當(dāng)前反洗錢工作存在的主要困擾及對策

當(dāng)前反洗錢工作存在的主要困擾及對策在實(shí)際操作過程中，反洗錢工作還存在諸多問題和困惑，需要尋求妥善的對策和出臺(tái)相應(yīng)的政策措施加以解決。一、當(dāng)前反洗錢工作面臨的主要困擾1、認(rèn)識(shí)不夠，缺乏反洗錢工作的緊迫感。由于反洗錢是一個(gè)新概念，相當(dāng)多的人缺乏足夠認(rèn)識(shí)，一部分人對開展反洗錢的必要性認(rèn)識(shí)不足，金融機(jī)構(gòu)也缺乏主動(dòng)性。目前在認(rèn)識(shí)上雖有明顯轉(zhuǎn)變，但在認(rèn)識(shí)的深度和水平上仍需進(jìn)一步提高，而有關(guān)部門和社會(huì)居民的相關(guān)知識(shí)更少，難以形成反洗錢工作的濃烈氛圍，因此，必須繼續(xù)加強(qiáng)反洗錢工作的宣傳力度，增強(qiáng)社會(huì)各方的緊迫感和責(zé)任意識(shí)。２、理念模糊，日常操作缺乏可行的制度規(guī)程。基層反洗錢人員對洗錢交易的一般過程研究不夠，工作理念模糊，對整個(gè)反洗錢工作的指導(dǎo)思想、原則目標(biāo)、組織體系、工作內(nèi)容、運(yùn)作方式都沒有明確可行的思路，要么是充當(dāng)檔案員角色被動(dòng)地收集保存交易報(bào)表，要么是等待觀望上級現(xiàn)成的工作模式出臺(tái)，不能主動(dòng)地根據(jù)“一規(guī)定兩辦法”制定實(shí)施細(xì)則。因而現(xiàn)行反洗錢手段不能適應(yīng)反洗錢工作需要，僅把工作重心放在基層金融機(jī)構(gòu)大額支付交易和可疑支付交易報(bào)告上，收集了資料而不能發(fā)揮價(jià)值，離主動(dòng)防范和打擊洗錢犯罪的客觀要求太遠(yuǎn)。3、培訓(xùn)不足，業(yè)務(wù)人員缺乏必要的反洗錢技能?；鶎尤藛T雖然開展了一系列培訓(xùn)活動(dòng)，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式，培訓(xùn)只能是停留在低層次水平，翻來覆去炒法規(guī)讀概念，對如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義不大。多數(shù)工作人員不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng)，不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)，與反洗錢工作的要求差距很大，很容易被洗錢犯罪利用。4、利益沖突，缺乏反洗錢的積極性。開展反洗錢工作顯然要增加成本投入，卻不能帶來絲毫利潤，甚至還可能得罪客戶減少存款。臨柜人員對大額業(yè)務(wù)逐筆登記、審核、報(bào)告，增加了許多業(yè)務(wù)工序，大額取現(xiàn)和存款實(shí)名制等條條框框要遵守，有的錢送上門來都不能要，客戶關(guān)系也不好處理，金融機(jī)構(gòu)反洗錢積極性不高。5、工作量大，可疑交易缺乏高效的監(jiān)測識(shí)別手段。在實(shí)際操作中，需要監(jiān)測的資金交易數(shù)量多、工作量大，靠目前的臨柜人員素質(zhì)是難以勝任的。雖然報(bào)送了反洗錢報(bào)告，但未做到真正意義上的監(jiān)測、分析和識(shí)別，信息收集后作用發(fā)揮不大，沒有與支付清算系統(tǒng)對接的支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對反洗錢系統(tǒng)也難以進(jìn)行監(jiān)督，工作量大且效率低，所以對推動(dòng)反洗錢工作很難產(chǎn)生實(shí)質(zhì)效果。6、無序競爭，金融機(jī)構(gòu)缺乏反洗錢的環(huán)境秩序保障。金融無序競爭行為并未完全根除，形成了不利于反洗錢工作的環(huán)境。一是自存款實(shí)名制實(shí)施以來，部分金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行上弄虛作假，與反洗錢工作的長短期利益沖突，引導(dǎo)基層金融機(jī)構(gòu)正確認(rèn)識(shí)和處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，依法經(jīng)營，依法履行反洗錢的有關(guān)法定職責(zé)義務(wù)。在保證工作質(zhì)量的同時(shí)，人行也要積極為金融機(jī)構(gòu)排憂解難，通過宣傳、服務(wù)、協(xié)調(diào)，減少金融機(jī)構(gòu)不必要的反洗錢投入成本，化解因履行反洗錢義務(wù)而產(chǎn)生的各種矛盾。6、規(guī)范經(jīng)營行為，堵塞反洗錢業(yè)務(wù)漏洞。很多金融規(guī)章制度與反洗錢的要求是一致的，象存款實(shí)名制規(guī)定、賬戶管理規(guī)定等，本身就能抑制洗錢行為的發(fā)生。所以，人民銀行要積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，爭取金融監(jiān)管部門的配合，促其強(qiáng)化對有關(guān)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，鼓勵(lì)規(guī)范經(jīng)營和有序競爭，堵塞反洗錢的業(yè)務(wù)漏洞。7、強(qiáng)化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點(diǎn)部位。繳存現(xiàn)金是反洗錢的薄弱環(huán)節(jié)，要更加強(qiáng)化現(xiàn)金管理，一是堅(jiān)持對大額現(xiàn)金繳存實(shí)行登記，了解客戶，問清來源；二是嚴(yán)禁為單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金，對于超過規(guī)定金額起點(diǎn)的大額現(xiàn)金支付進(jìn)行嚴(yán)格的審查和登記備案；三是建立覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的金融網(wǎng)絡(luò)，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，推廣非現(xiàn)金的支付方式；四是提倡和鼓勵(lì)社