擔(dān)保借款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估預(yù)警機(jī)制介紹

擔(dān)保借款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估預(yù)警機(jī)制介紹擔(dān)保借款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估預(yù)警機(jī)制介紹擔(dān)保借款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估預(yù)警機(jī)制介紹但保借款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指通過(guò)一些與擔(dān)保借款安全密切相關(guān)的先行指標(biāo)及情況的收集，及時(shí)預(yù)測(cè)和發(fā)現(xiàn)擔(dān)保借款可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要用于對(duì)正常擔(dān)保借款的管理。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)是投資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)最重要的領(lǐng)域，在擔(dān)保公司的擔(dān)保經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)不在、無(wú)處不存，風(fēng)險(xiǎn)管理水平的高低決定我公司的生存。我們河南浩亞達(dá)投資擔(dān)保有限公司，在發(fā)展的過(guò)程中也在不斷探索建立適合自己公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示的基本目標(biāo)是在保證擔(dān)保資金安全性、流動(dòng)性的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)收益最大化。

博瑞金融論壇6l

j#I#U:~

一、財(cái)務(wù)狀況預(yù)警信號(hào)博瑞金融論壇1F7q-a"g4S4F/T)n:b,t5f1r

（一）客戶(hù)銷(xiāo)售收入月對(duì)比變化異常，出現(xiàn)大幅變動(dòng)或急速萎縮，或與同期比出現(xiàn)萎縮。-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇5E'T&p)h+f1K1I-a

（二）凈利潤(rùn)、銷(xiāo)售利潤(rùn)率、總資產(chǎn)報(bào)酬率、凈資產(chǎn)收益率等核心財(cái)務(wù)指標(biāo)連續(xù)兩年平均每年降幅超過(guò)10%；或同比下降20%以上；0[0p3q3W9H:J%Y4s

（三）客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債率同比增長(zhǎng)30%以上，或已達(dá)到80%以上，或遠(yuǎn)高于行業(yè)或同類(lèi)企業(yè)的平均水平；

（四）客戶(hù)流動(dòng)比率同比下降30%以上，或已低于100%以上，或遠(yuǎn)低于行業(yè)或同類(lèi)企業(yè)的平均水平；中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)9w*o5T;o,Y)K8G(W&L

（五）客戶(hù)速動(dòng)比率同比下降30%以上，或已低于70%以上，或遠(yuǎn)低于行業(yè)或同類(lèi)企業(yè)的平均水平；-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇$\0];l

Q4[

（六）客戶(hù)凈現(xiàn)金流或經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流同比下降30%以上，或二者同時(shí)開(kāi)始出現(xiàn)負(fù)數(shù)；中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)"f$J-a1@1b"i

（七）負(fù)債比率超過(guò)150%；

2z"r"^

U-v#e0J3c

（八）客戶(hù)存貨周期率同比下降30%以上，或已低于100%，或遠(yuǎn)低于行業(yè)、同類(lèi)企業(yè)的平均水平；5l#X!_*F/D(t+y,Q

（九）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率同比下降30%以上，或已低于100%，或遠(yuǎn)低于行業(yè)、同類(lèi)企業(yè)的平均水平；

（十）客戶(hù)總負(fù)債增長(zhǎng)超過(guò)100%；(M9b$p;e*V

d

-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇,b#}:i8Z5C

V!N

（十一）會(huì)計(jì)事務(wù)所出具非標(biāo)準(zhǔn)無(wú)保留意見(jiàn)審計(jì)報(bào)告；

-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇-S8p-]9~(^7A

M

（十二）發(fā)現(xiàn)客戶(hù)通過(guò)會(huì)計(jì)作假、財(cái)務(wù)欺詐、非正常關(guān)聯(lián)交易等手段虛增收入或利潤(rùn)，提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表；5?3E"]0{1a

（十三）企業(yè)與公司或關(guān)聯(lián)公司的交易超出正常范圍，資金大量流出，關(guān)聯(lián)交易的應(yīng)收款大量增加。3l:_6E,z.^8O"`9w&S

二、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)

（一）行業(yè)被國(guó)家列入限制或淘汰類(lèi)產(chǎn)品

（二）宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境（如經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期等）或國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策（包括產(chǎn)業(yè)、貨幣、稅收、環(huán)保等政策）變動(dòng)對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了重大影響；（三）行業(yè)供求關(guān)系出現(xiàn)重大變化，產(chǎn)能?chē)?yán)重過(guò)剩，盲目投資、重復(fù)建設(shè)嚴(yán)重，出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)的局面；

-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇*y1V$O6O(`!K"c6I

（四）行業(yè)出現(xiàn)重大技術(shù)變革，導(dǎo)致行業(yè)產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的重大改變，有可能造成行業(yè)內(nèi)生產(chǎn)力布局的重新調(diào)整或?qū)蛻?hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響的；-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇

F6V*~-O#v7_,R:M*A

8_0X,L7V(^

（五）行業(yè)市場(chǎng)空間不斷縮小，出現(xiàn)明顯的行業(yè)性衰退；

（六）行業(yè)盈利能力不斷下滑或出現(xiàn)行業(yè)性虧損；-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇7D+H8o"j

I,^

（七）制約行業(yè)發(fā)展能源、交通等因素發(fā)生重大不利變化，如電力、燃油緊缺，交通瓶頸等，直接或間接影響行業(yè)發(fā)展；-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇!{6{/[1U8w/o(F0G,M

-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇!{%j#Q/\!R&q1?0U$D

（八）匯率變動(dòng)、國(guó)際貿(mào)易糾紛、國(guó)際貿(mào)易壁壘或國(guó)家出口政策變動(dòng)對(duì)行業(yè)產(chǎn)生了重大影響；

-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇4o3D8v:o8d:`

U

（九）出現(xiàn)重大自然、社會(huì)、衛(wèi)生突發(fā)事件（如非典、禽流感等）對(duì)行業(yè)產(chǎn)生了重大影響。中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)9S)I'e,F*v$r0o5s

6R-F9F3y.u0p4q3|

三、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)&G1z6[*r3T6O

（一）區(qū)域GDP或財(cái)政收入連續(xù)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)；-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇-A,a9s1C4P2d:d8O1L9a

（二）區(qū)域核心資源出現(xiàn)衰竭；

-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇+N-o;m,P&r2B

（三）區(qū)域經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)生重大不利變化；中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū))v!n6h1i6\(W+w&R

（四）國(guó)家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略或產(chǎn)業(yè)布局調(diào)整對(duì)區(qū)域產(chǎn)生重大不利影響；#^%}.O3M-p9[&Y$z!V

1L5o/e.K4f%I#t4B/E

（五）區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生不利變化，直接或間接影響行業(yè)或客戶(hù)發(fā)展。如區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃（包括總體規(guī)劃、城市功能規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)調(diào)整規(guī)劃、人口規(guī)劃等）、招商引資政策、土地供應(yīng)政策、環(huán)保政策等出現(xiàn)重大調(diào)整；

（六）區(qū)域出現(xiàn)重大經(jīng)濟(jì)案件或金融性案件，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)造成重大影響的；

-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇$_"j1s7c(f;y0R

（七）主要貿(mào)易伙伴國(guó)（地區(qū)）發(fā)生金融危機(jī)、政局動(dòng)蕩、戰(zhàn)爭(zhēng)等重大事件，或受到聯(lián)合國(guó)、世貿(mào)組織、西歐、美國(guó)等組織和國(guó)家的經(jīng)濟(jì)制裁，對(duì)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生不利影響；中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)

A:d"O5y6}%]$s9C

-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇)L;C,S6x:o3U0B/@

（八）主要貿(mào)易伙伴國(guó)（地區(qū)）進(jìn)出口政策發(fā)生重大變化，如提高關(guān)稅、進(jìn)出口管制（配額、許可證等）、傾銷(xiāo)、實(shí)施反傾銷(xiāo)調(diào)查、設(shè)置貿(mào)易壁壘等，對(duì)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生不利影響；

（九）地區(qū)發(fā)生地震、水災(zāi)、臺(tái)風(fēng)等重大自然災(zāi)害，影響了信貸資金安全。博瑞金融論壇

p/E/L.P)G6A9`.B-U'S-Q

8m%X'r.^"O!]5\*V$h.Q)e

四、擔(dān)保借款用途預(yù)警信號(hào)

（一）擔(dān)保借款用途不符合約定，存在挪用短期擔(dān)保借款用于長(zhǎng)期投資等擔(dān)保借款挪用現(xiàn)象；-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇2y+Z,j$W7B(a7j/t%d3{

-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇)u3Z+I/G3k-z(k9H-h

（二）客戶(hù)存在嚴(yán)重有違公平的關(guān)聯(lián)交易，導(dǎo)致?lián)＝杩顚?shí)質(zhì)上被轉(zhuǎn)移至關(guān)聯(lián)公司，公司業(yè)務(wù)人員失去對(duì)擔(dān)保借款的監(jiān)控；博瑞金融論壇6W9B9E9k%e

（三）擔(dān)保借款用于償還股東個(gè)人借款，或被關(guān)聯(lián)企業(yè)長(zhǎng)期占用，或用于股權(quán)性投資；

五、客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理預(yù)警信號(hào)6Y;L)t"z

M0V%I

（一）高層人員卷入刑事案件或重大民事糾紛；

（二）管理層出現(xiàn)重大不利變化。如：核心管理層出現(xiàn)重大人事變動(dòng)或變動(dòng)過(guò)于頻繁；管理層核心人物突然死亡、患重病、辭職、有移民傾向或下落不明，沒(méi)有相應(yīng)的繼承者；核心管理層出現(xiàn)嚴(yán)重分歧或分裂等；

博瑞金融論壇!p0d4J6Z;a;`9q

（三）主要控股股東、法人代表或高管人員曾擔(dān)任過(guò)破產(chǎn)企業(yè)法人代表或高管人員并對(duì)破產(chǎn)負(fù)有主要責(zé)任的；

博瑞金融論壇$O8k!~7T'p

o*r4B

（四）主要控股股東、法人代表或高管人員曾逃廢銀行債務(wù)或其他債務(wù)，信用記錄不良的；

-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇.[0Z5q,K;p8?&m3A

（五）客戶(hù)資本金結(jié)構(gòu)發(fā)生重大不利變化，如主要股東減資，資本金大量減少，主要股東股權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)?中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇#_,@8r2U*?$J4Z%D

（六）客戶(hù)高層管理人員集體更換；-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇*X7j;],G

n'@#j!L

-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇!b5S8}!l/q&U&~;N

（七）公司獨(dú)立董事或監(jiān)事人員非個(gè)人原因辭職或集體辭職；1s*P"@)|:L1Z3K

1K5W-Z"f5X'u!e

（八）客戶(hù)主要財(cái)務(wù)人員、核心技術(shù)人員發(fā)生非正常變更，辭職、死亡或失去行為能力；

%b.f#X!W){,?

（九）客戶(hù)陷入經(jīng)濟(jì)糾紛或訴訟糾紛，無(wú)法正常履行職責(zé)；-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇3w.u;T&M#x9v-F4[

博瑞金融論壇,c-M4X6Y8v0n

（十）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、投資方向、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化，對(duì)客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響；博瑞金融論壇5H4s/`1L/}

{+]5D'g

-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇0z6?+\)b7U(G)X&^-L

（十一）客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中或建設(shè)項(xiàng)目施工期內(nèi)發(fā)生重大安全事故、質(zhì)量事故對(duì)客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響；博瑞金融論壇/~6A%P9J7k$H0l6K

I9Y

（十二）企業(yè)產(chǎn)品不能適應(yīng)市場(chǎng)變化和需求，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入銳減，市場(chǎng)份額下降；博瑞金融論壇%A/l#d&E-}9M+U:K.W;y

-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇9z$n

d9h.U4n

Y'U+W9y5{

（十三）企業(yè)生產(chǎn)所需的原材料無(wú)來(lái)源或發(fā)生質(zhì)量問(wèn)題，生產(chǎn)被迫中斷；

（十四）企業(yè)開(kāi)發(fā)、研制新產(chǎn)品失敗或購(gòu)置的主要設(shè)備、生產(chǎn)流水線不能運(yùn)行；中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)+s#k4}2N#e8N"C%b*S

-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇8D3@)M&o6J3I%\(H3s3G,f

（十五）企業(yè)產(chǎn)品因質(zhì)量問(wèn)題，導(dǎo)致銷(xiāo)售合同被廢除或被購(gòu)貨方拒絕付貨款，造成內(nèi)、外銷(xiāo)渠道中斷，產(chǎn)品積壓呆滯；

（十六）企業(yè)購(gòu)銷(xiāo)活動(dòng)中資金、物資被騙，影響經(jīng)營(yíng)和歸還到期貸款；博瑞金融論壇6K1_*]1z;h'[6@#Y

-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇9P#W!W'@8`3e'h/W

（十七）企業(yè)受?chē)?guó)外經(jīng)濟(jì)變化、國(guó)家宏觀調(diào)控或產(chǎn)業(yè)政策影響供產(chǎn)銷(xiāo)受制約，銷(xiāo)售銳減；1d6W*z!J"@'r(A8U7[!X

中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū):O5Z'[3k4O"V#p3b

（十八）客戶(hù)對(duì)外投資產(chǎn)生巨額損失，對(duì)客戶(hù)本身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響的；博瑞金融論壇7c)O)G/A.b-V8w

博瑞金融論壇$A$g#U)E5V(W-J-S9B9G

（十九）企業(yè)遭受火災(zāi)等意外災(zāi)害，財(cái)產(chǎn)物資損失嚴(yán)重；中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū):n5Y&u-P5^!]/};C4w${4b

（二十）企業(yè)違法經(jīng)營(yíng)，被工商部門(mén)處罰，吊銷(xiāo)執(zhí)照；-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇$};d6A&a7E;Z5H

（二十一）客戶(hù)的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)（母子公司）等發(fā)生嚴(yán)重虧損、重大經(jīng)濟(jì)糾紛、涉嫌重大經(jīng)濟(jì)糾紛、涉嫌重大經(jīng)濟(jì)案件，轉(zhuǎn)制、重組、關(guān)停倒閉、破產(chǎn)等重大變化；

博瑞金融論壇8D/c9C+@(H3L/Y

（二十二）客戶(hù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍發(fā)生重大不利變化；章程出現(xiàn)不利于我公司債權(quán)維護(hù)的重大修改；

-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇8x2x&`;S%K5X

k&~

（二十三）客戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、擔(dān)保借款卡未年檢或年檢未通過(guò)，導(dǎo)致?tīng)I(yíng)業(yè)執(zhí)照、擔(dān)保借款卡失效；+b1[6X.n%g8N

y*H

（二十四）企業(yè)（項(xiàng)目）資本金未按時(shí)到位或存在抽逃、變相抽逃資本金行為。如股東因非經(jīng)營(yíng)因素向企業(yè)借款；私分企業(yè)財(cái)產(chǎn)；未按規(guī)定提取法定公積金或公益金；違規(guī)分配利潤(rùn)等；雖出具資本金承諾書(shū)確難以落實(shí)，借調(diào)資金驗(yàn)資但驗(yàn)資后抽逃資本金等；-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇&K#J,W+Y.f9k-X,Y

4C'J#k&Y/^6[;z&m#_

（二十五）上市公司股價(jià)出現(xiàn)異常波動(dòng)；上市公司因違規(guī)受到證監(jiān)會(huì)、證劵交易所的處罰；有關(guān)監(jiān)管部門(mén)公布對(duì)上市公司產(chǎn)生重大不利的消息；博瑞金融論壇#n*`*E3_#n$z

（二十六）客戶(hù)有重大違章、違法行為。如：超營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記的期限經(jīng)營(yíng)或經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)；非法集資、逃稅、走私、騙匯、虛開(kāi)增值稅發(fā)票、違章排污、非法勞務(wù)用工、生產(chǎn)假冒偽劣產(chǎn)品、商業(yè)侵權(quán)等；1C"c'E$X5p)i1Q.\+w%u:^

*`.l!D

E4~*s

（二十七）客戶(hù)存在明顯的逃廢債行為。如：關(guān)聯(lián)企業(yè)間的低價(jià)出售、高價(jià)買(mǎi)進(jìn)、無(wú)償贈(zèng)與資產(chǎn)等；通過(guò)分離等形式剝離有效資產(chǎn)，使原企業(yè)形成的空殼等；-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇5c/F+R#s6]8m+x:j1A9b

博瑞金融論壇:G*~'`1r8@"E9T

（二十八）客戶(hù)喪失主要產(chǎn)品專(zhuān)營(yíng)權(quán)、特許經(jīng)營(yíng)權(quán)、分銷(xiāo)權(quán)；

博瑞金融論壇(i6z(L:y/P#I

（二十九）客戶(hù)喪失一個(gè)或多個(gè)主要貿(mào)易伙伴。如：主要合作伙伴與其解除合作關(guān)系；主要貿(mào)易伙伴關(guān)停、倒閉、破產(chǎn)；

-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇:w+F$G"A7`8D

（三十）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)策略出現(xiàn)重大調(diào)整，信貸需求急劇膨脹。如企業(yè)規(guī)模擴(kuò)張與市場(chǎng)擴(kuò)展不相協(xié)調(diào)；快速轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)，向非主業(yè)領(lǐng)域急劇擴(kuò)張，異地投資大幅度上升，集團(tuán)企業(yè)異地兼并行為頻繁等；

s3V#l!z"|,L1q

中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)'T*N/X+t1|(i*G#Q5z/z7z4y

（三十一）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生顯著變化，開(kāi)工嚴(yán)重不足，或出現(xiàn)停產(chǎn)、半停狀態(tài)；

（三十二）企業(yè)或項(xiàng)目融資計(jì)劃無(wú)法實(shí)現(xiàn)，如投資人撤資或減少投資，其他銀行撤銷(xiāo)擔(dān)保借款或拒絕擔(dān)保借款申請(qǐng)或降低信用額度等；,J'z$o$K)N9G-]6P

博瑞金融論壇+r'`;X*z5m7t(\

（三十三）客戶(hù)支付能力下降，經(jīng)常簽發(fā)空頭支票，拖欠稅款、工程款、員工工資；-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇8F-^!u9};G%O0Y5n

中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)5n&f7[7u8|*A

（三十四）客戶(hù)出售、變賣(mài)主要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)固定資產(chǎn)。

9g-n*A6j1A&w

六、銀企關(guān)系及客戶(hù)信用狀況預(yù)警信號(hào)

i(t%G,L7S6q.V4A

中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)3{7e:o8B(h#c&\.j

（一）出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)管理變化（如企業(yè)改制、控股股東變化、高管變化、涉案訴訟等）不主動(dòng)或提前告知我公司；0y$?5L8v$Y!i8g5n9V

（二）延遲支付擔(dān)保借款本息；博瑞金融論壇1?4p"o"K-i#N0y"A9Q-C

#K:n/j*B$a

（三）或有負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)生墊付；

中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)+`4?#_0H-S2B:Z+j$d

（四）客戶(hù)存款余額或結(jié)算量銳減；

（五）客戶(hù)拒絕提供財(cái)務(wù)報(bào)表等資料或提供虛假的資料；

（六）不配合公司進(jìn)行資金監(jiān)督和現(xiàn)場(chǎng)檢查；

（七）經(jīng)常找借口回避與我公司業(yè)務(wù)人員會(huì)面；-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇1Q"q(f3E5u:K&B.Z

中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)(g6F:_

E'C6~

（八）無(wú)故拖延交付財(cái)物報(bào)表、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃等要求提供的資料；-k,f3[1]2c#l*u3P

（九）客戶(hù)通過(guò)改制、設(shè)立子公司、關(guān)聯(lián)交易、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、破產(chǎn)等形式企圖懸空、逃廢我公司債務(wù)；

（十）客戶(hù)違反與其他銀行或債權(quán)人的協(xié)議，不能償還其他對(duì)外債務(wù)，出現(xiàn)不良信用記錄；-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇'V(M3l8Y%C/D

-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇"A/V.X7^7J!s2C0l8L

（十一）客戶(hù)采取欺詐手段騙取擔(dān)保借款，或套取擔(dān)保借款用于牟取非法收入；

-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇5B+R5C![8G,n+^

（十二）我公司接到許多其他單位的資信咨詢(xún)調(diào)查；博瑞金融論壇.j"J"c&z0g

a!^;O9L

（十三）用信人向其他金融機(jī)構(gòu)的信貸申請(qǐng)被拒絕或其他金融機(jī)構(gòu)降低其信用限額；中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū),Z6E5D&V"`2L;Q!r4{

6o4n5I$X7O'f8y5K

（十四）外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)調(diào)低客戶(hù)的信用評(píng)級(jí)；中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)3C-A-i5M-d/N5t/c2T

（十五）客戶(hù)頻繁更換會(huì)計(jì)事務(wù)所或法律顧問(wèn)；

1d!K$K$S7E-d&V2l&o1P

（十六）客戶(hù)長(zhǎng)期依賴(lài)擔(dān)保借款展期、借新?lián)Q舊等手段長(zhǎng)期占用公司擔(dān)保借款維持生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。

博瑞金融論壇,s3x6A8c'\4v1~3E

七、客戶(hù)體制變更預(yù)警信號(hào)中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)$K2K/x9O'Z(E

j9Z*W'@#i

中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū),N.o1g(u%H/O

（一）試行租賃、承包、聯(lián)營(yíng)、合并（兼并）、分立、合作；博瑞金融論壇

X)m&Z*t-G"S!z6z"N3G,N

（二）進(jìn)行公司化改制、股份制改造等體制變更；-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇:q(i2?7x"T/E7T7O,M9m

（三）主要股東或?qū)嶋H控制人發(fā)生變更；

（四）客戶(hù)即將關(guān)停破產(chǎn)、解散或正在醞釀停破產(chǎn)、解散計(jì)劃。

八、反擔(dān)保預(yù)警信號(hào)

7y"P$Z1B"A

（一）對(duì)反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物失去控制或缺乏有效監(jiān)管，抵（質(zhì)）押物被有關(guān)機(jī)關(guān)依法查封、凍結(jié)和扣押等；

（二）反擔(dān)保抵（質(zhì)）押資產(chǎn)重復(fù)抵（質(zhì)）押；

（三）反擔(dān)保抵（質(zhì)）押手續(xù)不完備，未進(jìn)行合法、有效登記，抵（質(zhì)）押法律手段有瑕疵；-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇$R"h$Q#~!g7_;t5e

（四）反擔(dān)保擔(dān)保借款抵（質(zhì)）押物發(fā)生嚴(yán)重物理毀損，或由于市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)等原因?qū)е缕浣?jīng)濟(jì)價(jià)值嚴(yán)重貶值，擔(dān)保價(jià)值明顯下降的；7f8c-W*U0d'f(m)E&G

-中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇._-]*_7i#q"J!}9a*[:i*F6V7]

（五）客戶(hù)未經(jīng)同意擅自處置反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物；

中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)影響力的金融行業(yè)城市社區(qū),?;u2u"L5r'L

（六）反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)、反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)過(guò)期；

（七）反擔(dān)保合同等重要法律文件遺