互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展研究分析 文獻綜述

互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展研究文獻綜述一、研究背景改革開放以來，我國經(jīng)濟市場化進程不斷加快。在經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)變大背景下，消費者行為也隨之改變，并深刻的影響到各行各業(yè)。在計劃經(jīng)濟時期，由于生產(chǎn)能力低下，我國始終被物質(zhì)短缺所困擾。這一階段消費者只能被動的接受國家對生活物資的分配，基本上沒有主動選擇的余地。隨著改革開放啟動，我國經(jīng)濟中市場的因素不斷增加;但還沒有正式確定社會主義市場經(jīng)濟這一方向前，經(jīng)濟中計劃和市場并存。消費者已可以自己做出有限的消費決定，但是物資仍舊比較短缺，而且計劃價格與市場價格存在巨大差別，使得我國市場經(jīng)濟依舊被限制。黨的十四大后，社會主義市場經(jīng)濟體制確立，整體經(jīng)濟迅猛發(fā)展，物資資源變的豐富，消費者的選擇逐步多樣化。特別是進入21世紀以來，我國經(jīng)濟迅速向國際接軌，各種新興旳消費模式興起?，F(xiàn)在，隨著我國信息基礎(chǔ)設施的不斷完善和互聯(lián)網(wǎng)在我國的快速普及，消費者行為也發(fā)生了巨大轉(zhuǎn)變。網(wǎng)上消費已經(jīng)變成一種非常普遍的、主流的消費模式，特別是電子商務獲得了空前發(fā)展，并且不斷蠶食線下市場。在這一歷史潮流下，各行各業(yè)的電子商務化已經(jīng)是不可避免的趨勢，各種新興的網(wǎng)上業(yè)務層出不窮，而與人們聯(lián)系非常緊密的保險業(yè)也不例外。二、研究意義雖然我國互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入增長非常迅猛，然而基數(shù)卻較低。但在消費者轉(zhuǎn)向網(wǎng)上消費的時代背景下，保險公司的電子商務化已不可避免，必將迎來一個爆發(fā)期。目前，我國互聯(lián)網(wǎng)保險的內(nèi)容主要有網(wǎng)上推廣、網(wǎng)上投保、網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上理賠等，而且基本上都是傳統(tǒng)保險產(chǎn)品。但是已經(jīng)有一些嗅覺比較敏感的保險公司提供全程的網(wǎng)上保險業(yè)務，比如華泰2010年推出的“退貨運費險”。這也是首款針對電子商務發(fā)展而設計的險種，滿足了電子商務中的保險需求。整體而言，我國的互聯(lián)網(wǎng)保險目前仍然處于起步階段，各類不規(guī)范、不合理的現(xiàn)象仍然存在，而且國家也沒有推出相應的法律給予管理。因此，有必要對我國互聯(lián)網(wǎng)保險進行研究，分析互聯(lián)網(wǎng)普及背景下的消費者如何從傳統(tǒng)保險轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)保險，分析在這個尚處于起步階段的互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展趨勢和存在的問題，并且還有分析針對此類問題的對策。三、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險的文獻綜述（一）國外互聯(lián)網(wǎng)保險的相關(guān)研究在西方發(fā)達國家，由于經(jīng)濟發(fā)達和互聯(lián)網(wǎng)普及程度高，互聯(lián)網(wǎng)保險已經(jīng)被人們接受。特別是美國在經(jīng)濟發(fā)展程度、互聯(lián)網(wǎng)普及程度上都處于世界領(lǐng)先水平，因此也成為互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展最快的國家。互聯(lián)網(wǎng)保險的最早形式是保險網(wǎng)上營銷，之后開始成為電子商務的重要分支，一些西方學者開始對電子商務與保險進行研究。Delone和Mclean早在1992年就提出信息系統(tǒng)成功模型，認為信息系統(tǒng)成功的六種主要因素變量是系統(tǒng)質(zhì)量、信息質(zhì)量、系統(tǒng)使用、用戶滿意度、個人影響、組織影響。RavingKalakota在《電子商務 管理指南》一書中以一些實際電子商務實踐案例引導企業(yè)應該如何從事電子商務活動。MartinVDeise在《電子商務管理者指南——從戰(zhàn)術(shù)到戰(zhàn)略》論述電子商務具體操作方法。這些理論對今天電子商務發(fā)展仍具有借鑒意義，互聯(lián)網(wǎng)保險作為一個電子商務的分支也深受影響。WilliamR.Hartigan在2001年的《Methodandsystemforprovidingonlineinsuranceinformation》一文中正式提出了提供互聯(lián)網(wǎng)保險信息的系統(tǒng)和方法。KevinL.Eastman和JacquilineK.Eastman等人在2002年發(fā)表的《IssuesinMarketingOnlineInsuranceProducts:AnExploratoryLookatAgents'Use，Attitudes，andViewsoftheImpactoftheInternet》一文中提出了互聯(lián)網(wǎng)對保險的影響。RobertN.Mayer在2008年出版的《OnlineInsurance))指出，相對于網(wǎng)上借貸、網(wǎng)上存款、網(wǎng)上投資等網(wǎng)上銀行業(yè)務的迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展速度略慢，并指出了保險公司、中介公司和消費者的抵制是互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展速度略慢的原因。他們還提出相對于發(fā)展緩慢的互聯(lián)網(wǎng)保險，計對互聯(lián)網(wǎng)保險的研究發(fā)展的更慢，這對市場培育和完善十分不利，最后他們提出了一些發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險的策略和方法。（二）國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險的相關(guān)研究由于我國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展相對滯后，因而與西方發(fā)達國家相比，我國的互聯(lián)網(wǎng)保險起步比較晚。最早的互聯(lián)網(wǎng)保險可以追溯到1997年由中國保險學會牽頭開辦的中國保險信息網(wǎng)的正式幵通，該網(wǎng)涉及保險業(yè)的培訓、咨詢、銷售、投訴等內(nèi)容。進入21世紀之后，我國的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速并且逐漸減小與發(fā)達國家的差距，各種網(wǎng)上消費層出不窮，因此開始有學者對我國互聯(lián)網(wǎng)保險進行研究。與國外對于互聯(lián)網(wǎng)保險的研究類似，我國對互聯(lián)網(wǎng)保險的研究也始于保險網(wǎng)絡營銷。王淑英的《保險營銷》，黃華明的《保險市場營銷導論》，李志剛的《網(wǎng)絡營銷業(yè)務》都對網(wǎng)絡營銷做了詳細的分析。呂嵐著的《保險電子商務的應用》則從電子商務的角度論文了如何利用網(wǎng)絡進行保險經(jīng)營的方法。季琪辰在《我國互聯(lián)網(wǎng)保險的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢》就提出互聯(lián)網(wǎng)保險的最終目標是實現(xiàn)電子交易，即通過網(wǎng)絡實現(xiàn)投保、核保、理賠、給付。相比這些純粹的發(fā)展分析，更多的人把研究重點放在互聯(lián)網(wǎng)保險的問題上。這說明我國的互聯(lián)網(wǎng)保險確實存在較多的問題，且急需解決。劉娜的《保險網(wǎng)絡交易遇到的法律問題及對策》、張瑞綱的《互聯(lián)網(wǎng)保險的博棄分析》、袁振坤《互聯(lián)網(wǎng)保險存在的問題及對策分析》、王悅《我國發(fā)展網(wǎng)絡保險的對策分析》這些文章都指出了當前我國互聯(lián)網(wǎng)保險存在的問題。這些問題大致上分為:網(wǎng)絡安全漏洞問題、網(wǎng)上交易的法律空白和糾紛、以及互聯(lián)網(wǎng)保險理賠的困難等。關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險的最新研究成果是2014年2月25號出版的、由保險行業(yè)協(xié)會牽頭、各個同業(yè)公司參與編撰的《互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展報告》，這也是迄今為止最全面的關(guān)于國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險的相關(guān)資料和研究成果。這些研究的覆蓋面還是比較廣的，但卻沒有從互聯(lián)網(wǎng)普及導致消費者行為轉(zhuǎn)變的角度進行研究?；ヂ?lián)網(wǎng)保險之所以出現(xiàn)，就是因為消費者行為隨著電子商務的發(fā)展而改變，導致了保險行業(yè)也電子商務化?；ヂ?lián)網(wǎng)保險存在的問題都是因為對消費者行為把摁了解，所以本文試圖從消費者行為轉(zhuǎn)變的角度探討保險業(yè)網(wǎng)絡化。參考文獻[1]羅艷君.互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展與監(jiān)管[J].中國金融.2013(24)[2]陳楊.互聯(lián)網(wǎng)保險:新渠道后的茫然[J].中國金融家.2013(11)[3]袁振坤.網(wǎng)上保險存在的問題及對策分析[J].企業(yè)導報.2011(14)[4]張瑞綱.網(wǎng)上保險的博弈分析[J].商場現(xiàn)代化.2008(27)[5]季玥辰.我國網(wǎng)上保險的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢[J].金融理論與實踐.2006(07)[6]郭頌平.試論我國保險業(yè)發(fā)展的新趨勢[J].華南金融研究.2004(02)[7]劉娜.保險網(wǎng)絡交易遇到的法律問題及對策[J].中國保險管理干部學院學報.2004(01)[8]陳丹宇.談美國網(wǎng)絡保險及其啟迪[J].保險研究.1999(11)[9]陸嵐冰，羅翠苑，江楚璇.保險營銷的新平臺——移動互聯(lián)網(wǎng)[J].經(jīng)濟師.2012(09)[10]楊琦.淺談我國保險電子商務面臨的挑戰(zhàn)及對策[J].上海保險.2012(06)[11]李俊受.中國和韓國移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的比較研究[D].北京郵電大學2010[12]李剛.互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)風險投資分析[D].中國地質(zhì)大學（北京）2006[13]李蕾.中國互聯(lián)網(wǎng)吸引風險投資策略研究[D].對外經(jīng)濟貿(mào)易大學2006[14]曾建.移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈合作競爭研究[D].北京郵電大學2009[15]范麗娜.中國手機市場移動互聯(lián)網(wǎng)盈利模式探討[D].北京郵電大學2009[16]吳蔚.我國互聯(lián)網(wǎng)信息政策的發(fā)展對策[D].湖南師范大學2010[17]程安科.基于行動者網(wǎng)絡理論的移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)盈利及利益協(xié)調(diào)研究[D].北京郵電大學2010[18]張路菡.消費者選擇移動互聯(lián)網(wǎng)手機終端的影響因素研究[D].北京郵電大學2011[19]劉濱.基于中韓比較的移動互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展研究[D].中國科學技術(shù)大學2011[20]梁國輝.中小互聯(lián)網(wǎng)公司人力資源管理研究[D].北京交通大學2007[21]王曉川，任其俊.關(guān)于移動電子商務的研究綜述[J].河南科技.2013(13)[22]鄭宗國.移動互聯(lián)網(wǎng)下保險行業(yè)營銷模式變革[J].商.2013(12)[23]馮一萌.聯(lián)想闖蕩保險圈[J].IT經(jīng)理世界.2013(07)[24]王妲.移動電子商務在保險業(yè)中的應用[J]