當(dāng)前非法集資的原因、難點(diǎn)及對(duì)策建議

PAGEPAGE4當(dāng)前非法集資的原因、難點(diǎn)及對(duì)策建議近年來(lái)，非法集資活動(dòng)在我國(guó)一些地區(qū)頻繁發(fā)生，嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，有的甚至影響到社會(huì)穩(wěn)定。在投融資方式多樣化、復(fù)雜化和信貸收緊的情況下，迫切需要做好預(yù)防和處置工作，有效遏制非法集資高發(fā)勢(shì)頭。本文在對(duì)各地非法集資案例分析的基礎(chǔ)上，提出了相應(yīng)的對(duì)策建議。一、當(dāng)前非法集資形勢(shì)分析（一）當(dāng)前非法集資形勢(shì)隨著國(guó)家一系列宏觀調(diào)控措施的出臺(tái)，部分行業(yè)資金進(jìn)一步趨緊。一方面導(dǎo)致民間借貸更加活躍，另一方面過(guò)去潛在的一些非法集資活動(dòng)因資金鏈斷裂無(wú)法付息還本，案件風(fēng)險(xiǎn)加速暴露，形勢(shì)十分嚴(yán)峻，有關(guān)部門(mén)的處置任務(wù)十分艱巨。（二）非法集資的主要表現(xiàn)特征1.隱蔽性。非法集資主要以民間借貸的方式進(jìn)行，以投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目等為載體。參與者主要為熟人、親戚朋友之間層層介紹擴(kuò)展，自成集資網(wǎng)絡(luò)，除非資金鏈斷裂，否則很難發(fā)現(xiàn)。2.利誘性。非法集資利息一般遠(yuǎn)高于同期銀行貸款利率，為誘餌的非法集資提供了機(jī)會(huì)。有的達(dá)到了月息20%，有的甚至許下半年內(nèi)翻番的投資承諾。在集資活動(dòng)開(kāi)始初期，能按“允諾”的回報(bào)讓參與人獲得實(shí)惠，進(jìn)而利用參與者做“活廣告”四處宣揚(yáng)，不斷擴(kuò)大集資規(guī)模。但實(shí)際上，支付給廣大參與者的所謂高額回報(bào)，是參與者自己和后續(xù)參與者集資的錢(qián)，并非獲利返還。3.參與者主要為朋友、熟人。基于相互之間的信任，非法集資中相當(dāng)一部分資金往來(lái)無(wú)收付款憑據(jù)、無(wú)賬目記載。有的在憑證上只做手工記錄，簡(jiǎn)單記明集資的時(shí)間、金額、經(jīng)手人，給司法部門(mén)偵辦帶來(lái)很大難度。4.參與群眾復(fù)雜且積極性高。集資群眾既有收入較高有一定風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的公職人員，又有中老年人等弱勢(shì)群體，參與積極性高。有的案件案發(fā)后部分參與人甚至向公安機(jī)關(guān)出具諒解書(shū)，表示參與該集資是自愿行為，希望公安機(jī)關(guān)不追究組織者的刑事責(zé)任。5.集資手段由傳統(tǒng)方式向網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展。近期曾發(fā)生一起案例，其募集方式主要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)界面操作。許諾資金封閉運(yùn)行一段時(shí)間后，回報(bào)按投資額翻番，投資人如推薦發(fā)展下線，按投資額的25%提成。這是典型的以高額回報(bào)為誘餌，以傳銷(xiāo)為手段，以互聯(lián)網(wǎng)為載體進(jìn)行的非法斂財(cái)活動(dòng)。二、原因分析（一）投資渠道狹窄以四川資陽(yáng)地區(qū)為例，近幾年來(lái)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入不斷增長(zhǎng)，手持貨幣增多。調(diào)查顯示，2010年資陽(yáng)市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入15298元，比2005年翻了一番；農(nóng)民人均純收入達(dá)到5552元，比2005年增長(zhǎng)85.7%；2010年資陽(yáng)市（六）處罰偏輕，違法犯罪成本低調(diào)查顯示，一些工商、公安界人士認(rèn)為，現(xiàn)行法律體系對(duì)非法集資的處罰偏輕，起不到應(yīng)有的威懾作用。太輕的處罰使犯罪成本低，也是非法集資屢打不絕的重要原因之一。三、問(wèn)題和困難（一）相關(guān)管理主體不明確目前的法律法規(guī)中，仍沒(méi)有對(duì)社會(huì)集資的具體管理部門(mén)做出明確指定。雖然2007年建立了處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度，但未在法律法規(guī)中明確非法集資活動(dòng)的監(jiān)管主體及相應(yīng)的職責(zé)權(quán)限、工作程序等。（二）難形成處置非法集資工作機(jī)制的合力一是有關(guān)部門(mén)重視不夠。從近幾年打擊和處置非法集資工作情況來(lái)看，有關(guān)部門(mén)對(duì)非法集資活動(dòng)危害性認(rèn)識(shí)不足，警惕性不高，以致失去早期處置良機(jī)。二是職責(zé)不落實(shí)，信息不暢通。盡管目前建立了市、縣兩級(jí)處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了相關(guān)工作制度及工作職責(zé)，但不同程度存在相關(guān)部門(mén)上下之間、相互之間信息溝通不積極，未對(duì)非法集資活動(dòng)監(jiān)測(cè)情況進(jìn)行分析，未報(bào)送相關(guān)報(bào)表等問(wèn)題。三是處置非法集資工作涉及多個(gè)行業(yè)多個(gè)部門(mén)，政策性強(qiáng)、情況復(fù)雜，銀監(jiān)分局由于人員、工作經(jīng)費(fèi)、工作手段缺乏，權(quán)威性不夠，在宣傳教育、案件處置、維穩(wěn)等方面力量較弱，難以有效發(fā)揮作用。（三）發(fā)現(xiàn)苗頭難調(diào)查顯示，非法集資活動(dòng)在前期往往表現(xiàn)為民間借貸，能按時(shí)付出高息。從集資到發(fā)案一般時(shí)間較長(zhǎng)，參與者因期待獲得高額回報(bào)，在犯罪嫌疑人尚未完全失去兌付能力前一般不會(huì)主動(dòng)報(bào)案。更有甚者，寧愿遭受損失也不愿暴露真實(shí)情況。據(jù)監(jiān)管部門(mén)調(diào)查，從事非法集資活動(dòng)的多為非金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人,大多以合法身份為掩護(hù)。銀監(jiān)部門(mén)只對(duì)金融機(jī)構(gòu)的金融活動(dòng)實(shí)施監(jiān)管,對(duì)其他企事業(yè)單位、個(gè)人等社會(huì)領(lǐng)域無(wú)權(quán)介入。工商管理部門(mén)主要職責(zé)是對(duì)企業(yè)的資格進(jìn)行確認(rèn)、頒發(fā)工商執(zhí)照,并依照工商法規(guī)監(jiān)管企業(yè)是否存在超范圍經(jīng)營(yíng)等。公安機(jī)關(guān)只對(duì)涉嫌犯罪的案件立案?jìng)刹?往往等到集資活動(dòng)已形成一定規(guī)模、資金鏈斷裂、群眾舉報(bào)或投案自首后,才得到有關(guān)信息。因此，苗頭發(fā)現(xiàn)比較難。（四）認(rèn)定工作難一是特定對(duì)象和社會(huì)不特定對(duì)象難區(qū)分。特定對(duì)象通常界定在單位職工、親屬、朋友等，但親屬、朋友這些詞匯有極大的伸縮性。二是集資性質(zhì)認(rèn)定難。按法律規(guī)定，“集資詐騙罪”的構(gòu)成要件是“以非法占有為目的”，而目前很多集資者都以“生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)”為由，或多或少具有種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)基地或廠房和生產(chǎn)線等實(shí)體。最初的表現(xiàn)通常為民間借貸，從集資到發(fā)案都有一個(gè)從“良性”逐漸演變成“惡性”的過(guò)程，在資金鏈還未完全斷裂之前其性質(zhì)很難界定。（五）調(diào)查取證難從資陽(yáng)發(fā)生的幾起案例來(lái)看，非法集資行為主要經(jīng)朋友、熟人、生意伙伴中介紹發(fā)展，基本無(wú)借條、收據(jù)等憑證。有的在憑證上只做手工記錄，簡(jiǎn)單記明集資時(shí)間、金額和經(jīng)手人，更沒(méi)有賬簿。案發(fā)后，嫌疑人自己都弄不清楚集了多少資，付了多少息，更不用說(shuō)統(tǒng)籌投資了。以致公安機(jī)關(guān)在查處過(guò)程中，難以全面、及時(shí)、準(zhǔn)確查清全案。一些將服務(wù)器設(shè)在海外的網(wǎng)絡(luò)集資犯罪，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)異地作案，涉案區(qū)域廣，隱蔽性強(qiáng)，公安機(jī)關(guān)偵查取證難度很大。（六）處置追賬難，維穩(wěn)壓力大非法集資涉及群眾多，時(shí)間跨度長(zhǎng)，犯罪分子將集資款用于支付前期利息，或揮霍或轉(zhuǎn)移。公安機(jī)關(guān)介入后，查封扣押的資產(chǎn)往往與集資款數(shù)額相差很大，資產(chǎn)處置返還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到參與