余部分采取每月等

額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先

生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定

期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套

大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。［不定項選

擇題］退休目標(biāo)是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態(tài)。確定退休0標(biāo)需要

客戶決定Oo

【答案】確定退休目標(biāo)需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平，

譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養(yǎng)的個人興趣愛好、活動等。

四、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公

司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐同時與甲公司簽訂固定雇傭

合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅（）元。

【答案】不與甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額440元；同時與甲公司簽

訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額為39元，可節(jié)稅401元（二440-39）。

五、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開

始著手為兒子的大學(xué)費用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通

貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。秦先生準(zhǔn)備現(xiàn)在另外開立

一個教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補(bǔ)資金缺

口。假設(shè)銀行5年期定期存款整存整取利率為5.58%o5年期定期存款零存整

取利率為3.87%。那么，秦先生每月應(yīng)存人（）元，方能彌補(bǔ)資金缺口。

【答案】107.10。教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存

款利率計息。因此，P/YR=12,N=72,I/YR=5.58,FV=9率4,使用財務(wù)計算器

計算可得：PMT=可7.10（元）。

六、周峰（男）和劉玉（女）I960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周

天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年

6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容

大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共

有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遺產(chǎn)分割完畢

后，劉玉的財產(chǎn)為（）O

【答案】在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財產(chǎn)屬于夫妻雙方，個人可分

配的財富只有歸屬于個人自己的一半。即劉玉擁有的財產(chǎn)為房屋3間，存款1

萬元。另外，周峰遺囑中將巨己的3間房產(chǎn)歸于劉玉。在周峰遺產(chǎn)分割完畢

后，劉玉的財產(chǎn)為房屋6間和存款1萬元。

七、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周

天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年

6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容

大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共

有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遺產(chǎn)分割完畢

后，劉玉的財產(chǎn)為（）O

【答案】在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財產(chǎn)屬于夫妻雙方，個人可分

配的財富只有歸屬于個人自己的一半。即劉玉擁有的財產(chǎn)為房屋3間，存款1

萬元。另外，周峰遺囑中將自己的3間房產(chǎn)歸于劉玉。在周峰遺產(chǎn)分割完畢

后，劉玉的財產(chǎn)為房屋6間和存款1萬元。

八、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，

為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€

在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨

詢。如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進(jìn)行定投，則鄭女士每月需投()元，

方可彌補(bǔ)教育金缺口。

【答案】鄭女士每月初應(yīng)投資的金額=(145860.75-25249.54)+(F/A,6%/

12,48)+(1+6%/12)=2218f元)。

九、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士

在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，

無任何社保。母子二人住在20